Как получить господдержку на ипотеку?

Содержание

Ипотека с господдержкой – как получить и где оформить

Как получить господдержку на ипотеку?

Ипотека с господдержкой для семей с детьми создавалась не случайно. Она призвана поддержать молодожёнов и молодых родителей, обеспечив их достойными условиями проживания. При этом государство не готово оказывать финансовую поддержку всем желающим.

Оно установило строгие требования к соискателям денежной помощи, без соответствия которым рассчитывать на льготы при оформлении кредита бесполезно.

Всё это заставляет банки серьёзно проверять полученные от заёмщиков документы, чтобы не ошибиться в принятом решении.

Отдельного внимания заслуживает тот факт, что правительство не принимает на себя обязательства по решению жилищных проблем населения. Оно лишь помогает снизить процентную ставку за кредит и позволяет погасить часть задолженности материальной помощью.

В результате займы становятся доступнее, а покупка недвижимости выгоднее. Но потенциальным новосёлам следует учитывать, что, помимо денежных ограничений, действующие программы ограничены и по времени.

А потому, спустя установленный законами срок, бремя погашения займа ляжет за должников в полном объёме. Всё это требует от обратившихся в банк людей трезво оценивать собственные возможности и заранее задумываться над тем, как оплачивать долг.

А для этого нужно внимательно изучить предложенные льготы и разобраться во всех особенностях действующих программ.

Что такое ипотека с господдержкой

На текущий момент существует 2 определения ипотеки с господдержкой. В широком смысле – это любая помощь в получении и погашении кредита на покупку жилья. В узком – специальная программа для молодых семей с 2 и более детьми, позволяющая временно снизить процентную ставку до 6%.

При этом в первом случае потенциальным новосёлам следует рассмотреть следующие варианты помощи:

  • использование материнского капитала для погашения части задолженности, оплаты первого взноса и снижения переплаты;
  • программа льготного кредитования военных (принята в связи с нежеланием банков рисковать собственными деньгами, выделяя большие суммы денег людям, чья профессия связана с риском);
  • упомянутое выше снижение ставки до 6% на срок до 5 лет;
  • предложение снизить первоначальный взнос до 10% для приобретения жилища молодыми родителями;
  • региональные льготы, предназначенные для жителей определённых регионов.

Из получившегося перечня можно сделать логичный вывод о том, что упрощённое кредитование предлагается определённым слоям населения и социальным группам, для которых получение займа на стандартных условиях невозможно или затруднительно. Одновременно почти каждый указанный в перечне пункт является своеобразным инструментом государственного стимулирования рождаемости, поскольку большинство имеющихся вариантов содержат требование иметь ребёнка.

Программы ипотечного кредитования с государственной поддержкой

Все перечисленные выше программы объединяются несколькими важными факторами, которые необходимо учитывать при обращении в банки:

  • потенциальный заёмщик обязан принадлежать к определённой социальной группе;
  • его кредитная история не может быть испорчена (особенно актуально при рефинансировании);
  • не допускается приобретение недвижимости у частников (развитие строительного сектора экономики – одна из важнейших задач, поставленных правительством).

Иные условия зависят от выбранных госпрограмм и кредитных учреждений. Важно подчеркнуть, что не все банки в 2019 году предоставляют льготы, поэтому заёмщикам придётся заранее узнать, можно ли в выбранном заведении добиться выгодных параметров кредита.

Как получить государственную поддержку для ипотеки

Процесс получения льготной ипотеки с господдержкой не содержит ничего сложного.

Но будущим заёмщикам следует подготовиться к тому, что сбор нужных документов и рассмотрение поданной заявки отнимут много времени и нервов.

Современные российские реалии практически не позволяют обойтись без переживаний и неожиданных неприятных сюрпризов.

В целом процедура обращения в банк содержит несколько основных стадий:

  1. получение консультаций от одного из менеджеров кредитного заведения (не обязательно, но рекомендуется);
  2. сбор справок, бумаг, документации;
  3. подача заявки и собранного пакета в выбранное учреждение;
  4. ожидание, пока ответственные за принятие решения люди сообщат собственный вердикт;
  5. получение денег и приобретение недвижимости в собственность;
  6. предоставление кредитору дополнительных бумаг (страховка, залог).

Наиболее активной фазой, требующей от заёмщиков максимальной ответственности, является сбор справок. Именно от того, насколько полным окажется получившийся набор бумаг, зависит решение банковского сотрудника.

При этом точный перечень нужных документов зависит от программы, на которую рассчитывают заявители. Но он обязан содержать доказательства того, что заёмщики входят в ту категорию лиц, которая имеет право на льготное обслуживание.

С материнским капиталом

Немного изменится описанный выше процесс при использовании материнского капитала.

В данном случае новосёлам придётся после одобрения кредита посетить пенсионный фонд и написать заявление с просьбой использовать детские деньги для погашения части задолженности или внесения первого взноса.

В первом случае получивший финансы кредитор произведёт перерасчёт и снизит размер ежемесячных платежей или срок. Во втором допускается оформление займа без внесения первоначального взноса. Какой подход покажется родителям удобнее, решать только им.

Но важно помнить, что выделенные средства разрешается потратить на улучшение жилищных условий или покупку собственного жилища. Если собственники покупают вторую квартиру, рассчитывать на оплату долга материнским капиталом бессмысленно.

Семейная ипотека с государственной поддержкой

Отдельного внимания заслуживают документы для социальной ипотеки. Их можно разделить на несколько больших групп:

  1. подтверждающие право на льготы и помощь государства;
  2. доказывающие платёжеспособность человека;
  3. связанные с приобретаемой квартирой;
  4. остальные.

В первую категорию входит:

  • справка о составе семьи;
  • свидетельства о рождении детей;
  • бумаги из пенсионного фонда и службы соц. защиты;
  • доказательство прохождения военной службы и прав на причитающиеся в связи с этим привилегии.

Вторая не ограничена определёнными рамками и обычно включает в себя всё, что убедит банк в платёжеспособности клиента:

  • заверенная копия трудовой книжки или её аналога (обязательно);
  • подтверждение доходов (2-НДФЛ);
  • выписки с банковского счёта;
  • сведения об имеющихся источниках дохода.

Третья группа состоит из:

  • договора купли-продажи;
  • акта-приёма передачи имущества;
  • сведения, указывающие на регистрацию жилища в гос. заведениях;
  • страховка залоговой недвижимости.

Страхование риска случайной гибели имущества – обязательное условие оформления ипотеки. Таковы требования закона. От остальных видов страхования можно отказаться.

Ипотека военнослужащим

Программа господдержки ипотеки в 2019 году для военных имеет несколько особенностей, выделяющих её на общем фоне. Её главное условие – участие в НИС (накопительно-ипотечной системе).

Упомянутая система представляет собой денежный фонд, в который постепенно откладывается часть заработной платы военнослужащего.

Когда в наличии у заёмщика оказывается достаточная сумма, способная погасить первый платёж, военный получает право обратиться в финансовое заведение.

Стоит подчеркнуть, что обычно отчисления в фонд происходят автоматически, но, если процесс вызывает сомнения, стоит обратиться за разъяснениями в бухгалтерию по месту службы.

Под 6 процентов

Основная особенность кредитования под 6% в семейной направленности программы и её временном характере:

  • для снижения ставки нужно иметь 2 и более детей;
  • снижение происходит на 3 года (для родителей 2 детей) или на 5 лет (для многодетных);
  • по истечению льготного периода ставка повышается до стандартного уровня.

Из сказанного становится очевидно, описанный вид субсидирования позволяет снизить переплату, но не избавляет новосёлов от необходимости правильно оценивать собственные финансовые возможности и разумно планировать бюджет. А главным плюсом описанной программы является тот факт, что основная часть переплаты приходится на первые годы, что заметно снижает общий размер долга.

Кому дают льготную ипотеку с господдержкой в 2019 году

В общих чертах перечень людей, способных взять ипотеку с господдержкой, указан выше. Он включает в себя:

  • военных;
  • молодые семьи с детьми.

При этом существует несколько ограничений и условий, которые требуется соблюдать. Чтобы оформить кредит и получить помощь правительства (именно оно распоряжается государственным бюджетом), нужно:

  • использовать финансы именно на улучшение жилищных условий в пределах, установленных санитарными стандартами и правилами;
  • недвижимость не должна быть второй и использоваться в коммерческих целях;
  • заёмщик должен нуждаться в льготах и субсидиях (если должник способен самостоятельно рассчитаться с кредиторами, не нанося вред собственному финансовому положению, помогать ему не будут);
  • не допускается наличие просроченных, непогашенных кредитов и судебных процессов, ведущих человека к банкротству.

Если обобщить сказанное, окажется, что злоупотреблять гос. программами и использовать их для необоснованного обогащения не получится.

Подведём итоги

В завершении требуется отметить, что субсидирование ипотечных кредитов и государственная помощь не избавляет потенциальных новосёлов от необходимости заранее задуматься о том, как будет погашаться задолженность.

Гос-во не станет покупать жильё нуждающимся, оно лишь снизит финансовую нагрузку, поэтому все перечисленные программы предназначены в первую очередь для тех, кому нужно немного поддержки, чтобы обзавестись собственной квартирой или сделать первый взнос.



Источник: https://ipotekyn.ru/ipoteka-s-gospodderzhkoj/

Ипотека с господдержкой — ТОП-7 банков и условия получения

Как получить господдержку на ипотеку?
08.06.2017 6935

Здравствуйте! В этой статье мы расскажем об ипотеке с государственной поддержкой.

Сегодня вы узнаете:

  1. Зачем государство помогает населению приобретать жильё;
  2. Кто может получитьипотеку на льготных условиях;
  3. Какие банки предоставляют ипотеку с поддержкой государства.

Что значит ипотека с господдержкой

Покупка жилья – актуальный вопрос чуть ли не в каждой второй российской семье. Прошли те годы, когда несколько поколений ютились в двух-трёх комнатах.

Сегодня молодёжь более самостоятельная, и её представители стараются жить отдельно от взрослых.

Однако, не во всех случаях эти старания заканчиваются покупкой новой квартиры.

Приобретение жилья – это ответственный этап, который требует не только повышенного внимания, но и значительных накоплений. А где их взять, если доходы позволяют лишь откладывать средства на мелкие покупки?

На помощь желающим обзавестись собственным уголком приходит кредит, и не в своём традиционном понимании, а в качестве ипотеки. Это отличный вариант улучшить свои жилищные условия сегодня, а расплачиваться небольшими платежами в течение нескольких лет.

Ипотечное кредитование дало возможность миллионам семей стать владельцами собственных квартир. Если бы нельзя было приобретать жильё в кредит, то многие так никогда и не поняли бы всей радости от этого события.

Прогресс не стоит на месте, и сегодня существуют разнообразные государственные программы, направленные на помощь населению в получении жилья. За счёт них можно значительно снизить расходы на приобретение квартиры, а значит, быстрее расплатиться с долгом и стать полноценным хозяином своей недвижимости.

Многие задумываются, зачем государство помогает людям с такими крупными покупками? Если бы это было невыгодно стране, никто бы за это дело не взялся.

Суть государственной поддержки заключается в следующем:

  • Укрепление сферы недвижимости и мотивации новых застройщиков (а как известно, строительство жилья для страны – большой плюс в экономике);
  • Появление более качественных объектов строительства (государство не будет заключать контракты с малонадёжными застройщиками);
  • Повышение уровня жизни незащищённых слоёв населения (инвалидов, неполных или многодетных семей и т. д.);
  • Увеличение спроса на новое жильё (а это и есть стимул для работы строительных компаний).

Почему ипотека с государственной помощью популярна

Получение ипотеки с государственным финансированием позволяет освободить собственников жилья от многих трат и хлопот.

Преимущества такого кредитования выражаются в следующем:

  • Сниженная процентная ставка. Даже если это всего лишь 2-3%, они сократят семейные расходы на приличную сумму;
  • Государство работает только с надёжными банками. В этом случае вы точно не попадёте к аферистам. Партнёрская программа заключена только с крупными, известными банками, имеющими большой опыт выдачи ипотеки и располагающими внушительным резервным фондом;
  • Купить недвижимость можно также только у застройщиков, являющихся участниками государственной программы. Это огромный плюс для заёмщика. Вам не придётся тратить уйму времени, чтобы проверить надёжность владельца стройки. Сегодня существует большое число случаев, когда застройщики являются мошенниками и после сбора средств с покупателей пропадают в неизвестном направлении;
  • Решение банка о выдаче кредита менее привязано к доходам заёмщика, чем в случае с обычной ипотекой. За должника ручается государство, а потому дополнительные «проверки» здесь не нужны;
  • Прозрачная политика банка по ипотечным счетам. Вас не заставят платить комиссии, о которых ни слова не говорится в договоре. Соглашение составляется понятным языком и не имеет двусмысленных фраз. А, как мы знаем, часто банки любят писать мелким шрифтом самую важную информацию. В ипотеке с участием государства с этим вы точно не столкнётесь.

Отметим, что преимущества действительно значимые. Вы приобретаете надёжное жильё. За спинами заёмщиков находится государство, которое внимательно следит за исполнением условий партнёрской программы.

Кто может воспользоваться поддержкой от государства

Важно понимать, что льготная ипотека предоставляется не всем категориям населения.

К тем, у кого есть шансы на различные «бонусы», относятся:

  • Жители, занятые в социальной сфере (работники медицинских учреждений, военные, воспитатели и другие);
  • Семьи, в которых на одного человека приходится менее 12 кв. м. жилья (если в семье двое человек, и площадь квартиры составляет 23 кв. м., то можно рассчитывать на поддержку государства);
  • Граждане России, которые зарегистрированы в очереди на улучшение условий своего жилья;
  • Семьи, имеющие двоих детей (в этом случае выдаётся материнский сертификат по рождении второго ребёнка).

К потенциальным получателям ипотечного кредита государство предъявляет требования следующего характера:

  • Необходимо застраховать собственную жизнь, возможную нетрудоспособность и приобретённое жильё (это значительно увеличивает долг по ипотеке, однако, данное условие является обязательным. К тому же сумма страховки прибавляется к ежемесячному платежу и распределяется на весь период выплаты долга, что делает её практически незаметной. Исключения по обязательному страхованию касаются только работников бюджетной сферы);
  • Если заёмщик не может предоставить первоначальный взнос или не имеет созаёмщиков, то в некоторых случаях допускается составление залогового договора на имеющуюся в его собственности недвижимость;
  • На время действия ипотеки должник не вправе распоряжаться жильём без одобрения банка (вы не можете продать квартиру, сдать в аренду, обменять и т.д. В случае нарушения этого условия банк может истребовать всю сумму кредита в срочном порядке до завершения условий договора);
  • При уклонении заёмщика от уплаты ежемесячных платежей, банк может принять решение о реализации жилья на публичных торгах (собственник остаётся без долга и жилья. Вырученные средства от продажи недвижимости поступают на счёт банка вместо предоставленной ипотеки. Чтобы избежать неприятных последствий, воспользуйтесь реструктуризацией долга);
  • Получатель ипотеки должен иметь трудовой стаж более 5 лет. При этом на последнем месте работы необходимо потрудиться как минимум 6 месяцев;
  • Можно купить только новое жильё или на этапе постройки (купить квартиру на вторичном рынке государство не позволяет, так как это никоим образом не стимулирует застройщиков. К тому же подержанное жильё имеет наценки собственников, в карман которых власти платить бюджетные средства не намерены);
  • Заёмщиком может быть только гражданин РФ.

На каких условиях можно получить льготную ипотеку

Существует несколько программ, направленных на помощь семьям в покупке жилья. Однако, условия получения средств примерно одинаковые, разнятся лишь категории получателей поддержки.

Ипотека с участием государственного капитала выдаётся на следующих условиях:

  • Процентная ставка по ипотеке не может превышать 12%;
  • Срок возврата долга ограничен 30 годами (минимальный период кредитования составляет 5 лет);
  • Максимальная сумма помощи для регионов – 3 000 000 рублей, а для Москвы – до 8 000 000 рублей;
  • Жильё может быть куплено только у того застройщика, который включён в партнёрскую программу;
  • Банки не вправе взимать комиссию за открытие, ведение и обслуживание ипотечного счёта;
  • Если уровень доходов потенциального заёмщика недостаточный, привлекается до трёх поручителей;
  • Возрастные ограничения для будущих владельцев жилья – 21 год на момент получения средств, а по окончании выплаты долга заёмщику-мужчине не должно быть более 65 лет, а женщине – 50;
  • В качестве первоначального взноса необходимо предоставить до 20% от стоимости жилья.

В 2017 году государство предлагает два способа снизить нагрузку заёмщика:

  • Получение низкого процента по ипотеке;
  • Получение некоторой компенсирующей суммы (например, материнского капитала за второго новорожденного. Сумма компенсации не может превышать 30% от стоимости недвижимости, что в денежном эквиваленте ограничено 1 500 000 рублей).

А как получить ипотеку с господдержкой тем, кто попадает под несколько программ? В данном случае существуют ограничения.

К примеру, если вы являетесь работником муниципальной поликлиники и недавно родили второго ребёнка, воспользоваться двумя видами помощи (для работников бюджетной сферы и матери двоих детей) вам не удастся. Выберите то, что вам более выгодно.

Оформляем ипотеку с государственной поддержкой

Любой кредит, включая ипотеку, оформляется примерно одинаково. Сначала вы собираете пакет документов, а потом предоставляете его на рассмотрение банковских представителей.

Чтобы повысить шансы на получение помощи от государства, нужно подготовить как можно больше документов.

К таковым относятся:

  • Паспорт;
  • Справка о доходах с официального места трудоустройства (обычно банк запрашивает сумму ежемесячного заработка за последние 6 месяцев службы);
  • Свидетельство о присвоении ИНН;
  • Военный билет (если требуется);
  • Документы на приобретаемый объект недвижимости (так как он ещё принадлежит настоящему владельцу, то бумаги необходимо попросить именно у него. Главные из них – свидетельство на собственность, кадастровый и технический паспорта);
  • Свидетельство о браке (если в качестве покупателя выступает один из супругов);
  • Дополнительный документ удостоверения личности (например, СНИЛС, водительское удостоверение или паспорт для выезда за границу);
  • Справки, подтверждающие наличие у заёмщика суммы на первоначальный взнос (это может быть выписка из банка).

Документов может потребоваться ещё больше. Всё зависит от конкретного случая и политики банка. О более конкретном списке вам расскажет консультант банка, в который вы обратились за ипотекой.

Оформление ипотечного кредита с государственной поддержкой осуществляется в несколько этапов:

  • Выбор объекта для покупки. Список застройщиков-партнёров можно узнать в агентстве ипотечного кредитования. Посещаем несколько подходящих вариантов, изучаем этап постройки, документы на жильё, обращаем внимание на инфраструктуру и перспективы района застройки;
  • Поиск банка. Узнать о партнёрах можно в ипотечном агентстве, которое работает на государственном уровне. Здесь вам расскажут об условиях выдачи кредита и других особенностях. Далее, выбираем из предложенных банков наиболее подходящий. Критериями для оценки могут быть: процентная ставка, срок кредитования и сумма ежемесячного платежа, размер первоначального взноса, тонкости погашения задолженности раньше срока;
  • Сбор документов по требованию банка;
  • Оформление ипотечного соглашения. На данном шаге потребуется подписать много бумаг. Вам выдадут толстую пачку документов, которые необходимо хранить весь период действия ипотеки;
  • Страхование объекта недвижимости. Осуществляется эта операция прямо в банке. Вам не нужно посещать множество страховых компаний. Кредитная организация имеет договор с определённой организацией, в которую и будет перечислена страховая сумма. Однако, вы можете по собственной воле отказаться от страховки, предлагаемой банком, и найти более приемлемые условия на стороне. В этом случае подписанный договор со страховой компанией понадобится предоставить в банк;
  • Перевод средств на счёт застройщика. При этом кредитные средства могут передаваться заёмщику несколькими способами: путём зачисления на дебетовый счёт, открытый в любом другом банке, на ипотечный счёт, открытый в банке, выдавшем кредит, или на расчётный счёт продавца;
  • Регистрация сделки в регпалате. На руки вам выдадут документ, свидетельствующий о вашем праве собственности на объект недвижимости. Его вам необходимо передать в банк. Себе вы можете оставить заверенную ксерокопию. Таким образом, банк страхует себя от неправомерных действий с вашей стороны в отношении недвижимости.

Выбираем банк с лучшими условиями

Получить ипотеку с государственной поддержкой можно только в крупном и опытном банке. Власти не сотрудничают с новичками в банковской сфере. Они предъявляют жёсткие требования к участникам партнёрской программы, которые не каждая известная кредитная организация выдержит.

Вы можете ознакомиться с условиями выдачи ипотеки с поддержкой от государства в семи банках в нашей таблице.

Банк Ставка, в % Первоначальный взнос в % Срок ипотеки в количестве лет
Сбербанк от 10,4 от 15 до 30
ВТБ 24 от 10,9 от 15 до 30
Россельхозбанк от 10,25 от 20 до 30
Газпромбанк от 10,2 от 10 до 30
Открытие от 11,25 от 20 до 30
Райффайзенбанк от 11 от 15 до 25
Уралсиб от 10,4 от 10 до 25

Из таблицы вы можете увидеть, что наименьшую ставку предлагает Газпромбанк, а наибольшую – Уралсиб.

При этом не забывайте обращать внимание и на срок кредитования. Чем он больше, тем выше будет ежемесячная сумма платежа. Если вы сможете внести первоначальный взнос в размере 20%, то это значительно снизит ваши дальнейшие расходы.

На сайте каждого из представленных банков имеется онлайн-калькулятор, позволяющий осуществить предварительный расчет графика платежей.

Источник: https://bfrf.ru/finance/ipoteka-s-gospodderzhkoj.html

Как получить господдержку на ипотеку: в сбербанке, ВТБ-24, россельхозбанке, газпромбанке, условия получения и документы

Как получить господдержку на ипотеку?

Программа господдержки создана для помощи тем категориям граждан, которые не могут взять обычную ипотеку из-за низких доходов.

Часть средств Пенсионного фонда направляется на кредитование, что позволяет банкам снижать ставки и не терять прибыль.

Действие программы распространяется на приобретение квартир в новостройках.

Условия получения ипотеки

Кому дают ипотеку с господдержкой? Стать участниками могут работники бюджетной сферы, малоимущие и многодетные семьи, молодые семьи, нуждающиеся в жилье.

В собственности кандидата на участие в программе не должно быть недвижимости, или же эта недвижимость не обеспечивает каждого члена семьи положенными 18 кв. м.

Если вы желаете приобрести квартиру большего размера, потребуются дополнительные вложения.

Если у семьи уже есть квартира, учитываются те квадратные метры, что находятся в собственности каждого. Если квартира принадлежит одному человеку, а живут в ней семь, добиться господдержки будет трудно.

Чтобы стать участником программы, обратитесь в местную администрацию. Будет учитываться материальное положение, наличие жилья, возраст (в разных банках от 18 до 70 лет), гражданство, стаж работы, наличие стабильного дохода.

Есть три варианта господдержки:

  • Дотирование ставки. Банк-партнер снижает процент по ипотеке, если вы предоставите документ участника программы. Государство компенсирует банку разницу между обычным процентом и льготным.
  • Субсидия. Государство выдает единовременную выплату в размере первоначального взноса. Этот вариант позволяет сразу выбрать банк и не копить деньги. Для семей без детей из бюджета компенсируют до 35% от стоимости жилплощади, для семей с детьми – до 40%.
  • Льготный займ. Это более щадящие условия кредитования при покупке жилья в новостройке.

Ипотека с господдержкой: условия получения и документы

Потребуются те же бумаги, что и при оформлении кредита плюс документы, подтверждающие вашу потребность в жилье:

  • Паспорта всех членов семьи с копиями;
  • Свидетельства о рождении детей;
  • Справка о составе семьи;
  • Свидетельство о заключении брака;
  • Выписка из домой книги, если квартира уже есть в собственности.

В список могут войти и другие документы, это определяется местными властями.

С госпрограммой работают несколько банков, поэтому выбор всегда ограничен. Условия кредитования везде примерно одинаковые, но отличия есть. В 2014 году ставка составляла в среднем 11%, в 2015 году показатель поднялся до 12%, однако не все банки повысили процент до указанной цифры.

Срок кредитования до 30 лет, первый взнос почти везде составляет 20%. Это существенный недостаток программы.

Часто те слои населения, на которые она рассчитана, не могут накопить такую сумму, им приходится рассчитывать на единовременную субсидию или материнский капитал.

Если есть иная недвижимость, можно обойтись без вноса, но у малоимущих семей жилья в собственности чаще всего не бывает.

Понижение ставки по ипотеке с господдержкой будет заметнее, если первый взнос больше 40%. Заемщик сохраняет за собой право на налоговый вычет, однако нужно будет уточнить его сумму. От стоимости квартиры могут отнять размер субсидии и материнского капитала.

В некоторых банках можно не страховать жизнь и здоровье, но процент будет выше.

  В районах с дорогостоящим жильем, например, в Москве, и Санкт-Петербурге сумма субсидии достигает 8 млн. рублей, в других регионах –3 млн рублей.

Сумма будет зависеть и от вашего дохода, однако она не может превышать 80% от всей стоимости квартиры.

Как купить квартиру в ипотеку с господдержкой: возможные трудности

Проект позволяет людям с низкими доходами приобрести жилье на льготных условиях. Это основной плюс, который способен побить любые минусы. Но есть некоторые моменты, которые все-таки стоит учитывать при оформлении ипотеки:

  • Недостаточное количество банков-участников программы. Сбербанк и ВТБ24 есть в любом городе, но часто выбор ими и ограничивается.
  • Не все банки удерживают низкую ставку весь срок кредитования. Иногда финансовая организация снижает процент до обещанной цифры только после оформления права собственности, а в процессе строительства ставка выше. Этот вопрос нужно обговорить до подписания договора.
  • Все равно требуется первоначальный взнос. Ипотеки без взносов есть в небольшом количестве банков, и не факт, что эти банки являются участниками программы. К тому же проценты будут гораздо выше.
  • Придется отказаться от покупки вторичного жилья и приобрести квартиру в новостройке.

На последнем пункте стоит остановиться подробнее. Разрабатывая эту программу, государство стремилось не только помочь малоимущим людям приобрести жилье, но и поддержать строительные компании, поскольку строительство экономически выгодно для всех.

Поэтому ипотека с господдержкой на вторичное жилье вообще не рассматривалась.

Все стремятся купить жилье и пораньше в него въехать, чтобы не платить за съемную квартиру, поэтому вторичный рынок бы активно забирал спрос с первичного, что невыгодно ни застройщикам, ни государству.

Если вы стремитесь въехать пораньше, можно приобрести жилье в новостройке, строительство которой уже близко к завершению или завершено.

Стоит помнить также, что банки имеют списки аккредитованных застройщиков.

Если вы выберете компанию не из этого списка, процент будет выше, поскольку государство стремится поддерживать те объекты, которые строились с использованием государственного финансирования.

Сбербанк: ипотека с господдержкой

Сбербанк предлагает программу ипотеки с господдержкой с 2015 года, и продлится она до марта 2016 года.

Хотя намечается тенденция к увеличению процента, Сбербанк его снизил (был 11,9%, стал 11,4%). Обязателен первоначальный взнос не менее 20%.

Сумма колеблется от 300 тысяч до 3-8 млн рублей. Данные условия распространяются только на покупку первичного жилья.

Банк требует страхование жизни и здоровья клиента. Если страховка не будет продлена, процент могут повысить до 12,4%. Обычно договор страхования заключается на весь срок кредитования, но есть и варианты.

Требования к заемщику у банка те же, что и при получении обычной ипотеки. Рассматриваются заявки граждан РФ возрастом от 21 года до пенсионного возраста (на момент окончания выплат). Заемщик должен иметь прописку в том районе, в котором хочет получить ипотеку, а также стаж работы не менее года.

После того, как вы получите документ, подтверждающий ваше участие в программе, вам необходимо будет пройти стандартные этапы оформления ипотеки:

  • Оформите заявку или через интернет, или в банке. Заявка на ипотеку с господдержкой может рассматриваться несколько дольше, чем обычная, так как она будет проверяться более тщательно. Срок рассмотрения – от 2 до 5 рабочих дней.
  • Соберите документы. Список стандартный: справка о доходах, паспорт, свидетельство о браке, свидетельства о рождении детей, трудовая книжка, сертификат участника программы, сертификат на материнский капитал. Банк может попросить также, СНИЛС, ИНН, военный билет, диплом об образовании, загранпаспорт, водительские права и т.д.
  • Когда документы собраны, выберите квартиру. Это можно сделать самостоятельно или через риелторов, главное, чтобы она была юридически чистой. Лучший вариант — новостройки от аккредитованных застройщиков. Такие квартиры не проверяются, в них никто не прописан.
  • Обратитесь в оценочную компанию для проведения процедуры оценки имущества.
  • Предоставьте банку все документы на квартиру.
  • Оформите страховку в выбранной страховой компании.
  • Заключите кредитный договор и оформите покупку.

Ипотека с господдержкой: банки

Помимо Сбербанка, банков-участников программы не так много. Рассмотрим наиболее известные финансовые организации, дающие ипотеку с господдержкой.

  • ВТБ24. Это крупный банк, отделения ВТБ24 есть во многих городах. Он предлагает следующие условия: ставка 11,4%, первый взнос не менее 20%, срок до 20 лет, досрочное погашение без штрафов, комиссий нет. Требования к заемщику не отличаются от условий Сбербанка, но возраст на момент окончания выплат не должен превышать 70 лет (в Сбербанке 55-60).  Учитывается положительная кредитная история.
  • Ипотека с господдержкой: Россельхозбанк. Банк предлагает ставку в 11,3%, сроком до 30 лет, сумма от 100 тысяч до 3-8 млн в зависимости от региона. Комиссий нет, страховка обязательна. Можно привлекать созаемщиков, но не более 3 (супруги обязательно являются созаемщиками). Одобренная заявка считается действительно до 3 месяцев.
  • Ипотека с господдержкой: Газпромбанк. Ставка в этой кредитной организации колеблется от 11,5% до 12%. Процент зависит от первоначального взноса, суммы, срока и наличия страхования. Первый взнос не должен быть менее 20% от стоимости жилья. Срок до 30 лет. Если вы вносите более 50% от стоимости в качестве первого взноса, вам могут снизить процент (до 10,9%).
  • Банк Возрождение: ипотека с господдержкой. Это столичный банк, его отделения расположены в основном в Московском регионе. Ставка 12%. Если нет страховки, ставка будет еще выше. Стоит помнить, что, если вы не оформили страховку сразу, до заключения договора, а сделали это позже, проценты пересчитываться не будут.
  • Ипотека с господдержкой: банк Москвы. Банк Москвы предлагает бюджетникам ставку в 11,15%, для остальных участников программы, не работающих в бюджетной сфере, 11,4%. Срок от 3 до 30 лет, первый взнос от 20%. Оформить ипотеку можно по 2 документам, но нужно подтвердить участие в программе. Процент фиксированный, во время строительства и после его окончания ставка не меняется.

Источник: https://ipotekami.ru/kak-poluchit-gospodderzhku-na-ipoteku-osobennosti-procedury-varianty-gospodderzhki/

Ипотека с господдержкой 2019: как получить ипотеку с господдержкой

Как получить господдержку на ипотеку?

Приветствуем! Итак, ипотека с господдержкой условия получения 2019 – это тема нашей встречи сегодня.

Вы узнаете, что такое ипотека с господдержкой, какие бывают программы помощи от государства и банков, как все правильно оформить.

Ипотека с господдержкой 2019 – это верный способ выгодно решить свой жилищный вопрос.

Суть программы

Ипотека с господдержкой — что это значит? Прежде всего, нужно определиться с сутью программы ипотеки с господдержкой. Под ней принято считать только субсидирование процентной ставки банкам при оформлении ипотеки заемщиками на жилье от застройщика или подрядчика.

На самом деле в 2019 году ипотека с господдержкой состоит из целого ряда программ:

  1. Субсидирование ипотечной ставки со стороны государства
  2. Ипотека под материнский капитал
  3. Социальная ипотека
  4. Военная ипотека
  5. Ипотека для молодой семьи
  6. Ипотека 6 процентов
  7. Реструктуризация ипотеки с помощью государства.

Программа господдержки ипотеки – это целый набор инструментов от государства, который позволяет оформить ипотеку на более выгодных, чем на рынке, условиях определенным нуждающимся и социально значимым категориям населения.

Также ипотека с государственной поддержкой – это комплекс мер со стороны государства, направленный на помощь ипотечным заемщикам быстрее погасить ипотечный кредит за счет специальных субсидий, льгот и сертификатов.

Далее будем разбирать более подробно ипотечное кредитование с государственной поддержкой и вы узнаете как получить ипотеку с господдержкой именно в вашей конкретной ситуации. Субсидирование ипотечной ставки.

Когда в 2015 году наступила острая фаза кризиса в России и банки резко подняли ставки по ипотеке, стройка практически остановилась. Стало невыгодно брать ипотеку, а она была основным драйвером продаж жилья. Тогда под угрозу попала вся строительная отрасль страны.

Чтобы спасти ситуацию, была запущена программа субсидирования банкам ипотечной ставки со стороны государства при покупке жилья напрямую от застройщика. Правительство подписало постановление №220 от 13 марта 2015 года, и вытянула банковскую и строительную отрасль из кризиса.

Государственная поддержка ипотеки заключалась в том, что оно субсидировало банк по формуле: ставка ЦБ + 3,5% пункта, а за это банк должен был выдавать ипотеку по ставке 12% и менее.

Взять ипотеку можно было при соблюдении следующих требований:

  1. Продавец юрлицо (застройщик или подрядчик). Нельзя было этот кредит взять на квартиру от инвестора физического лица.
  2. Ипотека на вторичку с господдержкой возможна, но при соблюдении 1 пункта в отношении продавца.
  3. Первый взнос завышен – 20%.
  4. Оформляться ипотека могла только на срок до 30 лет.
  5. Сумма ипотеки до 3 млн. рублей в регионах и до 8 млн. в Москве и области, Питере.

Субсидирование ипотечной ставки с помощью государства очень поддержало застройщиков, и вытянуло строительную отрасль из кризиса, но в начале 2017 года эта программа была отменена.

Государственная ипотека на этом не заканчивается. Давайте узнаем, какая ипотека с господдержкой в 2019 году осталась.

Материнский капитал

Если у вас есть двое детей, то вам крупно повезло. Теперь, это может означать, что вы имеете право оформить  материнский капитал (специальный сертификат), а также можете претендовать на получение ипотеки с государственной поддержкой по специальным условиям в банках.

Господдержка ипотечного кредитования формируется из разных инструментов. Материнский капитал стал мощной поддержкой семей. В подавляющем большинстве семьи расходуют его на улучшение жилищных условий. Именно маткапитал стал основой востребованного и актуального продукта – «Ипотека материнский капитал».

Маткапитал дает право погасить ипотеку или оплатить первый взнос. На 2017 год размер 453026 руб. Уже есть информация о том, что планируется рассмотреть вопрос о его продлении до 2023 года т.к. данный инструмент очень хорошо себя зарекомендовал и позволил многим семьям улучить условия проживания.

Суть программы.

его особенность заключается в том, что средства государства вы можете направить не только в погашение ипотеки, тем самым сократив ваш долг перед банком и уменьшив ежемесячный платеж, но и в качестве первого взноса. Таким образом, без денег можно оформить ипотеку просто предъявив сертификат.

Банк выдаст вам ипотеку на всю стоимость квартиры, а вы должны быстро обратиться в пенсионный фонд и написать заявление на перевод средств маткапитала в кредитную организацию.

Это занимает примерно 2 месяца.

Таким образом, первые два месяца вы будете платить полностью от всей стоимости квартиры, а затем платеж значительно уменьшится за счет погашения ипотеки материнским капиталом.

Ипотеку с государственной поддержкой материнским капиталом можно оформить в ряде крупнейших банков страны. Такой кредит выдает Сбербанк, Россельхозбанк, Уралсиб и ряд других. Ставка от 10,4% на 2017 год.

Социальная ипотека

Государственная программа ипотечного кредитования направлена на решение сложных социальных задач по обеспечению населения собственным жильем. Еще одним инструментом государства стала соципотека.

Что это такое? Социальная ипотека многогранное понятие, состоящие из ряда программ и продуктов главная цель которых поддержать определенные незащищенные категории населения и социально значимые направления экономики (молодые семьи, учителя, врачи, военнослужащие, ученые и т.д.).

Можно выделить ряд ключевых направлений:

  1. Ипотека у партнеров АИЖК для бюджетников и нуждающихся. Она позволяет снизить первый взнос и ставку по ипотеке.
  2. Госпрограмма «Жилье для Российской семьи». Она позволит снизить стоимость квадрата квартиры и приобрести её на льготных условиях.
  3. Участники программы «Молодая семья» имеют право на поддержку государства с оплатой первоначального взноса, а также может претендовать на льготы в банках и оформить ипотеку молодая семья.
  4. Региональные программы по поддержке ипотечных заемщиков.

Как взять льготную ипотеку и узнать, что такое социальная ипотека можно из нашего прошлого поста.

Военная ипотека

Программа: ипотека с государственной поддержкой военнослужащих уже давно стала знакомым инструментом продаж для банков и надежным помощником в решении жилищного вопроса для военных. Специально для этой категории была запущена специальная военная ипотека условия.

Ипотеку по данной программе за военного оплачивает государство. Также у военнослужащего есть специальный счет, на него регулярно начисляются деньги от государства с целью их реализации на приобретение жилья. Эти средства можно потратить и на первый взнос.

Подробнее о том, как оформить военную ипотеку, на каких условиях в каких банках, вы можете узнать из нашего специального поста.

Молодая семья

Программа «Молодая семья» есть в Сбербанке и Россельхозбанке. Данная программа позволяет снизить первоначальный взнос до 10%, а также можно получить скидку по процентам. Чтобы стать участником достаточно того, чтобы в семье был ребенок и один из родителей был моложе 35 лет.

«Молодая семья» существует в рамках отдельной государственной программы. С её помощью можно получить субсидию от государства на первый взнос в размере 35% от стоимости квартиры. Но данная программа сопряжена с большим количеством бюрократических моментов и требований.

Подробнее о молодой семье читайте наш пост «Ипотека молодая семья».

Ипотека 6 процентов

Источник: https://ipotekaved.ru/v-rossii/ipoteka-s-gospodderzhkoj.html

Понравилась статья? Поделить с друзьями: