Как рассчитать ипотеку на 10 лет

Как рассчитать ипотеку

Российские граждане берут ипотечные кредиты для приобретения жилья. При этом недвижимость, которая становится собственностью кредитополучателя, является залогом, гарантирующим банку возврат средств. Но прежде чем принимать решение, необходимо все узнать, как рассчитать ипотеку самому.

Как правило, брать ипотечные кредиты предпочитают на срок, достигающий 40-50 лет. Таким образом возраст кредитополучателя является основополагающим фактором. Большинство банков рассчитывают ипотеку таким образом, чтобы последний платеж приходился не позднее начала пенсионного возраста.

Рассматривая вопрос как рассчитать ипотеку, необходимо понимать, что она снижает жизненный уровень кредитополучателя. Специалисты рекомендуют выбирать срок таким образом, чтобы на погашение долга ежемесячно уходило не более 35-40% от общего дохода семьи.

Используя калькулятор расчета ипотеки, выбирают один из двух вариантов выплат:

  1. Дифференцированный
  2. Аннуитетный

Дифференцированный вариант заключается в выплате долга разными долями. Вначале приходится выплачивать значительную на первый взгляд сумму процентов, но к концу срока она уменьшается. Аннуитетный вариант заключается в равных выплатах на протяжении всего срока кредитования.

Какой из вариантов лучше – каждый выбирает для себя сам.

Принимаем во внимание инфляцию

Основной причиной переплат является инфляция. Если положить в шкатулку 100 рублей, то через определенное время ее стоимость в товарном эквиваленте снизится. Деньги подешевеют ровно на столько процентов, насколько вырастут цены.

Операция «начисление сложного процента», когда к уплате процентов учитывается уровень инфляции, используется большинством банков.

Способы расчета ипотеки

Рассмотрим вариант как рассчитать ипотеку на 50 тысяч долларов с 10% ставкой сроком на 10 лет.

Самый распространенный вариант – регулярное погашение кредита, когда проценты уплачиваются от оставшейся суммы. Рассмотрим, как работает калькулятор расчета ипотеки, когда проценты выплачиваются раз в год. Принципиального отличия при ежемесячных платежах не будет.

Иногда банки предлагают оплачивать проценты на всю сумму кредита в течении всех 10 лет. Однако данный вариант является одним из самых невыгодных. Каждый год в рассматриваемом варианте придется оплачивать 10000 долларов, которые равными долями будут делиться между погашением основного долга и процентными выплатами.

Некоторые банки устанавливают для заемщиков определенную сумму выплат в год, например, 4000 долларов, а проценты считают от оставшейся суммы. Как рассчитать ипотеку в этом случае? Очень просто: погасив за 9 лет 36000 основного долга, в последний год придется отдать оставшиеся 14000 и 1400 по процентным выплатам.

  • Первый способ как рассчитать ипотеку
    • Кредит каждый год будет выплачиваться равными долями – 1/10 от общей суммы или 5000 долларов;
    • С учетом 10% ставки за первый год придется выплатить 5000 по процентам;
    • В сумме получаем выплату, равную 10000, из который 5000 – погашение основного долга, 5000 – проценты;
    • Оставшаяся сумма – 45000;
    • Второй год вновь необходимо выплатить 5000 долларов основного долга и 10% от оставшейся суммы или 4500 долларов;
    • К концу второго года основной долг составит 40 тысяч долларов и т. д.;
    • В последний, десятый год выплата составит 5500 долларов, из который 5000 – основной долг, 500 – выплата процентов.
  • Второй способ как рассчитать ипотеку
  • Третий способ как рассчитать ипотеку

Источник: http://www.burokratam-net.ru/dengi-i-finansy/kredity/ipoteka/kak-rasschitat-ipoteku.html

Как рассчитать ипотеку на 10 лет

7 нояб. 2015, 17:22

Большая часть недвижимости в России сегодня продается в кредит. Для многих людей ссуда на жилье является единственной возможностью приобрести собственные квадратные метры.

Ипотека на 10 лет: что нужно знать, где получить?

По критериям банков для получения кредита на недвижимость вы:

  1. Имеете российское гражданство.
  2. Получаете стабильный доход, достаточный для оплаты ежемесячных платежей.
  3. Не имеете задолженностей по уже взятым займам.

Взять ипотеку на 10 лет можно практически в любом российском банке:

  • Сбербанк России предлагает своим клиентам несколько программ кредитования жилья. В зависимости от вида займа минимальная ставка составляет от 12,5% до 14% годовых. Сумма ипотеки – от 300 тыс. р.
  • ВТБ 24 также предлагает потенциальным заемщикам несколько кредитных продуктов для приобретения жилья. В зависимости от программы процентная ставка колеблется от 12% до 14,5% годовых. Первоначальный взнос – от 20% до 40% от стоимости жилья. Доступная сумма кредита — до 90 млн р.
  • В Райффайзенбанке заемщик может получить ипотечный заем под ставку от 14,7% годовых с первоначальным взносом от 15%. Специалисты финучреждения разработали несколько кредитных продуктов, среди которых клиент может выбрать оптимальный.

Для расчета ежемесячного платежа по ипотеке и суммы общей переплаты, вы можете пойти двумя путями:

  1. Используйте калькулятор ипотеки на 10 лет, который имеется на официальном сайте каждого крупного банка.
  2. Рассчитайте сумму платежа и переплаты самостоятельно, используя приложение MSExcel.

Первый способ довольно прост. Зайдите на страницу сайта, где размещен кредитный калькулятор, выберите ипотечный продукт, заполните необходимые поля и программа выдаст вам результат. Стоит отметить, что он может отличаться от суммы, рассчитанной банковской программой, которой пользуются сотрудники финучреждения при оформлении документов.

Второй способ несколько сложнее, однако, при минимальных навыках использования офисных приложений не займет много времени. Сумма ежемесячного платежа при стандартной схеме начисления процентов будет состоять из тела кредита (сумма займа, деленная на 120 месяцев) и процентов за использование.

Остаток по телу ссуды умножьте на годовую процентную ставку и разделите на 12. Полученное значение сложите с телом кредита (суммой займа, деленной на 120). Это и будет ежемесячный платеж. Сложите все ежемесячные платежи и от этого значения отнимите сумму кредита – получите переплату по займу.

Учтите, что ежегодно вам придется оплачивать еще страхование залога и жизни заемщика.

Как взять ипотеку на 10 лет в Сбербанке

Для того чтобы получить кредит в Сбербанке:

  1. Подайте заявку в отделении банка или на официальном сайте.
  2. Предоставьте необходимые документы (паспорт, справка о доходах, идентификационный номер, права на объект недвижимости).
  3. При положительном решении банка подпишите договор, получите кредит и зарегистрируйте приобретенную недвижимость.

Ознакомьтесь подробнее с имеющимися ипотечными программами, которые предлагает финучреждение, по ссылке.

  1. Внимательно изучайте условия договора, ведь при оформлении, например, ипотеки на миллион на 10 лет, любые неточности могут «дорогого стоить».
  2. Оцените риски: сможете ли вы на протяжении 10 лет выплачивать высокий ежемесячный платеж. Если нет, лучше увеличьте срок кредитования.
  3. При выплате кредита не допускайте просрочек, ведь это в итоге может существенно увеличить сумму общей переплаты по ссуде.

Дата актуализации – ноябрь 2015 г.

Ипотечный калькулятор

Расчет ипотеки онлайн

При намерении купить квартиру или любую другую недвижимость в кредит, было бы нелишним заранее рассчитать ежемесячный платеж ипотеки. Зная возможную сумму ежемесячных платежей, потенциальный заемщик с легкостью сможет сам рассчитать максимальный размер ипотеки, переплату и срок кредитования.

Для точного расчета платежей ипотеки очень удобно использовать специальную программу, доступную каждому, – ипотечный калькулятор.

Эта программа, которая содержит набор математических формул, используется для вычисления всех значимых показателей кредита. Важнейшей функцией программы является расчет ипотеки онлайн.

С помощью калькулятора заемщик без труда сможет рассчитать все ключевые условия ипотеки: платежи, сумму ипотеки, переплату, сроки и другие.

Для того, чтобы результат расчета ипотеки, совершаемого на калькуляторе, получился точным, обязательно нужно учитывать такие параметры как процентная кредитная ставка, различные платы и комиссии, которые могут иметь место, а также доступная для заемщика сумма первоначального взноса. Поэтому не лишним будет уточнить в банке информацию по поводу размера процентной ставке и комиссиях по выбранной кредитной программе.

Калькулятор ипотеки без труда можно найти в Интернете. Сегодня большинство банков размещают подобную программу на своих официальных сайтах.

Эти сервисы на сайтах банков помогают рассчитать ипотеку и актуальные для каждого конкретного заемщика условия кредита – индивидуальную процентную ставку, выплаты и др.

В таких сервисах, обычно, уже учтены категория заемщика, тип покупаемого жилья, возможность подключения программы страхования или же отказаться от нее, подходящую кредитную программу.

Существуют онлайн-калькуляторы, рассчитывающие размер ипотеки, размещенные не только на сайтах банков, но и на других интернет-порталах, специализирующихся на таких услугах. Такие калькуляторы также без проблем рассчитают условия кредита по параметрам, заданным пользователем. Онлайн-калькуляторы дают заемщикам прекрасную возможность не посещая банк лично предварительно рассчитать все интересующие их параметры.

Однако, не стоит забывать, что результат расчета, полученного на сервисах, которые расположены на сторонних сайтах, не будет окончательным.

Для получения профессиональной консультации и точного расчета ипотеки на недвижимость можно обратиться к менеджеру непосредственно в банке.

Ипотечный калькулятор – удобный сервис, дающий возможность для тех, кто планирует приобрести жилье в кредит, предварительно оценить свои возможности чтобы понять степень долговременной кредитной нагрузки.

Процентная ставка

Процентная ставка — очень важный параметр при рассчете ипотеки. Измеряется в процентах годовых. Этот параметр показывает сколько процентов начисляется на ваш долг в год. Для наглядности возьмем конкретное значение процентной ставки — 12%.

Это значит, что в год к вашему долгу прибавляется ещё 12% от суммы долга, НО: при ипотечном кредитовании банк начисляет вам проценты не раз в год, а ежедневно на оставшуюся сумму долга.

Не трудно посчитать сколько процентов начисляется каждый день: 12% / 12 месяцев / 30 дней = 0.033%.

Если вы уже воспользовались нашим ипотечным калькулятором и сделали расчет, вы, наверное заметили, что ежемесячный платеж состоит из двух частей: основной долг и проценты.

Поскольку с каждым месяцем ваш долг уменьшается, то и процентов начисляется меньше.

Именно поэтому первая часть платежа (основной долг) растет, а вторая (проценты) уменьшается, а общий размер платежа остается неизменным на протяжении все срока.

Разные банки предлагают разные процентные ставки, они зависят от различных условий, например, от размера первоначального взноса, от типа приобретаемого жилья и т.п. Очевидно, что нужно искать вариант с наименьшей ставкой, ведь даже разница в пол процента отразиться на сумме ежемесячного платежа и на общей переплате по кредиту:

Сумма кредита (руб.)

Таблица 1. Демонстация влияния процентной ставки на параметры кредита.

Фиксированная и плавающая процентная ставка

Фиксированная процентная ставка — это ставка по кредиту, которая устанавливается на весь срок кредита. Она прописана в кредитном договоре и не может быть изменена.

Плавающая процентная ставка — это ставка по кредиту, которая не является постоянной величиной, а рассчитывается по формуле, которая определена в договоре.

Размер ставки состоит из двух частей: Первая составляющая — плавающая, привязана к какому либо рыночному индикатору (например Mosprime3m или ставка рефинансирования ЦБ) и изменяется с периодичностью, определенной в кредитном договоре (например, ежемесячно, ежеквартально или раз в полгода).

Вторая составляющая, фиксированная — это процент, который берет себе банк. Эта часть остается всегда постоянной.

Аннуитетный и дифференцированный платеж

  • Аннуитетный платеж – вариант ежемесячного платежа по кредиту, когда размер ежемесячного платежа остаётся постоянным на всём периоде кредитования.

  • Дифференцированный платеж – вариант ежемесячного платежа по кредиту, когда размер ежемесячного платежа по погашению кредита постепенно уменьшается к концу периода кредитования.

В настоящее время наиболее распространен аннуитетный платеж.

Источник: http://ipotheka.ru/kak-rasschitat-ipoteku-na-10-let.html

Понравилась статья? Поделить с друзьями: