Как отсрочить кредит

Содержание

Как получить рассрочку: можно ли отсрочить платеж по кредиту

При оформлении кредитного договора заемщик естественно предполагает исправное погашение задолженности, и даже досрочную выплату. Но обстоятельства в жизни не всегда складываются лучшим образом и от финансовых затруднений никто не застрахован.

В ситуации, когда своевременно вносить платеж по кредиту становится проблематично, у заемщика возникает вопрос получения отсрочки по выплате. Обсудим, как это сделать, какие варианты банки предлагают своим клиентам при временных финансовых затруднениях.

Что такое отсрочка по кредитному договору?

Договор на выдачу кредита документально подтверждает условия, сроки, порядок выплаты и возможные изменения в случае наступления форс-мажорных обстоятельств. Финансовые затруднения вызывают проблемы с погашением кредита.

Неплатежеспособность заемщика бывает краткосрочной или растягивается на месяцы. Финансовая организация, выдавшая кредит, при судебном взыскании долга понесет временные и финансовые потери.

Поэтому достижение компромиссного решения по отсрочке платежей по кредиту выгодно обеим сторонам.

Банки, готовые пойти на уступки постоянным клиентам, пользуются большим доверием. Заемщик, который получил некоторые преференции от кредитора, с большой вероятностью в будущем снова обратится в ту же компанию или воспользуется дополнительными услугами.

Условия предоставления банком отсрочек устанавливаются индивидуально. Возможность ее получения и варианты прописаны в договоре на получение займа. Если пункта о временном приостановлении оплаты долга в документе нет, с просьбой обращаются к кредитору. Банк разрешает определенное время не оплачивать основной долг, увеличить срок выплаты, снизить сумму регулярного взноса.

Варианты пересмотра условий выплаты

Шаблонных правил предоставления отсрочки ежемесячных платежей по ссуде нет. Каждый случай пересмотра условий сделки рассматривается финансовой организацией индивидуально. На решение кредитора влияют такие факторы – текущее материальное положение клиента, кредитная история, длительность неблагоприятных обстоятельств.

При обращении заемщика за отсрочкой банки предлагают такие варианты погашения:

  • кредитные каникулы с полным или частичным освобождением от регулярных платежей;
  • реструктуризация долга;
  • пересмотр графика выплаты;
  • рефинансирование (перекредитование) ссуды.

При кредитных каникулах по отсрочке выплаты основного долга клиент оплачивает только начисленный процент. Сумма остаточной задолженности не уменьшается.

В результате размер переплаты заемщика составляет сумму выплаченных за время отсрочки процентов.

Полностью заморозить выплаты на некоторое время банки могут исключительно постоянным и надежным клиентам и только в крайнем случае. Это наиболее выгодный вариант для заемщика.

Реструктуризация долга предусматривает пересмотр договорных условий – вносимой суммы ежемесячного платежа, срока выплат, начисляемого процента за пользование средствами.

Таким способом клиент может получить существенное снижение регулярной финансовой нагрузки, но итоговая переплата по договору существенно вырастет.

Корректировка графика оплаты возможна в виде уменьшения платежа в некоторые месяцы при условии увеличения в другие, разовой оплате долгов раз в квартал.

Рефинансирование означает перекредитование в другом банке. То есть, для закрытия долга по старому займу оформляется новый на выгодных для заемщика условиях.

При долговременных финансовых проблемах и объявлении банкротства, по долгам можно не платить. На практике, суд часто отказывает в признании заемщика банкротом и обязывает его выплатить долг.

Это не слишком эффективный вариант решения проблемы, ведь к сумме займа с процентами добавятся судебные издержки.

Кто может получить отсрочку выплаты займа?

Право отложить выплаты по кредиту могут только заемщики с хорошей кредитной историей, то есть соблюдавшие ранее все договорные условия. При рассмотрении заявления на получение лояльных условий погашения банк учитывает такие факторы:

  • отсутствие фактов обмана со стороны заемщика;
  • своевременные выплаты в прошлом;
  • временный характер материальных проблем.

Малейшее несоблюдение этих требований или подозрение на данный факт снижает вероятность получения положительного решения кредитора. Право получения отсрочки погашения кредита имеют такие виды должников:

  • лишившиеся заработка на некоторое время;
  • женщины в декретном отпуске, пока ребенок не достиг полутора лет;
  • временная нетрудоспособность по состоянию здоровья;
  • испытывающие финансовые затруднения по независящим от них причинам – жертвы природных катаклизмов, пожара, чрезвычайных происшествий;
  • меняющие место проживания;
  • лишившиеся кормильца;
  • имеющие на иждивении лиц, нуждающихся в неотложном лечении.

Для подтверждения сложной жизненной ситуации заемщик должен предъявить кредитору документ, подтверждающий причину неплатежеспособности:

  • копию трудовой книжки;
  • справку о болезни;
  • подтверждение получения инвалидности;
  • справку об уменьшении уровня доходов.

Это нужно для исключения фактов мошенничества. Банк предоставляет необходимую отсрочку только при предоставлении поручительства платежеспособного лица.

На получение отсрочки не стоит рассчитывать должникам, которые:

  • допускали просрочки;
  • оформили заем менее трех месяцев назад;
  • потеряли работу по собственному желанию;
  • вызывают у кредитора подозрения в мошенничестве.

Порядок оформления

Процедура согласования отсрочки погашения кредита зачастую описана в договоре, либо согласована комитетом по результатам рассмотрения письменного обращения заемщика. Если условия изменения параметров оплаты кредита предусмотрены при заключении сделки, банк при принятии решения руководствуется этими нормами.

Иногда кредитор предусматривает дополнительную комиссию за изменение условий. Договорными условиями определяется перечень предоставляемых клиентом документов, допустимый срок при реструктуризации.

Если договором не предусмотрены изменения в порядке выплаты займа, этот вопрос решается индивидуально на заседании кредитного комитета. Финансовые организации предлагают при обращении заемщика утвержденные стандартные схемы отсрочки.

На рассмотрение заявления должника уходит до 30 дней. Отказать банк может без объяснения причин. В случае принятия положительного решения стороны подписывают дополнение к действующему договору.

В банк желательно обратиться до появления просроченных оплат с заявлением и базовым пакетом документов:

  • паспорт;
  • справка о доходах;
  • копия трудовой книжки;
  • справка из центра занятости при потере работы;
  • медицинская справка о потере трудоспособности по причине ухудшения здоровья.

Условия банков

Сбербанк предлагает заемщикам в сложном материальном положении реструктуризацию долга, при которой уменьшается финансовая нагрузка ежемесячной оплаты и увеличивается срок кредита. Одна из схем – отсрочка оплаты основной суммы кредита.

В банке Москвы такая отсрочка с оплатой процентов будет сроком 1 — 12 месяцев с продлением на срок каникул действия ссудного договора. Промсвязьбанк дает отсрочку на 2 запланированных графиком платежа при условии оплаты процентов. В банке Траст услуга изменения условий кредита платная.

Плюсы и минусы процедуры

К значимым преимуществам изменения условий оплаты кредита с отсрочкой относится уменьшение финансовой нагрузки на семейный бюджет, что дает шанс стабилизировать финансовое положение и выплатить заем в полной мере. Из не самых приятных для заемщика моментов – увеличение общей переплаты, срока выплат.

Изменение первоначальных условий кредита вероятно будет убыточным для клиента. Однако, это более выигрышный вариант, чем последующие за просрочкой неблагоприятные последствия – проблемы с коллекторами, испорченная кредитная история и даже возможное банкротство.

Источник: https://BankNash.ru/pogashenie-kredita/mozhno-li-otsrochit-platezh-po-kreditu

Отсрочка по кредиту, как это сделать?

Кредитный рынок претерпевает изменения. Несмотря на хорошую реализацию банковских продуктов, многие финансовые учреждения не могут получить свои деньги своевременно. Неспособность заемщиков выплатить кредит привела к необходимости создания такого финансового инструмента, как отсрочка платежа.

Отсрочка платежа – что это такое?

Отсрочкой платежа называют некий период времени, на протяжении которого клиент не вносит платежи по оформленному кредиту. Срок таких кредитных каникул зависит от вида и продолжительности займа, финансовых возможностей заемщика. Банки лояльны только к клиентам, которые не уклоняются от внесения платежей.

Отсрочка выплат может быть прописана в договоре. Если пункта в кредитном документе нет, воспользоваться такой услугой можно лишь доказав свою неплатежеспособность и отсутствие возможности вносить ежемесячные платежи.

Причинами, по которым можно обратиться в банк за отсрочкой, могут служить сложные жизненные ситуации: пожар, квартирная кража, потеря работы, тяжелое заболевание, рождение ребенка или смерть члена семьи.

При этом нужно представить документы, которые будут указывать на финансовую нестабильность или большие траты.

Основные способы возможных отсрочек

При обращении клиента в банк с просьбой об отсрочке платежей банк может пойти на уступки и предоставить один из возможных вариантов этой услуги.

Способы предоставления кредитных каникул:

  1. По основному долгу. При этом отсрочка распространяется на тело кредита. Клиент оплачивает установленный срок только проценты, которые начисляются на неснижаемый основной долг. Сам кредит будет выплачен позже. Такой вид облегчения обременения считается невыгодным для клиента из-за большой переплаты.
  2. По процентам. В этом случае клиент платит только сумму основного долга, а проценты замораживаются. Льготный период длится не более полугода. При этом появляется возможность снизить размер переплаты за пользование заемными средствами.
  3. Полные кредитные каникулы. Замораживание основных платежей и начисленных процентов. Такая сделка более выгодна для клиента, чем для банка.
  4. Внесение изменений в график по платежам. При этом может измениться не только число внесения, выплаты могут производиться раз в несколько месяцев.
  5. Реализация залога и частичное погашение долга, если это предусмотрено договором. Такие крайние меры целесообразны при оформлении долгосрочного займа на крупную сумму.
  6. Реструктуризация. Такой метод предусматривает уменьшение размера ежемесячных выплат при увеличении срока пользования кредитом. Клиент должен понимать, что в таком случае проценты за пользование кредитом вырастут.

В некоторых банках РК за предоставление каникул по кредиту предусматривается комиссионный сбор.

Отсрочка по просьбе клиента

Если кредитный договор не предусматривает наличия отсрочки, нужно обратиться в банк с заявление о ее предоставлении. Банк идет на уступки при соблюдении некоторых условий:

  • хорошая кредитная история, отсутствие просрочек по платежам;
  • срок пользования кредитом составляет более 6 месяцев;
  • включение страховки в договор;
  • своевременное обращение в банк.

Просьба клиента о предоставлении каникул снимает вопрос о занесении его в черный список. Такое соглашение выгодно обеим сторонам договора. К заявлению заемщик прикладывает документы, которые могут подтвердить его финансовое положение: свидетельство о рождении или смерти, справку 2НДФЛ, копию трудовой об увольнении, справку из поликлиники, чеки и платежные документы.

На основании принятых документов сотрудник банка принимает решение о возможности предоставления такой опции. При положительном ответе заемщик получает на руки документы с новым графиком внесения денег и измененную сумму кредита. В случае отказа платежи должны вноситься на прежних условиях.

Что делать, если организация отказала?

В ситуации, когда финансовая организация дает отказ в отсрочке после определенного времени ожидания сведения о неплательщике передаются в коллекторское агентство или направляется иск в суд для защиты интересов компании.

Заемщик должен предоставить в суде документы, подтверждающие факт обращения и переписку с банком. При этом клиент мог вносить минимальные платежи, что тоже нужно подтвердить. Судебный спор часто решается в пользу должника, по решению суда банк проводит меры по реструктуризации долга и уменьшению пени за просрочку.

Кроме того, заемщик может объявить о своем банкротстве и отдать имущество под реализацию в счет погашения ссуды. Непогашенная часть кредита списывается безвозмездно.

Другим способом решить возникшую проблему является рефинансирование займа в другой кредитной организации.

При невозможности выплатить кредит в установленные сроки клиент может рассчитывать на отсрочку банка или в судебном порядке ликвидировать задолженность.

:

Источник: https://onlinezajmy.kz/otsrochka-po-kreditu-kak-eto-sdelat

Как отсрочить кредит?

К сожалению, россияне со средним уровнем достатка (сотрудники бюджетной сферы, менеджеры и начинающие предприниматели) не могут удовлетворить все потребности членов их семьи за счет своей заработной платы.  Именно поэтому основная часть покупок совершается в кредит. Банки оплачивают ремонт, обучение и отдых детей, новую мебель и бытовую технику.

Но не всегда заемщик может выполнить взятые на себя обязательства. Урегулировать ситуацию помогут советы профессиональных юристов и клиентов, которые находятся в таком же положении. Они вам подскажут, как получить отсрочку по кредиту и реструктуризировать долг.

Что такое «кредитные каникулы» или отсрочка, какие их виды бывают, как изменяется после этого график выплаты кредита? На эти актуальные вопросы мы ответим в данной статье.

Отсрочка по кредиту – основные виды

Кредитные каникулы или отсрочка погашения долга бывает следующих видов:

1.Отсрочка погашения основного долга («тела» кредита), то есть изменение даты его выплаты. В течении льготного периода заемщик погашает только начисленные проценты. При этом сумма основного долга временно «заморожена» и абсолютно не изменяется.

Данный вариант для заемщика абсолютно не выгоден. Во-первых, продлевается срок выплаты займа. Во-вторых, значительно увеличивается переплата по кредиту. Сумма долга не уменьшается, соответственно не снижается и сумма начисленных процентов. Продолжительность таких кредитных каникул может достигать 12 месяцев.

Если данная схема реструктуризации оформляется в начале выплаты кредита по аннуитетному графику, то она абсолютно не эффективна. По данной схеме погашения в первые года в ежемесячном платеже большая половина – это проценты. Именно поэтому, существенного снижения долговой нагрузки на заемщика не будет.

2.Отсрочка по погашению процентов. На практике данный вариант встречается очень редко. Но он очень выгоден для клиента. Ему предоставляется возможность погашать основной долг, проценты при этом не начисляются. Значительно уменьшить размер ежемесячного платежа не получиться, но общая стоимость займа снизиться.

  1. Полное освобождение от погашения кредита. Продолжительность таких каникул – максимум три месяца. На данные уступки своим клиентам банк идет очень редко. Для этого нужна уважительная причина, например, потеря работы или серьезные проблемы со здоровьем.

Если у заемщика нет возможности выполнять свои кредитные обязательства, то любой вид отсрочки будет лучше, чем просрочка и начисление штрафных санкций. Но не всех клиентов банк готов отправить в «отпуск».

У кого есть право на отсрочку по кредиту?

Оформить кредитные каникулы могут следующие категории заемщиков:

— клиенты, которые потеряли место работы и источник своего дохода;

— женщины, которые находятся в декретном отпуске до момента достижения ребенком 1,5 лет;

— заемщики, у которых существуют проблемы со здоровьем, и они нуждаются в лечении в течении длительного периода;

— клиенты, которые потеряли основного кормильца или оплачивают лечение своих близких;

— заемщики, которые планируют изменить место проживания;

— клиенты, у которых ухудшилось финансовое состояние в результате форс-мажорных обстоятельств (например, пожар в доме, угон или уничтожение автомобиля).

Если клиент попал в такую ситуацию, то он должен написать соответствующее заявление в банке и предоставить подтверждающие документы.

Например, справку из центра занятости о постановке на учет по безработице, копию трудовой книжки или заключение врача в случае болезни.

Банк будет использовать все возможные методы для получения гарантий своевременного возврата средств. Для этого может потребоваться финансовое поручительство ваших родственников.

Отказ в предоставлении кредитных каникул получат следующие лица:

— клиенты, которые регулярно нарушают сроки оплаты займа;

— заемщики с отрицательной кредитной историей;

— клиенты, которые оформили договор менее трех месяцев назад;

— заемщики, которым осталось погашать кредит не больше трех месяцев;

— наемные работники, которые написали заявление на увольнение по собственному желанию;

— клиенты, которых банк подозревает в мошеннических операциях.

Если вы знаете о том, что у вас есть реальная возможность получить отсрочку по кредиту, то непременно воспользуйтесь этим правом. Подайте в банк свое заявление. Оно будет рассмотрено, и принято решение в соответствии с кредитной политикой компании.


Процедура оформления кредитных каникул

В каждом финансовом учреждении существуют свои правила оформления отсрочки по кредиту. В основном, используют три варианта:

Первый – если процедура оформления «каникул» описана в кредитном договоре, то учреждение четко будет ее придерживаться. В нем указывается их продолжительность, наличие комиссии за оформление отсрочки, перечень бумаг, которые нужно предоставить.

Второй – условия реструктуризации рассматриваются индивидуально для каждого заемщика. Окончательное решение принимается на кредитном комитете банка.

Третий – банк заранее разрабатывает различные схемы реструктуризации долга и сразу же предлагает их клиентам при обращении за отсрочкой. Например, продление срока кредитного договора, снижение процентной ставки, смена графика выплат со стандартного на аннуитетный. Данная методика применяется в Сбербанке России.

Источник: https://kreditzaimi.ru/stati-o-kredite/kak-otsrochit-kredit

Получение отсрочки по кредиту

Кредит – дело ответственное и, пожалуй, каждый добросовестный заемщик рассчитывает вовремя оплачивать задолженность и при первой же возможности досрочно погасить всю сумму кредита. Но иногда в жизни возникают форс-мажорные ситуации или обстоятельства, которые могут негативно повлиять на своевременную оплату по кредиту.

Например, человек может потерять работу и у него могут возникнуть сложности в поиске нового рабочего места. В таком случае, заемщику следует обратиться в банк или финансовое учреждение, где он брал денежные средства, с просьбой отсрочить кредит.

Сегодня мы расскажем вам о процедуре получения отсрочки по кредиту и его реструктуризации.

Согласно данным, представленным Агентством Статистики Республики Казахстан, более 30% заемщиков не оплачивает кредиты вовремя и, учитывая недавние экономические изменения в стране, причины вполне логичны.

Во многих компаниях идет сокращение кадров, цены в магазинах растут с угрожающей скоростью, а проблема безработицы становится актуальной как никогда.

Однако, статьи 718 и 722 Гражданского Кодекса РК утверждают, что вне зависимости от обстоятельств неплатежеспособности, заемщик обязан возвращать долг в оговоренные сроки, согласно условиям кредитного договора.

То есть, в законодательстве Казахстане не оговаривается возможность отсрочки по кредиту, поэтому эти вопросы решает именно финансовое учреждение, а для того, чтобы прийти к единому консенсусу требуется не только время, нервы, но и некоторые дополнительные денежные расходы.

Как получить отсрочку по кредиту в банке?

Первое, что нужно сделать – это внимательно ознакомиться с условиями кредитного договора, заключенного между банком и заемщиком, так как сейчас многие банки включают в договор пункт о возможных изменениях условий в случае непредвиденных финансовых обстоятельств.

Дальше необходимо подготовить пакет документов для банка, чтобы доказать свою неплатежеспособность и подать заявление об отсрочке.

Банк может потребовать справку об увольнении или копию трудовой книжки с пометкой об увольнении, медицинские справки, подтверждающие болезнь, свидетельство о рождении ребенка и прочие документы, которые могут продемонстрировать невозможность оплаты кредита в настоящий момент.

После этого банк рассматривает заявление заемщика об отсрочке кредита, изучает предоставленные материалы в течение 5-10 дней и составляет примерный план решения сложившейся проблемы, который будет оптимален и для клиента и для банка. В итоге, банк может предложить следующие решения:

  1. Снижение процентов по кредиту на определенный отрезок времени и их увеличение по завершению отсрочки.
  2. Уменьшение суммы долга по кредиту и продление кредитного договора с условием снижения ежемесячных выплат и увеличения оплаты за банковское обслуживание.
  3. Кредитные каникулы, которые могут длиться от одного месяца до года, при этом заемщик будет выплачивать только проценты по кредиту. В таком случае, штрафы и пени начисляться не будут.

Также, банк может отказать, ведь предоставление отсрочки заемщику – это право банка, а не его обязанность.

В  таком случае, вы можете подать заявление в суд, представив доказательства своей неплатежеспособности.

Очень часто суд рассматривает такие дела в пользу заемщика и обязует банк предоставить отсрочку кредита на определенное время, в течение которого человек выплачивает приемлемые для себя суммы.

Как получить отсрочку по кредиту в иных финансовых организациях?

Помимо банков существует и другие финансовые компании. Например, организации, предоставляющие микрозаймы онлайн в Казахстане, такие как сервис онлайн-займов Кредит24. Данный сервис позволяет взять небольшую сумму денег в пределах 200 000 тенге на срок до 1 календарного месяца для решения внезапных денежных проблем.

Однако опять может случиться непредвиденная ситуация, вследствие которой заемщик может испытывать затруднения по своевременной оплате долга, ведь зарплату могут задержать или украсть в общественном транспорте. В такой ситуации Кредит24 идет навстречу своему клиенту и дает возможность продлить срок погашения займа.

Например, если вы взяли онлайн-займ на сервисе Кредит24 и у вас не получается погасить всю сумму вовремя, то в день возврата займа в вашем Личном Кабинете активируется кнопка «Продлить займ», которой можно воспользоваться. Срок продления может достигать срока до 30 дней и комиссия за это не взимается.

Вы просто оплачиваете уже начисленное вознаграждение и в случае успешной активации продления увидите в Личном Кабинете измененный срок погашения займа и уже погашенную вами сумму.

Начисленную сумму вознаграждения или, проще говоря, проценты, начисленные за период действия займа, вы можете оплатить, воспользовавшись одним из следующих способов: банковской картой, терминалами Qiwi, Qiwi-Wallet, Касса24 или сервисом Личная касса24.

В заключение, хочется отметить, что при возникновении любых финансовых трудностей, чтобы не запятнать свою кредитную историю, необходимо вовремя уведомлять банк или финансовое учреждение о своей неплатежеспособности и, по возможности, стараться выплачивать если не всю сумму долга, то хотя бы часть. Желаем вам вовремя оплаченных кредитов и безупречной кредитной истории!

Источник: https://kredit24.kz/help/articles/poluchenie-otsrochki-po-kreditu

Отсрочка выплат по кредиту

06.12

Кредит — особый банковский продукт, позволяющий получить денежные средства на условиях возвратности. Оформляя кредитные обязательства, потенциальный заемщик планирует вносить ежемесячные платежи своевременно и в полном объеме. В некоторых случаях люди рассчитывают на досрочное погашение займа. Однако не у всех клиентов это получается.

Многие заемщики попадают в форс-мажорные обстоятельства, при которых оплачивать ежемесячные платежи невозможно. Соответственно, возникают вопросы о том, как отсрочить платеж по кредиту. Возможно ли сделать так, чтобы была отсрочка платежа по кредиту?

Виды отсрочек в кредитной сфере

Отсрочку кредита часто называют рефинансированием и реструктуризацией. Но эти понятия не равны, так как реструктуризация включает в себя рефинансирование как один из видов.

Что такое отсрочка, как она правильно называется? В настоящее время на финансовом рынке различают несколько видов отсрочек:

  1. Кредитные каникулы по основному долгу. Принципом их является отсрочка платежей по телу кредита. Но стоимость кредитных обязательств нужно будет оплатить. Этот вариант невыгоден в связи с большой переплатой. В течение нескольких месяцев заемщик платит только проценты, начисляемые на неуменьшаемый основной долг. Если же оформление происходит на начальном этапе выплаты кредита, то такой способ и вовсе не эффективный. В последнем варианте не получится существенно уменьшить платежи. Ведь зачастую в начале выплат основной суммой являются проценты за пользование заемными средствами.
  2. Кредитные каникулы по процентам. Отсрочка кредита происходит только на срок до полугода. Но этот способ встречается очень редко, хотя и выгоден для заемщика. Клиент вправе выплачивать основной долг, а стоимость кредита уплачивается по истечении оговоренного периода. Таким образом можно резко уменьшить переплату по кредитным обязательствам.
  3. Кредитные каникулы с возможностью отсутствия оплаты тела кредита и его процентов. Такой способ предлагается только положительным клиентам на срок не более трех месяцев. Преимуществ данного вида реструктуризации достаточно много. Например, это неопределенный срок отсрочки. Но вскоре понадобится выплачивать в несколько раз больше.

Рассчитывать на предоставление такой услуги могут немногие клиенты банка. Рассрочка возможна для:

  • клиентов, лишившихся доходов по месту работы;
  • женщин, имеющих маленьких детей или находящихся в отпуске по беременности;
  • клиентов, находящиеся на длительном лечении;
  • лишившихся единственного кормильца или оплачивающих лечение;
  • граждан, желающих переехать в другой город;
  • заемщиков, испытывающих финансовые трудности в связи с иными причинами (например, произошел пожар или угон транспортного средства).

Но стоит помнить, что все вышеперечисленное требует подтверждающей документации. При потере заемщиком работы банк вправе попросить его встать на учет в центр занятости. Часто в таких случаях банк просит предоставить поручителей в качестве гаранта дальнейших выплат по кредитным обязательствам.

Отказом для предоставления отсрочки могут служить следующие причины:

  • гражданин имеет просроченные платежи;
  • заемщик пользуется кредитными обязательствами менее трех месяцев;
  • клиент уволился с работы по собственному желанию;
  • гражданин своими действиями дал понять сотрудникам банка, что он мошенник.

Если клиент считает, что он вправе рассчитывать на рассрочку, то стоит подавать заявление как можно быстрее. Иначе пойдут просрочки, которые не только приведут к дополнительным расходам в виде штрафных санкций, но еще и значительно испортят финансовую биографию заемщика. А это может помешать в получении займов в будущем.

Как получить отсрочку по кредиту в Сбербанке

Множество людей в России имеют кредитные обязательства, оформленные в Сбербанке России. Это говорит о стабильности его работы и доверии физических лиц к данному кредитному учреждению. В связи с этим на многих форумах часто задается вопрос о том, можно ли в банке оформить отсроченный платеж.

Как взять отсрочку в Сбербанке? Для отсрочки платежей по кредиту в Сбербанке нужно выполнить ряд действий:

  1. Для начала нужно написать заявление соответствующего образца.
  2. Затем данное заявление относится в отделение Сбербанка, где ранее был оформлен кредит. Банк регистрирует заявление, его копия остается у заемщика.
  3. В течение двух недель происходит рассмотрение заявки.
  4. Об отрицательном решении банк письменно сообщает заемщику. С этим отказом клиент вправе обращаться в суд. При положительном ответе заемщик приглашается в отделение кредитного учреждения.

На данный момент Сбербанк предлагает следующие виды отсрочки:

  • рассрочка платежей;
  • пролонгация договора;
  • изменение вида платежа.

Для ипотеки имеет смысл оформить пролонгацию на несколько лет, но с учетом того, что срок не превысит 35 лет. По потребительскому или автокредиту сроки увеличиваются на три года.

Также Сбербанк обращает особое внимание на сезонный характер работы клиента. Если человек получает заработную плату только в летнее время, то основной платеж будет выходить на этот период года.

При соблюдении графика выплат кредитная история не портится. Поэтому своевременное обращение в банк очень важно.

Реструктуризация предлагается Сбербанком после оценки тяжести ситуации. Провести процедуру реструктуризации можно как по долгам, накопленным в Сбербанке, так и по займам сторонних организаций. Реструктуризация возможна в двух случаях:

  • когда требуется объединение нескольких займов в один, чтобы снизить проценты и переплату;
  • когда предоставляется новая ссуда взамен действующей (под более низкий процент).

Реструктуризация не предполагает отмены ежемесячных выплат, поэтому об отсрочке в классическом понимании говорить в этом случае нельзя. В то же время подобная процедура значительно снизит расходы заемщика и позволит ему более комфортно пережить трудный финансовый период.

Отсрочка Сбербанка при рождении ребенка

Рождение малыша — не всегда спланированное событие. Как можно взять отсрочку в этом случае, и как сделать все правильно? Получить данный вид реструктуризации может не только женщина, но и мужчина, если кредитные обязательства оформлены на него. Для этого нужно написать заявление и обратиться с ним в банк. При этом с собой нужно принести:

  • документ, свидетельствующий о том, что женщина действительно находится в декретном отпуске, и заверенный работодателем;
  • выданные в загсе официальные свидетельства о рождении малыша и заключении брака.

Решение по предоставлению отсрочки принимается в течение двух недель. Если оно положительное, то определяется вид процедуры:

  • пролонгация договора, что напрямую повлечет снижение ежемесячных платежей;
  • минимизация процентов на определенное время;
  • отмена штрафных санкций за просроченный платеж.

Преимущества и недостатки

Положительные стороны данной процедуры:

  • заемщики всегда могут рассчитывать на помощь кредитного учреждения, у них есть возможность выкарабкаться из финансовой западни;
  • банк применяет индивидуальный подход к решению проблем;
  • банк не затягивает время принятия решения по заявлению;
  • есть возможность пролонгации договора.

Из недостатков выделяют следующее:

  • кредитные каникулы зачастую невыгодны из-за переплаты;
  • сотрудники часто требовательны при оформлении.

При ипотечном кредитовании молодой семье может быть предоставлена отсрочка на 3 года или 5 лет — при рождении еще одного ребенка.

Сбербанк советует всем своим клиентам вовремя обращаться в отделение в случае возникновения таких ситуаций. Но также стоит помнить, что банк не обязан предоставлять отсрочку заемщику.

 Не стоит предоставлять ложные данные о финансовом положении. Это может иметь негативные последствия, вплоть до судебного разбирательства.

Сбербанк заботится о своих клиентах, и физические лица могут предоставить заявление на рефинансирование дистанционно, что очень удобно. Достаточно заполнить анкету и отправить ее на официальном ресурсе банка.

Источник: https://WseKredity.ru/nalichnymi/vedenie-obsluzhivanie/otsrochka-platezha.html

Понравилась статья? Поделить с друзьями: