Как правильно рассчитать процент по кредиту

Содержание

33 Юриста — бесплатная юридическая консультация

Как рассчитать годовой процент по кредиту

Согласно законодательству банки вправе брать плату за пользование выданными деньгами. Размер оплаты в таком случае измеряется процентной ставкой, которая прописывается в договоре.

От нее зависит сумма, переплачиваемая при возвращении суммы долга, и поэтому ответ на вопрос, как рассчитать проценты по кредиту, позволит вам определить финансовые потери еще до оформления отношений с банковской организацией.

Есть такая процедура, как возврат процентов по кредиту. Советуем проконсультироваться на счет этого с нашими юристами. 

Основные схемы начисления процентов

Закон (№353 ФЗ, действующий с 21 декабря 2013 года) ужесточает правила указания стоимости кредита. Сегодня банки обязаны указывать ее в правом углу сверху первой страницы договора. Такая надпись оформляется четким крупным шрифтом, черной краской на белом фоне, выделяется рамкой, которая занимает не менее пяти процентов площади одного листа документа.

Обычно для расчета общей суммы, которую предстоит выплатить заемщику, используются две схемы начисления процентной ставки:

  1. Дифференцированные платежи. В таком случае сумма займа делится на одинаковые части в зависимости от срока кредита. И процент накладывается на разницу между общей суммой и уже оплаченной частью долга. Это делает единовременный платеж уменьшающимся по мере выплаты кредита.

  2. Аннуитетные выплаты. При подобной схеме ежемесячный платеж не изменяется, а по мере возврата денег процентная часть уменьшается и растет погашаемая часть долга.

Законодатель не ограничивает право банков самостоятельно выбирать схему формирования выплат. При определении способа начисления процентов по кредиту учитывается ряд факторов – доходы заемщика, срок кредита, время заключения договора.

Кстати, вы сможете сэкономить еше и вернув страховку. Сделать это достаточно просто, на нашем сайте есть целая статья посвященная этому. 

Какой способ используется чаще

При условии, что банковские учреждения устанавливают правила кредитования самостоятельно, у гражданина фактически отсутствует право выбора способа начисления процентных ставок в процессе заключения кредитного договора. Как показывает практика, аннуитет используется кредиторами чаще дифференцированных выплат. Происходит это из-за следующих особенностей этого способа расчета единовременных платежей:

  1. Он более доступен для заемщика, потому что ежемесячная плата одинакова на протяжении действия отношений займа. При дифференциации первые платежи всегда выше, и требуют от граждан больших доходов.

  2. Досрочное погашение кредита позволяет банкам забирать плату за заем вперед, и меньше терять в случае возврата всей суммы раньше окончания срока действия договорных отношений.

Добиться установление дифференцированной процентной ставки без юридической поддержки при вступлении в кредитные отношения – сложное дело.

Этот способ помогает рассчитать сумму переплаты точнее, и выиграть при желании рассчитаться с банком досрочно.

Формула расчета по закону

Отсутствие законных ограничений по установлению процентной ставки порождает злоупотребления в области кредитования. Рост количества потребительских кредитов привел к принятию закона, который установил единообразную формулу расчета кредитных процентов.

Согласно правовым нормам (№363 ФЗ, действующий с 23 декабря 2013 года) установить сумму процентов по кредиту разрешается двумя способами:

  1. Определением в договоре фиксированной процентной ставки.

  2. Установлением зависимости ее размера от переменной величины (чаще всего ставки рефинансирования Центрального банка России).

Если применяется второй вариант, то документально закрепляется значение переменной, а заемщик уведомляется о возможном уменьшении и увеличении этого показателя. 

Если вам не дают кредит из-за плохой кредитной истории, обратитесь к нашим юристам, они вам помогут. 

В стоимость потребительского займа разрешается включать:

  • Платеж из суммы основного долга.
  • Проценты за использование денежных средств.
  • Оплата электронного обеспечения совершения платежей.
  • Страховая премия (в случаях, когда выгодоприобретатель лицо, не входящее в круг субъектов кредитных отношений).
  • Оплата добровольного страхования, если оно порождает иные условия кредитования.
  • Платежи в пользу третьих лиц, если это прямо указано в договоре, или выдача денег зависит от заключения сделок между заемщиком и посторонним человеком.
  • Суммы, уплачиваемые заемщиком кредитору (для ситуаций, в которых выдача займа зависит от подобных выплат)

Устанавливает закон и ряд выплат, которые нельзя использовать, как условия кредитного договора:

  • Денежные средства, уплачиваемые заемщиком не по сделке, а из-за требования закона.
  • Штрафы за ненадлежащее исполнение договорных обязательств.\
  • Платежи за обслуживания клиента, когда их установление зависит от выбора получателя денег.
  • Страховые суммы при страховании предмета залога.
  • Оплата услуг, от которых не зависит выдача долга.

Вы хотите получить кредит, но не знаете, как посчитать переплату и процентную ставку, или боитесь обмана со стороны банковских служащих при оформлении договорных отношений. В каждом случае получения денег в долг стоит обратиться за помощью к юристам.

Сотрудники сайта 33urista.ru ответят на вопрос, как правильно рассчитать процентную ставку, еще до подписания документов по сделке.

Благодаря консультации на портале 33urista.ru вы защитите свои имущественные права, избежите злоупотреблений со стороны банков, сэкономите время и деньги. Наша помощь – способ узнать все нюансы начисления процентов по кредиту без задержек и бумажной волокиты. Мы работаем, чтобы вам было удобно. Также мы помогаем получать кредит безработным. 

Источник: https://33urista.ru/blog/kreditovanie/kak-rasschitat-procenty-po-kreditu

Как правильно посчитать проценты по кредиту

Как мне рассчитать проценты по кредиту?

Первый способ – легкий и доступный. Чтобы узнать размер переплат, не потребуется производить сложные вычисления.

Достаточно найти на официальном сайте кредитора опцию «Кредитный калькулятор», внести исходные, известные Вам, данные, а также кликнуть на строку «Рассчитать».

Точность произведенных расчетов является высокой, ведь программа работает на базе банковских формул. Мила, кредитный калькулятор позволит Вам не только оценить выгодность кредита, но и подобрать наиболее приемлемый вариант получения.

Как самостоятельно рассчитать проценты по кредиту?

И это ставит их перед необходимостью понимать азы банковского дела, ведь все что касается кредита желательно знать вплоть до мелочей.

Особенно важно знать, как правильно рассчитать проценты, ведь именно от этого показателя зависит сумма ежемесячных платежей банку.

Можно, конечно, воспользоваться кредитными калькуляторами, которые размещены на сайтах различных финансовых учреждений.

Но гораздо лучше самостоятельно знать, как рассчитываются проценты.

Как рассчитать проценты по кредиту правильно

Если по условиям кредитного договора указано, что погашение займа каждый месяц осуществляется равными долями (в обязательном платеже учитываются и проценты, и часть), для расчета нужно применить так называемую «аннуитетную» формулу: Платеж = (сумма кредита * процентная ставка / 12) / (1-1/(1+ процентная ставка/12) * количество месяцев). Если в формулу подставить условные цифры: размер займа – 200 тыс.

Как самостоятельно рассчитать реальный процент по кредиту?

Списки банковских «злостных» должников растут.

Чтобы избежать неприятностей с банком, многим из горе-заемщиков только и нужно было – правильно рассчитать процент к уплате по кредиту и свои возможности в связи с этим. Если и вы до сих пор не умеете – читайте наш лайфхак.

Люди берут. Во всех случаях причина одна — конкретно сейчас нужны деньги и взять их другим способом, кроме как в долг, негде.

Как считать проценты по кредиту

Банки активно рекламируют всё новые кредитные программы, называя их «самыми выгодными условиями».

Но перед оформлением договора стоит узнать о действительной сумме переплаты и о том, как правильно рассчитать расходы по кредиту.

В сумму кредита, которую заёмщику согласно договору нужно выплатить банку, входят основной долг и проценты за весь срок пользования кредитом.

Её дополняют платежи в пользу страховой компании, прямо вытекающие из условий кредитного договора, и иные дополнительные выплаты как кредитору, так и третьим лицам, к примеру, комиссия за приём и пересчёт наличных в кассе банка или работа эксперта по оценке предлагаемого в залог имущества.

Кредитный калькулятор (калькулятор кредита)

Кредитный калькулятор онлайн предназначен для быстрого расчета основных параметров кредита и составления графика выплат . Данный сервис позволит Вам самостоятельно рассчитать ежемесячные затраты на выплату или подобрать условия кредита, отвечающие вашим финансовым возможностям.

Кроме того, Вы можете самостоятельно сравнить различные виды доступных Вам кредитов и подобрать оптимальный вариант по графику платежей, по размеру и типу выплат, не прибегая к помощи сотрудников банков.

Как посчитать свой кредит и проценты в Excel самому?

сейчас сложно кого-то удивить. Каждый среднестатистический россиянин имеет или имел как минимум один-два в своей жизни или собирается его взять.

Предложений на рынке достаточно много, разные банки предлагают свои условия для кредитования. Предварительный расчет можно легко сделать на кредитном калькуляторе.

Можно также рассчитать свои будущие выплаты в электронной таблице Exсel.

Как вычислить сумму процентов по кредиту

Кредиты уже настолько хорошо вписались в нашу сегодняшнюю жизнь, что многие без них просто не могут обойтись.

Однако далеко не все наши соотечественники могут заранее высчитать сумму переплаты по запрошенному и выбрать банк с самыми привлекательными условиями выдачи заемных средств.

Эксперты рекомендуют скрупулезно изучать условия кредитного договора (многими кредитующими учреждениями предусмотрена выдача типовых договоров для предварительного ознакомления).

В современной экономике кредиты приобретают все большую популярность. Действительно, зачем копить на будущую покупку, если можно приобрести товар уже сейчас и платить за то, чем пользуешься?

Удобство очевидно, но вопрос выгоды и экономии остается открытым. В этой статье мы расскажем, как рассчитать проценты по кредиту и какими вообще бывают. Как правило, все кредитные платежи разделяют на два вида: дифференцированые и аннуитетные.

Источник: http://juridicheskii.ru/kak-pravilno-poschitat-procenty-po-kreditu-38415/

Как правильно рассчитать проценты по кредиту пример

/ Кредит / Формула расчета процентов по кредиту. Простые и сложные проценты

Формула расчета процентов по кредиту. Простые и сложные проценты

Используя формулы расчета процентов по кредиту, многие интересуются, в чем же разница между ставками простыми и сложными? Давайте разбираться с самого начала. Сегодня большая часть всех ссуд погашается путем внесения аннуитетных платежей, т.е. одинаковых ежемесячных сумм.

В банковской практике подобное начисление принято называть простым. В случае с займом каждый месяц клиент погашает и часть основной суммы, и частичную долю (%) за пользование. Это вполне законная схема сотрудничества.

Как правило, все условия начисления ставки указываются в самом соглашении между двумя сторонами. При этом ключевое значение всегда имеют такие факторы как срок договора, капитализация %, размер ставки (годовой), а также порядок выплаты.

Кроме размера ставки на конечную сумму влияет отсутствие/наличие процентов по условиям договора капитализации. Сама капитализация – процесс регулярного добавления определенных начислений к основной сумме.

Это всегда приводит к тому, что одна и та же ставка, что была начислена в первый период и в последующий на самом деле разная, так как база для ее вычисления растет со временем.

Это и есть так называемый сложный процент.

Формула расчета простых процентов

Формула расчета процентов по кредиту аннуитет достаточно сложная. По своей сути такие платежи включают не только основной долг, но и ставку на оставшуюся сумму главного займа. Со временем сумма главного долга становится меньше, а значит и размер суммы, начисляемой на нее, существенно снижается. Итак, для вычисления суммы основного долга можно использовать такую формулу:

Где ПСК – первоначальный размер средств, взятых в займы, СК – термин, на который все эти средства берутся, ВД является возвратом основного долга. После этого можно использовать формулу расчета простых процентов по кредиту. Интересно, что позиции финансовых учреждений, касательно подсчета, достаточно разные. В принципе, все зависит от того, на какой период вы оформляете соглашение.

12 месяцев = один год — позиция №1. Формула будет выглядеть таким образом:

Где ООД является остатком основного долга, что существует на момент расчета, ПГС –ставка (годовая), СНП – ставка, что начисляется.

365 дней = один год — позиция №2. Формула будет выглядеть таким образом:

Где ООД является остатком основного долга, что существует на момент расчета, ПГС –ставка (годовая), КДМ – календарные дни в 1 месяце (как правило, от 28 до 31) ,СНП – ставка, что начисляется.

Расчет сложных процентов

Подсчитать ставку в данном случае еще труднее. Использование формулы расчета сложных процентов по кредиту – распространенная практика в финансовой сфере.

Такая формула используется тогда, когда ставка не выплачивается ежемесячно, а прибавляется к основной задолженности, являющейся базой для начислений.

Если займ длится больше года, то часто клиента банка сталкивается с проблемой неплатежеспособности.

Исходя из этого, можно сказать, что такие платежи включают две суммы – основного долга, а также начислений на него.

Формула выглядит следующим образом:

Где ПСК является первоначальным размером займа, ПГС – это процентная ставка (годовая), СК – срок соглашения, РАП – размер платежа. Такую формулу также называют формулой полной стоимости. Она является классическим вариантом, поэтому ее и придерживаются многие надежные банки.

Обратите внимание, что основа для начисления такой ставки постоянно будет увеличиваться, базируясь на каждом периоде начисления: расчет в данном случае называется начислением «процентов на проценты».

Если вы подсчитаете все ставки заранее, поинтересуетесь условиями программы и убедитесь в том, что у вас есть возможности погашать ссуду, избегая штрафных санкций, тогда вы можете быть уверенны в том, что финансовое благополучие будет сопровождать вас еще долго.

Источник: http://www.kak-delat-pravilno.ru/kak-pravilno-rasschitat/kak-pravilno-rasschitat-procenty-po-kreditu-primer.html

Как осуществляется расчет процентов по кредиту

В современном потребительском мире довольно много граждан прибегает к кредитным средствам для совершения той или иной покупки.

Для некоторых это является чуть ли не единственным способом осуществить свою мечту и стать обладателем, скажем, квартиры.

Но даже если банк готов пойти вам навстречу и выдать долгожданный заем, не стоит впадать в эйфорию, а лучше разобраться с вопросом, как же правильно следует рассчитать проценты по кредиту.

Немного о процентной ставке

Первое, на что обращает внимание заемщик, – это процентная ставка, которая, собственно, играет решающую роль в определении той суммы, которую придется вернуть банку. Прежде чем подписывать договор с одним из них, было бы неплохо сравнить условия сразу в нескольких финансовых учреждениях.

Причина такой осторожности в том, что не всегда низкая ставка сулит незначительные расходы. Порой случается так, что 15% кредит превращается в договор под 90%, что происходит благодаря различного рода скрытым комиссиям.

Само собой разумеется, что, видя на афише рекламу с интригующе низкими процентными выплатами, заемщик сразу же соглашается на подписание договора. Но на деле оказывается, что такой подход легко может навлечь неприятности. Финальная ставка, которую клиенту придется заплатить банку, включает в себя массу дополнительных платежей, например, комиссию за рассмотрение заявки на кредит.

Разновидности ставок

Основную роль в решении вопроса, как рассчитать проценты по кредиту, играет тип ставки. В банковской сфере выделяют две ее разновидности:

  • аннуитетная (простая)
  • дифференцированная (сложная).

Большая часть ссуд на сегодняшний день погашается именно первым способом, который подразумевает, что средства поступают на счет банка равными суммами каждый месяц: то есть клиент вносит совершенно одинаковую сумму, которая состоит из тела кредита и процента за пользование им.

Что касается второго вида ставки, то его особенность заключается в том, что из его двух составных частей первая – тело кредита – остается неизменной из месяца в месяц, а вторая – процент – ежемесячно уменьшается благодаря тому, что начисляется на остаток имеющегося долга. При дифференцированном платеже сумма взносов все время уменьшается.

Обратите внимание, что условия начисления ставки всегда прописаны в договоре. При этом расчет процентов по кредиту зависит всегда от нескольких факторов:

  • срок контракта о займе;
  • процент;
  • сумма займа.

Если рассматривать данный вопрос с позиции переплаты, то самому заемщику средств всегда выгодней проводить дифференцированные выплаты, а вот банку гораздо интереснее аннуитетные.

При этом если срок сотрудничества небольшой, тогда разница в переплате не является слишком существенной.

А вот если кредит берется на длительный период, тогда расхождение будет разительным, особенно при высокой процентной ставке.

Кроме того, нельзя забывать, что на конечную выплату может повлиять и такой процесс, как капитализация, который представляет собой регулярное прибавление к основной сумме некоторых начислений. Именно этот факт и приводит к тому, что в момент заключения договора и на заключительном этапе ставка представляет собой две разные цифры.

Расчет платежа

Итак, прежде чем выбрать банк, следует узнать, как рассчитываются проценты по кредиту. Обратите внимание, что сделать это можно двумя способами:

  • самостоятельно по формулам;
  • с помощью электронного калькулятора.

Для начала пойдем более сложным путем и попытаемся разобраться в алгоритме самостоятельно, представив весь процесс поэтапно:

  1. Внимательно ознакомьтесь с вашим договором и еще раз уточните сумму, которую вы взяли у банка в долг. После этого найдите конечную сумму, которую вы в итоге ему вернете.
  2. Выпишите на отдельный лист бумаги обе цифры.
  3. Найдите в договоре срок, на который вы получили деньги. Он может быть указан не только в договоре, но и в графике выплат.
  4. Теперь из конечной суммы отнимите ту, которую вы от банка получили. Полученное значение разделите на срок кредита, и умножьте результат на 100. В итоге вы получите реальную величину вашего процента.

Есть еще и другой расчет банковского процента по кредиту. В данном случае придерживайтесь следующей схемы:

  1. Суммируйте все платежи, которые вам предстоит делать каждый месяц. Они указаны в графике платежей.
  2. К полученному результату прибавьте сумму комиссии, которую вы, скорее всего, оплачивали в самом начале за рассмотрение вашей заявки на выдачу средств, а также страховку. Сумма последней всегда прописана в кредитном соглашении.
  3. Если кредит оформлялся на карту, тогда приплюсуйте еще и годовой процент за ее обслуживание.
  4. Полученный показатель умножьте на вашу процентную ставку, обозначенную в договоре.
  5. Результат разделите на срок договора и умножьте полученное на 100.

Цифра, которую вы увидите после всех вычислений, и будет реальной процентной ставкой, которую возьмет с вас банк.

Не исключено, что многие учреждения в документе, регулирующем отношения с заемщиком, указывают в том числе и полную ставку. А потому не пренебрегайте прочтением тех разделов и сносок, которые указаны очень мелким шрифтом или вынесены под звездочку.

Самым простым инструментом для расчетов является, конечно же, онлайн-калькулятор. Для того чтобы воспользоваться таким помощником, вам также понадобится некоторая информация из вашего контракта:

  • изначальная сумма займа;
  • валюта;
  • период кредитования;
  • ставка по договору;
  • тип выплат (дифференцированный или аннуитетный);
  • дата начала выплат.

В результате произведенного подсчета калькулятор выдаст вам не только реальный процент по вашему займу, но и таблицу ежемесячных выплат с указанием переплаты в рублях и в процентах.

Из всего вышесказанного вывод напрашивается только один: посетите несколько банков, проконсультируйтесь с кредитными менеджерами об условиях кредитования, произведите расчет реальной стоимости вашего займа и только потом выбирайте банк, с которым вы будете сотрудничать.

Расчет кредита в Excel:

Источник: http://schetavbanke.com/kredity/osnovnaya-informaciya/raschet-procentov.html

Понравилась статья? Поделить с друзьями: