Как рассчитать сумму кредита по зарплате

Содержание

Как банки рассчитывают кредит в зависимости от зарплаты

При всех различиях банковских структур подход к определению суммы по кредиту одинаков: Максимально возможная сумма кредита рассчитывается из чистого среднемесячного дохода клиента или, так называемой, «белой» зарплаты с учетом поправочного коэффициента, в которые банк вносит то, что считает факторами риска. Это могут быть риски, которые являются некоторыми показателями добросовестности клиента: негативная кредитная история, наличие непогашенных кредитов, умышленное завышение своих доходов и прочие факторы, зависящие от политики конкретного банка.
Оценивая платежеспособность потенциального получателя кредита, банк производит некоторые расчеты, позволяющие определить максимальную сумму кредита, которую можно выдать данному клиенту с учетом его доходов и расходов, при этом, сведя к минимуму риск невозвращения кредита частично или полностью.

  1. В первую очередь банк определяет максимальный размер ежемесячного платежа, то есть, сумму, которую клиент сможет платить по кредиту без значительного ущерба своему бюджету. Расчет ведется примерно по такой схеме: чистый среднемесячный доход клиента – средняя сумма постоянных расходов (коммунальные платежи, оплата услуг телекоммуникаций, Интернета, плата за образование, алименты или иные платежи и прочее) = чистый доход заемщика. Если на ежемесячный платеж банку будет расходоваться только часть от чистого дохода, то заемщик сможет добросовестно выплачивать долги по кредиту. Для более быстрого подсчета максимального ежемесячного платежа банк использует специальную формулу, где чистый доход умножается на коэффициент, который в разных банках колеблется от 0,5 до 0,7.Оставшаяся от среднемесячного дохода заемщика сумма после вычета всех обязательных платежей, включая платеж по кредиту, не должна быть значительно меньше величины прожиточного минимума. В противном случае, банк предложит взять кредит на более длительный срок и на меньшую сумму кредита.
  2. Исходя из уже определенной максимальной величины ежемесячного платежа, банк рассчитывает максимальную сумму кредита, возможную к выдаче этому потенциальному заемщику.Большинство банков для этого используют стандартную формулу, которая учитывает срок кредитования в месяцах, ежемесячный платеж по данному кредиту и процентную месячную ставку.

1. Расчет максимально ежемесячного платежа (Пм)

Доход потенциального заемщика или «белая зарплата» (по справке 2-НДФЛ) – 70 т. руб.Список необходимых платежей, которые заемщик указал в своей анкете – 5 т. руб. (коммунальные платежи – 2,5 т.р., услуги связи и телевидения – 400 р., оплата детского сада – 1,1 т.р., другие выплаты – 1 т.р).

Чистый доход (Чд) составит — 55,9 т.р. (70 000 – 13% (НДФЛ) – 5 000)

Пм = Чд х К, где К – это коэффициент, установленный банком, может быть в пределах 0,5 – 0,7.
Для примера возьмем К = 0,6 (средняя величина К). Тогда Пм = 55,9 х 0,6 = 33,5 т.р.

Учитывая величину прожиточного минимума, банк делает поправку на число членов семьи заемщика. В примере рассмотрим семью из 1 взрослого и 1 ребенка дошкольного возраста. Величина прожиточного минимума в среднем (ПрМ) = 7 т.р. (взрослый) + 6 т.р. (ребенок) = 13 т.р.

Только в том случае, когда разница между Чд заемщика и Пм больше, чем ПрМ, банк будет рассматривать кандидатуру данного клиента.

В примере: 55,9 – 33,5 = 22, 4 (что значительно превышает ПрМ = 13 т.р.).

2. Расчет максимальной суммы кредита (Ск) производится банками по стандартной формуле:

Ск = Пм х (1 — (1 + %(мес)) (Ср-1) / %(мес))

%(мес) – месячная процентная ставка
Ср — срок кредитования, исчисляемый в месяцах

— знак возведения в степень

В нашем примере: Срок кредита в месяцах – 60, процентная ставка 12% (годовых).

Ск = 33,5 х ((1 + 12%/12) (60-1)) /12%/12 = 1 489 т.р.

Кроме этого, существует некоторые специфические варианты расчета максимальной суммы кредита, в том числе, с помощью кредитного калькулятора.

Источник: http://www.FD7.ru/kak-banki-rasschitivaut-kredit-v-zavisimosti-ot-zarplati/

Как рассчитать максимальный кредит по зарплате

Кредит – сумма денежных средств, выдаваемая банком-кредитором в возвратное и платное пользование. Сегодня все большее количество людей обращается за займами, это связано с их доступностью и кризисными явлениями в стране.

Одним из условий выдачи ссуды является наличие постоянного источника дохода, то есть работы, которая может быть подтверждена соответствующими справками.

Рассмотрим, каким образом рассчитать максимальный кредит по зарплате, основываясь на показателе ежемесячных поступлений.

Особенности проведения расчетных мероприятий

В ситуации, когда у человека есть постоянное рабочее место и стабильный заработок, для расчета максимально возможной суммы кредита используется формула.

Для расчета нет необходимости даже обращаться в банк, вам поможет табличный редактор EXCEL (там формула обозначена как ПС), а также потребуется немного свободного времени. Сразу оговоримся, что от суммы займа зависит и размер ежемесячного взноса, который определяется еще и ставкой, сроком.

Расчетные мероприятия будут производиться с использованием обратной формулы, которая подсчитывает изначальную сумму кредита на базе значения ежемесячного взноса.

Что для этого потребуется

При обращении в банк за положительным ответом и, как следствие, за деньгами, клиент должен соответствовать двум основным условиям:

  • максимальный размер ежемесячного платежа по ссуде должен составлять не более половины дохода (в идеале – 30—50%);
  • средний ежемесячный денежный поток должен быть не меньше, чем ежемесячный взнос по ссуде.

Получается, что для расчета величины кредита необходимо определить платеж в месяц, а дальше с использованием формулы – узнать максимально возможную сумму.

Алгоритм проводимых действий

Весь процесс расчета величины займа можно разделить на два условных шага, они выглядят следующим образом.

Шаг 1

На этом этапе производится расчет кандидата на аннуитет или дифференцированный платеж, вносимый каждый месяц. Чтобы было обеспечено выполнение двух приведенных ранее условий, необходимо выбрать минимальное значение. Формула выглядит следующим образом:

  • A1– это искомый показатель, который и является этой суммой.
  • D – средний доход в месяц, который может быть подтвержден посредством бухгалтерских справок.

Важный нюанс! Если говорить об ипотеке, доход следует умножать не на 50%, а на всякий случай на 30-40%, поскольку кредит является относительно крупным и предполагает более жесткие требования со стороны финансово-кредитных структур.

Далее необходимо найти показатель А2, который рассчитывается с применением следующего равенства:

  • в качестве параметра R выступает ежемесячный расход потенциального клиента банка.

Из двух полученных значений – А1 и А2 – выбирается минимальное, чтобы под него автоматически могло выполняться два условия.

Шаг 2

Как мы уже отмечали, чтобы рассчитать сумму кредита по доходу, необходимо применить обратную расчетную формулу для кредитной суммы. В классическом представлении она выглядит следующим образом:

  • в качестве ставки выбирается эффективный процент по кредиту, разделенный на 12: то есть условно обозначается годовой показатель, а нам необходимо перевести его в месячный;
  • что касается периода, то он должен быть указан в месяцах;
  • далее вместо параметра &платеж каждый месяц& необходимо поставить кандидата, найденного в прошлом шаге – А1 или А2 (идет со знаком &-&, тогда эту формулу можно будет использовать для поиска максимально возможной суммы кредита;

Но следует понимать, что в процессе изучения данных о потенциальном заемщике финансовые организации руководствуются статистикой, а это говорит о том, что в конечном счете может пойти корректировка вниз. Т. е. найденное значение следует немного снизить, взяв не 100%, а 80% результата, найденного в формуле.

Вот эту сумму и следует указать, подавая заявку на получение займа. Именно она будет соответствовать действительности, а ваши шансы на положительный ответ от финансового заведения заметно возрастут.

Использование кредитного калькулятора

Помимо самостоятельных расчетов, можно использовать специальный кредитный калькулятор, который присутствует как на официальных сайтах банков, так и на сторонних ресурсах.

Потребность расчета кредитной суммы на основании имеющихся ежемесячных поступлений возникает довольно часто – при необходимости взять ипотеку, потребительский кредит, автокредит или целевую ссуду.

Именно данный инструмент поможет понять, какую сумму сможет выделить банк в кредит при вашем уровне дохода.

Важно знать! Посредством калькулятора происходит расчет суммы кредита на основании предположения, что другие ссуды у вас отсутствуют или погашены.

Поэтому, если вы уже взяли прочие займы, в сумме ежемесячных расходов их необходимо учесть в первую очередь.

Скрывать от банка факт присутствия других обязательств бессмысленно, для этого существуют бюро кредитных историй, в которых они могут посмотреть все данные о вас.

Принцип работы этого инструмента достаточно прост.

В полях калькулятора следует указать уровень вашей заработной платы – месячного дохода, который вы в состоянии подтвердить, а также отметить ежемесячный платеж (методика его расчета была рассмотрена ранее: это процент от поступлений, который будет направляться на погашение займа). Здесь, как и в прошлом случае, рекомендуется брать не половину зарплаты, а 30—40%. Если вы возьмете 50%, есть высокий риск отказа со стороны банков.

Какой вывод можно сделать

Таким образом, расчет кредита по зарплате может быть осуществлен двумя способами – с помощью &ручного метода& и использования специальной формулы, а также посредством калькулятора. Первый способ более точный и проверенный, а второй отличается высокой скоростью получения результата. Что выбрать – решать вам!

Источник: https://calypsocompany.ru/kredit/kak-rasschitat-maksimalnyj-kredit-po-zarplate

Кредитный калькулятор по зарплате поможет рассчитать ипотеку или потребительский кредит

Одной из самых распространенных причин отказа в получении ипотечного кредита является слишком большая кредитная нагрузка на ежемесячный доход семьи. Как правило, по условиям большинства банков это соотношение должно быть не больше 50 %.

Чтобы по максимуму избежать отказа в кредите по такого рода причинам, оценить свои финансовые возможности, как заемщика, и подобрать оптимальные, комфортные параметры кредита, целесообразно воспользоваться ипотечным калькулятором по доходам (заработной плате).

Это разновидность кредитного калькулятора для расчёта параметров ипотечного кредита, исходя из уровня заработной платы и других документально подтвержденных доходов.

В основном используется для определения максимально возможной суммы кредита при определенном сроке.

Калькулятор представляет собой несколько полей, которые надо последовательно заполнить, чтобы получить итоговый результат.

Существуют различные варианты калькулятора в зависимости от количества учитываемых параметров.

Самый простой расчёт (например, такой https://calcsoft.ru/ipotechnyy-kalkulator-po-dohodu сначала показывает, на какую максимальную сумму вы можете рассчитывать при желаемом сроке и при заданном проценте кредитной нагрузки.

Если рассчитанной суммы недостаточно, сервис предлагает на выбор несколько вариантов её увеличения (изменение срока, привлечение созаёмщиков).

Или такие, где сразу показывается сравнительная таблица с разными сроками http://podboripoteki.ru/calculators/simple/.

Есть и более сложные варианты, где помимо минимального набора условий, также учитывается количество членов семьи, уровень прожиточного минимума в регионе, коммунальные платежи и т.д.

https://www.youtube.com/watch?v=fTDxOyKbyUw

Пример такого калькулятора: https://calcsoft.ru/ipotechnyy-kalkulator-po-dohodu

Большинство калькуляторов также показывают размер переплаты по кредиту.

Всё это универсальные калькуляторы, расчёт которыми производится на основании допущения о примерных требованиях банков к уровню ежемесячных доходов.

Следует отметить следующие особенности заполнения полей калькулятора:

  1. В графе «Ежемесячный доход» указывается сумма чистого месячного дохода за минусом иных кредитных обязательств (кредиты, кредитные карты). Банки учитывают все действующие платежи по кредитам, даже если вы не укажете их в анкете.
  2. К доходам помимо заработной платы относятся доходы от работы по совместительству, по начисляемым процентам по вкладам, от сдачи недвижимости в аренду и любые другие суммы, которые вы можете документально подтвердить.
  3. Чем больше указанный срок кредита, тем на большую сумму займа можно рассчитывать.

На данный момент ипотечный калькулятор Сбербанка не предусматривает расчёта максимальной суммы ипотеки, исходя из размера заработной платы. Но при заданных параметрах ипотеки, показывает, какой минимальный доход необходимо будет официально подтвердить банку https://ipoteka.domclick.ru/.

Интерфейс калькулятора достаточно удобен. Здесь сразу можно выбрать программу кредитования и отметить все условия, позволяющие сократить процентную ставку.

По итогам расчёта сразу видно итоговую процентную ставку, что позволяет сократить время на поиски процентов по разным ипотечным программам.

На официальном сайте Агентства ипотечного жилищного кредитования размещен калькулятор ипотеки по доходам https://xn--d1aqf.xn--p1ai/mortgage/.

Чтобы получить информацию о максимально возможной сумме ипотеки, ежемесячном платеже, стоимости недвижимости, достаточно:

  1. Выбрать тип расчёта «по доходу».
  2. Выбрать программу кредитования.
  3. Указать величину доходов и желаемый срок.
  4. Если применимо, выбрать опции «Без подтверждения» или «Справка по форме кредитора».

Сравним расчеты, произведенные разными калькуляторами.

Калькулятор Доход в месяц Срок % Сумма Ежемесячный платеж
Сбербанка 58 000 20 9,5 4 000 000 40 600
АИЖК 58 000 3 851 225 36 000
Универсальный (нагрузка 50 %) 58 000 3 111 150 29 000
Универсальный (нагрузка 65 %) 58 000 4 044 495 37 000

Из таблицы видно, что при одинаковых условиях кредита и одном и том же уровне ежемесячных доходов, калькуляторы показывают разный размер максимальной суммы займа.

Универсальный калькулятор при уровне нагрузки свыше 50 % сообщает о высокой вероятности отказа, в то время как калькулятор Сбербанка допускает размер ежемесячного платежа на уровне до 70 % от дохода (АИЖК – до 62 %).

Таким образом, наиболее точный расчет с точки зрения допустимости кредитной нагрузки лучше сделать в ипотечных калькуляторах конкретных банков на их официальных сайтах или обратиться за помощью к сотрудникам отделений.

Что такое ипотечный калькулятор по зарплате?

Это способ онлайн подбора подходящих параметров ипотеки, исходя из уровня ежемесячного дохода.

Каким кредитным калькулятором по зарплате лучше воспользоваться?

Для примерного расчёта подойдёт любой калькулятор, найденный в интернете. Если же перечень банков, где вы хотите оформить кредит, уже определен, то воспользоваться лучше сервисом этих кредитных организаций.

Источник: https://ipoteka.finance/kalkulator/kreditnyj-kalkuljator-po-zarplate-pomozhet.html

Рассчитать кредит наличными в Сбербанке

Одним из самых востребованных видов ссуд среди граждан РФ является кредит наличными в Сбербанке. Обусловлено это довольно выгодными условиями кредитования и лояльным отношением к каждому клиенту.

Кредит наличными для различных клиентов банка может отличаться по своим условиям.

Чтобы понять, какая сумма займа вам доступна и на каких условиях ее придется возвращать, можно воспользоваться кредитным калькулятором представленным ниже.

Онлайн калькулятор

Если вы хотите взять кредит наличными в Сбербанке, калькулятор поможет вам предварительно рассчитать все условия по получению и погашению займа. Также в режиме онлайн можно подать заявку на его получение.

Кредит наличными в Сбербанке: разновидности займов

Если вы решили взять кредит наличными в Сбербанке, для начала необходимо определиться с тем, какой именно тип займа подходит именно вам. От этого зависит не только условия самого кредитования, но и размер суммы, которую можно получить в заем.

Сегодня можно получить ссуду в Сбербанке на следующих условиях:

  • Без обеспечения. Это стандартная схема получения денежного займа без поручителей и залога.
  • С обеспечением. Такая схема оформления кредита подразумевает наличие поручителей, которые могут предоставить свои справки о доходах. Данные, указанные в них, влияют на размер ссуды, которую сможет предоставить клиенту банк.
  • С залогом. Такое условие кредитования позволяет получить более значительную сумму займа. В качестве залога может выступать различное имущество, собственником которого является клиент.
  • Рефинансирование денежного займа, полученного в другом банке. Условия по такому кредиту подбираются в индивидуальном порядке с учетом данных, прописанных в договоре.

Важно! Через сайт Сбербанка можно подать лишь предварительную заявку на получение ссуды. Окончательное решение по ней принимается в отделении банка. Там же подписывается сам договор.

Особенности предоставления кредита

Как и практически во всех финансовых учреждениях, для получения ссуды наличными в Сбербанке, основными параметрами, запрашиваемыми у клиентов, являются их возраст, наличие гражданства РФ и постоянного места работы. Остальные условия могут отличаться друг от друга и касаться только тех или иных видов кредита.

Требования к клиентам, желающим оформить кредит

Основной перечень требований, которые Сбербанк предъявляет к клиентам, желающим взять ссуду, подразумевает:

  • Возрастные ограничения от 21 до 65 лет. Стоит учитывать, что такие ограничения весьма условны и рассматриваются в индивидуальном порядке. Если возраст клиента близок к верхней границе допустимой нормы, вряд ли ему одобрят долгосрочный заем.
  • Официальное трудоустройство. Клиент должен быть официально трудоустроенным в течение последних 6 месяцев. Если человек получает зарплату в Сбербанке, такой срок может быть сокращен до 3 месяцев.
  • Рабочий стаж. За последние пять лет, клиент, обратившийся в банк, должен проработать минимум год. Для пенсионеров такой срок сокращается до полугода.

Условие наличия обязательного рабочего стажа на клиентов, получающих зарплату в Сбербанке, не распространяется.

Основные условия по кредиту наличными

Для получения ссуды наличными в Сбербанке вам не придется озвучивать ее предназначение. То есть, получая займ наличными, клиент банка может тратить средства по своему усмотрению. Основные условия по предоставлению займа подразумевают:

  • Минимальный размер суммы, которую вы можете взять в долг у банка на определенный срок, составляет 15000 рублей для регионов и 45000 рублей – для Москвы.
  • Максимальный размер ссуды без обеспечения может достигать 1500000 рублей, с обеспечением – 3000000 рублей. При оформлении кредита под залог имущества, размер суммы составляет не более 60% от стоимости этого имущества.

Рассчитать сумму, которую вы можете получить в банке, поможет специальный калькулятор – программа, автоматически определяющая условия займа с учетом введенных вами параметров.

Важно! Заем наличными Сбербанк выдает на срок не более 5 лет (60 месяцев). Платежи необходимо вносить ежемесячно равными частями. Составить примерный график выплат вам также поможет онлайн расчет, выполняемый с помощью калькулятора.

Проценты за пользование кредитом

Размер процентной ставки зависит от типа выбранной ссуды. Если вы хотите заранее условия кредита рассчитать, калькулятор поможет вам сделать это довольно быстро. Вам необходимо лишь выбрать тип интересующего займа и ориентироваться на основные его условия:

  • Процентная ставка для займов без обеспечения составляет 16,9-21,9% при оформлении ссуды на срок до 2 лет и 17,9-22.9% – на срок до 5 лет;
  • Для займа с поручительством – 15,9-20,9% для ссуды на срок до 2 лет и 16,9-21,9% на срок до 5 лет;
  • Для кредитов под залог имущества при запросе суммы, составляющей до 40% от его стоимости – 15% на срок до 10 лет и 15,5% на срок более 10 лет. Если сумма займа составляет от 40 до 60% от стоимости залогового имущества, на срок до 10 лет процентная ставка будет 15,25%, на срок более 10 лет – 15,75%.

Более подробно ознакомиться с условиями того или иного вида ссуды вы можете с помощью онлайн калькулятора.

Источник: http://sbankin.com/kalkulyatory/rasschitat-kredit-nalichnymi-v-sberbanke.html

Кредитный калькулятор для расчета кредита по зарплате (доходу)

Перед тем, как брать кредит, стоит прикинуть свои возможности. В сети доступны множество видов калькуляторов онлайн, в частности, популярностью пользуется кредитный калькулятор по зарплате. Расскажем о его особенностях и использовании.

Расчет кредита на дому

Кредитный калькулятор по доходу – чертовски удобная штука. Он позволяет рассчитать кредит по зарплате, практически не ограничивая себя – ни в сроке, ни в сумме. Здесь вы сможете рассчитать максимальную сумму кредита, опираясь лишь на то, сколько вы зарабатываете.

При этом, что очень удобно, все можно просчитать, не выходя из дома. Калькуляторов (бесплатных) в сети полно, вам надо лишь найти тот, что понравится вам по дизайну. Некоторые предложения автоматически перебросят вас на сайт банка, где можно будет, не выходя из дома, создать онлайн-заявку на кредитование.

Калькулятор онлайн даст вам представление о будущем кредите
Расчет суммы идет по заработной плате, однако помните, что все прикидки будут примерными. Кроме того, калькулятор, найденный вами в сети, не учитывает других факторов, например, уже имеющиеся у вас долги перед другими организациями.

Если вы уже выплачиваете ипотеку, а хотите оформить ссуду на автомобиль, будет благоразумным из своего дохода вычесть сумму ежемесячного ипотечного платежа. В противном случае, когда придете в банк, вы рискуете разочароваться в суммах, процентах и сроках, которые вам предложит финансовая организация.

И никакие потрясания расчетами не помогут – у банков свое мнение на то, как надо считать деньги.

Чтобы не было сюрпризов

Калькулятор кредита поможет трезво оценить свои финансовые возможности. Дело в том, что многие люди, собираясь одолжить средства у банка, планируют взять куда большую сумму, нежели смогут выплатить.

Например, ежемесячный платеж должен составлять не более 30-40% от вашего семейного дохода. Только тогда кредит будет одобрен. Если же вы раскатаете свои желания так, что платеж будет больше половины вашего бюджета, ни одна финансовая организация не даст вам денег. Особенно, если у вас есть дети.

Именно поэтому необходим заблаговременный расчет кредита. От вас не потребуется никаких особенных усилий. Просто вбиваете данные в поля формы, и получаете мгновенный результат. Тут же можно и прикинуть, какой максимальный кредит вам будет доступен.

При этом помните, вы можете бесконечно завышать ваш доход, однако банк примет в рассмотрение только те средства, возникновение которых вы можете подтвердить.

Калькулятор кредита наглядно покажет не только ту сумму, которую вам дадут, но и ту, которую будете отдавать вы. Со всеми процентами, комиссиями и пенями. Это также позволит трезво оценить свои возможности и не сильно удивляться в офисе банка.

Как работает система

Неважно, какой именно кредитный калькулятор по зарплате вы выберете. Их принцип действия в основном схож и предельно прост. Вы увидите перед собой форму с полями, в которые надо внести:

    совокупный семейный доход (за вычетом выплат других обязательств);
    процентную часть дохода, которую вы сможете выплачивать (указывайте не более 40%);
    вид платежа – дифференцированный или аннуитетный;
    процентную ставку (хорошо, если вы уже знаете, сколько попросит банк, в который вы обратитесь. Если нет – укажите среднюю стоимость).

Нажимаете кнопку «рассчитать», и увидите результат – максимальную сумму, которую вы теоретически сможете получить. Умная система предложит вам варианты увеличения суммы, если она покажется вам недостаточной. Возможно, надо будет изменить срок, уменьшить процентную ставку или пригласить поручителей.

Вам может попасться кредитный калькулятор по доходу, где вам покажут таблицу, где наглядно покажут, что будет, если изменить какие-либо параметры.
Кредит дает многие возможности.

Только не забудьте его выплатить
Некоторые калькуляторы по заработной плате учитывают максимум факторов – количество домочадцев, размер коммунальных платежей, ваш регион, и все прочее.

Такой расчет может быть максимально точным.

И, конечно, любой из найденных вами помощников в деле оформления займа покажет размер переплаты. Может, именно это и удержит вас от того, чтобы одалживать средства в принципе.

Как правильно заполнять

От того, насколько верно вы заполните все поля формы, зависит конечный результат. Конечно, итог выходит усредненный, исходя из средних требований различных финансовых организаций, однако может дать представление о том, с чем вы столкнетесь, когда пойдете оформлять займ. Итак, вот некоторые особенности:

    1. В пункте «доход» вписывайте сумму, которую вы получаете каждый месяц минус платежи по другим долгам и кредиткам. Учтите, что эту информацию проверят.

    2. Доход – это не только зарплата, но и проценты по вкладам, деньги от сдачи жилья, и иные суммы, получение которых вы можете подтвердить.
    3. Чем больше укажете срок, тем на большую сумму можно замахнуться.
    4. Если есть такая возможность, выбирайте в качестве подтверждения не НДФЛ, а справку по форме банка. Так проще доказать, что вы богаче, чем кажетесь.

И помните – то, что вы подсчитаете самостоятельно, используя кредитный калькулятор по зарплате, не является окончательной цифрой. Вполне вероятно, что банк предложит вам иные условия, или подсчитает все совеем не так, как вы.

Однако кредитный калькулятор по доходу – вещь достаточно удобная и полезная. Он даст вам представление, чего ждать и к чему готовиться. А это уже дорогого стоит. Особенно, если учесть, что на «тренировочный подсчет» вы не потратите ни копейки и минимум времени.

Источник: https://fintolk.ru/banki/kredity/13515.html

Как рассчитать максимальный кредит по зарплате

Кредит – сумма денежных средств, выдаваемая банком-кредитором в возвратное и платное пользование. Сегодня все большее количество людей обращается за займами, это связано с их доступностью и кризисными явлениями в стране.

Одним из условий выдачи ссуды является наличие постоянного источника дохода, то есть работы, которая может быть подтверждена соответствующими справками.

Рассмотрим, каким образом рассчитать максимальный кредит по зарплате, основываясь на показателе ежемесячных поступлений.

Особенности проведения расчетных мероприятий

В ситуации, когда у человека есть постоянное рабочее место и стабильный заработок, для расчета максимально возможной суммы кредита используется формула.

Для расчета нет необходимости даже обращаться в банк, вам поможет табличный редактор EXCEL (там формула обозначена как ПС), а также потребуется немного свободного времени. Сразу оговоримся, что от суммы займа зависит и размер ежемесячного взноса, который определяется еще и ставкой, сроком.

Расчетные мероприятия будут производиться с использованием обратной формулы, которая подсчитывает изначальную сумму кредита на базе значения ежемесячного взноса.

Что для этого потребуется

При обращении в банк за положительным ответом и, как следствие, за деньгами, клиент должен соответствовать двум основным условиям:

  • максимальный размер ежемесячного платежа по ссуде должен составлять не более половины дохода (в идеале – 30—50%);
  • средний ежемесячный денежный поток должен быть не меньше, чем ежемесячный взнос по ссуде.

Получается, что для расчета величины кредита необходимо определить платеж в месяц, а дальше с использованием формулы – узнать максимально возможную сумму.

Алгоритм проводимых действий

Весь процесс расчета величины займа можно разделить на два условных шага, они выглядят следующим образом.

Шаг 1

На этом этапе производится расчет кандидата на аннуитет или дифференцированный платеж, вносимый каждый месяц. Чтобы было обеспечено выполнение двух приведенных ранее условий, необходимо выбрать минимальное значение. Формула выглядит следующим образом:

  • A1– это искомый показатель, который и является этой суммой.
  • D – средний доход в месяц, который может быть подтвержден посредством бухгалтерских справок.

Важный нюанс! Если говорить об ипотеке, доход следует умножать не на 50%, а на всякий случай на 30-40%, поскольку кредит является относительно крупным и предполагает более жесткие требования со стороны финансово-кредитных структур.

Далее необходимо найти показатель А2, который рассчитывается с применением следующего равенства:

  • в качестве параметра R выступает ежемесячный расход потенциального клиента банка.

Из двух полученных значений – А1 и А2 – выбирается минимальное, чтобы под него автоматически могло выполняться два условия.

Шаг 2

Как мы уже отмечали, чтобы рассчитать сумму кредита по доходу, необходимо применить обратную расчетную формулу для кредитной суммы. В классическом представлении она выглядит следующим образом:

  • в качестве ставки выбирается эффективный процент по кредиту, разделенный на 12: то есть условно обозначается годовой показатель, а нам необходимо перевести его в месячный;
  • что касается периода, то он должен быть указан в месяцах;
  • далее вместо параметра «платеж каждый месяц» необходимо поставить кандидата, найденного в прошлом шаге – А1 или А2 (идет со знаком «-», тогда эту формулу можно будет использовать для поиска максимально возможной суммы кредита;

Но следует понимать, что в процессе изучения данных о потенциальном заемщике финансовые организации руководствуются статистикой, а это говорит о том, что в конечном счете может пойти корректировка вниз. Т. е. найденное значение следует немного снизить, взяв не 100%, а 80% результата, найденного в формуле.

Вот эту сумму и следует указать, подавая заявку на получение займа. Именно она будет соответствовать действительности, а ваши шансы на положительный ответ от финансового заведения заметно возрастут.

Использование кредитного калькулятора

Помимо самостоятельных расчетов, можно использовать специальный кредитный калькулятор, который присутствует как на официальных сайтах банков, так и на сторонних ресурсах.

Потребность расчета кредитной суммы на основании имеющихся ежемесячных поступлений возникает довольно часто – при необходимости взять ипотеку, потребительский кредит, автокредит или целевую ссуду.

Именно данный инструмент поможет понять, какую сумму сможет выделить банк в кредит при вашем уровне дохода.

Важно знать! Посредством калькулятора происходит расчет суммы кредита на основании предположения, что другие ссуды у вас отсутствуют или погашены.

Поэтому, если вы уже взяли прочие займы, в сумме ежемесячных расходов их необходимо учесть в первую очередь.

Скрывать от банка факт присутствия других обязательств бессмысленно, для этого существуют бюро кредитных историй, в которых они могут посмотреть все данные о вас.

Принцип работы этого инструмента достаточно прост.

В полях калькулятора следует указать уровень вашей заработной платы – месячного дохода, который вы в состоянии подтвердить, а также отметить ежемесячный платеж (методика его расчета была рассмотрена ранее: это процент от поступлений, который будет направляться на погашение займа). Здесь, как и в прошлом случае, рекомендуется брать не половину зарплаты, а 30—40%. Если вы возьмете 50%, есть высокий риск отказа со стороны банков.

Какой вывод можно сделать

Таким образом, расчет кредита по зарплате может быть осуществлен двумя способами – с помощью «ручного метода» и использования специальной формулы, а также посредством калькулятора. Первый способ более точный и проверенный, а второй отличается высокой скоростью получения результата. Что выбрать – решать вам!

Источник: https://avtostamp.ru/kredit/kak-rasschitat-maksimalnyj-kredit-po-zarplate-2

Понравилась статья? Поделить с друзьями: