Как понизить процентную ставку по ипотеке

Содержание

Снижение процентной ставки по действующей ипотеке в 2018 году

Закона о снижении ставок по действующей ипотеке, согласно которому банки в 2018 году обязаны пересчитать проценты уже взявшему ее ранее клиенту, не существует. Согласно статье 450 ГК РФ, изменение условий договора при отсутствии серьезных нарушений с какой-либо стороны возможно лишь с обоюдного согласия сторон.

За последний год Центробанк 6 раз снижал ставку рефинансирования. Это позволило банкам значительно улучшить условия кредитования. Прямо сейчас кредитные организации готовы дать ссуду под 8-9 % годовых.

И большинство экспертов на вопрос «будет ли в дальнейшем снижаться ставка по ипотеке» дают положительные прогнозы.

Если ЦБ продолжит курс на снижение ключевой ставки, к концу 2018 года условия кредитования вполне могут стать еще привлекательнее.

Кто вправе обратиться за снижением ипотечной ставки

В принципе, это может сделать любой клиент, ранее взявший ипотеку под больший процент. Обычно к таким заемщикам предъявляется ряд стандартных требований.

  • срок действия текущего договора не менее 4-6 месяцев при отсутствии просрочек;
  • подтверждение платежеспособности заемщика;
  • согласие супруга (супруги) для заемщиков, находящихся в браке.

Банк вовсе не обязан рефинансировать заемщика. Но если условия для новых клиентов значительно улучшились, а обязательства по текущей ипотеке выполнялись без нарушений, добиться пересмотра кредитной ставки вполне реально.

Уменьшить ставку в “своем” банке можно несколькими способами.

  1. При помощи программы перекредитования ипотеки, ранее выданной банком (при наличии). Некоторые банки официально включают в свою линейку программы рефинансирования собственных ипотечных кредитов. Но таких предложений мало. Дело в том, что изменение условий ипотечного договора в части снижения процентной ставки считается ухудшением кредитного портфеля и приравнивается к реструктуризации кредита, что, в свою очередь, по требованию ЦБ РФ влечет увеличение расходов на создание банковских резервов. Это банку не выгодно.
  2. Воспользоваться программой государственной поддержки. Для отдельных категорий населения государство предоставляет безвозмездную субсидию на приобретение жилья. Так, закон о снижении процентов по ипотеке для молодых семей предполагает временное установление льготной ставки 6 % при рождении 2-го и 3-го ребенка на три и пять лет соответственно.
  3. Обратиться в банк с просьбой о снижении ставки по действующей ипотеке. Такой вариант особенно актуален при снижении ставок на ипотечном рынке. Еще 3 – 4 года назад стандартной считалась ставка 13-15 % годовых. Клиенты, взявшие тогда ипотечный кредит, могут обратиться в свой банк и рефинансировать его под 9-10 %.

Самым главным условием снижения ставки является отсутствие текущих задолженностей по своевременной выплате ипотеки и платежеспособность заемщика.

При рефинансировании займа в «своем» банке, кредитор может предложить 2 варианта изменения параметров кредита с учетом снижения ставки:

  • уменьшение месячного платежа при неизменном сроке;
  • уменьшение периода при неизменном месячном платеже.

С точки зрения переплаты, второй вариант – выгоднее, с точки зрения кредитной нагрузки на заемщика – удобнее первый вариант.

Большинство банков при утвердительном решении об уменьшении ставки автоматически уменьшают ежемесячный платеж.

Заявление на снижение процентной ставки по ипотеке и необходимые документы

Для уменьшения ипотечного процента заемщик должен предоставить: заявление-анкету, паспорт и справку о доходах. Иногда может потребоваться полный комплект документов, подаваемый при рассмотрении заявки на ипотеку.

Если созаемщиком, доходы которого учитывались при выдаче, является супруга, находящаяся в декретном отпуске, банк может запросить заверенную копию трудовой книжки и копию приказа о нахождении в отпуске по уходу за ребенком.

Большинство банков позволяет подавать документы онлайн. Если такой возможности нет, придется идти непосредственно в кредитное учреждение или отправить заявление о снижении ставки заказным письмом.

Особых требований к таким заявлениям нет. По сути, банку нужно знать лишь ФИО заемщика, номер договора и причину снижения. Можно просто вписать эти данные в фирменный бланк либо написать заявление в произвольной форме. Примерный его образец представлен здесь.

После подачи документов нужно лишь дождаться решения кредитной организации. Часто банки заново оценивают платежеспособность своих клиентов при подаче заявки на снижение ставки. Поэтому срок рассмотрения заявлений в разных банках заметно отличается и колеблется от нескольких дней до нескольких недель. О его результатах заемщику сообщат по почте или иным способом, указанным в заявлении.

В случае положительного решения, клиент идет в свою кредитную организацию и переоформляет ипотеку под меньший процент. Однако банки не всегда снижают ставки при первом обращении.

Порядок изменения условий

Как правило, при изменении ставки по ипотеке по действующему договору в «своем» банке заключается дополнительное соглашение о внесении изменений в условия текущего договора.

Соглашение подписывается обеими сторонами (включая созаемщиков) в 2-х экземплярах и содержит сведения о новой процентной ставке, полной стоимости кредита, новом сроке или месяце, с которого будет изменен ежемесячный платеж.

Дополнительно рассчитывается новый график платежей и выдается заемщику.

Что делать в случае отказа

Первое, что нужно сделать – попытаться понять причину отказа и устранить ее. Если у заемщика есть другие, более мелкие кредиты, есть смысл сначала закрыть их и уже после этого пробовать добиться рефинансирования. И естественно, не должно быть никаких просрочек.

Еще один способ добиться положительного решения своего банка – это получить одобренное предложение по рефинансированию в другом. При наличии на руках оферты от конкурента, шансы на получение одобрения от своего банка заметно увеличатся.

Таким образом, заемщик должен:

  1. При получении отказа, по возможности устранить его вероятные причины.
  2. Обратиться в другой банк и получить одобрение рефинансирования там (конкуренты будут только рады новому клиенту).
  3. Имея на руках предложение другого банка, снова подать заявку в свой. Перспектива потери заемщика, как правило, делает банк более сговорчивым в вопросах рефинансирования.

Снижение процентной ставки по действующей ипотеке Сбербанка в 2018 году

Заполнить обращение можно на сайте ДомКлик.

Процесс принятия решения занимает от месяца. При одобрении заявки, ставка может быть снижена до следующих значений.

Вид займаПри наличии полиса личного страхованияИные случаи
Военная ипотека Нет уменьшения
Нецелевой заём под залог недвижимости 11,9 % 12,9 %
Другие продукты 10,9 % 11,9 %

Основные требования банка:

  • процент по действующему займу выше, чем представленные выше;
  • нет просрочек по выплатам;
  • остаток долга – более 0,5 млн руб.;
  • заём выдан более года назад и по нему не было реструктуризации.

Также на решение банка могут повлиять и другие факторы.

Снижение процентной ставки по действующей ипотеке «Россельхозбанка», «ВТБ» и других в 2018 году

На официальных сайтах банков про рефинансирование ипотеки для своих клиентов зачастую не сказано ни слова. Однако это вовсе не означает, что снизить ставку не получится. Просто банкам невыгодно афишировать подобную информацию. Чтобы добиться пересчета процентов, заемщик должен сам проявить инициативу и обратиться непосредственно в организацию, выдавшую кредит.

Теоретически, это можно делать сколько угодно раз. Однако тут все зависит от позиции банка-кредитора. Например, Сбербанк готов пересчитать проценты даже тем, кому уже снижали ставку в предыдущие годы.

Плюсы и минусы снижения ставки в «своем» банке

Один из плюсов снижения ставки в «своем» банке – простота оформления. Часто набор документов минимален, а на принятие решения банку требуется всего несколько дней.

Однако банк, уже заключивший договор на определенных условиях, не всегда добровольно идет на понижение ставки. Поэтому наличие одобрения рефинансирования ипотеки другим банком необходимо. Этот процесс требует времени и сбора документов.

Если же сравнивать снижение ставки по действующей ипотеке у изначального кредитора и рефинансирование ипотечного займа в другом банке, то первый вариант предпочтительнее по следующим параметрам:

  1. Нет необходимости переоформлять залог в пользу нового кредитора.
  2. Отсутствуют дополнительные расходы по снятию и оформлению обременения, нотариальные расходы и т. д.
  3. Экономия времени, так как перевод ипотеки в другой банк достаточно длительный процесс, сопряженный с большими затратами времени и сил.

Источник: https://creditkin.guru/ipoteka/dejstvuyushhaya-snizhenie-protsentnoj-stavki.html

Как снизить процентную ставку по ипотеке действующей

Перед оформлением жилищной ссуды любой здравомыслящий заёмщик поинтересуется вопросом, как снизить процент по ипотеке с учётом имеющихся ресурсов и сложившихся обстоятельств.

Таких способов у клиента несколько: он может согласиться на дополнительную страховку, собрать крупный первый взнос, обратиться в свой зарплатный банк, выбрать партнёрскую программу на покупку жилья у застройщиков, принять участие в одном из проектов господдержки и т. п.

Но нередко после оформления ссуды у клиентов опять-таки возникает вопрос, возможно ли пересчитать проценты по ипотечному кредиту, который уже успешно погашается какое-то время.

Возможно ли пересчитать и понизить проценты по ипотеке

У заёмщика, столкнувшегося с решением проблемы, как уменьшить процент по ипотеке, есть несколько выходов из ситуации. Самым очевидным и доступным из них является рефинансирование жилищного займа в сторонней организации.

Лучшие предложения банков по кредитам летом 2018

Подробнее

  • до 1 000 000 р.
  • под 12.9%
  • до 60 мес

Подробнее

  • до 700 000 р.
  • под 11.3%
  • до 60 мес

Подробнее

  • до 1 000 000 р.
  • под 12,5%
  • до 84 мес

Подробнее

  • до 1 000 000 р.
  • под 14.9%
  • до 36 мес

Подробнее

  • до 3 000 000 р.
  • под 11.99%
  • до 60 мес

Подробнее

  • до 30 000 000 р.
  • под 11.9%
  • до 10 лет

Подробнее

  • до 15 000 000 р.
  • под 11.5%
  • до 20 лет

Подробнее

  • до 3 000 000 р.
  • под 13%
  • до 84 мес

Подробнее

  • до 1 000 000 р.
  • под 11.5%
  • до 5 лет

Подробнее

  • до 99 500 р.
  • под 0.27% в день
  • на 336 дней

Подробнее

  • до 40 000 р.
  • под 0.95% в день
  • до 168 дней

Подробнее

  • до 70 000 р.
  • под 0.76% в день
  • до 126 дней

Подробнее

  • до 30 000 р.
  • под 0.5% в день
  • до 45 дней

Подробнее

  • до 30 000 р.
  • под 1.5% в день
  • до 30 дней

Подробнее

  • до 30 000 р.
  • под 1.125% в день
  • до 30 дней

Подробнее

  • до 15 000 р.
  • под 2% в день
  • до 30 дней

Подробнее

  • до 30 000 р.
  • под 1.5% в день
  • до 30 дней

Подробнее

  • до 30 000 р.
  • под 1.125% в день
  • на 30 дней

Подробнее

  • до 30 000 р.
  • под 2.1% в день
  • на 21 день

Подробнее

  • до 15 000 р.
  • под 2.24% в день
  • на 30 дней

Подробнее

  • до 30 000 р.
  • под 0.63% в день
  • на 30 дней

Подробнее

  • до 100 000 р.
  • под 0.5% в день
  • на 180 дней

Подробнее

  • до 30 000 р.
  • под 0.82% в день
  • до 30 дней

Подробнее

  • до 30 000 р.
  • под 0% в день
  • до 30 дней

Впрочем, на вопрос, можно ли снизить процентную ставку по ипотеке в своём финучреждении, также можно ответить положительно. Иногда подобная возможность предлагается банками их зарплатным клиентам в ситуации, когда кредит исправно погашается заёмщиком в указанные графиком сроки.

У заёмщиков есть и другая возможность уменьшения процента по ипотеке, но не текущей ставки, а общей итоговой переплаты банку. На вопрос, можно ли снизить процент по ипотеке на таких условиях, положительно ответить можно в том случае, если вы готовы досрочно погасить долг – полностью или частично.

Можно ли изменить процент по действующей ипотеке в Сбербанке

Снижение процентной ставки по действующей ипотеке без смены банка – большая редкость, так как кредиторы вовсе не стремятся терять уже запланированные доходы. Но хотя в большинстве случаев такая возможность доступна только «зарплатникам», Сбербанк, например, предложил снизить ставку по текущим жилищным ссудам всем своим ипотечным клиентам.

Решение о том, можно ли изменить ставку по ипотечному кредиту конкретному заёмщику, финучреждение принимает индивидуально. Перед тем как как снизить процентную ставку по ипотеке, СБ РФ проверяет отсутствие у клиента просрочек и анализирует параметры оформленной им ссуды.

Значение имеют: остаток задолженности (желательно от 0,5 млн руб.), срок успешного погашения долга (от 1 года с момента выдачи) и размер текущей ставки. Решение о снижении процентов по ипотеке СБ РФ принимает в течение 30 дней.

Заявления на пересмотрение ставки принимаются и через интернет – при использовании онлайн-сервиса Дом.Клик.

Как снизить процент по ипотеке – уменьшить в другом банке

Многие российские банки предлагают благонадёжным заёмщикам уменьшение процентной ставки по ипотеке с помощью программ рефинансирования кредита.

На рынке сейчас представлено свыше полусотни подходящих целевых программ, в том числе от АИЖК, с довольно привлекательными процентными ставками.

Перед тем как уменьшить процент ипотечного кредита, заёмщик может сравнить требования и условия кредитования разных банков, чтобы выбрать оптимальный для себя вариант.

Хотя теоретически на вопрос, можно ли снизить ставку по ипотеке путём её рефинансирования, банки отвечают положительно, на самом деле доступна подобная услуга отнюдь не каждому желающему. Ни одна кредитная организация не стремится «переманить» клиента, потерявшего работу и/ или допускавшего просрочки при выплате долга.

Уменьшение процентной ставки по ипотеке: процедура понижения

Понижение процентной ставки по ипотеке через рефинансирование предполагает полное погашение задолженности в «старом» банке за счёт средств, полученных от нового кредитора.

Сначала заёмщик обращается в выбранное финучреждение с кредитной заявкой и необходимым пакетом документов. В случае её одобрения он пишет заявление на досрочное погашение долга в первом банке и получает от него расчёт с точной суммой к оплате.

Затем второй банк, программа которого предусматривает уменьшение процентной ставки по ипотеке, подписывает с новым клиентом кредитное соглашение и полностью оплачивает его долг.

Более подробно о процедуре и документах для перекредитования мы рассказывали в публикации «Все о рефинансировании ипотеки».

Снижение процентной ставки по ипотеке: нюансы

Перед тем как понизить ставку по ипотеке, заёмщик должен тщательно просчитать, насколько выгодным для него будет данное решение. Так, мы уже неоднократно отмечали ранее, что рефинансирование займа, который возвращается аннуитетными платежами, будет выгодным только в течение первой половины срока погашения ссуды.

К тому же снижение ставки по ипотечному кредиту через рефинансирование требует определённых затрат со стороны клиента.

Во-первых, новый кредитор настаивает на оценке залога, то есть купленной в кредит квартиры – это обойдётся вам, как минимум, в несколько тысяч рублей.

Во-вторых, существуют расходы на снятие обременения с квартиры и оформление её в залог новому банку, сумма которых может достигать нескольких десятков тысяч рублей.

И так как снизить ставку по ипотечному кредиту без страховки у вас никак не получится, к сумме расходов следует прибавить потери от досрочного разрыва договора со старой компанией. Последняя вправе взять в качестве компенсации до 50% стоимости полиса (за неиспользованные месяцы страховки), а может и вовсе отказать в возврате денег, как примеру, нередко делает ВТБ Страхование.

Кроме того, на период переоформления кредитной квартиры в залог в новом банке понижение ставки по ипотеке может не действовать. То есть в течение месяца-двух, пока будет тянуться бумажная волокита, вам вполне возможно придётся погашать ссуду по завышенной ставке.

Отправьте заявку сейчас

Получите предложения банков сегодня!

Источник: https://live-credit.ru/kak-snizit-procent-po-ipoteke/

Как снизить процентную ставку по коммерческому ипотечному кредиту

Это может быть действительно выгодной сделкой, особенно если проводить ее на первых этапах выплаты ипотеки, когда выплачена меньшая часть от суммы начисленных процентов.

В данном случае снижение ставки по ипотеке 2018 обусловлено заключением договора с другим банком, условия кредитования которого более выгодные.

Новый банк досрочно погашает задолженность клиента в старом кредитном учреждении, после чего необходимо пройти всю процедуру по оформлению ипотеки заново. В результате ежемесячные платежи клиент будет отдавать новому кредитору, причем их сумма должна снизиться.

В настоящее время такую услугу как рефинансирование предлагают все ведущие банки страны, в числе которых такие как Сбербанк, Россельхозбанк и ВТБ. Для запуска процесса следует начать со сбора необходимого пакета документов и подачи заявления.

Через суд В качестве крайней меры, когда следует отказ кредитующего или другого банка в реструктуризации или рефинансировании долга, по требованию о том, чтобы снизить процент, возможно обращение с исковым заявление в суд. Также судебное разбирательство возможно, когда суд самовольно завысил процентную ставку или начислил комиссионное вознаграждение, нарушив условия договора.

Следует отметить, что прекращать выплаты по кредиту для заемщика не следует на всех этапах рассмотрения искового заявления, поскольку в этом случае возможно начисление пеней и штрафов. А в случае, если по каким-то причинам иск не будет удовлетворен, банк подаст заявление о взыскании задолженности и неустойки в рамках договора и закона, в связи с чем заемщик сам может стать нарушителем.
Процессы по ипотечным договорам затягиваются на месяцы, а то и годы.

Каким образом можно снизить проценты по ипотечному кредиту?

Важно Не забывайте и о том, что для того чтобы получить заем в новом банке необходимо будет собрать весь пакет документов, произвести новую оценку объекта недвижимости и застраховать залог. Эти дополнительные траты могут свести на нет ожидаемую выгоду.

Реструктуризация долга Если же вы не желаете покидать своего кредитора, а в других банках наблюдается падение ставок по ипотеке или ваше финансовое положение оставляет желать лучшего, можно подать заявку на реструктуризацию долга.

Она может заключаться как в изменении срока выплат в большую сторону, так и снижении процентной ставки.

Заимодатель всегда рассматривает обращение в индивидуальном порядке, поэтому, чем больше документов или доводов вы предоставите, тем выше шанс получить одобрение и новую, меньшую ставку по уже имеющейся жилищной ссуде.

Снижение ставки по ипотеке: как уменьшить процент по кредиту

Внимание Основным ориентиром для этого служит значение ключевой ставки Центробанка, которая с 2016 года приравнена к ставке рефинансирования. Ее величина отражает ситуацию в экономике и уровень инфляции по стране.

Под этот процент ЦБ одалживает коммерческим банкам деньги, если у последних возникают проблемы с ликвидностью.

Изменение этого значения в одну или другую также служит сигналом для банков снизить ставку по ипотеке или же, наоборот повысить ее.

В 2018 году банк России неоднократно уменьшал значение ставки рефинансирования, что повлекло за собой изменение процентов по вновь выдаваемым жилищным ссудам в большинстве кредитных учреждений.

Однако физические лица, взявшие ипотеку ранее, тоже могут претендовать на изменение условий по договору, если такой пункт имеется в соглашении.


Инициатором процесса может быть сам кредитор либо же его клиент.

Как снизить процент по ипотеке

Если нет желания менять банк, можно обратить внимание на следующие советы по снижению оплаты по кредиту:

  • сократить срока кредитования (в результате снижается размер переплаты);
  • заплатить максимальный первоначальный взнос (тем самым можно достигнуть уменьшения не только размер долга, но и процентной ставки, так как для банка такой заемщик выглядит более платежеспособным);
  • не забыть о возможности получить имущественный налоговый вычет.

Основные льготы, которые влияют на размер процентной ставки С заявлением на рефинансирование кредита на более выгодных условиях можно не только в другие кредитные учреждения, но и в свой банк, в котором была оформлена ипотека. Например, при рождении ребенка уровень доходов семьи часто снижается.
Это следует подтвердить представленной в банк справкой о доходах по форме 2-НДФЛ.

Как понизить процентную ставку по ипотеке в сбербанке

Газпромбанк 9,5 10 6 20–65 Россельхозбанк 9,75 15 6 21–65 -0,3% при сумме более 3 млн рублей; -0,15% для бюджетников, зарплатных и надежных клиентов; -0,3 у аккредитованных партнеров; от 9% – для молодых семей; от 6% — от застройщиков.

Абсолютбанк 9,49 15 6 от 21 -0,5% при подключении услуги «Абсолютная ставка» или -1% при услуге «Выгодна ипотека» Московский кредитный банк 10,25 20 6 от 18 Альфа-банк 10,49 15 4 21–70 9,49% – для зарплатных клиентов, заключивших договор комплексного страхования; 10,47% – для прочих клиентов, заключивших договор сделки в срок до 30 дней Новостройки Если вас интересует исключительно строящееся жилье, тогда базовые условия по ипотеке будут следующие: Банк Ставка, % Первоначальный взнос, % Минимальный стаж работы, мес.

Снижение ипотечного процента в банках рф

Таким образом, есть смысл постоянно просматривать актуальные предложения, которые появляются на рынке жилищного кредитования. Однако перед тем, как принять решения о рефинансировании, рекомендуется все тщательно рассчитать.

  • проведение оценки объекта недвижимости;
  • процедура снятия обременения в одном банке и его наложение в другом;
  • приобретение нового страхового полиса и так далее.

Любые возникающие дополнительные расходы оплачиваются самим заемщиком. Таким образом, ощутимую выгоду можно получить только в том случае, если есть разница хотя бы на два процента.

Как уменьшить процент по ипотеке

Готовое жилье Проценты по кредитам для покупки жилья на вторичном рынке преимущественно выше, нежели при приобретении квартир в новостройках. Связано это, прежде всего, с тем, что такая недвижимость является менее ликвидной.

На сегодня у основных кредиторов можно взять ссуды на следующих условиях: Банк Ставка, % Первоначальный взнос, % Минимальный стаж работы, мес. Возрастные ограничения, лет Примечания Сбербанк 9,5 15 6 21–75 -0,1% при электронной регистрации; -1% при страховании жизни; -2% у аккредитованных застройщиков; 8,9% – для молодых семей.

ВТБ24 9,5 10–30 3 21–65 10,95 – для военных; -0,5% при квартире площадью более 65 кв. м. Райффайзенбанк 9,75 15 6 21–60 5,9% или 6,49% – при покупке у застройщиков.

Акции от аккредитованных застройщиков Уменьшить процент по ипотечному кредиту можно и другим способом. Многие банковские учреждения столицы сотрудничают напрямую с застройщиками.

Вследствие такого тандема желающим построить или приобрести квадратные метры в собственность предлагаются льготные условия кредитования. Помимо снижения процентного вознаграждения может быть уменьшена величина первоначального взноса, которая иногда равняется и вовсе нулю.

Следует обращать внимание на тот акт, что льготная процентная ставка по подобным программам может действовать не весь срок кредитования, а лишь определенный период. Наличие зарплатной карты Постоянные клиенты банковских учреждений и те, которые получают заработную плату и прочие выплаты на пластиковую карточку, обладают рядом преимуществ по сравнению с другими категориями населения.

Как снизить ставку по ипотечному кредиту с помощью рефинансирования

Без этого банк не приступит к разработке дополнительного соглашения в рамках одной из программ: реструктуризации или рефинансирования долга. Если есть возможность, то можно подать заявку на участие в одной из программ государственной поддержки и получить субсидирование, за счет которого нужно погасить часть задолженности.

Обычно средства передаются напрямую в банк, если накоплены на специальных счетах, финансируемых за счет федерального бюджета. Как вариант также можно обратиться в организацию, работающую при государственной поддержке, — АИЖК.

При соответствии требованиям программы по субсидированию возможна выплата до 20% от размера займа, если объект недвижимости подходит под параметры, указанные в правилах, а также есть реальные подтверждения сложного материального положения заемщика и обоснование невыплаты им долга.

Если же вы смогли накопить приличную сумму для первого взноса, можете смело просить у банка снизить процент по кредиту. Можно ли снизить ставку по действующей ипотеке Снижение ставки по ипотеке, выданной ранее, часто интересует заемщиков, ведь им не хочется переплачивать, если есть возможность уменьшить ежемесячный размер платежей.

Для начала необходимо прочитать договор жилищного кредитования и посмотреть, предусмотрена ли такая возможность, и только после этого обращаться в банк заявлением. Банки неохотно идут на снижение ставочного значения, поскольку так они теряют часть запланированной прибыли.

Кредитополучатель должен посчитать, выгодно ли для него заключение договора на новых условиях или нет.

  • внесение большого первоначального взноса, на основании программ банков встречаются условия о внесении от 10 до 50% от стоимости приобретаемой квартиры, при максимальном финансировании предоставляются скидки;
  • лучше оформить зарплатную карту в Сбербанке, это поможет сэкономить на ипотеке до 1% в год;
  • желательно заключение договора добровольного страхования, что дает возможность получить льготу в 1% от стоимости оформляемой недвижимости, определяемой на основании заключения независимых оценщиков;
  • оплатить часть суммы за счет средств материнского капитала или по программе Молодая семья.

Источник: http://dolgoteh.ru/kak-snizit-protsentnuyu-stavku-po-kommercheskomu-ipotechnomu-kreditu/

Cнижение процентной ставки по ипотеке

Ипотечные кредиты являются долгосрочными банковскими продуктами. Из-за длительного периода выплат, они несут в себе риски для заемщиков.

В условиях российской нестабильности сложно предсказать что-то на будущее, а поскольку сроки выплат растягиваются на долгие годы (десятки лет) риск перемен в финансовом положении клиента значительно велик.

За последний десяток лет условия по ипотеке менялись много раз.

Изначально банки брали различные комиссии (за выдачу, за ведение счета, за открытие счета и проч.), затем комиссии были отменены, но ставки в разы возросли.

Начиная с 2010 годов уже практически не встретить ипотечный процент ниже 10%  годовых (для сравнения в США или Европе он составляет 1-3%).

Тем не менее, ипотека остается одним из шансов для многих людей обзавестись своим собственным жильем.

Основным критерием выбора того или иного банка все еще является процентная ставка по ипотеке. Конечно, нельзя ориентироваться только на нее в выборе, ведь нужно еще оценить надежность банка, общие условия оформления и погашения, наличия дополнительных услуг (страхования, комиссий и проч.).

Зачастую, получая желаемый кредит на жилье, клиент платит по установленной схеме, не зная, что условия можно менять. Если ставки по ипотеке после ее оформления были снижены, то и по действующему займу также можно ее снизить, уменьшая бремя выплат. Сейчас существует несколько способов снижения процентной ставки по ипотеке на законных основаниях.

Рассмотрим подробнее, что это такое, в каких случаях можно снизить ставку, какие бывают льготные программы от государства?

Это уменьшение кредитором оговоренной и прописанной в договоре %-ой ставки по заявлению клиента с обоснованием причины. Не секрет, что банки с неохотой идут на такой шаг, поскольку  это уменьшает объем поступлений, хотя и снижает бремя клиента. Однако, в целях сохранения клиентской лояльности банк может снизить процент по ипотеке.

При получении ипотечного займа ситуации могут сложиться разные. Например, клиенту могут посчитать по одной ставке платежи, а в момент подписания договора и всех остальных документов выяснится, что банк поднял ставку. Здесь остается либо соглашаться на выставленные условия, поскольку вся основная работа уже сделана, либо начинать все заново.

  Бывает, что в момент получения действует одна ставка, но через какое-то время появляются обновленные программы (сезонные предложения, акции с господдержкой и др.)  с выгодными параметрами. В данном случае клиент может перекредитовать свой существующий займ на новых условиях. Но здесь придется снова побегать и собирать новый пакет документов.

Таким образом, даже в случае уже оформленной ипотеки всегда можно переиграть условия в свою пользу, но здесь нужно учитывать сразу несколько условий и просчитать реальную выгоду.

Случаи снижения процентной ставки по ипотеке

Есть несколько способов законно изменить ставку по действующему ипотечному займу. Каждый имеет свои особенности, поэтому рассмотрим каждый вариант подробнее:

  • Рефинансирование. Оно подразумевает снижение процентной ставки по ипотеке за счет перекредитования – покрытия действующего кредита новым с более выгодными параметрами. Это можно сделать у своего же кредитора, либо подыскать другого, который предоставит такие условия. Многие банки, такие как Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк, УралСиб и др. довольно охотно рефинансируют ипотеку, заполучая тем самым новых клиентов. При рефинансировании можно изменить два параметра: срок и ставку. Снижение второго варианта будет наиболее выгодным.Для проведения этой процедуры, заемщик должен уведомить банк о своем желании, узнать возможно ли это сделать в этом же банке или воспользоваться предложениями другой организации. Получив разрешительное письмо, клиент должен собрать заново весь пакет документов. Стоит отметить, что сама процедура довольно трудоемкая и имеет смысл, когда новая ставка будет отличаться от прежней на 2-3%, а срок ипотеки не перевалил за половину (при аннуитетной схеме).
  • Реструктуризация ипотечного займа. Она подразумевает изменение условий действующего кредита в этом же банке. Другими словами, клиенту, в силу сложившихся обстоятельств, пересматривают условия выплат. Обычно в этом случае банк увеличивает срок выплат (если клиенту стало совсем сложно оплачивать кредит) или уменьшает ставку (если клиент заявил о своем желании перекредитоваться в другом учреждении), чтобы окончательно не потерять заемщика и не нести убытки из-за невыплат. Для проведения данной процедуры заемщику придется предоставить заново пакет документов, и, при принятии положительного решения, заемщик получает новый график выплат и приложение к существующему договору с измененными параметрами.
  • Уменьшить % за счет незаконно взимаемых комиссий по решению суда. Ранее банки брали различные комиссии в процессе оформления и обслуживания ипотечных займов. Сейчас же это все отменено на законодательном уровне, а в судебном порядке можно вернуть потраченные деньги и заставить банк снизить процентную ставку по ипотеке. Для этого нужно уточнить правомерность всех платежей, запросить в письменном виде о возможности пересмотра %-та по ипотеке, опираясь на статьи нарушения. Если банк отказывается, то стоит обращаться в суд. На практике решение в основном принимается в пользу клиента, и ставка может быть снижена на 0,5-1%.

Льготные ипотечные программы от Сбербанка и Россельхозбанка

Если говорить о снижении ставки при выдаче кредита, то стоит вспомнить госбанки: Россельхозбанк и Себрабанк. Обе организациями имеют государственную поддержку и участвуют в госпрограммах. Сейчас можно оформить ипотеку с господдержкой, позволяющую приобрести жилье на выгодных условиях.
Программы:

УсловияСбербанкРоссельхозбанк
Срок От 12 мес. до 30 лет До 30 лет
Первый взнос От 20% От 20%
Мин. и макс. сумма 300 000 – 3 000 000 руб 100 000 — 8 000 000 руб
Ставка 11,4% 10,9%
Недвижимость Новостройка (строящаяся или готовая) Новостройка (этап строительства или сданная)
Требования Возраст: 21-75 летСтаж работы: не менее 6 мес. на последнем месте и не менее 1 года в общем Возраст: 21-65 летСтаж работы: от 4 мес., а общий – от 12 мес.

Таким образом, снизить процентную ставку по ипотеке вполне реально при соблюдении определенных условий. Банк не имеет права повышать ставку в одностороннем порядке.

Теоретически это возможно, если государство обяжет банки увеличить ставки по действующим займам всем клиентам, но на практике вероятность этого очень мала.

Объективных причин для снижения ипотечного процента в ближайшие годы пока не наблюдается.

Источник: https://mycredit-ipoteka.ru/raschet_ssudi_online/cnizhenie-protsentnoy-stavki-po-ipoteke.html

Снижение процентов по ипотеке

Со временем все меняется. Берешь долгосрочный кредит всей своей жизни на покупку жилья, а через несколько лет он оказывается существенно дешевле. Скидки, снижение ставки, лучшие условия. Обидно, когда изменить ничего нельзя. Но в этой ситуации как раз все еще можно переиграть.

Заполнение 2-х и более разных заявок увеличивает вероятность получения нужной суммы!

Процентная ставка

10,9% годовых

Первоначальный взнос от 15%. Узнайте решение банка после заполнения заявки.

Сумма

50 000 – 1 500 000 руб.

Процентная ставка

11,99% годовых

Форма выдачи

Оставить заявку

Решение за 2 часа

Сумма

30 000 – 700 000 руб.

Процентная ставка

11,3% годовых

Подтверждение дохода

2-НДФЛ или по форме банка

Форма выдачи

Деньги в день обращения

Оставить заявку

Решение за 24 часа

Сумма

100 000 – 1 300 000 руб.

Процентная ставка

15,9% годовых

Форма выдачи

Сумма

20 000 – 100 000 000 руб.

Процентная ставка

12% годовых

Форма выдачи

Индивидуальный подход. С любой кредитной историей.

Оставить заявку

Решение за 1 час

Как уменьшить процентную ставку по ипотеке?

При оформлении кредита можно использовать десятки способов для уменьшения процентов, а вот снизить размер ставки по имеющемуся кредиту можно лишь одним из 3 вариантов:

  • Изменить его параметры, обратившись к кредитору;
  • Погасить остаток обязательств за счет кредита в другом банке на иных условиях;
  • Уменьшить ставку на сумму незаконно взимаемых сборов по решению суда. Обратиться за помощью в судебные органы можно и при неправомерном повышении процентной ставки по ипотеке самим банком.

Реструктуризация займа позволяет уменьшить стоимость использования кредитных средств, например, при уменьшении сроков возврата ипотеки, процент по ней может быть пересмотрен в сторону снижения, аналогичный процесс происходит при частичном досрочном погашении. Параметры договора могут измениться и не только в части сроков и сумм, но и относительно обеспечения обязательств:

  • предоставление поручительства физических и юридических лиц;
  • заключение договоров имущественного, личного и титульного страхования;
  • передача в залог сданного в эксплуатацию объекта строительства или дополнительной недвижимости.

Чем меньше риски банка, тем более лояльные условия предоставления жилищных кредитов он предоставляет. Если в условиях договора ипотеки и кредитной политике учреждения предусмотрена возможность корректировать условия заимствования, ими можно беспрепятственно воспользоваться в любой момент, заполнив соответствующее заявление и проконсультировавшись с представителем банка.

Перекредитование ипотеки имеет свои нюансы, но по своей сути эта процедура аналогична оформлению нового займа. Клиенту придется снова пройти все этапы сбора бумаг и рассмотрения заявки, за это он будет вознагражден снижением долговой нагрузки.

Снижение ставки по банковским займам в судебном порядке – еще один из вариантов сэкономить. Основанием для обращения в суд и изменения условий ипотечного договора по инициативе заемщика может служить нарушение финансовой организацией нормативных актов, регламентирующих права клиентов.

Порядок начисления процентов по кредитам прописан в положении №39 ЦБ РФ от 26.06.1998 года , его нарушение банком влечет возможность изменения условий возврата средств. Так, например, в этом документе указано, что проценты начисляются на остаток основного долга в начале каждого операционного дня.

Кроме того, по условиям ряда договоров ипотеки можно рассчитывать на выдачу средств под «плавающий» процент, который зависит от размера  ставки рефинансирования ЦБ РФ. В такой ситуации кредитор сам регулирует начисление процентов, отслеживая все изменения.

Инструкция по изменению ставки по ипотеке

При внутренней реструктуризации – корректировке условий действующего договора:

  • Ознакомиться с политикой организации и имеющимися договоренностями.
  • Подать заявление на изменение условий кредитования.
  • Выполнить требования банка-кредитора и предоставить дополнительные гарантии возврата средств.
  • Получить на руки новый график погашения и документ с изменениями условий договора.

При рефинансировании в другой финансовой организации:

  • Изучить условия договора ипотеки.
  • Найти кредит с более выгодными параметрами.
  • Уточнить в «своем» банке возможность досрочного погашения и получить справку об остатке долга.
  • Подать заявку в другой банк на получение кредита на новых условиях, предъявив справку и текущий договор.
  • Новый кредитор переведет деньги в счет погашения долга, а клиент получает новый договор ипотеки.

При изменении положений ипотечного договора в судебном порядке:

  • Выяснить правомерность всех разделов договора с банком.
  • Запросить кредитора в письменном виде о возможности снизить процентную ставку на основании нарушения им законодательных актов.
  • С полученным отказом обратиться в суд и подать иск на взыскание незаконно взимаемых процентов по кредиту.

Когда выгодно рефинансирование?

Такой способ экономии особо актуален в самом начале пользования кредитом с аннуитетными платежами, а если платежи дифференцированные – то в течение всего срока заимствования. Выгода очевидна лишь при значительной разнице в ставках. Есть и другие особенности рефинансирования, которые влияют на его целесообразность, в том числе:

  • Отсутствие ограничений и временного моратория на досрочное погашение действующего кредита;
  • Разница между ставкой по действующему и вновь оформляемому кредиту должна превышать 1-2 процентных пункта;
  • Уменьшение переплаты должно быть больше, чем сумма дополнительных затрат на переоформление банковского договора;
  • При расчетах аннуитетными платежами перекредитование принесет больший эффект на начальных стадиях взаимоотношения с банком, а при дифференцированных платежах можно получить выгоду в любой момент действия договора ипотеки.

Соответственно, если эти условия не выполняются, то особого смысла в рефинансировании нет. Сама ставка будет номинально снижена, а переплата и общие издержки останутся неизменными.

Насколько выгодно может быть своевременное изменение условий заимствования? Допустим, что ипотечный кредит в размере 3 млн. рублей был выдан на 25 лет под 14,5% годовых. Через два года, когда осталось выплатить еще  2,972 млн. рублей, банки предлагают ипотеку уже под 12,5%.  Итак, что выиграет заемщик при рефинансировании:

  • До: ежемесячные платежи  — 37,3 тыс. руб., общая переплата – 8,18 млн. руб.;
  • После: регулярные платежи – 32,37 тыс. руб., размер переплаты – 6 млн. руб.

Экономия – 2,18 млн. рублей.

Таким образом, разница всего в 2% годовых по ипотеке может обернуться высвобождением средств, достаточных для покупки еще одной малогабаритной квартиры или загородного дома. 

Кстати, одновременно можно «откатиться» и по срокам погашения обязательств. Если сумму ежемесячного взноса по ипотеке оставить на прежнем уровне, то вернуть кредит удастся всего за 13 лет с переплатой в 2,93 млн. рублей, что дает экономию уже в 5,25 млн. рублей.

Как снизить процент по кредиту в Сбербанке

По рефинансированию ипотеки Сбербанк предлагает выгодные условия, как для «своих», так и для клиентов других финансовых организаций. С помощью кредитного калькулятора легко увидеть выгоду от оформления этого продукта.

Вполне естественно, что нужно также соответствовать основным требованиям данного кредитора – возрастному цензу (от 21 года до 55-60 лет) и наличие стабильного официального дохода (стаж на текущем месте от полугода, размер зарплаты достаточен для обслуживания долга).

Для того, чтобы рефинансировать имеющиеся обязательства необходимо пройти следующие этапы общения со Сбербанком:

  • Заполнить анкету-заявление на нужную сумму заемных средств;
  • Собрать пакет документов для доказательства своей платежеспособности и надежности;
  • При заимствовании в другом банке нужно подготовить справку об остатке задолженности и отсутствии просрочки;
  • Подать заявку и приложить все документы при личном посещении подразделения Сбербанка;
  • Дождаться решения в течение 5-10 дней;
  • Подписать новый договор ипотеки;
  • Застраховать недвижимость в пользу банка и зарегистрировать сделку с обременением.

После этого можно пользоваться заемными средствами на новых – более выгодных условиях. Так, Сбербанк предлагает рефинансирование ипотеки под 12,25% годовых на срок до 30 лет. Сумма заемных средств не может превышать 80% от стоимости недвижимости.

При этом никаких ограничений на срок пользования действующим жилищным кредитом — поменять ипотеку можно в любой момент, главное, чтобы за последние 6-12 месяцев не было нарушений условий заимствования и не возникало просрочек.

В любом случае помощь и консультации профессионалов не повредят при расчетах и выборе действий по снижению ставки по столь важному кредиту, как ипотека.

Источник: http://101.credit/articles/kredity/snizhenie-procentov-po-ipoteke/

Как снизить процентную ставку по ипотеке — рефинансирование | LI

Ввиду того, что в нашей стране очень высокие процентные ставки по ипотеке, многие жители озадачены вопросом «как снизить процентную ставку по ипотеке».

Интерес к возможности снижения процента по ипотеке дополнительно подогревается новостями о новых ставках по ипотеке и падении ключевой ставки рефинансирования ЦБ.

Можно ли снизить процентную ставку по ипотеке?

Потенциально можно. Однако без анализа текущей процентной ставки и ситуации сложно сказать можно ли снизить вашу процентную ставку по ипотеке в вашем конкретном случае. Все индивидуально.

В первую очередь при анализе следует ориентироваться на ту процентную ставку, которая у вас сейчас. Возможно ваша ставка самая что ни на есть минимальная в текущих рыночных условиях. А возможно, она очень высокая — все зависит от рынка и ваших вводных.

Вообще снижение процентной ставки имеет более «банковское» название — рефинансирование и в последний год все чаще рекламируется банками.

На возможность снижения ставки влияет способ, которым производится уменьшение. Об этом далее.

Как снизить процентную ставку по ипотеке?

Есть несколько способов снижения процентной ставки:

  1. Снижение ставки в своем банке.
  2. Снижение ставки методом перехода в другой банк.

Давайте рассмотрим подробнее каждый из этих способов.

Способ 1. Снижение в своем банке. Снижают ли банки процентные ставки по ипотекам своим заемщикам?

Банки снижают процентные ставки своим заемщикам. Однако, уровень снижения ставкок не так уж хорош. На дату написания статьи — декабрь 2017 года ставка по рефинансированию ипотеки своих действующих клиентов в Сбербанке составляет 12%.

Еще одним немаловажным моментом является то, что количество банков, которые снижают ставки по своим же ипотекам крайне мало.

Наша рекомендация — обратитесь в ваш действующий банк с просьбой и уточните есть ли у банка такая программа.

Обычно для снижения процентной ставки в своем банке достаточно написать соответствующее заявление и после получения одобрения, подписать дополнительное соглашение к действующему кредитному договору.

До способа № 2 мы рекомендуем обратиться в Ваш текущих банк, уточнить возможность и условия  снижения процентной ставки по вашей текущей ипотеке.

Способ 2. Снижение переходом в другой банк. Как можно снизить процентную ставку при смене банка?

Этот способ более затратный и по времени и по финансам. Однако, он приносит более существенную выгоду чем способ номер 1.

Почему выгода более существенна? Все просто! Банки привлекают к себе новых клиентов и нет более действенного способа, чем завлечь клиента лучшими условиями по ставкам. А ставки по рефинансированию на текущий момент времени (декабрь 2017 г.) начинаются от 8,7% годовых по промо программам банков.

Стоит также упомянуть, что некоторые банки предоставляют еще меньшие ставки, однако при этом заемщику нужно будет оплатить комисию за снижение ставки. Мы не рекомендуем эту программу хотя бы из-за того, что существует вероятность еще большего снижения процентных ставок в новом году.

Что нужно сделать, чтобы произвести переход в другой банк подробно разобрано на этой странице, однако упомянем в двух словах:

нужно найти подходящий банк, получить одобрение по заемщику и по недвижимости, получить денежные средства на счет в текущем банке и погасить ими старую ипотеку, зарегистрировать документы в Росреестре.

Какую выгоду можно получить от снижения ставки по ипотеке?

Кажется, вот понижу я свою ставку на несколько процентиков. И что? Существенно ли будет изменение?

Опять же все зависит от вашей ситуации. Чем больше сумма и срок кредита, тем сильнее вы почувствуете изменения на собственном кошельке.

Просто воспользуйтесь калькулятором, который покажет реальную выгоду и смысл при рефинансировании ипотеки.

Источник: https://refinansirovanie-ipoteki.ru/snizit-protsentnuyu-stavku-po-ipoteke/

Как снизить ставку по ипотеке? Способы снижения процентной ставки

Покупка недвижимости в кредит сопряжена с крупными рисками, о которых должен знать покупатель, и от которых пытается защититься сам банк.

Ежемесячно большую долю доходов придется уплачивать банку, иначе он вправе начислять штрафные санкции или даже выселить покупателя, не возвращая ему потраченные деньги.

Выгода определенной кредитной программы, которую предлагает банк, для заемщика в первую очередь определяется процентом переплаты.

Заявку потенциального клиента банк рассматривает в индивидуальном порядке и исходя из этого назначается сумма кредита, процентная ставка и срок выдачи займа.

На современном кредитном рынке средняя ставка равна 14% в рублях, но на более рисковые займы процент может быть увеличен.

Именно поэтому потенциальных заёмщиков так интересует, как снизить ставку по ипотеке, чтобы получить кредит на более выгодных условиях.

Варианты снижения ставки до оформления займа по ипотеки

Практически все банки, выдающие ипотечные кредиты, готовы долгое время сотрудничать со своими клиентами и не заинтересованы в их уходе.

Поэтому хорошая кредитная история в выбранном банке или надежные доказательства вашей платежеспособности могут способствовать включению вас в программу лояльности конкретного банка.

Согласно ее условиям вы получите займ на более выгодных условиях и не придется ломать голову над тем, как снизить процент по ипотеке.

Поэтому так важно иметь хорошую кредитную историю, ведь она – ключ к получению более выгодных предложений от банка. При этом совершенно не важно, для каких целей вам нужен был займ в прошлом.

Вклад

Депозитный вклад – еще одна возможность снизить процент переплаты по ипотеке.

  • Во-первых, вы в любом случае становитесь постоянным клиентом банка, как только решитесь разместить на его счету некую сумму для хранения. Это значит, что вы автоматически становитесь участником программы лояльности.
  • Во-вторых,погашать задолженность разрешается полученными с депозитных средств процентами, тем самым нагрузка на семейный бюджет несколько снижается. Это поможет остаться в выигрыше и снизить ставку по ипотеке еще до того, как кредитный договор был оформлен.

Наличие пластиковой карты банка

Для клиентов банка, имеющих зарплатную, пенсионную или карту другого типа, которая предназначена для социальных выплат, тоже предлагаются более выгодные условия ипотечного кредитования.

Ставка снижается как минимум на 2% в зависимости от типа кредитной организации, а сам заёмщик получает возможность не предоставлять документы, подтверждающие уровень своего дохода.

Если при этом у вас стабильный доход – взять ипотеку на выгодных условиях очень просто.

Дополнительно вы можете уберечь себя от просрочек и лишних комиссий, если составите с банком договор, согласно которому с вашей зарплатной карты ежемесячно будет списываться определенная сумма на погашение ипотечного долга.

Срок оформления

До подписания договора и получения займа можно договориться с консультантом на более короткий срок кредитования и тем самым получить более выгодное предложение.

Процентная ставка в таком случае уменьшается, но вы должны быть точно уверены, что сможете без проблем своевременно выплачивать ежемесячные платежи.

Или же ипотеку можно оформить в иностранной валюте. Этот способ очень рискованный, особенно если учесть резкие скачки курса, но зато процент переплаты существенно снижается.

Главное – правильно все просчитать и по возможности погасить долг досрочно, ведь одна ошибка может стоить вам больших денег, если колебания курса окажутся чересчур серьезными.

Снижение процентной ставки по ипотеке после ее оформления

Хорошим способом избавиться от переплат по уже действующей ипотеке является реструктуризация долга.

Заемщик может получить в новом банке еще один кредит, который направится на досрочное погашение долга по ипотеке и останется должен второму банку-кредитору. Новый займ обычно оформляется по более низким процентным ставкам, что очень выгодно.

Как уменьшить ставку по ипотеке посредством реструктуризации?

Для начала нужно обратиться в свой банк и пообщаться со специалистом.

Обязательно следует внимательно перечитать ранее подписанный договор, в нем обязательно должна быть прописана возможность пересмотра условий ипотеки.

Банки с радостью идут навстречу добросовестным клиентам, поэтому если вы являетесь таковым – вам не откажут в заключении договора на более выгодных условиях.

Как вариант можно обратиться в иную финансовую организацию. Специалисту следует предоставить стандартный набор документов: справку по форме 2-НДФЛ, а также копию своего действующего кредитного договора.

Банк может менять перечень документов, поэтому лучше все уточнять на месте.

Если после рассмотрения заявки ее одобрят – банк сам начинает процедуру рефинансирования, залог снимается и заново оформляется в пользу нового банка-кредитора.

В результате клиент получает возможность выплачивать долг по ипотеке по более низким ставкам.

Источник: http://moneybrain.ru/ipoteka/kak-snizit-stavku-po-ipoteke/

5 условий для уменьшения процентной ставки по ипотеке в Сбербанке

Когда оформляется кредит в банке, человек рассчитывает на определенные условия и на свои силы. Когда происходят форс-мажорные обстоятельства, то возникает необходимость в изменение условий дальнейших взаимоотношений между банком и клиентом. Как происходит снижение ставки по ипотеке Сбербанк и на что можно рассчитывать?

По каким ипотечным программам возможно снижение ставки

Не так давно при вопросе в банке о возможном снижении процентов по кредиту слышалось категорическое нет. Финансовая организация руководствовалась договором, который подписал клиент. В нем сказано, что денежные средства были выданы с определенными условиями, которые всех устраивали.

Теперь сумма переплаты для новых заемщиков значительно снизилась. И владельцы старых кредитных договор возмутились необходимостью переплачивать. В адрес банка начали приходить письма с предложениями о пересмотре условий.

С августа 2017г. у всех заемщиков появилась возможность снизить процентную ставку, значительно облегчить груз ежемесячных платежей.

Все ипотечные контракты подлежат пересмотру и изменению условий. Снижение процентной ставки по ипотеке в Сбербанке делается в индивидуальном порядке.

Насколько можно понизить процент

Для разных условий кредитования был проставлен свой процент. Поэтому снижение ставок зависит от цели кредита:

  • 10,9% – один из пунктов кредитного договора содержит обязательность страхования жизни и здоровья;
  • 11,9% — в целевом контракте отсутствует обязательность страховки заемщика;
  • 11,9% — кредит не предназначенный для покупки жилья с залоговой недвижимостью, содержит обязательное страхование;
  • 12,9 – для всех остальных случаев нецелевого займа.

Предусмотрено снижение ставки для клиентов, чьи договора в 2017 уже изменяли условия и были уменьшены проценты.

Что необходимо для положительного решения банка (5 условий)

В законодательстве о банках и банковском деле отсутствует пункт об обязанности финансового учреждения снижать ставки. Решение всегда остается за организацией. Потому для того, чтобы рассчитывать на положительное решение по ипотечному контракту, необходимо выполнить ряд условий:

  1. Процент по договору на сегодняшний день превышает ставки, установленные для новых кредитов.
  2. У заемщика не должно быть пропущенных платежей.
  3. Ипотечный кредит не подвергался реструктуризации.
  4. Остаток долга превышает 500 тысяч рублей.
  5. Кредит оформлен больше года назад.

У клиента должна быть положительная кредитная история, только тогда заявление на снижение ставки по ипотеке Сбербанк будет одобрено.

Как составить заявление на уменьшение ставки

Оформить заявление можно не в отделении банка, а с использование интернет – ресурса банка. Портал называется Дом.клик https://rate.domclick.ru/ пройдя на страничку по центру будет указана информация о снижении процентов, о том какие условия необходимо выполнить и сроки рассмотрения заявлений. Справа будет находиться бланк.

Необходимо заполнить все поля:

  1. Поставить галочку о том кто является проситель: заемщиком или созаемщиком.
  2. Далее указывается Фамилия Имя Отчество. Данные должны соответствовать паспорту.
  3. В следующей строчке прописывается дата рождения.
  4. Дальше проставляем дату своего рождения.
  5. Ниже указываются мобильный номер телефона и номер кредитного контракта.

После заполнения всех граф нажимается кнопка «Далее». Откроется дополнительное поле, где клиент сможет описать свою ситуацию, просьбу и предложения по снижению ставки. Заявка отправляется на рассмотрение.

Стоит отметить, что с просьбой об изменении условий может обращаться не только основной заемщик, но и созаемщик. Сбербанк снижение процентной ставки по ипотеке не сделает, если у должника имеются просрочки платежей.

Если по какой-то причине клиент считает, что его обращение остается без рассмотрения, есть возможность сдать заявление, заполненное от руки, непосредственно в отделении финансовой организации.

Письмо пишется произвольно, но с обязательным указанием необходимых реквизитов: данные самого заявителя, его номер телефона и ипотечный договор.

В тексте письма указываются причины прошения и предложения по решению возникшей ситуации.

Срок рассмотрения заявки

После предоставления правильно заполненного заявления по интернету, банк ее рассматривает в течение 1 месяца.

Стоит заметить, что следующее сове обращение в банк с просьбой об изменении условий и снижении процентной ставки клиент сможет сделать не раньше чем через год. Уменьшение ставки по ипотеке в Сбербанке можно добиться максимум 2 раза.

Еще читайте про НПФ «Сафмар»

ТОП-7 автокарт банков для автомобилистов представлен тут

3 плюса и минуса Индивидуального инвестиционного счета (ИИС): http://cowcash.ru/cash/advice/individualnyj-investicionnyj-schet.html

Возможные причины отказа

Отказ банка в рефинансировании может заключаться в следующем:

  1. Кредитный договор, по которому хотят снизить процент, уже имеет ставку ниже, чем предлагается.
  2. Ипотечный контракт заключен менее 12 месяцев назад, а потому не может быть подвергнут изменению.
  3. В течение срока действия кредитования у клиента была произведена реструктуризация долга.
  4. Остаток денежных средств не превышает 500 тысяч рублей.
  5. В распечатке платежей присутствуют оплаты с опозданием, соответственно со штрафом;
  6. Кредитная история испорчена.

Сбербанк понижение процентной ставки по ипотеке предлагает только добросовестным клиентам.

Отзывы заемщиков

На разных сайтах люди делятся своим опытом по снижению ежемесячных платежей. Сбербанк предоставляет каждому возможность изменить условия по кредиту, если это отвечает предъявляемым требованиям.

Ирина, 45 лет

Был оформлен договор ипотеки, кредит оформлен с условиями 13,75% в год. Выдан на срок 15 лет. Ежемесячный платеж составляет больше 20120 рублей. Также оформлено ежегодное страхование на сумму 2000 руб. в год.

В сентябре 2017 обратилась в банк с просьбой снизить ставку по кредиту. Пришлось ждать больше месяца, но 7 ноября ставка была уменьшена до 11,9%. Каждый месяц экономия составляет 1200 рублей.

Вот так снижение процентной ставки Сбербанк помогает экономить семейный бюджет.

Владислав, 32 года

Очень доволен. Подал заявку на снижение в декабре 2017г. заявка была отправлена в электронном виде через сайт банка. Указал ФИО, номер кредитного договора. Уже в январе 2018 получил СМС-уведомление о снижении суммы до 10,9% в год. Считаю, что срок рассмотрение минимальный, с учетом количества рабочих дней в этот период. Работают оперативно, без промедлений и других проволочек.

Светлана, 36 лет

Заявление было подано через онлайн-сервис в декабре 2017. Ждать пришлось больше 3-х недель, но снизили ставку до 10,9%. Довольна, только времени пришлось много потратить и отнести в отделение банка второе заявление. Понижение процентной ставки Сбербанк – это реальный выход в тяжелых финансовых ситуациях.

«СНИЖАЕМ ПРОЦЕНТНУЮ СТАВКУ по ДЕЙСТВУЮЩЕЙ ипотеке в Сбербанке»

Источник: http://cowcash.ru/credits/ipoteka/snizit-procent-po-ipoteke-v-sberbanke.html

Понравилась статья? Поделить с друзьями: