Как получить компенсацию за ипотеку?

Содержание

Как вернуть проценты с процентов по ипотеке в Сбербанке

Как получить компенсацию за ипотеку?

Каждому гражданину РФ и некоторым иностранным гражданам предоставляется право на получение налогового вычета с процентов по ипотеке. Такая возможность закреплена в пп.4 п.1 ст. 220 Налогового кодекса РФ.

Заемщики, оформившие ипотеку в главном банке страны, не исключение. Возврат процентов с процентов по ипотеке в Сбербанке происходит на общих основаниях, отсутствуют какие-либо специальные или ограничивающие условия.

Благодаря оформлению налогового вычета, государство обеспечивает заемщику льготу, проявляемую посредством возврата денег по ипотеке, которые возвращаются в безналичной форме.

Налоговый вычет по ипотеке в Сбербанке может быть базовым – 13% от всей суммы стоимости недвижимости, но не более 2 000 000. Соответственно, заемщик сможет вернуть максимум – 260 000.

Второй вариант получения льготы – возврат процентов с процентов по ипотечному кредиту со Сбербанком.

Такая компенсация процентов осуществляется по следующим параметрам:

  • субъект может вернуть 13% от суммы всех выплаченных банку годовых процентов за весь период действия договора;
  • максимальная сумма вычета – 390 000 рублей;
  • сумма средств, предполагаемая к возврату из бюджета будет равна размеру налога, удержанного с заработной платы в отчетном году. Если за год вы выплатили в казну государства 70000 из зарплаты по НДФЛ, то и налоговый вычет по ипотечному кредиту в Сбербанке не сможет превысить этот лимит.

Как правило, возврат денег по кредиту происходит поэтапно, за несколько лет, пока вычет не будет полностью перечислен и равен 13% от суммы процентов по ипотеке.

Основания для получения вычета по процентам с ипотеки

Главным основанием возврата процентов по ипотечному соглашению в Сбербанке России является – ипотечный договор.

Иначе говоря, только по тем правоотношениям, которые подразумевают приобретение объектов недвижимости, будь то: квартира, комната, частный дом, земельный участок или доля в праве на такую собственность.

Ипотечный договор обязательно должен содержать исчерпывающие сведения о недвижимости, которая является предметом соглашения и указывать на стоимость такого приобретения, на основании которой проводятся все предполагаемые расчеты.

Субъекты, имеющие право на получение вычета

На законодательном уровне государство устанавливает ряд правил, согласно которым, заемщик вступивший в ипотечные правоотношения с кредитно-финансовой организацией, в том числе и со Сбербанком, может претендовать на возврат части денежных средств от суммы с процентов по этому договору:

  1. Субъектами могут быть как граждане РФ, так и подданные иностранного государства;
  2. Официальное трудоустройство на территории РФ;
  3. Уплата в казну государства соответствующего налога на доходы в размере 13%;

Получить налоговый вычет с процентов по ипотеке не удастся в том случае, если:

  • гражданин стал собственником ипотечной недвижимости за счет ее оплаты третьим лицом;
  • лицо занимается предпринимательской деятельностью на основе патента или упрощенной системы налогообложения;
  • право на льготу было реализовано ранее (в отличие от общего имущественного вычета, вычет по процентам с ипотечного договора предоставляется однократно в жизни, не завися от того, были ли исчерпаны лимиты суммы или нет).

Необходимый пакет документов

Для того, чтобы получить вычет по ипотеке в Сбербанке, необходимо подтвердить наличие фактических оснований для такого права. Поэтому заемщику следует собрать перечень документов для налогового органа, который и осуществляет выплату таких средств.

В пакет документов входит:

  1. Правоустанавливающие документы на объект недвижимости;
  2. Справка от работодателя (2 НДФЛ);
  3. Декларация 3 НДФЛ;
  4. Договор купли-продажи с привлечением заемных средств (ипотечный договор);
  5. Документы, квитанции, подтверждающие факт внесения платежей, в том числе и по погашению процентов (Сбербанк также может предоставить справку, отражающую порядок и сумму вносимых вами платежей за весь период с начала оформления правоотношений);
  6. Ксерокопия паспорта;
  7. График погашения платежей;
  8. Реквизиты счета в банке, куда будут перечисляться суммы вычета;
  9. Заявление на перевод средств в безналичной форме (бланк предоставят в органах ФНС при подаче перечня документов или вы можете заблаговременно скачать его на официальном сайте);
  10. Реестр документов (опись всех представленных для сдачи документов).

Большинство заемщиков предпочитает сначала получить общий вычет по ипотеке, тем самым, при реализации права на получение процентов с процентов, часть документов может не понадобиться, так как сведения о них уже будут в соответствующей базе данных. Например: копия ипотечного договора, номер счета в банке, график платежей.

Как вернуть проценты с процентов в Сбербанке: пошаговый алгоритм действий

Итак, если ранее вы не реализовали возможность получения вычета по процентам с ипотеки, необходимо выбрать один из приведенных алгоритмов:

  • Самостоятельная подача документов в органы ФНС при личном посещении или через кабинет налогоплательщика;
  • Через своего работодателя.

Первый вариант

Первый вариант получения вычета с процентов по кредиту на ипотеку может быть осуществлен только от лица собственника недвижимости или от лица официального представителя, имеющего нотариальную доверенность и происходит следующим образом:

  1. Подготовка необходимых документов;
  2. Передача их в ФНС по месту регистрации или через онлайн кабинет физического лица (требуется загрузка скан-копий);
  3. В случае соответствия и полноты всех данных, сотрудник принимает документы, а при необходимости, может поставить вам печать с датой, свидетельствующую о начале их обработки.
  4. Начало камеральной проверки, длительность которой не может превышать 3 месяца с даты принятия документов налоговым органом;
  5. В случае отсутствия какого-либо документа, выявлении некорректных сведений, вас попросят их заменить или донести;
  6. Перечисление средств на личный счет налогоплательщика в течение одного месяца с момента окончания камеральной проверки.

Следует понимать, что общее время реагирования на запрос по возврату средств из бюджета – 4 месяца.

Однако не всегда камеральная проверка длится три календарных месяца (это максимально установленный срок, выходить за рамки которого запрещается), как правило, она значительно меньше, поэтому налогоплательщик получает перечисление значительно раньше.

Ипотечные клиенты Сбербанка России в 2017 году имеют возможность воспользоваться специальной программой от банка – «Вернем налоги в семью».

В рамках этой акции, заемщику предоставляется возможность без лишних проволочек получить налоговый вычет с процентов, который оформит сам банк.

Оплатив небольшое вознаграждение, к вам прикрепляется личный консультант, который будет руководить процессом и уведомит о предоставлении всех необходимых документов, которые вы можете передать, не выходя из дома – по защищенному каналу связи между вами.

На основании полученных данных он заполнит декларацию и передаст все документы в ФНС, от которого вы получите свой вычет с процентов.

Второй вариант

Второй вариант возврата процентов с процентов по ипотеке в Сбербанкеот работодателя. Этот вариант не требует от заемщика предоставление 3 НДФЛ декларации.

Алгоритм возврата средств через работодателя:

  1. Подготовить необходимый пакет документов;
  2. Передать в ФНС все бумаги и там же оформить заявление о выдаче специального уведомления;
  3. Рассмотрение заявления осуществляется в течении 30 дней;
  4. Получение уведомления и передача его в бухгалтерию работодателя.

Важно понимать, что получение вычета посредством работодателя происходит в иной форме. Для этого не придется ждать завершения налогового периода (года), в котором приобреталась недвижимость.

Получив от вас соответствующее уведомление из органа ФНС, работодатель больше не удерживает с заработка подоходный налог в размере 13% до того момента, пока не будет выплачена вся причитающаяся сумма денежных средств.

Некоторые нюансы, связанные с возвратом процентов по ипотеке в Сбербанке

Процесс реализации права на получение вычета с процентов за покупку недвижимости зачастую сопряжен с некоторыми нюансами.

Все это обусловлено тем, что, такого рода вычет – достаточно крупная сумма, для перечисления которой необходимы определенные резервы в казне государства, а также тщательная проверка на достоверность правовых оснований из предоставленного перечня документов.

На законодательном уровне не установлена очередность получения вычета, будь то общий вычет от покупки квартиры или вычет по процентам с такого кредитного договора.

Однако, практика этой сферы свидетельствует, что рентабельнее прибегать к праву на получение вычета по процентам во вторую очередь.

Объясняется это тем, что за тот период, пока вы в полном объеме получите общий вычет, увеличится сумма выплаченных банку годовых процентов, а значит и увеличится сумма доступного вычета по процентам.

Если ваш объект недвижимости был приобретен до начала 2014 года, то возврат процентов по ипотеке не имеет ограничений, так как такая поправка в НК РФ была внесена позднее указанной даты.

Соответственно, налоговый орган будет обязан вернуть вам сумму, кратную 13% от уплаченных процентов по договору ипотеки со Сбербанком, даже если она превышает 390000.

Однако, если вы воспользовались правом на соответствующий вычет до 2014 года, то дробить сумму, получая возврат налога от покупки других объектов недвижимости, не допускается.

Также, в отличие от других способов возврата средств из бюджета, имеющих ограничение по срокам реализации права, вернуть проценты по ипотеке в Сбербанке можно не только в течение трех лет после покупки недвижимости. Это право остается действительным на протяжении всего времени, пока не будут исчерпаны лимиты, пусть даже этот процесс затянется на десятилетия.

В случае, если недвижимость по ипотечному договору оформлена в долевую собственность, например, пополам между супругами, то размер налогового вычета по процентам с такого кредитного правоотношения делится на две части, пропорциональные долям собственности.

Так, муж и жена получат общий вычет на каждого максимум по 130000 (что в сумме составит лимит – 260000) и по 195000 — вычет по процентам с ипотечного договора (в сумме 390000).

Однако, если супруги изъявят желание, то соответствующий вычет может получить только один из них и в полном размере.

Вывод

Собственник недвижимости, оформленной по ипотечному договору в Сбербанке России пользуется налоговыми льготами на общих основаниях.

Он может претендовать на вычет с процентов по ипотечному договору, предмет которого — совершенно любая недвижимость, в рамках 390 тысяч рублей единожды в жизни, что отличает эту льготу от общего вычета за покупку недвижимости.

Реализовать право можно: личными усилиями при обращении в ФНС, через работодателя или с помощью новой услуги от Сбербанка.

Законодатель устанавливает ограничения по кругу лиц, претендующих на льготу – граждане РФ или подданные другого государства, официально трудящиеся на территории нашей страны и исправно уплачивающие подоходный налог.

«Как вернуть проценты с процентов по ипотеке в Сбербанке?»

Источник: https://mbfinance.ru/banki/kredit-banki/kak-vernut-protsenty-s-protsentov-po-ipoteke-v-sberbanke/

Личный опыт: как получить налоговый вычет по ипотеке?

Как получить компенсацию за ипотеку?

Исходные данные: в 2014 году мы с супругой купили двухкомнатную квартиру в новостройке города Лобня за 3,9 млн руб. На покупку не хватало 800 тыс. руб.

, ещё 500 тыс. нужно было на ремонт. Итого заняли 1,3 млн руб. в Сбербанке по ставке 12% годовых (12,75% с учётом аннуитетных платежей). Дом сдали в июле 2014 года.

Подать документы в налоговую инспекцию можно на следующий год после покупки недвижимости. Когда речь идёт о новостройке, то всё то же самое, но отправной точкой считается дата сдачи дома в эксплуатацию. Например, в 2014 году дом начал заселяться, в 2015 году можно обращаться за вычетом.

Куда идти?

Получить налоговый вычет можно в налоговой инспекции по месту официальной регистрации. «Прописаться» в новостройке проблематично.

Для этого нужно свидетельство о собственности.

Обратиться за свидетельством можно после постановки дома на кадастровый учёт – это занимает у застройщика от нескольких месяцев до года. В общем нескоро.

Я зарегистрирован в подмосковном Орехово-Зуеве, супруга – в Казани. Именно в эти города и нужно обращаться. Ехать совсем не обязательно. Документы можно отправить по почте даже обычным письмом.

Сколько вернут?

Каждый покупатель недвижимости может вернуть 13% от стоимости жилья, но не больше 260 тыс. руб. Даже если квартира стоит 7 млн руб., государство перечислит только 260 тыс. руб.

При этом очень важен размер официального дохода. Если он составляет 15 тыс. руб. в месяц, то за год накопится только 180 тыс. руб. – с них и вернут 13% (23,4 тыс. руб.).

Остаток будет перенесён на следующий год. 

Официальный размер зарплаты, руб. 15 000 30 000 50 000 100 000 150 000
Сумма, которую вернёт налоговая инспекция за прошлый год, руб. 23 400 46 800 78 000 156 000 234 000

Если у покупателя недвижимости нет официального дохода, то налоговый вычет не дадут.  

Какие нужны документы для налогового вычета? 

1. В первый рабочий день нового года мы пошли в свои бухгалтерии по месту работы за справкой 2-НДФЛ, в которой указывается доход, полученный за предшествующий год.

2. Дальше требуется заполнитель налоговую декларацию по форме 3-НДФЛ. Для многих это очень сложно.

За помощью можно обратиться к специалистам, которые за небольшую плату заполнят документ. Самый простой способ – дождаться обновления личного кабинета на сайте nalog.

ru (пароль к нему нужно заранее получить в любой налоговой инспекции по паспорту).

Обычно к середине января на сайте налоговой службы появляется специальная программа или онлайн-сервис, позволяющий заполнить 3-НДФЛ за прошлый год. Заполненная форма экспортируется в excel или pdf, распечатывается и подписывается на каждом листе.

3. Также нужны следующие бумаги:

  • копия договора купли-продажи квартиры;
  • копия акта приёмки квартиры (для новостроек);
  • копия кредитного договора (если недвижимость покупалась по ипотеке);
  • копия квитанции о перечислении средств на счёт продавца недвижимости;
  • копия свидетельства о браке (если имущество приобретается в совместную собственность);
  • письменное заявление о распределении суммы имущественного вычета между супругами. В нём указывается, что налоговая база для вычета делится в таких-то частях. Например, в моём случае при стоимости квартиры в 3,9 млн руб., супруга установила себе 1,9 млн руб., а я – 2 млн руб. С этих сумм и будет каждому возвращаться по 13%.

4. Вычет может быть не один, а несколько. В том числе за лечение или образовательные услуги в учреждениях, имеющих государственную лицензию. Я в 2014 году проходил обучение на курсах по английскому языку. В течение года собирал чеки об оплате услуг.

Получилось 35 960 руб. – с них я и запросил 13% (4675 руб.). Сделал ксерокопию договора с курсами, а также копию всех чеков на одном листе.

Эти документы приложил к собранному пакету, а предварительно указал информацию об оплате обучения в налоговой декларации.

Собранные документы я отвёз в свою налоговую инспекцию лично. Воспользовался тем, что там был приём в субботу. Супруга отправила бумаги заказным письмом. Спустя две недели информация о зарегистрированных декларациях появилась в личных кабинетах на nalog.ru.

В последующие годы не нужно снова собирать эту кипу документов. Они уже будут находиться в вашем деле. Достаточно только новой налоговой декларации, справки о доходах 2-НДФЛ и справки об уплате процентов по ипотеке. 

Сколько ждать?

У налоговой инспекции есть три месяца на проверку декларации. Срок начинает идти с момента регистрации документов.

Раньше многие говорили, что стартовой точкой является дата отправки бумаг по почте. На практике это оказалось не так. Отправили.

Неделю конверт пролежал в очереди на вскрытие и только потом его внесли в базу.

Чудеса встречаются редко, поэтому налоговая инспекция вряд ли удивит быстрым откликом. Спустя два месяца про нас вспомнили.

Позвонили на мобильный телефон и попросили как можно быстрее исправить несколько цифр в декларации 3-НДФЛ, а также приложить ещё одну копию какого-то документа.

К счастью, можно снова зайти в личный кабинет, исправить, заново распечатать и отправить по почте. Срок в это время продолжает идти. За его нарушение у инспектора будут проблемы.

За несколько дней до истечения срока проверка закончилась, а сумма налогового вычета подтвердилась. Об этом мы узнали на сайте nalog.ru, каждый день проверяя его.

Как получить деньги?

После этого снова бежать. Теперь нужно быстренько заполнить заявление на возврат денег. В нём всё просто: указывается от кого, куда, сумма возврата и реквизиты банковского счёта, на который нужно перевести подтверждённую сумму.

Бумага отправляется в налоговую инспекцию. Её можно приложить и сразу при отправке всех документов, но за три месяца может скорректироваться сумма возврата или поменяться банк, в котором открыт счёт.

Как только заявление на возврат будет зарегистрировано в налоговой инспекции, начинают отсчитываться новые 30 дней (месяц, как сказано в Налоговом кодексе), в которые инспекция должна перевести деньги. Супруге радостная смска о поступлении средств на счёт банковской карты пришла через две недели, а мне – через две с половиной.

Счастливый случай

Полученные от государства деньги мы не стали направлять на досрочное погашение кредита. Напомню, что его стоимость составляла 12,75% годовых. В 2015 году мы успели открыть несколько вкладов по ставке 17-19% годовых.

Туда и перевели деньги. На разнице процентов мы зарабатывали дополнительные 4,25-6,25% годовых.

Когда срок депозита подошёл к концу, а на рынке не осталось похожих предложений – отправили средства на досрочное погашение кредита.

И ещё 13%

Каждый заёмщик и созаёмщик имеет право на получение вычета с процентов, уплаченных по жилищному кредиту. Для получения этих сумм необходимо ежегодно брать справку в банке об уплаченных процентах по кредиту. Сведения указываются в налоговой декларации.

Однако, как мне рассказали в налоговой инспекции, сначала будет возвращаться «основной» налоговой вычет по квартире и лишь, когда он будет исчерпан – очередь дойдёт до компенсации процентов. То есть, я сначала должен получить 260 тыс. руб.

и лишь потом 13% с процентов, уплаченных по займу. При этом доля выплаты будет браться из заявления о распределении налогового вычета между супругами. Например, мы заплатили процентов на 150 тыс. руб.

, а наши доли в кредите составляют 55% и 45% – таким образом, мы получим по 10 725 руб. и 8 775 руб. соответственно.  

Приятная новость для тех, кто оформил кредит на 20-30 лет: максимальная сумма уплаченных процентов, с которой возвращаются 13% ограничена 3 млн руб. Это означает, что заёмщики дополнительно могут вернуть ещё 390 тыс. руб.

Вместе с «основным» налоговым вычетом получается 650 тыс. руб. На эту сумму может рассчитывать каждый покупатель недвижимости по ипотеке.

Она может быть возвращена как по одному объекту недвижимости, так и по нескольким (если они приобретались позднее 1 января 2014 года).

В налоговую инспекцию можно не идти

Получить вычет можно и по месту работы. Для этого не нужно ждать наступления следующего за покупкой квартиры года. Порядок следующий:

  • написать в свою налоговую инспекцию заявление в произвольной форме с просьбой о предоставлении налогового вычета;
  • подготовить копии документов, свидетельствующие о покупке недвижимости;
  • передать заявление и копии документов в налоговую инспекцию;
  • через 30 дней получить в инспекции уведомление о праве на вычет;
  • передать уведомление в бухгалтерию по месту работы.

В этом случае налоговый вычет возвращается частями – он просто не будет удерживаться с последующей заработной платы, то есть на период возврата ваша зарплата вырастет на 13%. Не всем это удобно.

Резюме

  1. Каждый человек может вернуть до 260 тыс. руб. от стоимости квартиры, а также до 390 тыс. руб. с процентов, уплаченных по ипотеке.
  2. Налоговый вычет выгодно получить как можно быстрее, поскольку с каждым годом деньги обесцениваются.

  3. Чем выше официальная зарплата, тем быстрее можно получить деньги.
  4. Налоговый вычет можно вернуть через налоговую инспекцию или по месту работы.

  5. Если передать все документы в налоговую инспекцию в январе, то уже в мае налоговая инспекция перечислит запрашиваемую сумму на ваш счёт.

Максим Глазков

Источник: https://www.Sravni.ru/text/2016/3/14/lichnyj-opyt-kak-poluchit-nalogovyj-vychet-po-ipoteke/

Что такое возврат по ипотеке от государства, и кто может им воспользоваться?

Как получить компенсацию за ипотеку?

Загрузка…
возврат по ипотеке от государства

Всегда важно знать свои возможности и права. Тогда оформление ипотеки может стать куда более выгодным делом.

Несмотря на то, что существует рефинансирование, многие предпочитают использовать возврат по ипотеке от государства, так как рефинансирование подразумевает только один способ влияния на ипотечный кредит, в то время как возврат денег за ипотеку от государства может подразумевать участие в различных социальных программах.

Государство компенсирует ипотеку как при помощи соответствующих законов, которые позволяют, например, оформить налоговый вычет, так и при помощи прямого субсидирования ипотечных кредитов.

Так, возврат по ипотеке от государства в 2018 году оформлялся как для молодых, так и для многодетных семей.

Причем для последних существовала возможность применить средства материнского капитала, а также принять участие в льготной программе «ипотека 6%» для многодетных семей.

Компенсация процентов по ипотеке в 2018 году осуществляется так же, как и до этого. О том, как оформить компенсацию ипотеки от государства и какие вообще есть варианты, мы подробно поговорим в нашей сегодняшней статье.

Оформление налогового вычета.

возврат по ипотеке от государства

Говоря о том, что такое компенсация процентов по ипотеке в 2018 году, невозможно не вспомнить об оформлении налогового вычета.

Налоговый вычет – наиболее распространенный способ, которым государство компенсирует ипотеку, нисколько при этом не страдая.

Однако важно знать, как оформляется такой возврат по ипотеке от государства в 2018 году, и на какую сумму при этом можно рассчитывать.

Как работает возврат по ипотеке от государства в этом случае? Вычет уменьшает налогооблагаемую базу, а именно — сумму, с которой удерживался налог.

Возмещение соответствует реально погашенным процентам (максимальная сумма – 3 миллиона рублей). Государство компенсирует до 13 процентов от покупки квартиры в ипотеку.

Так, например, если банку выплачено процентов на 200 рублей, вернуть можно 26 рублей.

Получить можно сумму, не превышающую объем уплаченных налогов. Если за проценты по займу выплачено 100 рублей, возместить можно 13 рублей.

Но это возможно только в случае, еслигоду работодатель удержал НДФЛ в размере 13 рублей.

Если по итогам года исчислено, например, 9 рублей, оставшиеся 4 рубля перейдут на будущие периоды.

Законодательство не накладывает ограничения на число лет возмещения. Если ипотечный договор подписан на 30 лет, то можно ежегодно заявлять к вычету по мере уплаты процентов.

Какие нужны документы:

  • Отчетности 3-НДФЛ и 2-НДФЛ. Как правило, оформление 2-НДФЛ ложится на плечи работодателя, однако декларацию 3-НДФЛ можно заполнить и самостоятельно. Для этого достаточно зайти на сайт Налоговой Службы и скачать специальную программу, при помощи которой можно быстро и безошибочно заполнить 3-НДФЛ.
  • Паспорт гражданина РФ или иностранного государства.
  • Заявление на возмещение налога.
  • Для того, чтобы оформить возврат денег за ипотеку от государства в качестве налогового вычета, потребуется предоставить непосредственно ипотечный договор.
  • Кроме того, потребуется также предоставить график платежей, подтверждающий выплату кредита.
  • ДКП или ДДУ + акт приема передачи.
  • Справка из банка, подтверждающая фактически уплаченные проценты.

Такая справка выдается банком-кредитором. Некоторые организации выдают ее сразу, другие – по требованию клиента через несколько дней. В Сбербанке можно получить сразу, а в ВТБ 24 эта процедура может занять месяц.

Также Сбербанк не берет за это плату, а ВТБ 24 за срочность может взять комиссию 1000 рублей.

Таким образом, оформляя возврат по ипотеке от государства в виде налогового вычета, лучше заранее побеспокоиться о необходимых документах.

Кому будет отказано в оформлении налогового вычета:

  • В первую очередь, возврат по ипотеке от государства в виде налогового вычета не получат люди, работающие неофициально (отсутствует страховой стаж), т. е. без заключения трудового договора с работодателем, и не выплачивающие с зарплаты НДФЛ;
  • Также не могут на него рассчитывать и лица, занимающиеся коммерческой деятельностью и работающие на патентной системе налогообложения или «упрощенке»;
  • А также граждане, ставшие законными правообладателями в отношении жилплощади, оплаченной третьими лицами (это подтверждает соответствующая документация – чеки, квитанции, платежки и проч.);
  • Кроме того, не могут рассчитывать на возврат лица, ранее подавшие заявление на возмещение по тому же самому объекту или другому, стоимость которых превышает два миллиона рублей (либо обратившиеся за вычетом по начисленным процентам).
  • А также взаимозависимые граждане (приобретение недвижимости у родителей, братьев и сестер, супругов, детей и опекунов).

Отказ в предоставлении льгот по ипотечным процентам также может последовать в случае, если заявитель указал недостоверную информацию или подал неполный пакет документов, необходимых для оформления. В данном случае право на возмещение налога с зарплаты появляется после подачи недостающих бумаг или указания корректных данных.

Отказ ИФНС в предоставлении налогового ипотечного вычета по остальным основаниям квалифицируется как незаконное действие и может быть оспорен в судебном порядке или через вышестоящие налоговые инстанции.

Ипотека 6%: кому положена, и как оформить?

возврат по ипотеке от государства

После того, как мы разобрались с основным способом оформить возврат денег за ипотеку от государства, настало время поговорить о том, как государство компенсирует ипотеку многодетным семьям. Тем более, что в этом году произошел резонансный случай, заставивший наше Правительство пересмотреть соответствующий закон.

Условия оформления следующие:

  • Ставка 6% (действует 3 года при рождении второго ребенка и 5 лет при рождении третьего, максимальный срок на сегодняшний день – 8 лет льготного периода). После завершения льготного периода ставка будет 9,5%. Если ставка ЦБ поменяется, то будет ставка на дату выдачи ипотеки + 2% максимум.
  • Первоначальный взнос в большинстве случаев 20%.
  • Можно купить как строящееся жилье, так и жилье во вторичке, но только от застройщика или подрядчика.
  • Сумма, которую могут одобрить, от 3 до 8 млн в зависимости от региона приобретения объекта в рамках постановления правительства.
  • Обязательная страховка жизни и здоровья, а также имущества по вторичке.

Итак, как мы видим, условия, в основном, стандартные.

Разница заключается только в первом пункте, а также в дополнительных требованиях банков, которые совершенно не зависят от того, оформляется ли возврат по ипотеке от государства в 2018 году или оформляется ипотека по собственной программе банка.

Кому положена государственная помощь:

  • Воспользоваться программой могут граждане РФ, у которых родился второй и последующий ребенок после 1 января 2018г.
  • Возраст 21-75.
  • Стаж от 6 месяцев на текущем месте работы, общий непрерывный трудовой стаж за последние пять лет – более года.
  • Достаточная платежеспособность, подтвержденная документально.

Для оформления нужен стандартный пакет документов для ипотеки, а также свидетельства о рождении всех детей.

возврат по ипотеке от государства

Как оформить такую ипотеку:

Как правило, оформление льготной ипотеки осуществляется на общих основаниях. Если же эта программа нужна вам, когда ипотека уже одобрена, действия следующие:

  • Вы обращаетесь в свой банк с заявлением на снижение ставки до 6% в связи с требованиями законодательства и рождением второго или третьего ребенка.
  • Банк рассматривает ваше заявление, а также полный пакет документов, которые вы предоставили.
  • Вам снижается ставка, и в течение 3 или 5 лет соответственно вы платите 6% в год, а по истечении льготного периода ставка повышается.

Требования к ипотечному кредиту:

  • Кредит должен быть заключен в рублях не ранее 01.01.2018 года (для нового кредита).
  • Размер ипотечного кредита не превышает 3 млн. руб. для регионов РФ и не превышает 8 млн. руб. для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО.
  • Первоначальный взнос от 20% от стоимости жилья.
  • Ставка равна 6% на период субсидирования. Она не должна превышать более чем на 2%, ставку ЦБ на дату выдачи ипотеки, после окончания периода субсидирования.
  • Обязательное страхование жизни заемщика и объекта после завершения его строительства.
  • Платеж аннуитетный.

Обратите внимание на следующий немаловажный факт: пока что данная программа подходит только для тех, у кого родился второй или третий ребенок. Возможно, уже к концу этого года программа будет доработана, однако пока что такой информации нет.

Поэтому если вы не подходите под условия этой программы, не спешите расстраиваться. Вы можете воспользоваться средствами материнского капитала, чтобы получить возврат по ипотеке от государства хотя бы в таком виде.

Или же дождаться, пока программа будет пересмотрена, и воспользоваться новыми преимуществами.

Закрепим наши знания. Что подразумевает возврат по ипотеке от государства в 2018 году по программе «ипотека 6%»:

  • Льготная ипотека предполагает, что государство субсидирует ставку банкам до 6% процентов. Уже на сегодняшний день эту ипотеку поддерживает абсолютное большинство банков: есть, из чего выбрать, и куда обратиться. При этом собственные ставки банков уже сегодня при покупке аналогичного жилья выше всего на 1,5%-2% для зарплатных клиентов.

Источник: https://ipoteka.fun/chto-takoe-vozvrat-po-ipoteke-ot-gosudarstva-i-kto-mozhet-im-vospolzovatsja

Компенсация процентов по ипотеке государством и работодателем

Как получить компенсацию за ипотеку?

У заемщиков ипотечного кредита нередко возникает вопрос, можно ли вернуть проценты по ипотеке и как это сделать. На текущий момент имеются три основных способа вернуть часть потраченных на ипотечный кредит средств.

Однако каждый из них будет отличаться как по условиям возврата, так и по суммам.

В том, чтобы вернуть часть потраченных средств, есть свои нюансы, о которых следует знать заранее (особенно если работать с ипотечным агентством вроде ЮГРЫ: детали о последнем — в статье по ссылке).

Компенсация процентов по ипотеке государством

Вернуть потраченные на уплату процентной ставки средства можно одним из следующих способов:

  • возврат при досрочном погашении через банк;
  • компенсация через работодателя;
  • налоговый вычет через государство.

Возврат процентной ставки при досрочном погашении банк должен рассчитать самостоятельно. Однако нередко возникают ситуации, когда это не делается.

Дело в том, что система начисления процентов и равнозначных ежемесячных платежей рассчитывается исходя из полного периода кредитования. В итоге когда заемщик погашает займ досрочно, оказывается, что в раннее уплаченных платежах он переплатил по процентной ставке.

Исходя из фактического срока кредитования делается перерасчет и заемщику возвращается та часть суммы, которую он переплатил.

Через работодателя компенсация процентов оформляется в отдельном порядке и осуществляется ежемесячно. Заемщик может получить до 3% от суммы фонда заработной платы для возврата процентной ставки по ипотечному кредиту.

Налоговый вычет и возврат средств через государство осуществляется при официальном трудоустройстве. Заемщики, с зарплаты которых удерживаются 13% подоходного налога, могут подать заявление в налоговую службу на компенсирование как самой ипотеки, так и процентов по ней.

Компенсация по ипотеке молодой семье

Компенсация по ипотеке молодой семье осуществляется по несколько иным условиям. Суть данной программы в том, что государство берет на себя часть процентной ставки по ипотечному займу. Участвовать в данной программе могут семьи в которых супруги младше 35 лет.

На субсидирование ипотечного кредита государством подается отдельный пакет документов, семья становится на учет. Как только подходит ее очередь, она может оформить ипотеку с субсидированием.

Одна треть процентной ставки будет оплачена за счет государства.

То есть, если ипотечный кредит рассчитан на 12% годовых, то для молодой семьи, соответствующей поставленным условиям, процентная ставка составит 8%.

При рождении ребенка

Компенсация процентов по ипотеке при рождении ребенка происходит следующим образом:

  • рождение первого ребенка дает молодой семье субсидию на покрытие 18 кв. метров жилья;
  • второй ребенок предоставляет такую же выплату, однако при этом молодая семья получает доступ к материнскому капиталу, который также может быть направлен на погашение ипотечного кредита;
  • при рождении третьего ребенка государство полностью погашает взятый кредит на жилье.

При этом стоит отметить, что многие банки предоставляют отсрочки на платежи по кредиту при рождении детей, обычно до трех лет.

Как получить компенсацию по ипотеке от государства

Чтобы получить компенсацию по ипотеке от государства, следует в первую очередь найти тот способ, который будет актуальным.

Чаще всего им является именно налоговый вычет на ипотечный кредит, он позволяет получить до 600 тыс. рублей.

Чтобы его оформить, нужно обратиться в налоговую службу и предоставить документы, подтверждающие списание налогов с заработной платы.

Получить компенсацию по ипотеке и процентам от государства через налоговую можно за прошлый год. В расчет берется именно сумма удержанных налогов. Если к примеру она составит 100 тыс., а по уплачено 150 тыс., то вернуть можно будет только первую цифру, остаток будет оформлен в следующем году.

Программа компенсации процентов по ипотеке работодателем

Программа компенсации процентов по ипотечному кредиту работодателем предусматривает возможность получить суммы в 3% от размера фонда труда. Одним из основных условий предоставления такого возврата становится наличие документации, подтверждающей факт уплаты средств.

Если при этом возврата недостаточно для покрытия всех расходов по процентам через работодателя, то из оставшейся суммы заемщик может рассчитать налоговый вычет.

То есть, если к примеру процентов было уплачено на сумму в 25 тыс., а через работодателя возвращено только 10 тыс. рублей, то из оставшихся 15 тыс.

13% можно вернуть через налоговую службу.

Как получить компенсацию — документы

Чтобы получить компенсацию процентов по ипотеке через работодателя следует предоставить следующие документы:

  • копия кредитного договора;
  • копии чеков, подтверждающих погашение ссуды;
  • копия документа, который подтвердит, что полученный целевой займ был направлен на приобретение жилья;
  • соответствующий договор с работодателем, заключенный на возмещение процентов.

Быстрая форма заявки Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • 8 (800) 350-83-59 — все регионы РФ.

Источник: https://feib.ru/kredity/kompensaciya-gosudarstvom-i-rabotodatelem-procentov-po-ipoteke.html

Государственная программа помощи ипотечникам – условия и порядок получения субсидии в 2019 году

Как получить компенсацию за ипотеку?

Ипотечные кредиты продолжают пользоваться популярностью, несмотря на финансовый кризис. Для облегчения выплат по ипотеке разработана специальная программа помощи гражданам. В 2019 году Государственное Агентство по ипотечному жилищному кредитованию продолжает осуществлять компенсации по жилищным кредитам.

Субсидии на ипотеку существенно облегчают ежемесячные выплаты процентов и уменьшают основной долг. Действующая программа основана на постановлении правительства РФ от 20 апреля 2015 года, подписанного главой кабинета министров Дмитрием Медведевым.

Размеры государственной помощи

Фиксированной суммы, которой может воспользоваться молодая семья, не установлено. Есть определённые условия, при которых возможно погашения долга в размере до 1 млн. рублей:

  • рождение ребёнка поможет получить компенсацию семье за 18м² жилой площади;
  • появление второго малыша позволяет получить помощь на дополнительные 18м² жилья;
  • решение завести третьего ребёнка даёт возможность на полное погашение ипотечного долга государством (это зависит от стоимости и площади квартиры).

В каждом регионе действует свой расчет максимальной суммы компенсации ипотеки. В крупных городах это может быть 1 млн. рублей, а в провинции не дотягивает даже до 600 тыс. рублей.

Кто имеет право на получение субсидии

Помимо рождения детей воспользоваться правом на частичное погашение долга могут следующие категории граждан:

  • опекуны или усыновители несовершеннолетних детей;
  • участники войны, получившие звание ветерана;
  • родители, имеющие ребёнка инвалида;
  • инвалиды определенных категорий.

Существует ряд жизненных обстоятельств, при которых добросовестный заёмщик может претендовать на возврат денежных средств:

  • общий доход всех членов семьи за последний квартал (3 месяца) снизился более чем на 30%;
  • увеличились суммы ежемесячных платежей по погашению ипотечного кредита;
  • после выплаты долга на личные нужды семьи остаётся менее 2-х прожиточных минимумов, установленных в регионе проживания.

Для подтверждения жизненных обстоятельств требуется представить документы, которые тщательно проверяются сотрудниками Агентства, после чего принимается решение об оказании помощи заёмщикам, либо отказ в ней.

На полное погашение долга не стоит рассчитывать. Но приятные моменты в виде снижения процентной ставки или частичного погашения долга, могут стать существенной поддержкой для семьи, оказавшейся в затруднительной финансовой ситуации.

Все льготные положения имеют свои сроки действия, поэтому не затягивайте со сбором необходимых документов, если появляется новое направление в программе.

Начало 2018 года принесло заманчивое предложение о предоставлении дополнительной субсидии, но огромное количество обращений от желающих этим воспользоваться привело к резкому закрытию проекта, в связи с тем, что закончились выделенные финансовые средства.

Порядок оформления

Воспользоваться госпрограммой достаточно просто – необходимо предоставить стандартный пакет документов в кредитное учреждение, выдавшее ипотечный заём:

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • полный договор займа на квартиру или дом;
  • справка с банка о сроках погашения ипотеки и оставшейся суммы задолженности;
  • справка с работы о доходах;
  • выписка из ЕГРП, подтверждающая право на собственность залогового жилья;
  • выписка из ЕГРП об отсутствии другого жилья;
  • если существует созаёмщик, его справка о доходах;
  • справка из пенсионного фонда об отсутствие доходов лиц, находящихся на иждивении;
  • справка из пенсионного фонда о размере пенсии;
  • договор о долевом участие (для новостроек);
  • оценка стоимости залогового имущества;
  • справка из банка о графике платежей;

Также потребуются документальные доказательства возникших материальных трудностей:

  • справка о постановке на учёт в центре занятости, в случае безработицы;
  • справка об уменьшение заработной платы на предприятии, с копиями приказов об уменьшении окладов;
  • всевозможные выписки из больничных карт, если погашению долга препятствуют какие-либо заболевания.

Все документы из ЕГРП выдаются на платной основе. В случае отказа в предоставлении субсидии деньги не возвращаются. Стоит хорошо изучить положения о назначении помощи, чтобы избежать напрасных денежных расходов.

Стоит помнить, что каждое отдельное финансовое учреждение оставляет за собой право устанавливать сроки, согласно внутреннему распорядку. В случае необходимости срочного оформления документов, существует возможность написать письменное заявление в банк, с просьбой ускорить проверочный процесс.

Порядок выплат

Частичное или полное погашение ипотеки за счёт государства происходит в несколько этапов:

  1. Во избежание траты государственных средств не по назначению, деньги переводятся на специальный счёт, с которого автоматически выполняется погашение.
  2. Если во время заключения договора в семье рождается ребёнок, государство предоставляет дополнительные 5% субсидии.
  3. Все участники программы получают сертификат, подтверждающий статус льготника.
  4. Погашение кредита по государственной программе проходит во всех банках Российской Федерации.
  5. Помощь ипотечникам предоставляется единожды.

Основные требования к жилью и заёмщикам

Для получения льготной субсидии квартира или дом должны отвечать следующим требованиям:

  1. Заёмное жильё должно быть единственным для владельцев.
  2. Стоимость квартиры не должна быть выше более, чем на 60% стоимости аналогичного жилья в регионе, по данным Федеральной службы государственной статистики.
  3. Площади не должны превышать следующих размеров:
  • однокомнатные – 46м²;
  • двухкомнатные – 65м²;
  • трёхкомнатные – 85м².

Правила не распространяются на семьи, имеющие на иждивении 3 и больше несовершеннолетних детей. Для заёмщика обязательным является наличие гражданства России.

Плюсы и минусы

К плюсам можно отнести довольно внушительный размер материальной помощи, которая существенно облегчает жизнь заёмщика.

В то же время непрозрачность процедуры, большой список документов, платные справки из Государственных реестров и отсутствие объяснений в случае отказа делают процесс получения помощи утомительным.

Смело можно сказать, что программа является хорошей поддержкой для жилищных заёмщиков, оказавшихся в стеснённых финансовых обстоятельствах.

Но механизм получения нуждается в значительных доработках.

Первой из них должна стать максимальная прозрачность всех этапов оформления такой необходимой помощи молодым семьям.

Заметьте, основная направленность программы нацелена на предотвращение демографического кризиса в стране.

Помимо жилищных субсидий государство активно развивает социальную поддержку семей с детьми, поэтому правила финансирования ежегодно изменяются, необходимо тщательно следить за новыми законопроектами, чтобы не упустить свой шанс воспользоваться льготами.

Государственная программа помощи ипотечникам – условия и порядок получения субсидии в 2019 году Ссылка на основную публикацию

Источник: https://FreeLawyer.guru/kredit/gosudarstvennaya-pomoshh-ipotechnikam.html

Компенсация по ипотеке – как можно получить?

Как получить компенсацию за ипотеку?

— Статьи — Компенсация по ипотеке – как можно получить?

Статьи 12811 -4

Кредит, каким бы он не был, всегда является затратным мероприятием для того, кто его получил. Помимо основного долга, который должен быть возвращен вовремя, заемщик вынужден выплачивать немалые проценты, которые увеличивают общую задолженность перед банком в разы.

Если вам повезет, и вы сумеете вернуть долг кредитору раньше, чем это установлено графиком платежей, итоговая переплата останется на приемлемом уровне, если же такая возможность у вас отсутствует, то стоит постараться получить компенсацию по ипотеке.

Все существующие сегодня варианты дотаций, позволяющих в той или иной мере компенсировать затраты по жилищному кредиту можно разделить на две большие группы.

Первая группа представляет собой компенсации, которые может получить заемщик вне зависимости от его уровня обеспеченности жилплощадью, вторая – предназначена исключительно для тех, чьи квадратные метры далеки от установленных социальных норм.

Налоговая инспекция и компенсация процентов по ипотеке

Итак, наиболее распространенной денежной выплатой, которую может получить практически любой человек, оформивший ссуду, является имущественный вычет по ипотеке.

Из его названия легко догадаться, что это компенсация ранее уплаченных вами налогов, часть которых можно вернуть обратно.

Предоставив представителям данной государственной организации документы, подтверждающие факт покупки недвижимости, а также бумаги с информацией об общей величине процентов, вы можете получить до 260 000 рублей за сам факт покупки, а также 13% от общей суммы переплаты за пользование денежными средствами банка. Основным достоинством такой выплаты является то, что она является обязательной и не зависит от бюджета местных властей. Состояния экономики страны и т.д. То есть если у вас есть законные основания для ее получения, вам обязаны ее выплатить.

Семьям с детьми

Другая распространенная субсидия дает возможность получить компенсацию ипотеки при рождении ребенка. В соответствии с порядком получения материнского капитала вы можете использовать его не только в качестве первоначального взноса, но и для погашения части задолженности по существующему у вас кредиту.

Основными документами, которые потребуется подготовить перед обращением в местное отделение пенсионного фонда, являются копия кредитного договора и бумаги, подтверждающие факт осуществления вами ежемесячных выплат по жилищному займу.

Главной особенностью этой дотации от государства является ее ежегодное индексирование. В этой связи логичным будет оттягивать процесс ее получения как можно дольше, поскольку размер вашего долга постоянно будет уменьшаться, а государственной выплаты – расти.

К сожалению, вышеуказанная компенсация является временной мерой и будет ли она существовать после 2016 года неизвестно.

Социальные программы

Этот вариант компенсации является наиболее интересным, поскольку именно в рамках программ социальной ипотеки заемщик может рассчитывать на возврат до 70% от стоимости недвижимости.

Механизм предоставления таких субсидий может различаться от региона к региону, но во всех без исключения случаях действует одно обязательное условия: участвовать в них может лишь тот, чей уровень обеспеченности недвижимостью находится за пределами социальных норм. Говоря простыми словами – вы должны быть очередником. Зачастую этого условия будет вполне достаточно, но иногда к заемщику могут появляться и дополнительные требования, например работа на предприятии, финансируемом из местного бюджета.

Получение данного вида компенсации является наиболее бюрократизированным и трудноосуществимым, и осуществляется, как правило, специально созданном для этих целей учреждении.

Основная сложность заключается в том, чтобы убедить представителей власти в том, что вы нуждаетесь в жилье, другая неприятность связана с дефицитом бюджетных средств, приводящим к тому, что участники программы годами вынуждены ожидать свою очередь на дотацию.

Если вы – сотрудник силового ведомства

Понимая непростую жилищную ситуацию тех, чья служба является одной из самых важных, государством были созданы программы по поддержке военнослужащих, а также ипотека для сотрудников полиции.

Способ формирования денежной выплаты в данных двух направлениях различен, но и в том и в другом случае участник должен отслужить определенное законом время иначе субсидии ему не видать (сегодня такой срок составляет 10 лет).

После завершения этого срока на счету участника будут сформированы определенные накопления, которые можно использовать как для самостоятельной покупки жилья, так и задействовать в ипотечном кредите в виде первоначального взноса, либо для его погашения.

Нужно отметить, что военнослужащим повезло больше: за годы существующей практики рядом банком были сформированы программы, которые позволяют взять ссуду на очень выгодных условиях, задействовав существующие накопления. С компенсацией ипотеки сотрудникам полиции дела обстоят несколько сложнее, поскольку достаточных наработок в этом направлении пока нет.

Если вы – педагог

Вы моложе 35 лет, стоите в очереди на жилье и работаете в сфере образования? Если да, то вам будет интересна льготная ипотека для учителей.

С ее помощью вы сможете не только получить ссуду под низкий процент, но и компенсацию 20% от суммы займа.

Данные компенсации ипотеки учителям является молодым, но уже реализуется более чем 20 регионах.

Несмотря на довольно большой спектр программ, многие из существующих видов выплат так и остаются недоступны тем, для кого они изначально предназначались.

Причин для этого множество: низкая осведомленность потенциальных участников, бюрократические барьеры, проблемы с финансированием, а также незнание того, как получить компенсацию за ипотеку.

Вместе с тем, те, кому удалось ими воспользоваться, экономят значительные суммы, а значит, стоит защищать свои позиции и добиваться того, чего вы заслужили.

Вам понравился контент?

-4

Возврат к списку

Источник: http://www.ipoteka-legko.ru/polezno/kompensaciya-po-ipoteke.html

Понравилась статья? Поделить с друзьями: