Как рассчитать ипотечный кредит самостоятельно

Как рассчитать ипотечный кредит самостоятельно: калькулятор

Безусловно, покупка недвижимости сегодня предполагает поиск дополнительных средств. Дело в том, приобретение квартиры на кризисном рынке имеет целый ряд преимуществ.

Главным из них является более выгодная кредитная ставка по ипотеке. Но, несмотря на это, разные банки предлагают различные условия. Чтобы их сравнить и рекомендуется использовать калькулятор.

Именно он позволяет рассчитать сумму платежей, переплату и другие аспекты.

Этот ресурс позволит не только выбрать оптимальные условия, но и получить консультацию специалистов. Не спешите отправляться в банк для оформления кредита на покупку жилья. Интернет сегодня позволяет оценить весь рынок и выбрать наиболее привлекательные варианты.

На каких входных данных работает калькулятор ипотеки?

Если говорить о вышеприведенном ресурсе, то там расчёт осуществляется практически в автоматическом режиме. В Интернете Вы сможете найти более универсальные варианты калькуляторов, где практически всю информацию необходимо вводить самостоятельно.

Ввода потребуют следующие позиции:

  • фактический ежемесячный доход;
  • тип облагаемого тарифа (выплаты по кредиту фиксированные или прогрессивные);
  • объём первоначального взноса.

На основании введённых данных калькулятор предоставить наиболее корректный объём ежемесячных платежей по кредиту. Причём, если выбрана прогрессивная тарификация, ежемесячные выплаты будут изменяться – это можно будет увидеть.

Кроме того, калькулятор способен продемонстрировать максимальный срок кредита, на который банк, скорее всего, согласится.

Калькулятор может не на 100% соответствовать действительности

Вряд ли стоит говорить о том, с какой скоростью ситуация в экономике меняется в России. Достаточно было объявить санкции в отношении одного из крупнейших предприятий РФ, как это мгновенно отразилось на национальной валюте. По сути, подобным образом Запад может обанкротить любую крупную компанию в России, ввергнув экономику в ещё более неприглядную ситуацию.

При выборе калькулятора, следите за тем, чтобы сайт, на котором он располагается, обновлялся регулярно.

Кроме того, после сравнения различных калькуляторов и выбора оптимального банка, обязательно зайдите на его официальный сайт. Свяжитесь с поддержкой и попросите ещё раз объяснить Вам все условия по ипотеке.

Как правило, на подобные случаи у банка всегда есть актуальные справочные материалы. Поиск необходимой информации – это дело нескольких минут.

В видео рассказывается о том, как самостоятельно (без помощи алгоритмированных скриптов) рассчитать размер ежемесячного платежа:

Источник: http://menudlyavas.ru/kak-rasschitat-ipotechnyiy-kredit-samostoyatelno-kalkulyator/26228

Как рассчитать ипотечный кредит

Взятие ипотечного кредита — непростая операция, последствия этого решения будут влиять на жизнь заёмщика годами и десятилетиями. Выручит покупателя лишь точный расчёт и доскональное знание своих прав. Советы по этим вопросам читайте в нашей статье.

Чтобы оценить целесообразность тех или иных предложений, нужно понимать, как рассчитывается ипотека. Обычно сумма ипотечного кредита меньше стоимости квартиры, и заёмщик должен иметь некую сумму, в размере от 10 до 30% от цены жилья. В совокупную стоимость кредита включают:

  • основную сумму долга;
  • сумму процентов по займу;
  • платежи, идущие страховым и оценочным фирмам.

В то же время платежи, вытекающие из неспособности заёмщика выполнять условия договора, в том числе пени за просрочку оплаты, не входят в ипотечный кредит.

Методы погашения

Ипотечный кредит можно погашать двумя методами. Это:

  • аннуитетный платеж;
  • дифференцированный платеж

Более частый — аннуитетный вариант, в этом случае выплаты устроены так, что должник платит одинаковую сумму каждый месяц, как в начале, так и в конце. При этом первое время большая часть регулярных выплат направляется на погашение процентов, а в заключительной фазе — на основной долг.
При выборе аннуитетной схемы нужно иметь в виду, что проценты всегда начисляются на сумму существующего в данный момент долга. Поэтому сам долг снижается медленно, и проценты по нему остаются высокими. В тоже время требуемая ежемесячная сумма в этом случае ниже, чем необходимая по второй (дифференцируемой) схеме в самые первые годы. Поэтому вариант имеет смысл для тех, чей бюджет ограничен. Кроме того, не будет возникать сложностей при составлении бюджета, поскольку выплаты в этом случае постоянно одинаковы.

Другой вариант оплаты — дифференцированный. При данном типе платежа равномерно выплачивается лишь основная сумма, в то время как проценты начисляются с существующего остатка. Другие названия этого способа — классический или коммерческий.

При этом в каждом следующем месяце платёж снижается вследствие уменьшения процентов. Он непостоянен, поэтому в таком случае сложнее понять, как рассчитать ипотечный платёж.

Необходимо каждый раз закладывать в бюджет отличающуюся (правда, в сторону снижения) сумму.

В первый период, когда платёж максимален, нагрузка на бюджет должника весьма высока. Считается, что выбравшему дифференцированный способ следует иметь доход на четверть больше, нежели тому, кто предпочёл аннуитетный.

В то же время совокупная сумма выплат в этом варианте ниже, что имеет значение для тех, кто в состоянии платить больше в самые первые годы.
Также дифференцированная схема предпочтительна для тех, кто собирается погашать ипотеку досрочно или, как минимум, не исключает этого.

При выборе аннуитетной системы, досрочный плательщик обнаружит, что слишком большая доля его средств шла на уплату процентов, и долг уменьшился далеко не так сильно, как мог бы.

Калькулятор для расчёта ежемесячной суммы

Банки при определении величины суммы, которую от человека требуется платить ежемесячно, ориентируются на весьма сложные формулы, работа с которыми требует непростых вычислений. Обычный заёмщик в свою очередь может без труда понять, сколько ему требуется платить каждые тридцать дней, просто воспользовавшись калькулятором ипотечных платежей.

В интернете существует масса специализированных сервисов этого назначения. Они размещаются как на сайтах банков, так и на обычных справочных страницах по теме. Большинство заёмщиков не обладают специальными знаниями и не понимают, как рассчитать ипотечный кредит самостоятельно. А с помощью этого виртуального прибора всё станет элементарно.

Калькулятор включает ряд пустых полей, куда следует занести несколько параметров. К ним относятся:

  • срок, на который заёмщик готов взять кредит;
  • первоначальный взнос;
  • общая цена приобретаемой недвижимости;
  • процентная ставка (на сайте банка она может быть заранее указана в размере ставки, предлагаемой данным учреждением);
  • производится ли личное страхование кредитуемого.

При этом общая сумма кредита получается при вычитании второго пункта этого списка из третьего. При введении указанных данных калькулятор выдаёт точную цифру, именно столько должнику придётся платить каждый месяц в течение срока, указанного им же. Также оговаривается, какова в итоге будет общая сумма платежей, и сколько придётся отдать конкретно по процентам.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ
Как получить ипотеку на строительство дома
Как молодой семье взять ипотеку

Полезные нюансы

Многие не знают своих прав, в то время как они входят в одну из категорий, имеющих право на получение кредита. К ним относятся:

  • семьи-обладатели материнского капитала;
  • служащие в вооружённых силах;
  • начинающие учёные;
  • начинающие учителя.

Все эти категории имеют право на льготы, которые включают как уменьшенную ставку кредита, так и сниженный первоначальный взнос. Кроме того, учёному может быть составлен гибкий график, в котором последующие платежи будут расти, поскольку с каждым годом станет увеличиваться его доход.

Но далеко не все используют имеющиеся возможности.  Не все осведомлены, что при ипотеке можно получить налоговый вычет. Если получатель платит в казну 13% от дохода, то эти деньги также можно пустить на погашение ипотеки. Это мероприятие затратно по времени, требуется масса документов, но в итоге оно того стоит.

Оформление кредита связано с расходами. Следует заплатить ряду организаций, в том числе:

  • агентству недвижимости;
  • банку;
  • страховой компании;
  • оценочной компании.

При этом по умолчанию происходит страхование только рисков банка, но не покупателя. Заёмщику приходится страховать за свой счёт и в пользу кредитной организации:

  • свою жизнь и здоровье;
  • платёжеспособность;
  • имущество;
  • право собственности.

Сам заёмщик может застраховать собственные риски, но делать это ему приходится дополнительно, подобной обязанности для него не существует.

Стандартные неверные решения заёмщиков при ипотеке

Существует масса промахов, которые может допустить покупатель, совершенно незнакомый с тем, как рассчитывается ипотека. В некоторых случаях это выльется в ощутимые материальные потери.

  • Иногда заёмщик полагает, что банк предоставляет ему определённую сумму в долг. В действительности наряду с её величиной имеет значение и указанный учреждением максимальный процент кредита от стоимости жилья. И если кредитное учреждение согласовало клиенту заём в размере 80% от стоимости квартиры размером в 5 миллионов, то, отыскав жильё стоимостью в те же 5 миллионов, он получит лишь 4, поскольку больше 80% от цены жилплощади банк не даёт непосредственно по условиям сделки. Чтобы получить все 5 миллионов, нужно сделать выбор в пользу более дорогого варианта.
  • Некоторые решают ждать, пока факторы, которые от них не зависят, станут более выгодными для них. Потенциальные покупатели ожидают падения цен на жилье либо снижения ставок по ипотеке, чтобы выиграть без усилий благодаря терпению. В действительности в этой системе один фактор определяет другой. При падении процентов растёт количество желающих совершить ипотечную сделку, при этом в краткосрочном плане предложение недвижимости постоянно. В итоге вырастает её цена. Ждать у моря погоды невыгодно ещё и потому, что сами деньги могут обесцениться быстрее всего остального.

Как видно, расчёт выплат при ипотечном кредите — весьма сложна задача, особенно для тех, кто не разбирается в банковском деле. Впрочем, многочисленные онлайн-калькуляторы облегчат подсчёты, а самому заёмщику важно иметь представление о собственных доходах и правильно выбрать схему выплат. Также весьма нелишне иметь представление о собственных правах и возможностях.

Источник: https://journal.regionalrealty.ru/kak-rasschitat-ipotechnyy-kredit/

Расчет суммы ипотечного кредита по зарплате(доходу)

Результаты расчёта

Максимальный ежемесячный платёж половина чистого дохода

77 218 o

Запрошенная сумма кредита 300 000 o

Минимальная ставка по кредиту в России 16 %

Максимальный срок кредита в России 5 лет

Максимальная сумма кредита для Вас 500 000 o

Ренкредит

5 лет

18.9%

40 000 o

500000 o

ОТП банк

5 лет

15.9%

35 000 o

750000 o

Совкомбанк

5 лет

12%

40 000 o

400000 o

Банк Открытие

25 лет

11%

35 000 o

10 млн o

Расчет суммы ипотечного кредита по зарплате — инновационный в своем роде калькулятор, который позволит рассчитать максимальную сумму займа для каждой семьи исходя из зарплаты, количества иждивенцев, прожиточного минимума в определенных регионах РФ и других значимых параметров.

Нередки ситуации, когда клиенту с хорошей или даже идеальной кредитной историей банк отказывает в кредите без объяснения причин. Однако самой распространенной из них является величина запрашиваемой суммы при небольшом сроке и как следствие большой ежемесячный платеж, который не соответствует 50% от чистой зарплаты.

С помощью калькулятора можно заранее рассчитать максимальную сумму займа по банковским критериям. Ведь доступный лимит в банке определяют по тем же показателям (чистая зарплата-прожиточный минимум-коммунальные платежи=максимальный ежемесячный платеж по кредиту).

Рассчитав заранее максимальный лимит, заемщик сможет скорректировать планы и подать заявку на нужную сумму, зная, что ее одобрят (при соответствии требованиям банка и наличии положительной КИ).

Для кого этот калькулятор?

Этот калькулятор создан для потенциальных заемщиков банков, которым нужно получить ипотеку или потребительский кредит. Автозаймы, залоговые кредиты или специализированные целевые займы здесь рассчитать нельзя.

Как заполнить поля? Что они значат?

В калькуляторе несколько обязательных полей, каждое из которых нужно заполнить, чтобы получить наиболее точный результат.

  • Сумма займа. Здесь нужно вписать сумму кредита, которую клиент хочет получить в банке
  • Официальные доходы вашей семьи. Здесь нужно указать суммарный размер доходов каждого члена семьи, в том числе зарплата, государственные выплаты, пособия и т.д.
  • Число членов семьи. Здесь нужно выбрать соответствующую иконку или вписать количество членов семьи, в том числе, учитывая иждивенцев
  • Регион проживания. В выпадающем списке нужно выбрать регион проживания. Этот пункт нельзя игнорировать, потому что от этого зависит прожиточный минимум, который устанавливается для каждого региона отдельно.
  • Коммунальные платежи. Здесь нужно указать суммарный размер коммунальных платежей (квартплата, свет, газ и т.д.)
  • Тип кредита. Здесь нужно выбрать тип желаемого займа: потребительский кредит или ипотека.

Когда все поля будут заполнены, нужно нажать кнопку «Рассчитать».

Что получится в результате?

В результате пользователь увидит расчет доходов и расходов в семье за месяц в виде диаграммы, где будет отображена сумма ежемесячных трат на коммунальные платежи, сумма прожиточного минимума и чистый доход после вычета.

Сразу под диаграммой будет виден максимальный ежемесячный платеж для клиента, который составляет 50% от чистого дохода.

Также будет произведен расчет максимальной суммы кредита исходя из ежемесячного платежа. Он может быть выше или ниже заявленной клиентом желаемой суммы кредита, в зависимости от чистого дохода.

Чуть ниже будет представлены продукты крупных российских банков, которые предоставляют кредиты на завяленную сумму с расчетом срока, процентной ставки и ежемесячного платежа.

При желании напротив подходящего продукта можно нажать кнопку «Подать заявку», чтобы ознакомиться с подробными условиями займа и заполнить заявку на кредит.

Источник: https://mycredit-ipoteka.ru/ipoteka_calculator_online/raschet_ipoteka_dohod_zarplata.html

Ипотечный калькулятор онлайн. Расчёт ипотеки на квартиру и земельные участки

Приобретение собственного жилья для многих людей является мечтой, которую, к сожалению, не так просто исполнить.

Особенно болезненно вопрос ипотеки становится перед молодыми семьями и военнослужащими – ведь так хочется начать совместную жизнь в своей квартире или доме, но, как правило, зарплаты в нашей стране не позволяют приобрести собственное жилье сразу.

В таких случаях люди все чаще пользуются ипотекой, как единственным способом покупки недвижимости: квартиры в новостройках от застройщика, земельных участков, таунхаусов и загородных домов или жилья на вторичном рынке недвижимости.

Но открываются и дополнительные возможности, заемщики могут подстраховаться при использовании ипотеки — продажа квартир от застройщика во многих жилых комплексах Москвы, Подмосковья и Санкт-Петербурга часто начинается с аккредитации в крупных российских банках.

Что такое ипотека?

Ипотека представляет собой долгосрочную ссуду на покупку жилья под залог недвижимого имущества.

Среди всех форм приобретения жилья ипотека является самой удобной, так как позволяет существенно облегчить финансовую нагрузку покупателя.

Как и любая другая финансовая операция, кредитование жилья имеет свои преимущества и недостатки, которые необходимо изучить до подписания договора с банком.

Ипотека позволяет стать собственником жилья в довольно короткие сроки, при этом кредит оформляется на длительный срок, что облегчает его выплату.

Если сравнивать ипотеку и аренду жилья, то даже при равных ежемесячных выплатах ипотека определенно выгоднее тем, что платить надо за собственное жилье, а не за чужое.

Кроме того, ипотека дает возможность получить прописку в приобретенном таким образом жилье заемщику и членам его семьи.

Несмотря на большое количество преимуществ, ипотека обладает и некоторыми недостатками. Особенно остро это будет ощущаться, если Вы хотите купить квартиру по ипотеке в Москве или комнату в Санкт-Петербурге.

Так, на протяжении длительного периода времени значительную часть дохода надо будет отдавать за погашение кредита. А в случае потери такой возможности жилье придется продать для погашения задолженности перед банком.

Но в любом случае банки всегда стараются искать компромиссные решения в критических ситуациях и подобрать такой вариант выхода из них, который бы устроил каждую сторону.

Где взять ипотеку? Какие банки выдают кредиты на жилье?

При оформлении ипотеки принимается во внимание множество факторов и нюансов, что позволяет для каждого потребителя подобрать максимально выгодный вариант кредитования.

Кроме того, каждый из множества существующих на сегодняшний день на финансовом рынке банков предлагает несколько программ ипотечного кредитования.

В результате потребители имеют огромный выбор предложений, который может удовлетворить любые требования и условия заемщиков, поэтому такие вопросы как «где взять ипотеку» или «какие банки дают ипотеку» сегодня не стоит.

Чтобы не запутаться в таком богатстве банковских предложений и подобрать самый выгодный вариант, мы предлагаем воспользоваться нашим калькулятором ипотеки и рассчитать процентные ставки по ипотечным кредитам в крупнейших банках России.

Нажав всего несколько кнопок Вы увидите предложения с самыми низкими процентными ставками по ипотеке уже через несколько секунд.

Это поможет Вам избежать самостоятельного посещения банковских офисов, изучения массы документации по ипотечным программам и предварительных расчетов по каждой из них.

Самые низкие проценты по ипотеке!

С помощью нашего калькулятора можно легко и быстро осуществить расчет ипотечного кредита, просто введя свои данные в соответствующие поля форм.

Так, для расчета ипотеки понадобится выбрать регион, указать вид жилья (квартира на вторичном рынке, квартира в новостройке, загородная недвижимость), выбрать валюту (российские рубли, доллары США или евро), стоимость недвижимости, выбрать сумму и срок кредита.

Для более точных расчетов можно предоставить дополнительные условия кредитования – выбрать форму подтверждения дохода, обеспечение кредита (любое, кредитуемый объект, поручительство, другая недвижимость), выбрать вид процентной ставки (любая, фиксированная, плавающая), гражданство и наличие прописки.

После того как все поля будут заполнены, надо нажать на кнопку «Рассчитать» и в течение нескольких секунд система предоставит Вам список предложений по ипотечным кредитам, которые удовлетворяют всем Вашим условиям.

Из этого списка Вы можете выбрать несколько предложений и сравнить их с помощью кнопки «Сравнить», это поможет подобрать наиболее выгодную программу. Кроме того, каждый из предложенных вариантов можно детально изучить по ссылке «Перейти».

После того, как Вы определитесь с программой кредитования, Вы можете заполнить онлайн заявку, и представители банка свяжутся с Вами для уточнения деталей в удобное для Вас время.

Ипотечный брокер, чьи услуги не надо оплачивать

Услуги нашего сервиса дополнительно не оплачиваются, Вы будете сотрудничать с банком по выбранной кредитной программе на тех же условиях, которые были бы при оформлении ипотеки в офисе банка. Что касается банков, которые мы предлагаем к сотрудничеству, то это самые надежные учреждения, которые предоставляют только высококачественные услуги на прозрачных условиях.

В каких городах актуален калькулятор ипотеки?

Наш ипотечный калькулятор работает с банками, представленными в Москве, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге, Краснодаре, Челябинске, Красноярске, Казани, Ростове-на-Дону, Волгограде, Твери, Кирове, Ярославле и многих других городах России.

По полученным требованиям будут подобраны лучшие предложения по кредитованию в нужном регионе. После расчёта кредита на жилье вы сможете оформить заявку, которая будет передана в соответствующий банк.

После чего вы сможете продолжить общение в филиале этого банка, расположенном в Вашем городе.

Источник: https://www.moneymatika.ru/bank/ipoteka/kalkulyator.html

Понравилась статья? Поделить с друзьями: