Как оформить социальную ипотеку

Содержание

Как получить и оформить социальную ипотеку

Социальная ипотека предназначена для социально незащищенных граждан с низким уровнем доходов. С ее помощью государство делает доступным жилье для таких категорий населения как многодетные или молодые семьи, бюджетники, военнослужащие и т.д.

Для того чтобы координировать этот важный проект государство создало специальную структуру – Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Это агентство делает все, чтобы в сфере социальной ипотеки были предусмотрены интересы всех сторон – заемщиков, государства, кредиторов, а также инвесторов.

Основные положения

Распределение расходов при выплате социальной ипотеки отличается от обычной тем, что при нем интересы малоимущих и остронуждающихся в жилье граждан учитываются в первую очередь, в то время как банк и государство делает некоторые уступки:

  • Заемщик предоставляет около 30% процентов средств необходимых для покупки жилья;
  • Государство опционально в зависимости от статуса и финансового положения конкретного заемщика может возместить от 20 до 50 % от стоимости квартиры;
  • Остальная стоимость будущего жилья приходится на ипотечный кредит.

С помощью такого кредитования государство выполняет сразу две цели.

Во-первых, оно помогает нуждающимся гражданам получить собственное жилье на более выгодных условиях в отличие от рыночных.

Во-вторых, большой спрос на социальную ипотеку приносит большие инвестиции в сферу недвижимости и помогает развиваться этому важному сектору экономики.

Виды льгот при участи в социальной ипотеке

Основные особенности социальной ипотеки, которые отличают ее от обычной таковы:

  • Льготные ставки кредитования для заемщиков со стороны банковской организации;
  • Стоимость недвижимости в целом ниже средней, а само жилье относится к классу «эконом»;
  • Первый взнос, необходимый для покупки квартиры, также несколько ниже обычного;
  • Региональный или федеральный бюджет предоставляет субсидии для помощи в выплате ипотеки;
  • Компенсации и дотированная процентная ставка для кредита;
  • Дополнительные бонусы на выбор, например уменьшение регулярных платежей и предоставление «платежных каникул».

Преимущества социальной ипотеки

Банк помогает тем что:

  • Проверяет состояние жилья, анализирует «чистоту» юридических бумаг и статуса застройщика. Это помогает избежать некомфортных для жилья квартир и недобросовестных строителей;
  • Страхует жизнь и будущее жилье заемщика. Так человек избавляется от обузы в виде регулярного посещения лишних кабинетов и государственных органов;
  • Банк предоставляет гарантию, что не будет изменять положения договора между ним и заемщиком. Это очень важно, так как любое изменение процентной ставки сильно сказывается на положении людей, особенно если речь идет о молодых семьях с детьми, где каждая копейка на счету.

Важной особенностью социальной ипотеки является и то, что заемщик обязательно получает только новое жилье в только что построенных многоквартирных домах.

Важным моментом является и то, что банк, предлагая социальную ипотеку, предоставляет заемщику дополнительные гарантии и помощь в оформлении документов.

Кому полагается социальная ипотека

Льготные условия социальной ипотеки привлекают многих, но государство предоставляет ее только определенному кругу жителей России.

В первую очередь это касается тех семей, которые стоят в очереди на жилье от государства. Это могут быть участники местных муниципальных, областных или республиканских программ, например, по помощи многодетным семьям.

Другая важная категория – жители старого и аварийного жилья, которое официально признано непригодным для жизни. Именно на эту часть приходится больше всего заемщиков по социальной ипотеке, потому что жилой фонд страны постоянно требует обновления.

Другие категории граждан, которые имеют право на получение социальной ипотеки таковы:

  • Семьи, в которых есть дети, а возраст родителей не более 35 лет.Также это может быть один родитель в семье, например мать-одиночка;
  • Семьи, в которых 3 детей и больше;
  • Военнослужащие молодого возраста, оказавшиеся в армии по контракту. Для них, и особенно для офицерского состава, существует множество программ по льготной ипотеке;
  • Обратный случай: ветераны военных конфликтов;
  • Работники оборонного комплекса: стратегических объектов промышленности, особенно в закрытых городах;
  • Граждане, работающие в государственном секторе науки. Это могут быть организации по научному обслуживанию, муниципальные центры, НИИ, академии наук и т.д.;
  • Работники бюджетной сферы, особенно учителя и врачи.Для них существуют отдельные программы, так как эти профессии важны для государства, и людям в этой сфере требуется регулярная помощь для эффективного труда и работы;
  • Работники градообразующих заводов и предприятия.Например, это может быть тольяттинский ВАЗ, который принадлежит государству и является главным источником рабочих мест в этом городе.

Получение социальной ипотеки

Для того чтобы узнать об особенностях существующих программ по социальной ипотеке, необходимо обратиться в Агентство по ипотечному жилищному кредитованию, или зайти на сайт этой организации.

Будущему заемщику необходимо подать документы в это агентство, где будет рассмотрена возможность предоставления льготного кредита. Если чиновники решат, что ваша кандидатура подходит, то вы получите соответствующую справку, с которой необходимо будет пойти в банк для оформления кредита.

Документы необходимые для подачи заявки в Агентстве по ипотечному жилищному кредитованию:

  • Соответствующее заявление, в котором гражданин обращается с просьбой предоставить ему возможность получения льготной ипотеки;
  • Копии паспортов (если речь идет о семье) и свидетельства о рождении всех детей;
  • Документы, подтверждающие официальные доходы по месту работы (получаются там же);
  • Пенсионные свидетельства;
  • Если семья проживает в аварийном жилье, необходима выписка из БТИ, в которой будут зафиксированы нарушения или чрезмерно маленький размер жилья (по закону на человека должно приходиться 18 квадратных метров);
  • В каждом индивидуальном случае необходимы документы, подтверждающие статус, позволяющий получить социальную ипотеку.Например, свидетельства рождения детей, если их количество больше или равно трем;
  • Профильные специалисты могут оформить свою ипотеку через то государственное учреждение, которое дает им работу.Например, если речь идет о молодых военнослужащих, то им потребуется обратиться в Министерство Обороны, которое сообщит все необходимые подробности;
  • Справка о регистрации по постоянному месту жительства.

После того как ваша заявка будет одобрена, госслужащие будут обязаны объяснить вам дальнейший порядок действий.

Чаще всего окончательное оформление проходит там же, после того как из местного бюджета будут выделены необходимые средства.

Банк так же определяется государством.

Дополнительно может понадобиться кредитная история заемщика. То есть все документы, подтверждающие своевременную оплату кредитов в банках.

То же самое касается налогов, в налоговом ведомстве выдают справки о своевременной оплате необходимых платежей и отсутствии долгов перед государством.

Источник: http://prokvartiru.com/pokupka/ipoteka/kak-poluchit-sotsialnuyu-ipoteku

Как получить социальную ипотеку — куда обратиться, программа и условия

Жилищный вопрос является проблемным для многих россиян. На покупку собственных квадратных метров средства можно собирать годами. Государство оказывает поддержку своим согражданам при решении жилищных проблем.

Так, на сегодняшний день в России действует программа социальная ипотека, разработанная в рамках программы «Жилье для российской семьи». Предназначена она для социально незащищенных граждан.

Социальная ипотека – это жилищный кредит, который предоставляется на льготных условиях отдельным категориям клиентов. Действие этого проекта распространяется на покупку жилья, стоимость которого не превышает 3 миллиона рублей.

Какие категории граждан могут претендовать на социальную ипотеку?

Согласно законодательству участниками государственной программы могут стать:

  • граждане, которые стоят в очереди на улучшение жилищных условий;
  • семьи, в которых на одного жителя припадает не больше 12 кв. м. жилья;
  • сотрудники бюджетной сферы (военнослужащие, учителя, ученые);
  • молодые семьи;

Если вы относитесь к одной из категорий, то можете собирать документы на получение социальной ипотеки. Но рассчитывать на большой особняк или дорогие апартаменты не стоит. Государство выделяет помощь на покупку жилья в пределах установленных норм. Так, на одного человека приходится не более 18 кв. м.

Подробную консультацию о получении дотаций из бюджета или оформлению льготного кредита можно получить в органах местного самоуправления.

Реализация данной государственной программы возлагается на местные власти. Условия выдачи социальной ипотеки могут отличаться между регионами. Но в целом принцип и порядок ее предоставления одинаковый.

Перечень документов для социальной ипотеки

В первую очередь необходимо встать на учет граждан, которые нуждаются в улучшении жилищных условий.

Для этого нужно собрать следующий перечень документов:

  1. Заявление. Форму для его заполнения можно получить в органах местного самоуправления.
  2. Копии гражданских паспортов всех членов семьи.
  3. Свидетельство о браке или его расторжении.
  4. Свидетельство о рождении всех членов семьи.
  5. Бумаги из регистрационной палаты, подтверждающие отсутствие собственной недвижимости у членов семьи, обратившихся за получением социальной ипотеки.
  6. Копия сертификата на получение материнского капитала (при его наличии).
  7. Копии документов, подтверждающих право собственности на жилое помещение либо копию договора социального найма жилого помещения.
  8. Справка о составе семьи.
  9. Документы по финансовому состоянию (справка по форме 2 НДФЛ).
  10. Справка, подтверждающая участие в федеральной государственной программе.

На рассмотрение всех бумаг чиновникам дается 15 рабочих дней. Если заявитель будет признан нуждающимся в получении социальной ипотеки, то ему выдается справка, подтверждающая это право. В ней указывается максимальная сумма кредита, по которой будет выплачена компенсация по процентам.

Этот документ может быть предоставлен в любой банк, который предоставляет социальную ипотеку.

Государство может оказывать помощь в решении жилищного вопроса в следующих формах:

  1. Дотирование процентной ставки по ипотечному кредиту.
  2. Частичная компенсация затрат, связанных с приобретением жилья.
  3. Продаже государственного имущества по льготной цене при оформлении ипотеки.

Для того чтобы узнать, как вариант социальной ипотеки действует в регионе на данный момент, необходимо проконсультироваться у местных чиновников.

Особенности социальной ипотеки

  1. Не обольщайтесь радужными мечтами о бесплатном жилье или большой помощи от государства. Квартирные очереди нам известны еще со времен СССР. В настоящее время ситуация в лучшую сторону не изменилась. Своей очереди получения государственных дотаций ждут сотни тысяч россиян.

    Поэтому запаситесь терпением и «наслаждайтесь» бумажной волокитой и равнодушием чиновников.

  2. При оформлении социальной ипотеки заемщик лишен возможности самостоятельно выбрать жилье. Кредит предоставляется только на покупку недвижимости в домах, которые строятся за бюджетные средства.

    Муниципальное жилье, как правило, представлено в виде панельных домов стандартной планировки. Расположены они далеко не в лучших районах города.

  3. Для того чтобы получить социальную ипотеку нужно не только доказать свое право на участие в государственной программе, но еще и соответствовать требованиям, которые выдвигает банк.

Таким образом, приобрести комфортное жилье улучшенной планировки за счет государства не получится.

Порядок получения социальной ипотеки

Условия выдачи жилищного кредита в рамках государственной программы можно изучить на сайте АИЖК http://www.ahml.ru.

Преимущества социальной ипотеки:

  1. Минимальный первоначальный взнос – 10% от стоимости жилья. Если оформлять кредит на стандартных условиях, то банки требуют внесение аванса не менее 20%.
  2. Процентная ставка от 10,3% годовых. Средние ставки по ипотеке намного выше и превышают 14% годовых.
  3. Ипотека может быть увеличена на сумму материнского капитала.
  4. Возможность снижения переплаты по кредиту за счет получения компенсации по процентам из государственного бюджета.
  5. Возможность приобрести недвижимость эконом-класса по более низкой цене, чем на рынке.

Условия социальной ипотеки на покупку дома

Кредит предоставляется при условии внесения аванса не менее 10%. Договор может быть заключен на термин до 30 лет.

Минимальная сумма кредита составляет 300 тысяч рублей. Максимальный лимит определяется в зависимости от региона, в котором будут покупать жилье.

Например, жители столицы могут оформить социальную ипотеку на сумму от 6,6 до 10 млн рублей. Для жителей других регионов она составляет 4,8-7,1 млн. рублей. Сумма возможного кредита зависит от размера внесенного аванса.

На размер процентной ставки влияет сумма ипотеки. Находится она в пределах от 10,3 до 11,4% годовых.

Основные требования к заемщикам:

  1. Клиент является участником государственной жилищной программы и относится к тем категориям граждан, у которых есть право на получение социальной ипотеки. Данная информация указывается в справке, которую выдают местные чиновники.
  2. Возраст заемщика 18- 65 лет (на дату окончания кредитного договора).
  3. Трудовой стаж для наемных работников – 6 месяцев, а индивидуальных предпринимателей – 24 месяца.

Из документов нужно предоставить:

  • бумаги, подтверждавшие право на получение льготной ипотеки;
  • паспорта обоих супругов;
  • свидетельства о рождении детей и заключении брака;
  • трудовая книжка или трудовой договор;
  • справка о доходах за последнее полугодие;

Банк оставляет право потребовать дополнительные документы, которые нужны для принятия окончательного решения.

Оформление ипотеки связано с рядом затрат для клиента. В частности он должен оплатить страхование имущества, которое является залогом по кредиту. Если первоначальный взнос по кредиту меньше 20%, то дополнительно страхуется ответственность заемщика перед банком за выполнение условий договора.

Полис личного страхования оформляется по желанию клиента.

Этапы получения социальной ипотеки:

  1. На сайте АИЖК узнать адрес его представительства в вашем регионе.
  2. Получить подробную и профессиональную консультацию у его сотрудников по вопросу получения льготного кредита.
  3. Собрать все необходимые бумаги.
  4. Обратиться в отделение банка, который является партнерам АИЖК. Большая половина льготных кредитов оформляется в Сбербанке России.
  5. Заполнить анкету на получение кредита и дождаться решения банка.
  6. В случае положительного ответа приступить к поиску недвижимости. На это у вас есть три месяца. В течение этого срока действительно решение банка.
  7. Подписать кредитную документацию, заключить договор купли-продажи и ипотеки.

Итак, мы можем сделать вывод, что получить социальную ипотеку довольно сложно. Нужно пройти через многочисленные кабинеты чиновников, чтобы доказать свои права.

Но на этом все не заканчивается. Далее, нужно убедить банк в своей платежеспособности. И даже при условии компенсации по процентам, оплачивать ипотеку многим гражданам проблематично и не позволяет их финансовое состояние. Поэтому мы пришли к выводу, что в большинстве случае эта государственная программа остается только на бумаге.

Источник: http://homewin.ru/nedvizhimost/ochered/socialnaja-ipoteka.html

Социальная ипотека в Сбербанке 2018 году — условия получения

Людям, работающим в бюджетной сфере, трудно купить квартиру в 2018 году из-за условий оплаты труда. Именно поэтому для них предусмотрены специальные условия в некоторых банках.

Одним из таких банковских учреждений, которые предлагают более выгодные условия для бюджетников, является Сбербанк (им же аккредитован ряд страховых фирм, указанных здесь).

Здесь есть целый ряд специальных программ, многие из которых касаются не только бюджетников (учителей, педагогов, врачей). В большинстве случаев, взысканием таких задолженностей занимается национальная служба взыскания.

Например, рассчитывать платежи на ипотечном калькуляторе по льготной процентной ставке могут молодые и многодетные семьи (которые могут погашать кредит материнским капиталом), малоимущие граждане, инвалиды, пенсионеры, матери одиночки, ветераны боевых действий. Одинаковые условия по бюджетникам и другим категориям граждан действуют в Москве, Саратове, Энгельсе (Саратовская область) и в остальных крупных и мелких городах России.

Социальная ипотека в Сбербанке 2018 — условия получения

Ниже перечислены основные условия социальной ипотеки в Сбербанке, при которых может быть принято положительное решение работниками банка:

  • проживание семьей на одной жилой площади;
  • проживание на съемной квартире или в коммуналке без наличия в собственности другой недвижимости;
  • проживание в помещении со стесненными условиями (меньше 14 кв м на одного члена семьи).

Что значит социальная ипотека в Сбербанке?

Социальная ипотека – это программа поддержки по улучшению жилищных условий для граждан с плохими условиями проживания, которые при этом считаются не защищенной категорией. В стране установлена норма – порядка 14 кв м на человека.

Если вы проживаете на меньшей площади, то вы можете искать подходящую программу по обеспечению квартирами.

Зачастую подобные программы разрабатывают на государственном уровне, а банки при помощи механизмов заставляют вести всяческую поддержку этой инициативы.

Как оформить социальную ипотеку в Сбербанке на квартиру?

Взять ипотечный кредит и оформить соответствующий договор – это уже последний этап. А перед ним нужно пройти целый ряд других процедур?

  1. Подготовить и передать заявку в Сбербанк заявление и прикрепленные документы.
  2. Ожидание положительного решения.
  3. Выбор конкретного объекта недвижимости.
  4. Передача документов по недвижимости в банк для того, чтобы проверить юридическую чистоту.
  5. Оформление договора ипотечного кредитования и договора купли-продажи.
  6. Внесение стартового взноса.
  7. Регистрация в Росреестре прав собственности.
  8. Получение финансов.
  9. Передача финансов продавцу.

Если вам удалось пройти все эти этапы, то теперь процедуру можно назвать оконченной.

Социальная ипотека для бюджетников в Сбербанке

Социальная ипотека для бюджетников является программой субсидирования. По ней бюджетники могут направлять деньги на покупку готового и на покупку строящегося жилья.

Здесь действуют выгодные условия:

  • валюта – рубли;
  • процентная ставка – в среднем 13%;
  • срок – до 30 лет;
  • стартовый обязательный взнос – от 20%;
  • максимальная стоимость – 50 млн руб;
  • погашение по аннуитетной схеме.

Нередко в роли первого взноса выступают средства, которые удалось получить под видом материнского капитала (выдается при рождении второго ребенка).

Какая процентная ставка?

Процентная ставка по ипотеке от Сбербанка для бюджетников зависит от условий, на которых подписывается договор.

Минимальная процентная ставка предусмотрена, когда первоначальный взнос будет больше половины стоимости квартиры, а срок ипотечного кредитования не превышать десять лет.

При таких условиях процентная ставка для бюджетников будет 12,5%. В общем процент по социальной ипотеке для бюджетников колеблется в пределах 12,5 – 13,5%.

Для малоимущих

В Сбербанке социальная ипотека для малоимущих – это едва ли не единственная возможность обзавестись жилой площадью гражданам с недостаточным уровнем дохода. Если у малоимущего гражданина нет собственного жилья, и он проживает на площади менее 14 кв м, то в этом банке могут оформить ипотечный договор с ним под выгодные 13%.

Программы для молодых семей

Социальная ипотека для молодых семей в 2018 году в Сбербанке сопровождается акцией. Если в вашей паре кому-то одному еще не исполнилось 35 лет, то вы имеете право на получение квартиры по ипотечному договору на выгодных условиях – процентная ставка от 10,25%. Без акции процентная ставка стартует от 11%.

Для социальных работников

Ипотека для социальных работников от Сбербанка – это и есть ипотека бюджетникам. Ожидается, что для бюджетников в 2018 году будет действовать льготная процентная ставка – от 9,5%. По договору можно приобретать как первичное, так и вторичное жилье на рынке недвижимости. Оформление страховки жизни не считается обязательным, а срок кредитования может достигать даже 30 лет.

Для пенсионеров какие условия получения ипотеки в Сбербанке?

Если пенсионеры до сих пор работают и являются бюджетниками, то они могут получить льготные проценты – 9,5% и выше. Однако главное требование, чтобы на момент окончания договора человеку было 75 лет. Здесь важен сам факт возможности взять такой ипотечный кредит пенсионеру, ведь во многих банках эта категория под запретом для данной сферы. При общих основаниях процент равен 11,5%.

Ипотечное кредитование в Сбербанке — льготные виды кредитования для соцработников?

Одно из преимуществ для бюджетников – возможность льготного кредитования в банках. Если среднестатистический гражданин может взять квартиру в новостройке под 11,5%, то для работников социальной сферы допустимыми являются 9,5%. На практике по отзывам на общих основаниях средняя ставка составляет 14-15%, тогда как для представителей бюджетной сферы порядка 11-13%.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • +7 (499) 577-01-78 — Москва и обл.;
  • +7 (812) 467-38-97 — Санкт-Петербург и обл.;
  • +7 (800) 511-81-04 — все регионы РФ.

Источник: https://feib.ru/kredity/ipoteka/socialnaya-ipoteka-v-sberbanke.html

Как получить социальную ипотеку

Приобретение собственной квартиры даже с помощью ипотеки под силам не каждой семье. В настоящее время в нашей стране действует государственная программа, предназначенная для финансовой поддержки семей, взявших на себя кредитное бремя. Но получить социальный жилищный кредит могут далеко не все заемщики.

Сущность социального ипотечного кредитования

Суть — оказание помощи отдельным категориям граждан, которые хотят улучшить свои жилищные условия. Она может проявляться по-разному:

  • предоставление единовременных субсидий из федерального или местного бюджета;
  • заниженная процентная ставка за счет софинансирования жилищных заемов. Ставки по социальной ипотеке рассматриваем здесь;
  • сниженная стоимость квартиры;
  • отсутствующий или небольшой размер первоначального взноса. О том, где можно взять жилищный займ без внесения собственных средств, говорим по этой ссылке.;
  • предоставление постоянной компенсации на проценты по кредиту;
  • льготные условия кредитования (например, возможность отсрочки платежей).

Занимается социальной ипотекой Агентство по ипотечному жилищному кредитованию — специальная организация, созданная Правительством России.

Льготный кредит можно получить только в тех банках, которые являются партнерами АИЖК, например:

  • Сбербанк;
  • ВТБ 24;
  • Русский ипотечный банк;
  • Татфондбанк;
  • Уралсиб и др.

Всего банков-партнеров более 100, в каждом регионе список свой. Может оказаться так, что в одном регионе банк предоставляет такое кредитование, а в другом — нет. Поэтому лучше обращаться не в кредитное учреждение, а напрямую к операторм АИЖК. Программы также могут различаться, и зависят они, главным образом, от готовности местных властей оказываеть поддержку кредитуемым гражданам.

Кто может получить

Еще недавно на социальный займ на жилье могли претендовать только малоимущие жители России. Теперь же список возможных участников проекта значительно расширен за счет реализации различных кредитных продуктов. Единственное требование, предъявляемое ко всем заемщикам: они должны быть признаны нуждающимися в улучшении жилищных условий.

На практике это означает один из следующих вариантов:

  • заемщик не обладает вообще никаким жильем и проживает на условиях социального или коммерческого найма;
  • заемщик обладает жильем, но на каждого члена семьи приходится менее 18 квадратных метров жилплощади;
  • заемщик проживает в ветхом или аварийном доме, предназначенным под снос.

Для подтверждения своего статуса заемщику первоначально придется встать на учет в администрации населенного пункта, и только потом можно будет обращаться в АИЖК и банк-партнер.

Кроме того, с большей вероятностью получат деньги:

  • молодые семьи (в которых один из родителей в возрасте до 35 лет). О том, где сегодня молодые семьи могут получить займ на жилье, узнаете из этой статьи;
  • многодетные семьи;
  • ветераны и инвалиды боевых действий;
  • военнослужащие;
  • работники бюджетной сферы;
  • государственные и муниципальные служащие;
  • работники научной сферы;
  • работники в сельской местности.

Для большинства перечисленных категорий банками разработаны специальные условия.

Как оформить

Алгоритм таков:

  1. Сначала следует обратиться в муниципалитет для постановки на учет в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий. Список документов будет зависить от конкретной ситуации.
  2. После нужно обратиться в местное отделение Агентства по ипотечному кредитованию. Информацию о его месторасположении можно узнать в администрации, отделе социальной защиты или на официальном сайте организации.
  3. В Агентстве нужно будет подать оператору заявление о получении социальной ипотеки и приложить все требуемые бумаги, включая свидетельство о постановке на учет в списки нуждающихся в улучшении жилищных условий.
  4. После одобрения заявки нужно будет выбрать банк-партнер, а также подходящее предложение.Самые выгодные программы обсуждаем по этой ссылке.
  5. Обращение в банк происходит по инициативе Агентства, именно специалисты АИЖК готовят нужные документы и помогают получить заем.
  6. После одобрения ипотеки можно приступать к поиску подходящего жилища. Если вы хотите повысить свои шансы на положительное решение, то ознакомьтесь с информацией из этой статьи.

Для получения кредита на льготных условиях нужно соответствовать стандартным требованиям к заемщику банка — т.е. иметь соответствующий доход, оплатить первоначальный взнос и т.д.

Для получения субсидии (если она полагается) нужно обращаться в отдел соцзащиты или местную администрацию по направлению АИЖК.

Специальные программы

Во многих банках-партнерах АИЖК реализуются специальные программы, которыми можно воспользоваться без обращения в само Агентство. Для участия в них нужно просто соответствовать базовым требованиям. Так, для оформления не обязательно следовать условию быть нуждающимся в улучшении жилищных условий.

Основные программы таковы:

  • Военная ипотека. Она предназначена для военнослужащих, которые зарегистрированы в специальной программе Министерства обороны. Для оформления нужно предоставить документы об участии в ней (вступление возможно только после трех лет выслуги). Максимальный размер ссуды обычно ограничен 3 млн. рублей, а ставка редко превышает 10% годовых.
  • Ипотека для молодых семей. Эта программа подойдет тем семьям, где он из супругов моложе 35 лет. В данном случае можно рассчитывать не только на льготные условия, но и на получение субсидии из федерального бюджета — до 40% от стоимости квартиры для бездетных пар и до 35% — для семей с детьми.
  • Ипотека для специалистов, работающих в сельской местности. Например, такую предлагает Россельхозбанк. Ее суть заключается в предоставлении льготного кредита на покупку или постройку дома молодым специалистам, выбравшим сферой своей деятельности не город, а село. Программы предназначены, главным образом, для учителей, врачей и агрономов.

Для получения всех этих видов кредитов нужно будет подтверждать свое льготное положение соответствующей документацией.

В 2018 году ипотека господдержкой не предоставляется. Это решение было принято в связи с тем, что проценты по стандартным программа снизились до доступного уровня. Теперь банки разрабатывают специальные программы с застройщиками.

Источник: http://KreditorPro.ru/kakim-obrazom-poluchit-sotsialnuyu-ipoteku/

Как получить социальную ипотеку

Собственное жильё сегодня есть далеко не у всех. Эта проблема не является новой, но с каждым годом появляются новые и новые предложения, которые позволяют семьям с низким доходом обрести собственный дом. Конечно, речь идёт об ипотечном кредитовании, условия которого будут соответствовать доходам семьи.

Социальная ипотека в России представлена целым рядом предложений, ключевым отличием которых можно считать участие государства в выплате кредита. Конечно, оформить социальную ипотеку могут не все. О том, что такое социальная ипотека, на кого она нацелена, и как её оформить, мы расскажем в нашей статье.

Многообразие господдержки

Социальная ипотека порой является единственным доступным семье вариантом приобретения жилья. Само по себе понятие обозначает льготные условия кредитования, которое доступно благодаря государственному субсидированию. Касаемо форм предоставления социальной поддержки, в данном случае можно различить несколько форм:

  1. Понижение процентной ставки по ипотеке;
  2. Субсидирование части собственности;
  3. Продажа вторичного муниципального жилья по ипотеке на льготных условиях.

Все 3 формы используются сегодня в разных видах социальной ипотеки. Так субсидия, позволяющая оплатить часть собственности, наиболее распространена в виде социальной ипотеки для бюджетников, а покупку муниципальной вторички со скидкой чаще предлагают сотрудникам силовых структур и т.п.

Виды и категории претендентов

Виды социального ипотечного кредитования распределены в зависимости от категории субсидируемых граждан. Сегодня гражданам предложены следующие виды социальных ипотечных программ:

  1. Молодёжное льготное кредитование – предназначено для трудящейся молодёжи. В основе данного вида социальной ипотеки лежит механизм приобретения жилья по себестоимости. Государство субсидирует процентную часть кредита;
  2. Ипотека для молодых семей, способна погасить до 35% стоимости жилья при отсутствии детей, и до 40%, если у претендентов есть ребёнок. Здесь существуют возрастные ограничения на оформление (до 35 лет на момент оформления ипотеки) и нуждаться в улучшении жилищного положения и состоять в очереди на получение жилья;
  3. «Военная» ипотека – это вид социальной субсидии, предназначенный военнослужащим, проходящим контрактную службу в рядах войск российской армии. В рамках военной ипотеки, государством присвоен индивидуальный денежный счёт каждому солдату-контрактнику. Сюда зачисляются средства в зависимости от звания военнослужащего, которые он может использовать на погашение первоначального взноса по ипотечному кредиту.
  4. Стоит заметить, что многие программы ипотечного кредитования реализованы на региональном уровне и во многом обусловлены положением в регионе. Важным остаётся то, что претендент на субсидию должен иметь трудности с жильём, а сам гражданин должен относиться к одной из следующих категорий граждан:
    • Молодые семьи;
    • Многодетные семьи, и семьи с детьми-инвалидами;
    • Работники бюджетной сферы;
    • Жители Крайнего Севера;
    • Другие льготные категории, чьё финансовое положение не стабильно.

Остальные программы представлены на региональном уровне. В зависимости от региона, действуют специальные программы кредитования. Государство участвует в приобретении жилья в ипотеку, всеми льготниками. Уточнить список действующих программ стоит в администрации города.

Алгоритм оформления

Оформить социальную ипотеку может любой гражданин, включённый в льготную категорию граждан. В зависимости от возраста, рода деятельности, состава семьи вам подойдёт одна из действующих в вашем регионе программ социальной ипотеки. Список программ субсидирования ипотечных кредитов, вы сможете уточнить в администрации своего населённого пункта.

Первым этапом на пути к получению субсидии должно стать составление заявления на получение государственной субсидии. Заявление для участия в социальной ипотеке подаётся непосредственно в администрацию или работодателю, в зависимости от программы социальной ипотеки.

Форму заявления будет выдана вам на месте, но будьте готовы, что информация, которую потребуется указать, довольно объёмна и потребует привлечения, возможно,  всей документации по льготам, доходам и займам, имеющимся у претендента.

После подачи заявления вы становитесь очередником в получении социальной ипотеки.

Следующим шагом станет обращение в банк, для ознакомления с условиями социальной ипотеки. Уточнить в какой организации предполагается кредитование, можно в администрации.

Уточнение этой информации заранее, позволит вам ознакомиться со всеми особенностями доступного вам кредитного продукта, форме субсидирования, и условиях кредитования.

Обращение в банк, даст вам также информацию о документации, необходимой для оформления конкретного предложения по социальной ипотеке. Стоит ориентироваться на такой пакет документов, который понадобится вам в любом случае:

  • Заявление на получение социальной ипотеки, оформленное по стандартам банка; Бланк заявления.doc
  • Паспорта совершеннолетних и свидетельства о рождении несовершеннолетних  членов семьи претендующей на социальную ипотеку;
  • Справка с места работы, подтверждающая стаж и доходы претендента;
  • Выписка из домовой книги;
  • Копия трудовой книжки, или выписка из неё с интересующим банк периодом;
  • Справка о составе семьи;
  • Если речь идёт о государственном субсидировании уже выданного ипотечного кредита, то потребуется представить все документы, как по займу, так и по приобретённой недвижимости;
  • Реквизиты банковского счёта.

На что обратить внимание на то, что некоторые кандидаты имеют приоритет, при формировании очереди на социальную ипотеку. Так, к примеру, при оформлении социальной ипотеки для учителей, важным будет территориальный фактор. Учителя, переехавшие из города в сельскую местность, и те, у кого есть несовершеннолетние дети, займут наиболее приоритетные позиции, при формировании очереди на получение социальной ипотеки.

Заключение

Оформление социальной ипотеки, это самый выгодный способ приобретения квартиры для льготников. На пути оформления субсидии и получения согласия от администрации заёмщик должен будет подтвердить все свои льготы, предоставить подтверждение стажа и доходов, позволяющих оформить долгосрочный займ.

Не редко, при прохождении процедуры регистрации в программе социальной ипотеки, претенденты сталкиваются с отказом в субсидировании кредита на недвижимость.

Для того что бы грамотно обжаловать такое решение, стоит обратиться к опытному юристу по вопросам кредитования.

Он поможет вам не только составить наиболее грамотное заявление и собрать все требуемые документы, но и выбрать наиболее выгодные условия социальной ипотеки, в том случае, если вы попадаете сразу под несколько программ государственного субсидирования.

Loading…

Мы в социальных сетях

Присоединяйтесь к нашим группам, чтобы всегда быть в курсе последних новостей

Источник: https://kreditadvo.ru/kak-poluchit-sotsialnuyu-ipoteku.html

Социальная ипотека в московской области: кому положена

Жители столицы и Московской области имеют возможность взять социальную ипотеку, которая дает возможность уменьшить полную стоимость кредита. Но воспользоваться такими привилегиями имеют право не все граждане.

Чтобы определить информацию касательно того, кому положена данная ипотека, нужно предварительно узнать всю информацию по данной теме.

Что дает клиентам участие в государственной программе?

При оформлении социальной ипотеки для приобретения недвижимости, первый взнос из госбюджета составляет 50% от цены квартиры.

Все остальные 50% государство будет погашать в течение оставшегося периода кредитования в качестве ежемесячных отчислений. Заемщикам останется только каждый месяц платить проценты за то, что они пользуются займом.

Кто имеет право оформить социальный ипотечный кредит?

Законодательство указывает перечень тех граждан, которые могут получить социальную ипотеку.

К данным лицам можно отнести:

  • малоимущих;
  • молодые семьи;
  • работников бюджетной сферы.

Предварительно гражданам необходимо собрать весь перечень документов, которые удостоверяют их статус, а после этого нужно предоставить данные бумаги в соответствующие органы.

Граждане обязаны знать, что участвовать в социальной программе может не любой учитель или врач. Внутри любой группы работников, которые рассчитывают на выгодное приобретение квартиры, существуют определенные требования.

Учителя

Учителя имеют возможность оформить ипотеку и получить помощь от государства в размере 40% от цены недвижимости.

Учителя обязательно должны соответствовать таким требованиям:

  1. Иметь специальность: начальные классы, английский язык, литература, математика, русский язык.
  2. Учитель обязан быть общего основного, начального или среднего образования.
  3. Возрастное ограничение составляет 45 лет.
  4. Учителям нужно будет работать по трудовому договору в Московской области больше 10 лет.
  5. Рабочий стаж должен быть больше 5 лет в государственных инстанциях.
  6. Учитель должен иметь ученую степень, первую или высшую категорию.

У учителя и членов его семейства должно отсутствовать жилье, которое расположено в Московской области. Клиенты могут иметь недвижимость в Москве или иных городах страны, кроме Подмосковья.

Врачи

Рассчитывать на ипотеку могут врачи, которые соответствуют следующим требованиям:

  1. Рассчитывать на участие в программе могут только дипломированные специалисты в области медицины, со средним или с высшим образованием.
  2. Для участия в программе доктор должен проработать в государственном медицинском учреждении не меньше 3 лет.
  3. Участвовать в этой социальной программе могут женщины до 45 лет и мужчины до 50 лет.
  4. Врачи обязательно должны иметь ученую степень, высшую или первую категорию квалификации. Исключением в данном случае выступает только врач скорой помощи, терапевт, реаниматолог, педиатр и анестезиолог.
  5. После оформления ипотеки врачам необходимо будет работать по трудовому договору больше 10 лет.

Как и в случае с учителями, рассчитывать на социальную ипотеку могут лишь те граждане, которые не имеют своего жилья.

Ученые

Для участия в такой программе допускаются ученые с высшим образованием, которые работают по своей профессии на протяжении одного года. Данная организация обязана находиться в Московской области. Кроме научных сотрудников допускаются граждане, которые работают на улучшение обороны России.

  1. Участвовать в этой программе могут только те специалисты, чей возраст не превышает 35 лет.
  2. У потенциальных клиентов также не должно быть своего жилья.

Ученые обязаны заниматься сферами деятельности:

  • проектами, которые реализуются для развития науки;
  • работой по улучшению окружающей среды;
  • разработкой в области лекарств и медицины;
  • работой по обеспечению безопасности.

Работы над такими проектами должны быть значимыми для государства. Сотрудники Министерства перед принятием своего решения насчет участия в государственной программе обращают внимание на новизну проводимых исследований.

Если сотрудник отвечает всем их требованиям, то он получает добро. В ином случае работники Министерства могут отказать.

Условия выдачи

Программа по социальной ипотеке выдается не во всех банковских учреждениях. В качестве кредитных организаций, которые будут выдавать клиентам финансы обязаны быть только аккредитованные организации.

Одними из них выступает сейчас известный Сбербанк. Его отличие от всех других банков заключается в том, что он выдает клиентам займы на лояльных условиях.

Чтобы молодая семья имела возможность рассчитывать на социальную ипотеку, клиенты обязаны соответствовать таким требованиям:

  • иметь возраст до 35 лет;
  • быть официально зарегистрированными в браке;
  • граждане должны нуждаться в улучшении жилищных условий и стоять в очереди на получение жилья;
  • заемщики обязаны иметь доход, который позволит им ежемесячно оплачивать установленный взнос.

Кроме соответствия всех требований Сбербанк просит граждан предоставить определенный список документов:

  • заявление;
  • паспорт участника;
  • трудовую книжку;
  • свидетельство о рождении детей;
  • документы о доходах семьи;
  • документы о получении образования;
  • бумаги на жилье, которое клиенты желают купить.

Важно понимать, что Сбербанк будет сотрудничать с клиентами при условии, если заемщики соответствуют требованиям и они предоставили весь список бумаг.

Если некоторые документы будут отсутствовать или весь доход семьи будет незначительным, чтобы оплатить ипотеку, банк вправе отказать клиентам в кредитовании.

Как оформить социальную ипотеку?

Чтобы рассчитывать на социальную ипотеку, предварительно следует вступить в программу. Перечень бумаг на участие в другом этапе программы принимается с 2016 по 2018 годы.

  • Если граждане желают быть участниками программы социальной ипотеки в Московской области, специалисты должны обратиться в Министерство здравоохранения. Учителя обязаны подать заявку в Министерство образования. А вот молодым ученым необходимо прийти в Министерство инвестиции и инноваций.
  • Пакет документов будут рассматриваться комиссией после того, как кандидаты пройдут отбор. Если человек полностью отвечает всем требованиям, то он заключает со своим ведомством договор. В данном документе идет речь о том, что он обязуется отработать по своей профессии не меньше 10 лет.
  • Работнику выдается на руки свидетельство участника программы. После чего клиенту можно будет выбирать для себя квартиру, заниматься оформлением договора и ипотеки. Дальше в течение 10 лет нужно будет добросовестно выполнять все условия программы. В противном случае договор между сторонами будет разорван и гражданам придется вернуть денежные средства в бюджет.

Клиенты могут выбирать для себя новостройку или вторичное жилье. Недвижимость обязана находиться в Московской области, где работает специалист.

Сейчас установлены нормы по количеству допустимых квадратных метров для семей:

  • из одного человека – 33м2;
  • из 2 граждан – 42 м2;
  • из 3 и больше человек – 18 м2 на каждого.

Недвижимость оформляется в общую собственность всех членов семьи.

Социальная ипотека является большой помощью для жителей столицы и Подмосковья. Участвующий в ней человек обязан выплачивать проценты по кредиту. Оплату стоимости жилья берет на свои плечи государство.

Но стать участником этой программы нелегко. Гражданин обязан соответствовать определенному перечню требований. Только те лица, которые работают на благо страны, могут рассчитывать на получение такой ипотеки.

Также они должны собрать все необходимые бумаги и дождаться решения от государственных органов.

Источник: https://kreditkarti.ru/sotsialnaya-ipoteka-v-moskovskoy-oblasti-komu-polozhena

Как оформить социальную ипотеку

Для того чтобы принять участие в предлагаемой государством программе льготного ипотечного кредитования для социально незащищенных категорий населения, нужно знать, как оформить социальную ипотеку.

Как оформить социальную ипотеку? Кто имеет право на данную форму ипотечного кредитования? Какие документы нужны для социальной ипотеки? Эти и многие другие вопросы возникают у граждан, которые хотят улучшить свои жилищные условия, но не имеют достаточно средств для приобретения жилья за наличные или по программе обычного ипотечного кредитования.

В последние годы государство планомерно увеличивает количество специальных программ, направленных на улучшение уровня жизни людей с небольшим достатком.

При выборе определенной марки автомобиля гражданин может рассчитывать на автокредит с государственной поддержкой, военнослужащим предлагают военную ипотеку и т.д.

Одной из подобных программ, способствующих улучшению условий жизни некоторых категорий населения, является социальная ипотека.

Кто может взять ипотеку по данной программе

На социальную ипотеку могут рассчитывать молодые семьи, военнослужащие и социально незащищенные семьи. Обязательным условием оформления кредита является недостаток жилой площади (на одного человека должно приходиться менее 18 кв. м. жилья).

Для того чтобы оформить социальную ипотеку, вначале нужно обратиться к представителям местной администрации, а затем подать в банк заявку на получение данного вида кредита. Перед тем как оформить ипотечный кредит, придется потратить некоторое время на подготовку документации.

В стандартный пакет документов входят:

  • Заявление и анкета. Бланки документов предоставляются банком. В некоторых случаях заявку можно оформить прямо на сайте банка, не обращаясь лично в одно из его отделений.
  • Копии паспорта (все страницы), страхового свидетельства, ИНН, военного билета (для мужчин призывного возраста), свидетельства о заключении брака/о разводе, брачный договор (если таковой имеется) и свидетельства о рождении ребенка (детей).
  • Копии дипломов, аттестатов и других документов об образовании.
  • Заверенная работодателем копия трудовой книжки.
  • Справка о доходах.

Для того чтобы лучше разобраться, как правильно оформить ипотеку, нужно предварительно получить консультацию у кредитного специалиста и попросить у него список необходимых документов.

Следует учитывать, что этот список у разных банков может иметь определенные отличия. Так, в одном банке у вас могут потребовать копии свидетельств о смерти родственников, в другом – документы, подтверждающие наличие у вас банковских счетов или ценного имущества.

Но взятие ипотеки – это не только подготовка документации. За установленный банком период времени заемщик должен подобрать подходящее жилье. Как правильно взять ипотеку? После сдачи пакета документов нужно найти квартиру или дом, которые будут точно соответствовать требованиям банка-кредитора.

Затем представить своему кредитному специалисту документы на жилье и дождаться решения банка.

Помните: если подобранное вами жилое помещение не будет соответствовать определенным стандартам (например, будет ветхим или сомнительным с точки зрения права собственности нынешнего владельца), кредит вам не дадут.

Ипотечное кредитование осуществляется на основании положений действующего законодательства и подробнейших инструкций, разработанных самими банками. Любой ипотечный кредит, будь то социальная ипотека или военная ипотека при разводе, подчиняется этим правилам, поэтому не стоит рассчитывать на то, что для вас банк сделает исключение.

Была ли статья полезна? Да   Нет

Не забудьте поделиться статьей с друзьями:

Желаете почитать еще?

Да Нет

Источник: http://www.MajorMoney.ru/ipoteka/socialnaya-ipoteka/kak-oformit-socialnuyu-ipoteku

Социальная ипотека в 2018 году — кому положена и как её получить?

Mnogo-Kreditov.ru › Ипотека › Как получить социальную ипотеку в 2018 году?

24.05.2018

Огромное число жителей страны нуждаются в улучшении своих жилищных условий, однако сделать это под силу далеко не каждому.

Всему виной низкие заработные платы, причём особенно остро эту проблему ощущают на себе работники государственных структур, сферы образования и медицины, а также малоимущие граждане.

Именно на защиту их интересов и материальную поддержку в вопросах приобретения жилья направлена правительственная программа, основная цель которой – помочь людям получить социальную ипотеку. Рассмотрим, по какому принципу всё это работает на практике.

Что такое социальная ипотека?

Что представляет собой процедура ипотечного кредитования с федеральной поддержкой? Правительство Российской Федерации разработало специальный масштабный проект и привлекло в него в качестве инвесторов экономически благополучные финансовые организации с большим уставным капиталом и безупречной банковской репутацией. Данные компании наделены полномочиями кредитовать по льготному принципу сотрудников бюджетной сферы и малоимущих лиц, которые самостоятельно не в состоянии накопить необходимую сумму для погашения долга, но при этом вполне способны выплачивать её частями в качестве регулярных платежей.

Льготная ипотека для малоимущих семей и государственных служащих даётся далеко не всем желающим. Необходимо преодолеть ряд ограничений, собрать необходимый пакет документов, посетить множество инстанций. Но для тех граждан, кто остро нуждается в жилье, это вполне преодолимые трудности.

В зависимости от групповой направленности преференции могут быть весьма внушительными и составлять довольно крупные суммы. К сожалению, проект актуален только для покупки недвижимости из первичного фонда. Приобрести квартиру у физических лиц не получится.

Эта мера направлена на дополнительное стимулирование компаний-застройщиков, которые сейчас переживают не самые легкие экономические времена.

По ипотеке можно получить следующие льготы:

  • уменьшение выплат по процентным ставкам;
  • получение транша на стартовый платёж;
  • предложение приобрести квартиру из специального фонда на более выгодных условиях.

Кому полагается ипотека?

В рамках действующего законодательства на неё могут претендовать следующие категории граждан:

  1. Работники бюджетной сферы – в частности, те сотрудники, обеспечение которых проводится из государственных источников финансирования.
  2. Малоимущие лица – при отсутствии у них нормальных жилищных условий.
  3. Молодые семьи с детьми – обязательное условие для подачи своей кандидатуры – возраст обоих родителей не может быть старше 35 лет.

Однако одной принадлежности к указанным категориям для приобретения жилья по социальной ипотеке недостаточно. Для этого должны быть соблюдены следующие условия:

  • стаж работы бюджетника в государственной организации должен быть не менее 3 лет;
  • отсутствие собственного объекта недвижимости;
  • наличие официального трудоустройства и возможность выплачивать заём.

Социальные программы по ипотеке

Федеральные предложения, которые должны покрываться льготной ипотекой, рассчитаны на определённые группы граждан. Исходя из специальности рамки отбора для претендентов на участие могут отличаться. Рассмотрим требования к каждой категории лиц более детально.

Льготная ипотека для молодых учителей

Возможность воспользоваться льготной системой кредитования регламентировано специальным сертификатом. Реестр участников проекта формируется региональными органами власти на местах и утверждается управлением при Министерстве образования. Требования к претенденту стандартные:

  • возрастное соответствие;
  • официальное трудоустройство в государственной структуре;
  • стаж работы по специальности в госструктуре не менее 3 лет.

Помимо типового пакета льгот для данной группы молодых специалистов предусмотрено дополнительное стимулирование — банки, которые работают с социальной ипотекой, предлагают своим клиентам более низкие ставки по процентам, что значительно уменьшает сумму переплаты, и минимизируют первоначальный взнос. Это очень важно, поскольку именно необходимость собрать достаточно крупный стартовый платёж останавливает многих учителей от участия в программе.

Справка! Получить сертификат может только один из супругов, даже если требованиям к кандидатам соответствуют оба. Предельно допустимая в текущем году величина субсидии составила 11 миллионов российских рублей.

Социальная ипотека для военнослужащих

Ипотека на льготных условиях для лиц, состоящих на военной службе, проходит в рамках действия ипотечной накопительной схемы при условии обязательного участия в программе не менее 36 месяцев.

Капитал, который собирается в данном фонде как раз и пойдет на целевое погашение стартового платежа по ипотечному кредитованию в рамках действия социального проекта. Право воспользоваться льготой даёт сертификат – оригинал этого документа следует предоставить в финансовую компанию, которая выдаст займ.

Для приобретения такого сертификата военнослужащий должен написать ходатайство на имя командира своего подразделения. При этом соответствие заявленным требованиям обязательно.

Ипотека для учёных

Молодые учёные также могут подать заявку на оформление ипотечного займа на льготных условиях погашения. В данном случае несколько продлены сроки – учёный должен отработать не три положенных года, а пять.  Этого срока должно хватить для подтверждения его ценности как сотрудника в сфере науки.

При этом наличие или, напротив, отсутствие у претендента семьи или детей никак не повлияет на решение о выдаче ему специального сертификата участника. Списки кандидатов, прошедших предварительный отбор на предмет соответствия заявленным параметрам, систематизируются и передаются в научную Академию для рассмотрения.

После того, как перечень будет утверждён, льготники могут рассчитывать на помощь и поддержку государства в решении жилищного вопроса.

Льготы по ипотеке для врачей

Что касается ипотеки по социальной программе для работников медицинской сферы, то здесь всё несколько сложнее.

Человеку, кроме того, что он подходит по возрасту и имеет необходимый стаж работы, требуется для получения свидетельства участника доказать свою профессиональную состоятельность и востребованность в конкретном учреждении, где он трудится.

Только после того, как руководство клиники даст письменное подтверждение по данному факту, специалист может подать заявление на участие в программе при условии отсутствия собственного жилья у него и у второго супруга.

Куда обратиться за социальной ипотекой?

Первое, что следует сделать – посетить региональные центры и службы, занимающиеся формированием списков льготников, и предоставить туда все нужные документы. Специалисты оценят ваши шансы и примут решение. После этого можно искать компанию, которая предоставит заём.

Чтобы получить самую объективную информацию о возможных предложениях банков, поддерживающих государственную программу, необходимо не ограничиваться сведениями на официальных сайтах компаний, а лично посетить понравившиеся организации и детально изучить все нюансы льготного кредитования, которые они могут предложить в рамках действия проекта лояльности.

И только сравнив все предложения и трезво оценив свои финансовые возможности нужно делать выбор в пользу того или иного банка.

Перечень документов для социальной ипотеки

Какие нужны документы для социальной ипотеки? В 2018 году заёмщику следует предоставить:

  • заявление – заполняется бланк установленного образца;
  • гражданские паспорта совершеннолетних членов семьи (из числа тех, кто планирует проживать в новой квартире);
  • детские свидетельства о рождении;
  • справка о постановке на налоговый учёт;
  • документ о составе семьи – берётся из домовой книги;
  • подтверждение с места трудоустройства о количестве отработанных лет и официальной заработной плате за последний год с разбивкой по месяцам;
  • трудовая книжка – заверенная печатью организации;
  • бланк из ЕГПР на конкретную недвижимость;
  • правоустанавливающие бумаги на квартиру;
  • бумага о присвоении прав собственности;
  • расчётный счёт банка, куда необходимо перечислять текущие платежи.

Как оформить социальную ипотеку в 2018 году?

Тем, кто решил представить свою кандидатуру на участие, необходимо запастись временем и терпением, поскольку процесс оформления – процедура сложная и длительная. Алгоритм действий претендента должен быть следующим:

  • посетить кредитную компанию, которая поддерживает данный проект и выяснить там свои шансы на участие и получение сертификата;
  • выбрать оптимальные условия, узнать требования и возможные ограничения к участию;
  • подготовить все необходимые документы;
  • определиться с выбором банка, который оформит займ по принципу государственного субсидирования;
  • посетить отделение кредитного учреждения и найти застройщика, готового заключить договор ипотеки;
  • выбрать подходящий вариант недвижимости с учётом того, что субсидирование покроет квадратуру квартиры, поскольку на это также есть ограничения по метражу полезной площади;
  • определиться с общей стоимостью жилья – оно должно вписываться в максимальную сумму займа;
  • оформить кредитное соглашение;
  • подать в банк все документы для рассмотрения;
  • при условии того, что решение будет положительным, отправиться к застройщику и оформить права владения имуществом.

Если все этапы проведены успешно, можно пожинать плоды своего труда и заселяться в новую квартиру.

по теме

Оформите подписку на свежие материалы блога

Источник: https://mnogo-kreditov.ru/ipoteka/kak-poluchit-socialnuyu-ipoteku-v-2018-godu/

Как оформить социальную ипотеку?

В современной России, к сожалению, не каждый может позволить купить себе жилье. Даже ипотека, с ее завышенными требованиями не всем по карману.

Чтобы поддержать своих граждан в рамках нашей страны были введены одновременно несколько программ, которые упростили правила приобретения квартир и частных домов в ипотеку для некоторых категорий граждан.

Льготные условия по социальному жилищному кредиту, в зависимости от программы, могут быть выражены в следующих формах:

  1. Предоставление из бюджета государства субсидии на покупку жилья.
  2. Предоставление скидки на стоимость покупаемого жилья (доступно только для новостроек).
  3. Уменьшение процентов при оформлении кредита кредиту.

Кто может оформить социальную ипотеку?

Договор социальной ипотеки, в зависимости от формы льготных условий о которых сказано выше, может быть заключен либо с банком, либо с АИЖК (агентство, занимающееся предоставлением займов гражданам на приобретение жилья в рамках государственных программ). Основное преимущество АИЖК перед коммерческими банками в том, что последние в большинстве случаев предоставляют кредит заемщику только на одном из льготных условий – уменьшение процентной ставки.

Ипотечный кредит с государственной поддержкой могут оформить:

  1. Лица, проживающие в помещении, где на каждого из них приходится менее 18 кв.метров.
  2. Молодые семьи с одним ребенком и более (обязательно одному из супругов должно быть меньше 35 лет).
  3. Лица, проживающие в аварийных и непригодных домах и квартирах.
  4. Многодетные семьи.
  5. Военнослужащие.
  6. Лица, имеющие право на жилищную субсидию.
  7. Госслужащие.
  8. Лица, работающие в учреждениях социальной и культурной направленности.
  9. Ветераны боевых действий.
  10. Остальные лица, которые в силу законодательства РФ могут претендовать на льготные условия по социальной ипотеке.

Как показывает практика, больше всего среди населения востребованы программы социальной ипотеки для многодетных и молодых семей.

Необходимые документы для социальной ипотеки

Все документы для социальной ипотеки можно разделить на две основные группы:

  1. Документация, необходимая для предварительного решения. В данный пакет входят следующие документы (их копии):
    • Паспорт.
    • Военный билет для лиц мужского пола, которым еще нет 27 лет.
    • Справка 2-НДФЛ за прошедший год и текущий.
    • Трудовая книжка (копия должна быть заверена работодателем).
    • Трудовой договор (копия заверяется в том же порядке, что и копия трудовой книжки).
    • Анкета.
  2. Документация, необходимая для принятия основного решения:
    • Копия СНИЛС.
    • Копия ИНН.
    • Копия документа, подтверждающего заключение брака.
    • Копия документа, подтверждающего рождение детей.
    • Копия документа, подтверждающего получение заемщиком образования (диплом).
    • Документация о заключении договора страхования.
    • Документация на квартиру.
    1. Срок оформления документов будет зависеть от многих факторов. Так, например, если вы будете собирать документы на ипотеку самостоятельно, то это может затянуться на довольно большой срок. А если этим займется наш специалист, то вы сможете сдать документы в АИЖК уже через пару дней.

      Длительность данной процедуры также может зависеть от:

      • Времени рассмотрения заявки.
      • Времени, в течение которого будет принято окончательное решение.
      • Срока, в течение которого продавец жилья представит вам документы.
      • Срока, в течение которого будет заключена и зарегистрирована сделка.

      Не хотите долго ждать и стоять в длинных очередях за документами? Юристы нашего портала всегда придут вам на помощь.

Источник: http://arenaprava.ru/articles/nedviga/sotsialnaya-ipoteka/

Как получить социальную ипотеку: условия, документы, требования

Социальная ипотека подразумевает государственную поддержку, получение кредита на более выгодных условиях, льготы и прочее. Программа социальной ипотеки включает в себя целый ряд направлений, которые объединяет одно условие: все участники сначала должны получить государственный сертификат, подтверждающий, что они могут участвовать в программе.

Как оформить социальную ипотеку: пошаговая инструкция

Условия для получения социальной ипотеки подразумевают определенный возраст, социальное и имущественное, финансовое положение участника. Прежде всего нужно определить, входит ли заемщик в социально незащищенные слои населения (молодая семья, малоимущие, многодетные, бюджетники, пенсионеры и т.д.), а затем приступать к дальнейшим действиям.

  • В органах местного самоуправления необходимо получить подробную консультацию относительно того, какие есть программы с государственной поддержкой. Все подобные программы проводятся на региональном уровне, имеют различные требования и льготы. Например, программа социальная ипотека для бюджетников чаще проводится в регионах, где не хватает молодых специалистов.
  • В органах, занимающихся жилищными вопросами, нужно получить сертификат на свое имя, подтверждающий, что предъявитель является участником государственной программы.
  • С определенным пакетом документов, обычно стандартным для всех банков, нужно идти в кредитную организацию и уточнить все условия ипотеки, заполнив анкету. Как правило, наибольшей популярностью пользуется социальная ипотека в Сбербанке, поскольку это один из крупнейших банков с долей государства.
  • Все дальнейшие шаги касаются покупки и оформления жилья на определенных условиях: выбор квартиры, определение ее стоимости, внесение первоначального взноса, покупка и подача документов на квартиру в банк.

Как взять социальную ипотеку: условия и документы

Данная программа включает множество подпрограмм. Так, есть социальная ипотека для малоимущих, для молодых учителей, для военнослужащих, многодетных семей, социальная ипотека для пенсионеров.

Каждое направление имеет свои особенности в зависимости от банка и региона.

Так, например, многодетной может считаться семья от 3 до 5 детей, а площадь льготного жилья колеблется от 10 до 18 м2 на одного члена семьи.

Отдельно стоит сказать о том, как определяется площадь по социальной ипотеке. В большинстве регионов дается возможность приобрести жилье на выгодных условиях площадью не более 18 м2 на человека. Если квартира больше, участник программы доплачивает за остальную площадь самостоятельно.

Основное условие – заемщик должен иметь государственный сертификат участника программы. Остальные требования зависят от региона и программы.

При подаче заявления в банк необходимо предъявить следующие документы:

  • Сертификат участника программы;
  • Паспорта заемщика и созаемщиков с прописками в данном регионе;
  • Документы о составе семьи, если ипотека для молодой и многодетной семьи;
  • Другие документы: военный билет, СНИЛС, пенсионное удостоверение, в зависимости от требований банка;
  • Справка о среднем доходе с места работы.

Ипотека для молодых, малоимущих и многодетных семей

Семьи, чьи жилищные условия официально признаны неудовлетворительными, должны встать в очередь, получив сертификат. Социальная ипотека для молодой семьи отличается от той же программы в банке, не требующей сертификата.

При государственной поддержке условия более выгодные, а первоначальный взнос может быть снижен за счет получения субсидии. Но для этого мало быть молодой семьей, нужно иметь жилплощадь, не удовлетворяющую требованиям комиссии.

Участниками могут стать семьи, если возраст супругов не превышает 35 лет, доход ниже определенной суммы (ее размер нужно уточнить в органах местного самоуправления), семья имеет 3 и более детей (в некоторых регионах 5) и на каждого члена семьи приходится менее, чем 14 м2.

О том, какие документы нужны для социальной ипотеки, расскажут в банке. Пакет стандартный, но может дополняться: паспорта, сертификат, свидетельство о браке, справка о составе семьи, свидетельства о рождении детей и справка о доходах.

Перед тем, как получить ипотеку молодой семье, необходимо узнать, какие льготы предлагаются. Это может быть субсидия как часть первоначального взноса, сниженная ставка (от 8,5 %), увеличенный срок выплаты, меньший размер первоначального взноса (15% без детей, 10% с детьми).

Социальная ипотека для многодетной семьи выдается как полной, так и неполной семье за исключением тех случаев, когда дети делятся при разводе, так как семья теряет статус многодетной.

Социальная ипотека для бюджетников и пенсионеров

На данный момент есть две программы для работников бюджетной сферы: ипотека для молодых учителей и для военнослужащих. Военная ипотека имеет накопительную часть и выдается только непосредственно военнослужащему (не на всю семью).

Молодые учителя получают сертификат участника и могут взять ипотеку на выгодных условиях под низкий процент ( от 8,5% и выше). Разницу в проценте банку компенсирует государство. Можно совмещать программу для учителей и молодых семей, тогда условия могут быть еще более выгодными.

Основное условие подобных программ: участник должен оставаться работником бюджетной сферы определенное количество лет (от 5 лет до срока самой ипотеки).

Срок ипотеки для пенсионеров снижен по понятным причинам. Давать кредит на 20 и более лет человеку пенсионного возраста банкам невыгодно.

Для них предусмотрены специальные программы как с государственной поддержкой, так и без нее.

Если в определенном регионе не предусмотрена государственная программа, банки часто сами предлагают выгодные условия пенсионерам: первоначальный взнос от 15%, ставка от 12,5%.

Первым предложил такую программу Сбербанк. Он выдает кредиты с длительным сроком (до 30 лет) даже людям пенсионного возраста. Для этого потребуется пенсионное удостоверение, паспорт, анкета заемщика и справка о доходах (работающим пенсионерам) или иные документы о наличии пенсии.

Источник: http://ipotekami.ru/kak-poluchit-socialnuyu-ipoteku-usloviya-dokumenty-trebovaniya/

Понравилась статья? Поделить с друзьями: