Как пользоваться расчетным счетом ООО?

Содержание

Что такое расчетный счет для организации

Как пользоваться расчетным счетом ООО?

Расчетный счет (РС) для Обществ с ограниченной ответственностью (ООО) и индивидуальных предпринимателей (ИП) – это банковский счет, используемый для совершения финансовых операций, а также для хранения денег. РС не используется для накопления денежных средств и получения с их помощью пассивного дохода.

Осуществление приходно-расходных денежных операций, связанных с предпринимательской деятельностью клиента, является главной функцией расчетного счета ООО и ИП. Вместе с тем, посредством РС для ИП возможно также проведение и других платежей.

В соответствие с действующими в Российской Федерации правовыми нормами любое ООО обязано иметь РС, а ИП волен сам определять. иметь ему такой счет или нет. Однако практика показала, что для ИП практически во всех отношениях гораздо удобнее и выгоднее иметь собственный счет.

С помощью РС можно уплачивать налоги, а также отчислять взносы в Фонд обязательного медицинского страхования, Пенсионный фонд Российской Федерации, Фонд социального страхования. Это касается как ООО, которым по законодательству положено производить такие выплаты в безналичной форме, так и ИП, для которых данный способ также очень удобен.

РС необходим для оплаты договоров, заключенных на сумму более 100 тысяч рублей, поскольку согласно действующему законодательству РФ такие сделки производятся только в безналичной форме.

Также еще одним неоспоримым плюсом является отсутствие необходимости физического посещения банка для осуществления той или иной денежной операции, поскольку в настоящее время их можно производить с помощью интернет-банкинга.

Открыв РС, ООО и ИП экономят свои средства, так как стоимость платежей с этого счета имеет фиксированную ставку (в большинстве банков совсем небольшую). В это же время частное лицо, не имеющее собственного РС, за ту же самую услугу вынуждено платить определенный процент, что во много раз дороже.

Для работы в сфере розничной торговли выгодной является возможность получить платежный терминал, а также производить покупки с помощью электронных пластиковых карт.

С РС удобно переводить на пластиковые карты заработную плату сотрудников ООО или наемных работников ИП.

Преимуществ у РС для ООО и ИП существенно больше, чем недостатков, однако таковые тоже имеются.

Например, банк, в котором открыт РС ООО или ИП, может обанкротиться и, соответственно, все деньги, находящиеся на этом счету, исчезнут. Чтобы этого избежать, при открытии РС желательно тщательно выбирать банк.

Если ООО или ИП имеет неоплаченные взносы и налоги, то Пенсионный фонд России и Налоговая служба могут арестовать их счета.

Минусом РС является также необходимость его ежемесячной оплаты. Это определенная фиксированная сумма, которую банки взимают за ведение РС.

Однако при этом следует учесть, что данная плата взимается только в те месяцы, в течение которых по данному счету производились те или иные денежные операции.

Если таковых не было, то и платить банку не придется.

Выбор банка: основные критерии

Итак, каковы же критерии определения наиболее подходящего банка при открытии РС ООО и ИП? Первые и главные – репутация банка, продолжительность и качество его работы на рынке. Как правило, чем крупнее банк, чем больше у него филиалов в городах России и зарубежья, тем он надежнее.

Вместе с тем работающие много лет и имеющие хорошие отзывы от клиентов региональные банки – также вполне достойные кандидаты для открытия в них расчетных счетов.

Наличие развитой сети филиалов необходимо в том случае, если будут производится расчеты с партнерами, находящимися в других регионах.

В этом случае предпочтение отдается самому надежному банку, имеющему филиалы в тех регионах, в которых находятся партнеры ИП или ООО.

Информацию по каждому банку желательно собирать из нескольких источников для создания наиболее объективного представления.  Уставные документы банка, банковские рейтинги (информация о них имеется на сайте Центрального банка www.

cbr.ru), отзывы клиентов на независимых ресурсах, мнение друзей, хороших знакомых, являющихся клиентами исследуемого банка (очень ценный информационный ресурс) – вот некоторые из основных источников информации.

Второй немаловажный критерий – расценки на банковские услуги, связанные с открытием и функционированием РС.

Третье обстоятельство, на которое следует обратить пристальное внимание – доступность для ИП и ответственных лиц ООО отделений и банкоматов банка.

Четвертый критерий – наличие у банка системы взаимодействия с клиентами через интернет с помощью системы интернет-банкинга. Данная система отличается большим удобством, если она есть у конкретного банка, то это явный плюс в его пользу.

Пятый критерий рассматривается в том случае, если партнеры ООО или ИП обслуживаются в каком-то одном банке. При таких обстоятельствах имеет смысл открыть счет именно в нем, поскольку в данном случае очевидна выгода от более дешевых и быстрых внутрибанковских переводов.

Цифры РС: количество и расшифровка

РС ООО и ИП, как и любой другой банковский счет, состоит из определенного набора цифр. Их общее количество в счете – 20. Цифры составляют несколько групп (разрядов), имеющих самостоятельный смысл.

  • первые три цифры обозначают принадлежность счета к определенной области финансовой деятельности;
  • следующие две цифры показывают, для чего используются средства счета;
  • шестая, седьмая и восьмая цифры счета показывают, в какой валюте производятся финансовые операции;
  • девятая цифра – контрольная;
  • следующие четыре цифры – это код банковского подразделения;
  • последние семь цифр счета являются внутренним лицевым банковским счетом.

Нормативная база и оборот

Нормативной базой, регулирующей открытие и последующие операции с РС , являются несколько документов:

При этом следует иметь ввиду, что согласно законодательству Российской Федерации, любое ООО обязано иметь РС в банке, а ИП – нет. То есть для ИП открытие счета – это акт сугубо добровольный.

И ИП, и ООО могут открыть любое количество РС, какое они посчитают нужным для нормального ведения предпринимательской деятельности.

Однако если счетов будет нерационально много, то это приводит к лишним затратам (на открытие и ежемесячную оплату), поэтому лучший подход в данном направлении – принцип разумной достаточности.

Исходя из производимых по РС ежемесячно операций приходного (дебет) и расходного (кредит) типа рассчитывается среднемесячный оборот. Он представляет собой их совокупность.

Среднемесячный оборот позволяет определить рентабельность предпринимательской деятельности.

Процедура открытия

Для того чтобы открыть РС, необходимо собрать определенный набор документов, разный для ООО и ИП. Помимо них также нужно заполнить ряд банковских бланков, а именно заявление на открытие счета, банковские анкеты, договор банковского счета.

Кроме этого оформляется карта с образцами оттиска печати и подписей. Услуга по открытию РС в банке платная. Подписанный договор об открытии РС как правило вступает в силу в течение нескольких суток (в среднем не более 5).

Как открыть расчетный счет, можно узнать из данной инструкции.

Документация

Набор документов, необходимых для открытия РС ООО следующий:

  1. Протокол общего собрания учредителей ООО
  2. Устав фирмы, действующий на момент подачи заявления (копия, заверенная у нотариуса).
  3. Список участников ООО.
  4. Письмо Статистического регистра Федеральной службы статистики.
  5. Приказ о назначении на должность Генерального директора и главного бухгалтера.
  6. Документ с указанием адреса фирмы (арендный договор).
  7. Актуальная выписка из Единого государственного реестра юридических лиц (срок выдачи не ранее одного месяца от дня подачи заявления).

Набор документов для открытия РС ИП:

  • паспорт;
  • документ с кодами Росстата.

Местонахождение ИП помимо факта регистрации по паспорту может быть также подтверждено документом о праве собственности на рабочее помещение либо договором об его аренде.

Клиенты могут не предоставлять банкам сведения из налоговых органов.

Во время оформления РС банки самостоятельно получат и проверят свидетельства о регистрации и постановке на налоговый учет.

Кроме того, если клиент ранее совершал финансовые операции с помощью банка, в котором он теперь решил открыть счет, ему нет необходимости лично присутствовать.

Списание, пополнение и перевод денежных средств

ИП могут вносить на свой РС средства от предпринимательской деятельности, а также свои личные средства и в наличной, и в безналичной форме. В случае пополнения РС ИП личными средствами возможно возникновение некоторых проблем с налоговыми органами.

Дело в том, что некоторые представители ИФНС считают, что в данном случае ИП может преследовать личную выгоду и пытается обеспечить себе получение дохода.

Но если хорошо знать законодательство и быть готовым отстаивать свои законные права, в том числе в судебном порядке, то подобные недоразумения в подавляющем большинстве случаев решаются в пользу ИП.

ООО во избежание лишних трат используют несколько основных способов внесения средств на свой РС – с помощью займа между учредителем и организацией, увеличения уставного капитала и безвозмездного дарения от учредителя.

Списание средств со счетов ИП и ООО чаще всего осуществляется с помощью платежных поручений. ИП после уплаты всех налогов и выплат может использовать средства с РС в личных целях.

Закрытие

РС ИП закрывается только после ликвидации. Перед проведением процедуры закрытия РС необходимо удостовериться, что нет проблем с налоговыми органами, оповестить всех деловых партнеров, а также вывести все средства со счета.

В каком банке лучше открыть счет, вы узнаете из данного видео.

Рекомендуем другие статьи по теме

Источник: https://ZnayBiz.ru/forma/ooo/procedura/raschetnyj-schet-organizacii.html

Счет для ООО и ИП в банке

Как пользоваться расчетным счетом ООО?

Доброго времени суток! Сегодня я решил написать статью о расчетном счете ИП и ООО. Я уже до этого писал статьи: “Расчетный счет ИП” и “Расчетный счет ООО”.

Давайте теперь поговорим что же такое расчетный счет для бизнеса, что он дает и зачем он вообще нужен.

Что такое счет в банке для ИП и ООО

Расчетный счет в банке – это счет для ведения бизнеса и несмотря на форму собственности бизнеса я рекомендую всем иметь открытый счет для своего ИП или ООО. С помощью расчетного счета производится оплата за товары и услуги поставщиков.

Помимо этого счет нужен для получения оплат за товары или услуги от заказчиков юридических лиц и бюджетных организаций.

Открыв расчетный счет в банке Вы так же можете у данного банка взять терминал оплаты по карточкам. У меня в магазине расчеты через терминал составляют приблизительно 30%.

Для предпринимателя счет в банке иметь не обязательно, НО я настоятельно рекомендую абсолютно всем предпринимателям иметь свой расчетный счет в банке.

Чем отличается платеж с расчетного счета и просто оплаты через банк как от частного лица:

Плюсы открытия расчетного счета

  1. Размер комиссии. Это пожалуй самый важный плюс открытия расчетного счета. Платежи с расчетного счета имеют фиксированную банком стоимость 15-40 руб. в зависимости от банка.

    В случае если Вы будете платить как частное лицо, то тут придется оплатить от 1% до 3%, опять же в зависимости от банка. И если допустим нам надо перевести 100 000 руб.

    поставщику или оплатить какие-то услуги, не сложно посчитать, что максимальная оплата за услуги расчетного счета будет 40 руб., а для оплаты как физ. лицо придется заплатить минимум 1000 руб.;

  2. Посещение банка.

    Еще одним плюсом открытия расчетного счета является отсутствие необходимости посещения банка и выстаивание очередей, которые довольно не маленькие. С помощью программы интернет-банкинг все действия с расчетным счетом можно проводить удаленно через компьютер.

    При этом Вы видите полностью все движения по своему расчетному счету;

  3. Получение терминала для пластиковых карт. Имея свой расчетный счет в банке Вы можете получить терминал для оплаты пластиковыми картами.

    Терминалы бывают разные, есть даже портативные, что очень удобно для бизнеса;

  4. Пластиковые карты работникам.

    Имея расчетный счет в банке Ваши работники могут бесплатно (во всяком случае у нас так) получить пластиковую карту на которую будет перечисляться его заработная плата, очень удобно;

  5. Работа с контрагентами.

    То есть с организациями которые покупают у Вас товары или услуги. Организации практически никогда не работают с наличкой и предпочитают производить оплаты именно на расчетный счет организации или ИП;

  6. Зарплатная карта ИП.

    Как понятно из названия – этот пункт относится только к ИП, предприниматель может открыть так называемую зарплатную пластиковую карту на которую Вы можете переводить со своего расчетного счета все заработанные Вами деньги и уже пользоваться ими по своему усмотрению, данная зарплатная карта выдается бесплатно по заявлению ИП;

  7. Корпоративная карта ООО. Этот пункт относится только к ООО. Вы можете открыть корпоративную пластиковую карту которая будет привязана к расчетному счету ООО. Данной картой пользуются для приобретения текущих и необходимых для бизнеса товаров (канцелярские товары и т.д.), предупреждаю что данная карта платная;
  8. Оплата налогов и взносов. ООО и предприниматели могут оплачивать со своего расчетного счета все платежи, в том числе и взносы в ПФР и ФОМС с ФСС, а так же оплачивать налоги.

Вот основные плюсы наличия у предпринимателя или организации своего расчетного счета.

Теперь рассмотрим какие минусы могут быть от открытия расчетного счета ИП и ООО:

Минусы открытия расчетного счета ООО и ИП

  1. Оплата за ведение счета. У каждого расчетного счета есть фиксированная сумма которую ИП или ООО должны платить ежемесячно. У каждого банка размер платежа за ведение расчетного счета разный. Я допустим плачу 500 руб. в месяц.

    ВАЖНО! Если по счету не было никаких движений денег, то банк не берет денег за ведения счета;

  2. Арест расчетного счета. У ПФР и налоговой есть право заблокировать Ваш расчетный счет если у Вас есть задолженность по налогам и взносам.

    Сразу стоит отметить что если у ИП или ООО несколько расчетных счетов, то блокируются все счета и потом придется бегать чтобы их открыть;

  3. Банкротство банка.

    В случае если Вы открыли счет в неблагонадежном банке, то он попросту может обанкротиться и все деньги организации и предпринимателя могут сгореть, так что пользуйтесь услугами только, известных банков.

Сколько счетов может быть у ООО и ИП

Законодательно нет ограничений по количеству расчетных счетов которые Вы можете открыть, обычно открывают 2, в разных банках. А так можете хоть в каждом банке открыть себе расчетный счет.

Оповещение налоговой и ПФР об открытии счета

На наше счастье этот анахронизм убрали с 2014 года банки сведения об открытии расчетных счетов организаций и ИП передают в ИФНС (налоговую) и ПФР автоматически. Раньше надо было делать это самому причем в короткий срок и те кто не успевал это сделать платили штраф 10 000 руб.

Как открыть счет для ООО и ИП в банке

Для этого необходимо посетить банк и взять у них комплект документов для открытия расчетного счета, при этом у каждого банка этот комплект отличается.

Именно поэтому я не буду писать список нужных документов – этот список выдают прямо в банке. Готовите документы и сдаете в банк.

От 2до 5 дней банк рассматривает документы и открывает Вам счет.

Сейчас уже появилась возможность открытия расчетного счета для ИП или ООО не выходя из дома прямо через Интернет.

При этом Вы в течение часа получаете реквизиты нового расчетного счета, которые можно сразу же давать контрагентам и указывать в документах.

Вот несколько надежных, известных банков, которые предоставляют такую услугу:

  • Сбербанк
  • Тинькофф Банк
  • Банк Точка (Открытие)
  • В настоящее время многие предприниматели для ведения бизнеса, расчета налогов, взносов и сдачи отчетности онлайн используют данную Интернет-бухгалтерию, попробуйте бесплатно.

    Сервис помог мне сэкономить на услугах бухгалтера и избавил от походов в налоговую. Мне также удалось достать подарочный промокод для подписчиков моего сайта, по которому Вы сможете получить 3 месяца сервиса бесплатно, чтобы по достоинству оценить его.

    Для этого просто введите промокод 74436115 на странице активации подарка.

    На этом пожалуй все! Есть вопросы? Задаем их в комментарии или в мою группу социальной сети ВК “ Секреты бизнеса для новичка”.

    Удачного бизнеса! Пока!

    Источник: http://biz911.net/dokumenty-i-otchetnost/dogovora-dlya-biznesa/schet-dlya-ooo-i-ip-v-banke/

    Как пользоваться расчетным счетом ип

    Как пользоваться расчетным счетом ООО?

    Как физическое лицо, закон не обязывает ИП открывать расчетный счет, но для успешного ведения бизнеса, он становится необходимым.

    Современные способы ведения хозяйственной деятельности подразумевают использование новых технических средств при расчетах между поставщиками и покупателями, получают развитие онлайн технологии, без которых осуществление платежей становится проблематичным. Уходят в прошлое расчеты наличными деньгами.

    Есть ситуации, при которых расчетный счет становится необходимым, чтобы соответствовать требованиям законодательства:

    • Расчеты на сумму более 100 тыс. р. должны производится только безналичным способом. Без расчетного счета предпринимателю придется разбивать крупную сумму договора на несколько сделок. Это неудобно, а иногда даже невыполнимо (например, при поставке 1 единицы дорогостоящего оборудования). Кроме того, такие сделки выявляют налоговые органы и можно получить штраф за превышение суммы расчетов наличными деньгами.
    • Импортно-экспортные операции проходят при обязательном валютном контроле со стороны банка, в котором должен быть открыт расчетный счет.
    • Если у предпринимателя работают наемные работники, он обязан отчислять налоги с Фонда оплаты труда, страховые, пенсионные отчисления.

    Дополнительно без расчетного счета предприниматель не сможет:

    • Увеличить свой бизнес привлечением соучредителя. Он является единственным владельцем.
    • Производить безналичные расчеты с поставщиками и покупателями, что существенно ограничивает рамки ведения предпринимательской деятельности.
    • Участвовать в аукционах, тендерах, конкурсах на заключение договоров поставки товаров и услуг муниципальным, государственным учреждениям, проводимым в рамках законодательных требований.
    • Пользоваться современными технологиями расчетов: интернет-эквайринг, электронная коммерция (в рамках предпринимательской деятельности).
    • Пользоваться государственными программами поддержки малого предпринимательства, обязательными условиями которых является открытие расчетного счета.

    К предпринимателям, у которых отсутствует расчетный счет, с недоверием относятся контрагенты по контрактам. Это может стать причиной отказа от заключения договоров.

    Открытие расчетного счета на сегодняшний день не является проблемой. Это можно сделать в день обращения в банк, часто бесплатно.

    Жесткая конкуренция среди кредитных организаций за каждого клиента, приводит к тому, что банки снижают до минимума список предъявляемых документов, предоставляют скидки и бонусы от себя и организаций-партнеров.

    Обязательными документами для открытия счета являются учредительные документы предпринимателя, которые он получает после регистрации, и паспорт. Если сведения о предпринимателе имеются на сайте ФНС, то даже не требуется представление учредительных документов (в некоторых банках).

    Предприниматель имеет право открыть несколько расчетных счетов как в одном, так и в разных банках. Только надо иметь ввиду, что их обслуживание будет стоить денег. При выборе кредитной организации для открытия расчетного счета обращают внимание на следующие параметры:

    • Обязательно проверяется надежность кредитной компании. Несмотря на то, что остаток средств на счете застрахован в АСВ, при банкротстве и ликвидации банка получить свои деньги может стать проблематичным (понадобиться время, выплачено будет не более установленных законом ограничений). Проверить банк можно основываясь на рейтингах кредитных организаций в сети, на сайте ЦБ РФ.
    • Необходимо почитать отзывы о банке на независимых форумах, где клиенты зачастую описывают проблемы, которые не заявляются официально на сайтах.
    • Изучаются официальные сайты банков в интернет, необходимые документы для открытия счета, предлагаемые программы обслуживания, сравниваются тарифы.
    • Обращают внимание на наличие дополнительных скидок от предприятий-партнеров банка. Насколько они им необходимы для ведения дела. Зачастую скидки могут быть просто рекламным ходом, которые в дальнейшем не потребуются для ведения бизнеса, но тарифный план по выбранной программе будет выше.
    • Наличие в банке интернет-банка, мобильного банка значительно упрощает процесс обслуживания и ведения бизнеса.
    • Если предприниматель планирует перечислять заработную плату сотрудников на карточные счета банка, необходимо проверить наличие в кредитной организации зарплатных проектов, условия их функционирования.
    • Часто в банках проводятся акции по бесплатному открытию счета на определенный период.

    Некоторые банки практикуют подачу заявления на открытие счета онлайн. В этом случае клиенту необходимо заполнить заявку на сайте и с ним свяжется специалист компании и расскажет о дальнейших действиях. Последующие счета в банке предприниматель сможет открыть самостоятельно из личного кабинета.

    Открытие расчетного счета предпринимателю в банке – это современное требование ведения бизнеса.

    Операция не займет много времени, но позволит осуществлять и расширять деятельность на законных основаниях.

    Кроме того, он будет способствовать повышению репутации предпринимателя, повысит доверие и надежность компании в глазах контрагентов.

    bankstoday.net

    Виды счетов, прописанные в законе

    Все операции, связанные с открытием, ведением и закрытием банковских счетов в нашей стране регулирует Центральный Банк. В одной из инструкций ЦБ РФ, зарегистрированной на законодательном уровне, содержится классификация счетов в зависимости от цели их использования. Согласно такому разделению существуют:

    • текущий счет – его может открыть любое физическое лицо и пользоваться в целях, не связанных с коммерческой деятельностью;
    • расчетный счет ИП – счет, который открывается организацией или ИП для операций, связанных с предпринимательской деятельностью.

    Казалось бы, ситуация довольно-таки ясная. Исходя из этих определений, ИП должен в коммерческих целях использовать специально открытый для этого расчетный счет.

    Однако если обратиться к налоговому и гражданскому законодательству, то можно выявить один немаловажный нюанс.

    Дело в том, что в законе нет четкого разделения между индивидуальным предпринимателем и физическим лицом, как и нет юридического разграничения имущества ИП на личное и используемое в коммерческих целях.

    То же самое касается и денежных средств бизнесмена. Следовательно, предприниматель не обязан открывать расчетный счет даже согласно закону о регистрции юридических лиц. С уверенностью можно сказать о том, что ИП может использовать личные счета в процессе осуществления им предпринимательской деятельности.

    Внимание! Если предприниматель принял решение использовать личный счет для ведения бизнеса, ему необходимо в обязательном порядке сообщить об этом в Налоговую Инспекцию и в Пенсионный Фонд (для работодателей – еще и в ФСС). Так же обстоит ситуация и с открытием расчетного счета.

    Использование ИП личного счета с точки зрения банков

    Если рассматривать эту возможность в разрезе сотрудничества с банком, то нужно принять во внимание наличие некоторых рисков для ИП. Дело в том, что кредитные организации, руководствуясь в своей деятельности инструкциями ЦБ РФ, соблюдают существующее разграничение счетов.

    Большинство банков, составляя договор на открытие текущего счета, включают в него определенное условие, подразумевающее отказ от использования счета в коммерческих целях.

    Нарушая этот пункт договора, ИП может столкнуться со следующими проблемами:

    • банк может отказаться от выполнения своих обязательств, а именно — заблокировать денежные средства и сделать их временно недоступными для обналичивания и перевода;
    • личные деньги предпринимателя, поступающие на счет, могут быть признаны банком как доходы от коммерческой деятельности – это грозит доначислением налогов и лишними расходами, влоть до штрафов за неуплату нологов.

    Источник: https://uridicheskoelico.guru/ip/buhgalteriya-ip/kak-polzovatsya-raschetnym-schetom-ip.html

    Как открыть расчетный счет для ООО, можно ли работать без него, как снять и внести деньги, закрыть

    Как пользоваться расчетным счетом ООО?

    Наличие расчётного счёта в большинстве случаев является обязательным условием для современного бизнеса. Однако не все бизнесмены знают, как открыть расчётный счёт для ООО, внести на него деньги или снять их.

    Что такое расчётный счёт ООО

    Расчётным называется денежный счёт в банке, позволяющих организации проводить разнообразые финансовые операции.

    Как правило, именно работа по расчётному счету является наиболее удобным форматом для многих компаний.

    Некоторые особо крупные фирмы сотрудничают со своими поставщиками или партнёрами только по безналичному формату.

    Сразу появляется закономерный вопрос — обязательно ли открывать ООО расчётный счёт, можно ли работать без него? Чисто законодательно это не является прямой обязанностью организации, но, как уже говорилось выше, на данный момент большинство серьёзных компаний обойтись без счёта в банке не могут.

    Согласно действующему сейчас законодательству организация может иметь любое количество расчётных счетов, главное, чтобы об открытии каждого из них была своевременно извещена налоговая инспекция.

    Расчётный счёт необходим любой современной компании для своевременных и оперативных платежей по заключённым контрактам

    Как открыть

    Расчётный счёт можно открыть практически в любом банке, имеющем лицензию на расчётно-кассовое обслуживание юридических лиц. Основные критерии выбора банка — это надёжность, цена обслуживания и дополнительный сервис (наличие онлайн-банка, мобильных приложений, оповещений посредством SMS и так далее).

    Для открытия счёта понадобятся следующие документы:

    • соответствующее заявление по форме кредитной организации. Подписывается либо лично директором фирмы, либо уполномоченным должностным лицом. Обязательно должна присутствовать печать компании;
    • заполненная анкета клиента;
    • нотариальная доверенность и паспорт, если счёт открывает не сам директор лично;
    • необходимо также приложить устав ООО и иные правоустанавливающие документы.

    Специалисты банка собрать все необходимые документы и помогут правильно заполнить их

    Кто имеет право открыть расчётный счёт ООО

    Как было упомянуто выше, открытием счёта должен заниматься либо генеральный директор лично, либо его доверенное лицо.

    Об открытии счёта нужно уведомлять налоговый орган, который находится по месту регистрации организации. На сегодняшний день самостоятельно оповещать специалистов инспекции ФНС не нужно, теперь эту обязанность взяли на себя кредитные организации.

    Почему могут отказать в открытии

    Основные причины для отрицательного решения банка:

    • не был предоставлен в полном объёме необходимый пакет документов;
    • у лица, которое хочет открыть счёт, нет нотариально заверенной доверенности;
    • реальное место нахождения организации не совпадает с её адресом регистрации;
    • эта организация попала в так называемый чёрный список;
    • выявится тот факт, что организация спонсирует терроризм или участвует в недобросовестных финансовых махинациях.

    Отказ в открытии расчётного счёта — вынужденная мера, призванная защитить банк от недобросовестных клиентов

    Как закрыть

    Алгоритм действий закрытия счёта по инициативе компании приведён ниже.

    Уполномоченному лицу необходимо заполнить соответствующее заявление в банке на закрытие расчётного счёта.

    При этом не существует строгой формы подобного документа, у каждого банка она своя.

    Поэтому необходимо взять в кредитной организации образец заявления либо убедиться, что оно может писаться в произвольной форме.

    Кроме этого, важно передать банку следующую информацию:

    • реквизиты нового счёта в другом банке, куда можно перечислить остаток неиспользованных денежных средств;
    • номер договора, подписанного первоначально с этим банком;
    • причину, по которой вы желаете закрыть этот счёт;
    • все неиспользованные номера чеков в чековой книжке.

    Для быстрого закрытия счёта существует следующий алгоритм действий:

    1. Все средства, которые остаются на счету, необходимо снять в виде наличных или перевести на другой счёт.
    2. Необходимо отдать чековую книжку с неиспользованными чеками.
    3. После успешного закрытия счёта организация получит от банка соответствующее уведомление.

    Причины закрытия счёта по инициативе банка:

    • компания более двух лет не ведёт какую-либо коммерческую деятельность;
    • баланс на расчётном счёте долгое время пребывает на нулевой отметке;
    • по расчётному счёту более года не проводилось никаких финансовых операций.

    В случае закрытия счёта банк сам уведомляет налоговые органы и высылает организации соответствующее извещение.

    Руководитель компании имеет право в любой момент забрать свои деньги и закрыть расчётный счёт в банке

    Как пользоваться расчётным счётом

    Все операции, связанные с расчётным счётом, необходимо выполнять доверенному лицу через операциониста в банке. Кроме того, директор компании может выводить средства и на личный карточный счёт.

    Могут ли его арестовать

    Арестовать расчётный счёт организации могут органы госвласти, поскольку в случае определённых нарушений субъектом ответственности является именно компания. Важно учитывать определённые нюансы отечественного законодательства.

    При недостаточности для покрытия долгов другого имущества участника ООО на основании решения суда возможно обращение по требованию кредиторов взыскания на долю или часть доли участника общества в уставном капитале ООО (см. ст. 20 Закона об ООО).

    https://otvet.mail.ru/question/190554150

    Налоговые органы могут приостановить операции по расчётному счёту в случае непредставления в срок регламентированной отчётности. И также они вправе заблокировать на расчётном счёте денежные средства в сумме, достаточной для погашения неуплаченных налогов, пеней и штрафов.

    Расчётный счёт — это денежный счёт в банке, который позволяет организации проводить любые финансовые операции.

    Многие фирмы работают со своими контрагентами только по безналичному расчёту. Счёт можно открыть практически в любом банке.

    Основные критерии выборакредитной организации — это надёжность, приемлемая цена обслуживания и удобный сервис.

    Источник: https://xn-----7kcbekeiftdh9amwkb4d2o.xn--p1ai/kak-otkryit-raschetnyiy-schet-dlya-ooo.html

    Законные основания работы с расчетными счетами

    В соответствии с гражданским законодательством, главное отличие лица с юридическим статусом — открытый расчетный счет.

    Для предпринимателей без юридического статуса такая норма не установлена, и этот вопрос оставлен на рассмотрение коммерсанта.

    На сегодняшний день уже довольно много предпринимателей оценило по достоинству удобство пользования расчетным счетом.

    Операции по расчетному счету ИП универсальны.

    Они помогают производить расчеты с клиентами, банками, налоговой инспекцией и партнерами. Быстроразвивающийся бизнес дает понять, что без такого счета дело не пойдет.

    Для открытия р/с в банке потребуют некий пакет документов (в каждом банке требования разнятся). Общий список следующий:

    • копия свидетельства о госрегистрации в налоговом органе (заверенная у нотариуса);
    • копия документа, удостоверяющего личность;
    • запрос из Государственного комитета статистики (он предоставит статистические коды);
    • выдержка из Единого госреестра ИП (не более 14 дней с момента заверения нотариусом);
    • разнообразные формы банковских документов: сжатые данные об ИП, заявление на регистрацию кодового слова (для предоставления информации по телефону) и счета, краткие карточки наемных работников предпринимателя;
    • лицензии и другие разрешительные документы (по требованию банка).

    Предъявить документы для оформления р/с может как сам коммерсант, так и доверенное лицо, документы которого заверены нотариусом. Но обычно банковские работники с неохотой встречают эту идею.

    После завершения операции по открытию счета работники банка объяснят, как вести расчетный счет ИП. В частности, предупредят об обоснованности каждого перевода денежных средств.

    Так происходит из-за того, что банки обязали отслеживать все платежные переводы, оформлять их платежным поручением и указывать наименование каждого платежа.

    Исходя из описанного одновременное оформление ИП и расчетного счета невозможно.

    Законодательно открытие счета необязательно. Но есть обязательное условие внесения налоговых платежей. Налогоплательщик обязан проводить налоговые платежи только по безналичному расчету. Они считаются погашенными только после предъявления платежного поручения в банк.

    Основные нюансы расчетного счета предпринимателя

    Не позднее 5 рабочих дней необходимо сообщить в налоговую инспекцию об открытии расчетного счета (в случае неисполнения индивидуальный предприниматель выплатит штраф — 5 000 рублей). Работать счет должен только для ведения хозяйственной деятельности (иногда не возбраняется проводить другие платежи).

    Разные банки предъявляют различные требования к работе со счетами. Поэтому иногда появляются проблемы в названии того или иного перечисления. Работники банка просят перед проведением платежа проводить сверку.

    К приходу денежных средств на р/с надо подготовиться (иметь на руках договоры и акты).

    Хотя, согласно законодательству, индивидуальных предпринимателей проверяют нечасто (особенно в сфере IT, так как там все платежи безналичные).

    Обналичивание средств

    Предпринимательское и частное право, кроме обязанностей и требований, наделяют индивидуальных предпринимателей правами. Одно из важных: денежные средства на банковском счете являются имуществом предпринимателя с вытекающими отсюда последствиями. Из этого следует, что:

    1. Использование расчетного счета ИП не облагается налогами, т.е. средства можно легко переводить в наличные деньги или на любой другой счет.
    2. Коммерсант может проводить через р/с не только платежи по своей деятельности, но другие необходимые перечисления. Это вытекает из правила о том, что все движимое и недвижимое имущество ИП, в соответствии с ГК РФ, может использоваться как в личных целях, так и в бизнесе.

    То есть ни имущество, ни деньги нельзя поделить на «личное» и «рабочее». В этом и заключается сущность предпринимательства без статуса юридического лица.

    Если говорить простым языком, на счет бизнесмена могут переводить средства, например, родственники, или с него можно бронировать билеты, гостиницы и турпоездки, совершать покупки на сайтах и пр.

    Работа с расчетным счетом ИП предполагает, что вывести все деньги можно двумя путями. Завести чековую книжку и по чеку вывести наличность. Или открыть отдельный простой счет и перевести на него, предварительно привязав к нему пластиковую карту.

    Эти оба способа работают и до сих пор, однако чековые книжки в нашей стране не прижились, а в бизнесе тем более.

    Проверяющие могут истолковать оказавшиеся на руках наличные как коммерческую деятельность с наличными средствами, что влечет за собой особый кассовый порядок.

    Его закрепило Положение Банка России № 373-П от 12.10.2011 «О порядке ведения кассовых операций на территории РФ». Требуется от ИП соблюдать его тоже.

    Однако это выходит за рамки закона, так как все деньги принадлежат коммерсанту на равных правах. Пока Гражданский кодекс и Центральный банк спорят, надо соблюдать правило неприкосновенности к наличным деньгам.

    Источник: https://otkroybiznes.guru/vedenie-ip/buhgalteriya-ip/kak-polzovatsya-raschetnym-schetom-ip.html

    Как пользоваться расчетным счетом и можно ли не открывать его

    Как пользоваться расчетным счетом ООО?

    В статье рассмотрим, нужен ли расчетный счет ИП и как им пользоваться. Мы расскажем, какие операции можно проводить по счету, в каких банках лучше его открыть и как правильно это сделать. А также мы подготовили для вас рекомендации и собрали отзывы о банках.

    Для чего нужен расчётный счёт

    В банке можно открыть два вида счетов: для физического лица, тогда этими средствами можно распоряжаться в личных целях; расчётный — деньги с которого идут на коммерческие цели и используются для ведения деятельности. В целом расчётный счёт облегчает работу предпринимателя во многих аспектах.

    Если у вас есть расчётный счёт, вы сможете:

    • принимать оплату;
    • выставлять счета;
    • оплачивать работу сотрудников;
    • работать с юридическими лицами;
    • хранить остаток (это может быть выгодно при условии, что в банке есть процент на остаток).

    То есть, имея такой счёт, вы можете удобно работать по безналу или, наоборот, обналичивать деньги. Однако эти средства можно использовать и в личных целях.

    Согласно законодательству имущество индивидуального предпринимателя не разделяется строго на то, которое он может применять для своей работы и для личных нужд.

    Получается, что деньги на вашем расчётном счёте можно использовать как инструмент ведения деятельности, так и исключительно для себя (покупая подарки родственникам или заказывая стол в кафе через интернет).

    При этом ограничений или лимитов у вас нет. Если вам нужно использовать средства сейчас, чтобы оплатить услуги в частной клинике для своего кота, вы можете это сделать. Единственное условие: налоги, которые вы должны государству (в зависимости от выбранного способа налогообложения) должны быть уплачены.

    Можно ли работать без открытия счёта

    Да, по закону индивидуальный предприниматель может в своей работе обходиться без счёта. Таким образом, работать с клиентами, поставщиками и даже оплачивать налоги можно наличными деньгами. Главное, соблюдать определённые правила.

    Есть одно важное ограничение: вы не можете заключать договор более чем на 100 тысяч рублей, когда взаимодействуете с ООО или другим юр. лицом. Все сделки сверх этой суммы должны проводиться по безналичному расчёту.

    Попытка схитрить не удастся. Если вы думаете, что на одну сделку можно провести несколько договоров по сто тысяч, и налоговая закроет на это глаза, то заблуждаетесь.

    Цепочку таких оплат очень легко отследить. Если обнаружится, что вы провели подобную схему, то получите штраф. Для ИП он составляет 5 000 рублей.

    Если же вы работаете с физическими лицами, то придется регистрировать кассовый аппарат. В зависимости от вида услуг, которые вы оказываете, необходимо пользоваться специальными бланками по утверждённой форме. Например, это распространяется на вет. клинику или тур. агентство.

    Обслуживание расчётного счёта в каждом банке происходит по установленным правилам и в зависимости от выбранного тарифа.

    Эта услуга может быть бесплатная, но в основном предполагается ежемесячная оплата. Но некоторые банки не берут абонентскую плату, если не было движений по счету.

    В общем, сейчас иметь расчетный счет выгодно, дешево, а то и совсем бесплатно.

    Стоит открывать расчётный счёт или нет — зависит от выбранного вида деятельности. Если вы работаете исключительно с крупными юр.

    лицами, например, оказываете ремонтно-строительные услуги, и суммы в ваших договорах чаще всего превышают сто тысяч, то открывать счёт, однозначно, стоит.

    Если же вы изготавливаете мягкие игрушки из шерсти и продаете их преимущественно в своём городе, а стоимость товара мала, то, возможно, расчётный счёт вам не понадобится.

    А если принимать оплату на личную карту

    Конечно, всем хочется сэкономить, поэтому возникает вопрос, можно ли проводить операции по расчёту своей личной картой? Обслуживание такой банковской карты дешевле, иногда в разы, с этим связано желание многих ИП использовать её для получения средств от клиентов.

    Давайте рассмотрим ситуацию с точки зрения налоговой и банка. Возможно ли проводить подобные операции и чем это может грозить?

    Закон не устанавливает чётких правил касательно расчётного счёта. Вы не обязаны его открывать и извещать об этом налоговый орган.

    Фактически нет и запрета на использование личного счёта для предпринимательской деятельности. Исходя из этого, на первый взгляд кажется, что ничего страшного нет.

    Но на самом деле не совсем так.

    В первую очередь, есть вероятность того, что налоговая посчитает ваши доходы как физического лица, и тогда вы заплатите 13% (НДФЛ).

    Кроме того, придётся доказывать, что какие-то перечисления вообще не имеют отношения к предпринимательской деятельности, например, друг вернул долг или вы сделали перевод с другой карты.

    Если работать с расчётным счётом как ИП, используя при этом упрощённую систему налогообложения, вы заплатите всего 6% с доходов.

    Другой важный момент: если вы вообще не декларируете налоги, получая при этом деньги от клиентов за товары или услуги, то заплатите штраф.

    А вот со стороны банка всё выглядит несколько иначе. Банк чётко разделяет использование личной карты и расчётного счёта. Первый применяется для нужд физического лица, второй — для коммерческой деятельности.

    Если вы прочитаете договор, когда оформляете банковскую карточку, то, увидите пункт, что предпринимательская деятельность с этим счётом запрещена. Даже если такого пункта нет в самом договоре, регламент банка никто не отменяет.

    Во-первых, банку выгоднее, чтобы вы открывали расчётный счёт, так как оплата его обслуживания обходится дороже. Во-вторых, регулярные поступления от разных физ.

    лиц или, наоборот, частые поступления от одного конкретного человека вызывают у банка подозрения.

    Если вас заподозрят в мошенничестве и отмывании денег (а именно этим является уклонение от налогов), банк заморозит счёт, оправит вас в стоп-лист и передаст ваши данные в налоговую.

    Легко ли снять деньги со счёта

    Средства с расчётного счёта довольно просто снять. Сделать это можно несколькими способами: завести чековую книжку или банковскую карточку.

    В первом случае вы просто будете выписывать чек на своё имя и обналичивать его.

    Но данная операция может быть не очень удобной, а банк может расценить это как выдачу средств на предпринимательские нужды.

    Другой вариант обналичить деньги в банке — это использовать платёжное поручение. В любом случае средства сначала поступают в кассу ИП, а уже потом выдаются по расходному ордеру.

    Карточку можно сделать сразу же с открытием счёта, на её подготовку уйдёт некоторое время (в зависимости от банка). Но распоряжаться ею значительно удобней. Тем не менее, не забывайте, что за снятие денег с карты банк может списывать комиссию (2% или более).

    Наиболее удобным вариантом, пожалуй, является перевод средств с расчётного счёта на личный. Только переводить нужно на свою личную карту, а не родственника или друга, иначе банк будет облагать эти деньги дополнительными налогами.

    Сколько можно снять

    Разные банки устанавливают определённые лимиты на выдачу средств по расчётному счёту. Если вы снимаете сумму до установленного ограничения, то транзакция бесплатная, а выше — придется оплачивать комиссию.

    Лимит может устанавливаться на определённую сумму в месяц, как в Точке — 300 тыс. рублей, или сутки, как в Сбербанке или Альфа-Банке. В Тинькофф Банке можно перевести себе на личную карту этого же банка до миллиона, а снять с личной карты без комиссии — 150 тысяч рублей в месяц.

    Как оплачивать заработную плату

    Выплачивать деньги своим работникам можно как наличными, так и безналичным расчётом. Здесь нет каких-либо ограничений, это исключительно ваш выбор. Давайте рассмотрим разницу между двумя способами:

    Условие Наличный расчёт Безналичный расчёт
    Форма выдачи Наличными деньгами из кассы На дебетовую карту работника
    Процесс Обналичить деньги в банке, оформить их в кассу ИП, выдать под подпись в расчётных документах Предоставить в банк приказ для подтверждения начисления зарплаты за сутки до даты выплаты средств. Далее банк сам делает отчисления на личный счёт работника.
    Документы для работника Расчётная ведомость Банковское поручение
    Расчётный счёт Необязателен. Можно выдавать средства из кассы ИП. Обязателен

    Если вы хотите купить себе автомобиль

    Если вы собираетесь совершить крупную покупку, например, приобрести автомобиль, можно сделать это с расчётного счёта. Как мы говорили ранее, все средства, с которых выплачены отчисления в налоговую, доступны вам в любое время.

    Но здесь важно уточнить: если транспортное средство покупается для ведения деятельности, то оно будет участвовать в налогообложении. Личный автомобиль не имеет отношения к расходам и налогам ИП.

    Стоит ли хранить средства на счёте

    Никто не запрещает хранить остаток ваших средств на расчётном счёте, но по ряду причин лучше этого не делать.

    Во-первых, вы теряете возможную прибыль с инвестиции.

    Если это ваши свободные средства, которые остались после выплат налоговой, заказа продукции, расчёта с оптовиками, то вы могли бы положить их под процент.

    Да, некоторые банки предлагают процент на остаток расчётного счёта, но обычно это менее выгодное предложение.

    Во-вторых, в случае если банк закрывается, то у вас застраховано и вернётся не более 1 млн 400 тыс. рублей. Кроме того, на изъятие этих денег уйдёт время. Для ведения бизнеса любая задержка может быть критической.

    Банки с выгодными условиями по открытию счёта для бизнеса

    На сегодняшний день открыть расчётный счёт можно практически в любом банке. Каждый из них при этом предлагает свои условия и тарифы. Перед открытием обязательно ознакомьтесь с каждым из них, чтобы выбрать наиболее выгодный.

    В первую очередь следует обратить внимание на следующие банки:

    Как открыть расчётный счёт?

    Процедура открытия расчётного счёта не представляет сложностей для предпринимателя. Вам необходимо выполнить следующие действия:

    1. Выберите банк из нашего рейтинга.
    2. Ознакомьтесь с тарифами и нажмите на кнопку «Открыть счет».
    3. На сайте банка отправьте онлайн-заявку.
    4. Ждите звонка менеджера банка для указания дальнейших действий.

    Отзывы о расчётных счетах в банках

    Елена Белова:

    Екатерина Ульянова:

    «Не так давно остро встал вопрос, где открыть расчётный счёт. Обращалась за консультацией в Тинькофф. На заявку потратила 5 минут.

    Затем представитель сам приехал со всеми документами, всё объяснил. Сделали всё очень быстро. Если возникают вопросы, обращаюсь в поддержку.

    Она работает отлично, вопросы улаживаем легко и без проблем. И личный кабинет, кстати, очень удобный и понятный».

    Тимур Денисов:

    Ангелина Степанова:

    «Уже не первый год работаю с Промсвязьбанком и в принципе никаких нареканий у меня к нему не было. Но меня очень порадовали скорость и качество обслуживания, когда я открывала расчётный счёт для второй своей компании.

    Оформили и проверили всё быстро, никакой волокиты. Счёт тоже открыли без лишних промедлений. Мне есть с чем сравнивать. Далеко не во всех банках так трепетно относятся к клиенту. Спасибо за отличное обслуживание!».

    Источник: https://rko-bank.ru/stati/kak-polzovatsya-raschetnym-schetom.html

    Понравилась статья? Поделить с друзьями: