Как оформляется ипотека

Содержание

Порядок оформления ипотеки на квартиру в Сбербанке

Сбербанк России уже на протяжении многих лет предоставляет качественные банковские услуги частным и корпоративным клиентам, а именно позволяет открывать вклады, получать кредиты, производить различные денежные переводы и валютные операции.

Несмотря на обширный список оказываемых услуг, наиболее сложным является вопрос, связанный с приобретением жилья, поэтому россияне все чаще задаются вопросу о том, как оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру на выгодных условиях? По этой причине банк предлагает своим клиентам приобрести строящееся жилье благодаря ипотечному кредиту. Его можно получить на покупку квартиры непосредственно на первичном рынке недвижимости (новостройка).

Общие условия ипотечного кредита

  • Сумма кредита может быть предоставлена от трехсот тысяч рублей;
  • Минимальная процентная ставка – 13 % (в рублях);
  • Срок оформления кредита может достигать тридцати лет;
  • Перв. взнос – от 15%;
  • В некоторых случаях ипотечный кредит сотрудники могут предоставить без информации о сфере занятости и доходе.

Общая процедура оформления ипотеки в Сбербанке выглядит следующим образом:

  1. Необходимо предоставить полный перечень документов для рассмотрения заявки в банк (при желании можно обратиться в офис партнера);
  2. Дождаться положительного решения от соответствующего специалиста;
  3. Выбрать желаемый объект недвижимости на первичном рынке;
  4. Преподнести обслуживающему вас специалисту необходимые документы по объекту недвижимости;
  5. Подписать требуемые банком бумаги;
  6. Зарегистрировать на выбранный вами объект недвижимости свои права в службе государственной регистрации (Росрестр);
  7. Получить ипотечный кредит.

Необходимый пакет документов для оформления ипотечного кредита

Сбербанк России на официальном сайте представляет закрытый перечень документов по кредитному объекту недвижимости (под его залог). Так что же нужно для оформления ипотеки в Сбербанке?

Во-первых, договор купли-продажи. Обязательным условием является указание в нем пунктов о том, что частично стоимость объекта будет приобретена посредством ипотеки Сбербанка (важно не забыть указать сумму кредита);

Во-вторых, учесть пункт о том, что недвижимость будет числиться в залоге у Сбербанка с момента регистрации объекта недвижимости и передачи прав;

В-третьих, указать информацию, что по данному залогу залогодержателем является сам банк.

Документы на оформление (для продавца объекта недвижимости):

  • Свидетельство о регистрации прав собственности (оригинал);
  • Документ, являющийся основанием о возникновении права собственности продавца;
  • Выписка установленного образца из ЕГРП на недвижимое имущество;
  • Отказ долевой собственности (преимущественно от права покупки) от всех возможных участников (нотариально заверенный документ);
  • Согласие на отчуждение объекта мужа/ жены продавца недвижимости (нотариально заверенный документ).

Документы на оформление (для покупателя объекта недвижимости):

  • Документ, представленный в качестве отчета об оценочной стоимости покупаемого объекта недвижимости;
  • Отчет, согласующий наличие собственных средств на момент приобретения жилья;
  • В случае если залогодателем будет выступать один из супругов, то нужно быть готовым к тому, что придется представить либо брачный договор, либо заявление об отсутствии отношений в браке (непосредственнно на момент приобретения права собственности).

Далее порядок оформления ипотеки на квартиру в Сбербанке таков: с собранным пакетом документов и продавцу, и покупателю нужно записаться к специалисту по ипотеке с целью подачи заявления на одобрение данной сделки.

Важно! Как и в прошлые годы, в 2018 обе стороны должны присутствовать, так как сотруднику необходимо будет представить оригинальные документы или же их заверенные копии, с которых будет в отделении снята ксерокопия для подачи в юридический отдел.

Сроки

Учитывая сложность данной процедуры, возникает вполне логичный вопрос о том, сколько же времени оформляется ипотека в Сбербанке? После посещения отделения, как правило, в течение семи дней приходит одобрение от специалиста на сделку а, следовательно – на получение ипотечного кредита.

При желании, можно в любой момент получить образец заполнения договора купли-продажи у кредитного специалиста банка, где можно будет посмотреть, как оформляется данная бумага. Важно помнить, что в сборе стандартного пакета документов участвуют одновременно и продавец, и покупатель.

Последнее, с чем осталось разобраться, в каком же отделении Сбербанка можно оформить ипотеку? Здесь специалисты вас не ограничивают. Можно обратиться в любой филиал по месту вашей регистрации.

Сбербанк России нацелен на то, чтобы в стране увеличивалось количество населения с жильем, приобретенным на первичном рынке, поэтому подав заявление сегодня – уже завтра именно вы сможете стать обладателем собственной квартиры.

: Личный опыт обращения за ипотекой в Сбербанк

Источник: http://ipoteka-expert.com/kak-oformit-ipoteku-v-sberbanke-na-kvartiru/

Как долго оформляется ипотека в сбербанке

Сбербанк России уже на протяжении многих лет предоставляет качественные банковские услуги частным и корпоративным клиентам, а именно позволяет открывать вклады, получать кредиты, производить различные денежные переводы и валютные операции.

Несмотря на обширный список оказываемых услуг, наиболее сложным является вопрос, связанный с приобретением жилья, поэтому россияне все чаще задаются вопросу о том, как оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру на выгодных условиях? По этой причине банк предлагает своим клиентам приобрести строящееся жилье благодаря ипотечному кредиту. Его можно получить на покупку квартиры непосредственно на первичном рынке недвижимости (новостройка).

Общие условия ипотечного кредита

  • Сумма кредита может быть предоставлена от трехсот тысяч рублей;
  • Минимальная процентная ставка – 13 % (в рублях);
  • Срок оформления кредита может достигать тридцати лет;
  • Перв. взнос – от 15%;
  • В некоторых случаях ипотечный кредит сотрудники могут предоставить без информации о сфере занятости и доходе.

Общая процедура оформления ипотеки в Сбербанке выглядит следующим образом:

  1. Необходимо предоставить полный перечень документов для рассмотрения заявки в банк (при желании можно обратиться в офис партнера);
  2. Дождаться положительного решения от соответствующего специалиста;
  3. Выбрать желаемый объект недвижимости на первичном рынке;
  4. Преподнести обслуживающему вас специалисту необходимые документы по объекту недвижимости;
  5. Подписать требуемые банком бумаги;
  6. Зарегистрировать на выбранный вами объект недвижимости свои права в службе государственной регистрации (Росрестр);
  7. Получить ипотечный кредит.

Необходимый пакет документов для оформления ипотечного кредита

Сбербанк России на официальном сайте представляет закрытый перечень документов по кредитному объекту недвижимости (под его залог). Так что же нужно для оформления ипотеки в Сбербанке?

Во-первых, договор купли-продажи. Обязательным условием является указание в нем пунктов о том, что частично стоимость объекта будет приобретена посредством ипотеки Сбербанка (важно не забыть указать сумму кредита);

Во-вторых, учесть пункт о том, что недвижимость будет числиться в залоге у Сбербанка с момента регистрации объекта недвижимости и передачи прав;

В-третьих, указать информацию, что по данному залогу залогодержателем является сам банк.

Документы на оформление (для продавца объекта недвижимости):

  • Свидетельство о регистрации прав собственности (оригинал);
  • Документ, являющийся основанием о возникновении права собственности продавца;
  • Выписка установленного образца из ЕГРП на недвижимое имущество;
  • Отказ долевой собственности (преимущественно от права покупки) от всех возможных участников (нотариально заверенный документ);
  • Согласие на отчуждение объекта мужа/ жены продавца недвижимости (нотариально заверенный документ).

Документы на оформление (для покупателя объекта недвижимости):

  • Документ, представленный в качестве отчета об оценочной стоимости покупаемого объекта недвижимости;
  • Отчет, согласующий наличие собственных средств на момент приобретения жилья;
  • В случае если залогодателем будет выступать один из супругов, то нужно быть готовым к тому, что придется представить либо брачный договор, либо заявление об отсутствии отношений в браке (непосредственнно на момент приобретения права собственности).

Далее порядок оформления ипотеки на квартиру в Сбербанке таков: с собранным пакетом документов и продавцу, и покупателю нужно записаться к специалисту по ипотеке с целью подачи заявления на одобрение данной сделки .

Важно! Как и в прошлые годы, в 2017 обе стороны должны присутствовать, так как сотруднику необходимо будет представить оригинальные документы или же их заверенные копии, с которых будет в отделении снята ксерокопия для подачи в юридический отдел.

https://www.youtube.com/watch?v=LB5azU_CAD4

Учитывая сложность данной процедуры, возникает вполне логичный вопрос о том, сколько же времени оформляется ипотека в Сбербанке? После посещения отделения, как правило, в течение семи дней приходит одобрение от специалиста на сделку а, следовательно – на получение ипотечного кредита.

При желании, можно в любой момент получить образец заполнения договора купли-продажи у кредитного специалиста банка, где можно будет посмотреть, как оформляется данная бумага. Важно помнить, что в сборе стандартного пакета документов участвуют одновременно и продавец, и покупатель.

Последнее, с чем осталось разобраться, в каком же отделении Сбербанка можно оформить ипотеку? Здесь специалисты вас не ограничивают. Можно обратиться в любой филиал по месту вашей регистрации.

Сбербанк России нацелен на то, чтобы в стране увеличивалось количество населения с жильем, приобретенным на первичном рынке, поэтому подав заявление сегодня – уже завтра именно вы сможете стать обладателем собственной квартиры.

: Личный опыт обращения за ипотекой в Сбербанк

Источник: http://ipotheka.ru/kak-dolgo-oformlyaetsya-ipoteka-v-sberbanke.html

Как оформить ипотеку? Договор ипотеки :

Ипотека — слово, которое пришло к нам из греческого языка, в переводе означает – залог. Если речь идет о недвижимом имуществе, то ипотека понимается как кредит под залог приобретаемого жилья.

Преимущества, которые дает ипотечное кредитование

Чтобы удовлетворить свои потребности в жилых квадратных метрах при отсутствии достаточного количества средств, человеку придется оформить ипотечный кредит. После его оформления жилье переходит сразу же в собственность ссудополучателя, но с обременением.

После того как оформлена ипотека, и заемщик не сможет погашать кредит, банковскому учреждению будет достаточно сложно отнять такую собственность, даже при наличии долга большого размера. Помимо приобретения жилья, заемщик получает право на льготное налогообложение.

Доход заемщика и занятость

Любой банк потребует от потенциального заемщика подтверждение своей платежеспособности, в особенности если разговор идет о крупной сумме, как при оформлении ипотеки. Первое, что потребуется – подтвердить свой постоянный доход.

В зависимости от размера официального дохода будет определяться и сумма кредитования. Чем заработок выше, тем больше будет размер кредита.

Очень редко банки идут на рассмотрение заявки при маленькой официальной заработной плате, но с большим неофициальным доходом.

Если заемщик не имеет постоянного места работы, то рассчитывать на получение ипотечного кредита не стоит. Даже наличие дополнительного заработка, к примеру, по сдаче в наем жилья или другой недвижимости, не станет решающим и положительным фактором для выдачи кредита.

Наличие стажа меньше полугода на последнем месте работы тоже может стать причиной для отказа в получении кредита.

Стоимость жилья и первоначальный взнос

Второе, что потребует банк – точную стоимость планируемого к приобретению жилья и возможность внесения первоначального взноса. Чем меньше будет вноситься первоначальный взнос, тем проценты по кредиту будут больше.

Поручители

Худший вариант развития событий предполагает, что после тогокак оформлена ипотека, но заемщик не платит по договору, взыскание обращается на поручителя.

Если и тот не может погасить задолженность, то банковское учреждение обращается в суд, чтобы на законных основаниях получить право на продажу недвижимости.

И после того как квартира или дом уйдут с открытых торгов, банк покроет свои убытки.

Вследствие этого финансовое учреждение тщательно подходит к вопросу поручителей. Чем больше будет таких лиц, и выше у них доход, тем больше шансов получить ипотеку.

Поручителем могут выступать и члены семьи. Если супруг или супруга выступают в договоре ипотечного кредитования созаемщиком, то этот человек может выступать и поручителем.

В этом случае учитывается общий доход семьи.

Обратная сторона состоит в том, что если супруг не имеет дохода, то банк может расценивать такого члена семьи как иждивенца и вычтет сумму из общего дохода в размере прожиточного минимума.

Риски, которые несет за собой ипотечный кредит

Как и любая другая сделка, ипотечный договор сопряжен с определенными рисками. Риски несут обе стороны, как кредитор, так и заемщик.

После того как оформлена ипотека, может измениться курс иностранной валюты, следовательно, размер инфляции увеличится.

Вряд ли, что у кого-то заработная плата выплачивается в долларах, а кредит выдается именно в иностранной валюте, поэтому погашать его придется тоже в долларах.

Заемщик может столкнуться с так называемым рыночным риском, то есть после приобретения квартиры в ипотеку цена на нее со временем упадет. В итоге заемщик переплачивает за жилые квадратные метры. Банк в этом случае тоже рискует, если заемщик перестанет платить, то реализовать такое жилье придется по заниженной стоимости.

Велика вероятность того, что на протяжении действия всего договора процентная ставка будет постоянно повышаться. Банк таким образом защищает себя от снижения прибыльности кредитной сделки.

Инфляция будет постоянно «съедать» прибыль, следовательно, процентная ставка приходится все время повышать.

Редко какие банки идут на то, чтобы зафиксировать процентную ставку на срок действия всего договора, ведь такой срок исчисляется годами.

Досрочное погашение кредита – это тоже огромный риск для банка. В этом случае кредитор теряет часть своей прибыли. Поэтому очень редко договором ипотеки предусмотрено досрочное погашение кредита. На деле, к примеру, на протяжении первых 5 лет, заемщик не вправе погасить досрочно ссуду.

К условному риску можно отнести риск повреждения имущества. Если квартира или дом пострадают вследствие пожара, то для заемщика обязательства по договору не прекращаются.

Как оформить ипотеку на квартиру и на что обратить внимание

Самое главное, что беспокоит всех заемщиков – размер процентной ставки по кредиту. Следует обратить внимание и на то, будет ли ставка плавающей или фиксированной. Чаще всего предлагают плавающую ставку в разрезе от 11% до 15%.

Понятное дело, что заемщик будет обязательно рассчитывать на нижний предел, а кредитор — на верхний. И зачастую происходит именно так, как рассчитывал банк, поэтому такая сделка намного рискованней, чем договор с фиксированной ставкой.

Дополнительные расходы – это всевозможные комиссии и оплаты, которые могут сопровождать заемщика на протяжении всей процедуры оформления ипотеки. Однако перед тем как оформить ипотеку в Сбербанке, знайте, что комиссии за оформление договора в этом учреждении не предусмотрены.

Первоначальный взнос, который требует банк – также важный фактор при выборе финансового учреждения для кредитования. Если исходить из мировой практики, то первоначальный взнос должен составлять 30%. Такую сумму также требуют и при оформлении ипотеки на территории нашей страны. Хотя некоторые банки все же соглашаются на меньшую ставку, чтобы привлечь новых клиентов.

Вторичный рынок или новостройка? Досрочное погашение и срок договора

Немаловажный момент – первичная или вторичная недвижимость. Большинство банков не желают работать с первичным рынком недвижимости, ведь в этом случае риски максимальные. Цена на жилье может увеличиться, а может уменьшиться, срок сдачи дома тоже может затянуться.

Узнайте, возможно ли погасить досрочно кредит. Если банком предусмотрен мораторий на такое действие, то на какой период он распространяется?

Срок ипотечного кредита – очень важный момент. На сегодняшний день на длительный срок, более чем на 15 лет, не стоит рассчитывать. Не нужно верить рекламным слоганам, что ипотеку можно получить на 27 лет.

Где оформить ипотеку, решать каждому гражданину самостоятельно, но описанные тонкости касаются любого банка и должны быть учтены при выборе кредитора.

Как рассчитать свои финансовые возможности

Прежде всего оформление ипотечного кредита подразумевает наличие свободных собственных средств в размере первоначального взноса. Лучше рассчитывать на 30% от общей стоимости жилья.

Существуют варианты оформления ипотеки без взноса, но проценты по кредиту будут увеличены более чем на 2% по сравнению с кредитами, которые оформлялись с первоначальным взносом.

После этого посчитайте, сможет ли ваша семья погашать каждый месяц определенную сумму по кредиту.

Понятное дело, что банк обязательно запросит справку о доходах, но заемщику лучше самостоятельно просчитать ежемесячные выплаты: хватит ли после оформления кредита на жизнь, одежду и лекарства.

Следует помнить, что скорее всего придется еще оплатить и сопутствующие услуги, комиссии, услуги нотариуса, приобрести страховой полис.

Оцените своего работодателя: насколько велики перспективы повышения уровня заработной платы и стабильность всего предприятия. На сегодняшний день экономика нестабильна, и все больше и больше предпринимателей закрывают свои компании, лишая сотрудников работы.

Следует учесть также отношения внутри семьи. Возможно, ожидается пополнение, а это затраты, и немалые. А возможно, отношения в семье не очень перспективные, ипотечную недвижимость при разводе придется делить.

Налоговые вычеты

Многие люди достаточно скептически смотрят на любые отношения с налоговыми органами. Тем не менее как оформить правильно ипотеку? Ведь это не только знание сроков и процентных ставок, но и правильный расчет своих возможностей, а, следовательно, залог того, что заемщик останется с жильем и не нарушит условия договора с банком.

В качестве неплохого подспорья для быстрейшего погашения ипотеки может выступать налоговый вычет. Ипотечный кредит как на готовое жилье, так и взятый под строительство, позволяет заемщику не платить подоходный налог.

Для этого потребуется обратиться в налоговый орган и предоставить договор купли-продажи, договор кредитования и квитанции об оплате по ипотеке.

Однако если заработная плата получается в «конверте», то рассчитывать на налоговые вычеты не стоит, так как в этом случае гражданин и так не платит налогов.

Источник: https://www.syl.ru/article/323305/kak-oformit-ipoteku-dogovor-ipoteki

Как оформить ипотеку: от поиска и согласования до заключения сделки

Теоретически оформить ипотеку может каждый гражданин страны. На практике же такая возможность редкая, она появляется не у каждого жителя. Эксперты утверждают, что треть банковских клиентов получают безоговорочный отказ. Ошибка потенциальных клиентов в их незнании, как оформить ипотеку грамотно, максимально правильно.

Неприятности будут спутником соотечественников, которые не знакомы с тонкостями, нюансами, особенностями оформления, потому теряют много времени на поиски жилья, неправильно собирают пакет документов, не готовы уплатить полагающуюся сумму первого взноса или не учитывают другие тонкости процесса.

Чтобы число заемщиков и счастливых обладателей нового жилья неустанно росло, специалисты дают дельные советы, рассказывая, как оформить ипотеку на квартиру.

Кому выдают ипотеку?

Большинство банков для своих клиентов устанавливают единые требования относительно оформления и предоставления кредитов на квартиры или дома.

Приобретать жилье могут граждане, которым уже исполнилось 21 год (чаще всего этот показатель сдвигают выше – до 23–25 лет), но возраст не превысил рубеж в 65 лет (а этот критерий может быть снижен вплоть до 50 лет – показатель зависит от срока кредитования). Решая, как оформить ипотеку, следует учитывать, что потенциальный клиент должен:

  • иметь непрерывный стаж и на момент подачи заявки быть еще и трудоустроенным;
  • быть гражданином РФ, причем часто регион привязки не имеет значения;
  • подтвердить доход (уровень его должен быть внушительным – 40–80 тыс. руб.; такой показатель важен, поскольку клиенту предстоит ежемесячно платить отчисления, размер которых не должен превысить отметки в 40% от уровня дохода);
  • предоставить залог, особенно если необходимо оформить ипотеку на недострой.

Соблюдения всех требований становится своеобразной гарантией успешного сотрудничества.

Внимание! Некоторые финучреждения для положительного ответа требуют оформить залог не только на покупаемое жилье, но и дополнительную недвижимость. В других банков обязательным пунктом является и поручительство.

Сбор документов: что необходимо предоставить?

Не все заемщики четко понимают, как следует оформить ипотеку, потому получение необходимой суммы затягивается на месяцы.

Если к тому моменту уже собрана часть документов, некоторые из них могут устареть, а потому процедуру следует начинать заново. Все финансовые учреждения ставят достаточно жесткие требований и условия кредитования.

Часто оформить ипотеку можно на протяжении 90 (иногда 120) дней. За такое время может измениться ситуация на рынках недвижимости или финансовом.

Решая, как быстро оформить ипотеку, следует тратить минимальное времени на поиски, сбор, предоставление документов, включить в предоставляемый в банк пакет:

  • Свидетельство о госрегистрации прав собственности на объект недвижимости, который собирается приобретать заемщик.
  • Сканированные копии всех страниц паспорта, некоторые требуют даже цветные.
  • Выписка из домовой книги или соответственно оформленная справка ЖЕКа.
  • Справка с оценочной стоимостью недвижимости (принимается в расчет рыночная и реальная цены).

Это только часть документов, которые следует собрать, чтобы оформить ипотеку.

Внимание! В дополнение могут потребоваться копии свидетельства о браке или о его расторжении. Предоставляет свидетельство продавец. Он же доносит при необходимости справку из психиатрического диспансера или согласие службы опеки на продажу недвижимости.

Принятие решение банком и одобрение заемщика: чего ожидать?

Кредитная организация, которая берется за оформление ссуды, будет выставлять требования и правила, как оформить ипотеку. Заимодатель должен удостовериться, что клиент вернет выданную ссуду и проценты по ней.

Потому разработан целый план, который предусматривает меры по проверке и анализу каждой заявки.

Все они направлены на подтверждение благонадежности и стабильности заемщика, хотя экспертиза в отдельных случаях может разниться.

Интересно! Недавно существовала практика личной беседы с инспектором банка. Именно такое собеседование часто было предопределяющим в отношении выдачи/невыдачи запрашиваемой суммы.

Современные методы предполагают использование специально разработанных скоринговых программ, которые включают использование нескольких алгоритмов. Быстрая проверка позволяет оформить ипотеку в рекордные сроки – за пару недель максимум.

Рекомендуемая статья:  Основные виды ипотеки и их особенности

Поиск и одобрение ипотечной квартиры

Без предварительной подготовки невозможно будет оформить кредит. Одобрение ипотечного кредитования – процедура, позволяющая взвесить свои шансы на получение ссуды на приобретение жилья в определенном банке. Чтобы соответствовать всем требованиям банка, необходимо выполнить несколько этапов:

  1. Поиск жилья. Благосклонно кредитные организации относятся к новостройкам, хуже – к квартирам на вторичном рынке. «Не любят» банки кредитовать покупку дома или приобретение земли для последующего возведения дома. Выделить деньги на недострой вообще решатся далеко не все кредиторы.
  2. Получение одобрения. Чтобы уточнить, как правильно и быстро оформить ипотеку, следует обратиться непосредственно в банк за подробным разъяснением. После поиска недвижимости может потребоваться утверждение ее в финансовой организации. К процедуре одобрения подключаются юристы и финэксперты учреждения, которые всесторонне изучат объект и дадут свое заключение.
  3. Страхование и оценка недвижимого имущества – третий этап, который также является обязательным. В этот период эксперты оценивают недвижимость, чтобы узнать ее реальную стоимость.

Внимание! Предварительное оценивание и одобрение позволяет будущему кредитору понять, на какую сумму сможет рассчитывать клиент. После одобрение на поиск жилья и предоставления пакета документов отводится не более 2–4 месяцев.

Заключение договора купли-продажи по ипотеке

Договор купли-продажи – важный документ, который подтверждает свершившуюся сделку и определяет обязанности и права всех сторон сделки. В таком договоре включены такие пункты:

  • Сроки действия;
  • Сумма кредитования, установленная ставка.
  • Наименование объекта, который был приобретен по ипотечной программе.
  • Количество поручителей с перечислением поименно.
  • Решение спорных вопросов.

Могут быть включены другие пункты, но указанные являются основополагающими.

Внесение первоначального взноса

Это определенная сумма, которую должен собрать и внести заемщик. Часто она варьируется в пределах 10–40%, но может быть и большей. Первоначальный взнос позволяет заемщику снизить выплаты по ставкам, а банку удостовериться в надежности покупателя.

Внимание! Немногие финаучреждения готовы предоставить ссуду без такого взноса. Лишь несколько банков готовы идти большой риск, но за него организация устанавливает внушительных процент.

Страхование рисков по ипотеке

Заключая договор, банк оценивает свои риски, потому старается их исключить. При необходимости заимодатель может потребовать проведения процедуры страхования:

  • Жизни заемщика.
  • Здоровья и трудоспособности клиента.
  • Недвижимости от чрезвычайных ситуаций.
  • Права собственности на недвижимость, которая приобретается.

Рекомендуемая статья:  Как досрочно погасить ипотеку в Сбербанке?

Итоговая цена такой услуги может значительно варьироваться. В некоторых случаях ставка достигает 0,2–2% от размера сделки.

Внимание! Сумма страхования часто вносится еще до процедуры подписания договора, а потому сумма должна быть у заемщика на руках.

Что важно знать: советы специалистов

Именитый банк

Кредитоваться рекомендуется у проверенных, надежных банков, который смог добиться отличной репутации у клиентов.

Льготы для своих клиентов

Каждое финучреждение дорожит клиентами, а потому предлагает льготные условия кредитования. Для зарплатных клиентов организация готова сделать скидки на 0,5–1,5%.

Проверка – это важно!

Чтобы снизить ставки, достаточно привести в банк поручителя или предоставить дополнительные документы, отдать в залог еще один объект недвижимости. Но и в каждый пункт договора следует вчитываться, чтобы «выловить» несоответствия обещаний и действий, а также выявить скрытые платежи и индивидуальные условия.

Реальный уровень процентов

Речь идет об эффективной ставке, с уровнем которой клиента знакомят в последний момент. Сюда включены скрытые проценты, дополнительную необходимость страховаться, доплаты и пр.

Время играет огромную роль!

Ставку по ипотеке можно снизить, если брать заем на минимальный срок. Это позволит сократить еще и сумму переплаты.

Источник: http://flowcredit.ru/ipoteka/kak-oformit-ipoteku.html

Как оформляется ипотека

07.03.2018

Ипотечное кредитование является сложным процессом, требующим серьезного подхода, чтобы все сделать правильно. Нужно тщательно продумать каждый шаг, это поможет вам избежать проблем и ошибок при оформлении. Ипотека требует соблюдения определенных условий, а точнее пошаговой инструкции.

Порядок оформления квартиры в ипотеку

  • ипотека с господдержкой делает возможным приобретение квартиры в новостройке с частичным погашением процентов государством (т. е.

    кредит обходится значительно дешевле);

  • программа для молодых семей позволяет взять кредит на льготных условиях со сниженными процентами и уменьшенным размером первоначального взноса;
  • воспользовавшись военной ипотекой, можно вообще забыть на время службы о части платежей, так как их будет выплачивать банку Минобороны;
  • материнский капитал можно использовать в качестве первоначального взноса или для закрытия действующих обязательств;
  • государственная субсидия, выдаваемая семьям, нуждающимся в улучшении жилищных условий, способна «покрыть» до 75% от стоимости новой квартиры.

Порядок оформления ипотеки на квартиру в Сбербанке

  • Сумма кредита может быть предоставлена от трехсот тысяч рублей;
  • Минимальная процентная ставка – 13 % (в рублях);
  • Срок оформления кредита может достигать тридцати лет;
  • Перв. взнос – от 15%;
  • В некоторых случаях ипотечный кредит сотрудники могут предоставить без информации о сфере занятости и доходе.

Порядок оформления ипотеки

Покупателем открывается универсальный расчетный счет, куда зачисляется первоначальный взнос. После подписания договоров и, дополнительно, договора аренды банковской ячейки, банк перечисляет на данный универсальный счет кредитные средства.

Покупатель в присутствии продавца снимает все деньги со счета, в кассе они пересчитываются, проверяются на подлинность и закладываются в хранилище. Продавец получит ключи от этой ячейки после государственной регистрации права собственности заемщика на недвижимость.

Стоимость аренды банковской ячейки ё оплачивается Покупателем (в Сбербанке аренда на месяц обходится в 2000 рублей).

Как взять ипотеку — этапы оформления

Одной из задач АИЖК является разработка стандартов ипотечного кредитования, которые зачастую являются единым стандартом для всех банков. Организация следит за распространением этих стандартов по территории всей России и контролирует их выполнение.

Когда заемщик оказался в тяжелом финансовом положении, программа помощи АИЖК по ипотеке помогает справиться с материальными трудностями.

Определенные социальные категории могут рассчитывать и на государственную помощь на погашение кредита (до 20% оставшейся суммы).

Как оформить ипотеку в Сбербанке: порядок действий на покупку квартиры в новостройке и на вторичке

Дальше вам остается только ждать 10 рабочих дней. По их истечении забираете ваш экземпляр отрегистрированного ДДУ и обращаетесь в банк за перечислением суммы кредита застройщику. Перед этим вы обязаны предъявить банку приходник, подтверждающий оплату первого взноса.

Порядок оформления ипотеки

  1. Копию основного удостоверения личности – паспорта.
  2. Заявление на получение ипотеки.
  3. Свидетельство о регистрации официальных отношений, свидетельства о рождении, если есть несовершеннолетние дети.

  4. Копию трудовой книжки.
  5. Подтверждение заработной платы за определенный срок по установленной форме.
  6. Если имеются другие источники дохода, необходимо предоставить документальные подтверждения.

Как правильно и быстро оформить ипотеку на квартиру

В ряде случаев специалисты попросят у вас оформить страховку на себя, особенно, если вы занимаетесь опасной профессией или увлекаетесь экстремальными видами спорта.

Кроме того, часто просят застраховать квартиру, а также титульное право – на случай, если вдруг появятся претенденты на недвижимость, например, наследники.

В принципе, требовать обязательной страховки – незаконно, но большинство банков просто не дадут ипотеку, если полис не оформлен.

Каков порядок покупки квартиры в ипотеку? Пошаговая инструкция, нюансы

Получив в одном из банков одобрение вашей кредитной заявки, вы можете приступить к выбору квартиры. Если вы предварительно рассмотрели, с какими банками работает застройщик облюбованного вами жилого комплекса, то с подбором новой квартиры вы легко справитесь. Сложнее будет со вторичкой.

Здесь очень важна чистота юридической судьбы квартиры. Разделы наследства и разводы, зарегистрированные несовершеннолетние дети и военнослужащие срочно службы – все это причины, по которым банк может отклонить объект.

И поверьте, здесь он на вашей стороне: ведь сомнительное прошлое жилья может дать знать о себе в настоящем в форме исков, обжалующих ваше право собственности.

Покупка жилья на вторичном рынке в ипотеку: пошаговая инструкция

  • рассчитать свои финансовые возможности;
  • собрать полный пакет документов на заемщика;
  • найти банк, который одобрит вашу кредитную заявку;
  • выбрать ипотечную программу, наиболее выгодную для вас;
  • найти квартиру, которая будет соответствовать вашим запросам;
  • обговорить существенные моменты предстоящей сделки (дата заключения договора, механизм передачи денег, обязательства сторон о предоставлении документов, выписке из квартиры, форс-мажор);
  • внести аванс и составить предварительный договор;
  • передать в банк документы на квартиру и собственников;
  • заказать оценку и оплатить страховку;
  • встреча в банке для подписания документов и расчета;
  • передача документов на регистрацию в Росреестр (по предварительной записи или живой очереди);
  • получение документов после успешной регистрации;
  • окончательный расчет с продавцом.

Рекомендуем прочесть:  Кто платит пособие по уходу за ребенком

Каков порядок покупки квартиры в ипотеку? Пошаговая инструкция, нюансы

Возможно, банк предложил вам также застраховать себя, свое право собственности или риск невозврата кредита банку.

Соглашаться на такие условия в договоре, пойти на кредит с повышенными процентами (это обычно последствие отказа от одного из видов необязательного страхования) или обращаться в другой банк – ваш выбор.

Здесь необходимо сопоставить размер повышенных страховых платежей и стоимость страховки.

Как оформить ипотеку

2. Принятие решения банком. Заявка на кредит рассматривается банком от нескольких дней до нескольких недель. Каждое обращение рассматривается лично экспертом банка и проходит через скоринг (автоматическую проверку данных с целью вычисления кредитного рейтинга).

Исходя из вашей платежеспособности, банк одобрит или отклонит поданную заявку. В случае одобрения финансовое учреждение выдаст официальный ответ с указанием суммы, на которую оно готово вас прокредитовать.

После этого у вас будет время (от 1 до 6 месяцев) на принятие окончательного решения и подписание документов.

Как оформляется ипотека пошагово: все этапы и нюансы сделки

  • процентная ставка и порядок ее пересмотра;
  • минимальный авансовый взнос;
  • наличие комиссии за выдачу займа;
  • размер штрафных санкций за нарушение сроков оплаты кредита;
  • наличие страховых платежей и как влияет отказ от страховки на величину процентной ставки;
  • есть ли какие-либо ограничения на досрочное погашение ипотеки.

Как оформить ипотеку на квартиру: с чего начать, необходимые документы

Задавая вопрос: «Как оформить ипотечный кредит на квартиру?» многие боятся, что с повышением цен на недвижимость будет увеличиваться и размер суммы ипотечного кредита. Такое утверждение ни на чем не основано. Итак, вот основные положительные моменты, в которых вы выигрываете при оформлении покупки квартиры в ипотеку:

Как оформить ипотечный кредит

  • заявление-анкета на предоставление кредита по форме банка;
  • копия паспорта;
  • копия свидетельства о браке и свидетельств о рождении детей;
  • заверенная копия трудовой книжки;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ либо форме банка;
  • справка о дополнительных источниках дохода.

Как оформляется ипотека Ссылка на основную публикацию

Источник: http://uristsos.ru/nasledstvo/kak-oformlyaetsya-ipoteka

Понравилась статья? Поделить с друзьями: