Как получить ипотеку ИП на ЕНВД?

Содержание

Оформление ипотеки на ИП

Как получить ипотеку ИП на ЕНВД?

Проблема жилья касается многих граждан нашей страны. Решением данной проблемой является оформление ипотечного кредита.

Получить положительное решение банка для физических лиц, имеющих официальное трудоустройство и постоянный доход, не составляет проблем.

При достаточном размере дохода кредитная организация в большинстве случаев идет навстречу клиенту. С лицами, которые занимаются предпринимательской деятельностью, ситуация немного сложнее.

Ипотека для ИП сопряжена с рисками. Доход от предпринимательской деятельности нестабилен, а при закрытии бизнеса предприниматель отвечает перед кредиторами всем своим имуществом. При оформлении ипотечного кредита банк предъявляет к заемщику-предпринимателю особые требования.

При оформлении ипотеки для ИП банки оценивают срок существования бизнеса. Минимальный период осуществления предпринимательской деятельности до обращения в банк ограничивается кредитной организацией. На практике одобрение получают опытные предприниматели, к молодым бизнесменам банк относится с осторожностью.

Факторы, повышающие лояльность банка:

  • Наличие положительной кредитной истории в данном банке;
  • Прозрачные доказательства платежеспособности ИП и максимальное обеспечение;
  • Общая система налогообложения;
  • Стабильный доход;
  • Предпринимательская деятельность осуществляется не менее года;
  • Крупная сумма первоначального взноса.

Важно! Предприниматели, использующие упрощенную систему налогообложения, также могут рассчитывать на получение ипотечного займа. Однако при расчете налога должна учитываться прибыль, а не оборот. Эта схема позволяет установить реальный доход ИП.

Основным требованием при оформлении ипотеки на жилье для ИП является предоставление реальных данных о платежеспособности предпринимателя.

Индивидуального предпринимателя любой банк расценивает как рискованного заемщика. Реальный доход бизнеса отследить достаточно сложно.

Отказ в кредитовании ожидает предпринимателя, чей доход носит сезонный характер. Также на решение кредитной организации влияет срок действия бизнеса. Если ИП зарегистрировано менее года, то банк примет отрицательное решение по ипотеке, даже если доход будет высоким.

Положительный ответ по ипотеке можно получить, предоставив полную информацию о доходах. Деятельность предпринимателя должна быть прозрачна. При предоставлении недостоверных данных, банк даст отрицательное решение по ипотечному кредиту.

Пакет документов для получения ипотечного займа для индивидуальных предпринимателей отличаются от стандартного перечня для физических лиц.

Основное отличие в документах подтверждающих доход.

Если для физического лица достаточно справки с места работы, то для владельца бизнеса банк предъявляет повышенные требования.

Для подтверждения дохода предприниматель должен предоставить:

  • Свидетельство о регистрации предпринимательской деятельности;
  • Декларация о доходах за последний год — подтверждение доходов ИП для ипотеки с упрощенкой;
  • Декларация за два года – подтверждение доходов для предпринимателей, использующих общую систему налогообложения;
  • Арендные и лизинговые договора (копии);
  • Паспорт гражданина РФ;
  • Отчетная документация по движению средств на счетах;
  • Лицензия (если осуществляется деятельность, требующая лицензирования).

Большинство кредитных организаций считают предпринимателей с нулевым балансом ненадежными заемщиками. Каждый банк требует подтверждение доходов. Нулевая отчетность говорит об отсутствии доходов.

Существует несколько причин наличия нулевой декларации:

  • Предприниматель только прошел государственную регистрацию и получил статус ИП;
  • Предприниматель пережил кризис и временно «заморозил» деятельность;
  • Предприниматель пытается скрыть реальные доходы от контролирующих налоговых органов.

Новоиспеченным предпринимателям банк предложит подать повторную заявку через несколько месяцев. Это необходимо для оценки доходности молодого бизнеса. Для предпринимателя, который переживает кризис, банк может пойти на уступки, если заемщик имеет хорошую кредитную историю или надежного поручителя.

Важно! При оформлении ипотеки для ИП важную роль играет «гражданская» кредитная история предпринимателя.

Получение ипотеки с нулевой отчетностью практически нереально. В случае положительного решения ипотека для ИП с нулевой декларацией выдается на очень невыгодных условиях – минимальные суммы, максимально сжатые сроки, повышенные процентные ставки.

Предприниматель, который выплачивает единый налог на вмененный доход, не может предоставить достоверных сведений по своим доходам. Банк получает только возможный доход, реальные цифры известны только предпринимателю.

Значительно ускорит одобрение ипотечного кредита для ИП на вмененки наличие в данном банке расчетного счета. Кредитор видит обороты заемщика, что позволяет оценить его реальный доход.

При использовании контрольно-кассового оборудования, можно предоставить сведения из кассовой книги, а также книги доходов и расходов. Эти данные должны быть заверены сотрудниками налоговой службы.

Чем больше доказательств платежеспособности предпринимателя получит банк, тем больше шансов получить одобрение ипотеки.

Ипотека для ИП на ЕНВД возможна, если предприниматель привлечет созаемщика-трудоустроенного гражданина с большим регулярным доходом.

Не каждый банк предоставляет предпринимателям ипотечные займы. Те организации, которые дают ипотечныйзайм для ИП, выдвигают достаточно жесткие условия.

При выборе кредитной организации следует обращаться к тем кредиторам, которые предлагают специальные ипотечные программы для малого и среднего бизнеса.

Следует изучить рейтинг банков, где лучше взять ипотеку для частных предпринимателей .

Сумма ипотеки До 10 млн. рублей
Cрок займа 10 лет
Годовая ставка 15,5%
Обеспечение ипотеки Поручительство; Залог недвижимого имущества
Первоначальный взнос 20-25%
Требование к бизнесу С момента госрегистрации ИП прошло не менее12 месяцев
Требования к заемщику Наличие расчетного счета в том отделении, в котором проходит оформление ипотеки
Сайт программы http://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits/long/express_ip

Внимание! Стать участником зарплатного проекта сбербанка для ИП можно без работников. Это увеличит шансы одобрения ипотечного кредита.

Предоставление ипотеки для ИП на патенте для банка является риском. Оформление ипотечного займа при данной системе налогообложения возможно при условии наличия расчетного счета в ВТБ24. Это позволяет кредитору просмотреть обороты бизнеса и оценить платежеспособность предпринимателя.

Сумма ипотеки От 4 до 10 млн. рублей
Cрок займа До 10 лет
Годовая ставка 13,5%
Обеспечение ипотеки Поручительство; Залог недвижимого имущества
Первоначальный взнос 15%
Требование к бизнесу С момента госрегистрации ИП прошло не менее12 месяцев
Прочие требования Наличие расчетного счета;
Сумма ипотеки До 30 млн. рублей
Cрок займа До 30 лет
Годовая ставка 12-14%
Обеспечение ипотеки Поручительство; Залог недвижимого имущества
Первоначальный взнос До 50% стоимости имущества
Требование к бизнесу С момента госрегистрации ИП прошло не менее12 месяцев
Прочие требования Наличие расчетного счета в том отделении; Отсутствие задолженностей по предыдущим займам.
Сумма ипотеки До 20 млн. рублей
Cрок займа До 25 лет
Годовая ставка 11,7%
Обеспечение ипотеки Поручительство физического или юридического лица; Залог недвижимого имущества
Первоначальный взнос 40%
Требование к бизнесу С момента госрегистрации ИП прошло не менее 2-х лет
Прочие требования Наличие расчетного счета;
Сумма ипотеки От 300 тыс. рублей
Cрок займа До 25 лет
Годовая ставка От 11 %
Обеспечение ипотеки Поручительство; Залог недвижимого имущества
Первоначальный взнос От 40 %
Требование к бизнесу С момента госрегистрации ИП прошло не менее 12 месяцев
Прочие требования Наличие расчетного счета
Сумма ипотеки До 60 млн. рублей
Cрок займа До 30 лет
Годовая ставка От 10,5%
Обеспечение ипотеки Поручительство; Залог недвижимого имущества
Первоначальный взнос Не требуется
Требование к бизнесу С момента госрегистрации ИП прошло не менее 12 месяцев
Прочие требования Наличие расчетного счета в том отделении; Наличие зарплатных карт в Газпромбанке
Москва Банки Москвы предлагают различные ипотечные программы для предпринимателей. Наиболее выгодные кредитные условия предлагают Сбербанк, ВТБ24 и Россельхозбанк. Срок ипотеки 10 лет, процентные ставки от 11%.
Омск Наиболее выгодные ипотечные программы для индивидуальных предпринимателей в Омске предоставляет Абсолют Банк. Сумма займа составляет до 30 млн. рублей, годовая ставка 11%. Татфондбанк дает возможность ИП оформить ипотеку до 150 млн. рублей, с годовой ставкой от 13%. МДМ Банк и Сбербанк выдают ипотеку до 3 млн. рублей. По ставке от 17%.
Тюмень В Тюмени, как и во многих городах, действует ипотечная программа для ИП от Сбербанка – «Экспресс-ипотека». Ставка — 15,5%, максимальная сумма ипотеки10 млн.рублей. Программу «Бизнес-ипотека» предлагает Запсибкомбанк. Сумма займа до 10 млн. рублей, ставка от 13%. Банк «АК Барс» предоставляет ипотеку для ИП по ставке от 12%, сумма кредита до 100 млн. рублей. ВТБ банк Москвы оформляет ипотеку для ИП от 13% годовых, сумма кредита до 150 млн. рублей.
Крым В Крыму ипотеку для ИП можно оформить в Генбанке. Ставка — от 16,25%. Особенностью ипотечной программы, является возможность оформить займ на недвижимость в других регионах (Москва, Сочи, Новосибирск, Ростов-на-Дону). КрайИнвестбанк предлагает оформить ипотеку для ИП при ставке от 14%. Льготные условия распространяются на государственных работников и владельцев зарплатных карт. В коммерческом банке «Финансовый стандарт» процентная ставка по ипотеке от 16,25%. Первоначальный взнос от 30%. Срок кредита от 5 до 15 лет.

Получатель зарплаты в Сбербанке — это кто?

Получатель зарплаты — это клиент Сбербанка, работающий в организации, которая заключила с банком договор о перечислении зарплаты сотрудникам по программе зарплатного проекта.

Может ли ИП получить налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку?

Рассчитывать на вычет могут предприниматели, которые выплачивают налог на доходы на общих основаниях по ставке 13%. Индивидуальные предприниматели, использующие специальные режимы налогообложения (упрощенная система, патент, ЕНВД, ЕСХН) не имеют права на возврат налогового вычета.

Может ли физическое лицо выдать ипотеку?

Ипотечный кредит может выдать только финансовая организация имеющая лицензию Центрального Банка РФ. Физическое лицо может выдать ссуду или оформить договор займа.

Источник: https://ipoteka.finance/oformlenie/oformlenie-ipoteki-na-ip.html

Ипотека для ИП

Как получить ипотеку ИП на ЕНВД?

Индивидуальные предприниматели в силу особенностей налогового учета часто не могут официально подтвердить свой реальный доход.

Нахождение ИП на вмененной системе налогообложения подразумевает уплату фиксированной суммы налогов в месяц, независимого от финансового результата деятельности. Поэтому банки осторожно предоставляют кредиты ИП.

Наиболее популярными методами кредитования являются программы с наличием обеспечения, в т. ч. ипотека.

Подробнее про ипотеку для индивидуальных предпринимателей

Вероятность одобрения заявки на ипотечный кредит выше у тех ИП, которые соответствуют следующим условиям:

  1. Время ведения бизнеса от 6–12 месяцев;
  2. Наличие оборотов по расчетному счету, открытому в банке, куда предприниматель обращается за кредитом;
  3. Отсутствие задолженности в бюджет и внебюджетные фонды, подтвержденные документально;
  4. Достаточный реальный доход, подтвержденный справками и другими документами;
  5. Наличие оборотов по расчетному счету в банке.

В некоторых банках существуют специальные программы ипотечного кредитования предпринимателей. В других кредитных организациях ИП кредитуются на общих условиях, но под повышенный процент.

Чтобы оформить ИП ипотеку в банке, предприниматель должен предварительно привести в порядок документарное подтверждение своих реальных доходов.

Банки охотнее оформляют сделки с предпринимателями, которые находятся на общей или упрощенной системе налогообложения, желательно с уплатой налогов с прибыли.

В этом случае, собственник бизнеса обязан вести учет доходов и расходов, и подтверждать каждое поступление денежных средств и направление расходования.

При упрощенной системе с товарооборота, ИП не обязан вести учет расходов, подтверждая их направление, но он полностью учитывает собственный доход, что является для банка подтверждением его платежеспособности.

Во вмененной системе налогообложения, величина налога зависит от количества квадратных метров площади, на которой осуществляет свою деятельность ИП, рода занятий, других дополнительных факторов.

Точным подтверждением платежеспособности могут быть только обороты по расчетному счету, предоставление контрольно-кассовой ленты, заверенной сотрудниками налоговой службы.

Вторым по значимости показателем, который влияет на решение банка, является положительная кредитная история заявителя. Если предприниматель раньше не обращался в банк за кредитами, ему следует оформить небольшой потребительский заем в том банке, где открыт расчетный счет.

Погасив его своевременно, ИП заработает хорошую КИ, которая сыграет положительную роль при оформлении ипотеки.

Если заемщик ранее допускал просроченную задолженность, то прежде чем обращаться за ипотекой, следует оформлять и погашать небольшие займы неоднократно, чтобы улучшить КИ.

Вероятность одобрения заявки увеличивается, когда заемщик вносит первоначальный взнос собственными средствами в размере 50% и более.

Дополнительно банки принимают во внимание наличие в собственности заемщика другой недвижимости, дорогого автомобиля, земельных наделов, частоту поездок га границу и т. д., т. е.

доказательства состоятельности заявителя.

Условия ипотеки для ИП

Для предпринимателей условия ипотечного кредитования жестче, чем по стандартным ипотечным предложениям банков. Процентная ставка выше средней на 1-2 п.

, срок уменьшается до 15-20 лет, может быть затребовано дополнительное привлечение созаемщиков или поручителей, которые могут подтвердить доход справками.

Увеличивается сумма первоначального взноса, она составляет от 20–25%.

Какие банки дают ипотеку ИП?

Предприниматели могут оформить ипотеку в коммерческих банках и в банках с государственным участием:

Банк Программа
Сбербанк Экспресс ипотека
Альфа Банк Кредит на покупку дома
Дельта Банк Ипотечные программы
Россельхозбанк Ипотека по двум документам
ВТБ Кредит под залог приобретаемой недвижимости

Сбербанк

Для предпринимателей предлагается оформить кредит для приобретения жилья или коммерческой недвижимости:

Кредит предоставляется до 10 лет, максимальная сумма 7–10 млн. р., процент 13,9% годовых, сумма первоначального взноса от 15–30%. В залог принимается приобретаемая недвижимость, дополнительно требуется поручительство физических или юридических лиц.

Обязательным условием является открытие расчетного счета в банке.

В банке оформить ипотеку могут не только наемные работники, но и владельцы бизнеса, индивидуальные предприниматели. Одной из программ является кредит на покупку дома:

Минимально получить можно 300 тыс. р., на 25 лет с процентной ставкой от 11%. Можно приобрести дом или его часть, таунхаус с земельным участком. Дополнительно ИП может оформить ипотеку на покупку жилья на стадии строительства, строительство дома, на покупку апартаментов, гаража, комнаты.

Дельта Банк

Ипотечный банк предлагает предпринимателям все виды ипотечных программ: покупка квартиры, комнаты, дома, участие в долевом строительстве, рефинансирование:

Минимальная сумма кредита 300 тыс. р., процентная ставка 8,25–10%, срок кредитования 25 лет. Первоначальный взнос 50%.

Россельхозбанк

Кредитная организация предлагает ипотечную программу по 2 документам.

В рамках программы можно получить от 100 до 4000 тыс. р. (8000 тыс. р. для Москвы). Сумма первоначального взноса 40%, процентная ставка 9,45–12,5% годовых, срок кредитования до 25 лет.

ВТБ

В банке ИП может оформить ипотеку на коммерческую недвижимость:

Максимальная сумма 150 млн. р., срок кредитования до 10 лет, процентная ставка от 10,9 до 13,5% годовых, минимальная сумма взноса собственными средствами 15%.

Оформить можно разовый кредит или открыть кредитую линию.

Какой банк выбрать?

От выбора кредитора зависят условия кредитования, поэтому следует произвести анализ условий кредитования в разных банках, их приемлемость для конкретного ИП.

Предприниматели, которые имеют расчетный счет в банке, в первую очередь обращаются в свою кредитную организацию. Если у ИП хорошие обороты по расчетному счету, при его участии в зарплатных программах банках, вероятность одобрения заявки увеличится.

При отсутствии расчетного счета, сначала анализируются предложения банков, удобство расположения представительства компании, ее банкоматов, предварительно согласовываются условия кредитования, потом ИП следует открыть расчетный счет и поработать с ним минимально 3–4 месяца. Далее можно обращаться в кредитную организацию за ипотекой.

Как взять ипотеку для ИП?

Оформление ипотеки регламентируется федеральными законами, законодательными актами, правилами предоставления ипотечных кредитов в банках и т. д. Несмотря на индивидуальные условия обслуживания, получение ипотечного кредита является стандартным, разница только в предоставляемом пакете документов.

Что потребуется?

После выбора кредитора, когда предприниматель уже показал наличие оборотов по счету, ему потребуется собрать документы для оформления заявки.
Требуемые документы:

  1. Паспорт, СНИЛС (ИНН), если предприниматель выбрал программу кредитования по двум документам;
  2. В других случаях добавляется: выписка из ЕГРИП, налоговые декларации, выписка из книги учета доходов и расходов, внутренние отчеты, договора с поставщиками, подрядчиками, покупателями, действующие патенты, сертификаты, лицензии и т. д.;
  3. Документы, подтверждающие состоятельность заявителя: свидетельства на недвижимость, ПТС на автомобиль, заграничный паспорт с отметками о пересечении границы, выписки по счетам, при регулярном поступлении на них средств из иных источников и т. д.;
  4. Документы по приобретаемой недвижимости (могут быть представлены после одобрения заявки).

Пошаговые действия

  • После сбора пакета документов заявитель обращается в банк.
  • Составляет анкету-заявку на кредит, это часто можно сделать онлайн.
  • После предварительного одобрения заявки потребуется принести пакет документов в банк для утверждения параметров кредитования.
  • Решение о предоставлении ипотеки действует до 3 месяцев, заемщику потребуется подобрать недвижимость, по согласованию с банком, произвести оценку, застраховать.
  • Назначается день подписания договоров и договор ипотеки передается на регистрацию.
  • После регистрации, сумма кредита перечисляется на счет.

Плюсы и минусы ипотеки для ИП

Плюсом оформления ипотеки является возможность получить в собственность объект недвижимости, когда собственных средств недостаточно. Минусом программ становятся дополнительные расходы, связанные с оформлением, ограничения, действующие для ИП во многих банках.

Источник: https://www.Sravni.ru/ipoteka/info/ipoteka-dlja-ip/

Как ИП взять ипотеку на квартиру: инструкции и полезные советы

Как получить ипотеку ИП на ЕНВД?

УЗНАЙТЕ, КАКАЯ КВАРТИРА ПОДОЙДЕТ ИМЕННО ВАМ

  • Банки боятся. С их точки зрения, самый надежный клиент — наемный работник крупной компании. Большой бизнес более-менее стабилен, а мелкое и среднее предпринимательство — штука непредсказуемая. Сегодня у ИП есть деньги, а завтра нет.
  • Бизнесмену сложнее подтвердить доход. С работником по найму или бюджетником все понятно: справка 2-НДФЛ и трудовая книжка дают исчерпывающее представление о заработке. Предприниматель может использовать разные формы налогообложения, и по отчетности не всегда можно ясно судить о размере и стабильности дохода.

Ваша задача — продемонстрировать банку величину доходов и убедить его в своей платежеспособности.

Условия ипотечного кредитования для ИП в каждом банке свои. Мы составили короткую шпаргалку, по которой вы можете проверить себя и сориентироваться на начальном этапе:

  • вы работаете не меньше года без задолженностей по налогам и взносам. Некоторые банки дают кредит только предпринимателям со стажем от полутора лет и больше.
  • У вас нет существенных колебаний прибыли. Банки любят стабильность и им не нравятся ИП с сезонным доходом. Владельцу кафе ипотеку дадут охотнее, чем тому, кто открыл прокат велосипедов. Плохо, если вы ведете бизнес нерегулярно: 6 месяцев активно работаете, а 6 проводите в Таиланде на пляже.
  • У ИП открыт расчетный счет с достаточным оборотом средств. Желательно, чтобы оборот был от 50 тыс. в месяц, некоторые банки требуют не меньше миллиона в год.
  • Выбранный режим налогообложения соответствует реальности, а предоставленные документы ясно отражают финансовое состояние бизнеса и размер дохода.

Полезные советы

  • Все зависит от конкретной ситуации. Поэтому перед тем, как подать документы, позвоните или сходите в банк, изложите кредитному специалисту ситуацию и вместе ищите решение.
  • Лучше всего обращаться в банк, в котором есть специальные программы по кредитованию малого и среднего бизнеса. Такие организации лучше представляют себе специфику ИП, имеют опыт работы с ними и охотнее идут навстречу.
  • Идеально, если вы возьмете ипотеку в банке, в котором у вас открыт расчетный счет ИП. Банк уже успел убедиться в вашей надежности, поэтому с ним проще договориться.

Как выгодно и безопасно купить квартиру в новостройке

Как повысить шансы на одобрение ипотеки для ИП

  • Предоставьте залоговое имущество. Это может быть уже имеющаяся у вас квартира или помещение, которое вы используете для бизнеса.
  • Возьмите созаемщика или поручителя. Отлично, если у него есть стабильный доход, который можно подтвердить привычным способом — справкой 2-НДФЛ или трудовой книжкой. Созаемщиков может быть несколько.
  • Расскажите банку о дополнительных источниках дохода. Например, вы сдаете квартиру или комнату в аренду.
  • Сообщите о дорогом имуществе, которым владеете: автомобиле или ценных бумагах. Замечательно, если у вас есть личный большой вклад или накопительный счет с внушительной суммой.
  • Предъявите банку свою кредитную историю. Если вы уже брали крупный заем и выплатили его точно в срок или досрочно, это сыграет в вашу пользу. Предоставьте копии кредитных договоров, письма от кредитора и справки о закрытии кредита.
  • Внесите большой первоначальный взнос. Так вы докажете, что способны зарабатывать и копить, а также сэкономите на процентах.

Список документов различается для каждого конкретного банка и зависит от системы налогообложения, которую вы используете. Советуем уточнить этот вопрос в банке.

Примерный перечень основных документов

  • Личные документы: паспорт, военный билет, ИНН;
  • копия свидетельства о государственной регистрации в качестве ИП / выписка из Единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ) или Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП);
  • налоговая декларация за завершенный налоговый период или за последний год, если вы используете общую или упрощенную систему налогообложения (ОСН или УСН);
  • копии лицензий и сертификатов, если есть;
  • копия патента для ИП на патентной системе налогообложения;
  • налоговая декларация за два последних квартала, если вы используете единый налог на вмененный доход (ЕНВД);
  • налоговая декларация за последний календарный год, если вы используете налог на доходы физических лиц.

Важно! Декларации нужно заверить в налоговой. Если вы сдаете их через интернет, распечатайте экземпляр, сходите в налоговую и попросите инспектора поставить штамп на вашем экземпляре. Отказать вам в этой услуге не имеют права.

Банки охотнее дают ипотеку ИП на ОСН или УСН, особенно тем, кто платит налоги не с доходов, а с прибыли. Поясним, почему. Предположим, вы отчисляете налог с доходов.

Однако они не являются «чистыми»: вы должны вычесть зарплату сотрудникам, оплатить аренду помещения и коммунальные счета. Банку неясно, сколько денег у вас останется после оплаты расходов на содержание бизнеса.

Если вы пользуетесь схемой «налог с доходов минус расходы», таких вопросов не возникает.

Труднее всего получить ипотеку владельцам бизнеса на ЕНВД. Налог платят с потенциальной, а не реальной прибыли, поэтому декларация не отражает финансового состояния ИП и является малоинформативной для банка. Поэтому нужно предоставить любые другие доказательства вашей платежеспособности.

Дополнительные документы по ипотеке для ИП

  • Управленческая отчетность, например, книга расходов и доходов или тетрадь по учету деятельности. Так банк получит полное представление о финансовом состоянии вашего бизнеса.
  • Контрольно-кассовая лента, если вы пользуетесь кассой. Ленту нужно заверить в налоговой.
  • Копии договоров с клиентами, поставщиками или покупателями.
  • Выписки по расчетному счету ИП. Отлично, если будут указаны назначения платежей и адресаты.
  • Выписка из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН) о праве собственности на помещение, в котором вы ведете бизнес, или договор аренды

Если сумма ипотеки большая, рассмотрите возможность перейти на ОСН или УСН на время согласования займа с банком.

Вы можете взять ипотеку на общих условиях, как обычный заемщик. Такую услугу предоставляют все ведущие банки: ПАО Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, Газпромбанк, Райффайзенбанк. Условия и требуемые документы зависят от банка, на начальном этапе ориентируйтесь на наш список выше.

Если есть деньги на большой первоначальный взнос, а бизнес приносит стабильно высокую прибыль, воспользуйтесь специальными программами, для которых не требуется подтверждение дохода. Такие программы существуют почти во всех крупных банках.

Ипотека для ИП без подтверждения дохода

Банк Программа Какие документы нужны Минимальный первоначальный взнос Ставка
ПАО Сбербанк Ипотека по двум документам паспорт + водительское удостоверение / удостоверение военнослужащего / военный билет / загранпаспорт / СНИЛС от 50% от 9,2%
ВТБ Победа над формальностями паспорт + СНИЛС от 30% для новостройки, от 40% для вторички от 8,9%
Газпромбанк Ипотека по двум документам паспорт + водительское удостоверение от 40% от 9,5%
Россельхозбанк Ипотека по двум документам паспорт + водительское удостоверение / загранпаспорт / СНИЛС от 40% от 10,25%
Санкт-Петербург Квартира по паспорту паспорт от 30% от 10,75%
ДОМ.РФ Легкая ипотека паспорт + СНИЛС / водительское удостоверение / военный билет / загранпаспорт от 35% от 9,75%

Для предпринимателей, которые хотят купить коммерческую недвижимость, существуют отдельные программы:

Банк Программа Что можно купить Ставка Минимальный первоначальный взнос Срок Особенности
ПАО Сбербанк Экспресс-Ипотека жилая и коммерческая недвижимость от 13,9% от 20% до 15 лет
ПАО Сбербанк Бизнес-Недвижимость только коммерческая недвижимость от 11% до 10 лет Максимальная сумма займа — 10 млн рублей.
ВТБ Кредитование под залог приобретаемой недвижимости только коммерческая недвижимость от 10% от 15% до 10 лет Предоставляется отсрочка в погашении основного долга.
Россельхозбанк Кредит под залог приобретения коммерческой недвижимости только коммерческая недвижимость зависит от срока кредитования от 20% до 8 лет Максимальная сумма займа до 200 млн рублей.

В банке «ДельтаКредит» действует «Ипотека для предпринимателей», которая разработана специально для бизнесменов, которые хотят купить жилую недвижимость.

При первоначальном взносе более 50% от стоимости квартиры банк разрешает предоставить сокращенный пакет документов, а именно: подтверждение доходов по форме банка и справку об оборотах по расчетному счету.

Если взнос меньше 50%, требуются выписки по движению и обороту средств на расчетном счете, налоговые декларации и информационное письмо о деятельности предприятия.

Как получить налоговый вычет по ипотеке для ИП

Право на вычет при покупке квартиры в ипотеку зависит от системы налогообложения, которую вы используете.

Согласно статье 220 Налогового кодекса РФ компенсация положена только тем, кто платит подоходный налог 13%. Соответственно, вы получите вычет, только если работаете по ОСН.

Предприниматели, использующие ЕНВД, УСН и ПСН, подоходный налог не перечисляют и вычет получить не могут.

Право на компенсацию не «сгорает». Как только вы начнете перечислять налог — неважно, сколько времени пройдет после покупки квартиры — вы сможете подать документы на вычет.

Налоговый вычет можно получить, если:

  • помимо бизнеса у вас есть дополнительный источник заработка, с которого вы платите подоходный налог. Например, сдаете квартиру в аренду.
  • Вы купили жилье в браке, супруг(а) перечисляет НДФЛ. В этом случае компенсацию получит ваша жена или муж.

Альтернативы ипотеке

Если бизнес приносит крупный и постоянный доход, стоит рассмотреть вариант покупки квартиры в рассрочку. Договор заключается напрямую с застройщиком, минуя банк.

Требуется минимальный пакет документов, подтверждать доход не надо, оформление происходит намного быстрее, чем с ипотечным кредитом.

Единственный существенный минус рассрочки — короткий срок и, как следствие, большие платежи.

Все крупные надежные застройщики Петербурга предлагают различные схемы рассрочки, в том числе беспроцентные. Например, в ЖК «Дом на Космонавтов» предлагается вот такая однокомнатная квартира. Рассрочка на нее действует до июня 2022 года, первый взнос — 20%:

Если сомневаетесь в своих силах, обратитесь к специалисту по недвижимости. Наше агентство сотрудничает с наиболее надежными и крупными застройщиками и хорошо знает ситуацию на рынке. Мы поможем подобрать варианты квартир и удобную ипотечную программу или рассрочку.

Источник: https://mirndv.ru/blog/kak-ip-vzyat-ipoteku/

Как взять ипотеку ИП?

Как получить ипотеку ИП на ЕНВД?

Дают ли ИП ипотеку – вопрос, интересующий многих предпринимателей, ведь зачастую ипотечный кредит является единственной возможностью приобретения недвижимости.

Ежегодный рост количества зарегистрированных индивидуальных предпринимателей способствует расширению государственных программ поддержки малого и среднего бизнеса, однако ипотека для ИП все также сложна в получении, но все же возможна.

В чем заключаются сложности оформления ипотечного кредита на ИП? Индивидуальный предприниматель работает на себя, получает доходы, но стабильной зарплаты, главного условия для ссуды, не имеет.

ИП не может представить банку справку по форме 2-НДФЛ, а подтверждение о выплате налогов не всегда показатель достаточного уровня ежемесячной прибыли. Именно этот критерий для банка спорный.

Если подойти к вопросу правильно, финансово-кредитную организацию можно убедить в своей платежеспособности и получить желаемую сумму на приобретение жилья или коммерческой недвижимости.

Правила предоставления

Ряд факторов, влияющих на положительный ответ при запросе на ипотечное кредитование лица, ведущего малый или средний бизнес в качестве ИП:

  • Стабильный доход – постоянный, а не сезонный.
  • Прозрачность доходов и возможность представить их банку.
  • Хорошая кредитная история
  • В приоритете использование общей системы налогообложения (ОСН), упрощенная система (УСН) вызывает значительно меньшее доверие у представителей банка.

Положительный ответ банка легче получить, если обратиться в банк, ведущий программы по кредитованию малого и среднего бизнеса, спустя 1 год и более после открытия бизнеса, предоставить максимальные доказательства финансового обеспечения.

Обратите внимание! У ИП на упрощенной системе налогообложения есть шансы взять жилищный кредит, но если предприниматель платит налоги не с оборота, а с прибыли. В этом случае представители банка смогут оценить реальные доходы лица, ведущего бизнес.

Условия ипотечного кредитования для ИП

Ипотечный кредит для ИП имеет более жесткие условия кредитования по сравнению с предоставлением ссуды физическому лицу. В первую очередь изменения касаются процентной ставки – за год банк начисляет от 14,5 до 17% в зависимости от программы и самого банка.

Ипотечная ссуда предоставляется не на 30, а только на 10 лет. ИП также необходимо вносить первоначальный взнос, однако его размер повышается до 20%.

Требования к заемщику

На 2019 год воспользоваться банковскими программами по ипотечному кредитованию ИП может любой представитель малого и среднего бизнеса, являющийся гражданином Российской Федерации и ведущий хозяйственную деятельность на территории страны. Для положительного решения банка по выдаче ссуды годовая выручка заемщика не должна превышать 400 миллионов рублей.

Другие требования к заемщику:

  • ИП ведет деятельность не менее 6 месяц, для сезонных видов предпринимательства – не менее 1 года.
  • Возраст индивидуального предпринимателя не превышает 70 лет на момент полного погашения ипотечного кредита.
  • Имущество в собственности для предоставления банку в качестве залога.

Необходимые документы и порядок оформления

Порядок оформления ипотечного кредита довольно прост и ничем не отличается для ИП:

  1. Подача заявки – анкеты, пакета документов на заемщика, а также на приобретаемую недвижимость.
  2. После одобрения кредита заключение предварительного договора с продавцом, внесение первоначального взноса.
  3. Составление банком кредитного договора, перечисление денежной ссуды на счет продавца.
  4. Регистрирование новым владельцем права собственности на приобретенный объект недвижимости.
  5. Оформление недвижимости в залог.

Вместе с заявкой необходимо представить документы на ипотеку для ИП:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Свидетельство о государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя.
  • Лицензия и ее копия на ведение той или иной деятельности предпринимателя.
  • Налоговая декларация за один год, при условии работы по упрощенной системе налогообложения.
  • Налоговая декларация за два года, при условии работы по системе единого налога на вмененный доход.
  • Документы на последний налоговый период, если предприниматель ведет налоговую отчетность на доход физических лиц.
  • Документы, подтверждающие наличие дополнительного имущества и сбережений.

Обратите внимание! Документы на объект ипотеки собираются и представляются в том же порядке, что и при кредитовании физических лиц.

Какие банки дают ипотеку ИП

Какие банки дают ипотеку для ИП – искать предложения индивидуальному предпринимателю следует в крупных финансовых организациях, надежных и проверенных.

Наиболее выгодные условия ипотечного кредитования для малого и среднего бизнеса представлены в Сбербанке, в ВТБ 24, а также в Россельхозбанке.

ВТБ 24

ВТБ 24 предлагает своим клиентам программу «Победа над формальностями», воспользоваться которой имеют право и индивидуальные предприниматели.

Для ИП это способ не представлять банку дополнительные документы, однако кредит отличается достаточно высоким первоначальным взносом – от 40%, годовая процентная ставка начинается от 14,5%.

Другая программа от ВТБ 24 – «Бизнес – Ипотека», она предлагает клиентам банка длительной отсрочки погашения основного кредита. Воспользовавшись этой системой кредитования, первые 9 месяцев ИП будет платить только проценты по ипотеке.

Ипотека для ИП: какие банки выдают займ индивидуальным предпринимателям

Как получить ипотеку ИП на ЕНВД?

Ипотечный кредит помогает обзавестись собственной недвижимостью, когда хочется купить свое жилье, а наличных средств в полном объеме пока нет.

Эта услуга доступна не только для тех, кто работает по найму и может подтвердить стабильные регулярные доходы справкой от работодателя, но и для индивидуальных предпринимателей.

Однако условия предоставления кредита отличаются, поэтому задумавшись над тем, как взять ипотеку ИП, необходимо тщательно изучить самые выгодные предложения на рынке.

Даже без возможности подкрепить сведения о своем финансовом состоянии с помощью справки 2-НДФЛ, предприниматели могут подтвердить свою платежеспособность и приобрести как квартиру или дом, так и коммерческую недвижимость.

Содержимое страницы

Какие банки выдают ипотеку ИП

Индивидуальным предпринимателям логичнее обращаться за финансовой помощью в крупные кредитные учреждения, зарекомендовавшие себя в качестве надежных и проверенных партнеров.

Чтобы узнать, какие банки дают ипотеку ИП, не потребуется большого труда.

С малым и средним бизнесом с удовольствием сотрудничают и радуют наиболее выгодными параметрами ипотечного кредитования крупные финансовые игроки, среди которых пальма первенства по праву принадлежит:

  1. Сбербанку.
  2. ВТБ 24.
  3. Россельхозбанку.
  4. Газпромбанку.

Сбербанковские услуги привлекают простотой оформления и лояльным отношением к сегменту малого предпринимательства.

Чтобы купить жилье для личных нужд, ИП может выбрать подходящее предложение из базовой линейки банка или остановиться на программе «Ипотеки по двум документам».

Процентные ставки по кредиту не будут отличаться от тех, которые доступны любому физическому лицу.

В случае с коммерческой недвижимостью подойдет банковский продукт «Бизнес-Недвижимость». Он предполагает как кредитование готовых объектов, так и покупку строящихся зданий.

Основное условие: срок кредитования не может превышать 120 месяцев. Процентная ставка будет отличаться в сторону повышения. Сейчас возможности начинаются с 16,2% годовых.

В ВТБ 24 лучше обращаться за получением услуги кредитования в рамках программы «Победа над формальностями».

Индивидуальные предприниматели могут обойтись без предоставления банку дополнительных документов, однако они должны быть готовыми к тому, что им придется заплатить за приобретение в качестве первоначального взноса не менее 40% процентов от его стоимости. Процентная ставка в годовом исчислении начинается с цифры 14,5.

Другой банковский кредит, который называется «Бизнес-Ипотекой», предполагает льготные условия на первые три квартала после получения финансовых средств.

На протяжении девяти месяцев с момента подписания договора, клиенты банка, выбравшие эту систему кредитования, смогут ограничить выплаты лишь процентами, не затрагивая тело кредита.

Ипотечная программа Россельхозбанка помогает обзаводиться исключительно объектами коммерческой недвижимости. К существенным преимуществам подобного кредитования следует отнести:

  • годовую отсрочку по выплатам;
  • индивидуальный график погашения долга;
  • отсутствие необходимости в поручителях.

Максимальная сумма кредитования – 20 миллионов рублей. Однако она доступна только тем заемщикам, у которых в Россельхозбанке открыт счет для ведения финансовой деятельности.

Ипотечной программой Газпромбанка можно воспользоваться, не собирая свободные денежные средства на первоначальный взнос. И это серьезное преимущество, как и длительность погашения долга – он может достигать 30 лет. Обратившись в этот банк, можно рассчитывать на следующие параметры:

  • процентную ставку от 10,5% годовых – окончательная сумма будет зависеть от конкретных условий выбранной программы, а также выбранной индивидуальным предпринимателем комплектности предоставляемых документов;
  • возможность самостоятельного выбора алгоритма погашения долга – с кредитором можно рассчитываться дифференцированными платежами либо предпочесть аннуитетную систему.

Предварительное решение каждый заемщик может получить после самостоятельного заполнения заявки на официальном сайте Газпромбанка. Это позволит сэкономить время на личном визите в финансовое учреждение.

Особенности получения ипотеки

Финансово-банковские учреждения считают ипотечное кредитование ИП более рискованным, чем те же действия по отношению к потенциальному заемщику, работающему по найму. Понимая это, легче найти подходящее предложение и удачно воспользоваться заемными средствами.

Порою ИП предлагаются лишь специально созданные для этой категории кредитные продукты.

Часто ипотека, которая подходит и предпринимателям, и физическим лицам, стоит для первых дороже процента на 2-3.

Иногда можно занять средства исключительно на приобретение коммерческой недвижимости – это гарантирует получение прибыли, а значит, беспроблемный возврат долга.

Работающий по договору найма может предложить в качестве залога приобретаемое жилье, однако индивидуальные предприниматели во многих случаях предоставляют дополнительное залоговое обеспечение – от уже имеющейся коммерческой или жилой недвижимости до автомобиля или ценного оборудования.

Ипотека для предпринимателей на ЕНВД

Предпринимателям с выбранной формой налогообложения в виде единого налога на вмененный доход (ЕНДВ) не запрещается претендовать на ипотечные заемные средства.

Однако основной нюанс, с которым они сталкиваются при обращении в банковское учреждение, каким образом им подтвердить собственный доход.

Ипотека для ИП на ЕНВД потребует предоставления комплекта документов, отличающегося от стандартного пакета.

Данная статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к нашему консультанту совершенно БЕСПЛАТНО!

Справка 2-НДФЛ (некоторые банки запрашивают сведения о заработной плате по собственной форме) точно не понадобится. При визите в банк потребуется запастись налоговой декларацией. Она должна быть:

  • заверенной сотрудниками инспекции ФНС;
  • содержащей сведения, касающиеся ближайшего отчетного налогового периода;
  • пригодной для того, чтобы банковские специалисты положительно оценили прибыльность, а также спрогнозировали, сохранится ли доход, если бизнес сезонный.

По сути у банка недостаточно ресурсов, чтобы оценить реальный объем прибыли при деятельности по упрощенной системе налогообложения, поскольку налогами облагается выбранная фиксированная ставка. Это большой минус.

Можно дополнительно воспользоваться данными контрольно-кассового аппарата – они подтвердят реальные доходы и приплюсуют несколько пунктов «за» к потенциальной платежеспособности.

Этот метод хорош, когда требуется занять сумму, которую легко погасить с показываемых доходов.

Ипотека для ИП на патенте

Сущность патентной системы налогообложения не так уж отличается от тонкостей ЕНВД.

На обязательный объем налога, который требуется выплатить, прямо влияет доход, полученный предпринимателем за один календарный год.

Однако по одной налоговой декларации не всегда получается понять, каковым на самом деле является фактическое финансовое положение предпринимателя.

Важно! Большое количество кредитных учреждений даже не принимают к рассмотрению документы: ипотека для ИП на патентной системе налогообложения становится нереальной целью.

Чаще всего предприниматели могут рассчитывать на относительно небольшую сумму одобренного ипотечного кредита. Чтобы повысить вероятность одобрения, лучше обратиться за помощью к компетентному кредитному брокеру.

Для ИП с нулевой отчетностью

Нужно четко понимать, какие банки одобряют ипотеку для ИП с нулевой отчетностью, и на каких условиях это происходит. Любое финансовое учреждение решается кредитовать клиента, если уверено в его платежеспособности. Это же относится и к предпринимателям малого и среднего бизнеса.

Для того чтобы оформить кредит на только что открывшийся ИП, предприниматель должен ознакомить банк со своим детальным бизнес-планом, а также представить копии арендных договоров, соглашений с поставщиками и клиентами.

Если индивидуальному предпринимателю требуется менее полумиллиона рублей, достаточно будет прикрепить к заявке копии последних финансовых или бухгалтерских отчетностей. В случае отсутствия доходов за минувший год в кредитное учреждение потребуется копия нулевой декларации.

При запросе суммы свыше 500 тыс. руб. банку потребуется дополнительный залог или поручительство. В качестве залога будут приняты:

  • объекты недвижимости – от торгового места до склада;
  • автомобиль;
  • выпущенная и готовая продукция;
  • оборудование.

Важно! Материалом изготовления, зарегистрированной в Росреестре и находящейся в собственности недвижимости, должен быть кирпич или камень. Она не должна состоять под арестом или идти под снос.

Какие документы необходимы для ипотеки ИП и их окончательный объем, находится в прямой зависимости от того, с каким финансовым учреждением начал работать потенциальный заемщик. Однако минимальный пакет требуемых документов обязательно должен быть укомплектован:

  • заверенной копией свидетельства о регистрации ИП;
  • копией свидетельства о внесении в ЕГРН;
  • налоговыми декларациями – они должны охватывать минувший календарный год и истекшие кварталы текущего;
  • платежными отчетами, подтверждающими то, что уплачены все необходимые взносы – это касается государственных социальных внебюджетных фондов;
  • выписками по счетам в банках – охватывается период последних двенадцати месяцев;
  • копиями 3-5 договоров – другой стороной должны быть основные покупатели, поставщики или контрагенты;
  • договорами аренды (копиями), на основании которых происходит пользование офисными, производственными или складскими помещениями;
  • тетрадью, в которой ведется учет деятельности с отражением доходов и расходов.

При визите в банк предприниматель должен лично предъявить паспорт гражданина РФ.

Неплохо представить документацию, способную подтвердить имеющуюся положительную кредитную историю, а также дать реальное представление о текущих обязательствах.

Если у ИП имеются иные доходы, кроме тех, что он получает в рамках предпринимательской деятельности, справки об этом тоже можно приложить. Главное, чтобы на дополнительные доходы был уплачен НДФЛ.

Коммерческая ипотека для ИП

Плюсы ипотечного кредита на коммерческую недвижимость очевидны. Обзавестись собственными помещениями для бизнеса, пусть даже и в долг под проценты, гораздо выгоднее, чем арендовать склады иди торговые залы.

Потребительский кредит для их приобретения также обойдется существенно дороже.

Плюс, воспользовавшись коммерческой ипотекой, не придется изымать и тратить оборотные средства, подставляя невольную подножку начинающемуся бизнесу или откладывая на неопределенное время его расширение.

В крупных российских банках процентная ставка по коммерческой ипотеке остается на разумном уровне. Срок кредитования тоже остается оптимальным – с долгом вполне можно будет рассчитаться за предстоящие десять лет.

Важный нюанс: предприниматель должен будет внести первоначальный взнос (его размер предполагает не менее, чем 25% стоимости предполагаемого объекта покупки) и приготовиться к тому, что коммерческая ипотека оформляется несколько дольше, чем при кредитовании физических лиц.

Источник: https://investingclub.ru/kak-ip-vzyat-ipoteku-na-kvartiru.html

Понравилась статья? Поделить с друзьями: