Как сделать реструктуризацию кредита

Содержание

Что представляет собой процесс реструктуризации кредита?

Реструктуризация кредита представляет собой специальную процедуру, которая предполагает, что банк в соответствии с заявлением заемщика изменяет основные условия кредитного договора, составленного ранее.

Каждый человек, у которого имеется займ в кредитном учреждении, должен знать, что такое реструктуризация кредита, как ею можно воспользоваться, какие возможности она предлагает и когда она предлагается.

Чаще всего необходимость в проведении реструктуризации возникает тогда, когда человек теряет свой постоянный и высокий заработок, за счет чего не может как и раньше справляться с ежемесячными платежами по кредиту. В этом случае должна быть снижена кредитная нагрузка на него для чего и применяется реструктуризация.

Формы реструктуризации кредита

Если заемщик может доказать банку, что у него действительно сложилась сложная финансовая ситуация, то кредитное учреждение может предложить следующие формы реструктуризации:

  • Пролонгация. Она заключается в том, что увеличивается срок, на который предоставляется кредит. За счет этого происходит существенное снижение ежемесячных платежей, что и является конечной целью заемщика. В результате, гражданин может легко расплачиваться по кредиту, поскольку платежи считаются доступными. Такая реструктуризация кредита считается самой популярной, поскольку она является выгодной как для заемщика, так и для банка. Кредитные учреждения получают большую сумму денег в итоге. Можно воспользоваться заранее кредитными калькуляторами, чтобы подсчитать, насколько сильно будет увеличена переплата по кредиту.
  • Кредитные каникулы. Данная форма может быть представлена в нескольких видах. Также она предлагается не всеми кредитными организациями. Первый метод заключается в том, что заемщик может определенное количество времени уплачивать только основной долг по кредиту, а вот проценты будут выплачены позже. Срок таких каникул может варьироваться от трех месяцев до года. Однако предлагается такая форма реструктуризации крайне редко, поскольку это считается невыгодным для банков. Второй способ заключается в том, что некоторое время заемщик уплачивает только проценты по кредиту. Этот вариант встречается достаточно часто, причем банк при этом зарабатывает довольно существенные проценты. Третий метод предполагает, что на некоторое время плательщик вовсе освобождается от каких-либо платежей по кредиту. Все вышеописанные способы могут предлагаться одним банком сразу или по отдельности.
  • Изменение валюты, в которой выдан кредит. Данный способ реструктуризации в последнее время был самым популярным. Это обусловлено резким падением курса рубля, что привело к тому, что валютные заемщики вынуждены были уплачивать нереально высокие платежи по своим кредитам. Чтобы изменить ситуацию в лучшую сторону они прибегали к реструктуризации, которая заключалась в изменении валюты займа.
  • Перевод кредита, оформленного по карте, в кредит наличными средствами. Как правило, по последнему варианту процентные ставки являются намного ниже, поэтому чтобы не переплачивать существенные денежные средства заемщики могут произвести данную реструктуризацию.
  • Комбинация разных форм. Допускается даже такая реструктуризация кредита физическому лицу, при которой сочетается несколько способов. Наиболее часто пролонгация соединяется с изменением валюты кредита.
  • Снижение процентной ставки. Данная реструктуризация обычно предлагается только в рамках специальных программ рефинансирования, поэтому для этого нужно будет взять новый кредит по низким процентным ставкам, а полученные денежные средства по нему направляются на погашение старого займа.

Кто может претендовать на реструктуризацию

Многие банки стремятся идти навстречу людям, которые хотят ответственно подходить к уплате кредита, а также стараются всеми силами не допустить просрочки. Однако даже в этом случае реструктуризация назначается только при наличии определенных причин и доказательств.

Как сделать реструктуризацию кредита? Для этого должны быть соблюдены следующие условия:

  1. должна быть причин для получения такой возможности, причем она может заключаться в выходе женщины в декрет, в потере работы или в получении инвалидности;
  2. в прошлом по этому же кредиту не должна была оформляться реструктуризация;
  3. у заемщика должна быть только положительная кредитная история;
  4. плательщик не должен быть старше 70 лет;
  5. кредит должен быть выдан под обеспечение, однако это условие не является обязательным во всех кредитных организациях.

Сама процедура может производиться по инициативе как самого заемщика, так и банка.

Дело в том, что менеджер банка может увидеть, что изменились платежи по валютному кредиту в связи с ростом курса валюты, поэтому может сам позвонить клиенту и предложить ему реструктуризацию, которая позволит снизить кредитную нагрузку. Также может сам заемщик обратиться в банк. Любая схема считается допустимой и реальной.

Заемщик для проведения процедуры должен подготовить определенный пакет документов, в состав которого должны входить:

  • паспорт;
  • заявление четко установленной формы конкретного банка, в котором должна быть информация о кредите;
  • должны быть указаны причины для проведения реструктуризации, а также заемщик может сам выбрать самую подходящую форму этого процесса;
  • с официального места работы гражданина берется справка 2-НДФЛ;
  • должна быть предоставлена трудовая книжка с отметкой об увольнении заемщика, если в качестве причины для реструктуризации выступает потеря заработка;
  • справка о том, что человек встал на учет в службу занятости.

Что делать, если банк отказал в реструктуризации кредита

Следует отметить, что реструктуризация является правом банка, а не его обязательством, поэтому принудить организацию к этому процессу через какие-либо государственные органы просто невозможно.

Поэтому желательно стараться договориться с работниками банка.

Чаще всего, если имеются доказательства плачевного финансового состояния плательщика банки сами идут навстречу, поскольку им не выгодно терять клиента, который желает, но не может уплачивать платежи по кредиту.

Если все равно не удается договориться, то придется искать денежные средства в других источниках.

Таким образом, реструктуризация считается очень выгодным процессом для заемщиков, оказавшихся в трудной финансовой ситуации. Для ее оформления нужно подготовить некоторые документы. Она выгодна и банкам, однако предоставляется только при соблюдении определенных условий, которые являются индивидуальными в каждом банке.

Источник: http://waytop.ru/restrukturizatsiya_kredita.html

Реструктуризация кредита: что это такое? Как сделать реструктуризацию кредита?

В жизни могут возникнуть случаи, когда платить по недавно взятым кредитам не то что сложно, а практически невозможно. Любой заемщик знает, чем это может грозить: судебным иском, описью имущества и принудительным взысканием долгов судебными приставами.

Согласно современного законодательства, суд вправе принудительно провести реструктуризацию проблемной задолженности. К счастью, и сами банки не прочь предложить эту процедуру проблемному заемщику, если, конечно, он не заинтересован в судебном разбирательстве.

При взятии кредита практически ни один заемщик, не желает столкнуться с личным банкротством, когда платить по кредитным обязательствам не представляется возможным.

Но увы, с каждым годом процент непогашенной задолженности растет, поэтому многие задаются справедливым вопросом: как можно минимизировать кредитные обязательства и снизить долговое бремя? К сожалению, многие до сих пор не знают о процедуре снижения процентов и пени.

И многие задаются таким вопросом,как реструктуризация кредита. Что это такое? Целью процедуры является переоформление кредитного договора, в котором пересматриваются конечные сроки выплат и проценты.

Не следует путать с рефинансированием долга! Когда происходит реструктуризация кредита, договор можно переподписать только в том финансовом учреждении, где был взят долг, а при рефинансировании — в любом другом банке.

Особенности реструктуризации

Программа реструктуризации кредитов универсальна, но главной причиной ее запуска является наличие пропущенных платежей и просрочек по договору. Ведь при рефинансировании подобные нюансы могут стать поводом для отказа, но при реструктуризации они только приветствуются.

Более того, наличие штрафной задолженности является основной причиной пересмотра условий договора с заемщиком. Банкам невыгодны судебные разбирательства, которые несут в себе существенную потерю времени и увеличение кредитного портфеля.

В некоторых случаях увеличенный кредитный портфель несет в себе автоматическое снижение банковских показателей, а те, в свою очередь, понижают рейтинг учреждения.

Основные причины реструктуризации

К переподписанию договора ведут:

  • Потеря работы заемщиком.
  • Снижение уровня доходов.
  • Тяжелая болезнь заемщика или членов семьи.
  • Другие уважительные причины, существенно повлиявшие на снижение уровня дохода.
  • Преимущества реструктуризации

    Например, когда происходит реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке, преимущества для проблемного заемщика налицо:

  • Возможность сохранить положительную кредитную историю, при условии незначительных просрочек.
  • Возможность предотвращения судебных исков, которые сильно повлияют на психологическое и эмоциональное состояние должника.
  • При возникновении финансовых трудностей переподписание договора часто предоставляет возможность не только сохранить положительную репутацию, но и сэкономить свои средства. Путем подписания более выгодного контракта с меньшими процентами (на это условие банки идут крайне неохотно, только в самых «тяжелых» случаях).
  • Избежание личного банкротства путем установления новых платежей и сроков выплат, приемлемых для обеим сторон.
  • Реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке предоставляет возможность полностью избавиться от начисленных штрафов и пени.
  • Избежать общения и принудительного взыскания долгов исполнительной службой судебных приставов.
  • Основные разновидности реструктуризации кредита

    На данный момент существует несколько видов пересмотра кредита по программе реструктуризация, а именно:

  • Пролонгация, или изменение конечных сроков возврата занимаемой суммы. Например, был взят кредит сроком на 5 лет. После пролонгации конечная дата возврата была изменена на 7 лет, при этом был снижен ежемесячный платеж.
  • Смена валюты кредита. Это не самый популярный способ у российских банков, но, тем не менее, ввиду экономической ситуации все чаще применяемый. Его одобряют только для добросовестных заемщиков, на приемлемых для обеих сторон условиях. В этом случае кредит, выданный в американской/европейской валюте, заменяется на рубли с учетом курса и существующих процентов.
  • Возможность получения «кредитных каникул». Подобным послаблением пользуются заемщики, временно потерявшие работу на срок от 3 до 6 месяцев. Для получения этой услуги необходимо обратиться в банк с соответствующим заявлением, после утверждения которого заемщик получает возможность временно не платить проценты, а только сумму основного долга. Пеня не насчитывается.
  • Полное или частичное списание начисленной пени и штрафов.
  • Снижение процентов по кредиту. Применяется редко и только для надежных и проверенных заемщиков.
  • Выгода от реструктуризации долга

    При возникновении финансовых трудностей можно провести безболезненную процедуру переподписания договора на максимально выгодных условиях.

    Реструктуризация кредита: что это такое? Это прежде всего обращение в банк с соответствующим заявлением с просьбой пересмотреть условия кредитного договора.

    Например, написав заявление на реструктуризацию кредита, Сбербанк (образец вам предоставит сотрудник отделения) вы должны будете указать в нем причину подобного обращения. И если банк сочтет причину уважительной, с вами подпишут договор на более щадящих условиях.

    Общий порядок оформления реструктуризации

    При подаче заявления и оформлении процедуры реструктуризации существуют общие правила для всех финансовых учреждений, которые незначительно могут отличаться. Перед тем, как сделать реструктуризацию кредита, необходимо подготовить следующий пакет документов:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Заявление на реструктуризацию кредита Сбербанк, образец которого вам даст менеджер учреждения.
  • Оригинал трудовой книжки с отметкой об увольнении или снижении оклада.
  • Справку о заработной плате за 6 месяцев с последнего места работы.
  • Обязательный оригинал справки из районной службы занятости, в которой должна быть указана информация о дате постановке на учет и сумме ежемесячного пособия (если таковое начислено).
  • Согласие супруга или супруги на реструктуризацию долга.
  • Весь этот перечень документов необходим для того, чтобы банк удостоверился во временной нетрудоспособности заемщика и решил в положительную сторону вопрос о реструктуризация кредита. Что это такое, становится понятно при условии грамотного подхода ко всем этапам сбора документов и подписанию соответствующего договора.

    Когда необходимо обращаться за реструктуризацией кредита

    При возникновении проблемной задолженности стоит незамедлительно обратится за помощью в ближайшее крупное отделение вашего банка. Если нет такой возможности, нужно позвонить по горячей линии и в телефонном разговоре объяснить возникшую ситуацию.

    Скорее всего, вас направят в областное центральное отделение, к специалисту по кредитным задолженностям, с котором вы будете в дальнейшем продолжать диалог. Самым главное — обратиться в банк с просьбой о пересмотре кредитного договора до того момента, когда образуются крупные просрочки и будут применены штрафные санкции.

    При заблаговременном обращении существует большая вероятность пересмотра договора на максимально выгодных условиях для заемщика, без штрафов и пени.

    При возникновении финансовых трудностей сразу же обращайтесь за помощью в ближайшее отделение. Банки сами не заинтересованы в накоплении проблемных долгов и последующих судебных разбирательствах.

    Реструктуризация проблемной задолженности

    В случае. если ваша задолженность стала проблемной и уже набежали проценты и штрафы, банки могут предложить вам реструктуризацию, но с небольшой особенностью.

    При реструктуризации проблемной задолженности банки нехотя списывают штрафы и пени, поэтому в кредитный договор они стараются внести всю сумму. При подписании обратите на это внимание.

    При вашем несогласии банки иногда идут навстречу заемщикам, снижая или полностью списывая штрафы и пени. На этом этапе банки предлагают рестуктуризацию, как последний шаг навстречу заемщику перед подачей документов суд.

    Реструктуризация потребительского кредита

    Этот вид реструктуризации — самый популярный на рынке отечественного кредитования. Процедура реструктуризации потребительского кредита очень проста, не требует дополнительных документов, да и банки смотрят на нее сквозь пальцы.

    К потребительским кредитам относят: кредитные карты, суммы, взятые на технику и прочие мелкие товары стоимостью до 1 тыс. долларов.

    Большая часть всех договоров о реструктуризации -именно кредиты потребительского характера на мелкие бытовые нужды.

    Процедура реструктуризации проста, банки охотно идут навстречу, а самое главное — заемщику нельзя затягивать с решением вопроса. Ведь чем раньше обратиться в финансовое учреждение, тем лучшие условия можно себе обеспечить.

    Источник

    Источник: http://ideiforbiz.ru/restryktyrizaciia-kredita-chto-eto-takoe-kak-sdelat-restryktyrizaciu-kredita.html

    Реструктуризация кредита: что это такое? Как сделать реструктуризацию кредита? — Статейный холдинг

    В жизни могут возникнуть случаи, когда платить по недавно взятым кредитам не то что сложно, а практически невозможно. Любой заемщик знает, чем это может грозить: судебным иском, описью имущества и принудительным взысканием долгов судебными приставами.

    Согласно современного законодательства, суд вправе принудительно провести реструктуризацию проблемной задолженности. К счастью, и сами банки не прочь предложить эту процедуру проблемному заемщику, если, конечно, он не заинтересован в судебном разбирательстве.

    Реструктуризация кредита: что это такое

    При взятии кредита практически ни один заемщик, не желает столкнуться с личным банкротством, когда платить по кредитным обязательствам не представляется возможным.

    Но увы, с каждым годом процент непогашенной задолженности растет, поэтому многие задаются справедливым вопросом: как можно минимизировать кредитные обязательства и снизить долговое бремя? К сожалению, многие до сих пор не знают о процедуре снижения процентов и пени.

    И многие задаются таким вопросом,как реструктуризация кредита. Что это такое? Целью процедуры является переоформление кредитного договора, в котором пересматриваются конечные сроки выплат и проценты.

    Не следует путать с рефинансированием долга! Когда происходит реструктуризация кредита, договор можно переподписать только в том финансовом учреждении, где был взят долг, а при рефинансировании — в любом другом банке.

    Программа реструктуризации кредитов универсальна, но главной причиной ее запуска является наличие пропущенных платежей и просрочек по договору. Ведь при рефинансировании подобные нюансы могут стать поводом для отказа, но при реструктуризации они только приветствуются.

    Более того, наличие штрафной задолженности является основной причиной пересмотра условий договора с заемщиком. Банкам невыгодны судебные разбирательства, которые несут в себе существенную потерю времени и увеличение кредитного портфеля.

    В некоторых случаях увеличенный кредитный портфель несет в себе автоматическое снижение банковских показателей, а те, в свою очередь, понижают рейтинг учреждения.

    Основные причины реструктуризации

    К переподписанию договора ведут:

    Например, когда происходит реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке, преимущества для проблемного заемщика налицо:

    Основные разновидности реструктуризации кредита

    На данный момент существует несколько видов пересмотра кредита по программе реструктуризация, а именно:

    Выгода от реструктуризации долга

    При возникновении финансовых трудностей можно провести безболезненную процедуру переподписания договора на максимально выгодных условиях.

    Реструктуризация кредита: что это такое? Это прежде всего обращение в банк с соответствующим заявлением с просьбой пересмотреть условия кредитного договора.

    Например, написав заявление на реструктуризацию кредита, Сбербанк (образец вам предоставит сотрудник отделения) вы должны будете указать в нем причину подобного обращения. И если банк сочтет причину уважительной, с вами подпишут договор на более щадящих условиях.

    Общий порядок оформления реструктуризации

    При подаче заявления и оформлении процедуры реструктуризации существуют общие правила для всех финансовых учреждений, которые незначительно могут отличаться. Перед тем, как сделать реструктуризацию кредита, необходимо подготовить следующий пакет документов:

    Весь этот перечень документов необходим для того, чтобы банк удостоверился во временной нетрудоспособности заемщика и решил в положительную сторону вопрос о реструктуризация кредита. Что это такое, становится понятно при условии грамотного подхода ко всем этапам сбора документов и подписанию соответствующего договора.

    Когда необходимо обращаться за реструктуризацией кредита

    При возникновении проблемной задолженности стоит незамедлительно обратится за помощью в ближайшее крупное отделение вашего банка. Если нет такой возможности, нужно позвонить по горячей линии и в телефонном разговоре объяснить возникшую ситуацию.

    Скорее всего, вас направят в областное центральное отделение, к специалисту по кредитным задолженностям, с котором вы будете в дальнейшем продолжать диалог. Самым главное — обратиться в банк с просьбой о пересмотре кредитного договора до того момента, когда образуются крупные просрочки и будут применены штрафные санкции.

    При заблаговременном обращении существует большая вероятность пересмотра договора на максимально выгодных условиях для заемщика, без штрафов и пени.

    При возникновении финансовых трудностей сразу же обращайтесь за помощью в ближайшее отделение. Банки сами не заинтересованы в накоплении проблемных долгов и последующих судебных разбирательствах.

    Реструктуризация проблемной задолженности

    В случае. если ваша задолженность стала проблемной и уже набежали проценты и штрафы, банки могут предложить вам реструктуризацию, но с небольшой особенностью.

    При реструктуризации проблемной задолженности банки нехотя списывают штрафы и пени, поэтому в кредитный договор они стараются внести всю сумму. При подписании обратите на это внимание.

    При вашем несогласии банки иногда идут навстречу заемщикам, снижая или полностью списывая штрафы и пени. На этом этапе банки предлагают рестуктуризацию, как последний шаг навстречу заемщику перед подачей документов суд.

    Реструктуризация потребительского кредита

    Этот вид реструктуризации — самый популярный на рынке отечественного кредитования. Процедура реструктуризации потребительского кредита очень проста, не требует дополнительных документов, да и банки смотрят на нее сквозь пальцы.

    К потребительским кредитам относят: кредитные карты, суммы, взятые на технику и прочие мелкие товары стоимостью до 1 тыс. долларов.

    Большая часть всех договоров о реструктуризации -именно кредиты потребительского характера на мелкие бытовые нужды.

    Процедура реструктуризации проста, банки охотно идут навстречу, а самое главное — заемщику нельзя затягивать с решением вопроса. Ведь чем раньше обратиться в финансовое учреждение, тем лучшие условия можно себе обеспечить.

    Источник: .ru

    Сохрани статью себе в соцсеть!

    Источник: https://teora-holding.ru/restrukturizatsiya-kredita-chto-eto-takoe-kak-sdelat-restrukturizatsiyu-kredita/

    Реструктуризация кредитной карты ПриватБанка: как договориться с банком о реструктуризации

    Кредитные обязанности клиента в любом банке или кредитной организации – очень ответственное явление. Обычно, проблем с кредитами не возникает, если соблюдается одно важное условие – заемщик платит вовремя.

    Крупные банки никогда не позволяют себе принимать крайние меры против клиента, взявшего кредит, фактически до последнего момента. Банку выгодно вернуть свои средства с накопившимися процентами, а не начинать судебный процесс.

    Тем не менее, многие клиенты таки оказываются в кредитных долгах, после чего вынуждены раздумывать над реструктуризацией кредитной карты ПриватБанка.

    Реструктуризация кредита: понятие термина и общая информация

    Реструктуризация кредита – явление распространенное как на государственном уровне, так и на уровне каждого отдельного гражданина. Реструктуризация долга может осуществляться в разных случаях, масштабах, сроках, на разных условиях. В нашем конкретном случае речь идет о реструктуризации кредита, взятого с кредитной карты ПриватБанка.

    Реструктуризация означает пересмотр долговых обязательств между сторонами. В некоторых случаях кредитор может, что называется «простить» долг, но в банковской практике такое не случается никогда.

    Под реструктуризацией подразумевают пересмотр условий кредита: сроков выплаты, размера взятых средств, процентных средств, которые «накапали» за время пользования кредитом.

    Как сделать реструктуризация кредитной карты ПриватБанка

    ПриватБанк всегда рассматривает возможность реструктуризации кредитной карточки клиента. Для добросовестных клиентов всегда есть достаточно большая вероятность, что администрация ПриватБанка пойдет навстречу и начнет переговоры.

    Обычно, чем банк крупнее, тем его отношение к должникам более лояльное. Он не заинтересован в долгих судебных разборках. В банке прекрасно понимают, что клиент может столкнуться с самыми разными жизненными обстоятельствами, в результате которых он залез в кредитные долги.

    Банк предлагает должнику связаться с сотрудниками Привата в режиме реального времени. Номер для связи – 3700. Линия является бесплатной и круглосуточной. После этого предлагается провести переговоры по следующему алгоритму:

    • Сообщите сотруднику банка о своем положении;
    • Рассмотрите причины, по которым вы не в состоянии исполнять текущие кредитные обязанности;
    • По возможности предложите свой вариант разрешения сложившейся ситуации.

    Важные моменты в переговорах о реструктуризации

    Не забывайте, что решение администрации банка напрямую зависит от причин, по которым клиент не смог выполнить условия кредитного договора. Если вы серьезно заболели, обанкротились, были уволены с работы не по своей вине, сообщите об этом банку, подкрепив свои сведения соответствующими документами. Такой шаг существенно повысит ваши шансы на успешную реструктуризацию.

    ПриватБанк проводит более лояльную политику по отношению к клиентам-должникам, которые находятся в зоне АТО. Участие в боевых действиях или проживание в зоне боевых действий позволяет как минимум получить отсрочку в выплате задолженности, часто без повышения процентов.

    : Загрузка…

    Источник: https://privatbankinfo.com/karta/restrukturizatsiya-kreditnoj-karty-privatbanka.html

    Реструктуризация кредитного долга

    Для должников, которые в силу возникших обстоятельств не могут вносить ежемесячные платежи в счет погашения займа, была разработана банком реструктуризация кредита физическому лицу.

    Данная услуга позволяет изменить условия ранее заключенного договора и, как следствие, снизить размер ежемесячных платежей, долговое обременение заемщика и облегчить процесс погашения им кредитной задолженности.

    Когда лучше провести реструктуризацию кредита в банковском учреждении?

    Если у должника возникли материальные проблемы, рекомендуется обратиться в отделение банка заблаговременно, чтобы не довести дело до появления просрочки ежемесячного взноса и дополнительно не выплачивать начисленный штраф, пеню.

    Инициаторами реструктуризации выступают:

    • Физические лица, которые потеряли работу.
    • Лица, у которых сократился размер зарплаты.
    • Заемщики по кредитам в валюте (при существенной девальвации рубля).
    • Индивидуальные предприниматели, которые лишились дохода полностью либо частично.

    Как сделать реструктуризацию кредита физических лиц?

    Для того чтобы провести реструктуризацию, нужно обратиться в соответствующее отделение банка (Сбербанк, ВТБ 24 и т.д.). Как правило, реструктуризацию долга не оформляют в день обращения. Представители банковского учреждения выясняют проблему должника, анализируют возможные пути ее решения.

    Для проведения реструктуризации потребуется следующий перечень документов:

    • Оригинал внутреннего паспорта должника, его ксерокопия.
    • Ксерокопии бумаг, которые удостоверяют личность заемщика, его супруги (супруга), детей.
    • Ксерокопия трудовой книжки и кредитного договора, соглашений к нему.
    • Справка, свидетельствующая о размере долга и сроке действия кредитного договора.

    Сотрудники могут потребовать также перечень документов, подтверждающих неплатежеспособность заемщика (больничный лист, рецепты на дорогие медикаменты, свидетельство о смерти члена семейства, трудовую книжку с пометкой об увольнении, документ о ДТП, о порче имущества в результате бедствия и т.д.).

    После подачи соответствующих бумаг представителем банка будет заполнена анкета. Заявление на реструктуризацию долга передается на рассмотрение. В случае положительного решения подписывается новый кредитный договор и график внесения платежей.

    После заключения сделки, авторизации в электронной системе, происходит автоматическое закрытие старого кредита. Новый кредитный договор по сумме равен старому, но при этом растягивается срок погашения задолженности и устанавливается посильный для заемщика ежемесячный платеж.

    При проведении реструктуризации действия финансовой организации могут быть разными. Если в одном банке простят пеню, штрафы и реструктуризируют только оставшуюся сумму, то реструктуризация кредита в другом банке может предполагать прибавку к сумме долга всей начисленной пени и штрафов.

    После стабилизации материального положения должник имеет право делать досрочные частичные выплаты, чтобы сократить срок погашения кредита, увеличенный в результате проведенной реструктуризации.

    Реструктуризация кредита может происходить согласно следующим схемам:

    • Продление договора и увеличение его срока. За счет более длительного термина сделки снижается сумма ежемесячных взносов.
    • Замена валюты кредита.
    • Кредитные каникулы, то есть отсрочка платежа в связи с наступлением неблагоприятных обстоятельств – потерей работы, болезнью, стихийным бедствием. Банк может предоставить полную отсрочку, которая предполагает прекращение выплат на определенное время, например, процентов. В таком случае подписывается новый график внесения платежей.
    • Снижение процентной ставки.
    • Изменение схемы начисления процентов.

    Как происходит реструктуризация кредита для ИП?

    В случае банкротства индивидуальных предпринимателей производится реструктуризация банковской задолженности:

    • В судебном порядке предоставляется реструктуризация долга на три года.
    • На момент процедуры банкротства фиксируется процентная ставка «Рефинансирования Центробанка».

    Судебной инстанцией выносится решение о проведении реструктуризации на удобных и щадящих условиях:

    • Устанавливаются посильные платежи, которые вносятся ежемесячно.
    • У индивидуального предпринимателя остается имущество.
    • Предполагается минимальная процентная ставка годовых.

    Также в отношении ИП происходит закрытие исполнительных производств.

    Источник: https://100Yuristov.com/cat/kredity/rekstrukturizaciya-kreditov-dolgov/

    Понравилась статья? Поделить с друзьями: