Как оформляется поручительство по кредиту

Содержание

Поручительство по кредиту

Поручительство по кредиту – это способ обеспечения кредита, когда перед банком за исполнение обязательств заемщика отвечает поручитель.

Поручительство возникает при заключении особого соглашения – договора поручительства.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-44-31. Это быстро и бесплатно!

Поручительство как способ обеспечения кредитных обязательств заемщика регулируется нормами гражданского права (статьи 361 – 367 ГК РФ).

Согласно статье 361 поручитель может принять на себя обязательство в полном объеме или частично.

В соответствии со статьей 365 поручитель при исполнении кредитных обязательств получает права, принадлежащие заимодавцу.

Таким образом, если поручитель полностью погашает кредит вместо должника, он может претендовать на часть залогового имущества (когда оно выступает дополнительным обеспечением по кредиту).

Также поручитель вправе требовать от заемщика выплаты процентов и покрытия других убытков. Смотрите дополнительно в этой статье о том, как подать иск в суд на банк.

Чтобы предъявить должнику такие требования, нужно подготовить пакет документов: соглашение об уступке требования, договор поручительства, квитанции об оплате, экземпляр кредитного договора и т. д.

Поручителем может стать далеко не каждый. Банки обычно предъявляют следующие требования:

  • официальное трудоустройство;
  • уровень дохода, достаточный для того чтобы погасить кредит в случае неисполнения заемщиком своих обязательств;
  • наличие гражданства РФ, постоянной прописки;
  • отсутствие судимости;
  • возрастные рамки (чаще всего 21 – 60 лет);
  • положительная кредитная история;
  • наличие собственности (как преимущество) и т. д.

Поручителей по кредиту может быть несколько. Их количество зависит от суммы предоставляемого кредита.

Если заключается договор на особо крупную сумму, может потребоваться еще и залоговое обеспечение.

Прежде чем становиться поручителем, нужно сделать следующее:

    • получить от заемщика полную информацию по кредиту: размер займа, срок кредитования, цели, процентные ставки и т. д. На основе перечисленных показателей подсчитать полную стоимость кредита и оценить возможность его погашения в случае, если это не сделает заемщик;
    • проверить гражданство и прописку заемщика. Если он прописан в другом регионе, шансы на возврат своих денег существенно уменьшаются – найти потом такого заемщика будет проблематично;
  • обратить внимание, за кем из членов семьи числится собственность. Большая сумма кредита не должна ставить под удар имеющееся имущество.

Договор поручительства по кредиту

Стороны договора поручительства – это кредитор и сам поручитель.

Нормы гражданского права не позволяют заключать соглашение между заемщиком и поручителем. Договор поручительства по типу является односторонним, консенсуальным.

Он устанавливает между поручителем и заимодавцем акцессорное обязательство в дополнение к основному.

Акцессорное обязательство полностью зависит от обязательства основного, т. е. прекращение первого приводит к прекращению поручительства.

Соглашение в обязательном порядке составляется в простой письменной форме. Несоблюдение данного правила приводит к его недействительности.

Договор поручительства содержит следующую информацию:

  • наименование кредитного учреждения;
  • ФИО, паспортные данные, регистрационный адрес поручителя;
  • объем обязательства;
  • ФИО, паспортные данные, регистрационный адрес заемщика;
  • условия кредита.

В договоре поручительства срок его действия может быть не обозначен. Это никак не влияет на его юридическую силу. Соглашение подписывают кредитор, поручитель и заемщик.

Ответственность за поручительство по кредиту

Гражданским кодексом (статья 363) устанавливается солидарная ответственность заемщика по кредиту и поручителя перед кредитным учреждением.

Субсидиарная ответственность может быть предусмотрена нормативно-правовыми актами или соглашением.

Солидарная ответственность предполагает привлечение к ответственности и заемщика, и поручителя.

Если договором поручительства предусмотрена солидарная ответственность, должник и поручитель отвечают перед заимодавцем в равном объеме.

Законодательство допускает обеспечение обязательства заемщика несколькими поручителями, отвечающими перед кредитным учреждением солидарно.

В таком случае кредитор может обратиться к каждому поручителю отдельно или ко всем сразу.

В случае субсидиарной ответственности поручителю предъявляется иск о непреложном взыскании денег, если иск к заемщику не был удовлетворен вследствие неимения финансовых средств.

Ответственность поручителя предполагает:

  • погашение основной задолженности;
  • уплату процентов за пользование кредитом;
  • покрытие судебных издержек.

Читайте дополнительно здесь об особенностях поведения в случаях, когда банк подает на вас в суд.

Выделяют также частичное поручительство. При нем поручитель покрывает только основную задолженность без уплаты процентов или неустоек.

Ущерб, нанесенный банку по причине неисполнения заемщиком своих обязательств, покрывается за счет поручителя.

Поручитель может возражать против предъявляемых ему требований по следующим причинам:

  • несоответствие срока пользования кредитными средствами;
  • получение неполной суммы займа;
  • недополучение начисляемых процентов и т. д.

Таким образом, поручительство – это серьезное обязательство, которое предполагает полное или частичное погашение кредита в случае, если заемщик сам не в состоянии это сделать. Перед заключением договора поручительства необходимо тщательно ознакомиться с условиями кредита и объем возлагаемых обязательств.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-44-31. Это быстро и бесплатно!

Источник: https://urist.one/imushhestvo/kredity/poruchitelstvo-po-kreditu.html

Кто может быть поручителем? Поручитель по кредиту

Нередко для получения кредита заемщикам требуется пригласить поручителя. Часто это происходит в том случае, если своего дохода недостаточно для получения займа. К тому же, это уменьшает риски невозврата денег банку. Кто может быть поручителем, рассказано в статье.

Понятие

Поручителем называют гражданина или организацию разной формы собственности, которая несет ответственность за своевременность исполнения обязательств заемщиком.

Тонкости сотрудничества между сторонами указаны в специальном договоре, который начинает действовать сразу после подписания. Для оформления ссуды заемщику нужно 2-3 поручителя. Документ подписывается с каждым из них.

Каждый поручитель считается ответственным перед кредитором.

По нормам закона (ст. 36 ГК РФ), поручители не могут претендовать на средства, выданные заемщиком, как и на имущество, купленное благодаря этим деньгам. Но при просрочке платежа или отказе от выплаты кредита именно этот человек становится ответственным за это. В каждом банке предусмотрены правила того, кто может быть поручителем.

Требования

Кто может быть поручителем? Требования отличаются в зависимости от банка и кредитной программы. Обычно важно соответствие следующим нюансам:

  1. Возраст – не меньше 18 лет и не больше 65 лет.
  2. Гражданство РФ.
  3. Наличие постоянного дохода от 6 месяцев.
  4. Положительная кредитная история.

Это основные требования к тому, кто может быть поручителем. Банком могут учитывать и другие нюансы. Обычно учреждения требуют справку о доходах поручителя и прочие документы. Некоторые финансовые учреждения не разрешают привлекать близких родственников и супругов, а другие, наоборот, дают согласие только им.

Вряд ли могут принять поручителя с плохой кредитной историей. Требования надо узнавать в банковском учреждении, где хочется оформить кредит. Хоть они могут отличаться, но обязанности остаются одинаковыми.

Эта сфера регулируется ГК РФ. Сначала необходимо ознакомиться с нормами закона, прежде чем заключать сделку. Это позволит избежать многих неприятностей.

Кредит без поручителей является более удобной формой, но он предоставляется не всегда.

Ответственность и риски

У поручителя по кредиту есть ответственность, которая может быть 2 видов. Первой считается солидарная. При ней обязанности равны у поручителя и заемщика.

Тогда банк имеет возможность предъявления санкций к поручителю при первой задержке выплат. Вторым видом ответственности считается субсидиарная, которая наступает при невозможности выполнения обязательств.

Это должно быть подтверждено судом. Обычно в договорах указана солидарная ответственность.

Поэтому при нарушении заемщиком условий договора банк может требовать у поручителей выполнения нижеуказанных действий:

  • оплата долга;
  • погашение процентов;
  • выплата штрафов и пени;
  • оплата судебных издержек.

Погашение долга может осуществляться с помощью наличных или безналичных средств, а также благодаря имуществу. Неприкосновенной считается недвижимость, если она признана единственным жильем и куплена им в ипотеку. В остальном, права банка являются неограниченными: он может наложить арест на имущество, счета, а также обязать по выплате долга из зарплаты.

https://www.youtube.com/watch?v=9k0OoRfYWng

Ответственность с поручителя по кредиту не снимается даже при его смерти. Если он умирает до конца срока займа, его обязательства переходят к наследникам. Последних банк не может тревожить до периода вступления ими в наследство. Это служит подтверждением, что поручительство считается рискованным шагом. Проще оформить кредит без поручителей, поскольку не все соглашаются на такую сделку.

Нюансы

Кроме материальных рисков поручитель при недобросовестности заемщика получает негативную кредитную историю. Ведь просрочки будут учитываться у обеих сторон. Даже если свои долги платятся в полном размере, поручительство может усложнить ситуацию. Это не все нюансы.

Даже если заемщик добросовестно платит кредит, поручитель может столкнуться с проблемами в оформлении займа. Пока действует тот договор, лимит будет учитываться на его основе. При необходимости может избавиться от статуса поручителя, но для этого нужно разрешение заемщика и кредитора.

Срок действия

В течение какого времени действуют обязанности кредитного поручителя? Это устанавливается договором или ГК РФ. Обычно в документе обозначается четкий срок. Он, как правило, совпадает с периодом действия кредитного соглашения. Но бывают и исключения, когда нужно учитывать длительность поручительства по ГК РФ:

  1. Если в документе нет срока, поручительство заканчивается при отсутствии исков от кредитного учреждения к поручителю в течение года с даты наступления оплаты.
  2. При отсутствии срока оплаты в договоре обязанности заканчиваются через 2 года, если за это время от банка не поступали иски.
  3. Если банк изменил условия без оповещения поручителя и его письменного разрешения, то поручительство заканчивается автоматически.
  4. Когда заемщиком считается организация, но она ликвидирована, поручительство заканчивается.

Период исковой давности равен 3 годам. Обязанности являются законченными при смене заемщика. Это происходит по разным причинам. Но обычно это происходит после смерти заемщика. Кредитные обязательства переходят к наследникам. Если поручителем является супруг, то обязанность сохраняется и после развода.

Смягчение ответственности поручителя

Получается, что если заемщик не будет вносить платежи, ответственным за это будет поручитель. Что делать, если банк стал предъявлять претензии? Следует связаться с заемщиком и выяснить его материальное положение.

Если задержка оплаты связана с временными сложностями, а от обязательств человек не отказывается, то можно постараться помочь ему в решении проблемы. Например, найти работу или подработку, можно внести за него сумму.

Даже при разовой оплате взноса следует взять документ об оплате, так как он будет подтверждать исполнение обязательств. Если помочь материально нет возможности, то следует посетить вдвоем банк и поговорить с менеджером. Многие кредитные организации помогают клиентам в случае просрочек. Это могут быть кредитные каникулы, отсрочка или рефинансирование кредита.

Если заемщик исчез, то следует посетить банк. Важно узнать о требованиях, сумме долга. Все сведения подтверждаются документами. Затем можно подсказать банку, где искать заемщика. Есть возможность подачи заявки о реструктуризации долга или отсрочке.

Если отсрочка была одобрена, нужно выполнить следующее:

  1. Отыскать заемщика и привлечь его к ответственности.
  2. Оспорить документ поручительства в суде.
  3. Переоформить имущество на доверенное лицо.
  4. Сделать так, чтобы не было официального дохода.

Эти действия уменьшают имущественные риски. Здесь также стоит изучить все нюансы. Следует учитывать, что все имущество, купленное в браке, является совместным. Поэтому его банк не может взять для оплаты долга. Необходимо собрать документы о сроках покупки ценностей.

Права поручителя

Кроме обязанностей, поручитель имеет и права. На основе их, человек считается как бы кредитором заемщика. При погашении его долга, поручитель может взыскать свои издержки. Поэтому все виды помощи должны подтверждаться документально.

Если заемщик исчез, а у него есть имущество, то можно отсудить свою долю. Это позволяет покрыть издержки. К тому же, присутствие заемщика в этом деле не обязательно.

Вывод

Таким образом, поручитель является важным лицом при оформлении кредита. Важно хорошо подумать, прежде чем соглашаться на заключение такой сделки. Ведь после этого человек приобретает множество обязанностей.

Источник: http://fb.ru/article/355706/kto-mojet-byit-poruchitelem-poruchitel-po-kreditu

Оформление поручительства при кредите

30 12 2017 Нина Кузнецова

Одним из распространённых видов обеспечения обязательств заёмщика по кредиту является поручительство.

Для него необходимо составить специальный договор поручительства.

Необходимые документы

Чтобы осуществить оформление поручительства при кредите, необходимо подготовить и предоставить в банк следующий пакет документов:

  • Документы, удостоверяющие личность.
  • Документы, подтверждающие трудовой стаж и доходы.
  • Анкету на поручительство (в виде расписки).
  • Любые другие документы, которые опционально может запросить банк.

Требования к поручителю

Когда поручитель подключается к процессу, он начинает также нести ответственность за исполнение заемщиком обязанностей по кредиту. Если заемщик прекращает совершать кредитные выплаты, то обязанность за оплату штрафов, пени и ежемесячных платежей переходит как раз к поручителю.

Так что к нему предъявляются не меньшие требования, чем к заемщику. Если поручитель им не соответствует, то в кредитовании может быть отказано, либо сумма кредита может быть сокращена. Вот основные требования:

  • Возраст, как правило, должен быть не менее 25 лет.
  • Заработок должен быть стабильным, а продолжительность работы на последнем месте – не менее полугода.
  • Должна иметься хорошая кредитная история с отсутствием непогашенных кредитных обязательств.
  • Родственная связь с заемщиком приветствуется.

Что важно помнить

Несколько моментов, которые необходимо учитывать:

  • Согласно Гражданскому Кодексу поручитель является кредитором заемщика. Проще говоря, если возникнет ситуация, при которой поручителю придётся расплачиваться за заёмщика, последний обязан возместить понесённые им убытки. Необходимо для этого взять у банка справку о погашении долга и обратиться с ней в суд.
  • Поручитель всегда должен ознакомляться с максимально подробной информацией о кредите, чтобы потом не оказаться в проблематичной ситуации.
  • Не стоит выступать поручителем по кредитам руководителя предприятия, на котором вы работаете. Ситуация, когда руководитель предприятия оформляет кредит на себя, как на физическое лицо, является индикатором того, что у него уже появились немалые финансовые проблемы, которые могут в дальнейшем перейти к вам.

Из-за того, что поручитель несёт ответственность за выплату долга, нужно быть осторожным, поручаясь за большие суммы. Ведь при случае возникновения проблем, под ударом может оказаться имущество поручителя, которое придётся отдать в уплату долга.

Нина Кузнецова Финансовый обозреватель Заем. Инфо. Актуальные ответы на ваши вопросы.

Источник: http://zaem.info/fizicheskim-licam/potrebitelskie-kredity/oformlenie-poruchitelstva-pri-kredite.html

Поручитель по кредиту — виды ответственности, риски, советы

Для получения крупной суммы заемных средств, как правило, необходимо предоставить кредитору надежные гарантии их выплаты. В качестве обеспечения многие банки принимают поручительство третьих лиц. Что представляет собой поручитель по кредиту? Какие права есть у поручителей? Обо всем этом, а также о рисках поручительства рассказывается в статье.

Роль поручителя при оформлении займа

Поручительство – это один из видов обеспечения по денежным займам. Следовательно, человек, который соглашается стать гарантом, поручается за выплату заемных средств, полученных другим лицом. Большинство банков выдают кредиты при условии, что у заемщика есть надежные гаранты выплаты долга. В частности, оформить целевой заем, например, ипотечный, без поручителей чаще всего невозможно.

Кроме того, наличие гарантов помогает:

  1. Повысить шансы на получение кредитного продукта.
  2. Взять более крупную сумму заемных средств.

Если потенциальный должник предоставляет несколько лиц, которые готовы поручиться за него, то банк менее придирчиво смотрит на его небезупречное кредитное досье. Кроме того, гаранты помогают снизить риск отклонения заявки из-за недостаточно высокого дохода.

Для кредитных организаций поручители являются второстепенными должниками, которые в определенной степени отвечают за своевременное погашение займа. Наличие гарантов существенно сокращает риск невозврата заемных средств, поскольку банк получает не одного должника, а сразу несколько.

Ответственность гарантов

Поручитель по кредиту может взять на себя одну из двух видов ответственности – солидарную или субсидиарную. Полное поручительство подразумевает, что гарант и должник отвечают перед банком в равной степени.

Это означает, что кредитная организация имеет право потребовать погашения долга не только от того, кто получал заем, но и от поручителей. К примеру, если заемщик перестает выплачивать заемные средства, то это приходится делать гаранту.

Причем в случае задолженности он обязан погасить весь долг, включая проценты. Если дело дошло до суда, то возмещение судебных издержек тоже ложится на поручителя.

Частичная ответственность от полной отличается следующим:

  1. Банк обращается к гаранту только в определенных случаях.
  2. Поручитель отвечает за выполнение лишь некоторых условий договора.

В договоре поручительства четко прописывается, когда кредитная организация имеет право потребовать возврата заемных средств. В частности, банки обращаются к гарантам, когда основной должник не может погашать долг из-за проблем с финансами.

Солидарная ответственность, разумеется, является более рискованным вариантом, поскольку гарант практически приравнивается к заемщику.

И кредиторы сразу начинают напоминать о необходимости погашения задолженности и поручителю, и тому, кто получил денежный заем.

Какие права есть у поручителей

Помимо обязательств, у того, кто подписывает договор поручительства, есть и определенные права. Прежде всего, если гарант погасил заем за должника, то он может требовать от него возмещения соответствующих расходов. Сюда относится как основная сумма долга, так и все проценты. Если поручитель оплачивал и другие расходы, то он также имеет право требовать их возмещения.

В случае, когда гарант выплачивает за должника заем, который был выдан на покупку конкретного предмета, то он становится полноценным собственником этого имущества.

В частности, если кредит ипотечный, то к поручителю переходит право собственности на недвижимость, купленную на заемные средства.

Тоже самое касается автокредитов – машина становится собственностью того, кто погашает целевой заем.

Кроме этого, каждый поручитель по кредиту имеет право принимать участие в реструктуризации долга. Так, без согласия гаранта банк не может изменить те или иные условия договора, например, увеличить общий срок выплаты средств.

Ведь в таком случае увеличивается и период действия обязательств того, кто берет на себя ответственность за чужой долг.

Вносить изменения в кредитный договор, которые каким-либо образом касаются гарантов, банки могут только с их согласия.

Риски поручительства

Любая степень ответственности гаранта возврата заемных средств несет в себе определенный риск. В частности, поручителю рискуют следующим:

  1. Денежными средствами. В случае неуплаты долга основным должником гаранту приходится возвращать заем за него. Причем с поручителя банк взыскивает не только основной долг, но и его процентную часть. Погашение штрафов, начисленных по вине заемщика, тоже входит в обязательства гаранта.
  2. Имуществом. Для возврата средств, предоставленных заемщику, кредитор может обратиться в суд, который наложит взыскание на имущество гаранта. Таким образом, заем будет погашен за счет реализации, например, автомобиля поручителя.

Кроме того, поручитель всегда рискует своей историей кредитования. На состояние досье гаранта часто оказывают влияние нарушения, допущенные получателем заемных средств. Так, чужая задолженность может стать причиной ухудшения репутации гаранта. А это, в свою очередь, снижает его шансы на самостоятельное получение кредитных продуктов.

Как избежать проблем, поручаясь за заемщика

Многие сегодня просят своих родственников или друзей стать поручителями по денежному займу. Прежде чем согласиться подписать соответствующий договор, стоит проверить, насколько это безопасно. Для этого следует:

  1. Уточнить все детали кредитования, особое внимание уделяя сумме заемных средств, а также порядку их возврата. Кроме того, важными являются детали применения штрафных санкций.
  2. Удостовериться, что доход будущего должника соответствует размеру кредита, который он хочет взять. Для беспроблемного погашения на ежемесячный платеж заемщик должен тратить не больше 40-50% общего бюджета.
  3. Узнать, что входит в обязательства, а также права гаранта. Не всегда в условиях программы указана вся информация, которая касается лиц, поручающихся за должника.

Соглашаясь стать гарантом выплаты не своего кредитного долга, нужно помнить, что это снижает возможность оформления собственного займа. Большинство банков отказывают в предоставлении заемных средств, если заявитель является поручителем по стороннему кредиту.

Источник: https://zaimitut.ru/poruchitel-po-kreditu/

Кредит с поручителем: как получить физическому лицу и какие риски есть

Каждый банк, предоставляя частному лицу или компании определенное количество денежных средств, рискует потерять эти деньги, так как существует вероятность того, что заемщик не сможет или просто не захочет справляться с платежами по займу.

Поэтому банковские организации стараются обезопасить себя, для чего требуют от заемщиков залоговое имущество, поручительство физ лиц или покупку страхового полиса.

Понятие кредитов с поручителем в виде физического лица

Кредиты с поручительством представлены определенными займами, выдаваемыми заемщикам только при привлечении платежеспособных поручителей, которые будут возвращать денежные средства с процентами, если это не сможет сделать непосредственный получатель кредитных денег.

За счет привлечения других потенциальных плательщиков банки значительно снижают свои риски. Обычно к этим гражданам предъявляются те же требования, что и к непосредственным заемщикам, поэтому они должны быть ответственными плательщиками, имеющими положительную кредитную историю, постоянный доход и оптимальный стаж работы.

Условия для получения кредита с поручителем. sbank-gid.ru

На основании ст. 361 ГК именно поручитель будет отвечать перед банком по обязательствам заемщика, если тот не будет уплачивать платежи по кредитному договору.

ГК РФ Статья 361. Основания возникновения поручительства

1. По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.2. Поручительство может возникать на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств. Правила настоящего Кодекса о поручительстве в силу договора применяются к поручительству, возникающему на основании закона, если законом не установлено иное.3. Условия поручительства, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре поручительства имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство. В договоре поручительства, поручителем по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, может быть указано, что поручительство обеспечивает все существующие и (или) будущие обязательства должника перед кредитором в пределах определенной суммы.

Каждый человек перед подписанием соглашения должен сознавать собственные риски и ответственность. Даже если поручитель полностью погасит за заемщика его кредит, у него имеется возможность обратиться в суд, чтобы отсудить у должника все выплаченные средства.

Если у должника отсутствуют официальные доходы, а также нет денег на счетах банков, то вернуть деньги будет сложно. Для этого придется обращаться к приставам, но нередко процедура затягивается на долгое время.

Плюсы и минусы

Оформление такой суды обладает многими плюсами для заемщика:

  • предоставляется значительная сумма банком;
  • предлагаются выгодные условия кредитования, поэтому значительно снижается процентная ставка, что ведет к уменьшению переплаты по займу;
  • срок кредитования может увеличиваться;
  • не требуется залоговое имущество, так как обычно достаточно приглашенных поручителей;
  • обычно по таким кредитам не требуется заемщикам уплачивать комиссии, обладающие значительными размерами;
  • поручительство других лиц является единственной возможностью для оформления кредита безработным, молодым людям или гражданам, которые не могут официально доказать свой высокий доход.

К минусам такого оформления займа относится то, что поручитель действительно рискует, так как у него появляется обязанность погасить долг за должника, если он не справится с этим самостоятельно.

Как оформляется

Процедура получения такого кредита делится на этапы:

  • выбирается банк, с которым будет составлен кредитный договор;
  • определяется, какое предложение учреждения является наиболее оптимальным для потенциального заемщика;
  • находится поручитель, который будет полностью соответствовать требованиям банка, так как он должен быть благонадежным и платежеспособным, а также его кредитная история обязана быть положительной;
  • подготавливается необходимая документация для оформления займа;
  • подается заявка с документами;
  • если принимается банком положительное решение, то готовится кредитный договор, после изучения которого он подписывается заемщиком;
  • выплачиваются средства наличными или переводятся на счет в банке, который открыт на заемщика.

Чем может быть опасно поручительство, расскажет это видео:

Далее заемщик должен выплачивать долг с процентами по графику платежей. Если появятся сложности с возвратом средств, банк будет обращаться к поручителям, которые обязаны погашать кредит вместо непосредственного заемщика.

Какие условия устанавливаются

При оформлении кредита с поручителем надо изучить все условия выбранного банка. Заемщик, как и поручитель, должен быть надежным, ответственным и обладающим официальными доходами. Проверяется стаж этих граждан, а также кредитные истории.

Требования к заемщикам

При оформлении кредита с привлечением поручителя к заемщику предъявляются не слишком сложные и многочисленные требования. К поручителю предъявляются те же требования, что и к непосредственным заемщикам.

Какие дополнительные требования могут предъявляться к поручителю

Чтобы гражданин имел возможность стать поручителем, он должен отвечать требованиям:

  • возраст от 21 до 65 лет;
  • наличие трудоустройства на официальной основе;
  • российское гражданство;
  • стаж не меньше 3 месяцев на одном месте, а общий стаж не может быть меньше двух лет;
  • возможность подтвердить высокий доход документально;
  • отсутствие других крупных кредитов.

Как можно не платить кредит, смотрите в этом видео:

У поручителя, так же как и у заемщика, должна иметься хорошая кредитная история, а иначе гражданин не будет привлекаться банком.

Какие нужны документы

Оформление займа с поручителем сопровождается подготовкой документов:

  • паспорт,
  • ИНН,
  • СНИЛС,
  • справка с места работы,

Документы на поручителя:

  • куда входит паспорт,
  • трудовая книжка,
  • справка с работы и иные бумаги, подтверждающие доход.

От мужчин может потребоваться военный билет или водительские права.

Ставки, срок и размер

Срок кредита обычно не превышает 5 лет, но если оформляется целевой кредит, то он может выдаваться на 15 или больше лет.

Риски поручителя

Если заемщик не погашает кредит самостоятельно, то по ст. 365 ГК именно поручитель должен будет уплачивать средства по займу.

ГК РФ Статья 365. Права поручителя, исполнившего обязательство

1. К поручителю, исполнившему обязательство, переходят права кредитора по этому обязательству и права, принадлежавшие кредитору как залогодержателю, в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора. Поручитель также вправе требовать от должника уплаты процентов на сумму, выплаченную кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника.2. По исполнении поручителем обязательства кредитор обязан вручить поручителю документы, удостоверяющие требование к должнику, и передать права, обеспечивающие это требование.3. Правила, установленные настоящей статьей, применяются, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором поручителя с должником и не вытекает из отношений между ними.

Далее можно потребовать возврат перечисленных банку средств от должника, но для этого придется обращаться в суд и пользоваться помощью приставов.

Что нужно знать о поручительстве? moscowkredit.ru

Какие банки выдают кредиты под поручительство физ лиц

Практически каждая банковская организация предлагает кредиты под поручительство физ лиц. Наиболее часто люди предпочитают обращаться в банки:

  • Сбербанк, выдающий кредиты до 3 млн. руб. при ставке от 14,9 до 23 процентов.
  • Газпромбанк предлагает ставки от 24 до 30,5 процентов, причем сумма займа не может превышать 3 млн. руб., а выдается она на срок до 5 лет;
  • Банк Возрождение дает возможность получить до 2 млн. руб. на срок до 6 лет по ставке от 12 процента, но для зарплатных клиентов предлагаются более лояльные условия.

Заключение

Таким образом, поручительство позволяет каждому заемщику рассчитывать на более выгодные условия получения кредита. Для этого важно привлекать граждан, идеально соответствующих требованиям банка. Многие банки предлагают займы под поручительство физ лиц, причем при таких условиях можно рассчитывать на значительную сумму под доступные проценты.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Источник: https://dolg.guru/kreditovanie/kredity/s-poruchitelem.html

Как оформить поручительство по кредитному договору

Компания берет в банке кредит. Одним из способов обеспечения обязательства компании будет поручительство. Поручитель и должник несут солидарную ответственность перед кредитором.

Когда требуется поручительство по кредитному договору

Поручительство – это один из способов обеспечения обязательств (ст. 329 ГК РФ). В качестве обеспечения обязательства поручительство используют, в частности, для обеспечения по кредитному договору. Вместе с поручительством могут использовать залог как второй способ обеспечения.

Когда заемщик заключает с банком кредитный договор, он вправе пригласить третье лицо – поручителя. Поручитель по кредитному договору берет на себя обязательство перед заимодавцем нести ответственность исполнение обязательства со стороны заемщика. Для оформления этих условий подготавливают договор поручительства. Соглашение заключают в письменном виде (ст. 362 ГК РФ).

С помощью договор поручительства можно обеспечить денежные обязательства, неденежные обязательства, в текущий момент или в будущем (п. 1 ст. 361 ГК РФ).

На что обратить внимание при оформлении договора поручительства

В договоре поручительства должна присутствовать ссылка на кредитный договор, за обязательства по которому готов отвечать поручитель. Иначе условия договора с поручителем сочтут несогласованными.

Если поручителем выступает лицо, которое ведет предпринимательскую деятельность, стороны вправе закрепить в соглашении, что поручительство обеспечивает все актуальные или будущие обязательства заемщика перед банком.

И установить сумму, в рамках которой поручительство обеспечивает данные обязательства (п. 3 ст. 361 ГК РФ).

Иногда в условиях договора поручительства закрепляют правило, что поручитель не может выдвигать возражения на иск кредитора. Такое условие навязывать нельзя, оно ничтожно (п. 5 ст. 364 ГК РФ). Поручитель как полноправная сторона отношений обладает теми же процессуальными возможностями, что и другие участники сделки.

Стороны соглашения о поручительстве

В качестве сторон соглашения о поручительстве выступают банк (заимодавец, кредитор) и поручитель. Если заемщик и поручитель подпишут соглашение между собой, такой договор поручительства будет ничтожным.

Но если банк как кредитор подпишет документ, который между собой заключили должник и поручитель, это будет являться признанием договора действительным (п. 1 информационного письма Президиума ВАС РФ от 20 января 1998 г.

№ 28).

Ответственность по договору поручительства 

В условиях договора стороны могут ограничить ответственность поручителя за неисполнение обязательств должником. Если этого не сделали, поручитель будет отвечать в том же объеме, что и заемщик:

  • погасить основной долг;
  • выплатить штрафы, пени, проценты;
  • возместить банку убытки;
  • скомпенсировать судебные расходы, если банк подаст в суд и выиграет процесс.

Заемщик и поручитель несут солидарную ответственность перед банком. Если банку понадобится, он может потребовать:

  • одновременного исполнения обязательства должником и поручителем,
  • исполнения обязательства тем или иным лицом в отдельности,
  • полного или частичного исполнения.

Когда поручитель исполняет обязательство за должника, то получает право взыскать с него сумму выплат. Сюда входят как основные выплаты по кредитному договору, так и неустойки, штрафы и т.

Если кредитор и должник могут провести взаимный зачет требований, поручитель может не исполнять свое обязательство (п. 2 ст. 364 ГК РФ).

Когда истекает срок поручительства по кредитному договору

По правилам ст. 367 ГК РФ обязательства по соглашению о поручительстве прекратятся, если:

  • прекратится обязательство по кредитному договору;
  • долг переведут на другое лицо, и поручитель не согласится за него отвечать;
  • кредитор откажется принять надлежащее исполнение;
  • у соглашения истечет срок действия;
  • в договоре не было указано срока, а кредитор в течение года не потребовал от поручителя исполнения;
  • в кредитном договоре не установили срока действия, а банк в течение двух лет не потребовал исполнения от поручителя.

Однако договор поручительства продолжает действовать, если:

  • наступила смерть должника (физлица или ИП);
  • провели реорганизацию компании-должника;
  • провели ликвидацию компании-должника, но кредитор потребовал исполнения от поручителя.

Если банк запросил досрочного погашения кредита, на срок действия договора поручительства это не влияет.

  • Какое обеспечение можно представить для получения кредита

Обзоры последних изменений

Главные изменения в законодательстве в 2018 году
Посмотрите изменения, которые вступают или уже вступили в силу в 2018 году.

Директоров и учредителей станут чаще привлекать по долгам компании
И другие выводы из Обзора практики Верховного суда № 2/2018 от 04.07.2018

Закупки по Закону № 44-ФЗ с 1 июля: все изменения в одной инструкции
С 1 июля все конкурентные закупки можно проводить в электронном виде, правила для закупок в бумажном виде тоже изменились. Законодатели ввели в Закон № 44-ФЗ новые статьи, которые срочно нужно изучить.

Формулировки договоров, из смысла которых суды делают вывод, что стороны не установили досудебный порядок
Обзор практики.

Изменения в КоАП РФ в 2018 году
Все поправки в одной таблице.

Источник: https://www.law.ru/article/21486-qqq-17-m4-11-04-2017-kak-oformit-poruchitelstvo-po-kreditnomu-dogovoru

Кто может быть поручителем по кредиту

Нередко для получения кредита заемщикам требуется пригласить поручителя. Часто это происходит в том случае, если своего дохода недостаточно для получения займа. К тому же, это уменьшает риски не возврата денег банку. Кто может быть поручителем, рассказано в статье.

Понятие

Поручителем называют гражданина или организацию разной формы собственности, которая несет ответственность за своевременность исполнения обязательств заемщиком.

Тонкости сотрудничества между сторонами указаны в специальном договоре, который начинает действовать сразу после подписания. Для оформления ссуды заемщику нужно 2-3 поручителя. Документ подписывается с каждым из них.

Каждый поручитель считается ответственным перед кредитором.

По нормам закона (ст. 36 ГК РФ), поручители не могут претендовать на средства, выданные заемщиком, как и на имущество, купленное благодаря этим деньгам. Но при просрочке платежа или отказе от выплаты кредита именно этот человек становится ответственным за это. В каждом банке предусмотрены правила того, кто может быть поручителем.

Требования

Кто может быть поручителем? Требования отличаются в зависимости от банка и кредитной программы. Обычно важно соответствие следующим нюансам:

  1. Возраст – не меньше 18 лет и не больше 65 лет.
  2. Гражданство РФ.
  3. Наличие постоянного дохода от 6 месяцев.
  4. Положительная кредитная история.

Это основные требования к тому, кто может быть поручителем. Банком могут учитывать и другие нюансы. Обычно учреждения требуют справку о доходах поручителя и прочие документы. Некоторые финансовые учреждения не разрешают привлекать близких родственников и супругов, а другие, наоборот, дают согласие только им.

Вряд ли могут принять поручителя с плохой кредитной историей. Требования надо узнавать в банковском учреждении, где хочется оформить кредит. Хоть они могут отличаться, но обязанности остаются одинаковыми.

Эта сфера регулируется ГК РФ. Сначала необходимо ознакомиться с нормами закона, прежде чем заключать сделку. Это позволит избежать многих неприятностей.

Кредит без поручителей является более удобной формой, но он предоставляется не всегда.

Ответственность и риски

У поручителя по кредиту есть ответственность, которая может быть 2 видов. Первой считается солидарная. При ней обязанности равны у поручителя и заемщика.

Тогда банк имеет возможность предъявления санкций к поручителю при первой задержке выплат. Вторым видом ответственности считается субсидиарная, которая наступает при невозможности выполнения обязательств.

Это должно быть подтверждено судом. Обычно в договорах указана солидарная ответственность.

Поэтому при нарушении заемщиком условий договора банк может требовать у поручителей выполнения нижеуказанных действий:

  • оплата долга;
  • погашение процентов;
  • выплата штрафов и пени;
  • оплата судебных издержек.

Погашение долга может осуществляться с помощью наличных или безналичных средств, а также благодаря имуществу. Неприкосновенной считается недвижимость, если она признана единственным жильем и куплена им в ипотеку. В остальном, права банка являются неограниченными: он может наложить арест на имущество, счета, а также обязать по выплате долга из зарплаты.

https://www.youtube.com/watch?v=9k0OoRfYWng

Ответственность с поручителя по кредиту не снимается даже при его смерти. Если он умирает до конца срока займа, его обязательства переходят к наследникам. Последних банк не может тревожить до периода вступления ими в наследство. Это служит подтверждением, что поручительство считается рискованным шагом. Проще оформить кредит без поручителей, поскольку не все соглашаются на такую сделку.

Нюансы

Кроме материальных рисков поручитель при недобросовестности заемщика получает негативную кредитную историю. Ведь просрочки будут учитываться у обеих сторон. Даже если свои долги платятся в полном размере, поручительство может усложнить ситуацию. Это не все нюансы.

Даже если заемщик добросовестно платит кредит, поручитель может столкнуться с проблемами в оформлении займа. Пока действует тот договор, лимит будет учитываться на его основе. При необходимости может избавиться от статуса поручителя, но для этого нужно разрешение заемщика и кредитора.

Срок действия

В течение какого времени действуют обязанности кредитного поручителя? Это устанавливается договором или ГК РФ. Обычно в документе обозначается четкий срок. Он, как правило, совпадает с периодом действия кредитного соглашения. Но бывают и исключения, когда нужно учитывать длительность поручительства по ГК РФ:

  1. Если в документе нет срока, поручительство заканчивается при отсутствии исков от кредитного учреждения к поручителю в течение года с даты наступления оплаты.
  2. При отсутствии срока оплаты в договоре обязанности заканчиваются через 2 года, если за это время от банка не поступали иски.
  3. Если банк изменил условия без оповещения поручителя и его письменного разрешения, то поручительство заканчивается автоматически.
  4. Когда заемщиком считается организация, но она ликвидирована, поручительство заканчивается.

Период исковой давности равен 3 годам. Обязанности являются законченными при смене заемщика. Это происходит по разным причинам. Но обычно это происходит после смерти заемщика. Кредитные обязательства переходят к наследникам. Если поручителем является супруг, то обязанность сохраняется и после развода.

Смягчение ответственности поручителя

Получается, что если заемщик не будет вносить платежи, ответственным за это будет поручитель. Что делать, если банк стал предъявлять претензии? Следует связаться с заемщиком и выяснить его материальное положение.

Если задержка оплаты связана с временными сложностями, а от обязательств человек не отказывается, то можно постараться помочь ему в решении проблемы. Например, найти работу или подработку, можно внести за него сумму.

Даже при разовой оплате взноса следует взять документ об оплате, так как он будет подтверждать исполнение обязательств. Если помочь материально нет возможности, то следует посетить вдвоем банк и поговорить с менеджером. Многие кредитные организации помогают клиентам в случае просрочек. Это могут быть кредитные каникулы, отсрочка или рефинансирование кредита.

Если заемщик исчез, то следует посетить банк. Важно узнать о требованиях, сумме долга. Все сведения подтверждаются документами. Затем можно подсказать банку, где искать заемщика. Есть возможность подачи заявки о реструктуризации долга или отсрочке.

Если отсрочка была одобрена, нужно выполнить следующее:

  1. Отыскать заемщика и привлечь его к ответственности.
  2. Оспорить документ поручительства в суде.
  3. Переоформить имущество на доверенное лицо.
  4. Сделать так, чтобы не было официального дохода.

Эти действия уменьшают имущественные риски. Здесь также стоит изучить все нюансы. Следует учитывать, что все имущество, купленное в браке, является совместным. Поэтому его банк не может взять для оплаты долга. Необходимо собрать документы о сроках покупки ценностей.

Права поручителя

Кроме обязанностей, поручитель имеет и права. На основе их, человек считается как бы кредитором заемщика. При погашении его долга, поручитель может взыскать свои издержки. Поэтому все виды помощи должны подтверждаться документально.

Если заемщик исчез, а у него есть имущество, то можно отсудить свою долю. Это позволяет покрыть издержки. К тому же, присутствие заемщика в этом деле не обязательно.

Вывод

Таким образом, поручитель является важным лицом при оформлении кредита. Важно хорошо подумать, прежде чем соглашаться на заключение такой сделки. Ведь после этого человек приобретает множество обязанностей.

Источник

Источник: https://kredit.temaretik.com/1307473842797807923/kto-mozhet-byt-poruchitelem-po-kreditu/

Поручительство по кредиту

Поручительство по кредиту представляет собой вид обеспечения при оформлении кредита или займа и является гарантией возврата средств заемщиком.

При подаче заявки на оформление займа или кредита у потенциального клиента финансовое учреждение может запросить предоставление залога. В основном такая ситуация возможна при запросе значительной суммы заёмных средств на длительный срок.

В виде залога рассматривается движимое и недвижимое имущество заёмщика. Также в виде залога банки рассматривают поручительство.

:

Поручительство по кредиту и его последствия

Банковские учреждения предоставляют свои денежные средства во временное пользование клиентам и зарабатывают на процентах и комиссиях. Однако от вероятности не возврата клиентом средств не застрахован ни один банк.

Чтобы себя обезопасить, банки анализируют финансовое состояние заёмщика относительно стабильности и возможности полного, и своевременного погашения кредита. В случае недостаточности покрытия, клиенту позволяется привлечь поручителя.

Оформляется кредит под поручительство физических лиц или юридических. При наличии официально оформленного договора поручительства заёмщик и поручитель несут одинаковую ответственность по договору на финансирование. К сожалению, не все до конца осознают последствия поставленной, как многие считают формально, подписи под договором кредит под поручительство.

Выделяют:

Обязанности поручителей:

  1. В случае несвоевременной выплаты заёмных средств, либо полного отказа от их возврата кредитором, погасить все проценты, штрафы и пени, тело кредита.
  2. При оформлении займа на себя поручитель обязан поставить банк об этом в известность.

Права поручителей:

  1. Запрашивать у банка все документы, касающиеся кредитного договора и выплаты кредита.
  2. В случае погашения задолженности, стать владельцем имущественного залога заёмщика.
  3. При погашении кредита, подать в суд на взыскание средств заёмщика.

Обдумывая предложение выступить гарантом по договору, крайне важно взвесить все за и против. Первый шаг изучение условий кредита, либо займа – суммы, срока, процентов и комиссий по кредиту.

Следующий шаг — оценка финансового состояния и платежеспособности заёмщика.

Даже если речь идет о близком знакомом или родственнике, 100-процентной уверенностью в дальнейшем исходе кредитного договора не владеет никто.

Распространенность  кредитов и займов под поручительство

Спрос на банковское финансирование увеличивается в ответ на внушительное количество разнообразных предложений от банков. Безусловно, кредит без справок и поручительства наиболее популярен среди населения благодаря скорости рассмотрения заявок на финансирования и упрощенного пакета документов.

В связи с этим, справка для оформления кредита поручительства не станет преградой на пути оформления договора.

Так как найти физическое или юридическое лицо, не только имеющее стабильное финансовое положение для оформления ссуды, но и готовое подписать в банке поручительство на кредит, очень сложно, так как отвечать за чужие долги бессмысленно, и необоснованные  затраты вряд ли получиться возместить, в случае наступления необходимости погашения займа вместо заёмщика.

Гарантии

В качестве гарантии, поручитель может заключить договор с заёмщиком об оплате процентов за свои услуги, либо оформить залог за поручительство по кредиту, которое переходит в право собственности поручителя в случае его привлечения к выплатам по кредитному договору.

Кредит без поручительства в этом смысле более привлекателен для потребителя. Однако получение крупной суммы на длительный срок без гаранта возможно лишь в случае предоставления иного вида залога, приемлемого банком.

(1 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://vzayt-credit.ru/poruchitelstvo-po-kreditu/

Какую ответственность несет поручитель в банке при оформлении кредита

При кредитовании на большие суммы денег, банки прибегают к привлечению лица, которое готово поручиться за выплату долга. Ответственность поручителя по кредиту распространятся на него до тех пор, пока вся сумма кредитных средств и процентов не будет полностью погашена.

Кто такой поручитель

Поручитель – это лицо, которое поручается, что заемщик выполнит свои кредитные обязательства перед банком. В зависимости от условий договора, он обязуется частично или полностью погасить долг, все накопившиеся штрафы и проценты должника при его неплатежеспособности.

Поручительство предполагает совместную ответственность заемщика и поручителя перед банком в случае нарушения кредитного соглашения.

Виды совместной ответственности

Совместная ответственность перед кредитором может быть в двух формах:

  1. солидарная;
  2. субсидиарная.

Солидарная ответственность

Данный вид предполагает равную ответственность за невыплату кредита, как заемщиком, так и его поручителем. При наличии просрочек по выплатам или их полном отсутствии, банк имеет право обратиться к поручителю и потребовать у него выполнять обязательства по выплате долга.

Банки чаще предлагают подписать договор солидарной ответственности. Данное соглашение защищает интересы кредитора и является дополнительной страховкой от невыплаты кредита.

Данный вид предполагает, что банк может обратиться к поручителю и требовать у него частично или полностью взять на себя обязательства по выплате кредита, только после доказательства финансовой несостоятельности заемщика.

В данном случае банк не может предъявить к поручившемуся лицу никаких требований до тех пор, пока суд не примет решения о неплатежеспособности заемщика. Банк самостоятельно должен обратиться в суд и только после принятия им соответствующего решения может обратиться к поручителю.

Банку невыгодно выдавать средства по договору субсидиарной ответственности. В случае исчезновения заемщика, доказать в суде его неплатежеспособность невозможно, соответственно, к поручителю не может быть предъявлено никаких претензий.

Для чего нужны поручители

Поручитель – своеобразная подстраховка финансового учреждения, которое выдает кредитные средства. Чем больше запрашиваемая сумма кредита, тем большее количество поручителей может потребовать банк.

Преимущества наличия поручителя:

  1. Гарантии. При выдаче средств банк может быть уверен, что средства будут ему возвращены вне зависимости от финансового положения заемщика.
  2. Условия. При наличии поручителя банк охотнее снижает процентную ставку по кредиту, ввиду наличия гарантий по выплате задолженности.
  3. Сумма кредита. Наличие поручителя не увеличит возможную сумму кредита. Этот параметр зависит от доходов заемщика, финансовое состояние поручителя при этом не учитывается.

Условия

Условия участия поручителя в договоре кредитования следующие:

  1. Поручитель подписывает договор, который предполагает возложение на себя ответственности за выплату долга, в случае если должник не может сделать этого самостоятельно.
  2. Поручитель не является созаемщиком по кредиту, и не получает с этого никакой прибыли. Он не имеет права распоряжаться финансовыми средствами, предметами движимого и недвижимого имущества, полученными в результате сделки.
  3. Вид совместной ответственности выбирает банк и обязан сообщить условия ответственности обеих сторон при подписании договора о поручительстве.
  4. Банк может потребовать заемщика предоставить не одного, а нескольких поручителей одновременно при выдаче крупной ссуды.
  5. В зависимости от формы взаимной ответственности по кредиту, поручителя могут привлечь к выплате не только тела кредита, но и дополнительных процентов, штрафов, судебных издержек.
  6. Поручаясь за заемщика, поручитель возлагает на себя его ответственность по выплате кредита вне зависимости от его финансового положения.

Опасность поручительства

Опасность поручительства заключается в следующем:

  1. При подписании договора поручительства сам поручитель не получает прав на управление средствами, полученными заемщиком от банка.
  2. Большинство банков прибегают к обращению к поручителю через некоторое время после того, как должник просрочил обязательные выплаты по кредиту. За время, пока банк обратится к поручителю, к телу кредита добавятся проценты и штрафы, что может повлечь увеличение долга почти вдвое.
  3. В случае обращения банка в суд, должник и его поручитель несут одинаковую ответственность. Поручитель не имеет никаких поблажек при выполнении обязательств по договору поручительства.
  4. При отсутствии возможности выполнить обязательства перед кредитором, кредитная история поручителя портится, что может стать причиной появлении трудностей при получении другой ссуды.

Несмотря на невыгодность соглашения поручительства, поручитель имеет права, знание которых поможет смягчить степень ответственности при возникновении финансовых сложностей у заемщика:

  1. Подписывая договор поручительства, поручитель соглашается только с теми условиями, которые были указаны в документе. При совершении сделки в кредитном договоре описывается размер процентной ставки по кредиту, если банк меняет ее в одностороннем порядке, то договор поручительства аннулируется. При изменении ставки банк должен заключить соглашение с поручителем и получить у него письменное согласие на новые условия.
  2. Изменение сроков и лица должника кредитором снимает ответственность с поручителя. При изменении сроков кредита или передаче долга третьему лицу, банк обязан сообщить об этом поручителю и получить согласие на новые условия.
  3. При выплате долга и издержек по кредиту поручителем, он получает право требовать возмещение у должника. В этом случае право взыскивать долг переходит к поручителю, через суд он может востребовать у заемщика не только сумму кредита, но и все проценты по нему, сумму штрафов и судебных издержек.

Как обезопасить себя

Друзья или знакомые могут попросить вас стать поручителем при получении им кредита в банке.

Перед тем как согласиться стать поручителем, стоит взвесить возможные риски:

  1. Способность совершать выплаты самостоятельно. Соглашаясь, стать поручителем стоит просчитать обязательные платежи по кредиту и взвесить свою материальную возможность самостоятельно выплачивать их. Если сумма нанесет серьезный ущерб бюджету, то стоит отказаться от подобного соглашения.
  2. Гарантии со стороны заемщика. Перед тем, как стать поручителем, стоит оценить финансовое положение заемщика и оценить его возможность выплатить долг самостоятельно. Если уверенности в заемщике нет, то есть высокая вероятность того, что кредит придется выплачивать самому поручителю. Перед подписанием договора следует обратиться к заемщику с просьбой предоставления дополнительных гарантий на случай, если он не сможет выплатить долг.
  3. Договор. При возможности, следует попросить у банка заключить договор субсидиарной ответственности. Банки неохотно предоставляют такие условия, это увеличивает их риски и уменьшает риски поручителя.
  4. Внимательное ознакомление с условиями. При подписании договора следует внимательно изучить все его пункты и попросить работника банка разъяснить не понятные.
  5. Не соглашаться на изменения условий кредита. Увеличение срока кредита и передача долга другому лицу повлекут за собой дополнительное увеличение ставки по кредиту. Если поручитель не подписал согласие на изменение, то он не несет ответственности по данному соглашению.
  6. Полное выполнение обязательств перед банком при необходимости. Если заемщик не смог выплатить долг, поручителю следует полностью выполнить его обязательства, чтобы не увеличивать долг за счет штрафов. После полной выплаты следует обратиться к заемщику с требованием полностью возместить материальный ущерб.

На видео о последствиях поручительства

Перед тем, как дать согласие и поручиться за человека в банке, следует учесть, что при несостоятельности должника вся ответственность ляжет на плечи самого поручителя.

Источник: http://ru-act.com/nedvizhimost/ipoteka/otvetstvennost-poruchitelya-pri-oformlenii-kredita.html

Договор поручительства: правила оформления, образец

Контракт поручительства составляется между тремя участниками сделки. Оформляется он в письменной форме и на государственном языке.

Оформленный договор поручительства не требует нотариального заверения и государственной регистрации.

Читайте в статье о понятии контракта поручительства, о правах и обязанностях сторон сделки и о порядке его расторжения.

Что это такое?

Договор поручительства — это оформленное в письменной форме соглашение между кредитором, должником и его поручителем, на основании которого последний отвечает перед заимодателем за исполнение заемщиком своих долговых обязательств, даже в том случае, если последний напишет заявление о признании должника банкротом.

Сторонами сделки являются:

  • кредитор;
  • должник;
  • поручитель.

Согласно оформленному контракту поручительства, ответственное лицо берет на себя обязательства по:

  • возврату всей суммы задолженности заемщика;
  • возмещению судебных расходов, возникших в ходе слушаний;
  • выплате процентов за пользование денежной суммой в случае, если долг не был погашен.

В чем-то этот документ схож с заявлением в арбитражный суд о процессуальном правопреемстве, когда любая из сторон делегирует свои обязанности и права третьему лицу.

В законодательстве РФ представлен список тех, кто не может выступать в качестве поручителя:

  1. Предприятия.
  2. Госучреждения, в список которых входят министерства и органы местного самоуправления.

Поручитель должен соответствовать следующим требованиям:

  • наличие гражданства РФ;
  • совершеннолетие;
  • отсутствие судимостей и привлечения к уголовной ответственности;
  • наличие постоянного места работы и официального дохода.

Как оформить?

В законодательстве прописан ряд требований для оформления договора поручительства:

  1. Контракт составляется в письменной форме и не требует нотариального заверения. В ситуациях, когда форма договора поручительства не соответствует законодательным нормам, оно признается недействительным.
  2. Документ составляется на государственном языке — на русском.
  3. Все денежные суммы обозначаются в национальной валюте РФ — рублях.
  4. соглашения должно быть двусторонним. Запрещено оформлять сделку, как одностороннюю.
  5. В нем прописывается ответственность, предусмотренная в отношении поручителя, в случае, если должник не погасит накопленную задолженность.
  6. В положениях контракта прописывается лицо, которое несет убытки, в случае непредвиденных расходов.

Срок действия контракта оговаривается сторонами сделки заранее и не должен быть больше 1 года. При наличии общего согласия участников сделки, он может быть автоматически продлен.

Между физическими и юридическим лицом

Договор поручительства физического лица за юридическое может быть оспорен в Арбитражном суде. В большинстве случаев поручительство необходимо для следующих граждан:

  • генеральный директор предприятия;
  • члены ООО сообщества;
  • в редких случаях главный бухгалтер организации.

Образец договора

Между юридическими лицами

Договор поручительства между юридическими лицами должен содержать существенные условия:

  • объект соглашения;
  • наличие записи о законодательных актах, регулирующих действие договора поручительства;
  • срок его действия;
  • цена долга;
  • форма контракта.

В качестве предмета договора поручительства между юридическими лицами выступает заранее оговоренное обязательство сторон.

Контракт должен содержать следующие положения:

  1. Участники сделки. Описываются юридические данные сторон и их контактная информация.
  2. Объект. Сумма или предмет передачи кредитору.
  3. Условия, на которых передаются обязательства поручителю.
  4. Права и обязанности юридических лиц. Перечисляется весь перечень допустимых действий.
  5. Меры урегулирования спорных вопросов.

Образец соглашения

Права и обязанности сторон

Оформляя соглашение, стороны должны заранее оговорить права и обязанности сторон по договору поручительства.

К правам и обязанностям поручителя относят:

  • в случае, если должник нарушит свои обязательства по кредиту, то погасить вместо него заложенность;
  • при получении претензий от кредитора сообщить о них должнику;
  • если в основной договор были внесены весомые изменения без согласия поручителя, то он вправе его расторгнуть в одностороннем порядке.

Также в соглашении прописываются обязанности и права кредитора:

  • после выполнения долговых обязательств, назначенных в процессе подписания договора поручительства, отдать должнику все документы;
  • в случае, если должник не исполняет свои обязанности, то потребовать его погашения долга в установленный срок.

Ответственность

В ситуациях, когда стороны соглашения не выполняют своих обязательств, предусматривается ответственность по договору поручительства.

Участники сделки не несут ответственность, если:

  • нарушение условий соглашения произошло не по их вине;
  • если положения контракта были нарушены в связи с наступившими форс-мажорными обстоятельствами.

Лицо, в чьей жизни произошли непредвиденные обстоятельства, должно не позднее 5 дней сообщить второму о данном факте. В случае, если один из участников сделки существенно нарушает сроки внесения платежей, то на него налагается штраф.

Образец договора

договора поручительства:

  • порядковый номер оформленного документа;
  • его полное наименование;
  • дата и город заключения;
  • информация о кредиторе;
  • личные данные и контактная информация поручителя;
  • объект соглашения;
  • права и обязанности участников сделки по договору поручительства;
  • срок действия подписанного документа;
  • дата и подписи сторон.

Скачать бланк договора поручительства можно по ссылке.

Когда прекращается действие договора поручительства?

Договор поручительства прекращает свое действие в следующих ситуациях:

  • после исполнения поручителем наложенных на него обязательств;
  • положения основного договора были изменены, а порученное лицо не согласилось с ними;
  • задолженность была переведена на другого должника, а гарант отказался отвечать за его поступки и действия;
  • кредитор отказался от действий должника, исполнявшего свои долговые обязательства;
  • срок действия соглашения истек.

Важно! Смерть должника или банкротство юридического лица не являются основанием для аннулирования договора поручительства.

Что делать, если должник отказался от возврата долгов?

  1. Потребовать у кредитора возврата документов.
  2. Направить должнику заказное письмо о своих действиях. Данное условие является обязательным.
  3. Подача искового заявления в Арбитражный суд на ответчика.
  4. Привлечь судебных приставов для выяснения обстоятельств дела.

Гражданам рекомендуется урегулировать вопрос мирным путем, а затем обращаться в судебные инстанции.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • +7 (499) 577-01-78 — Москва и обл.;
  • +7 (812) 467-38-97 — Санкт-Петербург и обл.;
  • +7 (800) 511-81-04 — все регионы РФ.

Источник: https://itbu.ru/dogovor/dogovor-poruchitelstva.html

Как поручителю избежать ответственности за кредит?

​Соглашаясь гарантировать исполнение заемщиком обязательств по кредиту, поручитель уже, причем абсолютно добровольно, берет на себя всю полноту ответственности, связанной с его участием в кредитных правоотношениях. Разумеется, ответственность поручителя может и не наступить, если заемщик надлежащим образом исполняет свои обязательства. А если нет, учитывая, что по нынешним временам это обычное явление?

К сожалению, поручитель, по сути, никак не застрахован от риска ответственности по кредиту.

В таких ситуациях можно с полным правом сказать, что ответственность поручителя – полностью в его руках, а точнее, в тех действиях, которые он может предпринять, чтобы свести к минимуму возможные негативные для себя последствия. Говорить о том, чтобы полностью избежать ответственности по кредиту, не приходится, за исключением единичных случаев.

Особенности ответственности поручителя

Права, обязанности, ответственность поручителя определяются договором поручительства и, конечно, законом. По общему правилу, ответственность поручителя солидарная, то есть равная с заемщиком.

Но договором может быть предусмотрена и субсидиарная ответственность, имеющая по отношению к ответственности заемщика дополнительный характер. В системе кредитования населения это практически не встречается, имея распространение обычно в рамках кредитования корпоративных клиентов.

Как практически не встречаются и случаи установления договором особых условий для поручителя. Обычно все стандартно:

  1. Ответственность заемщика и поручителя солидарная. В случае нарушения условий кредитного договора банк вправе предъявить претензии как заемщику, так и поручителю, либо сразу в отношении их обоих.

  2. Если заемщик неспособен расплатиться с кредитом, в том числе обеспечить исполнение обязанностей по регулярному погашению текущих платежей, бремя ответственности полностью ляжет на поручителя.
  3. Ни смерть заемщика, ни изменение условий кредита, ухудшающее положение поручителя, не сказываются на его обязательствах и ответственности.

    Правда, в последнем случае поручитель, если не согласился с измененными условиями, будет отвечать на предусмотренных изначально.

Если заемщик-должник не исполняет свои обязательства по кредиту, банк вправе предъявить требование о погашении долга поручителю. К этому следует быть готовым, как и к тому, что первоначально взысканием будут заниматься коллекторы. Обращаться в суд банки предпочитают в крайнем случае.

В ситуации предъявления банком (коллекторами) требования погасить долг за заемщика:

  1. Первоначально следует обсудить сложившуюся ситуацию с заемщиком. Как правило, поручитель и заемщик находятся в родственных, дружеских отношениях, поэтому найти общий язык можно. Разумеется, если у заемщика действительно нет денег, принудить его к выплате долга законными средствами поручитель не может.

    Но всегда стоит попытаться найти совместными усилиями возможный выход из ситуации.

  2. Если заемщик не идет на контакт, заявляет, что денег нет или платить он не хочет (не может), проблемную ситуацию придется разрешать с банком.

    В этом случае, скорее всего, придется позабыть о дружеских отношениях и лояльности к заемщику, действуя исключительно в своих интересах.

При обсуждении проблемного долга с банком:

  • необходимо уточнить сумму долга и конкретные требования банка, получив соответствующие документы, в том числе справку и расчет задолженности;
  • можно предложить банку альтернативные варианты решения проблемы, а если потребуется – подсказать, каким образом банк может взыскать долг с заемщика, например, за счет скрываемого заемщиком-должником имущества, неофициальных источников дохода и т.д.;
  • если ничего не помогает, представьте банку заявление о реструктуризации долга, требование по которому предъявлено поручителю, в рамках соглашения о рассрочке или отсрочке платежей – за счет этого у поручителя, среди прочего, появится дополнительное время для принятия мер к убеждению заемщика погасить долг.

Ведя переговоры с банком, необходимо понимать, что кредитное учреждение имеет полное право предъявить поручителю претензии и потребовать от него погашения долга за заемщика. Поэтому нет смысла сразу же настраиваться на спор, вести себя агрессивно и напористо.

Тем не менее, активное поведение поручителя, его готовность предложить банку конструктивное решение проблемы всегда находят понимание.

При обращении в банк по поводу рассрочки или отсрочки платежа необходимо ссылаться не только на свое трудное финансовое положение, но и, что очень важно, аргументировать свою позицию стремлением посодействовать банку во взыскании долга с заемщика, например, путем уговоров должника, установлением его источников дохода и имущества, на которое можно обратить взыскание. Понимая прямую заинтересованность поручителя в погашении заемщиком долга, банки охотнее идут на уступки. На этом можно эффективно добиться нужной цели.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

  • Москва и область: +7-499-938-54-25
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-467-37-54
  • Федеральный: +7-800-350-84-02

Может ли поручитель совсем избежать ответственности?

Избежать ответственности поручитель может только в одном случае – когда у банка не будет оснований требовать от поручителя погашения долга за заемщика. И тут достаточно много вариантов добиться этой цели, правда, большинство из них являются следствием умения поручителей находить выход из проблемной ситуации. Что можно попытаться сделать:

  1. Оспорить договор поручительства. Вероятность добиться положительного результата крайне невелика, но, по меньшей мере, это шанс получить отсрочку исполнения требований банка. Впрочем, нельзя совсем исключать вероятность ошибок в договоре. Правда, тут нужен очень опытный юрист и готовность ему заплатить.

  2. Свести к минимуму вероятность взыскания за счет имущества и доходов поручителя. Можно попытаться скрыть имущество и перейти на неофициальный заработок, но ничто не помешает банку оспорить сделки, а неофициальные доходы – повод привлечь к себе внимание налоговой.

    Кроме того, такой подход не исключает вероятность привлечения к ответственности: банк все равно может получить решение суда и исполнительный лист, а значит, придется жить на «нелегальном положении» довольно-таки долго.

  3. Поставить банк в ситуацию, когда он заведомо не сможет принять предоставленное поручителем надлежащее исполнение обязательства. При такой ситуации поручитель, равно как и заемщик, освобождаются от ответственности, но реализовать такую схему на практике очень сложно. Придется все тщательно продумать.

  4. Попробовать совсем уж экстремальный вариант – признание поручителя недееспособным. Но следует понимать, что подобного рода попытки фактически являются обманом, а если банк затребует проведение медицинской экспертизы – шансы доказать недееспособность будут равны нулю.

Среди всех вариантов наиболее лучший и эффективный – убедить заемщика погасить кредит, в том числе оказав ему некоторую финансовую помощь, помощь в поиске работы, разработке совместного плана решения проблемной ситуации.

Если вы вместе с заемщиком придете в банк и предложите совместный вариант решения проблемы, в том числе план реструктуризации, очень высока вероятность, что банк пойдет навстречу.

Как вариант – договориться с банком о погашении просрочки поручителем, а далее – восстановить прежний график погашения кредита силами самого заемщика.

Источник: http://law03.ru/finance/article/kak-poruchitelyu-izbezhat-otvetstvennosti-za-kredit

Обязанности поручителя по кредиту: что нужно знать

Добавлено в закладки: 0

Банки стараются подстраховать себя от вероятных финансовых рисков. Поэтому поручительство по кредиту популярно в России. Не каждый готов брать ответственность за финансовое положение другого человека. Стоит рассмотреть, чем рискует поручитель, поддерживая знакомого или родного человека, а также обязанности и права поручителя.

Требования к поручителю

Никто не застрахован от непредвиденных ситуаций, когда может понадобиться кредит. В ряде случаев придется искать поручителя. Не очень просто найти человека, который поручится за порядочность и добросовестность другого. Известно немало случаев, когда люди, оформив такое поручительство, оказывались обманутыми. Прежде, чем становится поручителем, стоит хорошо подумать.

Требования к человеку, решившемуся поручиться за другого, похожи на требования к заемщику:

  1. Поручитель должен быть гражданином РФ.
  2. Возраст поручителя составляет от 21 года. Трудовой стаж на последнем месте работы составляет не менее 6 месяцев.
  3. Общий трудовой стаж поручителя должен быть не менее 1 года.

Человек, решивший поручиться за заемщика, должен будет предоставить справку о доходах за полгода.

Ответственность поручителя

Исходя из статьи 363 гражданского кодекса, поручитель вместе с заемщиком несет одинаковую ответственность за выполнение кредитных обязательств. Если получатель кредита не платит долг, все деньги за него, штрафы и комиссии, обязан внести поручитель, если иное не предусмотрено договором поручительства по кредиту.

Если человека попросили стать поручителем по кредиту, он должен предпринять следующие действия:

  • подумать, ведь в случае непредвиденных обстоятельств, ответственность будет возлагаться на поручителе;
  • изучить договор поручительства и кредитный договор с подробным описанием суммы кредита, процентов, штрафы за пропуски платежей и так далее;
  • взять себе экземпляры всех договоров.

Поручитель – не просто человек, готовый помочь собрать справки и сходить с в банк. Он напрямую несет ответственность за выплату кредита. Ему придется, в случае неуплаты заемщиком долга, отдать свои собственные деньги, встретится с угрозами коллекторов или с судебными приставами.

Права поручителя по кредиту

Поручитель обладает не только обязанностями, но и правами. Он может:

  • оспаривать банковские решения, даже если заемщик уже признал их;
  • при оплате за заемщика части долга, можно через суд потребовать с него возмещения всех расходов, включая судебные издержки;
  • в случае оплаты поручителя всей суммы долга, банк должен передать все документы по кредиту.

Можно не только потратить денежные средства и нервы. Есть риск получить испорченную кредитную историю и неприятные судебные разбирательства.

Теперь вопрос, который может волновать многих. Возможно ли освобождение от кредитных обязательств? Здесь необходимо также знать свои права, чтобы не пришлось зря выплачивать значительные суммы.

Причины освобождения от кредитных обязательств

В ряде ситуаций человек, поручившийся за заемщика, может быть освобожден от уплаты долга. Подобное возможно в следующих случаях:

  • поручителю не придется платить долг в случае смерти заемщика;
  • поручитель освобождается от всех обязательств, если заемщик – предприятие, ликвидировано;
  • наследники поручителя будут оплачивать его долги только в случае вступления в права наследования имуществом, вместе с которым они наследуют и все долги. В ином случае платить будет нужно соразмерно сумме наследуемого имущества.

Лучше оформлять кредит без поручительства и справок, и не становится заемщиком, желая помочь другим людям. Если оручителя обязывают платить за другого человека, нужно обратиться к помощи профессионального юриста, который подскажет, как действовать в данной ситуации.

Источник: https://biznes-prost.ru/prava-i-obyazannosti-poruchitelej-po-kreditu.html

Поручительство по кредиту

Поручительство по кредиту является одним из основных видов обеспечения кредитования. Поручителем может быть физическое или юридическое лицо, обязанное погасить долг за заемщика, если у него не будет такой возможности.

У поручителя и заемщика одинаковая степень ответственности по договору, на поручителя ложится обязанность выплаты всех процентов, пеней, штрафов, комиссий и других платежей по кредиту.

По закону, поручительство по кредиту может быть имущественным или бланковым. Бланковое это общее поручительство перед банком без указания залогового имущества, при имущественном в залог оформляется конкретное имущество, находящегося в собственности поручителей.

Для поручителя лучше бланковый вариант, так как в этом случае, он ничем конкретным не рискует, но с другой стороны через суд с него могут взыскать вообще любое имущество.

Зачем необходимо поручительство по кредиту?

Поручительство позволяет банку снизить риски и получить дополнительный шанс на возврат задолженности.

Банки обычно требуют оформить поручительство, если речь идет о долгосрочном кредите на большие суммы, выше миллиона рублей, также оно бывает нужно, если необходимо ипотечное кредитование, либо берется кредит на покупку автомобиля.

Если берется потребительский кредит, то поручительство обычно не требуется. Часто, банк предлагает привлечь двух и более поручителей.

У каждого банка свои требования к поручительству, зависящие от конкретной программы кредитования, но есть и общие критерии для выбора поручителя.

Требования банков к поручителям

Поручителями могут быть физические или юридические лица, банк приветствует, когда поручителем физического лица является его работодатель, а юридического – его директор или учредитель.

Для семейных лиц часто поручителем является второй супруг. Поручителем может быть вообще любое третье лицо. Банку важно финансовое состояние поручителя, наличие у него ликвидного имущества, которое могло бы обеспечивать кредит.

  • Банк может проверять кредитную историю поручителя, если у него есть задолженности, то ему может быть отказано вправе быть поручителем.
  • Поручитель представляет банку практически те же документы, что и сам заемщик, это личные документы и документы, подтверждающие платежеспособность, у поручителя должны быть документы о праве собственности на залоговое имущество.
  • Поручительство закрепляется трёхсторонним договором банка, поручителя и заемщика, дополнительно может быть оформлено залоговое соглашение, форма договора устанавливается банком.

Для поручителя опасно прекращение выполнения заемщиком своих обязательств по кредиту, тогда кредитор начнет требовать их выполнения от поручителя, задолженность будет взыскана с него.

Банк не будут интересовать причины, побудившие заемщика отказаться от своих обязательств, отвечать в любом случае будет поручитель. Если поручитель откажется от своих обязательств, банк может обратиться в суд, причем, в суде он получит поддержку.

Не все, согласившиеся быть поручителями по чужому кредиту задумываются о последствиях этого шага, фактически, банковское поручительство является эквивалентом заключению договора о кредите на себя.

Поручитель может несколько обезопасить себя, ему нужно заключить с заемщиком отдельный договор и оговорить все условия возврата денег поручителю в форс мажорных случаях, это хороший сдерживающий фактор для заемщика.

Заемщик и поручитель солидарно отвечают по кредитному договору, если он не устанавливает иное. Если заемщик не может отвечать по кредиту, ответственность переходит на поручителя.

Поручитель также отвечает за все убытки банка, понесенные по вине заёмщика. Любые нарушения заемщиком порядка погашения кредита влияют на кредитную историю поручителя, туда попадает негативная информация ,что может вызвать у поручителя проблемы в будущем, если он захочет сам взять кредит.

Помимо обязанностей, у поручителя есть и много прав, они оговариваются договором.

  • Если в нем указано, что гарантии поручителя распространяются только на тело кредита и проценты, то он не обязан выплачивать никакие штрафы.
  • Он может сам предъявить банку претензии, если им будут нарушены условия договора.
  • Он может затребовать у банка документы о том, что весь долг и штрафные санкции им погашены, чтобы в будущем получить возмещение своих затрат у заемщика.

Поручитель практически не может досрочно отказаться от своих обязательств по договору, это можно сделать, только получив согласие банка и самого заемщика, но для этого к договору нужно привлечь нового поручителя, окончательное решение по этому вопросу принимает кредитный комитет банка, это сложная и редкая процедура.

Принимая решение о поручительстве, нужно знать все условия кредитного договора, размер кредита, сроки возврата, штрафы, комиссии, график выплат и другую информацию.

Важны и данные о заемщике, нужно знать, кто это, где работает, семейное положение, источники и уровень постоянного дохода, цель кредитования.

Поручитель всегда должен быть бдителен, не должен подписывать пустые бланки, важно тщательно изучать условия договора и поручительства, подписывать нужно все страницы отдельно.

Хорошим вариантом будет оформление страховки при поручительстве, поручительство можно ограничить конкретными сроками, также можно выдвинуть отдельные условия для заемщика, к примеру, его отказ от получения новых кредитов, можно потребовать от него постоянно отчитываться по погашению задолженности.

Источник: http://poluchenie-kreditov.ru/poruchitelstvo-po-kreditu

Документы для поручителя при оформлении кредита

Поручительство при кредитовании — это не только формальность, а большая ответственность перед банком за заемщика.

Ведь при несоблюдении сроков выплаты или вообще неуплаты долга, вся сумма остатка по кредиту перейдет в его обязательства.

В большинстве крупных банков большие суммы выдаются только под поручительство надежных граждан, доход которых намного превышает доходы клиента либо под залог движимого и недвижимого имущества.

Требования к поручителю

Банки могут требовать различные документы заёмщика, чтобы убедиться в его платежеспособности. Поскольку они рискуют, выдавая кредиты физическим лицам, то стараются перестраховаться от возможных потерь. Поэтому в большинстве случаев будет неплохо захватить поручителя для успешного взятия кредита.

В большинстве случаев обязательным требованием к поручителю является гражданство России и постоянная регистрации на территории страны. Только в очень сложных ситуациях банк позволяет выступать поручителем в сделке иностранцу.

К примеру, в Сбербанке при выдаче ипотеки обязательно требуется поручительство со стороны мужа или жены. При этом не важно какое у второй половины гражданство.

Очень важно знать, что большинство банков не будет сотрудничать с гражданами, у которых нет постоянного места жительства.

Еще одним из важных требований выступает наличие прописки в городе или другом населенном пункте, где подается заявка на получение кредита. В некоторых случаях допускается временная регистрация, но при этом сроки кредитования будут снижены до момента ее истечения.

В большинстве крупных банков, требования к поручителю практически не отличаются от требований к заемщику:

  • Российское гражданство и прописка в регионе, где подается заявка на кредит.
  • Возраст более 21 года.
  • Справка с последнего места работа, стаж на которой должен быть не менее 6 месяцев. При этом общий стаж за последних 5 лет должен быть не менее 1 года.
  • Документ из бухгалтерии, составлен по форме 2-НДФЛ. Он покажет доходы за последних 6 месяцев.

Могу потребоваться дополнительные документы поручителя по кредиту в зависимости от ситуации. Например, для предпринимателей еще необходимо предоставить документ, который подтверждает регистрацию предпринимателя в налоговой службе. Также может потребоваться подтверждение владения каким-либо дорогим имуществом.

Если заемщик по каким-то причинам на 10 дней задерживает ежемесячный платеж, то ему обязательно нужно сообщить об этом банку. В противном случае банк будет требовать от поручителя погасить его долг.

Если же никто не будет предпринимать действий, то банк в праве подать в суд на заемщика и его поручителя за невыполнения условий договора.

В таком случае обязанности заемщика переходят на поручителя и ему необходимо погасить весь его долг. В будущем для него будет намного сложнее взять кредит, ведь кредитная история после таких случаев будет испорчена.

Для оформления поручительства, заемщик предоставляет в банк стандартный пакет документов. Затем необходимо личное присутствие поручителя для окончательного подписания договора прямо в отделении банка.

Договор заканчивает свое действие сразу же после полной оплаты задолженности по кредиту. Если со временем финансовое положение заемщика намного улучшилось, то можно пойти в банк и подать заявление на досрочное завершение договора.

Необходимые документы

Чтобы банк рассмотрел заявку, поручитель должен предоставить такие документы по кредиту:

  • Письменное заявление.
  • Оригинал паспорта и ксерокопии всех его страниц.
  • Копия трудовой книжки, заверенная в бухгалтерии компании.
  • Если заемщик является сотрудником правоохранительных органов, ФСБ или военнослужащим, то необходима справка от имени работодателя, которая это подтвердит.
  • Документы, которые подтвердят доходы клиента за последних 6 месяцев (Справка по форме 2-НДФЛ, составленная в бухгалтерии по месту работы).

Права поручителя при оформлении договора

В любом случае у сторон договора должны быть обязанности и права. В данном случае у поручителя обязанности перед банком, чтобы заемщик выплатил кредит в сроки и в полном объеме.

Но дополнительно к этому у него есть права, которое не должны нарушаться банком. В случае нарушения кредитного или поручительского договора, поручитель вправе подать иск в суд за несоблюдение условий.

В случаях, когда заемщик отказывается выплачивать кредит, а все долги за него погасил поручитель, то именно он получает все права на залог заемщика. К примеру, заемщик не смог погасить задолженность по автокредиту, а за него это сделал поручитель.

В таком случае авто выступает в качестве залога, и поручитель получает права на него пропорционально сумме, которую он внес вместо заемщика.

В права поручителя также входит требовать информацию по кредиту, когда были внесены платежи, общие сроки кредитования, оставшийся долг и прочее. Сроки сдачи документов по кредиту для поручителя ограничиваются теми же временными рамками, что и у самого заёмщика.

Особенности поручительства

Если гражданин выступает поручителем при оформлении кредитного договора, то он должен быть готов к некоторым рискам:

  • Начисление дополнительных процентов по договору, штрафов либо пени.
  • Негативная кредитная история.
  • Отказ банков в предоставлении кредита.
  • Судебные разбирательства в особо тяжких случаях.
  • Потеря дорогостоящего имущества.

Источник: http://moneybrain.ru/kredit/documenty-dlya-poruchitelya/

Кто такой поручитель по кредиту?

Часто при выдаче кредита примерно от 100 тыс. руб. банк может потребовать от заемщика наличия поручителя.

Это человек, который, по сути, обязуется погасить долг вместо заемщика полностью или частично в случае возникновения проблем.  Что же входит в понятие поручительства?

Что такое поручительство

Поручитель не получает выгоды от заключения договора. В отличие от созаемщика, он не имеет права пользоваться кредитными средствами.

Наличие поручителя является для банка дополнительной гарантией выплаты, а для заемщика – условием выдачи кредита.

Иногда банки предоставляют большие займы без поручителя на более жестких условиях, что подталкивает физическое или юридическое лицо выбрать вариант с поручительством.

Поручителей может быть несколько, в зависимости от суммы кредита. Поручительство может быть солидарным и субсидиарным.

Солидарное используется чаще, так как подразумевает выплату поручителем денежных средств в случае неуплаты заемщиком.

Субсидиарное поручительство, в свою очередь, требует доказательств неспособности заемщиком погасить долг.

То есть если должник «внезапно пропадет», с ним исчезает возможность установить, способен ли он выплатить кредит.

Что нужно, чтобы стать поручителем

Требования, выдвигаемые поручителю, обычно такие же, как и для заемщика:

  • Гражданство РФ;
  • Постоянная или временная регистрация в районе данного отделения банка;
  • Постоянный официальный доход, позволяющий покрыть задолженность;
  • и т.д., в зависимости от банка.

Что входит в обязанности поручителя

Если отдельные пункты не предусмотрены в договоре, по умолчанию кредитор имеет право обязать поручителя погасить:

  • основной долг;
  • процентную ставку;
  • пени;
  • судебные издержки.

В случае неуплаты банк может изъять у поручителя записанную на него недвижимость.

Если поручителей было несколько, вопрос разделения между ними долга прописывается в договоре. Данным вопросам уделяется внимание в статье 363 ГК РФ.

Какие права имеет поручитель

364 и 365 статьи ГК РФ описывают права поручителя:

  • Следить за исполнением договора со стороны кредитора и предъявлять возражения в случае его неисполнения;
  • Стать кредитором для должника в случае выполнения своих обязательств как поручителя и погашения кредита вместо заемщика;
  • Требовать у заемщика возвращения всех средств, включая пени и проценты, уплаченных за него в качества поручителя;
  • Требовать у кредитора документы, необходимые для удовлетворения вышеперечисленных пунктов.

Каковы условия прекращения поручительства

Законом предусмотрены ситуации, про которых поручительство может прекратиться:

  • При полном погашении долга;
  • При изменениях в договоре в сторону увеличения или других изменениях, представляющих угрозу убытка для поручителя без его подписи;
  • При назначении нового заемщика по кредиту, обслуживаемому поручителем, без его согласия;
  • При истечении года или другого прописанного в договоре временного периода;

Прекращение поручительства происходит с согласия заемщика и кредитора при наличии другого кандидата на место поручителя.

При каких условиях возможно оформить отказ от поручительства

Существуют ситуации, при которых от поручительства можно отказаться:

  • Если у поручителя на момент образования долга нет подходящего имущества и постоянного источника доходов;
  • Если поручитель вынужден выплачивать алименты;
  • Недееспособность лица, являющегося поручителем;
  • Если поручителем является супруг или супруга, а ликвидное имущество – общее.

Чем рискует поручитель

При оформлении поручительства стоит задуматься о том, какие негативные последствия оно может иметь.

В первую очередь, проблемы с погашением кредита отразятся на кредитной истории и заемщика, и поручителя, что может стать причиной отказа в выдаче кредитов в будущем.

Кроме того, в период возврата долга заемщиком поручителю могут отказать в предоставлении других кредитов как заемщику, так как теоретически его платежеспособность снижается.

Не стоит забывать, что при неуплате кредитор имеет право арестовать ликвидное имущество поручителя.

Поручительство сейчас достаточно распространено и, как и любое юридическое понятие, включает в себя множество нюансов и условий, не разобравшись в которых, можно серьезно ошибиться.

Тем, кто планирует воспользоваться кредитом под поручительство, стоит обратиться к юристу и рассмотреть отдельную ситуацию со всех сторон.

Источник: http://ktoetotakie.ru/poruchitel-po-kreditu.html

Кредит с поручителем в Сбербанке: какие документы нужны, требования и обязанности поручителя

Кредиты Сбербанка являются востребованными среди различных категорий клиентов. С целью минимизации кредитных рисков банк требует участия в сделке третьего лица — поручителя.

Необходимость предоставления поручительства при оформлении как потребительских займов, так и целевых кредитов является одной из особенностей кредитной политики банка.

Разберемся, какая роль отводится гаранту в кредитном процессе и какие обязанности для него предусмотрены при недобросовестном обслуживании заемщиком своего кредитного долга.

Поручитель по кредитам: права и обязанности

Все права, ответственность и обязанности гаранта закреплены в договоре поручительства. Этот документ оформляется в момент получения кредита. Договор с каждым поручителем разрабатывается в 2-х экземплярах: один передается гаранту, второй — остается у кредитора.

Сбербанк охотнее берет на роль поручителей близких родственников, чаще всего второго супруга. Однако стоит понимать, что если вторая половинка является созаемщиком, например: по ипотеке, но на роль гаранта нужно подыскать другую кандидатуру, то есть одно и то же лицо не может одновременно быть созаемщиком и поручителем.

Что касается требований к числу гарантов, то они достаточно тесно связаны с размером кредита. Так для получения суммы:

  • от 15 до 45 тысяч рублей — поручительство не требуется;
  • от 45 до 300 тысяч рублей — достаточно одного гаранта;
  • от 300 до 3-х миллионов рублей — нужен 1-2 поручителя.

В соответствии с действующим законодательством поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком за своевременное обслуживание долга.

Если по кредиту наступили просрочки и Сбербанк начислил пени и штрафы, то гарант обязан компенсировать кредитору не только основной долг и проценты, но и неустойку.

При этом взыскание может быть обращено как на его доходы, так и на имущество, находящееся в собственности.

В соответствии со ст. 361 ГК РФ при солидарной ответственности Сбербанк может взыскать долг с того участника сделки, с кого это сделать проще.

Кредитное учреждение имеет право обратиться к гаранту для исполнения кредитных обязательств, если по ипотеке или иному займу наступило 1-2 просрочки.

В этом случае поручитель может продолжить выплачивать займ по графику платежей или погасить всю задолженность досрочно.

Помимо солидарной при поручительстве встречается субсидиарная ответственность. Она возникает у гаранта лишь в том случае, если кредитор имеет веские доказательства, что заемщик больше не может своевременно вносить регулярные платежи в счет погашения долга. Обязанности по обслуживанию потребительских кредитов, ипотеки или автокредитов переносятся на поручителя в судебном порядке.

Важно! Сбербанк, как и любое другое кредитное учреждение, не имеет право списать со счета поручителя деньги для погашения образовавшейся задолженности. Кредитор обязан подать иск в суд или решить вопрос с гарантом мирным путем. Стоит отметить, что несвоевременное обслуживание финансовых обязательств может привести к ухудшению кредитной истории не только заемщика, но и гаранта.

Банк интересует не только платежеспособность заемщика, но и поручителя. В принципе, перечень документов для соискателя для получения заемного капитала совпадает с пакетом документов для гаранта.

Единого ответа, какие документы нужны для получения заимствования в Сбербанке нет. Их перечень зависит от вида кредитного продукта, суммы займа и наличия страховой защиты.

Так, при получении потребительского кредита гарант должен предоставить:

  • паспорт;
  • справки, подтверждающие его платежеспособность (для участников зарплатных проектов не требуются);
  • копию трудовой книжки, заверенную нотариально (необходима для оценки общего стажа работы и стажа на последнем месте).

Поручители, являющиеся клиентами зоны Сбербанк Премьер, не предоставляют документы, кроме паспорта. Их платежеспособность оценивается кредитным учреждением на основе финансовой информации по счетам и депозитам. С полной информацией о том, какие документы необходимы для заключения договора поручительства, можно ознакомиться на сайте кредитного учреждения.

Сбербанк выдвигает следующие требования к поручителям:

  1. Минимальный возрастной порог — 21 год, максимальный — 65 лет;
  2. Наличие официального трудоустройства со стажем работы на последнем месте не менее 6 месяцев и общем стажем — не менее 1 года (требование не распространяется на участников зарплатных проектов);
  3. Наличие российского гражданства;
  4. Возможность подтверждения своей кредитоспособности документально (предоставление справки по форме 2-НДФЛ, договора о сдаче недвижимости в аренду и т.д.).

Особенности кредитных программ Сбербанка с поручительством

При предоставлении гаранта Сбербанк существенно снижает процентную ставку — в среднем на 1%. Это позволит сэкономить приличную сумму, особенно, если речь идет об ипотеке, носящей долгосрочный характер.

При поручительстве заемщик может рассчитывать на большую сумму средств практически в 2 раза. Максимальный объем выдачи составляет 3 миллиона рублей.

При оформлении ипотеки с поручителем доход гаранта не должен быть ниже дохода заемщика. Иначе такая кандидатура не будет принята банком.

Права поручителя

Помимо обязанностей и ответственности у гаранта есть права. Во-первых, он может выразить протест, если кредитное учреждение нарушило условия как кредитного договора, так и договора поручительства. При необходимости он может подать заявление в суд.

Во-вторых, поручитель, который выплатил кредит вместо заемщика, имеет права на объект договора. Например: при ипотеке — на приобретенное жилье пропорционально доле собственных средств, внесенных в счет погашения займа, при автокредите — на автомобиль.

В-третьих, гарант имеет право взыскать с недобропорядочного заемщика все расходы, понесенные при исполнении финансовых обязательств по проблемному долгу, а также моральный ущерб, если это требование удовлетворит суд.

В-четвертых, третья сторона кредитной сделки может запрашивать всю необходимую информацию по кредиту, в том числе которая касается ипотеки (своевременное внесение страховых платежей и т.д.).

Какие риски характерны для поручительства?

Поручительство может осложнить жизнь любого лица, взявшего на себя такую ответственность. В частности он не сможет получать крупные сумму заимствований, так как кредитор расценивает кредит заемщика как финансовые обязанности поручителя.

В случае полного или частичного отказа держателя ипотеки, потребительского кредита или автокредита платежеспособность гаранта снизится, так как он будет нести финансовую ответственность по чужому займу.

Поручитель может столкнуться с отказом в предоставлении заемных средств в крупнейших банках страны, если заемщик допустил просрочку по кредиту на срок от 30 дней.

Гарант может быть освобожден от обязательств, если:

  • кредит полностью погашен собственными средствами заемщика или гаранта;
  • держатель займа умер и его родственники вступили в права наследования;
  • банк изменил условия кредитования в одностороннем порядке, например: повысил ставку по ипотеке, уменьшил срок кредитования и т.д.

Прежде, чем заключить договор поручительства частному лицу следует узнать сумму заимствования, срок и процентную ставку. При негативном сценарии развития кредитных отношений между заемщиком и Сбербанком гаранту придется урезать семейный бюджет на величину регулярных платежей. Стоит отметить, что банк не может выдвигать к поручителю требований по досрочному погашению кредита.

Как правило, договор поручительства предусматривает солидарную ответственность. Однако при оформлении заимствования на сумму до 150 тысяч рублей кредитор может пойти на уступки, заменив ее на субсидиарную. Это позволит гаранту не нести кредитное бремя до тех пор, пока у заемщика есть деньги и имущество.

Перед оформлением поручительства следует узнать, если ли у заемщика другие кредитные обязательства и задолженность по налогам. Сильная закредитованность соискателя или наличие долгосрочного кредита (ипотеки или займа под залог недвижимости) может привести к трудностям с обслуживанием долга в будущем.

Поручительство — ответственный шаг не только по ипотеке, но и по любому другому кредитному продукту. Не стоит заключать договор поручительства, если вы не уверены в финансовой устойчивости и добропорядочности заемщика.

Источник: http://onlinevbank.com/kredit/s-poruchitelem-v-sberbanke.html

Понравилась статья? Поделить с друзьями: