Как погасить ипотеку с помощью государства

Содержание

Как получить от государства 600 тысяч рублей на погашение ипотеки?

Правительством РФ разработана и утверждена программа, направленная на оказание помощи лицам, взявшим ипотеку, и имеющим вследствие этого финансовые затруднения. Сегодня размер возмещения кредитным организациям за один реструктуризированный кредит равен шестистам тысячам рублей.

Ипотека – одна из наиболее популярных в нашей стране разновидностей кредита, поскольку посредством ипотеки упрощается процесс покупки желаемой квартиры. Не следует забывать, что кредит будет оформлен на довольно продолжительное время, и очень важно следовать правилам, которые предусмотрены кредитным договором.

Основные трудности, связанные с ипотекой

В связи с ухудшением экономической ситуации в России, затруднилась и выплата ипотечных платежей лицами, обременившими себя ипотекой. Нарушаются и сроки, и размер сумм.

Как поступить в данной ситуации? Выход видится только один: осуществить реструктуризацию ипотеки, и тем самым поменять условия выплаты ипотечных платежей. Так, лицо, взявшее ипотеку, снова будет в состоянии погашать кредит.

Так как наше государство заинтересовано, чтобы граждане своевременно исполняли свои ипотечные обязательства, то оно и будет реструктуризировать. А именно, этим будет заниматься Федеральное агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Таким образом, сумму по ипотеке можно снизить на целых 600 тысяч рублей.

Каким образом производится реструктуризация в 2016 году?

Отметим, что сама функция появилась еще в 2015 году. Теперь более конкретно про гарантии 2016 года. Так, ипотечные платежи могут быть уменьшены на сумму до 12 процентов годовых. Плюс ко всему, государство гарантирует  предоставление отсрочки в пределах срока, равного полутора годам.

Что будет делать заемщик в это время? Ему необходимо принять меры для того, чтобы материальное состояние улучшилось, и он вновь мог бы выплачивать ипотечные платежи. Отметим, что есть и другая форма гарантий: государство само может выплатить часть кредита, и тем самым бремя уплаты должником ипотеки будет снижено.

Воспользоваться реструктуризацией, однако, можно не всегда. Отметим ряд требований, которым жилье, являющееся предметом ипотеки, обязательно должно соответствовать. Среди таких требований:

  • Другого жилья, кроме этого, у заемщика быть не должно. Именно поэтому, если у гражданина в собственности уже есть жилплощадь, то реструктуризация не представляется возможной. Действует это правило и тогда, когда лицо берет сразу несколько жилых помещений в ипотеку. Правда, есть исключение: когда у семьи, взявшей квартиру в ипотеку, есть иное жилье, однако доля в этом жилье не превышает половины на всех членов семьи;
  • Процедура возможна, если покупаемое жилье не относится к дорогому (элитному): т.е. такому, в котором цена за 1 кв. м. на 60 процентов выше, чем средняя рыночная стоимость схожего жилья;
  • Важным является и размер жилья, приобретаемого по ипотеке. Если квартира однокомнатная, то площадь должна быть меньше 45 кв. м. Если двухкомнатная – меньше 65 кв.м., для трехкомнатной ограничение составляет 85 кв.м.;
  • Имеет значение и время. Так, реструктуризация возможна лишь в срок более одного года после оформления ипотечных обязательств.

Но важно помнить, что ограничения по стоимости квартиры и ее площади не могут применяться к многодетным семьям.

Как получить 600 тысяч рублей от государства?

Как мы уже отметили, новая программа Правительства РФ увеличила общую сумму финансовой поддержки, которую может оказать государство заемщикам, нуждающимся в этом.

Органом, который предоставляет компенсацию, как уже было сказано, является АИЖК. Компенсация в этом году составляет значительную сумму – шестьсот тысяч рублей, в то время как ранее сумма составляла всего двести тысяч.

С увеличением суммы в три раза, стало возможным помогать людям как из крупных, так и из мелких городов и поселков. Это можно считать прогрессивным шагом, поскольку цены в регионах заметно различаются, и расширение пределов предоставления компенсации поможет преодолеть разницу в ценах конкретному субъекту.

Кто имеет право на получение этой финансовой поддержки?

Такими субъектами являются заемщики, чьи доходы резко упали. Законом установлено правило, согласно которому доход за месяц должен упасть минимум на 30 процентов, что будет меньше, чем его средний доход за три месяца до оформления ипотеки.

Также льгота будет работать в случае, когда в семье имеется ребенок либо инвалид. Кроме того, инвалиды и ветераны войн могут сами участвовать в программе.

Законами РФ устанавливается и ряд ограничений данной льготы. Так, компенсация не может быть выше 10 процентов от суммы, которую остается должен погасить заемщик. Итак, 600 тысяч от государства могут получить лишь те, кто должен 6 миллионов рублей и более.

Кроме того, использовать сумму сразу не получится, потому что договор должен быть в силе год и более. Раньше Агентство рассматривало заявления заемщиков, которые обременили себя ипотечными обязательствами до 01.01.2015 года.

Также правила стали более мягкими по сравнению с прошлыми. Ранее собственнику для получения компенсации требовалось, чтобы квартира, оформленная в ипотеку, была для него единственным жильем.

Теперь компенсацию получить можно и в случае, когда есть другая жилплощадь. Как мы уже отметили, совокупная доля недвижимого имущества в прочих объектах недвижимости (домах, квартирах), которым владеет собственник и его семья, не может быть больше половины.

Итак, теперь обратимся к способам получения компенсации.

Первый вариант – денежные средства переводятся на счет заемщика, и банк тут же засчитывает эту сумму в счет ипотеки.

Второй вариант предполагает снижение ежемесячных платежей за ипотеку. Правда, есть ограничения: срок уменьшения платежей не может превышать 18 месяцев, а сам платеж не может уменьшиться в два раза и больше.

Также на сегодня до сих пор в силе предписание, по которому совокупный доход семьи заемщика, после выплаты ипотечного платежа, не может быть выше двукратного размера прожиточного минимума.

Новый закон стал более гуманен еще и потому, что при предоставлении компенсации больше не является обязательной просроченная задолженность, хотя ранее только так Агентство бы приняло заявление и начало его рассматривать.

Источник: http://o-nedvizhke.ru/ipoteka/600-tysyach-ot-gosudarstva-na-pogashenie-ipoteki.html

Как погасить ипотеку за счет государства

Она выдается под ставку от 9,9% годовых и имеет более лояльные условия, нежели остальные программы;

  • Материнский капитал – если в вашей семье после 2005-го года родилось 2-е и более детей, то вы можете получить от государства сертификат на 453 тысячи рублей. Эти деньги можно направить на оплату первоначального платежа по ипотечному займу, а также на оплату его части. Обратите внимание – деньги на руки не выдаются, они перечисляются из ПФР сразу на банковский счет;
  • Государственные субсидии. Их очень много, и в каждом регионе они свои. Чаще всего они бывают доступны определенным категориям граждан, например Молодым семьям, многодетным семьям, ветеранам, работникам бюджетных сфер и т.д. В зависимости от вашей профессии, статуса и города проживания, вы сможете получить до 40% от стоимости покупаемой недвижимости;
  • Для валютных заемщиков, т.е.

Как происходит погашение ипотеки за счет государства?

  • Налоговый вычет – для работающих граждан предусмотрена такая возможность, как частичное возмещение средств, потраченных на покупку жилья в кредит. Возвращать можно 13% не только от основной суммы, но и от уплаченных процентов.

Таким образом, существует немало возможностей для погашения ипотечной задолженности с помощью государства, о них можно узнать в городской администрации или в отделе МФЦ вашего города.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке.

Погашение ипотеки за счет государства: пошаговая инструкция

В некоторых ситуациях они могут достигать до 15-17% годовых, что при среднем периоде возврата в 10-15 лет составляет астрономическую сумму переплаты. Что же можно предпринять в том случае, если вы хотите сократить свои расходы? Для этого есть несколько способов, в частности:

  • Участие в государственных программах. Ярким примером является Льготная ипотека с гос.субсидированием, когда жилье на первичном рынке, т.е. в новостройке или строящемся доме эконом-класса можно оформить под 6,9-12% в год. Есть строгие ограничения по максимальной сумме (не более 8 млн. рублей), а также наличия ПВ от 20% и возможности клиента выплатить долг за 30 лет. Также предусмотрена «Социальная ипотека» — этот проект создан специально для тех граждан, которые имеют низкие доходы, и официально признаны нуждающимися в улучшении условий проживания.

600 тысяч от государства на погашение ипотеки

Сама проверка длиться около тридцати дней, но порой ждать ответа приходится до шести месяцев, если банку и агентству понадобиться запрашивать какие-либо дополнительные бумаги.

После принятия положительного решения банковское учреждение назначит заёмщику встречу, где предложит подписать новый график внесения платежей, новые сопутствующие документы и договор о реструктуризации кредита с обновлёнными условиями. Далее нужно будет ждать от 2 до 4 недель, когда будет запрошена из архива банка закладная.

После этого необходимо вместе с полным пакетом кредитных документов и соглашением об изменении условий закладной посетить юстицию для государственной регистрации изменений. Можно выделить ряд отрицательных и положительных сторон по данной программе.

Если же был получен другой вид кредита, то его надо переоформить, чтобы получить такие льготы.

Уменьшение дохода Чтобы оформить погашение ипотеки за счет государства из-за уменьшения дохода, нужно подтвердить снижение уровня материального достатка. Это может быть понижение зарплаты не меньше чем на 30%.

Заемщику надо подать заявление на реструктуризацию через 3 месяца после уменьшения дохода. Есть и другая причина, по которой возможно погашение ипотеки за счет государства. Это получение кредита в валюте. Господдержка предоставляется, если после изменения курса валюты платеж увеличился на 30% без роста доходов.
Рост затрат равен снижению зарплаты.

Погашение ипотеки с помощью государства

Заёмщики, оказавшиеся в трудной финансовой ситуации, могут претендовать на сумму поддержки до 20% от величины остатка по займу, определённого на момент заключения договора о реструктуризации ипотеки.

При этом максимально гражданин вправе снизить свой долг на 600 тыс. рублей, согласно 6 пункту ФЗ № 373.

Для принятия участия в данной программе по погашению ипотеки за счёт государства заявитель должен относиться к определённой категории заёмщиков:

  • иметь хотя бы одного несовершеннолетнего ребёнка или ребёнка-инвалида;
  • являться их опекуном либо попечителем;
  • относиться к ветеранам боевых действий;
  • иметь группу инвалидности .

Кроме этого, заёмщик должен столкнуться с финансовыми проблемами в связи с изменением уровня дохода.

Нужно будет принести копии этих бумаг, при этом подлинники тоже необходимо предоставить.

  • После проверки выделенные деньги перечисляются в счет погашения долга, ипотека ликвидируется.
  • Такой способ можно использовать семьям, которые заключали соглашение по госпрограмме. Когда же оказывается, что был заключен договор на иную форму кредита, то его надо перезаключить, чтобы достались подобные льготы. Уменьшение дохода Для запуска процесса ликвидации ипотеки благодаря государственной помощи из-за сокращения дохода следует доказать последний факт. Например, уменьшение зарплаты – основной источник дохода многих россиян – должно составить не меньше чем 30%. Клиенту нужно написать заявку на реструктуризацию через 90 дней после сокращения бюджета. Государство может помочь и держателям валютных кредитов.

Погашение ипотеки за счет государства

Процесс реструктуризации представляет собой оформление:

  • соответствующего соглашения об изменении пунктов изначального ипотечного договора;
  • нового договора (данный документ иначе называется договором о реструктуризации).

Гражданину нет необходимости после подписания бумаг обращаться в АИЖК. Сотрудник финансовой организации уведомит агентство самостоятельно. Кроме этого, узнать, как погасить ипотеку за счёт государства с помощью реструктуризации долга, можно в отделении местной администрации или банка, в котором оформлена ипотека.

Сотрудник организации проконсультирует заинтересованное лицо и сообщит, может ли оно рассчитывать на материальную помощь от государства.

Частичное погашение ипотеки за счет государства

Важно

— Банки — Ипотека Вы хотели бы узнать о том, как можно погасить задолженность по ипотеке при помощи государства? В этой статье вы найдете несколько рекомендаций относительно того, как можно снизить размер ваших расходов по жилищному кредитованию.

Как известно, большинство россиян вынуждены улучшать свои жилищные условия при помощи заемных средств, полученных об банковских компаний.

Причин этому много, но наиболее популярная и актуальная – это небольшой уровень средних заработных плат, который не соизмерим с ценами на приобретение недвижимости в собственность.

К сожалению, с учетом поднятия ключевой ставки Центробанка, а также растущего уровня инфляции, банковские организации вынуждены поднимать собственные проценты, под которые они выдают займы физическим лицам.

Внимание

Таким образом, уменьшается ежемесячная сумма оплаты или месячная сумма снижается в два раза на срок до полутора лет;

  • Замену валютного кредита на рублёвый, не превышая ставку по ипотеке больше, чем на двенадцать процентов в год.

Несмотря на бытующее мнение о том, что банковские учреждения часто отказывают в реструктуризации ипотечного займа, в действительности они в этом очень даже заинтересованы.

Благодаря данной процедуре банк покрывает убытки, которые несёт, в том числе и процентные, благодаря тому, что заём досрочно погашается с помощью государства.

Если говорить о причинах отказа, то зачастую ими являются неправильно поданные документы, недостоверные сведения в них, несоответствие требованиям участия в программе помощи, а также невыполнение условий проекта.

Источник: http://1privilege.ru/kak-pogasit-ipoteku-za-schet-gosudarstva/

Помощь государства в погашении ипотеки

Оформление ипотечного кредита для многих семей в нашей стране – это единственный вариант, как стать обладателем собственного жилья. Но выплаты по кредиту это довольно долгосрочная перспектива, а за это время может многое произойти, например, у заемщика может снизиться уровень ежемесячного дохода, а в семье появятся дети. В связи с этим выплата по ипотеке становится тяжелым бременем.

Но в нашей стране действует несколько программ на федеральном уровне, которые позволяют снизить затраты заемщиков на выплату ипотечного кредита банку. В 2015 году стартовала программа по реструктуризации ипотечного кредита. Кроме того, существуют и другие меры государственной поддержки. Рассмотрим более детально вопрос, как получить помощь государства при ипотеке, все условия и требования.

Реструктуризация ипотечных кредитов

С началом кризиса в 2015 году правительство вынесло постановление, согласно которому заемщики жилищного кредита могут рассчитывать на помощь государства в погашении ипотеки.

Законопроект несколько раз претерпевал изменения и редакцию, в связи с тем, что в нем было множество недоработок.

Тем не менее, рассмотрим кратко условия реструктуризации, а, точнее, в чем заключается государственная помощь:

Плательщики ипотечного кредита в иностранной валюте могут рассчитывать на конвертирование валюты. То есть, банк должен будет пересчитать все платежи по ипотечному кредиту в иностранной валюте, преобразовав их в отечественную, по тому курсу, который действовал на момент подписания ипотечного договора, по закону он не должен превышать действующий на тот момент по курсу Центробанка.

Снижение процентные ставки. Ведь процентная ставка по валютным кредитам на несколько пунктов ниже, нежели по рублевым, поэтому по закону после конвертации платежа по кредиту банк не может установить ставку более 12% в год. Государство за счет федерального бюджета компенсирует часть долга по ипотечному кредиту, но не более 10% или 600000 рублей.

Данная программа вступила в законную силу с марта 2015 года. Это очередная мера государственной поддержки для семьи, чей доход в связи с кризисной обстановкой в стране был уменьшен. Но, обратите внимание, что сумма 600000 рублей может быть выплачена только в счет погашения ипотечного кредита, штрафы пени и прочие санкции от банка, плюс страховые премии оплачивают непосредственно заемщики.

Важно! Принять участие в программе могут только граждане Российской Федерации, а жилье обязательно должны находиться на территории нашей страны.

Требования к заемщикам

Реструктуризация ипотеки с помощью государства осуществляется при выполнении определенных требований. Если говорить простыми словами, то далеко не каждый плательщик ипотеки может воспользоваться государственным субсидированием, поэтому рассмотрим все существенные условия данного законопроекта.

В первую очередь принять участие в программе могут плательщики, у которых уровень ежемесячного дохода упал на 30% и более по сравнению с тем, что был до подписания кредитного договора. Здесь учитывается не только непосредственно доход заемщика, но и совокупный доход семьи.

Второе важное условие – в семье должен быть несовершеннолетний ребенок либо инвалид.

Следующее условие – это сроки оформления ипотечного кредита. Изначально, когда только программа вступила в законную силу, было одно требование: чтобы ипотечный кредит был подписан до 1 января 2015 года. После редакции условия были следующие: чтобы на момент обращения за помощью государства срок действия договора был не менее одного года.

Кстати, до первой редакции основным требованием было то, что ипотечное жилье должно быть единственной собственностью заемщика, в противном случае, государственные субсидии ему не предоставлялись, затем это требование было отменено.

Требования к объектам недвижимости

Рассмотрим список актуальных требований к объекту недвижимости, в отношении которого будет произведена реструктуризация ипотечного кредита за счет государства. Итак, перечень выглядит следующим образом:

  • площадь однокомнатной квартиры должна быть не более 45 квадратных метров.
  • площадь двухкомнатной квартиры не более 65 квадратных метров
  • трехкомнатной квартиры не более 85 квадратных метров.

Важно! Что это требование не распространяется на те семьи, где трое и более детей.

Как получить государственную помощь

Теперь ответим на вопрос, как получить помощь от государства на выплаты долга по ипотеке. Вам нужно собрать пакет документов, их мы укажем чуть ниже, и обратиться непосредственно к своему кредитору, то есть в тот банк, где вы оформляли ипотечный кредит.

Нюанс заключается в том, что некоторые коммерческие банки не работают с государственными программами, хотя этот вопрос желательно выяснить до подписания ипотечного договора.

Тем не менее, если банк отказался принимать ваше заявление, то вы обязательно порекомендуйте обратиться к условиям законопроекта, а именно к постановлению номер 373.

Если рассказать коротко об условиях данной программы, то банк обязан принять заявление от заемщика.

Даже в том случае, если до этого банк не работал в государственной программе, узнать об условиях конкретного постановления кредитор может в агентстве &АИЖК&.

Кроме того, для заемщика данная процедура будет бесплатной, то есть взимать какую-либо плату за услугу, кредитор не имеет права. Какие документы потребуются от заемщика:

  • паспорт;
  • заявление;
  • заверенная работодателем копия трудовой книжки;
  • справка о заработной плате;

Для тех, кто потерял работу список документов значительно различается. Им нужно обязательно обратиться в Центр Занятости Населения и встать на учет. Там взять справку о временной нетрудоспособности, а также документ, подтверждающий наличие или отсутствия пособия по безработице. Кроме того, узнать, что именно потребуется конкретно в вашей ситуации, можно непосредственно у банка кредитора.

Отмена программы

Данная программа активно функционировала в 2015—2016 годах, но в марте 2017 года она была отменена без предупреждения. Хотя изначально планировалось продлить ее как минимум до конца весны текущего года.

Соответственно, те плательщики ипотечного кредита, которые попали в трудную ситуацию, и неспособен самостоятельно выплатить кредит должны выбрать другой способ государственной поддержки.

А стоит отметить, что как на федеральном, так и на региональном уровне правительство идет навстречу семьям с детьми, которые платят ипотечный кредит.

https://www.youtube.com/watch?v=pLWhQs1Sav0

Кроме всего прочего, если по каким-то причинам ипотечный кредит стал для вас довольно тяжелым бременем, то вы в любой момент можете взять кредит на рефинансирование ипотечного кредита в другом банке. Большинство коммерческих банков данную услугу предоставляют, причем оформив новый ипотечный кредит, вы можете получить более низкий процент, и, тем самым, снизить размер ежемесячного платежа.

Государственная поддержка семьям с детьми

Во все времена особое внимание со стороны правительства уделялось именно семьям с детьми. Ведь демографическая обстановка в стране оставляет желать лучшего, а одна из причин низкого уровня рождаемости – это невозможность купить жилье, а выплаты по ипотечному кредиту не позволяют семье содержать еще одного члена.

Так в 2011 году появилась программа &Молодой семье – доступное жилье&. Согласно условиям программы, семьи в которых появляются дети, могут рассчитывать на часть погашения долга по ипотечному кредиту за счет бюджетных средств. Принять участие в программе могут только те семьи, в которых одному из супругов менее 35 лет.

По условиям программы, покрытие части ипотечного кредита осуществляется следующим образом:

  1. При рождении первого ребенка в семье за счет государства погашается часть ипотечного кредита равная стоимости 18 квадратных метров, сумма рассчитывается исходя из средней рыночной стоимости одного квадратного метра.
  2. При появлении второго ребенка еще 18 квадратных метров оплачивает государство.
  3. При рождении третьего ребенка ипотека погашается полностью.

Обратите внимание, что данная программа может действовать далеко не во всех регионах. Но, так или иначе, в каждом субъекте Российской Федерации местные власти предусматривают свои программы по поддержке молодых семей.

Если вы хотите воспользоваться данной возможностью, то вам, в первую очередь, нужно обратиться в органы местного самоуправления и уточнить, какие именно программы действуют конкретно в вашем регионе, там же вы узнаете, что от вас потребуется, какие условия нужно соблюдать и какие документы вам собрать.

Таким образом, вопрос как погасить ипотеку с помощью государства довольно неоднозначный, ведь в разные периоды действуют различные программы. Очень важно внимательно за этим следить.

Кроме того, уже на протяжении 10 лет действует программа Материнский капитал, с помощью которой можно также погасить часть ипотечного кредита, данные меры поддержки предусмотрены для семей, которые воспитывают двоих и более детей.

А также в некоторых регионах местные власти выделяют средства в счет выплаты ипотеки некоторым категориям населения, например, молодым семьям или молодым специалистам.

Источник: https://calypsocompany.ru/ipoteka/pomoshh-gosudarstva-v-pogashenii-ipoteki

Помощь в погашении ипотеки от государства

Несмотря на нестабильное положение экономики, ипотечное кредитование пользуется все большим спросом.

Однако, никто не застрахован от случаев, когда определенные жизненные обстоятельства приводят к затруднению в выполнении долговых обязательств.

В некоторых ситуациях владение информацией о том, как погасить ипотеку за счет государства, может помочь избежать судебных тяжб с кредиторами и не лишиться купленного в кредит жилья.

Суть программы государственной помощи

В 2015 году правительством РФ был принят закон о государственной поддержке населения при погашении ипотечных займов. Основным ее принципом является оказание материальной помощи заемщикам при выполнении определенных условий.

Помощь в погашении ипотеки от государства выражается в виде выплаты части долга за счет бюджетных средств. Точная сумма определяется в каждом индивидуальном случае. В крупных населенных пунктах она может достигать до 1 миллиона рублей. Для провинциальных малочисленных городов – до полумиллиона рублей.

Повышенные компенсационные выплаты можно получить при определенных условиях:

  • оплата стоимости 18 м² жилья за рождение одного ребенка;
  • оплата стоимости дополнительных 18 м² жилья за рождения второго ребенка;
  • возможность оплаты полной стоимости жилья (в зависимости от площади и рыночной цены) при рождении третьего ребенка.

Базовые положения программы государственной помощи в погашении ипотеки:

  • Частичная выплата ипотечной задолженности из бюджетных средств.
  • Конвертация валютной ипотеки в рубли по курсу ЦБ.
  • Преобразование условий кредита в пользу должника при содействии государства.

Помощь молодой семье в погашении ипотеки оказывается на всей территории РФ. С подробными требованиями и условиями программы можно ознакомиться в МФЦ.

В сложном финансовом положении государственная поддержка поможет не лишиться жилья

Кому доступно участие в программе

Частичная оплата ипотеки может быть предоставлена не только молодым родителям, но и еще нескольким выделенным категориям населения:

  • Приемные родители или опекуны несовершеннолетних детей.
  • Родители или опекуны детей-инвалидов.
  • Ветераны военных действий.
  • Инвалиды первой, второй и третьей групп.
  •  Работники государственных предприятий, функционирующих в сферах инновации и градообразования.
  • Представители научных профессий, члены РАН, Академии наук, сотрудники научных учреждений.

Предъявив документы, подтверждающие принадлежность к одной из перечисленных категорий, заемщик вправе претендовать на получение государственной субсидии на оплату части ипотечной задолженности.

Также на помощь государства можно рассчитывать при возникновении определенных жизненных обстоятельств:

  • снижение совокупного семейного дохода на 30% и более в течение последних трех месяцев;
  • после уплаты регулярного платежа в семейном бюджете остается менее двух прожиточных минимумов, размер которых устанавливается отдельно в каждом регионе проживания.
  • увеличение сумм регулярных платежей по ипотеке вследствие объективных причин.

Наступление подобных обстоятельств требует документального подтверждения. Представленный пакет документов тщательно проверяется сотрудниками Государственного агентства по ипотечному жилищному кредитованию. Если все необходимые условия соблюдены, заявка на частичную компенсацию будет одобрена.

Разумеется, не стоит надеяться на то, что долг будет полностью закрыт за счет государства. Но пересмотр условий ипотечного договора или частичная выплата задолженности может значительно облегчить долговое бремя в сложной жизненной ситуации.

Перед подачей заявления стоит просчитать свои шансы на его одобрение

Ограничения для объекта ипотеки

Определенные требования предъявляются и к недвижимости, на которую оформлена ипотека. Согласно положениям программы, государство оплачивает часть ипотеки, если недвижимость соответствует следующим критериям:

  • Купленное жилье является единственным у заемщика. Допускается владение долей до 50% в другом объекте.
  • Цена на 1 м² должна превышать среднюю рыночную цену не более чем на 60%.
  • Объект недвижимости должен быть юридически чистым.

Установлены нормы для квадратуры: квартира для одного человека не может быть больше 50 м², для двоих – 70 м², для троих – 100 м². При превышении этих показателей в участии в госпрограмме будет отказано.

Какие нужны документы

Для подтверждения права участия в программе потребуется собрать определенный пакет документов. В каждом отдельном случае вариации сочетания различных справок могут меняться, но базовый набор выглядит следующим образом:

  • Гражданский паспорт РФ заемщика и созаемщика (при его наличии).
  • Ипотечный договор на приобретение недвижимости (полное или долевое).
  • Выписка из банка о статусе ипотечной задолженности с указанием выплаченной суммы, величины регулярных платежей, сроков осуществления выплат, величины непогашенного долга.
  • Выписки из Госреестра, подтверждающие право собственности на ипотечное жилье и отсутствие иной недвижимости в собственности.
  • Справка о доходах 2-НДФЛ заемщика и созаемщика (при его наличии).
  • Справка из Пенсионного фонда о размере пенсионных выплат, а также о наличии или отсутствии дохода у лиц, находящихся на иждивении.

При обращении за государственной поддержкой вследствие ухудшения материального положения потребуется документально это подтвердить, предоставив необходимые документы:

  • при потере работы – справка о постановке на учет в центре занятости;
  • при сокращении уровня дохода – справка о доходах и копии приказов о снижении величины окладов с места работы;
  • при ухудшении состояния здоровья – выписки из медицинской карты, истории болезни.

При оформлении валютной ипотеки государство поможет конвертировать ее в рубли по курсу ЦБ без ущерба для заемщика

Стоит учесть, что документация Госреестра предоставляется только на платной основе. Если в оказании государственной помощи заемщику будет отказано, уплаченные средства не подлежат возмещению. Так что перед подачей заявления рекомендуется тщательно просчитать свои шансы.

Срок проверки и рассмотрения поданных документов в среднем составляет 10 рабочих дней. Разные финансовые учреждения могут устанавливать разные сроки по своему усмотрению. Для ускорения процесса придется писать соответствующее заявление.

Процедура перечисления государственной помощи

После одобрения заявки на государственное субсидирование денежные средства перечисляются на специально созданный расчетный счет, затем с него – на счет кредитора. Если в период оформления участия в программе в семье заемщика появляется ребенок, к сумме автоматически насчитывается надбавка в 5% от суммы материальной помощи.

В качестве подтверждения предоставления госпомощи заемщику выдается сертификат установленного образца. Оплата государством процентов по ипотеке возможна в любом банке или финансовой организации, действующей на территории РФ.

Получить государственную субсидию можно только один раз. Согласно законодательству, обратиться за помощью можно не раньше, чем через год после заключения договора ипотечного кредитования.

Финансовая поддержка от государства значительно облегчает долговое бремя для молодых семей и граждан в затруднительном положении. Однако сложность в сборе необходимых бумаг и отсутствие комментариев в случае отказа делает процесс получения довольно утомительным. Все же, частичное погашение долга является приятным бонусом в сохранении семейного бюджета.

Источник: https://denegkom.ru/produkty-bankov/ipoteka/pomoshh-v-pogashenii-ipoteki-ot-gosudarstva.html

Ипотека в Сбербанке с помощью государства

Банки снижают процентную ставку, но помощь государства в ипотеке заемщикам Сбербанка все еще необходима. Погашение ипотеки на любом сроке может стать затруднительным. Как быть, когда обязательства перед Сбербанком в части погашения ипотечного кредита есть, а денег для их выполнения нет?

Жилищный вопрос остается важным в РФ, несмотря на снижение процентных ставок на ипотеку. Сбербанк предлагает клиентам ряд интересных программ, разработанных для разных категорий населения. Помощь от государства позволит пересмотреть начальные условия, которые выдвигал Сбербанк.

Молодым семьям

Ипотека в 2017 с помощью государства в Сбербанке — это программа «Ипотека плюс материнский капитал» или ипотека Сбербанка «Молодая семья» на вторичное жилье, новостройки.

Знаете, как платить ипотеку, когда мама в декрете?

Суть этих программ в том, что государство либо дает субсидию на погашение действующей ипотеки или для внесения первоначального взноса.

Размер госпомощи по программе «Молодая семья» в Сбербанке может быть до 35%. 

Военнослужащим

Государство протягивает руку помощи и тем, кто служит в вооруженных силах.

Военная ипотека доступна только при наличии свидетельства НИС

Порядок оформления такой ипотеки несколько иной, нежели по другим программам. Государство помогает в погашении ипотеки, для этого существует сертификат накопительно-ипотечной системы (НИС).

Сбербанком будет определена максимальная сумма военной ипотеки после того, как будет предоставлен сертификат.

В тему: Как получить военную ипотеку?

Помощь заемщикам от АИЖК

Программа помощи ипотечным заемщикам была принята в 2015 году и продолжает действовать в 2017 году с некоторыми изменениями.

Будет ли принято продолжение на грядущий 2018 пока неизвестно. Приняв участие в программе в 2017, независимо от изменений, внесенных в программу в будущем, будут соблюдаться условия первоначального договора.

Предлагаемая Сбербанком ипотека даже без помощи имеет выгодные показатели, а при необходимости может быть реструктурирована.

Подробно о реструктуризации ипотеки Сбербанка с помощью государства.

Помощь государства в погашении ипотеки Сбербанка позволит улучшить договоренности с кредитно-финансовой организацией.

Внимательно изучите Постановление Правительства №961 от 2017 года, которое дает основания прибегнуть к помощи от государства.

Помощь государства в погашении ипотеки

Помощь государства в погашении ипотеки Сбербанка распространяется не на всех и доступна при соблюдении заемщиком условий.

Кто может получить

В первую очередь программа нацелена на уязвимые социальные группы, которым необходима помощь.

Ипотека и помощь от государства в 2017 в Сбербанке доступна для нескольких категорий граждан:

  • родители с несовершеннолетними детьми или опекуны;
  • военные ветераны, участвовавшие в боевых действиях;
  • лица с ограниченными возможностями/родители лиц с ограниченными возможностями;
  • должники, содержащие ученика школы, студента, аспиранта до 24 лет. Обязательно наличие очной формы обучения.

Условия погашения ипотеки с государственной помощью

Как выглядит помощь:

  • новый график выплат;
  • кредитные каникулы;
  • снижение ежемесячных выплат за счет увеличения срока кредитования;
  • изменение валюты.

Заемщик имеет возможность закрыть до 30% от оставшегося долга, но не больше 1.5 миллиона рублей с государственной помощью.

Ипотека по данному предложению позволит высвободить значительную часть средств или вовсе закрыть данный вопрос. Стоит помнить о возможности досрочного погашения ипотеки в Сбербанке, когда ситуация с денежными средствами наладится.

При каких условиях

Необходимо тщательно проверить, подходите ли вы под требования:

  • Общий семейный доход (средний) за квартал не должен превышать 1,5 прожиточных минимума установленных в регионе проживания клиента.
  • Платеж вырос на 30% с момента заключения ипотечного договора.
  • Кредит оформлен год назад или раньше.
  • Квартира, которая указывается как залог — единственное жилье в собственности.
  • Действует ограничение по площади: не более 45 метров однокомнатная, 65 двухкомнатная и 85 трехкомнатная.

Воспользуйтесь формой обратной связи с АИЖК, чтобы уточнить нюансы получения государственной помощи для погашения ипотеки

Ипотечная помощь от государства в Сбербанке будет оказана при соблюдении вышеописанных правил. В 2017 году уже многие успели воспользоваться имеющимся предложением и понизить задолженность.

Заключение

Помощь государства в погашении ипотеки Сбербанка оказывается только после рассмотрения принятых документов и одобрения специальной комиссии. При соблюдении всех правил большинство клиентов получают положительный ответ, если сведения заемщиком были представлены достоверные.

Источник: http://ipoteka.zone/ipoteka-sberbank-pomoshh-gosudarstva.html

Помощь в погашении ипотеки от государства

Погасить ипотеку часто становится непосильной задачей для одного человека или даже целой семьи. Но в подобной ситуации вам может пригодится помощь в погашении ипотеки от государства. Естественно, что такая возможность имеет определенные условия.

Когда вы берете ипотеку, вы должны трезво оценить все аспекты, такие как свою платежеспособность, стабильность работы и многое другое. Эти же нюансы рассматривают и банки при одобрении или отклонении заявки на заём. Но бывает так, что подобные обстоятельства могут измениться и дебитор больше не может выплачивать взносы по ипотеке. В этой ситуации государство может помочь.

Но не следует торопиться с обращением – рефинансирование ипотеки с помощью государства оказывается только тем, кто оказался в действительно сложной ситуации. Поэтому прежде чем обращаться за ней, следует удостовериться, что ваш случай подпадает под требования.

В чем состоит помощь?

Существующая на 2017 год программа помощи при ипотеки от государства предусматривает ряд мер, направленных на помощь ипотечным заемщикам:

  1. Снижение обязательств перед банком на сумму от 20 до 30%. Точное число зависит от суммы задолженности, которая не должна составлять более 1,5 млн. рублей.
  2. Участие в согласовании помощи между банком и заёмщиком, в ходе которой, к примеру, предоставляемые деньги могут быть направлены на погашение остатка долга. Тогда ваши ежемесячные выплаты могут снизиться в два раза на срок до полутора лет.
  3. Замена валютного кредита на рублевый. При этом ставка по ипотеке не превысит 12% годовых.

Как правило, банки идут на встречу в вопросе реструктуризации долга и частичной его выплаты при помощи государства. Отказ может последовать в том случае, если вы неправильно подготовили документы, не соответствуете требованиям для участников программы помощи, а также не исполняете каких-либо условий.

Банкам самим выгодно, чтобы долг был выплачен досрочно с помощью государства, ведь так они уберегают себя от возможных убытков в будущем.

Кто имеет право на помощь?

Постановление правительства №373, под редакцией от 24.11.16 гласит, что претендовать на участие в программе помощи могут:

  1. Граждане России, у которых есть как минимум один ребенок, не достигший 18 лет.
  2. Попечители, а также опекуны у которых от одного и больше малолетних детей.
  3. Лица, принимавшие участие в боевых действиях.
  4. Инвалиды, а также семьи, в которых есть дети с инвалидностью.
  5. Граждане России, на чьем иждивении находятся лица возрастом до 24 лет, обучающиеся очно.

Помимо требований к самим заемщикам, есть также ряд требований, которым должно соответствовать их имущество.

  1. Площадь: не больше 45 м2 в однокомнатной, 65 м2 в двухкомнатной, 85 м2 в трехкомнатной квартирах.
  2. Стоимость квадратного метра не должна быть выше 60% среднестатической стоимости квадратного метра в регионе на момент заключения ипотеки.
  3. Недвижимость должна быть единственной жилой площадью в собственности заёмщика.

Как видно из этих требований, программа помощи направлена в первую очередь не малоимущие группы граждан, рискующие потерять свое единственное жилье. А также на помощь семьям с детьми. Такая помощь в погашении ипотеки малоимущим выгодна и банка, и государству.

Обязательные требования

Есть абсолютные требования:

  1. Ипотечный заёмщик должен быть гражданином.
  2. Доход ниже двух прожиточных минимумов на каждого члена семьи. Документы предоставляются за три последних месяца на каждого члена семьи.
  3. Жилье находится в РФ, кредит взят в российском банке.
  4. Снижение доходов за три месяца более чем на 30% процентов, увольнение.
  5. Для валютных ипотечников – из-за изменения курса сумма долга должна вырасти на 30% и более.

Необходимые документы

Теперь перейдем к самому главному – списку необходимых документов для реструктуризации ипотеки с помощью государства.

  1. Письменное заявление. Пишется на бланке банка, в нем обрисовывается причина обращения.
  2. Паспорт заёмщика, свидетельства о рождении всех членов семьи.
  3. Свидетельство о браке или о разводе.
  4. Удостоверение участника боевых действий.
  5. Документы об инвалидности.
  6. Справка о составе семьи.
  7. Справка из образовательного учреждения для подтверждения иждивения.
  8. Уведомление из пенсионного с подтверждения иждивения и обучения без работы.
  9. Заверенная копия трудовой.
  10. Справка об уровне дохода с работы.
  11. Безработные должны предоставить подтверждения, что состоят на учете в службе занятости.

Документы предоставляются банку, который уже направляет их в агентство ипотечного жилищного кредитования, которое и занимается проверкой. Она занимает до 30 дней, но получение ответа может затянуться вплоть до 6 месяцев, если организациям потребуется запросить какие-либо дополнительные документы.

После этого банк назначает встречу. На ней вы получаете предложение об изменении условий займа и договор о реструктуризации.  В конце концов, со всем пакетом документов необходимо будет посетить юстицию, чтобы зарегистрировать изменения.

Источник: http://stavipoteka.ru/stati/pomoshch-v-pogashenii-ipoteki-ot-gosudarstva.html

Погашение ипотеки за счет государства

Ипотека является специфическим видом кредитования по ряду причин. Во-первых, займы носят целевой характер и не могут быть использованы ни на какие другие цели, помимо покупки жилья. Во-вторых, крупная сумма выдается на длительный срок.

Потребителями данной услуги выступают в большинстве случаев молодые семьи, решающие посредством ипотечного кредитования свои жилищные проблемы.

Социальная направленность данного финансового продукта и его востребованность среди наиболее незащищенных слоев населения диктуют необходимость оказания государством помощи определенным категориям граждан в погашении ипотеки.

С этой целью разработана и внедрена специальная государственная программа, позволяющая семьям, финансовое положение которых претерпело негативные изменения, сохранить приобретенную недвижимость и существенно снизить кредитную нагрузку на свой бюджет.

Постановление

Документом, регламентирующим порядок участия государства в погашении ипотечных кредитов, является постановление правительства РФ № 373 от 20 апреля 2015 г. В процессе действия федеральной программы этот документ усовершенствовался, из него исключались пункты, тормозящие процедуру и открывающие «лазейки» для мошенников.

Специально учрежденное агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) получило из бюджета 4,5 млрд. руб. в качестве взноса в уставный капитал на реализацию программы помощи гражданам по погашению ими ипотечных кредитов в 2015–2017 гг.

Действующая редакция программы от 11 августа 2017 года имеет в своем распоряжении 2 млрд. руб., выделенных правительством из резервного фонда на поддержку плательщиков ипотеки, попавших в трудную финансовую ситуацию.

Новая госпрограмма запущена 22 августа 2017 года постановлением правительства РФ № 961, которым внесены изменения в основные условия, зафиксированные постановлением № 373. Ипотечные заемщики могут рассчитывать на помощь в погашении ипотеки от государства и в 2018 году. Она подразумевает:

  • снижение размера ипотечных обязательств на 20–30 % от суммы остатка, но не более 1,5 млн. руб.;
  • уменьшение регулярных платежей до 50 % на срок до полутора лет;
  • конвертацию валютной ипотеки в рублевый эквивалент по курсу ЦБ России и ограничение ставки 11,5 %;
  • рассмотрение заявлений граждан специальной межведомственной комиссией, в полномочия которой входит увеличение предельных выплат по программе до двух раз и одобрение участия в ней заемщиков, не отвечающих заявленным условиям не более чем по двум пунктам.

Компенсация

Новая программа увеличила лимит компенсирования государством средств по реструктурированным ипотечным кредитам с 20 % до 30 % от невыплаченных сумм. В денежном выражении это 1,5 млн. руб. вместо 600 тыс. по программе 2015–2017 гг.

В результате проведенной реструктуризации срок кредитования заемщика увеличивается, и часть финансового обязательства компенсируется кредитору государством. Эти факторы позволяют значительно уменьшить размер ежемесячного взноса и снизить кредитную нагрузку на семейный бюджет должника.

Важная информация! На максимальное погашение в 1,5 млн. руб. могут рассчитывать только семьи, имеющие двоих и более детей, инвалиды или граждане, воспитывающие ребенка-инвалида, а также ветераны боевых действий.

Уменьшение дохода

Критерием для участия в государственной программе является снижение совокупного дохода семьи более чем на 30 % или увеличение на такой же показатель ежемесячного ипотечного взноса относительно периода, когда заключался кредитный договор.

Участники

Социальная поддержка, заключающаяся в погашении ипотеки государством, распространяется на определенные категории граждан, особо в ней нуждающихся. К ним относятся:

  • родители или опекуны несовершеннолетних детей, а также детей до 24 лет, находящихся на очной форме обучения;
  • инвалиды или родители детей-инвалидов;
  • ветераны боевых действий.

Претенденты на бюджетную поддержку должны иметь российское гражданство, добросовестно относиться к своим финансовым обязательствам и не иметь просрочек в погашении задолженности по кредитному договору.

Требования к недвижимости

Для того чтобы обеспечить адресный характер оказываемой поддержки и направить ее действительно нуждающимся в этом гражданам, к участию в проекте допускаются только те, кто не имеет другого жилья, кроме приобретенного в ипотеку.

Не следует рассчитывать на реструктуризацию долга при покупке элитной и дорогостоящей недвижимости. Ее стоимость должна быть в пределах 160 % от среднего уровня по региону, а площадь – ограничиваться установленными показателями для каждой категории жилья. Общий метраж однокомнатной квартиры не должен быть больше 45 м², двухкомнатной – 65 м², трехкомнатной – 85 м².

Внимание! Ограничения по стоимости и по общему метражу недвижимости не принимаются во внимание при реструктуризации ипотеки многодетных супругов, воспитывающих троих и более несовершеннолетних детей.

Требования к уровню дохода

Следует иметь в виду, что реструктуризация ипотеки возможна только после документального подтверждения должником своего затруднительного финансового положения, которое может характеризоваться недостаточным размером денежных средств, остающихся в распоряжении семьи после погашения ежемесячного взноса по кредиту. Критичным считается двойной прожиточный минимум, установленный каждым регионом для своих граждан индивидуально. Этот показатель рассчитывается за три месяца, предшествующих подаче заявки на участие в федеральном проекте.

Дата договора

На частичное погашение ипотеки за счет государства могут рассчитывать заемщики, подписавшие договор с банком не позднее, чем за год до проведения реструктуризации кредита.

Требуемые документы

Потенциальный участник программы должен направить в банк, выдавший ипотечный кредит, заявку с указанием основания, по которому он может рассчитывать на получение помощи от государства, с приложением документов, свидетельствующих о его соответствии всем критериям, прописанным в постановлении правительства.

Полный перечень бумаг выдаст кредитное учреждение, однако в нем должны присутствовать документы, подтверждающие:

  • состав семьи заемщика;
  • личность заявителя и всех членов его семьи;
  • заключение или расторжение брака;
  • установление опекунства или попечительства;
  • инвалидность заявителя или члена его семьи;
  • участие заявителя в боевых действиях;
  • трудоустройство заемщика и размер его доходов;
  • размер дохода всех членов семьи.

Помимо документов, характеризующих социальный и финансовый статус заявителя, предоставляется ипотечный договор со всеми приложениями, относящимися к приобретаемой недвижимости.

И без того внушительный список может дополняться по инициативе финансового учреждения или агентства по ипотечному жилищному кредитованию, принимающего окончательное решение относительно удовлетворения заявки заемщика на реструктуризацию его ипотеки.

Федеральные программы

Существует несколько федеральных программ, каждую из которых стоит рассмотреть подробно.

Рождение ребенка

С 1 января 2018 года государство запускает в действие программу субсидирования ипотечных кредитов семьям, в которых родился второй и третий ребенок. Правила выделения субсидий утверждены постановлением правительства РФ от 30.12.2017 г. № 1711.

Суть проекта заключается в том, что в течение трех лет при рождении второго ребенка и пяти лет при появлении третьего ставка по ипотеке для супругов не превышает 6 % годовых. Погашение разницы в процентах берет на себя государство. Для получения льготной ставки по ипотеке участники должны соответствовать определенным критериям:

Источник: http://www.gocredit.ru/info/700-pogashenie-ipoteki-za-schet-gosudarstva.html

Помощь государства в погашении уже действующей ипотеки

Оформление ипотечного кредита для многих семей в нашей стране – это единственный вариант, как стать обладателем собственного жилья. Но выплаты по кредиту это довольно долгосрочная перспектива, а за это время может многое произойти, например, у заемщика может снизиться уровень ежемесячного дохода, а в семье появятся дети. В связи с этим выплата по ипотеке становится тяжелым бременем.

Но в нашей стране действует несколько программ на федеральном уровне, которые позволяют снизить затраты заемщиков на выплату ипотечного кредита банку. В 2015 году стартовала программа по реструктуризации ипотечного кредита. Кроме того, существуют и другие меры государственной поддержки. Рассмотрим более детально вопрос, как получить помощь государства при ипотеке, все условия и требования.

Как оказывается помощь государства в погашении ипотеки молодым семьям с детьми?

Но, обратите внимание, что сумма 600000 рублей может быть выплачена только в счет погашения ипотечного кредита, штрафы пени и прочие санкции от банка, плюс страховые премии оплачивают непосредственно заемщики.

Важно! Принять участие в программе могут только граждане Российской Федерации, а жилье обязательно должны находиться на территории нашей страны.
Требования к заемщикам Реструктуризация ипотеки с помощью государства осуществляется при выполнении определенных требований.

Если говорить простыми словами, то далеко не каждый плательщик ипотеки может воспользоваться государственным субсидированием, поэтому рассмотрим все существенные условия данного законопроекта.


В первую очередь принять участие в программе могут плательщики, у которых уровень ежемесячного дохода упал на 30% и более по сравнению с тем, что был до подписания кредитного договора.

Погашение ипотеки за счет государства: пошаговая инструкция

Специфика этого предложения от Сбербанка состоит в следующем:

  • квартиру или жилой дом можно купить только у ограниченного числа компаний (правда, их немало);
  • если сотрудники Сбербанка ответят положительно, то документы нужно будет предоставить в течение 3 месяцев;
  • сумма не может составлять менее 300 тыс. рублей;
  • сумма не может покрывать больше 85% от цены объекта недвижимого имущества;
  • срок – не менее 7 и не более 30 лет;
  • есть возможность использовать материнский (семейный) капитал;
  • есть возможность использовать социальный налоговый вычет;
  • есть возможность использовать аккредитивы.

Приостановленная государственная программа субсидирования ипотеки Следует сказать пару слов и о приостановленной государственной программе субсидирования ипотеки.

Как происходит погашение ипотеки за счет государства?

Важно Ведь демографическая обстановка в стране оставляет желать лучшего, а одна из причин низкого уровня рождаемости – это невозможность купить жилье, а выплаты по ипотечному кредиту не позволяют семье содержать еще одного члена. Так в 2011 году появилась программа «Молодой семье – доступное жилье».

Как получить от государства дополнительные выплаты по ипотеке

Внимание По ней уменьшается финансовое обязательство. Участникам надо соответствовать нескольким условиям:

  • возраст – до 35 лет;
  • на человека предназначено не больше 15 кв. метров жилья;
  • наличие средств для выполнения обязательств по кредиту;
  • доказательство участия в предоставлении жилья по социальному найму.

Выплата компенсации будет прекрасной помощью семье. Хоть для некоторых сумма будет небольшой, учитывая стоимость жилья, все же это позволяет сэкономить много средств.

Поэтому при соответствии всем требованиям обязательно надо участвовать в такой программе, отказываться от такой помощи крайне неразумно.

Как погасить ипотеку с помощью государства

Им может быть:

  • акт о неудовлетворительном состоянии квартиры или жилого дома;
  • справка о том, что на одного человека в семье приходится менее установленной законом нормы площади квартиры или жилого дома;
  • выписка об отсутствии в собственности квартиры или жилого дома (выдается в Росреестре).

Оформление субсидии на оплату ипотечного кредита по подпрограмме «Молодая семья» начинается с обращения в местный Жилищный комитет с заявлением. Если вас поставят в очередь, то, как и в случае с программой «Жилище», нужно будет оформить ипотеку. Что касается документов, то они те же самые, только еще нужна справка о составе семьи.

Такие привилегии можно получить при наличии следующих условий:

  • Полученное за счет ипотеки жилье является единственным имуществом или составляет не больше 50% пая в прочей недвижимости.
  • Цена 1 кв. м составляет менее 60% стоимости обычной недвижимости.
  • Необходима юридическая чистота жилья.

Недвижимость обязана отвечать минимуму площади. Если потенциальный участник государственной программы проживает в квартире один, жилье не может быть более 50 кв.
м.

Для 2 человек площадь не может превышать 35 кв. м на каждого. Когда жителей трое, то требование к площади квартиры – не более 100 кв.

м. Требования к сумме получаемых средств Определенные условия применяются и к доходам заемщиков. Когда объем средств после перевода взноса составляет меньше двух прожиточных минимумов, гражданин вправе обратиться с просьбой о ликвидации ипотеки с помощью государства.

Кто получит помощь государства в выплате ипотеки

То есть, банк должен будет пересчитать все платежи по ипотечному кредиту в иностранной валюте, преобразовав их в отечественную, по тому курсу, который действовал на момент подписания ипотечного договора, по закону он не должен превышать действующий на тот момент по курсу Центробанка. Снижение процентные ставки. Ведь процентная ставка по валютным кредитам на несколько пунктов ниже, нежели по рублевым, поэтому по закону после конвертации платежа по кредиту банк не может установить ставку более 12% в год.
Государство за счет федерального бюджета компенсирует часть долга по ипотечному кредиту, но не более 10% или 600000 рублей. Данная программа вступила в законную силу с марта 2015 года. Это очередная мера государственной поддержки для семьи, чей доход в связи с кризисной обстановкой в стране был уменьшен.

Как снизить долг по ипотеке на 600 тысяч рублей: помощь заемщикам от государства

Соответственно, те плательщики ипотечного кредита, которые попали в трудную ситуацию, и неспособен самостоятельно выплатить кредит должны выбрать другой способ государственной поддержки. А стоит отметить, что как на федеральном, так и на региональном уровне правительство идет навстречу семьям с детьми, которые платят ипотечный кредит.

https://www.youtube.com/watch?v=pLWhQs1Sav0

Кроме всего прочего, если по каким-то причинам ипотечный кредит стал для вас довольно тяжелым бременем, то вы в любой момент можете взять кредит на рефинансирование ипотечного кредита в другом банке. Большинство коммерческих банков данную услугу предоставляют, причем оформив новый ипотечный кредит, вы можете получить более низкий процент, и, тем самым, снизить размер ежемесячного платежа.

Государственная поддержка семьям с детьми Во все времена особое внимание со стороны правительства уделялось именно семьям с детьми.

  • на одного человека в семье приходится менее установленной законом площади жилья: для двух человек – 42 м2, для трех и более – по 18 м2 на каждого;
  • семья имеет достаточный доход для оформления ипотеки (в каждом субъекте Российской Федерации свои нормативы).

По программе «Жилье для российской семьи» субсидия на погашение ипотеки от государства предоставляется при следующих условиях:

  • возрасте обоих супругов от 25 до 40 лет;
  • их официальной трудоустроенности;
  • необходимости улучшения жилищных условий в связи с ситуациями, которые перечислены выше.

Порядок получения материальной помощи от государства Первое, что необходимо сделать для того, чтобы получить материальную помощь от государства по программе «Жилище», – обратиться в исполнительный орган власти по месту жительства с заявлением.

Источник: http://zakon52.ru/pomoshh-gosudarstva-v-pogashenii-uzhe-dejstvuyushhej-ipoteki/

Помощь государства в погашении ипотеки

В 2016-2017 году в России продолжает действовать программа о реструктуризации ипотечного кредита за счет государства. Безусловно, не все категории россиян могут воспользоваться правом, закрыть долг за счет бюджетных средств. На это в первую очередь могут рассчитывать молодые семьи с детьми, проживающие в стесненных жилищных условиях.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: +7 (499) 455 09 86 (Москва) +7 (812) 332 53 16 (Санкт-Петербург) Это быстро и бесплатно!

Правительство пытается поддержать граждан, которые решают проблему снижения рождаемости в стране. Задача чиновничьего аппарата – снизить материальную нагрузку на молодых супругов, оформивших недвижимость в ипотеку.

Необходимые условия

Банки согласны предлагать ипотечное кредитование на льготных условиях тем, кто имеет стабильный заработок, то есть может покрыть свою часть расходов, полностью рассчитавшись с задолженностью в сроки, указанные в договоре ипотеки на жилье.

На поддержку от государства можно рассчитывать, если выполняются следующие требования:

  1. Заемщики не являются собственниками других квадратных метров, допустима принадлежность доли недвижимости на 1 члена семьи до 50%.
  2. Претендовать можно на недорогое жилье. То есть если вы хотите 4-комнатную квартиру в центре Москвы, ее придется покупать за свои кровные. Стоимость 1 кв.

    м жилья при заключении ипотеки не может превышать среднерыночную цену на такое же жилье больше чем на 60%.

  3. В 2016-2017 году вместо квартиры разрешается купить дом, вот только площадь жилых помещений четко указана в Постановлении Правительства. Если это 1-комнатная квартира, молодой семье не положена льготная недвижимость больше 45 кв. м.

    Если детей в семье двое, 2-комнатная оформляется площадью до 65 кв. м. Трое детей дают возможность взять в кредит дом до 85 кв. м.

  4. После подписания Постановления Правительства и вступления Закона в силу некоторые супруги ринулись в банк регистрировать ипотеку.

    Но среди прочих условий указано, что кредит на недвижимость до реструктуризации долговых обязательств должен быть оформлен сроком не менее 1 года.

  5. Возраст одного из супругов – до 35 лет.

Если семья признана многодетной, ограничения по величине и стоимости дома не применяются.

Тонкости предоставления ипотеки молодой семье в 2016 году

Погашение ипотеки в 2016-2017 году за счет государства происходит с учетом следующих особенностей:

  1. Субсидия не выдается на руки заемщику, деньги переводятся на кредитный счет финансового заведения. Таким образом, исключается вероятность траты средств не по назначению.

  2. Если после оформления кредита в семье рождается еще 1 малыш, правительство идет на уступки и предоставляет дополнительную помощь в виде оплаты ипотечного займа до 5% от суммы, первоначально указанной в договоре.
  3. Становясь участником программы, молодая семья получает наглядное подтверждение льготного статуса – сертификат участника.

  4. Необязательна регистрация ипотеки в крупных банках, к примеру, Сбербанке. Частичная или полная ликвидация кредита за счет государства осуществляется во всех банках России.
  5. Помощь разрешается получить всего 1 раз.

Достоинства льготной ипотеки в Сбербанке

В Сбербанке действуют такие условия предоставления ипотеки молодым семьям с погашением долга за счет государства:

  1. Родился 1 ребенок – пара может отложить внесение платежей за недвижимость, пока малышу не исполнится 3-х лет.
  2. О финансовых обязательствах, связанных с оплатой кредита по жилью, можно временно забыть и семье, где родился второй кроха, – период «каникул» длится 5 лет.

  3. Первичная выплата, которую следует внести молодой паре по ипотеке, – 10%. Если же у супругов нет детей, Сбербанк предлагает оплатить 15%.
  4. Если супруги не стеснены в материальных условиях и в состоянии погасить долг единоразово, Сбербанк разрешает осуществить задуманное без уплаты комиссионных за каждый последующий месяц по сроку кредита.

  5. Что касается процентной ставки, она колеблется от 9,5 до 15,25%.

Как только у пары рождается второй ребенок, погашение ипотеки возможно за счет материнского капитала.

Максимально допустимая сумма оплаты ипотеки

В 2016-2017 году не существует единой денежной суммы, которой можно воспользоваться молодой семье для покрытия долговых обязательств перед банком. Но имеются следующие нюансы:

  1. Рождение 1 малыша позволяет супругам претендовать на погашение ипотеки, рассчитанной на 18 кв. м жилой собственности.

  2. При появлении на свет еще одного любимого чада предоставляется оплата дополнительных 18 кв. м.

  3. Если семья решилась на рождение третьего ребенка, можно погасить кредит за счет государства полностью, но большое значение имеет величина и стоимость выбранной квартиры.

В каждом регионе России задействована своя максимальная сумма по закрытию долговых обязательств. Если в мегаполисах реально рассчитывать на субсидию в размере 1 миллиона рублей, то в провинциях едва выделяют 600 тысяч рублей.

Кто еще в 2016 году получит субсидию на ипотеку

Погашение ипотеки на льготных условиях также касается таких категорий населения:

  • если супружеская пара усыновила или стала опекунами для несовершеннолетних детей;
  • получившие звание ветеранов боевых действий;
  • инвалиды или родители ребенка-инвалида.

Если заемщик с хорошей кредитной историей неожиданно лишился постоянного дохода (к примеру, сократили на работе), он тоже может подать заявку на погашение кредита за счет государства. При этом клиент банка должен представить документы, подтверждающие хотя бы один из фактов:

  • за последние 3 месяца совокупный доход всех членов семьи снизился сразу на 30%;
  • задействованы новые суммы по ежемесячным взносам – по сравнению с первичными платежами увеличились на 30%;
  • после отчислений за 1 месяц, сделанных в отношении погашения долга по ипотеке, на каждого члена семьи приходится меньше 2-х прожиточных минимумов, зафиксированных в регионе.

После того как представленные документы будут проверены компетентными сотрудниками, заемщик имеет право составить заявление с просьбой инициировать погашение долга за счет государства.

Рассчитывать на полную реструктуризацию не стоит, что касается частичной – она может выручить семью, оказавшуюся в затруднительном материальном положении.

Приятным бонусом станет понижение процентной ставки для внесения оставшихся выплат.

Как стать участником программы: порядок действий

Чтобы претендовать на льготное ипотечное кредитование, необходимо сначала подать заявку. Достаточно посетить отделение кредитной организации, где на недвижимость была оформлена ипотека, и отдать необходимый пакет документов:

  • паспорт;
  • кредитное соглашение и все имеющиеся приложения и пояснения к нему;
  • выписка, сделанная банковским сотрудником, где зафиксирован срок погашения и сумма пока еще неоплаченного долга;
  • выписка из ЕГРП, составленная на жилье, находящееся в залоге;
  • выписка из ЕГРП с указанием прав заемщика и его членов семьи в связи с отсутствием другой жилой собственности;
  • справка, в которой есть данные о доходах созаемщика;
  • бумаги, поясняющие причины возникшей задолженности, которые признаются уважительными.

К таковым бумагам можно отнести следующие:

  1. Если речь идет об увольнении или сокращении – прилагается оригинал и ксерокопии разворотов трудовой книжки, удостоверение о постановке на учет на биржу труда.

    Важно также зафиксировать сумму выдаваемого пособия, ведь оно определяет нынешний доход гражданина.

  2. Возникли проблемы со здоровьем – представьте справку о болезни.

  3. Если сократилась зарплата или работник переведен на сокращенный рабочий график – заполняется справка от работодателя, в которой подтверждается факт снижения дохода.

Специалисты рекомендуют заранее посетить банковское учреждение и уточнить представленный перечень документов, в некоторых случаях могут потребоваться дополнительные бумаги.

Источник: http://zakonosfera.ru/cat-num-12/pomosh-gosudarstva-v-pogashenii-ipoteki.php

Погашение ипотеки государством

Как оказывается помощь государства в погашении ипотеки молодым семьям с детьми?

После этого будет принято решение относительно размера помощи заемщику, который может приобрести жилье как в ипотеку, так и в кредит.

На протяжении всего 2018 года на территории Российской Федерации действовала государственная программа «Жилище». Она являлась целевой и предназначалась специально для молодых семей с детьми.

Правительство, утвердившее эту программу, ставило несколько приоритетных задач:

200 тысяч от государства на погашение ипотеки

Премьер-министр России Дмитрий Медведев подписал постановление, позволяющее получить 200 тысяч рублей от государства на погашение ипотеки тем, кто потерял возможность выплачивать кредит.

При этом деньги будут выданы не на руки заемщику, а напрямую банку для погашения долгов по ипотеке.

  • участники льготных государственных программ по покупке жилья;
  • семьи с двумя и более несовершеннолетними детьми;
  • семь с одним ребенком и более, при этом возраст хотя бы одного родителя не должен быть больше 35 лет;
  • малообеспеченные семьи, суммарный доход которых за последний год упал более чем на 30%;
  • ветераны боевых действий;
  • инвалиды;
  • государственные служащие;
  • работники местного самоуправления;
  • научные работники;
  • работники оборонно-промышленного комплекса;
  • работники здравоохранения, культуры, образования и соцзащиты;
  • работники градообразующей организации;
  • работники инновационной промышленности.

На 200 тысяч рублей от государства на погашение ипотеки могут рассчитывать только валютные ипотечные заемщики, у которых после уплаты ежемесячного взноса остается не более 1,5 прожиточного минимума на одного человека (примерно 12 тысяч рублей).

Остальные валютные заемщики, которые с сентября 2014 года из-за обвала рубля должны платить по ипотечному кредиту больше на 30% и более, могут рассчитывать только на отсрочку выплаты. При этом, если курс доллара упадет ниже 49 рублей, валютным заемщикам в отсрочке будет отказано.

Для получения 200 тысяч рублей на реструктуризацию долга по ипотеке заемщику необходимо обратиться банк, которому он выплачивает кредит. Банки будут помогать заемщикам в сборе всех необходимых документов.

Программа погашения ипотеки за счет государства в 2018 году

Если же у супругов нет детей, Сбербанк предлагает оплатить 15%.

  • Если супруги не стеснены в материальных условиях и в состоянии погасить долг единоразово, Сбербанк разрешает осуществить задуманное без уплаты комиссионных за каждый последующий месяц по сроку кредита.
  • Что касается процентной ставки, она колеблется от 9,5 до 15,25%.
    • Рождение 1 малыша позволяет супругам претендовать на погашение ипотеки, рассчитанной на 18 кв.

    Как погасить ипотеку с помощью государства

    То есть, банк должен будет пересчитать все платежи по ипотечному кредиту в иностранной валюте, преобразовав их в отечественную, по тому курсу, который действовал на момент подписания ипотечного договора, по закону он не должен превышать действующий на тот момент по курсу Центробанка.

    Снижение процентные ставки. Ведь процентная ставка по валютным кредитам на несколько пунктов ниже, нежели по рублевым, поэтому по закону после конвертации платежа по кредиту банк не может установить ставку более 12% в год.

    Как списать часть задолженности по ипотеке в 2018 году?

    Это позволяет не только облегчить кредитное бремя, но и сохранить безупречную кредитную историю. Все заемщики, имеющие право на списание части ипотечного долга, должны удовлетворять требованию по доходу семьи.

    В ранней редакции предусматривалось, что для получения целевой государственной помощи среднемесячный доход домохозяйства за 3 месяца должен уменьшиться на 30% по сравнению с среднемесячной величиной за 12 месяцев.

    Как получить возмещение ипотеки государством

    Если в ипотечном договоре не выделена четко сумма процентов, которую Вы должны платить ежемесячно, то Вам понадобится справка из банка, в которой будет указано, сколько процентов вы заплатили за отчетный год с помесячной разбивкой.

    Налоговое законодательство определяет ее, как документально подтвержденную сумму расходов со стороны налогоплательщика в связи с приобретением определенной категории товаров или услуг у резидентов в течение отчетного налогового года.

    Таким образом, реструктуризации не подлежат ипотечные кредиты, на которые приобретались несколько квартир или домов.

    Допускается наличие в собственности у заемщиков другой недвижимости, а точнее, совокупной доли не более 50% на всех членов семьи.

    Реструктуризация ипотеки 2018 распространяется на относительно недорогое жилье, стоимость квадратного метра на которое не должна превышать среднерыночную стоимость на аналогичную недвижимость более, чем на 60%.

    Размер жилья также имеет значение.

    Источник: http://vash-yurist102.ru/pogashenie-ipoteki-gosudarstvom-78892/

    Реструктуризация ипотечного кредита с помощью государства в 2017 году

    Получение ипотечного кредита – спасение для множества россиян, нуждающихся в жилье. Суммы, требующиеся на приобретение собственной квартиры или дома, порой настолько велики, что купить недвижимость собственными силами сложно. Реструктуризация ипотеки с помощью государства – рациональное решение жилищного вопроса.

    Кризисное состояние, в котором пребывает экономика страны последние несколько лет, сказываются на благосостоянии людей. Условия погашения ипотеки, которые и без экономических трудностей были тяжелыми, становятся непосильной ношей для многих семей. В таких случаях крупные банковские организации предлагают услугу реструктуризации ипотеки.

    Что такое реструктуризация ипотеки

    Реструктуризация ипотечного кредита помогает заемщикам избавить себя от статуса должника в случае, когда гашение кредита собственными силами затруднительно. Условиями реструктуризации предусмотрена вариативность сумм ежемесячного платежа, сроков уплаты. Данной услугой могут воспользоваться все плательщики, подходящие под условия программы.

    В процессе реструктуризации стороны пересматривают ранее заключенный кредитный договор. Цель пересмотра – внесение изменений, выгодных прежде всего заемщику. При подтверждении временных финансовых сложностей банк идет навстречу, заручившись распоряжением АИЖК. Шаги кредитной организации, выполняемые для выполнения заемщиком кредитных условий, могут быть следующими:

    1. Продление срока выплаты кредита. Это влечет за собой снижение размера ежемесячного платежа. Стоит помнить, что увеличение срока влечет за собой увеличение суммы уплаченных процентов, но порой такой вариант – единственно возможный.
    2. Уменьшение процентной ставки. Возможно в том случае, если уровень развития кредитной организации и экономического положения страны позволяют это сделать, например, когда ставка Центробанка была снижена после подписания договора. Размер экономии, получаемой заемщиком, несущественен в ежемесячном масштабе, однако сумма, сэкономленная за год, может превысить размер одного платежа.
    3. Изменение валюты оплаты кредита. Так как снижение курса рубля напрямую связано с финансовым положением многих заемщиков, банк может принять решение в сторону долларовых выплат.
    4. Изменение графика погашения. Кредитор может предложить вариант с изменением суммы платежа на определенное количество времени: на 6 месяцев, на год. Этого времени достаточно, чтобы финансовое положение заемщика стабилизировалось. Возможно уменьшить сумму выплат вплоть до 50 процентов.
    5. Предоставление кредитных каникул. Средний срок – 6 месяцев. Во время каникул заемщик выплачивает только основную задолженность, от уплаты процентов он на это время освобождается. В некоторых случаях возможно и полное освобождение от внесения платежей на оговоренный срок.

    Реструктуризация ипотечного жилищного кредита – грамотное решение, приносящее выгоду обеим сторонам сделки. Банк гарантированно продолжает получать выплаты, заемщик сохраняет «чистой» кредитную историю, не попадая в список должников. Существование на банковском рынке такой услуги себя оправдывает. Важно не копить долги, а своевременно обратиться в АИЖК с просьбой о господдержке.

    Роль государства

    Заемщики, нуждающиеся в помощи государства, заключают с банковской организацией новый ипотечный договор. Происходит это после того, как будет получен соответствующий запрос от АИЖК, куда гражданин должен обратиться при содействии банка. Деятельность агентства регулируют законодательные акты, так как данная организация является федеральным оператором реализации проекта.

    Источник: http://cabinet-lawyer.ru/kvartira/ipoteka/restrukturizatsiya-ipoteki-s-pomoshchyu-gosudarstva.html

    Как получить от государства 600 тыс. рублей на погашение кредита по ипотеке?

    Жилищное право > Ипотека > Как получить от государства 600 тыс. рублей на погашение кредита по ипотеке?

    Те граждане, которые решили проблему жилья за счет ипотечного кредитования, с наступлением тяжелых экономических отношений оказались в трудной ситуации.

    Их доходы упали, в результате чего выплачивать финансовые обязательства стало проблематично.

    Государство пошло им на встречу, в результате чего появилась специальная программа, по которой оно предоставляет 600 тысяч рублей на погашение ипотеки.

    Законодательная база

    Законодательство о реструктуризации ипотечных кредитов на жилье. Фото № 1

    Для того чтобы каким-то образом уменьшить ипотечное бремя для тех категорий граждан, доходы которых резко сократились, но у них есть ипотечные кредиты, был принят Закон о погашении части долга по кредиту определенной категории граждан.

    Он прописывает, что лица, подпадающие под его критерии, имеют право на то, что часть обязательств за них будет погашено государственными деньгами.

    Также для этого, на основании Постановления правительства создана специальная служба Федеральное агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Именно оно занимается рассмотрением всех вопросов и заявлений по оказанию финансовой помощи.

    Естественно, что действующее законодательство выставляет ряд требований к заемщикам, о которых будет рассказано ниже, поэтому не каждое лицо сможет рассчитывать на такую финансовую помощь.

    К большому сожалению, эта программа устанавливает граничную сумму, которая может быть направлена на погашение обязательств по ипотеке, которая не превышает 600 тысяч рублей. По сравнению с 2015 годом (она составляла 200 тысяч рублей), в 2016 и 17-м годах заемщики могут рассчитывать на более существенную помощь.

    Но 600 тысяч это не предел, на 2017-2018 года Правительство планирует произвести пересмотр этой программы, возможно даже провести индексацию, что говорит о возможности увеличения помощи.

    Важно запомнить, что граждане, имеющие постоянный доход, который на протяжении последнего времени не уменьшался и не увеличивался, не могут рассчитывать на участие в такой программе.

    Условия участия в программе, требования к заемщикам

    При каких условиях можно получить 600 тыс. руб. на погашение ипотечного кредита? Фото № 2

    Самое первое, на что необходимо обратить внимание, это условия участие в программе, которые четко регламентированы, они следующие.

    1. Приобретенное в ипотеку жилье должно соответствовать четко регламентированным критериям. О них будет рассказано ниже.
    2. Сами заемщики тоже должны иметь определенный уровень доходов, при этом обязаны подтвердить его документально. Но такое ограничение не относится к тем семьям, у которых много детей, либо на иждивении находятся инвалиды 2-й и 1-й групп.
    3. Ипотечный договор должен быть оформлен минимум за 12 месяцев до момента обращения в Федеральное агентство для получения денег. То есть заемщик не может оформить ипотеку, и сразу бежать за деньгами, которые погасят часть его обязательств. На примере это будет выглядеть следующим образом. Если ипотечный договор заключен в ноябре 2015 года, то обращаться за финансовой помощью граждане могут после ноября 2016 года.
    4. Жилье, приобретенное в ипотеку, должно быть единственным, а также иметь определенную жилую квадратуру. То есть если граждане помимо кредитной квартиры имеют еще недвижимость, то рассчитывать на компенсацию они не могут. Но это требование не касается многодетных семей.

    Теперь рассмотрим требования к заемщикам, которые имеют право на получение 600 000 рублей на ипотечный счет для погашения ипотеки. О некоторых из них было сказано выше.

    Основные моменты, на которые нужно обратить внимание следующие.

    Падение доходов заемщика и членов его семьи на 30 % с момента заключения договора ипотеки. Закон не привязывает такую ситуацию непосредственно к дате подписания соглашения, а говорит, что утрата части средств должна была произойти за 3 месяца до взятия квартиры в ипотеку.

    Требования к заемщикам? Фото № 3

    То есть если совокупный доход семьи, которая взяла в ипотеку жилье за 3 месяца до заключения кредитного соглашения, составлял 100 000 рублей, а через некоторое время, например через год обязательных платежей упал до 70 тысяч, то такая семья может рассчитывать на получение помощи от государства.

    Следующий момент касается количества квадратных метров. Для однокомнатной квартиры площадь не должна быть не больше 45 квадратных метров, для двухкомнатной, не более 65, а трехкомнатной – 85 квадратов. Но сразу нужно сделать исключение, это не касается многодетных семей, а также тех, у которых есть ребенок инвалид.

    При определении полезной площади на одного человека, нужно учесть требования Жилищного кодекса. Он говорит о том, что на каждого члена семьи достаточно иметь 18-19 квадратных метров площади.

    Также нужно учесть тот факт, что жилая недвижимость не должна быть признанной в установленном порядке аварийной, либо дом в котором она находится подлежать сносу. Конечно, банк не выдаст кредит под такую недвижимость, но бывают ситуации, при которых оно может прийти в негодность под воздействием различных внешних факторов.

    Последнее на что нужно обращать внимание, это на то, к какому классу относится жилая недвижимость. Если она элитная (стоимость ее квадратного метра превышает в 60 и более раз аналогичное жилье в данном регионе) тогда рассчитывать на частичное погашение ипотеки от государства никак не получится.

    Конечно если заемщик потерял место работы, либо имеет большую просрочку по своим финансовым обязательствам, фонд может не пойти ему на встречу, поскольку гарантии того, что рано или поздно банк не начнет процедуру реализации ипотечного жилья нет.

    Важно запомнить, что перед тем как решить получить компенсацию, гражданам лучше предварительно обратится в Федеральное агентство, и получить полную консультацию. В противном случае после сбора всего пакета документов можно получить отказ.

    Механизм списания долга, реструктуризация ипотеки

    Порядок списания долга по ипотечному кредиту. Фото № 4

    Согласно законодательству на 2017 год программа помощи заемщикам выплачивается двумя способами:

    • на счет плательщика единоразово поступает сумма в 600 000 рублей, которые банк засчитывает на погашение обязательств;
    • сумма в 600 тысяч рублей на погашение ипотеки от государства, поступает частями, то есть на протяжении определенного времени выплачивается часть от обязательных платежей.

    Но не все так просто. Согласно внутренним документам, государство может погасить за гражданина сумму равную 10 или 20 процентам от основного долга. Давайте разберемся, что такое основной долг.

    Под ним подразумевается тело кредита, то есть остаток по стоимости квартиры, а также обязательные проценты (плата за пользованием кредитными деньгами). Штрафные санкции, комиссии и другие платежи, с которыми согласился заемщик, при подписании ипотечного соглашения в основной долг не входят.

    Теперь можно переходить к суммам, которые могут быть погашены. Рассмотрим это на примере.

    Ипотечный основной долг у заемщика составляет 6 миллионов рублей (кредитные деньги и проценты). То есть обязательные средства, которые могут быть предоставлены государственной службой, составляют 600 тысяч рублей. Фактически это составляет 10% от общего долга.

    Агентство может предложить такому заемщику два варианта сотрудничества.

    Варианты погашения ипотечного кредита. Фото № 5

    Первый вариант состоит в том, что на банковский счет (ипотечный) сразу будут переведены все средства, и банк их скинет на погашение тела кредита (если проценты в большей части выплачены), либо на погашение процентов.

    При этом заемщик может не платить по кредиту на протяжении 12 месяцев, но за это время он должен улучшить свое материальное положение.

    Второй вариант состоит в том, что государственное агентство будет на протяжении 18 месяцев платить большую часть обязательных платежей за заемщика, а он будет тоже вносить средства, но в меньшей степени.

    Источник: http://PravoZhil.com/ipoteka/kak-poluchit-600-tys-rublej.html

    Погашение ипотеки с помощью государства

    0

    Если у вас временные трудности или вы не можете самостоятельно погасить обязательства по ипотечному кредиту, в банковских учреждениях действует несколько государственных программ поддержки.

    Воспользоваться предложением смогут не все категории населения. Закрыть долг за счет бюджетных средств имеют право в первую очередь молодые и многодетные семьи. Но заявителю понадобятся доказательства о необходимости улучшения жилищных условий.

    Рассмотрим основные условия и требования проекта.

    Государственная поддержка — как получить

    Льготные категории граждан могут получить государственную помощь для погашения ипотеки.

    Банковские учреждения готовы выдать ипотеку на льготных условиях. Но для этого потенциальный заемщик должен предоставить подтверждение стабильного заработка. Получить поддержку от государства можно при соблюдении нескольких условий:

    1. У заявителя нет другой собственности. Допускается владение долей недвижимости, но не более пятидесяти процентов на одного члена семьи.
    2. Рассчитывать на одобрение заявки можно только по определенному виду объектов. К примеру, если вы хотите приобрести пятикомнатную квартиру в центре Москвы, запрос отклонят. Для заключения ипотечного договора стоимость одного квадратного метра не должна превышать среднерыночную цену больше чем на шестьдесят процентов.
    3. В 2017 году согласно Постановлению Правительства заемщики могут приобрести дом вместо квартиры. Но только с ограниченной жилой площадью. К примеру, если в семье один ребенок участники программы имеют право купить однокомнатную квартиру общей площадью не более сорока пяти квадратных метров. Заявителям с двумя детьми предоставляется помощь для погашения стоимости двухкомнатной квартиры. Площадь недвижимости не может превысить шестьдесят пять квадратных метров. Семьи с тремя детьми могут получить дом. Совокупная жилая площадь разрешается до восьмидесяти пяти квадратных метров.
    4. Перед подачей заявки нужно тщательно изучить условия. Многим семьям уже отказали. Дело в том, что жилищная ипотека до момента реструктуризации долговых обязательств должна быть оформлена не менее одного года.
    5. При рассмотрении пакета документов также учитываются личные данные клиентов. Возраст одного из супругов должен быть меньше тридцати пяти лет.

    Если у вас есть документальное подтверждение статуса «Многодетная семья», все ограничения, а также условия по стоимости и величине дома не применяются.

    Нюансы погашения ипотеки для молодых семей

    Государственная поддержка предоставляется под строгим контролем. Поэтому если вы рассчитываете на бюджетные средства, нужно подготовиться к тщательной проверке персональных сведений. Рассмотрим все особенности погашения:

    1. Выделенные денежные средства не обналичиваются. Потратить помощь государства на другие цели не получится. Сумма переводится на кредитный счет финансового учреждения.
    2. Даже после подписания договора вы можете рассчитывать на бюджетные средства. К примеру, если в семье родится еще один ребенок, по условиям программы выделяется дополнительная субсидия. Клиент получает деньги для погашения ипотечного займа. Размер помощи не превышает пять процентов от стоимости сделки.
    3. Участие в программе подтверждается документально. При положительном решении клиент получает сертификат.
    4. Если вы оформили ипотеку в небольшом или региональном банке, можете не беспокоиться. В отличие от стандартных льготных условий, правительство выделяет деньги на погашение ипотеки не только в самых крупных учреждениях страны.
    5. Семья имеет право получить помощь лишь единожды.

    Особые условия предоставляются молодым семьям.

    Преимущества льготного ипотечного кредитования на примере Сбербанка России

    В одном из самых крупных и стабильных банков России действуют выгодные ипотечные условия:

    1. Если в семье родился ребенок, семья может отсрочить оплату обязательных платежей до трехлетнего возраста.
    2. Повременить с выплатой на более длительный период (до пяти лет) могут также семьи, у которых родился второй ребенок.
    3. Пара с детьми должна оплатить авансовый взнос в размере десяти процентов от стоимости жилья. Семьям без детей понадобится внести сумму от пятнадцати процентов.
    4. Если клиенты могут погасить задолженность одним платежом, Сбербанк России предлагает лояльные условия. Не потребуется оплачивать комиссию за каждый последующий месяц периода действия договора.
    5. Годовая ставка по ипотечному кредиту составляет от 9,5 до 15,25%.

    После рождения второго ребенка пара может воспользоваться правом погашения обязательств за счет средств семейного капитала.

    Ограничение суммы государственной помощи

    Программой не предусмотрен максимально допустимый размер оплаты ипотеки. Существует несколько нюансов покрытия долговых обязательств молодой семьей перед банком:

    1. Если в семье появится ребенок, супруги могут рассчитывать на погашение жилой площади в расчете на восемнадцать квадратных метров.
    2. При рождении еще одного ребенка выделяются дополнительные денежные средства на оплату восемнадцати квадратных метров.
    3. Семья может рассчитывать на погашение полной стоимости жилья. Но при условии, что пара родит третьего ребенка, а стоимость выбранного объекта сделки не превышает среднерыночную.

    Но и тут есть свои тонкости. В каждой области Российской Федерации действует своя максимальная сумма закрытия ипотечных обязательств. К примеру, жители мегаполиса могут получить субсидию в размере одного миллиона рублей. В небольшой провинции допустимая сумма погашения не превышает шестьсот тысяч рублей.

    Кто еще может рассчитывать на государственную помощь

    Погашение ипотеки на льготных условиях также предоставляется другим категориям граждан:

    • супружеская пара стала опекунами или усыновила несовершеннолетних детей;
    • инвалиды или родители детей-инвалидов;
    • лица со статусом ветеранов боевых действий.

    Заемщик с хорошим кредитным рейтингом также может оказаться в затруднительном положении. К примеру, утратить постоянное место работы. В таком случае он имеет право подать заявку на погашение кредита за счет бюджетных средств. Но для этого понадобятся подтверждающие документы:

    1. За последние три месяца суммарный доход семьи снизился более чем на тридцать процентов.
    2. Размер ежемесячного платежа вырос по сравнению с первичными взносами на тридцать процентов и выше.
    3. После уплаты ипотечного обязательства, месячный доход составляет менее двух прожиточных минимумов в расчете на каждого члена семьи. Величина устанавливается в зависимости от региональной политики.

    После проверки предоставленных сведений, заемщик может подать заявление на инициирование погашения долга за счет государственных средств. Но не нужно надеяться на реструктуризацию полной суммы задолженности. Выделенных денег может хватить только для снижения кредитного бремени. Также банк может снизить годовую ставку.

    Как принять участие в программе

    Для оформления льгот необходимо подать заявку. Достаточно посетить подразделение банка, в котором заключалась сделка. Потребуется собрать пакет документов:

    • паспорт заявителя;
    • соглашение по кредитной сделке, а также дополнительные приложения;
    • банковскую выписку. В документе обязательно должна быть зафиксирована сумма долга и срок погашения;
    • выписку из единого государственного реестра прав на недвижимое имущество (оформленную на объект залога);
    • выписку из ЕГРП. В документе нужно отразить права заемщика и членов семьи по причине отсутствия другой собственности.

    Подать заявление на государственную помощь можно также в затруднительной ситуации.

    Если клиент потерял работу (в связи с увольнением или сокращением) понадобится копия трудовой книжки, а также удостоверение с биржи труда. Также нужно подтвердить сумму пособия по безработице. Если клиент утратил платежеспособность по состоянию здоровья необходимо взять справку о болезни.

    Если у вас возникли непредвиденные обстоятельства, вы можете рассчитывать на государственную поддержку. Но для погашения ипотеки за счет бюджетных средств желательно своевременно посетить банк и уточнить необходимый пакет документов.

    Источник: https://credit101.ru/2017/03/pogashenie-ipoteki-s-pomoshhyu-gosudarstva/

    Как погасить ипотеку с помощью государства

    Как известно, большинство россиян вынуждены улучшать свои жилищные условия при помощи заемных средств, полученных об банковских компаний. Причин этому много, но наиболее популярная и актуальная – это небольшой уровень средних заработных плат, который не соизмерим с ценами на приобретение недвижимости в собственность.

    Как получить от государства дополнительные выплаты по ипотеке

    Взять у банка в долг можно до 3 млн. рублей. Для приобретения недвижимости в Москве, Санкт-Петербурге, Ленинградской, Московской областях максимальная сумма кредита составляет 8 млн. руб. Обязательное условие – ежегодное страхование жизни и здоровья титульного заемщика и его созаемщиков.

    Ипотека им не страшна: Погасить кредит можно с помощью государства

    200 тысяч рублей Фадеевы получили довольно быстро — спустя полгода после подачи заявления. Такой поддержке рады безмерно. Это означает, что 10 лет им не придётся думать о том, что подошёл срок очередного платежа. Сумма ведь немаленькая, и в семейном бюджете пробивает значительную брешь.

    Кстати, в будущем Татьяна и Сергей планируют закрыть ипотеку, твёрдо встать на ноги и… переехать в трёхкомнатную квартиру. А с расширением жилплощади можно уже задумываться и о третьём ребёнке. Татьяна вздыхает: «Дети очень быстро взрослеют, и родителям становится скучно без озорных непосед».

    200 тысяч от государства на погашение ипотеки

    Премьер-министр России Дмитрий Медведев подписал постановление, позволяющее получить 200 тысяч рублей от государства на погашение ипотеки тем, кто потерял возможность выплачивать кредит. При этом деньги будут выданы не на руки заемщику, а напрямую банку для погашения долгов по ипотеке.

    Реструктуризация ипотеки 2017: с помощью государства

    Реструктуризация ипотеки 2016 стала возможна после вступления в силу постановления, подписанного Дмитрием Медведевым 20 апреля 2015 года («Постановление Правительства РФ от 20 апреля 2015 года № 373 «Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию»)

    600 тысяч от государства на погашение ипотеки

    Ипотека – одна из наиболее популярных в нашей стране разновидностей кредита, поскольку посредством ипотеки упрощается процесс покупки желаемой квартиры. Не следует забывать, что кредит будет оформлен на довольно продолжительное время, и очень важно следовать правилам, которые предусмотрены кредитным договором.

    Мировой кризис ударил по самым незащищенным слоям населения и многие из тех, кто ранее имел достойную оплату своего труда, в силу обстоятельств потерял работу или стал получать намного меньше. Тем, кто совсем недавно был уверен в своих возможностях и взял жилье в кредит, стало совсем туго. Как погасить ипотеку с помощью государства, будет рассказано в этой статье.

    Как быстрее погасить ипотеку? Схемы досрочного погашения и что делать если нет денег

    К сожалению, для заёмщика, который получает возможность погасить ипотеку быстрее, это не очень выгодно. Человек, выплачивая кредит раньше, уменьшит лишь срок, но не переплату. Это связано с тем, что средства сразу пойдут на уплату процентов, а не основного долга.

    Программа погашения ипотеки за счет государства в 2017-2018 году

    1. Рождение 1 малыша позволяет супругам претендовать на погашение ипотеки, рассчитанной на 18 кв. м жилой собственности.
    2. При появлении на свет еще одного любимого чада предоставляется оплата дополнительных 18 кв. м.

    3. Если семья решилась на рождение третьего ребенка, можно погасить кредит за счет государства полностью, но большое значение имеет величина и стоимость выбранной квартиры.

    Рекомендуем прочесть:  Льготы по налогам для ветеранов труда

    Как списать часть задолженности по ипотеке в 2016 году

    • предоставление кредитных каникул (отсрочка платежа на срок от 6 месяцев до 2-х лет);
    • списание 10% от остатка ипотечного долга;
    • уменьшение регулярного взноса на срок до 18 месяцев (экономия не должна превышать 10% от суммы долга на момент обращения за реструктуризацией).

    Социальные выплаты на жилье

    Один из наиболее известных застройщиков Москвы — компания «Мортон» уже давно активно работает в партнерстве с Минобороны, присоединившись к программе НИС. Работая в связке с Газпромбанком, компания застраивает земельные участки, принадлежащие ведомству, квартиры заселятся военнослужащими в рамках новой ипотечной программы.

    Помощь государства в выплате ипотеки

    Купить собственное жилье под силу далеко не каждой семье, поскольку уровень средней заработной платы у большинства граждан РФ не позволяет даже запланировать такую покупку. Но государство, в рамках реализуемых социальных программ, готово оказать финансовую помощь наименее социально защищенной категории граждан.

    Законопроект: помощь в погашении ипотеки увеличат

    Возможно, будет отчасти изменена формулировка требования к предмету ипотеки, которая касается ограничения на наличие в собственности иного жилья членами семьи заемщика.
    В планируемой редакции ограничение касается только залогодателей: они не должны иметь в собственности иные жилые помещения или доли более 50%.

    Погашение ипотеки за счет государства: пошаговая инструкция

    В России для миллиона таких семей жилищная проблема до сих пор является актуальной. Для повышения благосостояния официальных семей правительством реализуется не одна программа. Может пойти погашение ипотеки за счет государства при рождении ребенка. Например, когда рождается первый и второй ребенок, представляется возможность взять возмещение за 18 кв. м.

    Как получить помощь от государства по выплате ипотеки многодетной семьи

    8) при наличии медицинских показаний — первоочередное обеспечение детей до 18 лет из многодетных семей местами в специализированных детских учреждениях лечебного и санаторного типа, оздоровительных лагерях и других оздоровительных учреждениях независимо от их ведомственной принадлежности;

    Источник: http://onejurist.ru/ipoteka/kak-pogasit-ipoteku-s-pomoshhyu-gosudarstva

    Понравилась статья? Поделить с друзьями: