Как снять залог по ипотеке

Содержание

Как снять обременение с залога после погашения кредита?

Предоставление имущества в залог является основным видом обеспечения по крупным кредитам. Самыми распространенными залоговыми кредитами являются ипотека и автокредит – соответственно, в этих случаях предметом залога будет выступать недвижимость или автомобиль. Так как же снять залог с машины или квартиры после полного погашения кредита?

Наличие обременения имущества, выступающего залогом, предусматривает специальный порядок его снятия после того, как отпали основания применения обеспечения, то есть кредит был выплачен.

К сожалению, рассчитывать на то, что обременение будет снято автоматически, не приходится. От заемщика потребуется совершение определенных действий.

И чем быстрее будут соблюдены все формальности, тем быстрее можно будет вступить в полноценное право собственности на недвижимость или автомобиль.

Общий порядок снятия обременения

Несмотря на то, что банки по-разному подходят к решению вопроса о снятии обременения, в целом процедура складывается из двух этапов:

  1. Закрытие кредита с получением соответствующих документов.
  2. Снятие обременения в государственном органе, осуществляющем регистрацию и ведение реестра имущества.

Перед тем как обратиться в банк, еще раз внимательно изучите условия кредитного договора. Не всегда, но бывает, что там прописан конкретный порядок действий заемщика по закрытию кредита и получению документов о его погашении, а также порядок урегулирования вопросов, связанных с залоговым имуществом.

Некоторые банки, например Сбербанк, упростили процедуру до максимума. Другие, напротив, излишне ее формализовали. Если в договоре нет конкретики по этому поводу, позвоните в банк и уточните, каков порядок закрытия кредита для целей снятия обременения с залогового имущества.

В принципе, это не столь важно, поскольку в банк все равно придется идти лично, но поможет ускорить процедуру, заранее взяв в собой все необходимые документы.

Решение вопросов в банке

Независимо от того, какое именно имущество состоит в залоге, главным документом, позволяющим снять обременение, является официальная справка банка о том, что обязательства по кредиту погашены полностью и претензий кредитное учреждение к заемщику не имеет.

Для урегулирования вопроса необходимо обратиться в ваш банк и попросить предоставления соответствующего документа.

Обычно для этого требуется написать заявление, но при личном визите с паспортом бывает достаточно и устной просьбы.

В некоторых банках даже готовы сами подготовить отдельное или совместное с заемщиком заявление с просьбой перед регистрационным органом снять обременение с залогового имущества.

Снятие обременения в органах госрегистрации

Как только с банком все формальности соблюдены, можно обращаться в регистрирующий орган, ведущий реестр имущества.

Регистрация недвижимого имущества – компетенция Росреестра. У этой федеральной службы есть территориальные подразделения, в которые и следует обращаться. Важно учесть, что все материалы должны поступить в территориально-структурное подразделение Росреестра по месту регистрации объекта залога, а не по месту жительства заемщика.

При наличии возможности заявление и документы-приложения могут быть направлены через многофункциональный центр предоставления госуслуг или в электронном виде, но для этого понадобится наличие электронной подписи.

Если действовать через представителя, необходимо будет оформление доверенности и нотариальное заверение предоставляемых в копиях документов.

Стандартный перечень документов для Росреестра включает:

  1. Правоустанавливающие документы на недвижимость.
  2. Закладная, если она оформлялась, с отметкой банка о погашении обязательства, обеспеченного залогом.
  3. Документ, удостоверяющий личность (паспорт).
  4. Заявление о снятии обременения от заемщика (обычно достаточно), банка или совместное.
  5. Документы, полученные в банке и свидетельствующие о закрытии кредита.
  6. Документ об уплате госпошлины – если одновременно со снятием обременения необходимо получить новые правоустанавливающие документы на недвижимость, а также соответствующее заявление.

После рассмотрения поступившего пакета документов Росреестр внесет запись о снятии обременения, что позволит распоряжаться имуществом по своему собственному усмотрению. Вместе с тем, следует учесть, что для сделок с недвижимостью понадобятся новые правоустанавливающие документы (свидетельство о праве собственности), поэтому лучше данный вопрос решить сразу, чтобы не обращаться повторно.

Наличие каких-то споров между банком и заемщиком для Росреестра не имеет никакого значения. Но если банк не предоставит заявление и (или) справку о погашении задолженности и снятии обременения, ведомство ни при каких условиях обременение не снимет.

Таким образом, основная задача заемщика – быстро и эффективно урегулировать все вопросы с банком.

Сроки выдачи документов разнятся: некоторые банки выдают все материалы сразу или за пару дней, некоторые придерживаются стандартного срока в 1-2 недели, другие заставляют ждать в течение месяца.

Как снять залог с машины?

Снятие залога с автомобиля может оказаться и проще, и сложнее, чем с недвижимости. В данном случае очень многое зависит от того, каким именно образом оформлялся залог, делались ли отметки в регистрационной базе учета ГИБДД.

Для решения вопроса с залогом автомобиля следует действовать по такой же схеме, что и при снятии обременения с недвижимости, только обращаться не в Росреестр, а в территориальную ГИБДД. Но иногда могут возникнуть проблемы, связанные с тем, что по данным ГИБДД автомобиль для осуществления с ним регистрационных действий находится под обременением, а по данным банка – нет.

В результате банк отказывается предоставлять заявление о снятии обременения, а в ГИБДД требуют именно такой документ. Чтобы урегулировать подобного рода ситуации, необходимо взять в банке справку о том, что автокредит полностью погашен и претензий у банка нет.

Этого должно быть достаточно для ГИБДД, но если сотрудники инспекции справку не принимают – направляйте материалы официально на имя начальника инспекции. Не исключено, что такими действиями сотрудники просто вынуждают обратиться за услугами в специализированные фирмы, где за определенную плату, чуть ли не моментально освободят автомобиль от обременения.

На самом деле процедура предельно проста, а услуги фирм – это лишь возможность сэкономить свое время, естественно, не бесплатно.

Если вам требуется помощь в вопросе снятия залога после погашения кредита, то наш дежурный юрист к вашим услугам.

Источник: http://law03.ru/finance/article/kak-snyat-zalog-posle-kredita

Как снять обременения по ипотеке в МФЦ

C 2017 года многофункциональные центры ввели услугу позволяющую гражданам снять обременение по ипотеке, погашением регзаписи об ипотечном кредите занимается Росреестр, однако подать документы в государственный орган регистрации права на собственность можно через МФЦ.

Что такое обременение

Обременение на недвижимость — это частичное владение собственностью другим лицом или организацией, что существенно ограничивает права собственника.

Обременение может накладываться в различных случаях, в том числе в результате кредитных обязательств, когда вы покупаете квартиру в ипотеку.

В каких случаях  накладывается обременение на недвижимость

В соответствии с законодательством РФ (ФЗ № 122), стесняющие и ограничивающее права собственника на недвижимое имущество накладываемая в случае:

  • преобретения по ипотечному займу;
  • наличие ренты с неограниченным по времени содержанием;
  • имущество находится под арестом, в соотвествии с постановлением суда;
  • было сдано  в аренду по договору;
  • находится под сервитутом (ограниченным правом пользования чужой вещью);
  • является памятником культуры и народного достояния;
  • передано в доверительное управление по договору.

Сведения указывающее на наличие обременений, в обязательном порядке хранятся в базе данных Росреестра, и указаны в документе подтверждающем право собственности — выписке из ЕГРН.

Когда можно снять обременение по ипотеке

Право позволяющие погасить регистрационную запись о том, что Ваша недвижимость находится под ипотекой реализуются в следующих случаях:

  1. Банк в одностороннем порядке направит в подразделение Росреестра заявление, о полном погашении Вами кредитных обязательств.
  2. В государственный орган поступит обоюдное заявление кредитора и заемщика.
  3. Если в регистрационную палату будет предоставлено заявление от заимодателя и закладная с отметкой о том, что вы в полной мере исполнили свои обязательства.
  4. Организация «Росвоенипотеки» направит соответствующее заявление, если жилье преобреталось по военной ипотеке.
  5. Если вы обращаетесь с взысканием по факту залога, обременение снимется автоматом, в процессе регистрации прав на собственность.

Как снять обременения по ипотеке в МФЦ: пошаговая инструкция

Как только, внесете последний платеж по ипотеке, Вам необходимо выполнить следующие действия:

Шаг 1. Обращаетесь в банк, на месте пишите заявление, в соответствии с которым, Вам выдадут закладную с отметкой о погашении кредитных обязательств (по закону допустим совместный с Вами визит представителя кредитной организации или залогодателя в МФЦ или Росреестр).

Шаг 2. Заблаговременно записываетесь на прием в МФЦ, в противном случае прибываете в ближайшее отделение получаете талон электронной очереди, кроме того вы можете запросить предварительную консультацию по телефонам горячей линии.

Шаг 3. На приеме, специалист МФЦ еще раз проверит закладную и наличие в ней отметок, поможет заполнить заявление.

Шаг 4. Если все порядке, выдаст расписку о принятии документов, по номеру которой, вы можете отследить статус заявки.

Шаг 5. Как только процедура будет завершена, вы сможете получить в том, же отделении МФЦ документ (выписка из ЕГРН) подтверждающий Ваше полное право собственности на жилье без обременения.

Если под обременением была квартира или дом, теперь Вы вправе не только проживать на их территории, но и совершать с имуществом юридически значимые действия:

  • продать;
  • подарить;
  • обменять.

Какие документы нужны

  • Заявление (заполняется в МФЦ, образец можно скачать и распечатать заранее).
  • Паспорт гражданина РФ.
  • Закладная от банка с отметкой о погашении кредитных обязательств.
  • Доверенность заверенная у нотариуса, если процедуру осуществляет другой человек.

Сроки предоставления услуги в МФЦ

Время, за которое в МФЦ будет осуществлена процедура снятия обременяя по ипотеке, в том числе военной составляют 3 рабочих дня, в отдельных случаях может понадобится еще 1-2 дня для пересылки документов в (из) подразделения Росреестра.

Как передать показания счетчиков через МФЦ

Кроме того, если заемщик погасил ипотеку, и при этом участвовал (покупал) квартиру в долевом строительстве, срок составляет 5 рабочих дней.

В случае, если банк возьмет на себя обязательство самостоятельно подать заявление, сроки могут затянуться до двух недель.

Размер государственной пошлины в 2018 году

Процедура снятия обременения с недвижимости преобретенной по ипотеке не облагается государственной пошлиной, и осуществляется — бесплатно.

Возможные причины отказа и нюансы

Вам не могут отказать в снятии обременения по ипотеке, если вы полностью закрыли кредитные обязательства перед банком (залогодателем), в противном случае можете подать жалобу.

В случае если банк выдавший ипотечный займ был ликвидирован, Вы как заемщик через МФЦ подаете заявление в подразделение Росреестра (образец можно получить на месте), к нему прикладываете выписку из единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ), которая подтверждает, что банк был ликвидирован.

Многие думают, что в случае лишения банка лицензии,  банкротства или ликвидации ипотека будет автоматически погашена и платить уже не надо — это ошибочное мнение, чревато тяжелыми последствиями.

Заемщик не в какой мере не будет освобожден от погашения кредита, банк в любом случае, согласно закона о порядке уступки прав по договору об ипотеке, передаст права залогодержателя любому третьему лицу или организации, перед которой Вы, будете иметь все тоже обязательства.

Иными словами новый залогодержатель будет иметь те же права, что и банк, а поэтому сможет взыскать с Вас деньги через суд, или вовсе лишить ипотечного жилья в случае нарушения Вами обязательств согласно кредитного договора.

(1 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: http://inmfc.ru/snyat-obremeneniya-po-ipoteke.html

Как снять квартиру с залога

Нередко такой момент, как снятие квартиры с залога становится для многих настоящим испытанием.

Часто это связано с тем, что предприимчивые работники банков, ломбардов или продавцы жилья, у которых оно находится в залоге до момента полного выкупа, пытаются дополнительно нажиться за счет незнания заемщиком особенностей процедуры.

Как же быть в подобных ситуациях и каким образом осуществить снятие квартиры с залога? Именно об этом пойдет речь в данной статье.

Фото с Flickr.com, Design Collector

Для того чтобы разобраться с этим вопросом, прежде всего, необходимо понять, что значит определение «квартира в залоге».

Что значит «квартира в залоге»

Ни для кого не секрет, что при покупке любого вида имущества в кредит или рассрочку у продавца, оно автоматом попадает в залог банка или другой организации.

То же самое касается и взятия ссуд в ломбардах и других кредитных организациях.

В соответствие с договором залога, заключенного с банком или иным кредитором, при неисполнении условий кредитования, они вправе использовать имущество для исполнения обязательств.

В случае с квартирами, чаще всего они выступают в качестве залога при ипотечном кредитовании. Это означает, что до того момента, пока вы полностью не погасите ссуду, жилье находится в залоге.

И даже несмотря на то, что вы являетесь его полноправным собственником, любые сделки (продажа, аренда) должны производиться лишь с согласия банка.

Некоторые кредитные организации в условиях договора предъявляют требования о том, что необходимо также согласовывать такие действия, как прописку других лиц, ремонт и др.

Квартира в залоге у банка может находиться не только в случае ипотечного кредитования, но и при оформлении крупных потребительских кредитов.

Вне зависимости от того, для каких целей и где была взята ссуда — в банке, ломбарде, частой кредитной организации, все имущество, предоставляемое в залог, проходит регистрацию у нотариусов. После этого данные о залоге вносятся в реестр прав на недвижимое имущество.

Поэтому неудивительно, что при продаже жилья, первое, что делает нотариус — это проверяет, включена ли квартира в этот самый реестр.

Заложена квартира: что делать и куда обратиться

Недвижимость, в данном случае квартира, перестает выступать в качестве залога после того, как был внесен последний платеж по кредиту, вы рассчитались за жилье с продавцом или вернули долг в ломбард.

После этого можно приступать к выводу квартиры из залога банка или другого кредитора.

Нередко от сотрудников банковских учреждений, а также других предприимчивых личностей, представляющих кредитную организацию, можно услышать о том, что это длинный и сложный процесс. А так ли это в действительности?

На самом деле, заемщику, теперь уже бывшему, достаточно знать об особенностях процедуры вывода недвижимости из залога и о том, какой пакет документов необходим для ее осуществления. Некоторые банки самостоятельно занимаются подобные вопросами и передают требуемые документы нотариусу.

Но даже если банковский работник сообщает вам о самостоятельном выведении квартиры из залога, очень важно лично убедиться в том, что процедура действительно была осуществлена. В практике встречаются случаи, когда кредит давным-давно погашен, а квартира по-прежнему «висит» в залоге.

Узнать об этом удается лишь при попытке оформления сделки купли-продажи.

Что касается случаев с ломбардами и продавцами, у которых недвижимость находилась в залоге, то тут вам придется самостоятельно собрать необходимые документы и обратиться в регистрирующий орган.

Нередко кредитные организации перекладывают заботы о выведении квартиры из залога на плечи уже бывшего заемщика. В этом случае нужно получить справку — подтверждение о закрытии кредита либо ссуды и обратиться в службу Государственной регистрации кадастра и картографии.

Необходимые документы

Снятие квартиры с залога сопровождается предоставлением следующих документов:

  • Копия паспорта лица, на которое был оформлен кредит, ссуда либо рассрочка от продавца.
  • Договор залога, оформленный нотариусом.
  • Копия кредитного договора (также на всякий случай необходимо иметь при себе оригинал).
  • Закладную в оригинале с отметкой кредитной организации или ломбарда о том, что заемщик полностью выполнил свои обязательства (документ необходимо получить в банке, АИЖК, ломбарде или другой организации, в которой вы оформляли ссуду).
  • Письмо банка или иной кредитной компании для регистрирующего органа, свидетельствующее о том, что заемщик выплатил кредит (важно проверить документ на наличие технических ошибок).
  • Акт-приемки-передачи закладной.
  • Документы на квартиру, свидетельствующие о праве собственности.
  • Договор купли-продажи (экземпляр собственника квартиры);
  • Нотариальная доверенность от банка, АИЖК, ломбарда или другой организации.
  • В некоторых случаях могут потребоваться уставные документы банка-кредитора (если кредит брался в банке).
  • При необходимости получения нового свидетельства, требуется оплатить госпошлину размером 200 рублей. Квитанция об оплате и ее копия должна быть представлена вместе с документами. Если просто нужно снять квартиру с залога, без получения свидетельства, оплата госпошлины не требуется.

После получения пакета документов, в течение трех рабочих дней орган изымает запись о залоге вашего имущества из реестра. Затем вы должны получить почтой по адресу регистрации соответствующее подтверждение.

Выдача нового свидетельства о праве на собственность

После снятия записи о залоге, вы можете получить в УФРМ новый документ, свидетельствующий о праве на собственность. При этом придется уплатить госпошлину. Для того чтобы зарегистрировать документы, можно записаться на следующий месяц при личном присутствии.

Также предусмотрена возможность записи по телефону, однако, как показывает практика, сделать это практически невозможно.
Если вам нужно быстро получить документ о снятии квартиры с залога, можно обратиться к посредникам. Они самостоятельно предоставляют в орган документы и забирают уже готовые свидетельства.

Правда, стоят подобные услуги от 2-х до 5-ти тысяч рублей.

Нюансы процедуры

На первый взгляд кажущаяся несложной и быстрой, процедура все-таки имеет свои особенности и нюансы. Об основных из них написано ниже.

  • При получении письма и закладной в банке, ломбарде, продавца, необходимо проверить, чтобы все данные были верными. В противном случае, может потребоваться переделать документы, что существенно замедлит процедуру. Еще один момент — при погашении любого вида кредита — залогового или нет, настоятельно рекомендуется получить письмо в кредитной организации, свидетельствующее о том, что задолженность полностью погашена.
  • Если у вас есть банковский кредит и вы хотите досрочно его погасить, необходимо обратиться к сотруднику банка, оговорить с ним условия досрочного погашения и узнать о том, сколько точно вы должны внести (вплоть до копеек). В банке рекомендуется взять не только справку о полном погашении задолженности, но также выписку о состоянии кредитного счета. В случае недоплаты хотя бы одного рубля, ссуда считается погашенной не полностью и вывод квартиры из залога банка является невозможным.
  • Во многих случаях по тем или иным причинам банки, ломбарды и другие кредитные организации пытаются усложнить процедуру, требуя от заемщика техпаспорт на квартиру, документ об оценке или другие бумаги. На самом деле, все это нужно только при оформлении кредита, к процедуре снятия квартиры с залога это не имеет никакого отношения.
  • Иногда при заключении сделки купли продажи выясняется факт нахождения квартиры в залоге у продавца. В подобных ситуациях лучше всего еще перед заключением сделки позаботиться о том, чтобы недвижимость была снята с обременения. Порядок действий такой же, как и при снятии недвижимости с залога у банка и любой другой организации. Желательно, чтобы в регистрирующий орган с заявлением об изъятии записи о залоге собственник квартиры обратился вместе с продавцом.
  • Некоторые особо предприимчивые банки и ломбарды могут навязывать «услуги» по снятию записи из реестра, внушая неосведомленному клиенту, что это дорогостоящая и сложная процедура. Не стоит вестись на подобное, лучше всего связаться с территориальным органом Федеральной службы регистрации, кадастра и картографии и узнать об этапах процедуры. Там же вы сможете уточнить список необходимых документов. Найти контакты территориальных отделов регистрации в вашем регионе либо округе можно на сайте www.rosreestr.ru.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ 
Договор залога недвижимости

  Как видно, в процедуре снятия недвижимости с залога нет ничего сверхъестественного и сложного. Главное быть в курсе ее нюансов и особенностей. Осведомленность в этом важном вопросе позволит вам избежать всевозможных ошибок и проблем в виде бюрократической волокиты.

Источник: https://journal.regionalrealty.ru/kak-snyat-kvartiru-s-zaloga/

Квартира в ипотеке – как снять залог

Понятие залога недвижимости возникает в тот момент, когда лицо приобретает недвижимое имущество в кредит или оформляет ипотеку.

Залог является обременением, которое позволяет получить лицу, дающему деньги на покупку имущество, право удовлетворения своих требований, касающихся возврата выданных по договору займа денег.

Возврат может вычитаться из стоимости имущества, заложенного по такому договору.

Как правило, залог чаще всего оформляется при покупке квартиры по договору ипотеки. Так, жилая ипотека предполагает передачу в залог приобретаемой квартиры для предоставления банком целевого кредита или денежного займа.

Какой бывает залог

По законодательству возможно два вида оформления ипотеки – в силу договора или в силу закона. При заключении каждого вида договора есть несколько особенностей.

Так, договорная ипотека может возникнуть только в результате соглашения сторон. В данном случае банк получает преимущественное право в том случае, если должник не сможет вернуть сумму, взятую в кредит по договору. При покупке жилого помещения по договору ипотеки обязательства по оплате приобретаемой квартиры обеспечиваются залогом.

Ипотека в силу закона вступает в силу только в том случае, если договор об ипотеке как таковой отсутствует. В данной ситуации необходимо руководствоваться положениями Федерального закона «Об ипотеке». Ипотека в силу закона имеет ряд преимуществ. Так, покупателю необходимо предоставить меньший комплект документа.

На оформление договора как правило уходит до пяти рабочих дней. При этом нет необходимости оплачивать расходы по оформлению и составлению договора ипотеки. При оформлении стандартного договора купли-продажи максимально снижается риск признание сделки недействительной.

Соответственно, уменьшаются риски, связанные с потерей кредитными организациями имущества.

Регистрация залога

Регистрация ипотеки представляет собой внесение соответствующих сведений в Росреестр ЕГРП. Делается отметка, что у кредитора возникло право залога. При этом в документе указываются данные о первоначальном залогодержателе, предмете ипотеки и сумме договора и обязательства. Также делается отметка о факте составления закладной.

Регистрация будет пройдена в тот момент, когда на договоре купли-продажи будет поставлен соответствующий штамп, заверенный подписью должностного лица, оформившего документ.

При этом в органе, зарегистрировавшим права, остается копия договора об ипотеке или копия договора купли-продажи. В том случае, если была составлена закладная, копия этого документа также подшивается к материалам дела.

Закладная представляет собой именную ценную бумагу, которая удостоверяет право владельца на получение исполнения по кредиту.

При этом владелец закладной имеет право не предоставлять какие-либо другие документы, подтверждающие факт заключения договора. Закладную можно продать, обменять или подарить.

Однако об этом необходимо заранее уведомить должника, ведь в дальнейшем ему придется осуществлять исполнение закладной новому владельцу.

Как появляется залог

Ипотека в силу закона может появиться в трех случаях:

  • если жилое помещение было приобретено с использованием кредитных средств. При этом в момент регистрации ипотеки в соответствующем реестре возникает ипотека;
  • если жилое помещение приобретено в рассрочку или в кредит;
  • жилое помещение было предоставлено военнослужащему по договору целевого жилищного займа.

Важно, что залогодатель имеет право передавать недвижимость в ипотеку залогодержателям. Однако, необходимо, чтобы все заинтересованные стороны были согласны с этим действием.

Снятие залога с квартиры

Запись об ипотеке в реестре будет погашена в том случае, когда должник своевременно выполнит свои обязательства перед банком в полном объеме. Погашение залога осуществляется в течение трех рабочих дней. Для данной процедуры необходим один из документов:

  • заявление по установленной форме, написанное владельцем закладной;
  • заявление от залогодателя или залогодержателя.

Кроме того залог может быть снят по решению суда.

После погашения записи в реестре закладная автоматически аннулируется. При этом документ может быть передан залогодателю.

Законодательство предусматривает возможность обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения должником обязательств по договору.

Обращение взыскания на предмет ипотеки

Применяется два способа взыскания – внесудебный и судебный.

Внесудебный порядок возможен только в том случае, когда соответствующая возможность указана в договоре об ипотеки. Кроме того, для совершения процедуры необходимо получить исполнительную надпись нотариуса на основании договора об ипотеки, заверенного нотариально.

На практике внесудебный порядок применяется очень редко, поскольку очень часто договоры заключаются в письменной форме без заверения у нотариуса. Также следует помнить, что внесудебный порядок не распространяется на договоры, в которых продавцом являлось физическое лицо.

Судебный порядок не может быть применен в том случае, если должник незначительно нарушил условия договора или если сумма нарушения несоразмерна со стоимостью недвижимого имущества.

Однако, если залогодателем выступает физическое лицо, и при этом залог не влияет на осуществление этим лицом предпринимательской деятельности, по решению суда срок реализации заложенного имущества может быть увеличен до одного года.

Но для этого необходимо предоставить уважительную причину. Кроме того, суд должен убедиться, что такое решение не станет причиной значительного ухудшения финансового положения залогодержателя.

Такое решение возможно принять в том случае, если в результате ни одна из сторон не будет вынуждена объявить себя банкротом.

Реализация заложенного имущества

В случае, если суд принял решение о взыскании имущества, организуются публичные торги, на которых оно продается. Публичные торги проводит Федеральная служба судебных приставов.

Сообщить о проведении торгов организатор обязан не позднее десяти дней до момента их проведения, но не ранее месяца.

Любой желающий принять участие в торгах обязан внести задаток, не превышающий 5% от первоначальной стоимости имущества. В случае, если участники не выиграли аукцион, эта сумма будет возвращена им после проведения торгов.

Победителем публичных торгов является лицо, предложившее за объект недвижимости максимальную цену. Покупка должна быть оплачена в течение пяти дней.

Деньги, поступившие за оплату недвижимости, идут в счет погашения долга и издержек, связанных с проведением публичных торгов. Остальную сумму должник получает на руки.

Если торги не состоялись, банк имеет право приобрести жилое помещение по начальной продажной цене. Также залогодатель имеет право провести повторные публичные торги.

Важно помнить, что при регулярном невнесении платежей по ипотеки по решению суда залогодатель может быть выселен из квартиры. Переселения в другое жилое помещение, предусмотренное в отдельных случаях законодательством, может не произойти.

Источник: https://tramitador.ru/materials/remove_deposit.html

Процедура снятия обременения по ипотеке

Если вам посчастливилось выплатить ипотечный кредит до конца, вы, наверняка, столкнулись с таким понятием как «снятие обременения по ипотеке». Столкнулись и ничего не поняли. Вы не одиноки!

Когда мы берем ипотеку, момент его полного погашения представляется нам очень далеким. Такой порядок мышления свойственен всем людям, независимо от того на год они берут кредит или на 20 лет. Будущее для нас всегда очень туманно, поэтому мы предпочитаем заранее о нем не думать. Какой толк думать о том, что будет после выплаты кредита, когда ты еще даже не начал его выплачивать?

Однако у времени есть одна черта, о которой мы, люди, постоянно забываем: оно проходит. И вот уже то, что казалось отдаленным будущим, становится нашим настоящим.

Вы со счастливой душой и легким сердцем внесли последний плановый платеж или того лучше, досрочно погасили остаток задолженности. Теперь вы — полноправный собственник недвижимости! Все?

Ан, нет. Прежде чем это действительно случится, вам хочешь — не хочешь придется пройти через процедуру снятия обременения по ипотеке. Что это такое и с чем это едят? Сейчас разберемся.

Суть понятия «обременение»

Логично, что первое место, куда следует обращаться за разъяснениями прав и обязанностей заемщика (залогодателя), это выше указанный закон. Что же написано в законе по поводу ипотеки как обременения?

Обременение — это законное ограничение чьих-либо прав.

Ипотека — это обременение прав собственника недвижимого имущества, распоряжаться этим самым имуществом (продавать, дарить, менять, наносить умышленный вред) с целью гарантии исполнения его обязательств.

Согласно статье 11 ФЗ №102 ипотека как обременение возникает после государственной регистрации договора о залоге недвижимости (договора об ипотеке).

Иначе говоря, после того, как вы подписали кредитный договор и договор залога и зарегистрировали последний в ЕГРПНИ (Единый гос.реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним), вы фактически ограничили (обременили залогом) свои права.

Итак, теперь вы поняли, что такое ипотечное обременение, где оно возникает и кто это возникновение фиксирует. Перейдем непосредственно к нашему вопросу.

Порядок снятия обременения

Хорошая новость: он будет одинаков, где бы вы ни взяли кредит — хоть в ВТБ 24, хоть в Сбербанке. Согласно статье 25 закона №102-ФЗ снятием обременения по ипотеке, равно как и ее регистрацией, занимается Росреестр (ЕГРПНИ).

Для того, чтобы полностью восстановить свои права на недвижимое имущество, залогодатель (он же заемщик) должен обратиться в ЕГРПНИ с заявлением о погашении регистрационной записи об ипотеке.

Основанием для этого действия является наличие у залогодателя (заемщика) документа, подтверждающего полное исполнение обязательств перед залогодержателем (банком).

Обычно договор об ипотеке подкрепляется закладной — ценной бумагой, выписываемой на определенное лицо (залогодержателя, в нашем случае — это банк), и подтверждающей права этого лица:

  • потребовать возврата денежных средств по обязательствам, взятым на себя залогодателем;
  • право держать в залоге недвижимое имущество и распоряжаться им в случае не исполнения залогодателем указанных обязательств в полной мере.

Ваши действия

  1. После полного исполнения заемщиком своих обязательств перед кредитором, ему необходимо обратиться в любое отделение банка с заявлением о выдаче закладной (если оформлялась). Если закладная не оформлялась, то в Росреестр вас либо будет сопровождать уполномоченный сотрудник банка, либо вам будет выдана доверенность действовать от лица банка.

  2. Документы в банке готовятся к выдаче в течении 14 календарных дней. В разных организациях помимо закладной с отметкой о полном погашении обязательств и отсутствии претензий со стороны банка, вам могут выдать: письмо, подтверждающее отметку на закладной, акт приема-передачи закладной, нотариально удостоверенную доверенность, копии кредитного договора и договора ипотеки.

  3. Все собственники недвижимости лично или кто-то один, действующий на основании нотариальной доверенности, должны обратиться в отделение ЕГРПНИ соответствующего района или в уполномоченный МФЦ.
  4. Если закладная на руках, то основанием для погашения записи является заявление залогодателя (залогодателей) и закладная с соответствующими отметками. Все. Недоверчивым читать ст. 25 ФЗ-№ 102.

  5. Если закладной нет, то залогодатель должен обратиться в отделение ЕГРПНИ вместе с залогодержателем и написать общее заявление на погашения записи о регистрации ипотеки. Одна из сторон может не участвовать, однако при этом для нее обязательно наличие нотариальной доверенности.
  6. В первом случае процесс погашения записи об ипотеке займет 3 рабочих дня, во втором — 5.

  7. Если вы хотите, то можете одновременно подать заявление на получение нового свидетельства о праве собственности (без отметок банка). В этом случае госпошлина взимается не за снятие обременения с ипотеки, а именно за перевыпуск свидетельства. Стоит это удовольствие 200 рублей.

Начиная с момента погашения записи о регистрации ипотеки, вы — белый человек, полноправный необремененный собственник! Поздравляем! Надеемся наши разъяснения оказались полезны.

Источник: https://creditnyi.ru/zhilischnyi-kredit-ipoteka/snyatie-obremeneniya-po-ipoteke-122/

Как снять обременение по ипотеке?

Клиент банка, оформивший ипотечный кредит и использовавший в качестве залога приобретаемую недвижимость или другое имеющееся у него в распоряжении имущество, зачастую, не знаком с понятием «обременение».

Между тем, продать, подарить или совершить какие-либо другие действия с ней он не имеет права до тех пор, пока кредит и проценты по нему не выплачены банку в полном объеме. Так вот это и есть то самое «обременение», о котором пойдет речь в настоящей статье.

Процедура снятия обременения по ипотеке

Процесс снятия обременения не так уж сложен, однако человеку несведущему в области оформления финансово-юридических документов будет довольно сложно разобраться в такой ситуации. Для того чтобы не тратиться на дорогостоящие услуги по юридическому сопровождению данного вопроса достаточно внимательно прочитать представленное нами руководство.

Суть понятия обременение

Вопросы залога недвижимости в ипотечном кредитовании, как и другие вопросы этого аспекта, регламентируются Федеральным законом, принятым 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке».

Итак, в этом законе дается расшифровка термина «обременение».Оно представляет собой легальное ограничение прав собственности, цель которого гарантировать выполнение обязательств заемщика перед банковским учреждением.

Моментом возникновения обременения принято считать дату регистрации залогового соглашения в государственном реестре.

Как снять обременения (нюансы)

Для того чтобы снять обременение по ипотеке и быть полноправным собственником имущества, распоряжаясь им по своему усмотрению, важно не только заплатить кредит до последней копеечки, но еще и подать нужные документы в Федеральную регистрационную службу, поскольку без этого факт снятия зафиксирован не будет.

Статьей 25 ранее упомянутого Федерального закона №102-ФЗ закреплен перечень бумаг, которые обязательны для подачи в управление регистрационной службы. Стоит отметить, что количество документов может варьировать в зависимости от ситуации.

Итак, вот этот перечень:

  1. Заявления сторон соглашения о залоге.
  2. Решение суда (в случае если обременение снимается судом).

Если у объекта залога несколько владельцев-залогодателей, то заявление необходимо взять с каждого из них. В случае если договор о залоге не составлялся, а работа велась по закладной, то заявление может написать как владелец залогового имущества, так и залогодатель (если это разные люди или организации).

В любом случае уполномоченное лицо должно иметь нотариально оформленную доверенность, подтверждающую правомерность его действий.

Снять обременение по ипотеке: теория и практика

Несмотря на такой небольшой список необходимых для снятия обременения бумаг и строчку в законе, говорящую о том, что других документов для работы в реестре предоставлять не нужно.

Однако, опираясь на опыт, можно составить еще один список, который кроме вышеперечисленных документов, подразумевает еще и другие:

  • для физического лица – паспорт, для организаций и предприятий – учредительные документы, заверенные нотариусом или выписку из ЕГРЮЛ на текущую дату;
  • договор ипотечного кредитования;
  • документы, подтверждающие право собственности на объект залога;
  • в случае если залогодержателем являлся банк, необходимо запросить у него выписку с «кредитного» счета, которая подтвердит отсутствие задолженности;
  • чек, подтверждающий уплату пошлины за получение нового свидетельства.

В трехдневный срок с момента предоставления всех документов в Федеральную регистрационную службу соответствующая запись в реестре должна быть сделана.

Представлять документы в УФРС можно не только лично, но и отправив по почте. Однако при этом подпись заявителя должна быть нотариально заверена, а почтовое оформление – с объявленной ценностью, вложенным перечнем содержащихся документов и уведомлением о получении письма.

Что необходимо делать заемщику?

Действия заемщика, полностью исполнившего условия ипотечного кредита, должны быть такими:

  1. После уплаты последнего платежа согласно графику или с его опережением, запросить у банковского работника справку, подтверждающую полное погашение кредита и подтверждающую это выписку, которые должны быть готовы в течение 14 дней с момента запроса.
  2. Подготовить все необходимые документы для обращения в Федеральную службу регистрации прав собственности, уточнив их перечень в управлении по месту жительства.

Какие документы требуются?

Для физического лица – заемщика по ипотечному кредиту – для снятия обременения в управление федеральной службы по кадастру и картографии необходимо будет представить такие бумаги, как:

  • заявление о снятии обременения, подписанное лично;
  • банковская закладная или договор о залоге, с отметкой банка о полном погашении кредита с проставленной датой последнего платежа;
  • акт приема-передачи соглашения о залоге;
  • доверенность от банка для предоставления его интересов в службе регистрации заемщиком;
  • платежный документ об оплате пошлины за получение нового документа о праве собственности.

Иногда могут потребоваться еще учредительные документы кредитной организации.

Из каких этапов состоит данная процедура?

Рассмотрев все аспекты данного процесса, можно сделать вывод, что снятие обременения состоит из нескольких этапов:

  1. Уплата последнего платежа по кредитному договору;
  2. Сбор необходимой информации и бумаг для обращения в УФРС;
  3. Оплата государственной пошлины;
  4. Обращение в УФРС;
  5. Получение нового свидетельства о праве собственности (без обременения).

Примерные сроки

Срок получения государственной услуги составляет всего 3 дня с момента обращения в государственную службу кадастра и картографии.

Однако процесс сбора документации может растянуться на более долгий срок, поскольку официальный срок предоставления сведений кредитной организацией – 2 недели.

Возможно, что работники банка пойдут вам навстречу и оформят нужные выписки и заявления в день обращения, что значительно ускорит процесс снятия ипотеки.

Продажа имущества, находящегося под обременением

Как уже было сказано ранее, с имуществом, на которое наложено обременение, нельзя совершать никаких действий, например, продажу или дарение. В конечном итоге, сделка будет признана судом ничтожной, а это значит, что вы окажетесь в неприятной ситуации перед покупателем.

Однако интересы банка зачастую не в том, чтобы получить квартиру или иное имущество, для покупки которого был выдан ипотечный кредит, а вернуть средства, полученные заемщиком. Поэтому последний может найти покупателя для обремененного имущества, который с согласия банка, оформляет покупку.

Заемщик погашает свое долговое обязательство перед банком, покупатель регистрирует право собственности на имущество, банк получает денежные средства и проценты. Требования всех сторон удовлетворены.

Решение спорных ситуаций по снятию обременения

К сожалению, в таком щепетильном вопросе, как покупка жилья, тем более обремененного ипотекой, часто возникают споры и разногласия. Например, при продаже имущества получено согласие кредитного учреждения, а перед заключением сделки продавец неожиданно отказывается от покупки.

Имущество освобождено из-под залога, а вот покупателю в такой ситуации приходится доказывать свою правоту в суде. Для того чтобы такой ситуации быть не могло, нужно чтобы в договоре был предусмотрен задаток.

Бывает и такое, что с уже проданного жилья со снятым обременением бывший владелец никак не хочет съезжать. Выход один: снова обращаться в суд. Вот только судебное разбирательство может затянуться на долгие годы, а это самый острый подводный камень для нового владельца.

Снятие обременения – обязательная процедура для тех, кто хочет полноправно использовать собственное имущество. Но следует помнить, что в этом вопросе торопиться не следует: оформляйте документы внимательно, соблюдайте все требования законодательства или предоставьте это грамотному юристу.

Кроме того, обращайте внимание на людей, с которыми вы заключаете сделки: они должны быть дееспособными и психически здоровыми, поэтому если есть сомнения – перепроверяйте. В заключении, можно сказать, что старинная пословица «семь раз отмерь, один – отрежь» должна стать вашим основным руководством к действию.

Дмитрий Баландин

Специалист по недвижимости. Автор публикаций по вопросам ипотеки, материнского капитала, покупки и продажи квартир. Консультирует по юридическим вопросам, связанным с ТСЖ и ЖКХ

Источник: http://Property911.ru/ipoteka/snyatie-obremeneniya.html

Понравилась статья? Поделить с друзьями: