Как перевести ипотеку в другой банк

Содержание

Как можно перевести ипотеку в другой банк?

Жилищное право > Ипотека > Как можно перевести ипотеку в другой банк?

Ипотечный кредит для любой семьи является обременительным. Вызвано это различными причинами. Но главным препятствием являются процентные ставки, которые пока еще высокие в сравнении с другими странами.

Бывают ситуации, когда клиент оформил ипотеку под одни проценты, но через некоторое время появилось другое финансовое учреждение, которое предлагает наименьший процент.

В таком случае возникает вопрос, перевода взятой ипотеки в другой банк.

Каковы могут быть причины перевода ипотеки в другой банк?

Что чего может понадобиться перевод ипотеки в другой банк? Фото № 1

В связи с тем, что рынок кредитования в нашей стране не устойчив, поскольку курс рубля периодически меняется, экономическое благосостояние граждан падает, поэтому ипотечное кредитование содержит в себе много финансовых рисков.

Например, год назад семья зарабатывала приличную сумму денег, а через несколько месяцев, в связи с упадком экономики, заработки резко снизились. Но такая ситуация не освобождает ее от уплаты обязательных платежей.

Кроме этого есть и другие ситуации.

Поэтому перед тем, как начать процесс перевода ипотеки из одного кредитного учреждения в другое, надо рассмотреть основные причины, по которым это происходит.

  1. Тяжелое материальное положение. Обычно лица, которые потеряли часть своих доходов из-за инфляции, либо потеряли работу, стремятся найти такой банк, у которого процентная ставка ниже.
  2. Условия ипотечного кредитования. Несмотря на сложившуюся деловую практику в ипотечном кредитовании, бывают такие банки, которые раздают ипотечные кредиты под жесткие условия. В таких договорах могут быть скрытые платежи, комиссии и другие затраты. Даже на страхование. Поэтому граждане, пытаются найти банки с лучшими договорными условиями, и если таковы есть, переводят свои ипотечные обязательства к ним.

Это и есть основные причины, по которым люди начинают юридический процесс по переводу своих ипотечных обязательств из одного банка в другой.

Важно запомнить, что некоторые банковские учреждения пытаются объяснять своим клиентам, что этот процесс невозможен, и они не дадут своего разрешения. Но это обман, просто финансовые учреждения, таким образом, пытаются сохранить платежеспособных клиентов.

Когда выгодно проводить рефинансирование?

Когда именно выгодно проводить рефинансирование? Фото № 2

Слово рефинансирование для некоторых клиентов не понятно, но именно таким экономическим термином и называется перевод ипотеки с одного банка в другой.

Теперь рассмотрим вопрос, когда выгодно делать рефинансирование. Конечно для каждой конкретной семьи, либо плательщика кредита, могут быть свои основания, но общие рекомендации предоставить можно.

  1. После того, как должник не нарушал взятых на себя обязательств более одного года. Вызвано это тем, что банковское учреждение, которое согласно сделать рефинансирование, должно убедиться, что заемщик платежеспособный и выполняет свои обязательства в полном объеме.
  2. По ипотеке не должно быть никаких просрочек. Вызвано это тем, что денежные средства, которые будут выданы на рефинансирование, должны пойти только на проценты и тело кредита. Если будут задолженности, то ипотеку переоформить с одного банка, на другой не получиться.
  3. Когда по первоначальному кредиту выплачено не менее половины процентов, либо самого тела кредита. Это выгодно в том случае, когда находиться банк, предоставляющий меньший процент. Тогда плательщик сможет реально уменьшить свои расходы по ипотеке.
  4. Банковское учреждение, которое готово предоставить рефинансирование, предоставляет каникулы (отсрочка нескольких платежей), либо другие льготы. В таком случае также выгодно перевести ипотеку в другое финансовое учреждение.

Важно запомнить, что предоставляют рефинансирование многие банки, но у каждого есть свои требования к заемщику и объекту недвижимости. Поэтому перед тем, как начинать данный процесс нужно обратиться в интересующее финансовое учреждение, и узнать у менеджеров можно ли сделать рефинансирование на условиях заемщика.

Что необходимо для проведения рефинансирования?

Подготовка к рефинансированию. Фото № 3

Теперь перейдем к рассмотрению вопроса о том, что понадобиться для переоформления ипотеки.

Как было сказано выше, первый шаг состоит в том, что лицо должно обратиться в банковское учреждение на консультацию, где ему предоставят устную консультацию, возможно ли рефинансирование в его случае.

Если стороны нашли согласие, то нужно будет поступать следующим образом.

  • необходимо будет собирать все финансовые документы, подтверждающие платежеспособность клиента. Этот момент важный, поскольку в разных банках требования к заемщикам могут значительно отличаться друг от друга;
  • следующий шаг это повторный сбор документов на объект ипотеки. Бывают ситуации, что некоторые банковские учреждения отказываются кредитовать тех граждан, которые предлагают в залог (ипотеку) земельные участки, жилые помещения в новостройках, либо комнаты в коммунальных квартирах;
  • после того, как финансовое учреждение готово сделать рефинансирование, это посещение первого ипотекодержателя, и уведомление его о своих намерениях. От него нужно будет получить точный расчет существующих обязательств, а также финансовые реквизиты, на которые будут переведены деньги. И желательно документально убедиться, что нет никаких просрочек;
  • последний шаг состоит в подписании договора с банком, который дает рефинансирование о предоставлении кредита.

Вот такая документация понадобиться для проведения рефинансирования.

Важно запомнить, что оценку объекта недвижимого имущества, которое находиться в ипотеке, в случае рефинансирования придется делать заново. Без нее никто кредит не предоставит.

Процедура перевода ипотеки

Как провести рефинансирование? Фото № 4

Процедура перевода ипотеки начинается тогда, когда нашелся банк, готовый принять ее на себя. Только после этого можно начинать процесс.

Он будет происходить следующим образом.

Сначала заемщик собирает все необходимые документы (свою платежеспособность, документацию на объект недвижимости), и идет с ними в банковское учреждение, которое готово предоставить новый кредит. Кроме этого нужно не забыть взять справку с другого банка, об отсутствии задолженности по всем обязательным платежам.

Если документы подходят, нужно направляться в первый банк, и ставить в известность его менеджеров о намерении сделать рефинансирование. Если они начнут говорить, что разрешения не будет дано, на это не нужно обращать внимание.

Юридически такой механизм называется досрочным погашением кредитных обязательств. В этом банке нужно уточнить реквизиты, а также оставшуюся сумму по процентам и телу кредита. А также убедиться, что нет никаких штрафных санкций.

Далее, в том банке, где оформляется новая ипотека, нужно будет заключить кредитный договор. Полученные деньги, сразу надо перечислить на счет банковского учреждения (первичного кредитора), брать соответствующий платежный документ, и направляться с ним к первичному кредитору.

После подтверждения факта получения денег (может занять несколько дней), заемщик, вместе с работниками первичного кредитора снимает объект недвижимого имущества с ипотечного ограничения. После этого, работники банка, который проводит рефинансирование, оформляют недвижимость в ипотеку на себя.

Исходя из существующей практики, процесс переоформления недвижимого имущества с одной ипотеки в другую происходит в один день, и одного нотариуса. Делается это с целью исключить возможность вывода объекта недвижимости с обременения, и его быстрой продажи.

Важно запомнить, что некоторые банковские учреждения договариваются между собой, что процесс переоформления предмета ипотеки происходит в день зачисления денежных средств с одного банка в другой. Поэтому займополучатель фактически не видит кредитных денег. Это делается с целью обезопасить себя и клиентов от возможных финансовых рисков.

Перевод ипотеки с одного финансового учреждения в другое не представляет из себя сложности. Просто нужно понимать, что сделать это не всегда удается, так как у разных банков существуют свои требования к заемщикам и объектам ипотеки.

О возможных путях решения некоторых проблем перевода ипотеки в другой банк вы ожете узнать, посмотрев видео:

13 Дек 2017      kasjanenko         18      

Источник: http://PravoZhil.com/ipoteka/perevesti-ipoteku-v-drugoj-bank.html

Можно ли перевести ипотеку в другой банк

Поэтому перед тем, как начинать данный процесс нужно обратиться в интересующее финансовое учреждение, и узнать у менеджеров можно ли сделать рефинансирование на условиях заемщика. Что необходимо для проведения рефинансирования? Подготовка к рефинансированию.

Фото № 3 Теперь перейдем к рассмотрению вопроса о том, что понадобиться для переоформления ипотеки. : Как получить от государства 600 тыс.

рублей на погашение кредита по ипотеке? Как было сказано выше, первый шаг состоит в том, что лицо должно обратиться в банковское учреждение на консультацию, где ему предоставят устную консультацию, возможно ли рефинансирование в его случае. Если стороны нашли согласие, то нужно будет поступать следующим образом.

  • необходимо будет собирать все финансовые документы, подтверждающие платежеспособность клиента.

Можно ли ипотеку перевести в другой банк?

Внимание Если вы решили рефинансировать заем, то должны быть готовы к тому, что друзьями вы с этим банком не останетесь.
Важно Подумайте, действительно выгодно ли переходить к другому кредитору по ипотеке.
Условия рефинансирования Перевод ипотеки в другой банк не всегда возможен.
Стоит приготовиться к тому, что в кредитной организации вам откажут.

Рефинансировать ипотеку можно в следующих случаях.

  1. Объект недвижимости – жилье на вторичном рынке.
  2. Вы должны добросовестно выплачивать ипотечный кредит хотя бы один год.

Если вы оформляли ипотеку всего пару месяцев назад, то перевестись не получится. Данный срок установлен для того, чтобы кредитная организация посмотрела, как вы выплачиваете ипотеку.

— Ипотека — Рефинансирование Иногда может появиться такая необходимость, как перевести оформленную ипотеку в другой банк.
Перед тем, как это сделать, нужно внимательно ознакомиться со всеми преимуществами и недостатками такой процедуры.

Какие могут быть причины для перевода долга в другой банк Чаще всего люди задумываются о перекредитовании тогда, когда на рынке появляются программы с более выгодными условиями, чем по текущему договору.

Так как ипотека – это долгосрочный кредит, то за длительное время может появиться множество привлекательных займов.
Банки охотно кредитуют клиентов других финансовых учреждений, особенно если уверены в платежеспособности потребителя.

Рефинансирование может понадобиться и в случае, если ухудшится материальное положение заемщика.

Благодаря увеличению срока займа есть возможность снизить размер платежа.

Как можно перевести ипотеку в другой банк?

Если вы решили перенести свой кредит, то этим лучше начать заниматься заранее.

Организация может потребовать следующее.

  1. У вас не должно быть задолженностей по кредиту.

    Переоформление ипотеки не должно быть способом для избавления от долгов. Кредиторам невыгодно работать с клиентами, у которых нестабильное финансовое положение.

  2. Вы должны внести первый платеж в самые ближайшие дни.
    Подготовьте деньги заранее, так как данное условие встречается у многих организаций.

Чтобы с процедурой не возникло проблем, следует обо всем этом узнать заранее. Для начала нужно навести справки и только потом обращаться в банк, который вам понравился.

Решение должно быть взвешенным и обдуманным. У проведенной сделки нет отмены.

Внимательно читайте договор: банк, который вас перекредитовывал, может оказаться не самым выгодным решением.

Как перевести ипотеку из одного банка в другой

Если недвижимость стоит 3 000 000 рублей, то в первый год за страховку вы выплатите 30 000 рублей, а в последующие сумма будет закономерно уменьшаться.

При переходе в другой банк возврата страховки не происходит, потому что вы платите страховой взнос за год ипотеки постфактум. Только если вы платите на год вперед, тогда речь может пойти о возврате страховой суммы за этот период.

Еще один важный момент со страховками: хотя для заемщика нет возможности совсем отказаться от страхования по закону, но он может сам выбрать компанию-страховщика.

Совсем не обязательно пользоваться услугами той компании, которую рекомендует банк-кредитор.

Навязывание услуг определенной компании может привести к тому, что вы будете платить за страховку намного больше, чем могли бы.

Заемщик может сам выбрать страховую компанию.

Перекредитование ипотеки в другом банке: руководство к действию

Законодательством также разрешается, так называемая, последующая ипотека.

Это означает, что недвижимость с действующим обременением банка может быть передана в залог другому кредитору. Основное условие – стоимость залога не должна быть меньше, чем задолженность по двум кредитным договорам.

В случае принудительной реализации залога, в первую очередь, погашается задолженность по договору, который был оформлен раньше. Эти два способа интересны, прежде всего, заемщику, так как ему не нужно искать средства для погашения остатка, а достаточно только оплатить сопутствующие расходы.

Как видно, процесс перевода ипотеки в другой банк сопровождается немалой бумажной волокитой и дополнительными затратами.

Поэтому, прежде чем обращаться в другой банк, стоит сообщить о своих потребностях (уменьшить платеж, увеличить сумму и т.д.) текущему кредитору.

Процедура перевода ипотеки в другой банк, в котором более выгодный процент

Его можно только предупредить о своем намерении, и он, чтобы не потерять клиента, может предложить реструктуризацию, подробнее о такой процедуре рассказываем в этой статье.

  • Сбор документов по объекту недвижимости.
  • Проведение оценки квартиры.
  • Подписание нового кредитного догоора.
  • Перевод денег в старый банк.
  • Снятие обременения (залога) у предыдущего кредитора.
  • Оформление залога в новой кредитно-финансовой организации.

Заранее стоит уточнить сумму долга, который подлежит переводу. Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке.

Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.

Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке.

Как перекредитовать ипотеку в сбербанке и в втб 24

Почему год? Банк хочет подстраховаться и посмотреть историю выплат заемщика за год, чтобы понять насколько это благонадёжный клиент.

В случае если были просрочки, то такой клиент банку не нужен;

  • Квартира соответствует требованиям банка. У каждого свои требования к квартирам. Один кредитует панельные пятиэтажки, другой нет.Поэтому уточните этот вопрос заранее.

Не забывайте про оценку платежеспособности клиента, ее никто не отменял.

Поэтому в новый банк также нужно предоставить пакет документов для проверки.

Учтите, что если ваш банк вам выдал ипотеку, не факт, что выдаст другой.

Разрешение на проведение рефинансирования Банки не любят терять платежеспособных клиентов, поэтому когда вы озвучите о своем желании перевести ипотеку в другой, ваш кредитор может сказать, что разрешение на это не даст.

Рефинансирование ипотечного кредита: банки

  • Перечисление объема остатка задолженности клиента вторым банком в первую кредитную организацию.
  • Снятие обременения с жилья первым банком и переоформление залога в новом банке.
  • Продолжение оплаты долга в новом финансово-кредитном институте на измененных условиях.

Основное условие приема документов на рефинансирование ипотечной ссуды – отсутствие задолженностей по платежам в старом банке-кредиторе.

При соблюдении сроков выплаты займа некоторые кредитные учреждения производят рефинансирование ранее взятой у них ипотеки здесь же, без перехода в другой банк.

В этом случае процедура переоформления ипотечной ссуды пройдёт намного проще и быстрее.

Отпадает надобность сбора новых документов и перерегистрации заложенной банку жилой недвижимости.

Пошаговые действия заемщика по рефинансированию ипотеки, взятой в другом банке

Поэтому граждане, пытаются найти банки с лучшими договорными условиями, и если таковы есть, переводят свои ипотечные обязательства к ним.Это и есть основные причины, по которым люди начинают юридический процесс по переводу своих ипотечных обязательств из одного банка в другой.

Важно запомнить, что некоторые банковские учреждения пытаются объяснять своим клиентам, что этот процесс невозможен, и они не дадут своего разрешения.

Но это обман, просто финансовые учреждения, таким образом, пытаются сохранить платежеспособных клиентов.

Когда выгодно проводить рефинансирование? Когда именно выгодно проводить рефинансирование? Фото № 2 Слово рефинансирование для некоторых клиентов не понятно, но именно таким экономическим термином и называется перевод ипотеки с одного банка в другой.

Источник: http://yurist123.ru/mozhno-li-perevesti-ipoteku-v-drugoj-bank/

Перекредитование ипотеки в другом банке: руководство к действию

Последнее время все чаще среди главных новостей дня появляются сообщения о том, что количество выдаваемых ипотечных кредитов стабильно ползет вверх.

Это вполне закономерно, тем более, что существует большое количество федеральных и региональных программ, которые позволяют определенным категориям граждан получить льготный кредит или субсидию на ипотеку.

В среднем срок ипотечного кредита в России составляет 15 лет. За это время условия кредитования и ставки по кредиту успевают не раз поменяться. Узнав о выгодном предложении, заемщик наверняка захочет поменять кредитора в пользу той организации, которая предлагает более низкий процент.

У многих возникает вопрос, можно ли перевести ипотеку в другой банк. Сегодня это явление весьма распространено, особенно среди тех, кто брал заем на жилье до 2007 года. Иногда причиной перекредитоваться становится необходимость сменить валюту кредита или надобность объединить несколько жилищных кредитов в один.

Если ваш банк не позволяет вам перекредитоваться по более низкой ставке, пора идти к конкурентам.

При желании всегда можно переоформить ипотеку в другом банке.

При этом важно знать некоторые нюансы, которые могут поджидать вас в процессе переоформления. Для банков клиент, планирующий перекредитование ипотеки, интересен вдвойне по следующим причинам:

  • заемщик платежеспособен;
  • он регулярно погашал платежи по ипотеке и доказал свою надежность;
  • нет необходимости искать объект недвижимости на чистоту — все уже готово, остается только сделать перерасчет сумм.

Возникает вполне логичный вопрос: почему сами банки не предлагают своим клиентам перекредитоваться на лучших условиях, когда появляются более выгодные ставки по жилищным кредитам? Ответ вполне очевиден: банку невыгодно терять прибыль от уменьшения процентов.

С другой стороны, заемщик в любой момент может перевести ипотеку в другой банк. Но для большинства кредитных организаций это не является поводом снизить ставки уже имеющемуся клиенту. Именно это вынуждает ипотечников искать лучшие условия на стороне.

Хотя перекредитование в родном банке было бы намного выгоднее: не нужно переносить залог, меньше мороки с документами.

Один из ярких примеров — падение ставок ипотеки в 2010 году, о котором знали далеко не все люди, взявшие кредиты в начале нулевых. Благодаря программам перекредитования в тот период те, кто был в теме, смогли значительно сэкономить на ипотечных кредитах.

Все помнят о валютных ипотечниках, для которых рост курса доллара стал настоящим бедствием. Тем, кто нашел возможность вовремя перекредитоваться, сменив валюту кредита на рубль, стало намного проще жить.

Далеко не все ипотечные банки готовы оказывать услугу перекредитования.

Наличие возможности передачи ипотеки в конкретный банк нужно уточнять дополнительно. И не стоит терять бдительность, ведь и при переоформлении ипотеки в другой банк существуют свои подводные камни.

Перекредитование в плюс, а не в минус

Новые отношения с кредитной организацией потребуют от вас новых вложений.

Прежде чем решиться на перекредитование ипотеки, тщательно взвесьте все за и против. А точнее — подсчитайте, чему будет равна ваша выгода от сделки. Перевод ипотеки в другой банк сопровождается следующими статьями расхода:

  • комиссия банка за регистрацию и рассмотрение заявки;
  • обслуживание счета в банке;
  • услуги профессионального оценщика недвижимости;
  • страхование недвижимости, титула (для вторички), рисков потери платежеспособности заемщика.

Но это еще не все. Весь пакет документов потребуется собирать по-новому, даже если ваш ипотечный кредит оформляли «по двум документам».

Так что приготовьтесь к тому, что перерасчет может стоить вам дороже, чем вы предполагали.

Специалисты утверждают, что если разница между ставками составляет менее 1%, нет смысла заниматься переносом кредита в другую организацию. Оптимальный вариант — разница от 2% и более.

Стоит обратить особое внимание на страховку ипотечного кредита.

В отличие от потребительских кредитов, где стоимость страховки закладывается в ежемесячный платеж, страховка по ипотеке выглядит как 13-й платеж, который с каждым годом становится меньше.

Как узнать сумму этого платежа? Предположим, страховое вознаграждение составляет 1% от суммы задолженности.

Если недвижимость стоит 3 000 000 рублей, то в первый год за страховку вы выплатите 30 000 рублей, а в последующие сумма будет закономерно уменьшаться.

При переходе в другой банк возврата страховки не происходит, потому что вы платите страховой взнос за год ипотеки постфактум. Только если вы платите на год вперед, тогда речь может пойти о возврате страховой суммы за этот период.

Еще один важный момент со страховками: хотя для заемщика нет возможности совсем отказаться от страхования по закону, но он может сам выбрать компанию-страховщика. Совсем не обязательно пользоваться услугами той компании, которую рекомендует банк-кредитор. Навязывание услуг определенной компании может привести к тому, что вы будете платить за страховку намного больше, чем могли бы.

Перед подписанием бумаг изучите вопрос страхования, поинтересуйтесь конкурентными предложениями рынка и сделайте выбор в пользу варианта, выгодного для вас, а не для банка.

Как проходит перекредитация

Для многих актуальна информация о том, как перейти в другой банк и как перевести туда ипотеку. На словах все выглядит достаточно просто. Перевод ипотеки из одного банка в другой обычно проходит по следующей схеме:

  • заемщик подает пакет документов в выбранный банк;
  • после одобрения кредита подписывается соглашение между банком и заемщиком;
  • новый банк погашает задолженность заемщика перед первым кредитором;
  • заемщик приобретает страховой полис;
  • залог передается в новый банк.

Совершенно неважно, приобретали ли вы новостройку или квартиру на вторичном рынке, — схема всегда одна.

Еще один плюс переноса ипотеки в другой банк — вы можете получить заем на сумму, большую, чем ваш долг в первом банке. Свободную сумму можно пустить на ремонт, покупку мебели или другие неотложные нужды, связанные с вашей недвижимостью. Что замечательно, менять банк можно неоднократно.

Главное понимать, что ваши платежи от этого уменьшатся. Ситуация на рынке такова, что с каждым годом появляются все более выгодные предложения и сделки, и упускать их не стоит.

Например, вы получили кредит в небольшом банке, у которого были заниженные требования к ипотечным заемщикам. Через некоторое время вы можете подать заявку в более крупный банк, который, скорее всего, одобрит перекредитацию.

А крупный банк — это всегда меньшее число рисков и уверенность в завтрашнем дне.

Почему другой банк может отказать

Чтобы перевести ипотеку в выбранный вами другой банк, нужно снова проходить процедуру скоринга. И в результате новый банк может отказать вам, если имеются следующие факторы:

  • ваш доход снизился;
  • у вас слишком много кредитов;
  • ваша кредитная история успела испортиться из-за просрочек.

Так что перенести жилищный кредит в другой банк не так просто, как может показаться на первый взгляд. Есть вариант — поискать разные условия перекредитования и обратиться в несколько банков с заявками.

Минус этого способа в том, что каждое обращение банка в БКИ фиксируется, и о каждом отказе будут знать все банки, куда вы обращаетесь впоследствии. К тому же сам процесс подачи нескольких заявлений полон хлопот, нужно собирать несколько пакетов документов и постоянно держать руку на пульсе.

Чтобы избежать подобных ситуаций и выиграть в деньгах, имеет смысл обратиться за помощью к специалистам.

Рыба ищет, где глубже, заемщик — где выгоднее

Нужно отметить, что перенос ипотечного кредита в другой банк — занятие непростое. Не всегда у человека есть возможность адекватно оценить все платежи и верно рассчитать сальдо от сделки.

К тому же чтобы знать самые свежие и «вкусные» предложения по кредитам, нужно изучить сам ипотечный рынок и следить за всеми его игроками, не только крупными, но и менее значимыми. Вряд ли рядовой гражданин имеет достаточно времени для качественного выполнения этой весьма специфической задачи.

Но кто же тогда поможет сэкономить деньги и принять правильное решение, а также объяснит, как перекредитовать ипотеку в другом банке с выгодой для себя?

Оптимальный вариант — не тратьте время, обратитесь к ипотечному брокеру.

Если лет пятнадцать назад об этой профессии никто не знал, то сейчас услуги ипотечных брокеров помогают многим заемщикам прилично сэкономить на кредитных взаимоотношениях с банками. В Санкт-Петербурге перекредитацией ипотеки занимается компания «Ипотекарь». Вкратце плюсы этой фирмы сводятся к следующему списку:

  • «Ипотекарь» быстро решает все вопросы с документами;
  • вам предлагается не один, а несколько банков на выбор с выгодными ставками по ипотеке;
  • у вас есть персональный менеджер, заинтересованный в вашей выгоде;
  • «Ипотекарь» не требует предоплату за свои услуги.

Если вы задумали перекредитование в другом банке, обратитесь в «Ипотекарь» — так вы сэкономите время на бумажной волоките и деньги на процентах, а комиссию ипотечный брокер получит уже по факту заключения договора с банком.

Источник: http://ipotekar.com/articles/osnovy_ipoteki/p569-perekreditovanie_ipoteki_v_drugom_banke_rukovodstvo_k_dejstviju/

Как можно перевести кредит или ипотеку в другой банк, чтоб меньше платить?

Сегодня в России банки заметно снизили ставки, и заемщики, которые оформляли кредиты несколько лет назад, финансово проигрывают тем, кто оформляет их сегодня.

Но если другие банки предлагают привлекательные условия, можно ли перевести кредит в другой банк? Это позволило бы снизить финансовую нагрузку и сэкономить на переплате.

Особенно это касается крупных, долгосрочных займов, изменение процентной ставки по которым на 2-3% в итоге позволяет существенно снизить переплату. Поэтому сегодня очень актуален перевод ипотечного кредита. 

Каковы могут быть причины перевода ипотеки или кредита в другой банк

Перекредитование – один из инструментов борьбы за клиентов между банками.

Кредитные организации заинтересованы в увеличении клиентопотока и расширении своей доли на рынке, поэтому практически каждая из них сегодня предлагает программу, позволяющую перевести займ из банка-конкурента.

Особенно это стало актуально в последние год-два, когда процентные ставки по кредитам заметно снизились и их перевод заемщикам дает реальную выгоду.

Причины перевода действующих кредитов в других банках можно условно разделить на две группы:

  • материальное положение заемщика ухудшилось и вносить платеж ему стало сложно;
  • проблем с погашением кредита не возникает, но у других банков условия лучше.

Перевести ипотечный кредит с одной стороны сложно, так как процедура рефинансирования мало чем отличается от процедуры оформления ипотечного кредита. Но в ряде случаев это выгодно. Поэтому количество желающих перекредитовать ипотеку постоянно растет.

Когда выгодно проводить рефинансирование

Перевод кредитов в другой банк позволяет:

  • не переплатить лишние деньги;
  • уменьшить размер ежемесячного платежа;
  • увеличить срок кредитования;
  • изменить валюту займа;
  • объединить несколько займов в один,
  • взять дополнительные средства, не увеличивая число кредитов.

Ипотеку целесообразно перевести под меньший процент. С краткосрочными займами все неоднозначно, так как финансовая выгода может быть минимальной.

При ухудшении материального положения рефинансирование нужно сделать как можно быстрее, так как погашение кредитов с просрочкой банки осуществляют редко.

Что необходимо для проведения рефинансирования

Если заемщик решил провести рефинансирование, в первую очередь ему нужно определить, в какой банк обратиться.

Для этого можно воспользоваться услугами кредитных порталов, на которых собраны лучшие предложения кредитных организаций России или промониторить программы на рынке кредитования самостоятельно.

На сайте каждого банка размещен кредитный калькулятор, которым можно воспользоваться для расчета размера платежа, суммы переплаты. Это позволит определить, сколько заемщик сэкономит после перевода займа.

После того, как банк будет выбран, рекомендуется обратиться в ближайший офис или на горячую линию, чтобы получить консультацию касаемо процедуры перекредитования, узнать перечень документов при рефинансировании и другую нужную информацию.

Для запуска процедуры в первую очередь необходимо подать заявку на сайте, чтобы получить предварительное решение. Если банк одобрит выдачу займа, нужно приступить к сбору документов. Также следует обратиться в действующий банк-кредитор.

Его нужно уведомить о том, что заемщик решил рефинансировать кредит и получить у него необходимые справки (о состоянии задолженности, отсутствии просрочек и т.д.). После этого можно обращаться в новый банк с документами для подписания договора и проведения сделки.

Перед тем, как перевести кредит, следует тщательно изучить договор и задать менеджеру банка интересующие вопросы. Это позволит избежать проблем в будущем. 

Дополнительно нужно провести оценку недвижимости, которая будет выступать в качестве залога. После того, как средства будут перечислены и действующий кредит погашен, с жилья снимается обременение и оно оформляется, как залог, в новом банке.

Процедура перевода ипотеки

Чтобы перевести кредит из одного банка в другой, необходимо подготовить следующий пакет документов:

  • паспорт заемщика;
  • заявление на проведение рефинансирования;
  • документы, подтверждающие доход;
  • документы, подтверждающие занятость;
  • договор по действующему займу;
  • справка об отсутствии просрочки и состоянии задолженности;
  • документы на залоговую недвижимость.

Погашение других банков осуществляется по той же процедуре, что и оформление обычного займа. Для ипотеки перевод кредита в другой банк может занимать достаточно много времени.

После того, как перевод денег при рефинансировании будет осуществлен, необходимо получить справку о том, что задолженность погашена и предоставить ее в новый банк-кредитор.

В противном случае последний может повысить процентную ставку на 3-5% из-за нецелевого использования средств.

Топ 5 лучших банков для рефинансирования 

Программы предоставляют многие кредитные организации. При переводе кредита в другой банк обращайте внимание не только на размер процентной ставки, но и на другие условия кредитования, на требования к заемщику, список необходимых документов, деловую репутацию банка, количество отделений в населенном пункте и другие факторы. Это снижает риски в целом.

Банки с программой рефинансирования – лучшие предложения:

  • Альфа банк;
  • ВТБ 24;
  • Тинькофф;
  • Транскапиталбанк;
  • Россельхозбанк.

Эти банки предлагают не только выгодные условия, но и разные программы рефинансирования на выбор.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Источник: https://refinansirovanie.org/refinansirovanie/172-perevesti-kredit-v-drugoy-bank.html

Перевести ипотеку в другой банк

SngCredits.ru СНГКредиты.Ру — кредиты, автокредиты, кредитные карты, ипотека, вклады Полная версия сайта

Рефинансирование ипотечного кредита банки в Российской Федерации предоставляют охотно и на очень выгодных условиях.

Для многих из них – это дополнительная возможность привлечения большего количества клиентов, дополнительная конкурентоустойчивость и соответственно получение более высокой прибыли.

Конечно, придется заново потратить время на сбор документов, подтверждающих способность будущего заемщика выплачивать ежемесячные доли кредита и являющихся убедительными для финансовых экспертов. Но зато оставшуюся часть ипотеки можно будет погашать на более выгодных условиях.

Что такое рефинансирование ипотеки?

Многие россияне задают примерно такие вопросы на форумах: «Можно ли перевести ипотеку в другой банк?» или «Можно ли изменить условия ипотечного кредитования?» Да, это возможно, если произвести рефинансирование ипотеки в другом финансово-кредитном институте.

Рефинансирование ипотечного кредита в российских банках – это перевод остатка займа в другой банк и продолжение его погашения уже на других условиях, закрепленных договором с новым кредитным учреждением. Ипотека выплачивается в течение 20 – 30 лет, а за такой долгий период может много случиться непредвиденного.

Иногда смена банка производится для заемщика вынужденно из-за изменившихся обстоятельств. В других случаях ипотекодержатель заключает договор с другим банком на перевод остатка долга по собственной инициативе.

В каких случаях необходимо рефинансировать ипотеку?

Вот только несколько случаев, когда по инициативе заемщика выгодно рефинансирование ипотечного кредита:

  1. В другом банке предоставляется ипотека под меньший годовой процент по сравнению с банком-кредитором. В течение длительного срока выплаты займа рефинансировать ипотеку по желанию ее плательщика можно несколько раз.
  2. Возникла необходимость смены валюты ипотечного кредита. Такое рефинансирование выгодно при падении иностранных денег в цене.

    Оформление оплаты долга в данной зарубежной валюте поможет сэкономить при падении курса. Смена валюты будет удобна и тогда, когда при изменении рода деятельности или работы доходы выплачиваются в иностранных финансах.

  3. При переводе на нижеоплачиваемую должность сократился размер доходов.

    В этом случае при рефинансировании будут увеличены сроки погашения кредита.

  4. Возникла возможность сократить период оплаты ипотечного кредита. Ситуация, противоположная предыдущей. Увеличение размера доходов даст возможность при рефинансировании выплатить ипотеку за более короткий срок, что сэкономит довольно значительное количество денег.

Когда же возникает необходимость вынужденного рефинансирования ипотечного кредита? К сожалению, инфляционные витки, периодически потрясающие российскую экономику, приносят с собой много неприятностей. Некоторые банки не могут устоять в этот период экономической нестабильности и становятся банкротами.

Либо из-за различных нарушений у финансово-кредитной организации отзывают лицензию. В этих случаях выплачивать ипотечный кредит дальше придется в другом банке.

Как осуществить рефинансирование ипотечного займа?

Кажущаяся сложность процесса переоформления ипотеки обманчива. Вот основные этапы рефинансирования ссуды:

  • Заключение договора о рефинансировании ипотечного займа со вторым банком.
  • Согласование между первым и вторым финансово-кредитными учреждениями.
  • Перечисление объема остатка задолженности клиента вторым банком в первую кредитную организацию.
  • Снятие обременения с жилья первым банком и переоформление залога в новом банке.
  • Продолжение оплаты долга в новом финансово-кредитном институте на измененных условиях.

Основное условие приема документов на рефинансирование ипотечной ссуды – отсутствие задолженностей по платежам в старом банке-кредиторе. При соблюдении сроков выплаты займа некоторые кредитные учреждения производят рефинансирование ранее взятой у них ипотеки здесь же, без перехода в другой банк.

В этом случае процедура переоформления ипотечной ссуды пройдёт намного проще и быстрее. Отпадает надобность сбора новых документов и перерегистрации заложенной банку жилой недвижимости.

Похожие новости

Источник: http://ipotheka.ru/perevesti-ipoteku-v-drugoj-bank.html

Можно ли ипотеку перенести в другой банк

27.04.2018

Исходя из существующей практики, процесс переоформления недвижимого имущества с одной ипотеки в другую происходит в один день, и одного нотариуса. Делается это с целью исключить возможность вывода объекта недвижимости с обременения, и его быстрой продажи.

Рефинансирование ипотечного кредита: банки

Когда же возникает необходимость вынужденного рефинансирования ипотечного кредита? К сожалению, инфляционные витки, периодически потрясающие российскую экономику, приносят с собой много неприятностей.

Некоторые банки не могут устоять в этот период экономической нестабильности и становятся банкротами. Либо из-за различных нарушений у финансово-кредитной организации отзывают лицензию.

В этих случаях выплачивать ипотечный кредит дальше придется в другом банке.

Как перевести свою ипотеку в другой банк

  • В залоге может находиться только квартира со вторичного рынка.
  • После оформления жилищного займа прошло уже больше 1 года. Так, новый кредитор сможет проследить историю выплат заемщика и оценить его как плательщика. Если имели место просрочки, то такой клиент вряд ли заинтересует какое-либо учреждение.

Можно ли ипотеку перевести в другой банк

Дальше необходимо согласовать процедуру рефинансирования. Это можно делать несколькими способами.

Самый простой, с точки зрения документального оформления, – это погашение кредита в первом банке и оформление ипотеки у другого кредитора под залог недвижимости, которая уже находится в собственности.

Но такой способ имеет очень существенный недостаток: заемщику нужно где-то взять сумму денег, чтобы погасить весь остаток по кредиту.

Пошаговые действия заемщика по рефинансированию ипотеки, взятой в другом банке

  • более низкая процентная ставка;
  • уменьшение размера ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредита;
  • уменьшение срока ипотеки, а с ним и переплаты по кредиту;
  • смена валюты займа;
  • замена обеспечения кредита на залоговое имущество, менее ценное для заемщика.

Перекредитование ипотеки в другом банке: руководство к действию

Возникает вполне логичный вопрос: почему сами банки не предлагают своим клиентам перекредитоваться на лучших условиях, когда появляются более выгодные ставки по жилищным кредитам? Ответ вполне очевиден: банку невыгодно терять прибыль от уменьшения процентов.

С другой стороны, заемщик в любой момент может перевести ипотеку в другой банк. Но для большинства кредитных организаций это не является поводом снизить ставки уже имеющемуся клиенту. Именно это вынуждает ипотечников искать лучшие условия на стороне.

Хотя перекредитование в родном банке было бы намного выгоднее: не нужно переносить залог, меньше мороки с документами.

Оформляя кредит в одном банке, через некоторое время можно столкнуться с более выгодными условиями кредитования в другой банковской организации, что, естественно, сопровождается внутренним расстройством и желанием поскорее переоформить кредит на лучших условиях. В быту подобный переход называют «перекредитованием», но на официальном языке его принято называть «рефинансированием». В материале речь пойдет о том, выгодно ли переходить из банка в банк и о том, что необходимо знать, совершая подобные переходы.

Рекомендуем прочесть:  Кадастровый паспорт на дачу Можно ли ипотеку перенести в другой банк Ссылка на основную публикацию

Источник: http://russianjurist.ru/trudovoe-pravo/mozhno-li-ipoteku-perenesti-v-drugoj-bank

Перевод ипотеки из Сбербанка в ВТБ — выгодные условия перекредитования, калькулятор перекредитования в ВТБ 24 и Сбербанке, преимущества и недостатки

На сегодняшний день очень многие ипотечные заемщики Сбербанка хотят перевести ипотеку в ВТБ, то есть рефинансировать ее.

В этом нет ничего удивительного, ведь крупнейший российский банк ВТБ предлагает наиболее выгодные условия кредитования: низкие проценты, длительный период кредитования и большие суммы займа.

Как перевести ипотеку из Сбербанка в ВТБ более подробно можно узнать в этой статье.

Рефинансирование ипотечного кредита

Рефинансирование — это переакредитация ипотеки, то есть получение кредита в другой финансовой организации для гашения ипотечной задолженности. цель, которую преследуют заемщики, — это улучшить условия кредитования и, соответственно, снизить ежемесячную финансовую нагрузку. Под лучшими условиями подразумеваются:

  • минимальный размер переплаты;
  • сниженная годовая ставка;
  • увеличенный период кредитования;
  • отмена различных комиссионных сборов;
  • изменение валюты с целью защиты от падения курса рубля.

Оформить рефинансирование выгодно и тогда, когда клиент имеет несколько займов в различных финансовых организациях.  Рефинансирование в ВТБ позволит закрыть долги полностью, а заемщик будет выплачивать всего один займ с меньшим размером переплаты.

Условия рефинансирования в ВТБ

Перевести ипотеку в ВТБ стремятся многие должники Сбербанка. За годы практики ВТБ разработал для своих клиентов очень лояльные условия для рефинансирования ипотеки по программе помощи заемщикам других финансовых организаций.

Сумма займа От 100 тысяч рублей до 3 миллионов рублей
Размер комиссии От 13,9% до 15%
Срок выплаты кредита От полугода до 5 лет

По сравнению с предложением Сбербанка, сделать рефинансирование в ВТБ и провести снижение ставки по ипотеке выгодно.

При внесении в качестве залога недвижимости клиент ВТБ, который оформляет на себя кредит, может существенно улучшить условия. Сниженную процентную ставку можно получить и при страховании жизни и здоровья заемщика.

Когда выгодно рефинансирование?

Стоит отметить, что рефинансирование ипотеки выгодно не во всех случаях. Вполне может оказаться так, что выгода от процедуры едва ощутима. Ниже обозначены параметры, которые помогут принять единственно верное решение:

  • предлагаемая годовая ставка должна быть ниже действующей, как минимум, на 1%;
  • нет дополнительных сборов и комиссий, либо же они гораздо ниже действующих;
  • ВТБ является банком, где заемщик числится как зарплатный клиент;
  • есть свободное время на проведение процедуры рефинансирования.

Также можно воспользоваться специальным калькулятором перекредитования на официальном сайте ВТБ. Он позволяет узнать разницу в процентных ставках ВТБ и другого банка с учетом размера займа. Подобный калькулятор есть и на официальном сайте Сбербанка.

Требования ВТБ

Осуществить перевод ипотеки из Сбербанка в ВТБ могут далеко не все. Банк выдвигает ряд серьезных требований как к заемщику, так и к ипотеке.

Требования к клиенту

Рассчитывать на перевод ипотеки в ВТБ могут лица, возрастом от 21 до 70 лет. Они также должны быть гражданами России и иметь постоянную регистрацию. Особое внимание ВТБ обращает внимание на состоятельность клиента и уровень его дохода.

Заемщик должен иметь постоянный источник работы и зарабатывать, как минимум, 10 тысяч рублей в месяц. Трудовой стаж должен быть более года, при этом важно, чтобы человек на последнем рабочем месте отработал не менее 3-х месяцев.

Важно, чтобы  клиент соответствовал всем параметрам.

Требования к кредиту

Из Сбербанка в ВТБ можно перевести ипотечный займ, кредит потребительский, задолженность по кредитной карте или карте дебетовой с открытой кредитной линией, автокредит.  К ипотечному кредиту выдвигаются особые требования, ведь сумма займа по договору, как правило, составляет несколько сотен тысяч рублей. Условия и требования к ипотечному займу выглядят следующим образом:

Срок погашенияОт 3-х месяцев
Валюта Рубли
Кредитная история Своевременное погашение ипотеки в течение полугода и полное отсутствие задолженности за неуплату кредита
Регулярность погашения Ежемесячная оплата

Необходимые документы

Для перевода ипотеки из Сбербанка в ВТБ необходимо собрать стандартный множество различных документов. Заемщик обязательно должен предоставить следующие бумаги:

  • заявление на рефинансировании ипотеки:
  • паспорт российского образца;
  • СНИЛС;
  • документ, подтверждающий уровень дохода (справка о доходах по форме 2-НДФЛ, выписка с личного счета);
  • копия трудовой книжки;
  • военный билет для мужчин, возраст которых не превышает 27 лет.

Помимо этого клиент должен предоставить в ВТБ справку об ипотеке, взятой в Сбербанке. Данная справка содержит в себе такую информацию:

  • остаток суммы по кредиту, как по основному долгу, так и по процентам;
  • информация о кредитной истории заемщика;
  • информация о погашении кредита.

Иногда банк может потребовать и другие документы. Например, это может свидетельство о регистрации брака, рождении ребенка и другие бумаги.

Плюсы и минусы перекредитования

Рефинансирование — это очень популярная услуга в банке ВТБ. Большой приток клиентов обуславливается такими факторами:

  • низкая годовая ставка по кредиту от 13,9%;
  • возможность объединить до 6 кредитов в единый, в том числе задолженность по кредитным картам;
  • отсутствие комиссионных сборов;
  • прозрачная процедура оформления сделки;
  • быстрое принятие решения;
  • выдача резервных средств на другие нужды.

Конечно, как и у любой другой кредитной программы, у рефинансирования в ВТБ имеются и свои недостатки. Пожалуй, самый главный из них, это достаточно жесткие требования к заемщикам и их ипотеке.

Также придется собрать внушительный пакет документов.

При этом на этапе их сбора могут возникнуть трудности, так как Сбербанк не очень охотно дает разрешение на проведение рефинансирования в другом банке.

Порядок проведения

Многие не знают, как перевести ипотеку в ВТБ. Процедура рефинансирования проходит в несколько последующих этапов:

  1. Первоначально нужно обратиться в отделение ВТБ по месту регистрации и проконсультироваться по вопросу рефинансирования ипотеки. В частности, ознакомиться с требованиями и условиями.
  2. Если заемщик соответствует требованиям, которые выдвигает ВТБ, то можно переходить к сбору документов. После чего их нужно предоставить в отделение ВТБ и написать соответствующее заявление.
  3. Банк рассматривает заявку в течение 3-х дней, а затем в телефонном режиме уведомляет заемщика о своем решении. Если последний имеет положительную кредитную историю, то заявка будет одобрена.
  4. После одобрения ВТБ, нужно получить одобрение от Сбербанка. Стоит отметить, что Сбербанк крайне неохотно идет навстречу клиентам, которые хотят рефинансировать ипотеку.
  5. Затем происходит подписание кредитного договора между заемщиком и ВТБ и перевод денежных средств в банк, где действует кредит. Таким образом, ВТБ полностью погашает ипотеку заемщика. Банк также берет на себя решение других сопутствующих вопросов.

Сегодня есть возможность подать заявку на рефинансирование в режиме онлайн без забот и траты времени. Сделать это можно на официальном сайте ВТБ или же через мобильное приложение ВТБ. Последний вариант удобен тем, что ответ можно получить в тот день, когда брали кредит.

  Мобильное приложение также позволяет клиенту банка своевременно узнавать информацию о новых промо акциях, изменения в тарифах банка и многое другое.

Также через приложение можно проводить различные финансовые операции, например оплачивать услуги ЖКХ, проверять на счету монеты и бонусы, переводить деньги на благотворительность и многое другое.

https://www.youtube.com/watch?v=nAppcnnyx54

Если ипотека в Сбербанке на квартиру или дом стала непосильным бременем, так как вы ее взяли под большой процент, то есть возможность улучшить действующие условия и снизить процент путем рефинансирования в банке другом. Перекредитование в ВТБ на сегодняшний день является одним из самых выгодных.

Банк предлагает привлекательные условия кредитования и низкие ставки. К тому же, он очень лояльно настроен по отношению к своим клиентам. Поэтому если заемщик имеет положительную кредитную историю, то можно с большой долей вероятности утверждать, что его заявка на перенос кредита будет одобрена.

Вам также будет интересно ↴

Источник: https://obankax.com/ipoteka/perevod-iz-sberbanka-v-vtb.html

Как перевести кредит из другого банка в Сбербанк

Некоторые клиенты полагают, что взяв кредит в стороннем банке, можно спустя несколько месяцев передумать, перевести кредит из другого банка в Сбербанк и спокойно продолжать оплачивать заем уже на новых условиях.

Придется вам разочароваться. Перевод кредита в Сбербанк это ни что иное, как рефинансирование, и оно доступно лишь в строго определенных случаях и при определенных условиях.

Давайте с ними познакомимся, и все сразу станет ясно.

Сегодняшние условия перевода

На сегодняшний день Сбербанк предлагает очень хорошие условия перевода кредита из другого банка. От 12,5 до 13,5 процентная ставка, сумма до 3 млн. и срок до 5 лет. Однако для того чтобы воспользоваться этим предложением, на заемщике должен «висеть» кредит с определенными характеристиками.

  1. Прошло уже не меньше 180 дней, со дня заключения кредитного договора.
  2. До окончания срока договора осталось не меньше 90 дней.
  3. Кредит никогда ранее не подлежал реструктуризации.
  4. Задолженность своевременно погашалась без просрочек в течение последнего года.

Количество кредитов и их назначение большой роли не играют, главное, чтобы они все соответствовали вышеуказанным требованиям. Прелесть в том, что если заемщик выплачивает несколько кредитов в двух или трех сторонних банках, Сбербанк может их выкупить и объединить в один.

Вместо двух-трех ежемесячных платежей в разное время, заемщик получит возможность вносить всего один платеж 1 раз в месяц. Во-первых, это удобно, а во-вторых, это приведет к тому, что вы сэкономите на процентах.

Кроме того размер ежемесячного платежа будет значительно уменьшен, а срок выплаты может быть увеличен.

Одобряя рефинансирование, Сбербанк предлагает клиенту, не увеличивая ежемесячный платеж, взять дополнительную сумму на расходы.

Большой плюс еще и в том, что процентная ставка при переводе кредита из другого банка фиксированная.

Что это значит? Если совокупная сумма переводимых кредитных обязательств меньше 500 000 рублей, то при одобрении рефинансирования заемщик получит ставку не больше и не меньше 13,5% годовых. Ну а если сумма превышает 500 000 рублей, тогда ставка будет 12,5%.

Рефинансировать можно обязательства на сумму не меньше 30 000 рублей. Срок нового кредита в Сбербанке не должен быть меньше 3 месяцев и больше 5 лет.

Некоторые клиенты интересуются: можно ли перенести кредит в Сбербанк в том случае, если это не потребительский, а ипотечный кредит? Также спрашивают: можно ли рефинансировать несколько кредитов в Сбербанке, если один из них ипотечный, а остальные потребительские? Если требуется рефинансировать только ипотеку, тогда можно рассчитывать на ставку от 9,5% годовых при условии, что сумма кредита не меньше 500 000 рублей, а срок не больше 30 лет. Если рефинансировать нужно ипотеку и несколько потребительских кредитов – ставка будет от 10% годовых при вышеупомянутых сумме и сроках.

Как это сделать?

Если ваш кредит соответствует вышеупомянутым требованиям и вас устраивают условия, то можно подавать заявку в ближайшее отделение Сбербанка. Заявку не нужно заполнять заранее, но нужно собрать некоторые документы.

  1. Кредитные договоры с другими банками.
  2. Трудовую книжку или другую документацию, которая подтвердит вашу занятость.
  3. Финансовые документы, которые подтвердят ваш текущий уровень дохода.

Обеспечение по рефинансируемому кредиту банк не потребует, так что не придется думать о предмете залога или о том, кто пойдет поручителем. Также не нужно обращаться в тот банк, где вы платите кредит, за подтверждением погашения части займа. Эту информацию Сбербанк получит сам.

Придя в ближайшее отделение Сбербанка с документами, вы заполните заявку. По поводу каждого пункта заявки вас проконсультирует менеджер, так что заранее этот документ лучше не заполнять.

После того как вы сделаете все необходимое, менеджер уведомить вас о принятии заявки и о сроках ее рассмотрения и одобрения.

В случае если рефинансирование будет одобрено, вы получите новые возможности, для того чтобы поправить свое финансовое положение.

Сколько нужно времени

Насколько затянется «переброска» кредита из одного в другой банк? Сколько Сбербанк будет решать этот вопрос? На самом деле все индивидуально, но общие сроки в инструкции все-таки прописаны.

Если клиент предоставляет весь необходимый пакет документов вместе с заявкой, а менеджер под роспись принимает его, то банк берет на себя обязательства рассмотреть заявку в течение 2 рабочих дней.

По истечении 2-х дней Сбербанк обязан уведомить заявителя о своем решении.

Если решение положительное, тогда Сбербанк должен принять все меры, для того чтобы реализовать перевод кредита в течение 30 календарных дней. Как только все будет сделано, банк уведомит плательщика кредита о том, что он может вносить ежемесячный платеж по новому рефинансированному займу.

Итак, перевод кредита в Сбербанк из стороннего банка возможен, не во всех случаях. Если это удастся осуществить, то общий ежемесячный платеж по денежным обязательствам сократится почти в два раза. Стоит за это побороться, как думаете?

Источник: https://kreditec.ru/kak-perevesti-kredit-iz-drugogo-banka-v-sberbank/

Рефинансирование ипотеки

Бывает, что изначально приемлемые условия ипотечного кредитования могут показаться заемщику невыгодными. Объясняется это тем, что банки конкурируют между собой и снижают ставки в борьбе за клиентов. Поэтому появилась такая услуга, как рефинансирование ипотечного кредита. Проще говоря, это выдача нового займа для погашения старого на более комфортных условиях.

Перевод ипотеки в другой банк позволит:уменьшить ставку по кредиту;увеличить срок выплат, либо, наоборот, уменьшить его (снизить переплату);избавиться от дополнительных сборов, страховки (некоторые банки берут большие комиссии);заменить валюту кредита;

сделать обслуживание более комфортным: новый банк находится ближе к работе, предлагает удобные компьютерные и мобильные приложения.

Программа рефинансирования

Рефинансирование ипотечного кредита для физических лиц почти не отличается от стандартных программ жилищного займа. В таблице представлены параметры рефинансирования, которые предлагает ВТБ24, Сбербанк, ДельтаКредит (условия на август 2017).

Ставка Фиксированная на весь срок от 10.6%
Срок займа 1 — 30 лет
Валюта Рубль
Комиссии за выдачу Не предусматриваются
Страхование здоровья и жизни На усмотрение заемщика
Сумма Не более, чем 85% от общей стоимости квартиры (согласно требованиям к первоначальному взносу по ипотечным программам в этом банке)
Погашение Ежемесячно (аннуитетные платежи)
Отсрочка платежа на период оформления Не предусматривается
Возраст заемщика От 21 до 65-70 лет на момент окончания кредита
Требования к стажу работы Не менее 3 месяцев

Чтобы получить лучшие условия по рефинансированию ипотечного кредита, отправьте заявки в несколько банков.

Учитывайте, что банки заново будут оценивать вашу платежеспособность. Отказ возможен, если у одного из супругов снизилась заработная плата либо в семье появился ребенок. Также проблемы возникнут в случае, если вы успели испортить кредитную историю. Поэтому проверьте свою кредитную историю до обращения в банки.

Процедура рефинансирования

Сначала нужно оформить заявку на рефинансирование — для этого обратитсесь в банк. Если вы подали заявку через интернет и вам ее одобрили, то в банк приходите сразу с документами.

Чаще всего запрашивают следующий пакет документов:• анкету — заполняется на месте;• паспорт;• справки о доходах (желательно 2-НДФЛ, но допускается и по форме банка);• СНИЛС;• копию трудовой книжки или трудового договора;• военный билет (для мужчин призывного возраста);• выписку об остатке задолженности по ипотеке;• справку о качестве погашения жилищного кредита за весь период выплат;• подтверждение отсутствия просрочек;

• кредитный договор с графиком платежей.

Обычно банк принимает решение по рефинансированию в течение 4-5 дней. Если заявка одобрена, необходимо предоставить разрешение от нынешнего банка о передаче залога, отчет об оценке квартиры или дома, выписку из ЕГРП. Банк может запросить и другие документы.

Новый кредит поступает в счет полного погашения ипотеки безналичным переводом. Рефинансируемый кредит закрывается, меняется залогодержатель ипотечного жилья – закладная передается из одного банка в другой.

Плюсы рефинансированияРефинансирование ипотечного кредита выгодно, если вы оформляли жилищный займ несколько лет назад по высокой ставке. Разберем на примере:

Есть жилищный кредит на 10 лет под 14% годовых.

Остаток – 2 миллиона. При таком раскладе переплата банку составит около 1,7 миллиона рублей.

Если же перевести ипотеку в другой банк под 12% годовых, то переплата снизится примерно на 300 тысяч, а ежемесячный платеж снизится на 2-3 тысячи рублей.

Минусы рефинансирования
Готовьтесь к бюрократическим и финансовым издержкам. Нужно заново собирать справки с работы, из БТИ, оплачивать оценку объекта, страхование.

Еще нюанс – при оплате любого кредита первый-второй год большую часть ежемесячного платежа составляют проценты. И только ближе к 3-4 году соотношение меняется в пользу выплаты основного долга.

Поэтому если вы платите ипотеку давно, это значит, что вы уже гасите задолженность, а не только проценты.

Если же вы рефинансируете жилищный кредит в другом банке, то по факту начнете выплачивать ипотеку с нуля – то есть первые годы будете гасить проценты. Есть смысл переводить кредит в другой банк, если процентная ставка будет ниже как минимум на 2%, а остаток долга составляет более 1 миллиона рублей.

Поделитесь

Источник: https://mycreditinfo.ru/refinansirovanie-ipoteki

Можно ли перенести ипотеку с одного банка в другой — Адвокат

Тот факт, что в одном банке выдали кредит без справки о доходах или на покупку квартиры в старом доме, не означает, что средства выдаст и другой кредитор.

  • Во-вторых, все бумаги необходимо собирать заново. Речь идет не только о документах, подтверждающих финансовое состояние, но и о справке о прописанных, техническом паспорте, правоустанавливающих документах и т.д.

Доскональное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела.

У нас на сайте вы можете бесплатно получить максимально подробную консультацию по вашему вопросу от наших юристов через онлайн форму или по телефонам в Москве (+7-499-350-97-04) и Санкт-Петербурге (+7-812-309-87-91).

Процедура Ошибочным является мнение, что заемщик обязан получить разрешение о рефинансировании у текущего кредитора. Его задача – только поставить его в известность о своих намерениях.

Снова проверяют клиента и требуют те же документы. Изучите требования к потребителям и приобретаемому жилью в новом банке. Они могут отличаться от предыдущих. Все документы надо собрать заново.
В каких случаях возможен перевод

  • В залоге может находиться только квартира со вторичного рынка.
  • После оформления жилищного займа прошло уже больше 1 года. Так, новый кредитор сможет проследить историю выплат заемщика и оценить его как плательщика.
  • Жилье (объект залога) соответствует требованиям кредитора. У каждого банка свои, поэтому уточните заранее.

Этапы оформления Закладная – бумага, содержащая информацию о кредите и подтверждающая права залогодателя.

При рефинансировании и происходит передача этого документа.

Перекредитование ипотеки в другом банке: руководство к действию

Почему год? Банк хочет подстраховаться и посмотреть историю выплат заемщика за год, чтобы понять насколько это благонадёжный клиент. В случае если были просрочки, то такой клиент банку не нужен;

  • Квартира соответствует требованиям банка. У каждого свои требования к квартирам. Один кредитует панельные пятиэтажки, другой нет. Поэтому уточните этот вопрос заранее.

Не забывайте про оценку платежеспособности клиента, ее никто не отменял.

Внимание

Поэтому в новый банк также нужно предоставить пакет документов для проверки. Учтите, что если ваш банк вам выдал ипотеку, не факт, что выдаст другой.

Разрешение на проведение рефинансирования Банки не любят терять платежеспособных клиентов, поэтому когда вы озвучите о своем желании перевести ипотеку в другой, ваш кредитор может сказать, что разрешение на это не даст.

Как перевести ипотеку из одного банка в другой

Последнее время все чаще среди главных новостей дня появляются сообщения о том, что количество выдаваемых ипотечных кредитов стабильно ползет вверх. Это вполне закономерно, тем более, что существует большое количество федеральных и региональных программ, которые позволяют определенным категориям граждан получить льготный кредит или субсидию на ипотеку.

В среднем срок ипотечного кредита в России составляет 15 лет. За это время условия кредитования и ставки по кредиту успевают не раз поменяться.

Узнав о выгодном предложении, заемщик наверняка захочет поменять кредитора в пользу той организации, которая предлагает более низкий процент. У многих возникает вопрос, можно ли перевести ипотеку в другой банк.

Сегодня это явление весьма распространено, особенно среди тех, кто брал заем на жилье до 2007 года.

Как перевести свою ипотеку в другой банк

  • отсутствует обязательное страхование жизни заемщика и созаемщика
  • срок кредитования до 30 лет
  • процентная ставка от 8% годовых (снижена два раза в 2017 году)
  • отсутствуют комиссии за выдачу кредита и прочие
  • минимальная сумма кредита 300 000 рублей
  • максимальная сумма кредита не может превышать 80% от оценочной стоимости недвижимости или остаток по основному долгу за кредит
  • при перекредитовании ипотеки в Сбербанке требуются платежеспособные поручители
  • предмет залога обязательно страхуется
  • в качестве первоначального взноса учитываются предыдущие платежи по рефинансируемой ипотеки
  • возможность использовать при перекредитовании ипотеки в Сбербанке материнский капитал

ПО ТЕМЕ Как получить кредит не имея официальной работы Подробнее почитать о перекредитование ипотеки в Сбербанке можно здесь.

Как перекредитовать ипотеку в сбербанке и в втб 24

Важно

И в результате новый банк может отказать вам, если имеются следующие факторы:

  • ваш доход снизился;
  • у вас слишком много кредитов;
  • ваша кредитная история успела испортиться из-за просрочек.

Процедуру скоринга придется проходить повторно уже в другом банке. Так что перенести жилищный кредит в другой банк не так просто, как может показаться на первый взгляд.

Источник: http://advokat-sorokv.ru/mozhno-li-perenesti-ipoteku-s-odnogo-banka-v-drugoj/

Как перевести страховку жизни по ипотеке в другой банк

Перекредитование ипотеки в Сбербанке и в ВТБ 24 – это то же самое, что и рефинансирование ипотеки, это два разных понятия обозначающих один и тот же процесс – процесс получения дополнительного кредита на погашение текущего, новый кредит при этом может и должен отличаться по условиям от текущего.

Многие обыватели путают перекредитование ипотеки под меньший процент с реструктуризацией. У этих терминов есть, что-то общее, но есть и принципиальные отличия. А так же в народе гуляют еще несколько мифов: перекредитование по военной ипотеки и перекредитование ипотеки по государственной программе.

Учитывая, что военная ипотека и ипотека по государственной программе – это льготные виды кредитных продуктов, то их перекредитование в банках на стандартных условиях является ухудшением текущих условий. А с учетом того, что государство пока не предусматривает перекредитование ипотеки, выданной по своим же льготным условиям, то ситуация становится просто безвыходной.

Во-первых. Перекредитование ипотеки в Сбербанке и в ВТБ 24 всегда связано с получением нового кредита на погашение текущей задолженности в другом банке.

Во-вторых. Текущий кредитный договор в процессе перекредитования всегда аннулируется, взамен его оформляется новый договор в новом банке.

В-третьих. Перекредитование ипотеки в Сбербанке и в ВТБ 24 в отличие от реструктуризации – это не миф, это реальность. Это один из немногих приемов облегчить ежемесячную долговую нагрузку.

Перекредитовать ипотеку можно, как в своем банке, так и в другом, но в своем банке перекредитоваться намного сложнее, поскольку ваш банк не заинтересован просто так, на пустом месте, делать вам скидку, но его можно попытаться заставить пойти на это.

|amp|

В случае если вы будете делать перекредитование ипотеки в другом банке, вам придется столкнуться с небольшой заминкой – с переводом залога от одного банка к другому, о чем будет изложено ниже.

Схема

Если вы хотите осуществить перекредитование ипотеки в Сбербанке и в ВТБ 24, то вы должны:

  • сопоставить условия перекредитования Сбербанка и ВТБ 24 с текущими условиями по вашему кредиту, при этом условия должны быть значительно лучше текущего кредитного договора
  • подать все необходимые документы для одобрения перекредитования; о том, какие нужны документы, можно почитать ЗДЕСЬ
  • в случае одобрения вашей кандидатуры, банк сам погасит ваш долг, без вашего участия во взаиморасчетах, возможную разницу переведет на ваш расчетный счет
  • теперь вам останется только переоформить договор залога квартиры с одного банка на другой
  • в случае если вы добьетесь перекредитования ипотеки в вашем же банке (что бывает крайне редко), переоформление залога не потребуется

Особенности

  • перекредитование ипотеки в Сбербанке и в ВТБ 24 – это способ, при помощи которого заемщик может получить выгоду за счет смены кредита на другой, с более низкой процентной ставкой
  • перекредитование – единственный процесс, который доступен для заемщика, чтобы снизить свой ежемесячный платеж
  • перекредитование – снижает ежемесячный платеж, но увеличивает срок кредитного договора, что, в итоге, ведет к сильной переплате
  • по большому счету перекредитование ипотеки, как и любого другого кредита, выгодно только банку и никому более
  • перекредитование ипотеки в Сбербанке и в ВТБ 24 нужно затевать только тогда, когда разница в условиях и в процентных ставках составляет не менее 2%, иначе новые затраты на оформление нового договора и на страхование не перекроют вашу выгоду
  • перекредитование сопряжено с переводом залога с одного банка на другой, а это не самый простой процесс

Перекредитование в Сбербанке

Перекредитование ипотеки в Сбербанке или рефинансирование предполагает обычную схему рефинансирования ипотеки в любом из банков России:

  • узнаете, есть ли мораторий в вашем банке на преждевременное расторжение кредитного договора
  • собираете необходимые документы, соответствующие требованиям Сбербанка
  • подаете заявку в Сбербанк
  • дожидаетесь одобрения вашей кандидатуры
  • подписываете новый кредитный договор с банком
  • проходите процедуру залога недвижимости (в данном случае процедуру перезалога)
  • страхуете предмет залога
  • в итоге, Сбербанк гасит ваш долг в другом банке безналичным переводом, возможный остаток средств зачисляет вам на счет

Особенности

  • отсутствует обязательное страхование жизни заемщика и созаемщика
  • срок кредитования до 30 лет
  • процентная ставка от 8% годовых (снижена два раза в 2017 году)
  • отсутствуют комиссии за выдачу кредита и прочие
  • минимальная сумма кредита 300 000 рублей
  • максимальная сумма кредита не может превышать 80% от оценочной стоимости недвижимости или остаток по основному долгу за кредит
  • при перекредитовании ипотеки в Сбербанке требуются платежеспособные поручители
  • предмет залога обязательно страхуется
  • в качестве первоначального взноса учитываются предыдущие платежи по рефинансируемой ипотеки
  • возможность использовать при перекредитовании ипотеки в Сбербанке материнский капитал

Подробнее почитать о перекредитование ипотеки в Сбербанке можно здесь.

Перекредитование в ВТБ 24

Перекредитование ипотеки в ВТБ 24 происходит по следующим условиям:

  • процентная ставка высчитывается индивидуально, для ориентировочного расчета следует воспользоваться ипотечным калькулятором
  • сумма кредита до 90 млн рублей
  • но так же, как и в случае с перекредитованием ипотеки в Сбербанке, сумма кредита не должна превышать 80% оценочной стоимости залога
  • срок перекредитования ипотеки в ВТБ 24 до 50 лет
  • в ВТБ предусмотрено обязательное страхование, и не только залога, но и жизни заемщика, а также случаев увольнения с работы

Для того чтобы понять выгодно ли перекредитование ипотеки в ВТБ 24, нужно в обязательном порядке идти в офис банка и с любым уполномоченным сотрудником провести подробный расчет кредита. Может получиться и так, что полная стоимость кредита окажется выше, чем стоимость вашего текущего кредита, и соответственно перекредитование ипотеки в ВТБ 24, равно как и в Сбербанке будет бессмысленным.

С более подробными условиями перекредитования ипотеки в ВТБ 24 можно ознакомиться в данной статье.

Перекредитование в другом банке

Перекредитование ипотеки в другом банке проводится по той же схеме, что и перекредитование ипотеки в Сбербанке или в ВТБ 24. Существенной разницы здесь нет, кроме мелких деталей.

Перекредитование ипотеки в другом банке, в отличие от перекредитования обычного кредита, сопряжено с переоформлением заложенной квартиры с одного банка на другой, и тут есть много непонятных моментов для обывателя.

Хотя суть дела обстоит очень просто – как только вы гасите в полном размере свой долг перед залогодержателем (кредитором), вы тут же можете снять обременение с вашей недвижимости в регистрационной палате, предварительно получив от банка закладную с отметкой о том, что все обязательства перед ним выполнены.

Далее вы проходите не очень сложную, но требующую затраты определенного времени, процедуру по обновлению информации в Росреестре. И одновременно другой банк, выдавший кредит на перекредитование, оформляет новую закладную на вашу квартиру на себя.

by HyperComments

Источник: http://net-strahovke.ru/kak-perevesti-strahovku-zhizni-po-ipoteke-v-drugoj-bank-2/

Причины проведения рефинансирования военной ипотеки

Рефинансирование военной ипотеки проводится с целью замены существующего кредита на другой с совершенно новыми условиями. Основными целями этой процедуры можно назвать следующие моменты: уменьшение платежа или срока кредитования; увеличение срока, за счет снижения суммы платежа; снижение процентной ставки по кредиту; получение временной отсрочки платежей.

Этот вопрос остро поднят на фоне того, что ставка Центробанка очень упала и простой гражданин может получить гораздо выгодные условия при оформлении заема, нежели военнослужащий.Рефинансирования военной ипотеки проводится под меньший процент, так как сумма комиссии для обычных граждан была снижена. Перекредитоваться может любой военнослужащий, оформивший ипотеку.

Причиной для отказа для осуществления этого процесса являются следующие случаи:

  • увольнение со службы;
  • сумма задолженность менее 0,4 млн. рублей или более 2,4 млн.;
  • у военнослужащего нет личных средств, а государству не хватает денег для полной уплаты;
  • плохая кредитная история.

Если вы не знаете, как рефинансировать военную ипотеку, необходимо обратиться повторно в банковское учреждение, которое выдало вам кредит на жилье.

Варианты рефинансирования военной ипотеки в 2018 году

В 2018 году для военнослужащих были введены очень выгодные условия для получения средств: снижение ставки и увеличение суммы кредита. Рефинансирование в банке можно произвести даже в том случае, если вы заключили кредитовый договор с другой банковской организацией.

В этом случае второй банк переводит сумму оставшегося долга на счет заемщика в новом банке. Потом заемщик выплачивает кредит уже новому банковскому учереждению. Если квартира использовалась как залог, то она также переходит второму банку, где переоформлялась ипотека.

Для того чтобы перекредитовать ипотеку, нужно выполнить следующие действия:

  1. Изучить кредитный договор и посмотреть возможна ли перекредитовка.
  2. Промониторить рынок и проанализировать банки-конкуренты. Чаще всего клиенты проводят рефинансирование военной ипотеки в Сбербанке.
  3. Обратиться в банк. В первую очередь проще написать заявление в своем же банке и договориться о мальшей процентной ставки. Если же эта программа не предусмотрена, стоит обратиться в другие банки, готовые рефинансировать вашу ипотеку.

Рефинансирование для военных под меньший процент

Рефинансирование под меньший процент производится в том же банке. А поэтому правильнее назвать эту процедуру рекрутизацией договора.

Однако стоит учитывать, если при сохранении срока выплат и уменьшении процентной ставки в конечном итоге выплаты могут никак не уменьшится. Но если вы не в силах платить больше по кредиту, то лучший выход из ситуации – это рефинансироваться.

Рекрутизация производится после написания заявления и решения главы банка. В заявлении нужно указать следующую информацию:

  • свои пожелания по изменению ежемесячного платежа;
  • факты, подтверждающие трудности дохода (справка НДФЛ за последние три месяца).

Но, несмотря на то, что выгода очевидна, немногие заемщики соглашаются рефинансировать ипотеку и переоформлять документы, чтобы снизить 1-2% годовых. Ведь собрать придется немало бумаг, и не факт, что банк одобрит вашу сделку.

Рефинансирование ипотеки при увольнении с военной службы

После увольнения человека с военной службы государство отказывается выплачивать его ипотеку. В итоге эти платежи ложатся на плечи самого заемщика. В таком случае появляется возможность перекредитования в другом банке на выгодных условиях для заемщика, а также с отсрочкой платежа. Но стоит знать, что банк выдаст вам новый кредит в случае того, если вы платежеспособный заемщик.

Рефинансирование военной ипотеки может проводиться в следующих случаях:

  • ипотечный заем получен после начисления государственных денег;
  • некую сумму для погашения долга военный выплачивает самостоятельно.

Оценка квартиры при рефинансировании

При любом займе квартира должна проходить процедуру оценки. Выполнять это могут только специальные компании, которые рекомендуют банки, оформившие кредит для клиента. Для того чтобы провести оценку, потребуются такие документы:

  • паспорта заемщиков;
  • документы о праве на недвижимость;
  • технические документы.

Обычно процедура оценки занимает не более пяти дней, в некоторых случаях это 2-3 дня вместе с осмотром квартиры и подготовкой всех возможных документов. Работу оценщика должен оплачивать заемщик, в среднем оценка однокомнатной квартиры обходится в 4т. рублей.

Как перевести ипотеку в другой банк с более выгодным процентом

Перекредитование военной ипотеки с одного банка в другой начинается с переадресовки суммы ипотеки и перевода недвижимости в собственность другого банка. Затем происходит пересчет суммы. Вы же должны самостоятельно снять обременение и передать право пользования квартирой. Нередко рефинансирование военной ипотеки в Москве происходит в Связь-банке.

Как пользоваться калькулятором рефинансирования

Воспользоваться калькулятором рефинансирования можно на сайте любого банка, который вы выбрали для перезаключения сделки. В первую очередь вам нужно сверить такие параметры:

  • срок кредитования;
  • ставка;
  • сумма платежа.

Чтобы рефинансировать военную ипотеку, необходимо выполнить пять простых шагов:

  1. Указать остаток действующего кредита (узнать его можно в личном кабинете или запросить выписку у банка).
  2. Указать свою действующую ставку по воинскому кредиту (она прописана в договоре, в личном кабинете или можно узнать по телефону).
  3. Выбрать из списка один из банков.
  4. Указать свой возраст. Это один из важных параметрах. В некоторых случаях банк при рефинансировании может указать меньшую сумму, чем нужно, тогда доплачивать придется из личного бюджета. И если это так, то начать искать деньги нужно как можно скорее.
  5. Выбирайте одно из выгодных предложений. Должен произойти автоматический подсчет, где вы увидите, на сколько сократится ваш кредит и выгоду в денежном эквиваленте.

Только выполнив все эти шаги и оценив для себя выгоду, вы должны понять насколько выгодно вам будет перезаключать договор в другом банке.

Условия перекредитования ипотеки в банках России

Банков в России очень много, но не все они занимаются перекредитованием ипотеки военным. Ниже перечислены основные банки, которые готовы предоставить вам новый кредит и их процентную ставку:

  • Сбербанк России – 9,5%;
  • ВТБ – 9,7%;
  • Открытие – 10;
  • Абсолют Банк – 10,9;
  • СвязьБанк – 10,9;
  • УралСиб – 10,9.

Рефинансирование военной ипотеки в Сбербанке является одним из надежных и выгодных для заемщика. Но еще выгодные условия для рефинансирования военной ипотеки предлагает ВТБ 24. Конечно, условия перекредитования зависят от конкретного банка. Но основными положениями можно назвать следующие:

  • возраст от 21 до 65 лет;
  • положительная кредитная история;
  • платежеспособность;
  • небольшая кредитная нагрузка.

Военную ипотеку можно рефинансировать. Однако для ее осуществления придется приложить усилия и потратить много времени.

Загрузка…

Пользователь задает
вопрос на сайте

Вопрос поступает
дежурному юристу

Вопрос обрабатывается: определяется его тематика,

анализ вопроса, поиск ответа

Решение проблем пользователя — это ответ на

его вопрос

Юрист связывается с пользователем и предоставляет ему

консультацию

Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните по бесплатному многоканальному телефону 8 800 350-81-93

Источник: https://posobie.net/obshhie-voprosy/ipoteka-i-kredity/refinansirovanie-voennoj-ipoteki-pod-menshij-protsent-v-sberbanke.html

Как перевести ипотечный кредит в другой банк под меньший процент

02.04.2018

Чаще всего заемщик задумывается о рефинансировании тогда, когда на рынке появляются условия кредитования существенно выгодней, чем в действующем договоре.

Неудивительно, что за такой длительный период условия по вновь оформляемым кредитам успевают поменяться ни один раз. При этом, если заемщик обратится к своему кредитору с целью снижения ставки, то, с большой вероятностью, он получит отказ.

А вот банки-конкуренты готовы перекредитовать платежеспособных заемщиков. Тем более, что они уже показали свою добросовестность, оплачивая ежемесячные платежи.

Пошаговые действия заемщика по рефинансированию ипотеки, взятой в другом банке

Избавиться от кредита под залог дома или квартиры, взяв новый заем, но на лучших условиях – это перекредитование, или рефинансирование ипотеки. Разберемся, насколько это выгодно, что нужно рассчитать, прежде чем перекредитовываться, и как правильно пройти хлопотную процедуру.

Как можно перевести ипотеку в другой банк

  1. После того, как должник не нарушал взятых на себя обязательств более одного года. Вызвано это тем, что банковское учреждение, которое согласно сделать рефинансирование, должно убедиться, что заемщик платежеспособный и выполняет свои обязательства в полном объеме.
  2. По ипотеке не должно быть никаких просрочек.

    Вызвано это тем, что денежные средства, которые будут выданы на рефинансирование, должны пойти только на проценты и тело кредита. Если будут задолженности, то ипотеку переоформить с одного банка, на другой не получиться.

  3. Когда по первоначальному кредиту выплачено не менее половины процентов, либо самого тела кредита.

    Это выгодно в том случае, когда находиться банк, предоставляющий меньший процент. Тогда плательщик сможет реально уменьшить свои расходы по ипотеке.

  4. Банковское учреждение, которое готово предоставить рефинансирование, предоставляет каникулы (отсрочка нескольких платежей), либо другие льготы.

    В таком случае также выгодно перевести ипотеку в другое финансовое учреждение.

Как перевести свою ипотеку в другой банк

Рефинансирование может понадобиться и в случае, если ухудшится материальное положение заемщика. Благодаря увеличению срока займа есть возможность снизить размер платежа.

Текущий кредитор не всегда согласен на реструктуризацию, а потому можно обратиться к другому кредитору. Однако, важно подать заявку и получить ссуду еще до образования просрочки.

Банки не очень хотят сотрудничать с клиентами, имеющими плохую КИ.

Как перекредитовать ипотеку в Сбербанке и в ВТБ 24

  • сопоставить условия перекредитования Сбербанка и ВТБ 24 с текущими условиями по вашему кредиту, при этом условия должны быть значительно лучше текущего кредитного договора
  • подать все необходимые документы для одобрения перекредитования; о том, какие нужны документы, можно почитать ЗДЕСЬ
  • в случае одобрения вашей кандидатуры, банк сам погасит ваш долг, без вашего участия во взаиморасчетах, возможную разницу переведет на ваш расчетный счет
  • теперь вам останется только переоформить договор залога квартиры с одного банка на другой
  • в случае если вы добьетесь перекредитования ипотеки в вашем же банке (что бывает крайне редко), переоформление залога не потребуется

Перекредитование ипотеки в другом банке: руководство к действию

Как узнать сумму этого платежа? Предположим, страховое вознаграждение составляет 1% от суммы задолженности.

Если недвижимость стоит 3 000 000 рублей, то в первый год за страховку вы выплатите 30 000 рублей, а в последующие сумма будет закономерно уменьшаться.

При переходе в другой банк возврата страховки не происходит, потому что вы платите страховой взнос за год ипотеки постфактум. Только если вы платите на год вперед, тогда речь может пойти о возврате страховой суммы за этот период.

Перекредитование ипотеки под меньший процент в 2018 году

Гражданам необходимо знать, что рефинансирование – это не прощение долгов. Банк выдает клиенту новый кредит, который предназначен для покрытия частичной задолженности уже имеющегося.

Понижение процента осуществляется за счет суммирования данных сумм. То есть, итоговая задолженность может стать несколько больше, но процентная ставка будет ниже.

Таким образом, клиент получает один кредит, частично покрывая первый.

Можно ли перекредитоваться по ипотеке под меньший процент

Финансовые организации предлагают своим клиентам возможность рефинансировать как займы, оформленные в других банках, так и кредиты, выданные этими же банковскими организациями. Кроме того, клиент может воспользоваться программами рефинансирования для покрытия нескольких займов в разных банковских организациях одновременно.

Процедура перевода ипотеки в другой банк, в котором более выгодный процент

  1. У вас не должно быть задолженностей по кредиту. Переоформление ипотеки не должно быть способом для избавления от долгов. Кредиторам невыгодно работать с клиентами, у которых нестабильное финансовое положение.
  2. Вы должны внести первый платеж в самые ближайшие дни. Подготовьте деньги заранее, так как данное условие встречается у многих организаций.

Как перекредитоваться под меньший процент: пошаговая инстркуция

При оформлении рефинансирования в другом банке процедура проходит более длительно по времени. Кредитная организация перечисляет денежные средства на счет действующего займа.

Как только деньги поступят на него, клиенту необходимо составить заявление на полное досрочное погашение. На следующие сутки займ будет погашен, для подтверждения чего необходимо взять справку о полном досрочном погашении.

Заемщик должен закрыть данный счет и взять оригинал подтверждающей справки.

Как перевести ипотечный кредит в другой банк под меньший процент Ссылка на основную публикацию

Источник: http://svoijurist.ru/zhilishhnoe-pravo/kak-perevesti-ipotechnyj-kredit-v-drugoj-bank-pod-menshij-protsent

Можно ли перевести ипотечный кредит в другой банк

Рефинансирование ипотечного кредита в российских банках – это перевод остатка займа в другой банк и продолжение его погашения уже на других условиях, закрепленных договором с новым кредитным учреждением. Ипотека выплачивается в течение 20 – 30 лет, а за такой долгий период может много случиться непредвиденного.

Пошаговые действия заемщика по рефинансированию ипотеки, взятой в другом банке

Некоторые банки при перекредитовании ипотеки требуют дополнительного обеспечения по кредиту – поручительства платежеспособных лиц. Найти поручителя удается не каждому заемщику, что станет препятствием для оформления договора с кредитором, ставящим такое условие.

Можно ли ипотеку перевести в другой банк

Законодательством также разрешается, так называемая, последующая ипотека. Это означает, что недвижимость с действующим обременением банка может быть передана в залог другому кредитору.

Основное условие – стоимость залога не должна быть меньше, чем задолженность по двум кредитным договорам.

В случае принудительной реализации залога, в первую очередь, погашается задолженность по договору, который был оформлен раньше.

Как можно перевести ипотеку в другой банк

Исходя из существующей практики, процесс переоформления недвижимого имущества с одной ипотеки в другую происходит в один день, и одного нотариуса. Делается это с целью исключить возможность вывода объекта недвижимости с обременения, и его быстрой продажи.

Можно ли перевести ипотеку в другой банк

Благодаря программам перекредитования в тот период те, кто был в теме, смогли значительно сэкономить на ипотечных кредитах. Все помнят о валютных ипотечниках, для которых рост курса доллара стал настоящим бедствием. Тем, кто нашел возможность вовремя перекредитоваться, сменив валюту кредита на рубль, стало намного проще жить.

Процедура перевода ипотеки в другой банк, в котором более выгодный процент

  1. У вас не должно быть задолженностей по кредиту. Переоформление ипотеки не должно быть способом для избавления от долгов. Кредиторам невыгодно работать с клиентами, у которых нестабильное финансовое положение.
  2. Вы должны внести первый платеж в самые ближайшие дни. Подготовьте деньги заранее, так как данное условие встречается у многих организаций.

Перекредитование ипотеки в другом банке: руководство к действию

Возникает вполне логичный вопрос: почему сами банки не предлагают своим клиентам перекредитоваться на лучших условиях, когда появляются более выгодные ставки по жилищным кредитам? Ответ вполне очевиден: банку невыгодно терять прибыль от уменьшения процентов.

С другой стороны, заемщик в любой момент может перевести ипотеку в другой банк. Но для большинства кредитных организаций это не является поводом снизить ставки уже имеющемуся клиенту. Именно это вынуждает ипотечников искать лучшие условия на стороне.

Хотя перекредитование в родном банке было бы намного выгоднее: не нужно переносить залог, меньше мороки с документами.

Как перекредитовать ипотеку в Сбербанке и в ВТБ 24

Многие обыватели путают перекредитование ипотеки под меньший процент с реструктуризацией . У этих терминов есть, что-то общее, но есть и принципиальные отличия. А так же в народе гуляют еще несколько мифов: перекредитование по военной ипотеки и перекредитование ипотеки по государственной программе.

Рекомендуем прочесть:  Как можно быстро развестись с мужем если есть ребенок

Как перевести свою ипотеку в другой банк

Чаще всего люди задумываются о перекредитовании тогда, когда на рынке появляются программы с более выгодными условиями, чем по текущему договору. Так как ипотека – это долгосрочный кредит, то за длительное время может появиться множество привлекательных займов. Банки охотно кредитуют клиентов других финансовых учреждений, особенно если уверены в платежеспособности потребителя.

1. Прежде всего, нужно подать заявку в банк на новый кредит.

Ряд банков позволяет брать до 4 ипотек одновременно при соответствующем доходе, исключение составляет АИЖК, где возможна только одна ипотека для данного заемщика.

Если доход клиента не позволяет взять вторую ипотеку, то необходимо подать заявку с отлагательным условием, т.е. кредит будет возможен при погашении первого ипотечного кредита.

Источник: http://truejurist.ru/alimenty/mozhno-li-perevesti-ipotechnyj-kredit-v-drugoj-bank

можно ли перевести ипотечный кредит в другой банк под более низкий процент

30.03.2018

  • В залоге может находиться только квартира со вторичного рынка.
  • После оформления жилищного займа прошло уже больше 1 года. Так, новый кредитор сможет проследить историю выплат заемщика и оценить его как плательщика. Если имели место просрочки, то такой клиент вряд ли заинтересует какое-либо учреждение.
  1. Тяжелое материальное положение.

    Обычно лица, которые потеряли часть своих доходов из-за инфляции, либо потеряли работу, стремятся найти такой банк, у которого процентная ставка ниже.

  2. Условия ипотечного кредитования. Несмотря на сложившуюся деловую практику в ипотечном кредитовании, бывают такие банки, которые раздают ипотечные кредиты под жесткие условия.

    В таких договорах могут быть скрытые платежи, комиссии и другие затраты. Даже на страхование. Поэтому граждане, пытаются найти банки с лучшими договорными условиями, и если таковы есть, переводят свои ипотечные обязательства к ним.

Возникает вполне логичный вопрос: почему сами банки не предлагают своим клиентам перекредитоваться на лучших условиях, когда появляются более выгодные ставки по жилищным кредитам? Ответ вполне очевиден: банку невыгодно терять прибыль от уменьшения процентов. С другой стороны, заемщик в любой момент может перевести ипотеку в другой банк.

Но для большинства кредитных организаций это не является поводом снизить ставки уже имеющемуся клиенту. Именно это вынуждает ипотечников искать лучшие условия на стороне. Хотя перекредитование в родном банке было бы намного выгоднее: не нужно переносить залог, меньше мороки с документами.

Можно ли ипотеку перевести в другой банк

Вопрос о рефинансировании может возникнуть и при ухудшении финансового состояния заемщика. Одним из способов решения проблемы «непосильности обязательного платежа» является увеличение срока кредитования.

Текущий же кредитор не всегда может или хочет предоставлять подобную программу. Таким заемщикам труднее всего решить свой вопрос, так как не каждый банк готов выдать средства клиенту, у которого ухудшается финансовое состояние.

Можно ли перевести ипотечный кредит в другой банк под более низкий процент

Оформление нескольких ипотечных кредитов. Рассмотрим жизненный пример: заемщик купил по ипотеке 1-комнатную квартиру, но через несколько лет его финансовое состояние улучшилось, разрослась семья, и появилась необходимость покупки 2-комнатной квартиры, а также возможность увеличить сумму кредита.

Ипотека — можно ли ее перекредитовать под меньший процент

Ипотека – это довольно распространенная и популярная форма кредитования, которая используется физическими лицами для покупки жилой недвижимости. Но от сложностей в процессе выплачивания займа никто не застрахован. Он предоставляется на длительный период времени, во время которого финансовое положение клиента может измениться не в лучшую сторону.

Можно ли перекредитовать ипотеку? Имеется ввиду получение денег в другом банке под меньший процент и погашение первого долга. Безусловно, это выгодно для заемщика. Часто физические лица пользуются такой возможностью, чтобы получить очевидную выгоду.

Процедура перекредитования имеет свои особенности и сложности, с которыми предстоит столкнуться банковским клиентам.

Можно ли перевести ипотеку в другой банк

Рефинансирование ипотечного кредита в российских банках – это перевод остатка займа в другой банк и продолжение его погашения уже на других условиях, закрепленных договором с новым кредитным учреждением. Ипотека выплачивается в течение 20 – 30 лет, а за такой долгий период может много случиться непредвиденного.

Процедура перевода ипотеки в другой банк, в котором более выгодный процент

Вы должны быть готовы к тому, что в будущем данная кредитная организация не даст вам взять еще один кредит – автокредит, ипотеку или потребительский. Связано это с тем, что банки не любят досрочные погашения займов.

Им проще перестраховаться и не сотрудничать с вами повторно. Если вы решили рефинансировать заем, то должны быть готовы к тому, что друзьями вы с этим банком не останетесь.

Подумайте, действительно выгодно ли переходить к другому кредитору по ипотеке.

Можно ли перекредитоваться по ипотеке под меньший процент

Если заемщик уже успел погасить значительную часть задолженности, он может попытаться избавиться от залога. Для этого необходимо оформить потребительский кредит. Данное обстоятельство позволит освободить недвижимость от обременения, что снизит риск ее потери.

Пошаговые действия заемщика по рефинансированию ипотеки, взятой в другом банке

Нереально рефинансировать военную ипотеку либо ипотеку с государственной поддержкой.

Эти ипотечные займы и так льготные, согласия банка для их перекредитования недостаточно, а случаи одобрения рефинансирования государственными инстанциями неизвестны.

Росвоенипотека может только помочь продать одну ипотечную квартиру и купить другую, если военнослужащего переводят на другое место службы.

Рекомендуем прочесть:  Куда подают документы на развод можно ли перевести ипотечный кредит в другой банк под более низкий процент Ссылка на основную публикацию

Источник: http://onejurist.ru/ipoteka/mozhno-li-perevesti-ipotechnyj-kredit-v-drugoj-bank-pod-bolee-nizkij-protsent

Можно ли перевести ипотеку в другой банк

Как перевести свою ипотеку в другой банк

Благодаря увеличению срока займа есть возможность снизить размер платежа. Текущий кредитор не всегда согласен на , а потому можно обратиться к другому кредитору.

Поэтому нужно соотнести будущую выгоду с затратами. Возможно, перекредитование лучше не производить.Необходимые документыПроцедура точно такая же, как и получение обычного ипотечного кредиты.

Как перекредитовать ипотеку в Сбербанке и в ВТБ 24

Перекредитование ипотеки в Сбербанке и в ВТБ 24 всегда связано с получением нового кредита на погашение текущей задолженности в другом банке.

Во-вторых. Текущий кредитный договор в процессе перекредитования всегда аннулируется, взамен его оформляется новый договор в новом банке. В-третьих. Перекредитование ипотеки в Сбербанке и в ВТБ 24 в отличие от реструктуризации – это не миф, это реальность.

Это один из немногих приемов облегчить ежемесячную долговую нагрузку.

Перекредитовать ипотеку можно, как в своем банке, так и в другом, но в своем банке перекредитоваться намного сложнее, поскольку ваш банк не заинтересован просто так, на пустом месте, делать вам скидку, но его можно попытаться заставить пойти на это. ВНИМАНИЕ! Чтобы заставить свой банк перекредитовать ипотеку по лучшим условиям, чем были ранее, для этого нужно его немного пошантажировать.

Переоформить ипотеку на другого человека?

А что, так можно было?

Там нет информации о смене договора, но прописан алгоритм получения новой ссуды.

Семейные пары распадаются, и, если ипотека была оформлена во время совместной жизни, то после развода бывшие супруги не хотят, чтобы их что-то связывало.

Смена титульного заемщика (будущего обладателя квартиры) возможна, если оба согласны, и могут вносить платежи согласно графику гашения.

Чтобы переписать ипотеку, потребуется личное присутствие в банке обоих супругов и заявление на переоформление.

Заявление составляется на месте с помощью сотрудника банка.

Можно ли переоформить ипотеку с одной квартиры на другую?

По сути все будет выглядеть как новая ссуда, где найдут место старые обязательные платежи в процессе покупки недвижимости, расходы у нотариуса и так далее. Возможно и банк захочет получить за это вознаграждение.Все затраты несет заемщик.

Отдельно оговаривается момент увеличения стоимости займа, когда цена квадратного метра выше, чем по предыдущему соглашению. В любом случае без согласия кредитора не стоит затевать процедуру.Обмен ипотечной квартирыПровести сделку можно двумя способами.Способ первыйНайти нужную квартиру или дом, которые бы отвечали всем требованиям банка к залоговому имуществу.

При этом все операции лучше делать через проверенное АН или компании, сотрудничающие с банком.

Перекредитование ипотеки в другом банке: руководство к действию

В среднем срок ипотечного кредита в России составляет 15 лет.

За это время условия кредитования и ставки по кредиту успевают не раз поменяться.

Иногда причиной перекредитоваться становится необходимость сменить валюту кредита или надобность объединить несколько жилищных кредитов в один.

Если ваш банк не позволяет вам перекредитоваться по более низкой ставке, пора идти к конкурентам.

При желании всегда можно переоформить ипотеку в другом банке.

При этом важно знать некоторые нюансы, которые могут поджидать вас в процессе переоформления.

Переоформление ипотеки на другие условия

Родственники берут на себя и юридически оформляют кредитные обязательства.

В Российской Федерации закон предусматривает две основные причины, по которым добровольное желание заемщика может быть удовлетворено банками:

  1. перевод ипотечного кредита на другого человека;
  2. (рефинансирование) перенос ипотеки (суммы нескольких кредитов) в другой банк или оформление одного кредита вместо нескольких в том же банке.

Основным регулятором в вопросах ипотечного кредитования является ФЗ . При переоформлении ипотеки на одного из супругов при разводе, кроме ФЗ, нужно обращаться и к Семейному кодексу (ст.

33-39, 45, 60), по которому защищаются интересы не только супругов, но и несовершеннолетних детей. Причины, по которым вам выгодно перенести ипотеку в другой банк:

  1. у вас ипотека и другие кредиты, которые вы хотите погашать одним платежом;
  2. вы намерены погасить ипотеку, взяв потребительский кредит;
  3. график платежей вашего банка перестал вас устраивать.
  4. ваш банк не хочет переоформлять ипотеку на другого (муж/жена, третье лицо);
  5. процентная ставка вашего банка намного выше новых предложений кредитных организаций;
  6. в другом банке вы сможете погасить ипотеку быстрее;

Важно Подумайте, действительно выгодно ли переходить к другому кредитору по ипотеке.

Условия рефинансирования Перевод ипотеки в другой банк не всегда возможен. Стоит приготовиться к тому, что в кредитной организации вам откажут.

  • Вы должны добросовестно выплачивать ипотечный кредит хотя бы один год. Если вы оформляли ипотеку всего пару месяцев назад, то перевестись не получится. Данный срок установлен для того, чтобы кредитная организация посмотрела, как вы выплачиваете ипотеку.
  • Объект недвижимости – жилье на вторичном рынке. Инфо Другие варианты банкам неинтересны. Если вы покупали квартиру в новостройке, то перекредитовать ипотеку у вас вряд ли получится.
  • Вы должны добросовестно выплачивать ипотечный кредит хотя бы один год. Если вы оформляли ипотеку всего пару месяцев назад, то перевестись не получится. Данный срок установлен для того, чтобы кредитная организация посмотрела, как вы выплачиваете ипотеку.

— Ипотека — Рефинансирование Иногда может появиться такая необходимость, как перевести оформленную ипотеку в другой банк.

Можно ли перенести ипотеку с одного банка в другой

Процедура Ошибочным является мнение, что заемщик обязан получить разрешение о рефинансировании у текущего кредитора. Его задача – только поставить его в известность о своих намерениях.

Снова проверяют клиента и требуют те же документы. Изучите требования к потребителям и приобретаемому жилью в новом банке.

Они могут отличаться от предыдущих. Все документы надо собрать заново.

В каких случаях возможен перевод В залоге может находиться только квартира со вторичного рынка.

После оформления жилищного займа прошло уже больше 1 года. Так, новый кредитор сможет проследить историю выплат заемщика и оценить его как плательщика. Инфо Если имели место просрочки, то такой клиент вряд ли заинтересует какое-либо учреждение.

Жилье (объект залога) соответствует требованиям кредитора.

Рефинансирование ипотеки с примером расчета и анализом выгодности

Чтобы не быть абстрактными разберем конкретный пример.

Это рефинансирование ипотеки наших читателей — семьи из Новосибирска.

Ипотека — перекредитование в другом банке: Исходные данные Ипотека с остатком основного долга 2 196 700 под 11% годовых.

Количество месяцев до завершения ипотеки 196. Отсутствует страхование жизни по ипотеке.

Залоговое страхование квартиры не предусматривает штрафы за несвоевременное предоставление страховки.

Ипотека оформлена в Сбербанке. Семья из 3 человек. Работает только муж.

Супруга ожидает рождения второго ребенка. Лучшие условия по рефинансированию ипотеки в другом банке на данный момент в Райффайзенбанке -10,9% годовых (далее мы более подробно разберем рефинансирование ипотеки других банков и лучшие предложения 2017 года).

Источник: http://domprava76.ru/mozhno-li-perevesti-ipoteku-v-drugoj-bank-81741/

Понравилась статья? Поделить с друзьями: