Как проходит сделка по ипотеке

Содержание

Как проходит сделка по ипотеке в Сбербанке?

Подписание договора ипотечного кредитования – это сложный процесс, требующий определенных затрат времени и сил.

При этом многим заемщикам не известно, в каком порядке осуществляется сделка, что ждет их в Сбербанке, каким образом осуществляется процедура оформления договора кредитования.

 Ничего сложного в этом процессе нет, главное – подготовить необходимые бумаги и иметь средства, достаточные для внесения первого взноса.

В первую очередь требуется получение одобрения от  Сбербанка на получение кредита. Для реализации этой задачи нужно обратиться непосредственно к кредитному специалисту, который занимается вопросами ипотечного кредитования, и проконсультироваться по всем вопросам, касающимся одобрения ипотечного займа.

Специалист банка поможет предварительно просчитать сумму ссуды. После устного опроса менеджер сделает необходимый расчет, предоставит перечень необходимых документов для подачи на рассмотрение в Сбербанк.

Бывают случаи, что после рассмотрения документов решение по выдаче ссуды будет принято на следующий день после обращения. Но обычно этот процесс длится на протяжении недели.

Этапы сделки

Сначала нужно обратиться в Сбербанк за получением одобрения ипотечного займа.

Следующий шаг будет зависеть от того, одобрил банк получение ссуды или нет. Если одобрение получено, вторым шагом является поиск недвижимости, если пока не подобрана подходящая жилплощадь. Сбербанк предоставляет на это 60 дней.

Сбербанк предъявляет собственные требования к объекту, который будет являться залоговым. Поэтому необходимо ознакомиться с ними еще до начала поиска квартиры. Таким объектом недвижимости может быть жилье в строящемся доме, в новостройке или выбранное на вторичном рынке.

Далее следует процедура одобрения  Сбербанком подобранной для кредитования квартиры.

Предварительный договор

Необходимо знать — Сбербанк требует оценить рыночную стоимость недвижимости, которая покупается. Его цена по отчету не должна быть ниже оговоренной в соглашении, составленном предварительно.

Также нужно предоставить предварительный договор по купле-продаже квартиры – это одна из основных особенностей Сбербанка в процедуре ипотечного кредитования.

Банк имеет собственный образец договора, который должен быть составлен между покупателем и продавцом квартиры, и предоставлен после подписания кредитору.

Обычно стороны ставят свои подписи под обеими соглашениями – авансовым договором (получения задатка) со всеми требованиями выхода на проведение сделки, а также предварительным – по форме, предложенной кредитором. Этот документ носит формальный характер, поэтому часто составляется в единичном варианте.

Далее следует процедура одобрения объекта с проверкой всех документов юридической службой банка. На эту процедуру уходит от 3 до 7 дней.

Страхование

Следующий шаг – непосредственно сделка, дату которой назначает Сбербанк. Необходимо явиться в его офис в указанную дату, чтобы подписать договора кредитования, страхования, закладную.

Оформление страховки осуществляется одновременно с проведением сделки. При этом данное финучреждение не настаивает, чтобы страховка приобреталась в Сбербанке, сделать это разрешается через любого страхового агента.

Далее следует подписание соглашения на аренду индивидуальной сейфовой ячейки. Если при проведении операции будут задействованы личные финансы заемщика, они должны находиться на счету в Сбербанке, и в требуемый момент должны быть сняты для размещения в сейфовой ячейке.

Денежная сумма для первого взноса  переводится на собственный счет до проведения сделки или в тот же день. Если определенная сумма уже заплачена продавцу, нужно получить от него расписку, которая предоставляется банку.

Это позволяет с помощью Сбербанка усложнить возможность недобросовестным покупателям специально завысить стоимость квартиры и провести не совсем чистую операцию.

Основной ипотечный договор

Финальная процедура – подписание сторонами основного соглашения по купле-продаже недвижимости при заключении сделки в простой не нотариальной форме. Процесс подписания всех необходимых документов и размещение денег в банковской ячейке клиента занимает иногда практически целый день.

В случае оформления договора нотариально, после внесения денег в ячейку потребуется обратиться к нотариусу, чтобы закрепить с его помощью сделку основным ипотечным договором.

Этот специалист готовит документы для проведения регистрации в МФЦ, которая в соответствии с требованиями закона должна быть проведена на протяжении 5 рабочих дней. На практике процесс затягивается немного дольше.

В настоящее время Сбербанк предлагает новый вид регистрации операции кредитования – в электронном виде. Благодаря этому нововведению регистрация проходит в течение одного дня.

Источник: http://sberbank-info.com/kak-proxodit-sdelka-po-ipoteke-v-sberbanke.html

Как проходит ипотечная сделка?

Некоторые люди полагают, что оформление ипотечной сделки — это простое подписание договора, в котором нет никаких тонкостей. Однако профессиональные брокеры легко опровергают такое утверждение, так как в нем таится серьезная ошибка. На самом деле существует масса важнейших особенностей, заставляющих всерьез призадуматься перед началом процесс.

Что такое ипотечная сделка?

Теперь нужно разграничить различные понятия, в которых постоянно путаются заемщики. Дело в том, что ипотечная сделка — это основная часть процесса приобретения недвижимости, заключающаяся в подписании кредитного договора и договора купли-продажи квартиры.

Все остальные детали (поиск подходящего жилья и предоставление анкеты на рассмотрение банка) не включаются в это понятие.Оформление ипотечной сделкиПолучается, что сделка проходит лишь в самый последний момент, а остальную часть стоит считать только подготовкой к ней.

В этом моменте следует видеть жесткое разделение, позволяющее точно определить главные действия со стороны заемщика. Все-таки для продавца договор купли-продажи остается практически стандартной.

Основные этапы сделки

Дальше следует точно прописать все этапы ипотечной сделки, чтобы рассмотреть основные тонкости каждого из них. В этом случае заемщик будет знать, как именно ему относиться к главным моментам, чтобы не совершить критической ошибки. В некоторых случаях то или иное упущение дает шанс мошенникам, поэтому следует серьезно относиться даже к мельчайшим деталям.

  1. Подписание кредитного договора;
  2. Подписание договора купли-продажи;
  3. Снятие обременения.

На самом деле ипотечная сделка проходит в три основных этапа. По-другому рассматривать процесс нельзя, так как он сразу упрощается, а значит, теряется часть тонкостей. Кредитный брокер свободно описывает каждый из них, но все же лучше заранее самостоятельно изучить детали, ведь имеет значение даже время, проходящее между ними.

Подписание кредитного договора

Для каждого заемщика сделка начинается с подписания договора об ипотеке. Именно о нем чаще всего задумываются люди, не понимая, зачем он требуется.

Причем семьи совершают серьезную ошибку, когда стараются больше всего внимания отдать сбору нужного пакета документов.

Он является формальностью, так как представитель банка передает необходимый список, чтобы потом дождаться результата. Намного важнее сам процесс подписания и его последствия.

При подписании договора с банком происходит тщательная проверка всех документов, включая и свидетельств о владении недвижимости. Такой вариант позволяет кредитной комиссии убедиться в том, что сделка совершается по объекту недвижимости, соответствующему всем требованиям. Обязательно прикладываются все копии, так как впоследствии квартира приобретает статус залогового имущества.

В качестве гарантий некоторые финансовые организации предпочитают проводить видеосъемку или аудиозапись с соответствующими вопросами. Данный подход необходим для подтверждения осознания заемщиком происходящего процесса. Конечно, впоследствии полученные результаты считаются лишь формальностью, но в критической ситуации они доказывают дееспособность человека.

Подписание договора купли-продажи

Далее сделка переходит к следующему этапу, на котором происходит подписание договора купли-продажи. Нужно заметить, что в стандартную форму внесено несколько основных изменений, необходимые для подтверждения передачи денежных средств.

Обычно она осуществляется наиболее надежным способом, то есть, напрямую на личный счет продавца. Однако для пущей уверенности часто арендуется банковская ячейка, куда помещается нужная сумма и документы на недвижимость до окончательных подписей.

Стоит заметить, что существует определенная тонкость, ведь вместе с продавцом и покупателем во время подписания договора обязательно присутствует представитель банка.

Он гарантирует правильность выполнения всех действий, так как в них не должно остаться ни одной оплошности.

Правда, подобным образом осуществляется обналичивание материнского капитала, но после окончания сделки лишние средств возвращаются покупателю.

Снятие обременения

Сразу после передачи денежной суммы продавец обязан в установленные сроки освободить жилье. Только сначала сделка вносит еще одну поправку, ведь на квартиру накладывается обременение, то есть, жилье получает статус залоговой недвижимости.

Из-за него никто не может зарегистрироваться или совершать новые сделки.

Такое действие учитывается в регистрационной палате на основе условий договора, поэтому банки ни в коем случае не нарушают законодательства, как полагают некоторые заемщики, сталкивающиеся с неожиданным ограничением собственных возможностей.

Обременение снимается в течение 3-х дней после окончательной выплаты всей суммы долга перед финансовой организацией.

Причем параллельно происходит полное переоформление всех документов на недвижимость, откуда убираются все пометки об ипотечном договоре.

Этот процесс не требует никаких денежных затрат и осуществляется в регистрационной палате в кратчайшие сроки. Следовательно, никому не придется в будущем скрывать собственного шага, так как никаких следов после него не будет.

На практике подобные сделки тщательно прописаны в законодательстве РФ, поэтому носят официальный характер. Разумеется, они проводятся только через регистрационную палату, которая всецело работает с недвижимостью в стране.

Соответственно, не стоит искать какого-нибудь подвоха. Лучше серьезнее отнестись ко всем деталям, перечисленным выше.

Все-таки малейшая ошибка приводит к переоформлению всех документов, а значит, задерживает предстоящий переезд в новое жилье.

(2 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://moezhile.ru/ipoteka/ipotechnaya-sdelka.html

Ипотечная сделка. Пособие для риелтора

 

«Ипотечная сделка. Пособие для риелтора.»  Так называется первое методическое пособие для начинающего риелтора. Которое впрочем  поможет как Покупателю квартиры с использованием кредитных средств банка, так и Продавцу, у которого покупают квартиру  по ипотеке.

консультации по самостоятельному составлению договоров:

Выдержка из пособия:

Предисловие:

История из  практики ( не моей ))))):

Квартира покупается за счет кредитных средств банка.

  • Оплачена независимая оценка квартиры 3 000.0 рублей.  Отчет об оценке предоставлен в банк.
  • Предмет залога, то есть квартира которая покупается и передается в залог банку, одобрен.
  • Сделка согласована с банком, содержание Договора купли-продажи согласовано с  банком.
  • Договор купли-продажи удостоверен нотариусом.
  • Оплачена госпошлина 20 000.00 рублей за удостоверение договора нотариусом.
  • Оплачено 5 000.0 нотариусу за услугу по составлению договора

А банк  отказал в выдаче кредита!

— Разве это возможно?

— Еще как!

Допущена одна, казалось очень маленькая ошибка.

В сделке пострадал не только Покупатель, но и Продавец!

Конечно он не вернул  задаток в 50 000.00 рублей. И имеет на это полное право.

Ведь  его планы на переезд в новую квартиру до рождения ребенка рухнули!

Итог для Покупателя:

Минус 78 000,0 рублей  выброшенных на ветер денег и КУЧА нервов.

(Что же было не так?  Ответ далее…)

— Хотите повторить?

— Нет!

Тогда читайте внимательно и следуйте проверенному  алгоритму сделки.

Итак, начинаем.

:

  1.  Особенности  ипотечной сделки
  2. Пошаговый план сделки
  3. Предварительный договор и задаток
  4. Пакет документов для банка
  5. Страхование жизни заемщика
  6. Кредитный договор
  7. Договор купли-продажи и Акт приема-передачи
  8. Закладная
  9. Пакет документов для Росреестра и МФЦ
  10. Заявление о регистрации права
  11. Заявление регистрации ипотеки
  12. Расписка о приеме документов на регистрацию
  13. Получение документов из Росреестра
  14. Страхование предмета залога и титула собственника.
  15. Получение кредитных средств и графика платежей
  16. Расписка от Продавца о полном расчете
  17. Прием-передача квартиры
  18. Об Авторе

 

Глава 1. Особенности ипотечных сделок

  • Ипотечными сделками, на сленге игроков рынка недвижимости и банковских специалистов, называются сделки покупки недвижимости за счет кредитных средств, обязательным условием которых является залог  недвижимости под обеспечение возвратности кредита.

Ипотечные кредиты банки выдают  под залог как покупаемой недвижимости, так и имеющейся у заемщика на праве собственности.

В этом пособии мы подробно разберем все этапы ипотечной сделки, в которой кредитные средства выдаются под залог приобретаемой недвижимости

  • Для банка исключительно важным  обстоятельство является возможность в 100% случаев  возместить свои потери, связанные с невозвратом кредита, за счет реализации залоговой недвижимости.

Поэтому банк проводит специальную оценку предмета залога, причем не только ликвидационную стоимость, но и другие факторы возможной продажи недвижимости и обстоятельств препятствующих этому.

Кроме того условия выдачи кредита диктует банк и эти условия заемщику необходимо учитывать при планировании сделки.

Часто банки  имеют мало аккредитованных оценщиков и страховщиков или настоятельно рекомендуют только «своих», у которых тоже особые требования к заемщику.

Ошибка только в одном звене сделки  ведет к ее срыву  на финальных этапах и большим потерям у участников купли-продажи.

В прочем банк это мало волнует!

И хотя  менеджер по ипотечному кредитованию кровно заинтересован в выдаче кредита, далеко не всегда он  подскажет, как избежать ошибок в сделке, у него очень узкий сегмент обязанностей и знаний.

Как всегда, спасение утопающих – это дело рук самих  утопающих.

Чтобы избежать ошибок сначала составим план сделки, а потом подробно разберем все этапы.

Глава 2  Пошаговый план сделки

Исходной точкой для начала просмотра квартир для покупки является получение из банка уведомления  о предоставлении кредита.

Без этого документа  риелтор высокой квалификации и попу от стула не оторвет.

Ведь глупо начинать просмотр вариантов для клиента, не зная условий сделки.

— Ну как же так, мне клиент все рассказал, и сколько денег ему дают и под какой процент.

Для риелтора-дилетанта этих данных вполне достаточно.

Но я хочу иметь дело с профессионалами.

Итак, на каждом шаге оцениваем риски в сделке и ищем «подводные камни».

Ведь риелтор должен провести сделку «как по маслу», то есть на пять с плюсом. Иначе риелтор не нужен. Допустить ошибки участники сделки и без вас могут, к тому же бесплатно.

     Шаг 1

Получение из банка уведомления о предоставлении кредита с  условиями выдачи заемных средств.

Важно понимать:

  • Размер собственных средств, в качестве первоначального взноса. Как правило это процент от цены недвижимости. Например, не менее 20%.  НО у некоторых банков это процент от рыночной стоимости, определенной независимым оценщиком. А то и  процент от ликвидационной стоимости.
  • Наличие созаемщиков и поручителей тоже важно учесть, порой они не понимая важности мероприятия, планируют отпуск или длительную командировку.
  • Оформление страхования: жизни и здоровья заемщика и созаемщика, страхование предмета залога, страхование титула собственника. Расходы на страхование могут быть весьма значительными, поэтому их необходимо оценить на первом шаге.

В уведомлении о предоставлении кредита как правило нет информации об условиях выдачи денежных средств. А это исключительно важная информация.

Ниже мы вернемся к этому вопросу.

     Шаг 2. Подбор вариантов для просмотра с учетом ипотечной сделки

  • Ведь далеко не все Продавцы идут на сделку за счет кредитных средств и этому есть несколько обстоятельств:

Малая толика  банков выдает кредитные средства  по расписке Росреестра или МФЦ о приеме документов на регистрацию права собственности, а  это значит,  сначала объект недвижимости уходит в залог банку, и только через несколько дней при благоприятном стечении обстоятельств, с Продавцом рассчитаются за квартиру.

То есть, наступает момент, когда у Продавца уже нет права собственности, но и нет расчета, а может и не быть вовсе.

Вот в декабре 2014 года банки отказались выдавать кредитные средства по свершившимся сделкам в связи с резким увеличением  ставки рефинансирования.

Поэтому часть Продавцов откажет в продаже по этим соображениям.

  • Еще большая часть Продавцов, уходя от выплаты налога с дохода физических лиц (НДФЛ), попросят занижения цены в договоре, что невозможно или очень трудно в ипотечной сделке.

Ведь банк требует независимую оценку профессионального оценщика.

Хотя, если стоимость выбранной квартиры ниже рыночной, с оценщиком можно договориться о некотором, разумном завышении оценки.

Договариваясь с продавцом о просмотре объекта, сразу скажите, что у вас ипотечная сделка и обязательно назовите банк-кредитор.

Дополнительно посмотрите видео урок:

«Пошаговая инструкция. Покупаем квартиру по ипотеке»

 Шаг 3.  Продолжение следует… Ипотечная сделка. Пособие для риелтора

Всегда рада разъяснить. Автор

Ипотечная сделка. Пособие для риелтора

Источник: http://exspertrieltor.ru/2016/08/25/ipotechnaya-sdelka/

Порядок сделки купли-продажи жилья по ипотеке

Мало кто имеет возможность заполучить жилье с использованием собственных средств, как раз поэтому нужно знать, как происходит сделка купли-продажи квартиры по банковской ипотеке. Эта операция, даже при условии участия надежного банка, может быть рискованна и для покупателя и для продавца. Поэтому важно разобраться во всех нюансах ипотечного договора.

Плюсы ипотеки

Прежде чем решится на покупку жилья по ипотеке нужно взвесить все за и против, ведь это кредит придется выплачивать, по меньшей мере, 10 лет. К преимуществам относятся:

  1. Жилье можно получить быстро, не ожидая пока накопится необходимая сумма.
  2. Срок кредитования находится в пределах 30 лет. Что увеличивает шансы все-таки стать полноправным владельцем квартиры.
  3. Надежность сделки. Прежде чем осуществлять реализацию жилья банк внимательно изучает не только заемщика, но и застройщика и продавца.
  4. Выгодность вложения средств. Пока произойдет полное погашение кредита, уровень инфляции будет «съедать» проценты. При этом спрос на недвижимость, особенно жилую постоянно растет.
  5. Часть средств можно вернуть, ведь сделка по ипотеке, относится к таковым, которые можно вписывать в налоговый вычет. Так по телу кредита или процентам можно вернуть в пределах 390 тыс. рублей.
  6. Для отдельных категорий граждан при купле жилья в ипотеку работают целевые ипотечные программы. В частности: для госслужащих, военных, молодых семей.

Зачастую интересуются вопросом, как проходит сделка купли-продажи квартиры по банковской ипотеке те, кто понимают что с теперешней экономической ситуацией только таким образом можно получить в собственность жилье.

Существенные недостатки

Недостатки, конечно же, тоже есть:

  • Очень большая переплата по процентам. Пока пройдет срок кредитования, сумма, которая оплачивается по процентам, будет в пределах 60-400% от стоимости жилья. Все зависит от того как быстро удастся вернуть заем.
  • Дополнительные расходы. Купля-продажа квартиры в ипотеку осуществляется вместе с разного рода страховыми взносами. В том числе страховке подлежат жизнь покупателя, трудоспособность, сама квартира. От этого всего можно отказаться, но тогда возрастает процентная ставка.
  • Продажа квартиру чрез ипотеку, дарения и даже перепланировка, без согласия банка невозможна. Так как недвижимость является залоговой.
  • Для получения одобрения кредита нужно собирать много документов.
  • Огромные риски – купля продажа квартиры через ипотеку – это кредит, который может охватывать десятилетия. Если в это период произойдет, что-то что не даст возможности работать и получать доход покупатель лишиться всего и уже уплаченных денег и квартиры. А некогда проданная квартира перейдет в собственность банка.

Самая большая проблема ипотеки – это огромные суммы переплаты, что часто отталкивает потенциальных собственников жилья.

Порядок сделки

В сделке задействовано много сторон, она состоит из таких этапов:

  1. Поиск банка кредитора. Тут нужно действовать внимательно, особенно обращать внимание на срок работы и отзывы клиентов.
  2. Подача заявки на кредит. Лучше всего подавать заявки в несколько учреждений. Потом можно будет выбрать.
  3. Подбор недвижимости, ее оценка.
  4. Подготовка документов для проведения сделки, заключение ее.
  5. Оформление залога.
  6. Передача денег и регистрация ипотечной квартиры.

Банк

Уделять внимание тщательному выбору кредитора очень важно. Своими силами это сделать удается не всегда. И раз уж было принято решение использовать ипотеку то стоит позаботиться об услугах ипотечного брокера. При выборе той или иной программы нужно обращать внимание на:

  • Процентную ставку.
  • Размер первичного взноса.
  • Требования по страховке, можно ли от нее отказаться, какие последствия этого.
  • Набор документов.
  • Условия возврата.
  • Срок кредитования.
  • Наличие требования относительно квартиры.

Особое внимание нужно уделить последнему пункту, ведь далеко не каждую квартиру банки дают ипотеку. Например, точно не стоит рассчитывать на покупку квартиры в аварийном или малоэтажном доме за деньги от банка.

Важно! Для того, чтобы не тратить время зря можно сразу обратиться к застройщикам, у которых есть договор об ипотечном кредитовании с выбранным банком.

Сделка не состоится, пока не будет проведена экспертная оценка продающегося жилья. В этом случае также лучшее решение – это обращаться к тем организациям, которые рекомендует банк. Кроме того нужны такие документы:

  • Технический и кадастровый паспорт.
  • Документы, подтверждающие право собственности.
  • Выписки из реестра и другие справки по требованию.

Заключение договора

Предварительно необходимо с продавцом утрясти все нюансы сделки, оговорить условия выплат и т.д. Для того, чтобы закрепить договоренность подписывается предварительная сделка. Иногда вносится залоговая сумма – первый взнос.

Источник: https://ProSobstvennost.ru/ipoteka/sdelka-kupli-prodazhi-po-ipoteke.html

Как составить соглашение о расторжении договора купли-продажи?

Сегодня самым популярным способом приобретения недвижимости является оформление ипотечного кредита.

Для большинства граждан ипотека является единственной возможностью обзавестись родным уголком в кротчайшие сроки. По сравнению с обычным кредитом ипотека имеет массу преимуществ, позволяющих выбрать именно её.

Однако, она не лишена и недостатков, которые следует учитывать при заключении сделки купли-продажи квартиры в ипотеку.

В данной статье мы ответим на следующие поставленные вопросы: каковы риски продавца и покупателя при заключении сделки купли-продажи по ипотеке? как выглядит процедура оформления пошагово? как получить ипотеку? какие документы следует собрать для одобрения? Ответы на эти и другие вопросы ищите далее.

Преимущества и недостатки заключения сделки

Заключение сделки купли-продажи квартиры по ипотеке — крайне ответственное мероприятие, требующее особого подхода. Перед обращением в банк следует как можно тщательней изучить все плюсы и минусы данного вида кредитования и только после принимать взвешенное, обдуманное решение.

Так, к преимуществам ипотечного кредита можно отнести следующие:

  • возможность в максимально сжатые сроки обзавестись собственным жильём, не откладывая деньги и не дожидаясь, пока накопится необходимая денежная сумма;
  • срок, на который выдается ипотечный кредит, может достигать тридцати лет;
  • безопасность оформления сделки купли-продажи квартиры, поскольку перед выдачей ипотеки банк подвергнет тщательной проверке как сам недвижимый объект, который хочет приобрести клиент, так и личность и финансовые возможности заёмщика;
  • возможность получить часть выплаченных по ипотеки денежных средств обратно, посредством оформления налогового вычета;
  • выгодное вложение денежных средств. Учитывая постоянный рост стоимости недвижимости, через 10 лет выплаченная по ипотеке сумма окупится в несколько раз;
  • экономия за счет участия в различных государственных программах. Например, ипотека для молодых семей/военнослужащих. Кроме того, часть стоимости квартиры по ипотеке можно погасить за счет материнского капитала, полученного за первого (с 2017 года), второго и последующих детей.

Что касается недостатков данного вида кредитования, то они заключаются в следующем:

  • большой процент переплаты. Чем дольше срок, на который оформляется ипотека, тем больше переплата. Так, переплата по кредиту может составить пятикратную стоимость квартиры;
  • дополнительные траты помимо оплаты ипотеки, которые предусмотрены при её оформлении. Например, ежегодная оплата страховки недвижимости /жизни и здоровья заемщика;
  • ограниченные возможности пользования недвижимым объектом. Так, в период погашения ипотечного кредита заемщик не вправе продавать, завещать, дарить или обменивать квартиру, т.к. она находится в залоге банковской организации, выдавшей кредит;
  • большой перечень необходимой документации для одобрения ипотеки;
  • риск потери квартиры в случае возникновения серьезных финансовых трудностей и невозможности погашать ипотеку.

Порядок действий

Решив приобрести квартиру по ипотеке, следует придерживаться следующей пошаговой инструкции:

  • выбрать банк, в котором можно оформить ипотечный кредит на выгодных условиях;

Так, каждая банковская организация предлагает различные программы ипотечного кредитования, например: ипотека для молодых семей/военнослужащих и проч.

Следует выбрать сразу несколько банков, а после подать заявку на одобрение в каждый из них, заполнив типовую форму заявления, взятого в самом учреждении или скачанного на официальном сайте конкретного банка.

  • собрать необходимый перечень документации. Точный перечень следует уточнять в банковском учреждении, в которое подавалась заявка;
  • подача заполненной заявки и документации в выбранное банковское учреждение;
  • ожидание результатов рассмотрения заявки, срок которого может составить как несколько дней, так и несколько месяцев. Независимо от принятого решения банк уведомит о нем заявителя;
  • выбор квартиры, в случае, если банк одобрит оформление ипотеки. Как правило, банком отводится определенный срок для поиска объекта приобретения;
  • передача в банк документации на квартиру;

На этом этапе покупатель заключает с продавцом предварительный договор купли-продажи квартиры, тем самым как бы «бронируя» её и получая гарантии, что она будет закреплена за ним.

  • оформление страховки, которую потребует банк;
  • заключения договора купли-продажи в банке. При заключении должны присутствовать обе стороны сделки;
  • получение свидетельства о праве собственности на квартиру (регистрация права) в Росреестре.

Как получить одобрение?

При вынесении решения об ободрении ипотечного кредиты большинство банков выдвигают следующие требования к недвижимости, которую они собираются спонсировать:

  • многоквартирный дом, в котором находится квартира потенциального заемщика, не должен быть аварийным или находиться в статусе «под снос»;
  • отсутствие несогласованной перепланировки. В случае, если она присутствует, следует как можно скорее её узаконить, либо ликвидировать её (вернув всё в первоначальный вид);
  • отсутствие обременений (арест, долго, залог) и посягательств потенциальных собственников (несовершеннолетних наследников, супругов и проч.), иначе говоря юридическая чистота квартиры;
  • многоквартирный дом, в котором находится квартира потенциального заемщика, не должен находится на капитальном ремонте;
  • наличие письменного заключения независимого оценщика, которое определит точную стоимость квартиры и, как следствие, и самого кредита.

Как видно из перечисленного перечня требований банка, которые обязан удовлетворить заемщик для повышения шансов ободрения по ипотеке, они не такие уж и жесткие.

Перечень необходимой документации

Каждый банк предъявляет свои требования относительно перечня необходимой документации. Предлагаем ознакомиться со стандартным перечнем документации, которую необходимо предоставить в банк при оформлении ипотеки на покупку квартиры:

  • заполненная анкета на получение кредита;

Образец анкеты можно получить при обращении в сам банк или же скачать его на официальном сайте организации.

  • документ, удостоверяющий личность заемщика (паспорт РФ);
  • ксерокопия трудовой книжки;
  • справка 2-НДФЛ, в которой указана информация об уровне среднемесячного заработка за последние 6 и более месяцев;
  • свидетельство о браке/расторжении брака (при наличии);
  • документы на ребенка/детей (при наличии), например, свидетельство о рождении/паспорт РФ;
  • заключение независимого эксперта оценочной компании, подтверждающей конкретную стоимость квартиры;
  • другие дополнительные документы.

Мы в социальных сетях

Присоединяйтесь к нашим группам, чтобы всегда быть в курсе последних новостей

Источник: http://zakon.center/kvartira/kuplya-prodazha/poryadok-sdelki-po-ipoteke.html

Как проходит сделка по ипотеке

02.04.2018

Если есть необходимость – заёмщику нужно будет предоставить некоторые документы дополнительно . В целом же о точной дате подписания договора уведомляются все его участники, продавцам квартиры лучше позвонить заранее, ведь без их участия договоренность заключить нельзя.

Как проходит обычная сделка по ипотеке

Во втором случае взносы по своим суммам идут на убывание. Сначала они максимальные, а затем постепенно уменьшаются. Начисление процентов производится на остаток не по графику платежей, а от суммы основного долга. То есть, чем больше вы вносите, тем меньше процентов будет уходить при каждом новом месяце.

Как правильно продать квартиру по ипотеке: особенности сделки купли-продажи

  1. Безналичный перевод кредитных средств банком непосредственно продавцу после регистрации недвижимости на имя покупателя. Это условие прописывается в предварительном и окончательном договоре приобретения недвижимости.
  2. Использование банковской ячейки для хранения кредитных средств.

    При этой схеме банк выдаёт заёмщику деньги, которые сразу помещаются в сейф финансового учреждения. Доступ к ячейке появляется у продавца только после переоформления квартиры на покупателя.

  3. Расчет через банковский аккредитив. Это аналог первого способа предоставления гарантий продавцу.

    Но вместо указания обязательства банка выплатить деньги на обычный счет продавца, в договоре указывается специальный аккредитивный счет и подробно описывается схема перечисления денег продавцу.

    Снять деньги с такого счета продавец сможет при предъявлении определенных документов, например, зарегистрированного договора купли-продажи либо расписки регистрирующего органа.

Этапы ипотечной сделки

Дополнительно финансовым учреждением составляется закладная по ипотеке. Это именная ценная бумага, удостоверяющая право банка на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой.

Как правило, кредитная организация требует от заемщика составления закладной еще до выдачи ссуды. После того как будет приобретен объект недвижимости и проведена регистрация сделки, закладная по ипотеке становится собственностью кредитора.

Ценная бумага находится в банке до момента полного расчета за кредит.

Все этапы ипотечной сделки

Андеррайтинг – проверка платежеспособности клиента и определение максимально возможного кредита для него. Все чаще агентства заполняют заявление на выдачу кредита и кредитную анкету без присутствия своего клиента. Но в любом случае прохождение кредитного комитета – ответственная процедура, которая становится все формальнее.

Рекомендуем прочесть:  Ставка земельного налога 2018

От рисков продавца и покупателя до заключения сделки: как происходит продажа-покупка квартиры по ипотеке, пошаговая инструкция

  • Новое жилье исключает риск юридической нечистоты сделки, поскольку отсутствуют граждане, которые могли бы претендовать на него.
  • Возможность существенно сэкономить на строительстве жилья – разница между покупкой готового жилья и новостроем иногда достигает 10%.

  • Более высокие риски, по сравнению с жильем на вторичном рынке, поскольку строительство объекта может быть не завершено.
  • Другая процедура оформления ипотеки – поскольку квартира еще не достроена, на нее нет прав собственности и она не может быть предметом залога в банке.

  • Ограничения в выборе – многие кредиторы соглашаются работать только с проверенными застройщиками, с которыми у них зачастую заключен договор.
  • Ипотечная кабала или как проходит сделка в банке

    Мы тоже собираемся в сбере брать ипотеку. Одобрение получили, задаток продавцу дали, оценка сейчас идет. Вот, не пойму, когда оплачивать страховку. И сама СДЕЛКА — что оно такое, заключение основного ДКП уже, а потом в рег. палату после этого. Простите за глупые вопросы))))

    Как проходит сделка по ипотеке шаг за шагом

    • определиться с объектом кредитования (квартира в новостройке, на вторичном рынке, комната, доля, индивидуальный дом, земельный участок, таунхаус и др),
    • узнать, есть ли в банке специальные предложения (молодым семьям, господдержка и др),
    • определиться со стоимостью недвижимости: посчитать сумму первоначального взноса и кредита,
    • запросить в бюро кредитных историй свою КИ,
    • уточнить в банке требования к заемщикам в части семейного положения, дохода, др.
    • определиться со сроком кредитования и видом платежей в зависимости от платежеспособности.

    Ипотечная сделка

    • Оплачена независимая оценка квартиры 3 000.0 рублей. Отчет об оценке предоставлен в банк.
    • Предмет залога, то есть квартира которая покупается и передается в залог банку, одобрен.
    • Сделка согласована с банком, содержание Договора купли-продажи согласовано с банком.
    • Договор купли-продажи удостоверен нотариусом.
    • Оплачена госпошлина 20 000.00 рублей за удостоверение договора нотариусом.
    • Оплачено 5 000.0 нотариусу за услугу по составлению договора

    В какие этапы осуществляется покупка квартиры в ипотеку? как происходит сделка

    • приобретаемая квартира оформляется в залог к банку – до этого момента заемщику могут быть предложены повышенные процентные ставки;
    • при возникновении длительной просрочки по платежам банк вправе потребовать досрочного погашения ипотеки, а если этого не произойдет – изъять и реализовать залог для погашения кредита (даже если это единственное жилье неплательщика и там прописаны несовершеннолетние, такая недвижимость подлежит конфискации и продаже);
    • банки разрабатывают специальные программы для покупки разных категорий недвижимости: они отличаются по величине первого взноса и ставкам;
    • главное требование к покупаемой недвижимости: ее ликвидность (банками жестко регламентируются требования к предмету залога: это не должна быть квартира в аварийном или ветхом жилье, там должен быть отдельный санузел и пр.);
    • по ипотечному кредиту можно получит до 60-85% от стоимости недвижимости, остальное потребуется внести заемщику из своих сбережений;
    • ипотека оформляется на длительный срок (до 25-30 лет), что позволяет уменьшить ежемесячные платежи;
    • многие банки требуют привлечение супруги/супруга в качестве созаемщика;
    • заемщик должен обладать хорошей кредитной историей.

    Рекомендуем прочесть:  Пособие по уходу за ребенком до 3 лет за месяц

    Правила продажи квартиры по ипотеке

    После того, как проверка успешно завершится, кредитор предоставляет займ, а покупатель в свою очередь получает свои деньги. Разумеется после подписания соглашения об ипотечном кредитовании между заемщиком и банком, в том числе и после заключения договора купли-продажи между покупателем и продавцом.

    Сделка купли-продажи квартиры в ипотеку

    • разрешение на продажу от органа опеки, если в числе собственников значатся дети или недееспособные граждане;
    • решение суда о признании безвестно пропавшего умершим, если таковой значится в числе владельцев жилья;
    • разрешение на продажу от соседей, которые имеют приоритетное право выкупа жилья (актуально для коммунальных квартир и МЖК);
    • справку от нотариуса, что иных наследников у умершего не имеется, если продается унаследованная квартира в срок до 1 года с момента смерти прежнего владельца;
    • согласие супруга или супруги на продажу, если он (она) не значатся в числе собственников.

    Покупатель может затребовать справку от коммунальных служб, что у продавца нет долгов по квартплате, на ее оформление нужно заложить время. Но эти документы не нужно предъявлять банку или для подписания договора.

    Порядок оформления ипотеки

    Подавать такую заявку можно сразу в несколько банков, поскольку большинство из них рассматривают ксерокопии требуемых документов.

    Процедура проверки платежеспособности и надежности клиента носит сложное название — андеррайтинг и обычно занимает 10-15 дней, после чего кредитный комитет выдает одобрение (либо отказ) на кредит.

    Срок действия положительного решения варьируется в зависимости от банка, но в среднем это 2- 4 месяца, что обычно хватает на окончательный выбор квартиры или дома.

    Процесс оформления ипотечной сделки

    • Квартира должна быть отдельной
    • Соответствовать сантехническим нормам, иметь системы канализации, водоснабжения, отопления.
    • Не должна быть признана ветхой, аварийной, находиться в списках на снос.
    • Располагаться в зоне покрытия ипотеки.
    • Быть пригодным для круглогодичного проживания.

    Процедура покупки квартиры в ипотеку

    Порядок действий при покупке квартиры в ипотеку можно начать с чего угодно, только не с поиска самой квартиры. Конечно, присмотреть заранее новую жилплощадь никто не запрещает, но захотите ли вы разочаровываться, если банк не одобрит достаточную сумму или не сочтет найденную квартиру подходящей? У вас будет ещё достаточно времени на поиски, а начать стоит с более важных деталей.

    Как проходит сделка по ипотеке Ссылка на основную публикацию

    Источник: http://svoijurist.ru/yurist/kak-prohodit-sdelka-po-ipoteke

    Нюансы ипотечной сделки

    Десять заповедей для получателя ипотечного кредита

    Главное отличие – в отношениях «продавец-риэлтор-покупатель» появляется еще страховая компания, которая более тщательно проверяет титул и ипотечный банк. Но различия в схемах расчетов отсутствуют: например, получение наличных через банковскую ячейку уже давно применяется на рынке.

    Кроме того, обязательно производится независимая оценка квартиры.

    «Необходимо, чтобы оценочная компания, аккредитованная при банке, дала свое заключение о стоимости квартиры на сегодняшний день, – рассказывает начальник отдела ипотечных сделок «Фосборн хоум» Наталья Россошанская.

    – Основываясь на этом заключении, банк определяет конечную сумму кредита. Продавца это никак не ущемляет – естественно, все затраты несет покупатель».

    Проверка страхователем титула тоже на продавце не сказывается. Как правило, оценку и страховку делают одновременно. Разумеется, если собственники недееспособны, то квартира скорее всего не будет одобрена для ипотеки, но такое препятствие усложняет любую продажу. Само страхование продавца уже не касается.

    Сначала заключается договор предварительной продажи. В нем оговариваются цена и внесение задатка, срок, на который фиксируется цена, предварительное намерение продавца продать жилье именно этому покупателю в течение определенного времени. Окончательно сделка заверяется в банке.

    По словам директора центра ипотечных программ компании «МИЭЛЬ-Недвижимость» Елены Пановой, встречаются ситуации, когда заемщик берет кредит в московском банке, а квартира продается в Московской области. Не все продавцы соглашаются ехать в столицу для подписания договора и закладки денег в банковскую ячейку. Впрочем, по мере расширения филиальной сети банков такое случается все реже.

    По мнению риэлторов, одно из главных опасений продавцов касается того, что для продажи через ипотеку необходима подготовка огромного количества дополнительных документов.

    «Для ипотечной сделки некоторые банки требуют две справки: из психоневрологического и наркологического диспансеров, – уточняет руководитель отдела поиска бюро недвижимости «Агент 002» Владимир Митрюков.

    – Но заменить их реально водительским удостоверением: ведь, состоя на учете в этих заведениях, получить его невозможно».

    Поэтому если у вас есть права или, что тоже подойдет, охотничий билет, то единственным дополнительным документом станет выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним (ЕГРП). «Получить ее не трудно, поэтому говорить, что дополнительные бумаги сильно осложняют жизнь продавцу, вряд ли обоснованно, – добавляет В. Митрюков. – В остальном нужен стандартный пакет документов».

    К ним относятся свидетельство о праве собственности, выписка из ЕГРП, договор купли-продажи, выписка из домовой книги, копия с финансово-лицевого счета, справки из БТИ и т. д.

    – то же самое, что и для любой другой сделки.

    «Когда у продавца готовы все бумаги для обычной продажи и выписка из ЕГРП действительна на момент внесения аванса, подготовка сделки занимает максимум три-пять дней», – утверждает Н. Россошанская.

    «Если банк и страховая компания работают по ипотеке давно и у них хорошо отлажен механизм работы с «ипотечниками», то сроки сделки не удлиняются, – объясняет В. Митрюков. – И это задача риэлтора – подсказать продавцу, стоит ли иметь дело с покупателем, который пришел от того или иного банка».

    Параллельно производится оценка, срок оформления которой занимает обычно не более трех дней. Покупатели заинтересованы в скорейшем заключении сделки и, как правило, доплачивают за срочность, так что оценка проходит еще быстрее.

    Основное различие в сроках обычной и ипотечной сделок – это время, которое требуется на регистрацию собственности и оформление закладной на банк.

    «При обычной сделке продавец и покупатель часто используют банковскую ячейку, но бывает, что покупатель готов отдать деньги в полном объеме и сразу.

    Тогда может быть подписан договор купли-продажи, осуществлена передача денег, а уже потом начата регистрация, – рассказывает Н. Россошанская. – При ипотеке, как правило, используется либо аккредитив, либо банковская ячейка.

    В первом случае продавец получает сертификат о праве требования на перечисление денежных средств. Принеся в банк копию документа о праве собственности на квартиру, принадлежащую теперь покупателю, или любой другой документ, подтверждающий исполнение им своих обязательств, он получит свои деньги безналичным перечислением.

    Аренда ячейки отличается тем, что после подписания договора купли-продажи заключается договор аренды банковской ячейки и при продавце происходит закладка средств. Когда продавец также получит копию свидетельства о собственности, он может прийти в банк, предъявить права на ячейку, получить ключи и забрать деньги».

    Стандартное оформление в собственность занимает месяц. Однако в данном случае регистрацию, как правило, ускоряют, и получение денег происходит через две недели.

    Дополнительные риски

    Учитывая, насколько часто продавцы хотят видеть в договорах купли-продажи заниженную сумму сделки, не стоит удивляться, что многие банки идут им навстречу. «И банкам, и заемщикам невыгодно препятствовать сделкам на покупку квартиры с фиктивной стоимостью, – рассказывает В. Митрюков.

    – Чтобы не остаться без клиентов (которые, между прочим, уже прошли проверку и получили одобрение), многие финансовые институты пересматривают свое отношение к этому вопросу. Для покупателя же важна не та сумма, что прописана в договоре купли-продажи, а та, на которую она застрахована.

    В свою очередь страховая компания опирается не на договор, а на данные независимого оценщика».

    По словам риэлторов, чаще всего продавцы опасаются, что отраженная в банковской отчетности фактическая стоимость квартиры станет известна налоговой инспекции. «В договоре декларируются те суммы, которые необходимы продавцу, – объясняет Н. Россошанская.

    – Банки подходят к делу гибко. Некоторые занижают цифру в договоре до суммы кредита, кто-то – даже до половины от нее. Достаточно и тех, кто соглашается указывать стоимость менее 1 млн руб.

    При этом существует процедура, которая гарантирует, что реальная цена недвижимости нигде фигурировать не будет».

    В «сухом остатке» ипотечная продажа доставляет следующие неудобства.

    Во-первых, это дополнительные документы: справки из психоневрологического и наркологического диспансеров (или водительские права) и выписка из ЕГРП. Во-вторых, три дня подготовки.

    Две недели ожидания денег тоже важны, но в полной мере их учитывать нельзя – передача денег через банковскую ячейку применяется и при обычной сделке.

    Однако эти неприятности оплачиваются. «Поскольку на столичном рынке катастрофически не хватает квартир, рынком правят продавцы, – рассказывает В. Митрюков. – Они диктуют свои условия и могут предпочесть покупателя со свободными средствами, а не с заемными. Именно поэтому «ипотечники» порой вынуждены предлагать более высокую цену, чем их «свободные» конкуренты».

    «Основное достоинство продажи через ипотеку – это прозрачность и надежность сделки, гарантированное получение продавцом денежных средств.

    Так как она осуществляется через банк, не нужно бегать с чемоданом наличных, – считает Н. Россошанская.

    – Если говорить о том, что таким образом мы избегаем определенных рисков, то все неудобства окупаются. Я и сама на данный момент продаю квартиру через ипотеку.

    Источник: М2 — Квадратный метр

    При использовании этой статьи обязательно используйте прямую ссылку на сайт rucountry.ru

    Источник: http://rucountry.ru/note/njuansy_ipotechnoi_sdelki_47927.html

    Как проходит ипотечная сделка?

    — Шаг за шагом — Сделка

    Меню 21290 +34

    Получение ипотечного кредита, безусловно, является сложным процессом, который требует достаточного количества времени и сил.

    Зачастую многие из нас настолько увлечены сбором документов для банка, поиском квартиры и переговорами с продавцом, что за короткий срок до выхода на сделку вдруг осознают, что совершенно не представляют себе порядок ипотечной сделки, что их там ждет и как все происходит. На самом деле разобраться в процедуре, которую вам предстоит пройти довольно легко.

    Давайте рассмотрим основные этапы ипотечной сделки более подробно.

    Подписание документов

    Наиболее распространенным вариантом проведения купли-продажи недвижимости в случае, когда покупатель использует заемные деньги, полученные в банке, является использование для расчетов сейфовой ячейки. Этот вариант хорошо зарекомендовал себя на практике и используется уже долгое время, поскольку защищает от мошеннических действий обоих участников купли-продажи.

    Первое, с чего начинается практически любая ипотечная сделка – проверка документов.

    Важность этого этапа нельзя недооценивать, поскольку ошибка в каком-нибудь из них может привести к тому, что сделка не будет зарегистрирована, вам придется уговаривать продавца встретиться с вами еще раз, а в худшем случае – он найдет другого покупателя или изменит цену. Перед тем как перейти непосредственно к закладке денег в ячейку необходимо будет подписать:

    • Договор купли-продажи с использованием кредитных средств;
    • Договор аренды индивидуально банковского сейфа;
    • Расписку о передаче денег продавцу;
    • Кредитный договор и закладную.

    Особое внимание следует уделить первым двум документам и обязательно проверить, что в них правильно указанны все данные о вас и о продавце. Дело в том, что довольно часто банки используют типовые формы договоров и не всегда убирают от туда его «предыдущих участников».

    К сожалению, на практике все еще встречаются случаи, когда после завершения сделки покупатель обнаруживает ошибки в подобных документах. Кроме этого не лишним будет обратить внимание на сумму кредита и процентную ставку.

    Если вы все же хотите сэкономить свое время и не тратить его на подобные мелочи – попросите в банке копии документов, которые вы будет подписывать заранее и ознакомьтесь с ними за несколько дней до сделки. Также есть смысл заранее обговорить с продавцом такое условие как срок освобождение им квартиры.

    Довольно часто это условие договора является предметом бурных споров, а иногда приводит к разрыву сделки. После того, как все бумаги будут подписаны, необходимо будет оплатить комиссию за аренду ячейки и за подготовку банком всех сопутствующих сделке документов.

    На этом первая часть работы с бумагами окончена и вам предстоит один из самых волнительных процессов – получение денег в кассе банка и их закладка в ячейку.

    Закладка денег в ячейку

    Теперь вы вместе со вторым участником ипотечной сделки проходите в депозитарий банка, где как раз и находятся сейфовые ячейки. Продолжительность закладки во многом зависит от покупателя и от той суммы, которую вы оплачивается за счет собственных средств. Естественным желанием любого продавца является проверить лично те деньги, которые он впоследствии получит.

    Сделать он это может самостоятельно, или воспользовавшись подобной услугой в банке. Наибольшее внимание будет уделено именно той сумме, которую вы принесли с собой и чем она больше, тем больше времени будет затрачено на ее проверку.

    В этой связи полезно с собой взять несколько большую сумму, чтобы на месте производить замену тех банкнот, которые не понравились продавцу. Что касается подсчета суммы, то здесь ситуация намного проще, поскольку банк предоставляет специальное оборудование, которое позволяет посчитать все деньги довольно быстро. Вес этот процесс происходит в специальном помещении.

    Где вас никто не будет беспокоить. Как только продавец завершит проверку и пересчет денег можно приступить непосредственно к закладке.

    Теперь каждый из участников обладает одинаковыми ключами от ячейки. Но разными правами доступа в нее.

    Это и является главной особенностью ипотечной сделки: покупатель получит доступ только при передаче сотруднику банка зарегистрированного договора купли-продажи, оригинала свидетельства о праве собственности, в котором будет ваше имя и описи с оказанием принятых документов, полученной в регистрационной палате.

    То есть до тех пор, пока недвижимость не станет вашей собственность, забрать из ячейки деньги продавец не сможет. Срок аренды ячейки в большинстве своем составляет месяц, если в течение этого срока продавец не приходил в ячейку, то скорее всего он изменил свое решения и не стал продавать свою недвижимость.

    Нотариальное оформление сделки

    После успешной закладки вы можете попрощаться со вторым участником – в его присутствии больше нет необходимости. А вот вам еще предстоит потратить свое время на нотариальное удостоверение ранее подписанных бумаг.

    Здесь возможны два варианта развития событий: либо вы покидаете банк и вместе с его представителем отправляетесь к нотариусу, либо заверение всех документов производится нотариусом в банке.

    Последний вариант практикуют крупные банки, которые могут себе позволить содержать такого специалиста.

    Регистрация

    Это завершающий этап. Теперь весь перечень документов для регистрации ипотеки необходимо передать в регистрационную палату, предварительно заплатив соответствующую пошлину.

    По сложившейся практике все расходы по купле-продаже ложатся на покупателя, соответственно оплата данной пошлины ляжет на ваши плечи. Сам процесс подачи документов довольно утомительный и заключается в многочасовом ожидании своей очереди.

    Если вы не относитесь к тем лицам, которые избегают услуг риэлторов в целях экономии денег, то данной процедурой будет заниматься ваш специалист совместно с риэлтором продавца.

    Таким образом, сделка по ипотеке представляет собой один из этапов покупки жилья и при правильной организации протекает быстро и без проблем. Для того чтобы о ней были только приятные воспоминания стоит выполнить только две рекомендации: заблаговременно обсудить все спорные моменты со вторым участником и внимательно читать все документы перед их подписанием.

    Вам понравился контент?

    +34

    Источник: http://www.ipoteka-legko.ru/kak-vzyat-ipoteku-shag-za-shagom/kak-prohodit-ipotechnaya-sdelka/

    Сделка по ипотеке пошагово

    30.03.2018

    1. Продажа квартиры от застройщика по ипотеке в рассрочку. Всю ответственность и риски при этом принимает на себя юридическое лицо, которое владеет многоквартирным домом.

      После подписания документов о передаче квартиры конечным владельцам, недвижимость остаётся в залоге у фирмы-застройщика до полной выплаты договорной цены жилья.

    2. Продажа квартиры между двумя физическими лицами в рассрочку без участия финансовых кредитных организаций.

    3. Традиционная трёхсторонняя ипотечная схема продажи жилья с участием покупателя, продавца и банка.

    Когда планируется покупка квартиры в ипотеку, инструкция, предусматривающая порядок необходимых действий по шагам будет весьма кстати.

    Ведь порядок покупки квартиры в ипотеку сложнее, чем оформление обычного кредита: он обременен таким обязательными процедурами как оценка и страхование предмета залога, выбор продавца, согласного работать с ипотекой.

    Кто может взять целевой заем на покупку жилья и как купить квартиру в ипотеку? Пошаговая инструкция

    Увеличить шансы на получение ипотеки на достаточно привлекательных условиях может практически каждый заемщик. Клиентоориентированные кредитные организации постоянно работают над созданием спецпредложений для клиентов. В частности, на скидки могут рассчитывать:

    Порядок покупки квартиры по ипотеке: подробная инструкция

    • копии правоустанавливающих документов;
    • кадастровый паспорт из БТИ и его копия;
    • справка из паспортного стола об отсутствии прописанных людей в покупаемом жилье;
    • копии паспортов продавцов;
    • разрешение из органов опеки в том случае, если собственники – дети.

    Рекомендуем прочесть:  Как происходит процедура выписки из квартиры

    Ипотечная сделка

    • Оплачена независимая оценка квартиры 3 000.0 рублей. Отчет об оценке предоставлен в банк.
    • Предмет залога, то есть квартира которая покупается и передается в залог банку, одобрен.

    • Сделка согласована с банком, содержание Договора купли-продажи согласовано с банком.
    • Договор купли-продажи удостоверен нотариусом.
    • Оплачена госпошлина 20 000.00 рублей за удостоверение договора нотариусом.
    • Оплачено 5 000.

      0 нотариусу за услугу по составлению договора

    Покупка квартиры с ипотекой Сбербанка: пошаговая инструкция

    • определенный процент стоимости будет оплачен покупателем (покупателями) за счет ипотечного кредитования Сбербанка.

      Эту сумму необходимо прописать в договоре;

    • купленная недвижимость будет заложена в банке.

      Это произойдет с момента госрегистрации права собственности покупателя (покупателей) на данное имущество;

    • Сбербанк является залогодержателем по данному залогу.

    Как проходит сделка по ипотеке шаг за шагом

    Для того чтобы сделку провели в регистрирующем органе (Юстиции, Росреестре и др), нужно подать заявление продавцам и покупателям с указанием персональных данных.

    К заявлению необходимо приложить правоустанавливающие документы, копии паспортов, квитанцию об уплате государственной пошлины.

    Если у продавца недвижимость является совместно нажитым имуществом, потребуется также составить согласие супруга на отчуждение жилья у нотариуса.

    Как происходит покупка квартиры в ипотеку: инструкция для самостоятельных покупателей

    4. Ипотечное кредитование подлежит обязательному страхованию. Обычно банк требует страхования жизни заёмщика, а также самой квартиры. Само страхование происходит вместе со сделкой, то есть представитель страховой компании должен приехать в банк в день заключения договора и подписать соответствующие документы.

    Покупка квартиры по ипотеке: инструкция, документы, сроки, условия банка

    • покупатель ставить в известность продавца о заключенном кредитном договоре и договаривается о совершении сделки с условием отсрочки платежа
    • выплачивает аванс продавцу из собственных средств
    • производится регистрация сделки и ипотеки
    • в банк предоставляются свидетельства о заключенной сделке и регистрации ипотеки, на основании которых выдаются деньги
    • производится окончательный расчет с продавцом

    Процедура покупки квартиры в ипотеку

    На этом этапе могут возникнуть некоторын сложности, особенно, если вы рассматриваете вторичный рынок. Многие продавцы сразу разворачиваются, как только услышат от покупателя: мы покупаем квартиру в ипотеку. Не желая сталкиваться с надуманными трудностями, продавец просто уходит от правильного оформления бумаг – что приводит в итоге к незаконным сделкам.

    Рекомендуем прочесть:  Что нужно для временной регистрации для ребенка

    Как проходит сделка по ипотеке в Сбербанке

    Для начала нужно получить одобрение банка. Для этого нужно обратиться к ипотечному менеджеру банка за консультацией. Вы можете узнать приблизительную сумму кредита. Ипотечный менеджер при вас сделает расчёт, исходя из устного опроса.

    После этого Вам нужно собрать все документы и подать их в банк на рассмотрение. Список документов для подачи заявки на ипотеку Сбербанка. Затем в течение недели банк вам даст ответ.

    Нередки случаи, когда банк даёт одобрение кредита буквально на следующий день.

    Как оформляется ипотека пошагово: все этапы и нюансы сделки

    Жилищный вопрос является актуальным для многих российский семей. С учетом цен на недвижимость и уровня доходов наших сограждан копить на покупку собственного жилья можно десятилетиями. В этой ситуации оптимальным решением является оформление ипотечного кредита.

    Безусловно, заемщик выплачивает банку проценты, но живет в своей квартире, а не арендованной. Процесс получения залогового кредита довольно сложный и требует немало времени.

    Рассмотрим как оформляется ипотека пошагово и проанализируем условия, которые предлагают российские банки.

    Как пошагово оформляется ипотека

    Ипотечное кредитование является сложным процессом, требующим серьезного подхода, чтобы все сделать правильно. Нужно тщательно продумать каждый шаг, это поможет вам избежать проблем и ошибок при оформлении. Ипотека требует соблюдения определенных условий, а точнее пошаговой инструкции.

    Процесс оформления ипотечной сделки

    В этом случае продавец знает, что деньги уже находятся в ней, а покупатель знает, что если что-то пойдет не так, то покупатель не получит денег из ячейки. Передавать деньги до регистрации не стоит, т.к. если вдруг в ней откажут (например, выяснится, что идет двойная сделка), то вернуть отданные средства будет проблематично.

    Как взять ипотеку в Сбербанке: пошаговая инструкция

    • собственниками отчуждаемого имущества являются недееспособные граждане, в том числе несовершеннолетние, то потребуется согласие органов опеки;
    • недвижимость приобреталась продавцом, состоящим в браке, то потребуется нотариально удостоверенное согласие супруга на сделку;
    • приобретается доля недвижимости, то пишется нотариально заверенный отказ от покупки собственников прочих долей;
    • сделку по продаже совершает доверенное лицо владельца жилья, потребуется его паспорт и нотариальная доверенность.

    Сделка по ипотеке пошагово Ссылка на основную публикацию

    Источник: http://uristsos.ru/zemelnye-voprosy/sdelka-po-ipoteke-poshagovo

    Понравилась статья? Поделить с друзьями: