Как оформить реструктуризацию кредита

Содержание

Особенности и правила оформления реструктуризации кредита

Многие люди в процессе уплаты кредита сталкиваются с ухудшением материального положения. Это приводит к тому, что у них появляются просрочки или иные сложности с погашением долга. Чтобы уменьшить ежемесячный платеж, заемщики могут оформлять реструктуризацию кредита.

Она предлагается практически каждым банком, а также считается выгодной для самих учреждений, так как позволяет избежать судебного разбирательства, а также сохраняются платежеспособные плательщики.

Понятие реструктуризации кредита

Она представлена внесением определенных изменений в кредитный договор. Они используются исключительно для некоторых заемщиков, которые могут доказать, что у них ухудшилось материальное положение, а при этом они не были виноваты в такой ситуации.

Существует несколько вариантов реструктуризации, но наиболее востребованным считается увеличение срока кредитования и изменение валюты кредита. Данный процесс, в отличие от рефинансирования, может осуществляться только в том же банке, в котором изначально был оформлен.

Что такое реструктуризация кредита? kreditvbanke.net

Эта процедура считается универсальной, поэтому может применяться практически к любому заемщику независимо от оформленного вида кредита.

Одобрение получают люди, обладающие официальными доказательствами того, что действительно у них ухудшились условия жизни, например, они потеряли работу или вынуждены длительное время проходить лечение.

Банки не заинтересованы в разных судебных разбирательствах, поэтому стараются разными способами улучшить условия для заемщиков, чтобы они далее продолжали уплачивать средства по договору.

Причины

Прибегают к этому банковскому предложению различные заемщики, так как на это могут иметься разнообразные причины. Наиболее часто это связано с:

  • потерей основного места заработка;
  • уменьшением дохода в связи с сокращением или иными действиями;
  • появлением у заемщика или члена его семьи сложной болезни, которая требует длительного или дорогостоящего лечения.

Могут иметься и иные значимые причины, которые непосредственно влияют на доход гражданина.

Плюсы и минусы

К преимуществам оформления реструктуризации относится:

  • заемщик не портит кредитную историю, поэтому после погашения данного займа у него будет иметься возможность для оформления других кредитов;
  • предотвращаются судебные разбирательства;
  • дается возможность заемщику улучшить свое материальное положение;
  • не начисляются значительные штрафы или пени;
  • предотвращается банкротство;
  • вносятся значительные корректировки в договор, что позволяет создать более выгодные условия внесения платежей;
  • предотвращается принудительное взыскание средств приставами, которые могут воздействовать на должников многочисленными жесткими методами.

Когда применяется реструктуризация, смотрите в этом видео:

Реструктуризация предлагается практически каждым банком, причем она может быть представлена в различных разновидностях. Каждый вид имеет свою специфику:

  • Увеличение срока кредитования. Это позволяет значительно снизить ежемесячный платеж. Выбирается этот метод, как при небольшом потребительском кредите, так и при ипотеке или автокредите. Переплата так же значительно возрастает, но за счет снижения кредитной нагрузки у заемщика имеется возможность платить кредит без возникновения просрочек. Дополнительно он может улучшить свое финансовое положение.
  • Изменение валюты кредитования. Нуждаются в этой реструктуризации обычно люди, оформившие разные займы в иностранной валюте. За счет постоянных скачков курса может значительно увеличиваться платеж по займу. Для предотвращения этого роста и установления единого размера платежа переводится кредит в национальную валюту.
  • Оформление кредитных каникул. Они представлены определенной отсрочкой платежа. Обычно в течение их действия люди вынуждены уплачивать исключительно проценты по займу, а вот платежи по основному долгу переносятся на конкретный срок. Максимально выделяется около полугода. За это время заемщик должен значительно улучшить свое материальное положение, чтобы далее у него не возникало проблем с продолжением перечисления средств по договору. Обычно одобрение получают люди, которые были уволены или сокращены, поэтому им требуется время для нахождения новой высокооплачиваемой работы.
  • Снижение процентов. Этот вариант выбирается исключительно для людей, являющихся постоянными клиентами банка, у которых возникли определенные непредвиденные сложности с кредитом.
  • Списание начисленных пеней и штрафов. Это часто осуществляется банками, если заемщики доказывают, что возникновение просрочки, из-за которой была начислена неустойка, появились не по его вине.

Некоторые банки даже комбинируют несколько видов реструктуризации, например, увеличивается срок кредитования с одновременным списанием всех штрафов.

Какая выгода от процесса

Использование реструктуризации позволяет получить определенную выгоду, как банку, так и заемщику.

Организация не теряет свою прибыль, сохраняет платежеспособного и ответственного заемщика, а также у нее не возникает необходимость обращаться к коллекторам или приставам, чтобы они принудительно взыскали нужные средства с должника. Для самого гражданина процедура так же обладает некоторой выгодой.

Заявление на реструктуризацию кредита.

Дело в том, что не ухудшается его кредитная история, ему не придется общаться с приставами, которые могут конфисковать его имущество и арестовать счета, а также формируются такие условия для погашения долга, которые являются оптимальными для его текущего финансового состояния.

Как оформляется

Использование этой возможности осуществляется на основании выполнения последовательных действий:

  • подача заявки на реструктуризацию, причем она может формироваться в свободной форме или может для этого использоваться специальный бланк конкретного банка;
  • подготовка документов, с помощью которых человек может подтвердить снижение дохода или иные причины, по которым он нуждается во внесении корректировок в кредитный договор;
  • обсуждается форма реструктуризации с работником банковского учреждения;
  • ожидается решение банка;
  • если оно является положительным, то вносятся изменения в договор, после чего заемщик может уплачивать кредит по новым условиям.

Оформление реструктуризации сопровождается необходимостью подготовки определенной документации, состоящей из бумаг:

  • паспорт заемщика;
  • правильно сформированное заявление, причем желательно пользоваться образцом, имеющимся в конкретном банке;
  • трудовая книжка, в которой может стоять отметка о том, что гражданин был уволен или сокращен на основном месте заработка;
  • справка о зарплате, которая может подтверждать значительное снижение дохода гражданина;
  • документ, полученный из службы занятости, на основании которого подтверждается, что человек встал на учет в этой организации.

Если банк будет убежден в том, что действительно заемщик является временно нетрудоспособным или не может далее уплачивать платежи за счет значительного снижения дохода, то в большинстве случаев он одобрит изменение условий кредитования.

Когда оптимально обращаться

Оформлять данную помощь от банка желательно сразу после изменения финансового положения заемщика. Например, как только он был уволен, рекомендуется обратиться в банк для получения кредитных каникул. Выполнять это надо до появления просрочек и начисления штрафов.

Такое отношение благосклонно воспринимается разными банковскими учреждениями, так как это говорит о высокой ответственности плательщика. Если нет возможности посетить отделение банка, так как человек попал в аварию и другие причины для этого, то желательно позвонить в банк и объяснить ситуацию.

Как правильно составить заявление на реструктуризацию кредита, расскажет это видео:

При обращении к банку до появления просрочек можно ожидать оперативного одобрения реструктуризации, а также отсутствие штрафов. При этом будут предложены действительно выгодные условия для самого заемщика.

Почему банки предлагают реструктуризацию

За счет реструктуризации долга по кредиту обычно увеличивается ставка процента, поэтому растет прибыль банка, что считается важным для каждой организации.

Заключение

Таким образом, каждый заемщик, попавший в сложную финансовую ситуацию, может рассчитывать на оформление реструктуризации. Данный процесс может предлагаться банками в различных разновидностях. Он считается выгодным для обоих участников кредитного договора. Для его оформления требуется подготовить заемщику многочисленную документацию.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-64-91 (Москва)

+7 (812) 615-77-31 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

Источник: https://PravoZa.ru/kommercheskoe-pravo/kreditovanie/restrukturizatsiya-kredita.html

Какие документы нужны для реструктуризации кредита

Мы продолжаем изучать кредитные отношения. Я давно не возвращался к этой теме, и Вы, наверняка, уже успели забыть, что такое — реструктуризация. Ничего страшного.

Пройдя по этой ссылке, Вы сможете освежить свою память. А я, чтобы не терять времени и не повторяться, продолжу этот раздел очередной статьей.

И сегодня мы с Вами узнаем, какие документы необходимы заемщику для получения реструктуризации его кредита. Поехали.

Для ленивых, ну, то есть, для тех, кто не пошел бродить по ссылкам, я напомню, но очень кратко, что реструктуризация представляет собой соглашение о новой схеме погашения кредита. Такое соглашение заключается между банком и заемщиком, у которого возникли сложности с погашением кредита.

Финансовые кризисы возникают у наших с Вами сограждан, да чего уж, и у нас с Вами, с завидной регулярностью, и выражаются либо в потере работы (сокращение, увольнение), либо в снижении размера заработной платы. Многие граждане, столкнувшиеся с финансовыми проблемами, остаются один на один с невыплаченными кредитами, и другими денежными обязательствами.

https://www.youtube.com/watch?v=e9AAlkdtY6A

В такой ситуации, перед человеком возникает выбор: либо прекратить погашать кредит, тем более, что и денег на это нет, либо постараться решить возникшую проблему мирным путем.

В первом случае, заемщик переходит в статус должника, подвергается судебному взысканию задолженности, с помощью судебных приставов исполнителей лишается своего имущества, а также необратимо портит свою кредитную историю.

Во втором случае, заемщик может сохранить свое лицо для будущих положительных отношений с банками.

Какие действия должен предпринять заемщик, чтобы получить реструктуризацию?

Во-первых, необходимо, во что бы то ни стало, продолжать погашение кредита в соответствие с графиком платежей.

Во-вторых, необходимо позвонить в банк и предупредить о сложившейся ситуации. Конечно, идеальным будет личный визит в банк и письменное заявление, в котором заемщик должен описать всю ситуацию, и попросить о реструктуризации долга.

Такие заявления рассматриваются банками в индивидуальном порядке, поскольку условия возможной реструктуризации (срок, максимальный ежемесячный платеж, дата ежемесячного платежа) будут подбираться индивидуально для каждого заемщика, с учетом его кредитной истории, суммы и срока действующего кредита.

Реструктуризация может быть оформлена в виде:

1. Дополнительного соглашения к действующему кредитному договору, к которому будет составлен новый график погашения кредита;

2. Нового кредитного договора, составленного на новых условиях (срок, сумма, график погашения). При этом, старый кредитный договор будет считаться погашенным.

И вот примерный перечень документов, которые заемщик должен предоставить в банк:

1. Заявление о реструктуризации — Образец можете получить в конце статьи;

2. Копия кредитного договора со всеми дополнительными соглашениями и приложениями;

3. Справка от банка с указанием срока погашения и размера имеющейся задолженности (в случае, если просрочка уже возникла);

4. Выписка из Единого государственного реестра прав (ЕГРП) на недвижимое имущество и сделок с ним (при наличии у заемщика недвижимого имущества);

5. Выписка из Единого государственного реестра прав (ЕГРП) об обобщенных правах отдельного лица для заемщика и членов его семьи; (такая справка должна подтверждать, что в собственности семьи заемщика нет другого жилья);

6. Копия паспорта заемщика (по возможности и членов его семьи);

7. Копия трудовой книжки заемщика;

8. При потере места работы — документ, подтверждающий постановку на учет в органах Службы занятости населения, где указывается размер выплачиваемого пособия по безработице или справку от работодателя формы 2-НДФЛ за все прошедшие полные календарные месяцы текущего года, предшествующие подаче заявления;

9. При длительной болезни — справка о болезни из лечебного учреждения;

10. При ухудшении финансового положения на работе — справка от работодателя о снижении заработной платы.

То есть, Вы поняли, что я хотел показать этим списком. Несите в банк как можно больше документов, свидетельствующих о том, что Вы – не злостный неплательщик, а законопослушный гражданин, попавший в сложную финансовую ситуацию.

И последнее, имейте в виду, что реструктуризация – это вынужденная мера, направленная, в большей мере, не на помощь заемщику, а на защиту банка от неконтролируемого роста просрочки. Соответственно, при решении вопроса о реструктуризации, банк будет относиться к Вам как к должнику.

А это значит, что Вам стоит ожидать неудобных или даже невыгодных условий реструктуризации. Но, сами понимаете, отказываться даже от них не следует. Даже такой вариант погашения долга для Вас будет гораздо предпочтительнее, нежели просто уклонение от уплаты кредита.

На этом я с Вами прощаюсь, но ненадолго.

Как и обещал, дарю Вам образец заявления о реструктуризации кредита. Если Ваша ситуация несколько отличается от того, который описан в заявлении, измените его сами, это не составит большого труда. Скачайте документ, нажав на кнопку. Все просто как дважды два.

Пользуйтесь на здоровье!

Источник: http://www.rostovjurist.ru/restrukturizaciya-neobxodimye-dokumenty.html

Как провести реструктуризацию кредита?

Для заёмщиков, которые не могут справиться с внесением ежемесячных платежей в силу каких-то обстоятельств, банки разработали особую услугу — реструктуризацию кредита. Благодаря ей можно изменить условия оформленного ранее договора, итогом этих изменений будет снижение ежемесячных платежей, долговая нагрузка на заемщика будет снижена, выплачивать кредит ему буде гораздо легче.

Как сделать реструктуризацию кредита в банке?

Когда лучше сделать реструктуризацию кредита в банке?

Если возникают проблемы, то не нужно доводить дело до фактов просрочки ежемесячного платежа, лучше обратиться в банк заранее, так как если просрочка наступила, то согласно договору банк назначит заёмщику выплачивать штраф и пени.

То есть, если вы понимаете, что следующий ежемесячный платёж внести не сможете, то нужно сразу отправляться в банк и рассказывать о своих проблемах.

Предварительно можно позвонить на горячую линию и рассказать о своей ситуации, там могут дать первичную консультацию и направят в то отделение банка, где проводят реструктуризацию кредита.

Процесс реструктуризации долга по кредиту

1. Итак, заёмщик обращается в соответствующее отделение банка. Реструктуризация кредита в банке обычно не оформляется в день обращения, сначала сотрудники банка выясняют проблемы заёмщика и решают как они ему могут помочь. Возможно, что нужно будет принести некоторые документы, которые будут доказывать сложившуюся ситуацию заемщика.

К примеру, это может быть:— больничные листы, рецепты на дорогостоящие лекарства, предназначенные самому заёмщику или его родственникам;— свидетельство о смерти кого-то из близких;— трудовая книжка с отметкой об увольнении;— документы, подтверждающие о том, что имущество гражданина пострадало от каких-либо бедствий;

— документы о ДТП, к примеру, если машине нужен дорогостоящий ремонт.

В общем, это могут быть любые документы, которые будут хоть косвенно подтверждать, что заёмщик понёс или понесёт определенные финансовые траты, которые повлияют на его возможность вносить ежемесячные платежи как и раньше в полном объёме.

Но документы для проведения реструктуризации долга в банке понадобятся далеко не всегда, банк может оформить её проведение и без дополнительных бумаг, нужен будет только кредитный договор и паспорт заёмщика.

2. В назначенный день заёмщик приходит в банк, приносит необходимые бумаги. Сам же процесс реструктуризации долга по кредиту аналогичен оформлению обычного кредита, только одобрение будет автоматическим.

Сотрудник банка заполняя анкету, может спросить не менялись ли какие-либо данные у заёмщика, если изменения были, то нужно об этом сообщить.

Заявление на реструктуризацию долга по кредиту уходит на рассмотрение и в течении пары минут будет обязательно одобрено.

3. Далее распечатывается и подписывается новый кредитный договор и новый график платежей, эти документы будут отличаться от первичного договора, так как некоторые условия будут изменены. После подписания договора и авторизации его в системе, старый кредит автоматически закрывается.

4. В итоге у заёмщика на руках будет новый кредитный договор, который по сумме будет равен сумме, необходимой для досрочного погашения старого кредита. Срок растягивается до размера, указанного заёмщиком, так, чтобы ежемесячный платёж был для него посильным.

После, когда личная ситуация гражданина нормализуется, он может делать частичные досрочные погашения этого кредита, чтобы сократить срок, увеличенный во время реструктуризации.

Если возникшие трудности носят временный характер, то банк и вовсе может предложить кредитные каникулы, когда выплаты по кредиту замораживаются на определенный период. Это даже более удобный вид реструктуризации банковского кредита.

Если у вас остались вопросы, то можете задать их через сервис «Вопрос-ответ» нашего сайта и получить исчерпывающий ответ.

Источник: http://hbon.ru/kak-provesti-restrukturizaciyu-kredita

В каких случаях и как можно провести реструктуризацию кредита?

В процессе погашения долговых обязательств, которые возникли в результате оформления кредита в банке, заемщики могут столкнуться с некоторыми трудностями, препятствующими осуществлению своевременных выплат. В таком случае для предотвращения финансовых проблем можно прибегнуть к процедуре реструктуризации долга, заключающейся в изменении условий отчисления платежей.

Что такое реструктуризация долга по кредиту?

Реструктуризация имеющегося долга по кредиту заключается в изменении действующих условий по подписанному договору, которые могут значительно облегчить возможность погашения кредита.

В отличие от процедуры перекредитования или рефинансирования, при которой заемщики оформляют новый кредит для погашения старого, договор остается действующим, меняются лишь его условия.

И, естественно, вся процедура осуществляется непосредственно в том банке, с каким лицо подписало кредитный договор и в котором получило определенную сумму средств.

Реструктуризация кредита – не такая уж частая процедура. Хоть она и оказывается многими банками, для того, чтобы ее осуществить, необходимо предоставить веские доказательства, указывающие на невозможность погашения платежа по текущим условиям договора.

В то же время, соглашаясь на определенные условия банка по реструктуризации, внимательно читайте новый договор, особенно его измененные пункты – в любом случае, вы должны получить определенную выгоду от таких действий.

В каких случаях можно реструктуризировать долг по кредиту?

Реструктуризация кредитного договора заключается в так называемом облегчении условий погашения долга в связи со значительным ухудшением материального положения, которое привело к невозможности выплачивать необходимые суммы в том размере и в те сроки, какие положены.

Так, причинами, на основании которых банк может принять к рассмотрению заявление по реструктуризации, могут стать такие:

  • увольнение с основного места работы;
  • изменение размера оплаты труда, связанное или с понижением в должности, или с другими внутренними процессами организации, в которой работает должник;
  • потеря дополнительного источника денежных средств, который присутствовал на момент выдачи кредита;
  • рождение ребенка, в связи с этим значительное снижение доходов и одновременное увеличение затрат;
  • призыв в ряды армии;
  • потеря трудоспособности, инвалидность;
  • смерть должника (в таком случае к процедуре реструктуризации уже прибегают наследники заемщика).

Осуществление реструктуризации кредита может иметь такие преимущества для заемщика:

  • отсутствие штрафов за просрочки в кредитах, которые могут возникнуть из-за невозможности перечислить необходимую сумму средств;
  • в некоторых случаях определенное снижение общей суммы переплаты по процентам;
  • сохранение хорошей кредитной истории, которая имеет существенное значение при оформлении последующих займов;
  • отсутствие давления со стороны банка при невыплате положенных сумм;
  • отсутствие возможных проблем с законом, которые могут возникать при больших задолженностях.

Если с задолжниками все предельно понятно, то почему банковские организации идут на оказание подобных услуг и чем это может быть им выгодно? В том случае, если должник перестанет выплачивать банку кредит, это может быть чревато общей потерей средств, которые он еще не вернул. При проведении процедуры реструктуризации такая вероятность становится гораздо меньше и даже при незначительных потерях выгоды банк получает больше.

Какие виды реструктуризации существуют?

Изменение имеющихся условий погашения кредитов в процессе проведения реструктуризации может осуществляться несколькими способами:

  • Изменение периода, в течение которого будет выполняться погашение платежа. В основном в процессе реструктуризации срок несколько увеличивают и, таким образом, величина платежей, которые заемщик должен погашать ежемесячно, уменьшается.
  • Предоставление заемщику так называемых кредитных каникул, на протяжении которых он частично освобождается от обязательных выплат. Основным способом осуществления такого типа реструктуризации является продолжение выплат по основному телу кредита, в то время как проценты по нему временно не погашаются. В зависимости от причины ухудшения финансового состояния заемщика и внутренней политики банковской организации продолжительность такого периода может составлять от трех месяцев до одного года.
  • Снижение действующей процентной ставки по текущему кредиту.
  • Изменение валюты, в которой кредитор будет в дальнейшем выплачивать свой долг. Такой способ применяется в том случае, если кредит был оформлен в иностранной валюте (к примеру, в долларах или евро) и произошло резкое увеличение курса, которое в итоге привело к значительной разнице между планируемыми суммами платежа и действительными.
  • Списание должнику уже начисленных за просрочки штрафов и пени.
  • Проведение процедуры рефинансирования. Такая мера может применяться в том случае, если по конкретному виду договора реструктуризация не предусмотрена. В таком случае организация может предложить заемщику оформление второго кредита в своем банке – целевого, при помощи которого будет полностью покрыто долговое обязательство по первому займу. В то же время условия второго кредита (выплаты по нему) будут на более выгодных для лица условиях.

Порядок осуществления процедуры, необходимые документы

Порядок осуществления процедуры реструктуризации кредиторской задолженности предполагает выполнение таких шагов:

  • Обращение в банковскую организацию с целью получения информации о возможности выполнения такой операции.
  • Заполнение анкеты-заявления на проведение реструктуризации. В заявлении указывают свои данные, информацию, касающуюся текущего кредитного договора – его номер и дату, когда был подписан. Также указываются данные об имуществе, владельцем которого является заявитель, сведения о текущих доходах и планируемых расходах. Кроме того, можно указать и те поступления денежных средств, которые ожидаются (к примеру, если заявитель устроился на новое место работы). В заключении указываются желаемые параметры договора, которые заемщик хочет изменить, и каким именно образом. Разумеется, они могут варьироваться в пределах тех, которые конкретный банк имеет возможность предоставить. Подробнее о том, как составить и подать заявление о реструктуризации долга – читать тут.
  • Передача специалисту банка заполненного заявления.
  • Обсуждение с сотрудником банка окончательных условий договора, которые будут представлены в новой измененной редакции. Возможно, банк предложит несколько иные параметры, чем те, которые указал заявитель в своей анкете. В таком случае должник уже принимает решение – остаться на текущих условиях или принять те, которые ему предлагает банковская организация.
  • Подготовка и предоставление документов. Их список может отличаться в зависимости от самого банка, условий ухудшения материального состояния и назначения первоначального кредита.
  • Подписание договора и произведение выплат по измененным условиям.

Из документов, которые потребуются для реструктуризации просроченных кредитов, могут понадобиться такие:

  • внутренний паспорт гражданина РФ;
  • само заявление о реструктуризации (образец заявления можно скачать здесь);
  • трудовая книжка (для подтверждения увольнения или других факторов, связанных с изменением уровня дохода);
  • справка о текущих доходах (по форме 2-НДФЛ). Обычно требуют за последние 6 месяцев, но некоторые организации просят сведения за период одного года;
  • если заемщик лишился работы, то справка о постановке на учет в центр занятости;
  • в том случае, если кредит ипотечный, согласие супруга или супруги (при их наличии) на проведение реструктуризации.

Смотрите видео о тонкостях и нюансах процедуры реструктуризации кредитной задолженности:

Итак, если какие-либо жизненные обстоятельства препятствуют своевременному погашению имеющегося кредитного долга, можно осуществить процедуру реструктуризации. Такое действие позволяет снизить текущие расходы на выплату долгового обязательства при наличии веских причин.

Источник: https://bankrothelp.ru/kredit-dolzhnik/restrukturizaciya-dolga-po-kreditu.html

Что такое реструктуризация долга по кредиту и как ее оформить

Сотрудничество с банком не для всех проходит гладко. Особенно туго решаются вопросы с должниками. Нередко взяв деньги в банке, человек и не подозревает к каким последствиям это приведет.

Вчерашний благополучный и платежеспособный гражданин, сегодня стал самым злостным нарушителем контракта.
Есть человеческий способ решения вопроса.

Избежать суда или звонка коллекторской службы можно, если поступить грамотно и цивилизовано.

Обратившись с вопросом проблемы с погашением займа непосредственно к сотрудникам банка, клиент обязательно будет услышан.

Найти компромисс — это самое выгодное решение как для кредитной организации, так и для заемщика. Банк получает шанс вернуть свои деньги, а заемщик спасти свою финансовую репутацию и выплатить весь долг. Банки охотно идут на примирение, так как риск не возврата, самый опасный для прибыльной деятельности организации.

Реструктуризация долга по кредиту физического лица

Реструктуризация или рефинансирование долгов гражданина в банке — это пересмотр условий действующего кредитного контракта. Организовать пересмотр условий сделки может только банк, с которым заключен договор.

Банк проводит процедуру одним из способов:

  • Кредитные каникулы — период отсрочки, когда клиент оплачивает только комиссию банку, не отдавая основную сумму долга. Отсрочка может длится до трех лет.
  • Уступки в составлении графика выплаты долга;
  • Снижение ставки кредитования;
  • Увеличение срока договора.

Самая распространенная ситуация — это переоформление на условии увеличения срока выплаты долга. Сумма долга не меняется, но за счет пролонгации ежемесячные платежи становятся меньше и возвращать их клиенту под силу. Процедура представляет собой закрытие старого договора и открытие нового, на новых условиях.

Ещё один метод скорректировать задолженность — банковский дисконт. Он актуален, если клиент долгое время не платил долг, а затем внес сумму средств. В такой ситуации банк может списать часть задолженности чтобы вернуть свои деньги

Размер дисконта решается в ходе переговоров. Банки списывают задолженность в размере 10−70%. Нужно помнить что на момент обращения к долгу может быть прибавлена сумма нескольких штрафов и пеня.

Итоговую сумму задолженности нужно погасить в ближайшее время единым платежом и забыть о проблемном кредите.

Если единым платежом сумму вернуть нельзя, то банк предложит оформить новый договор на необходимую сумму.

Преимущества процедуры для должника:

  • Удобный график ежемесячных платежей;
  • Страховка от неприятностей, которые влекут долги (звонки банковских работников, общение с коллекторской службой);
  • Благополучная кредитная история.

Но есть отрицательные моменты для заемщика. Долг продолжает расти. Чем длительнее срок выплаты долга, тем выше переплата.

Пересмотр условий кредита ИП

Индивидуальный предприниматель может рассчитывать на такие компромиссные решения как: пролонгация договора, кредитные каникулы, рефинансирование, конвертация валюты договора, списание штрафных санкций, списание части задолженности.

Банки часто идут на комбинации этих условий, чтобы организовать взаимовыгодное сотрудничество с предпринимателем.

Чтобы оформить реструктуризацию ИП должен отвечать требованиям:

  • Иметь положительную финансовую репутацию;
  • Задолженность должна быть существенной;
  • Финансовые трудности должны быть доказаны;
  • Должен быть постоянный источник дохода;
  • Клиент не должен иметь судимостей и быть связанным с экономическими преступлениями;
  • Последние 5 лет клиент не пребывал в статусе банкрота;
  • Текущий контракт не подлежал реструктуризации последние 8 лет.

Индивидуальный предприниматель рискует своим имуществом в случае нарушения долговых обязательств.

Реструктуризация долга при банкротстве физического лица

Не так давно появился закон, по которому частные лица могут официально признавать своё банкротство. Пройдя через суд такую процедуру, заемщик прощается со своими долгами. При этом кредиторы наверняка останутся в минусе, ведь даже распродажа собственности должника не всегда может покрыть его долги.

При объявлении банкротства долги списываются безвозвратно. Поэтому при возможности банки охотно оформляют реструктуризацию, которая предполагает возврат всего тела кредита за исключением некоторых штрафов или пени.

Сколько стоит банкротство физ. лица:

Изменение условий погашения ипотеки

Ипотека — очень популярный вид кредитования. На волне экономического подъема 2000-х годов многие граждане открыли ипотечные кредиты в надежде на регулярные доходы. Государство также вносит свой вклад в развитие ипотечного кредитования, внедряя социальные программы и выделяя семейный капитал. Но ни один клиент не может предугадать свое финансовое положение на долгие годы.

На фоне сегодняшнего кризиса тысячи заемщиков теряют прежнюю платежеспособность. Огромные суммы кредитных средств повисли в воздухе, став проблемой как для банков так и для граждан. Перезаключение договора — лояльный способ решения вопроса. Так банк получит обратно свои средства, а должник не лишится приобретенного жилья.

Для заемщика по ипотечному кредитованию крайне важно вовремя обратится в банк, так как просрочки по кредиту могут стать основанием для выселения. Согласно договору ипотеки, жилплощадь до момента закрытия долга остается в собственности банка как залог.

Для ипотеки действует иная процедура пересмотра условий договора нежели для кредитования частных лиц. Процедура оформления кредита на приобретение жилья очень кропотливая и требует огромного документального подтверждения. Поэтому вместо заключения нового договора, банк составляет дополнительное соглашение.

Интересно узнать: Что такое факторинг и чем он отличается от кредита?

Услуга автоплатеж от Сбербанка — как подключить и настроить подробно рассказываем здесь.

Чем карты Маэстро отличаются от Визы и Мастеркард: http://bigbinary.ru/finances/cards/karta-maestro.html

В первую очередь должник пишет заявление с просьбой пересмотреть условия кредитования. Помимо заявления нужно приготовить такие документы:

Образец заявления на реструктуризацию долга по кредиту (на примере Сбербанка) можно скачать бесплатно по этой ссылке.

Это основной базовый список. Каждое учреждение вправе его корректировать. Все документы должны быть представлены в оригинале плюс копии хорошего качества.

К сожалению есть ситуации, когда должнику может быть отказано. Это в первую очередь валютные кредиты. Изменение курса меняет платы заемщиков, увеличивая фактическую сумму долга.

Получая доходы в рублях клиенты могут не осилить валютный кредит при колебании курса.

Банки, как правило, отказывают таким клиентам, а законодательно их права пока никак не защищены. Даже если процесс реструктуризации будет одобрен, то все равно все операции будут проходить по текущему курсу.

Предлагаем Вам также ознакомиться с полезным видео о правилах реструктуризации и рефинансирования ипотеки в другом банке:

Источник: http://bigbinary.ru/finances/credits/restrukturizaciya-dolga.html

Реструктуризация долга по кредиту что такое и как оформить

Возникающие непредвиденные обстоятельства могут повлиять на платёжеспособность клиентов банка. Чтобы не терять клиентов и не ухудшать с ними отношения по не зависящим от них причинам, банки вынуждены всегда идти им навстречу, в случаях, когда они теряют свой финансовый status quo.

Поэтому сегодня во всех российских финансовых учреждениях существует услуга реструктуризации долга по кредиту заёмщика. Наш обзор расскажет вам о том, как договориться с кредитором о выгодном пересмотре условий кредитования, ввиду возникновения у вас форс-мажорных финансовых ситуаций.

Что такое реструктуризация долга по кредиту у физ лица

В первую очередь, необходимо понимать что значит реструктуризация долга по кредиту для физического лица. Технически, этот термин обозначает серию мер, принимаемых банком, по отношению к заёмщику, оказавшемуся в состоянии дефолта.

То есть, в таком финансовом состоянии, в котором он не имеет возможности обслуживать свои финансовые обязательства перед банком. Эта серия специальных мер направлена, коренным образом, на облегчение обслуживания их непогашенной части.

Самые частые сценарии реструктуризации, к которым прибегают банки:

  • Пролонгация кредита или увеличение частотности и\или общего срока выплаты полной суммы долга, что существенно уменьшает размер ежемесячных выплат, но увеличивает итоговую сумму, выплаченную банку к моменту погашения задолженности, из-за сохранения выплат по процентной ставке займа.Стоит отметить, что это наиболее выгодный банку сценарий реструктуризации и, соответственно, наименее выгодный для заёмщика.
  • Обмен части или остатка долга на личное движимое или недвижимое имущество.В этом сценарии банк часто прибегает к помощи профессиональных оценщиков недвижимости. В случае, когда ваше имущество оценивается в сумму, превышающую остаток задолженности, банк выплачивает вам разницу, без учёта стоимости услуг оценщиков и переоформления прав собственности. Хорошие банки обычно берут на себя их оплату.
  • Списание части или всего остатка долга (если он не большой).Применяется лишь в крайних случаях, когда попавший в кризисную ситуацию заёмщик чрезвычайно важен для банка или же когда у него отсутствует какая-либо возможность рассчитаться по кредитным обязательствам.

Со временем выяснилось, что проведение таких сценариев выгодно для банка в долгосрочной перспективе. Это позволяет ему не тратить время и деньги на долгие и, как часто бывает в таких случаях, неэффективные судебные разбирательства.

Однако случаи, когда кредитор отказывается прибегать к этому сценарию урегулирования возникшей у должника проблемы, встречаются до сих пор довольно часто. Поэтому призываем вас не лениться и потратить несколько недель на «прощупывание почвы».

Реструктуризация кредита ВТБ 24 — условия

Условия реструктуризации в различных финансовых учреждениях могут меняться, так как на сегодняшний день отсутствует общий регламент проведения таких сценариев. Для начала, давайте рассмотрим особенности данной опции у ВТБ 24. Требования к заёмщику в данном случае выдвигаются стандартные, однако существуют и свои особенности:

  • Возможность реструктуризации только с просрочкой от 3 месяцев;
  • Частое игнорирование заявлений и немотивированные отказы;
  • Частая перепродажа долгов коллекторам или подача искового заявления на вас в суд.

Данный банк, как и любой из нижеследующих, о которых пойдёт речь, заявляет, что использует исключительно вышеперечисленные «белые» способы реструктуризации. Однако на практике чаще всего применяются следующие сценарии:

  • Подписание другого договора, в который будут включены все пени и штрафы;
  • Покупка страховки от дальнейших невыплат по кредиту;
  • Рефинансирование – получение еще одного кредита на покрытие текущего.

Реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке — как оформить

Для того чтобы оформить заявку на реструктуризацию долга по кредиту в Сбербанке, необходимо посетить один из его филиалов и попросить у сотрудников соответствующую анкету, в которую необходимо будет вписать условия вашего кредита, причину пересмотра его условий, полную информацию о ваших доходах и имуществе, а также ожидаемый вами от банка план урегулирования сложившейся ситуации и обоснование своего выбора.

Далее следует стандартная процедура направления заявки в профильное агентство банка, переговоры с его представителями по определению дальнейшего плана действий, сбор документов и подписание договора при одобрении вашей заявки.

Банк Русский Стандарт реструктуризация кредита

Необходимые условия для того чтобы воспользоваться возможностью реструктуризации долга в банке Русский Стандарт:

  • Вы являетесь владельцем кредитной карты банка;
  • Ваш кредит оформлен на приобретение какого-либо товара в магазине;
  • Ваш кредит оформлен наличными на ипотеку.

Если вы соответствуете вышеуказанному, то у вас появляется возможность подать исковое заявление в филиал Русского Стандарта. Давайте рассмотрим условия оформления неофициального образца заявки.

Образец заявления в банк о реструктуризации долга по кредиту — исковое заявление

При возникновении потребности в пересмотре условий кредитования, многие интересуется как правильно написать заявление на реструктуризацию долга по кредиту.

Однако, на сегодняшний день не существует единой формы подачи такого рода запросов в какой-либо банк. Поэтому заявление пишется в свободной форме.

Но вы должны понимать, что в подобном заявлении вам обязательно указать следующую информацию:

  • Ф.И.О. и контактные данные заёмщика;
  • Исчерпывающую информацию о займе с архивом ежемесячных платежей;
  • Причину, по которой вы более не в состоянии обслуживать свои долговые обязательства на прежних условиях;
  • Ожидаемый от банка сценарий реструктуризации вашего долга и обоснование его выбора.

Заявления, в которых будут ясно и чётко описаны вышеуказанные пункты, а сама причина будет показана действительно в качестве серьёзного удара по вашему финансовому положению, будут одобрены с гораздо большей вероятностью.

Примеры причин, по которым вам могут одобрить заявку на пересмотр условий кредитования:

  • Потеря работы
  • Болезнь
  • Рождение ребёнка

Само собой разумеется, что в таких случаях необходимо приложить к заявке соответствующие справки, подтверждающие каждую из причин.

Отзывы

Клиенты, прошедшие реструктуризацию долга по кредиту в Сбербанке, отзывы оставляют достаточно негативные.

Около половины заёмщиков остаются крайне недовольны выполнением сценариев, предполагающих облегчение условий выплаты остатка долга.

Вторая же половина остаётся полностью довольна тем, что у них получилось решить их проблему. Стоит отметить, что это достаточно ненадёжное соотношение.

Однако, что касается заёмщиков, участвовавших в реструктуризации долга по кредиту в Русском Стандарте, то отзывы здесь очень разнятся. Причём, они достаточно равномерно распределены по самым разным причинам.

Это говорит о том, что не во всех филиалах банка сервис поддерживается на должном уровне.

Однако остаться довольным по итогу операции вполне возможно, если проинформироваться о сервисе в отделении, с которым вы хотите иметь дело.

В отзывах заёмщиков, прошедших через процесс реструктуризации, часто отмечается резкое нежелание большинства банков списывать стоимость основного долга.

Таким образом, чтобы не терпеть излишних убытков, лишённые финансовой мудрости банки стараются прибегать к списыванию лишь пени или штрафов, что никоим образом не влияет на урегулирование ситуации с основной суммой займа.

К таким банкам пользователи сети Интернет не рекомендуют обращаться повторно.

После принятия закона о банкротстве, ситуация несколько изменилась. Кредитор теперь не имеет права задействовать в одностороннем порядке сценарий реструктуризации долга, предусматривающий обмен его остатка на недвижимое имущество заёмщика, так как по новому закону, принудительное изъятие недвижимости теперь невозможно, если физическое лицо официально признало себя банкротом.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • +7 (499) 577-01-78 — Москва и обл.;
  • +7 (812) 467-38-97 — Санкт-Петербург и обл.;
  • +7 (800) 511-81-04 — все регионы РФ.

Источник: https://feib.ru/kredity/kak-restrukturizirovat-dolg-po-kreditu-v-banke.html

Реструктуризация долга по кредиту

Бывает, что заемщик не в силах погасить остаток по взятому кредиту и не знает, что делать в таком случае. Вариантом избавления от кредита много, в этой статье мы рассмотрим один из них, который называется реструктуризация долга. Реструктуризация кредита представляет собой переоформление кредитного договора под более выгодные условия для заемщика.

Некоторые путают процедуру с рефинансированием, которое заключается в передаче долга по кредиту другому банку. Реструктуризация долга же проходит в банке, выдавшем кредит. Банки не всегда хотят проводить эту процедуру по первому требованию клиента.

Для получения таких льготных условий необходимо будет доказать, что вы в ней нуждаетесь.

В большинстве случаев одобрение дают когда требование возникает до просрочки, либо когда возникают серьезные обстоятельства, приведшие к невозможности должника выплачивать займ как положено.

Последствия игнорирования задолжности

Если вы собираетесь не оплачивать имеющуюся задолжность перед банком, вы должны быть готовы к тому, что:

  • Ваша кредитная история будет испорчена (скорее всего вам больше не дадут кредит);
  • Ваша репутация испорчена (могут быть проблемы с поездками за пределы страны);
  • Потратите свои нервы и возможно получите судимость;
  • Ваше имущество и финансы могут быть списаны в счёт долга.

Варианты как реструктуризировать долг

Если ваши финансовые возможности изменились, и вы больше не можете выплачивать кредит в соответствии с кредитным договором, не стоит отчаиваться. Самой большой ошибкой будет игнорирование попыток контактирования кредитора с вами, ведь все может закончится печально и даже уголовной ответственностью.

Поэтому в случае возникновения такой ситуации советуем вам самим обратиться в банк кредитора и объясниться. Скорее всего вам пойдут навстречу и предложат несколько вариантов решения вашей проблемы.

В этом случае, чем раньше вы обратитесь к кредитору, тем лучше условия он вам может предложить, лучше всего обратиться до возникновения просрочек по кредиту.

https://www.youtube.com/watch?v=TixxA7Oapxs

Есть несколько вариантов реструктуризации долга по кредиту, вам могут предложить:

  • Отсрочку в оплате части долга или всего долга;
  • Изменение условий займа;
  • Составить индивидуальный график выплат;
  • Рефинансирование;
  • Аннулирование штрафов за просрочку;
  • Увеличение срока кредита;
  • Оплату кредита в другой валюте.

Многие частные банки предлагают только часть из представленных вариантов реструктурирования.

Кто и когда может воспользоваться?

Право на реструктуризацию долга по кредиту имеют:

  • Работники, которых уволили;
  • Работники, уведомленные официально о снижении заработной платы;
  • Предприниматели, которые потерпели убытки в бизнесе;
  • Валютные заемщики, в случае изменения стоимости валюты.

Банки могут сами предлагать эту процедуру, в случае, если кредитный договор проблемный или просроченный.

Реструктуризацию от банка по заявлению заемщика могут провести в случае, если:

  • Есть серьезная причина ухудшения финансового состояния;
  • Хорошая кредитная история;
  • Есть что предоставить в залог;
  • Заемщик младше 70 лет.

В реструктуризации однозначно будет отказано людям, имеющим плохую кредитную историю по данному займу. Таким образом, проведение реструктуризации долга возможно только в отношении добросовестных заемщиков, имеющих реальные, а не выдуманные или преувеличенные финансовые трудности, и только, при наличии реальной возможности преодоления финансовых проблем заемщиком в будущем.

Если заемщик соответствует перечисленным качествам, то для начала процедуры реструктуризации необходимо его заявление.

Подав заявление на изменение кредитных условий, заемщик возлагает на себя обязанности по выплате долга по кредиту в новых условиях, в таком случае, банк кредитора не составляет о нем плохой кредитной истории и считает его ответственным клиентом.

Порядок реструктуризации

В просьбе воспользоваться реструктуризацией кредитного долга зачастую получают отказы, поэтому очень важно грамотно подойти к ее получению. Действия, которые вам нужно предпринять вы можете видеть ниже.

  1. Заполните анкету от банка на реструктуризацию кредита, в которой укажите данные вашего договора по кредиту, причины из-за которых вам нужен пересмотр вашего договора, сведения об имуществе, доходе и расходах.
  2. Вместе с кредитным специалистом выберите подходящие именно вам условия.
  3. Предоставьте все необходимые документы (паспорт, оригинал договора, справки).
  4. Дождитесь решения банка. Либо будет оформлен новый договор, либо вам вернут документы.

Все общение должно фиксироваться в документах, если вы получите отказ, он должен быть изложен в официальной бумаге.

Заявление

Данное заявление представляет собой анкету, которую дадут в банке для заполнения необходимой информации, либо оно может быть написано в свободной форме с указанием всего необходимого. В нем указываются: информация о заемщике, кредитном договоре, причины прошения реструктуризации долга и материального положения, документы, способ облегчения кредитных обязательств.

В случае положительного ответа от банка кредитора будет заключено соглашение о реструктуризации долга, в котором указаны: данные о сторонах, дата фиксации долга, сумма задолженности, схема реструктуризации, новый график платежей. Таким образом данное соглашение является признанием сторонами кредитного долга, фиксации размера и порядок его погашения.

Преимущества

В сложившейся ситуации процедура реструктуризации имеет массу плюсов:

  • Вы избавляетесь от морального давления кредиторов и коллекторов;
  • Не получаете штрафов за просрочки, в отличие от случая игнорирования оплат;
  • Получаете новые более выгодные условия, возможно, уменьшение выплат;
  • Сохранение хорошей кредитной истории.

Преимущества для банка тоже имеются:

  • Отсутствие задолжности от заемщика;
  • Не нужно заводить резервы, которые ведут к убыткам;
  • Из-за увеличения срока кредитования, клиент переплачивает сумму, что ведет к дополнительной прибыли.

Юридическая помощь

Добиться реструктуризации долга по кредиту на практике бывает достаточно сложно, но кроме этого способа уменьшения кредита есть множество других. Если вы находитесь в данной ситуации, то предлагаем вам обратиться к помощи профессиональных юристов, которые помогут вам защитить свои права перед банками, коллекторами и судом, а, возможно, и аннулировать ваш долг по кредиту.

Источник: https://kreditadvo.ru/restrukturizatsiya-dolga-po-kreditu.html

Как оформить реструктуризацию кредита

Известно, что на этапе распределения участвуют такие экономические категории как: Финансы. Кредиты. Заработная плата. Цены.

Финансы и кредиты Применяемый при производстве циклический принцип создает определенные предпосылки для формирования некоторой суммы свободных денег у одних производственных структур и, соответственно их дефицит у других организаций. Как следствие, формируется возможность . .

Реструктуризация кредита: определение, требования банков, порядок оформления

  • снижения уровня доходов в результате увольнения или изменения уровня оплаты труда;
  • потери дополнительного источника доходов;
  • наступления отпуска по уходу за ребенком;
  • призыва в армию;
  • серьезного заболевания, получения инвалидности, смерти (в таком случае реструктуризации подлежит долг, который должны будут выплачивать наследники).

Как оформить реструктуризацию долга

К плану обязательно прикладывается письменное заявление лица о согласии с реструктуризацией, опись всего имущества, которое находится в собственности, справка о доходах за последние 6 месяцев, перечень кредиторов с указанием сумм задолженности перед ними.

Реструктуризация кредита: что это такое? Как сделать реструктуризацию кредита

При подаче заявления и оформлении процедуры реструктуризации существуют общие правила для всех финансовых учреждений, которые незначительно могут отличаться. Перед тем, как сделать реструктуризацию кредита, необходимо подготовить следующий пакет документов:

Как оформить реструктуризацию долга по кредиту

  1. Заемщик понимает, что не может самостоятельно и своевременно оплачивать долг, поэтому старается избежать начисления штрафа и пени и обращается в банк с просьбой разбить ежемесячный взнос на более мелкие части;
  2. По инициативе банка: сотрудники видят, что клиент начал допускать частые просрочки и не справляется с выплатами, поэтому для сохранения качества своего кредитного портфеля стараются пойти на уступки клиенту и уменьшить его денежную нагрузку в месяц.

Банкротство, тел 7 (499) 703-51-68 Москва

Дело в том, что не ухудшается его кредитная история, ему не придется общаться с приставами, которые могут конфисковать его имущество и арестовать счета, а также формируются такие условия для погашения долга, которые являются оптимальными для его текущего финансового состояния.

Как провести реструктуризацию: требования банков и порядок оформления

Под вескими основаниями понимается потеря работы, перевод на более низкооплачиваемую должность, необходимость дорогостоящего лечения (в том числе и близкими родственниками), рождение ребенка (что влечет дополнительные расходы).

Но даже если особые внешние факторы не изменились, а расходы семьи возросли, все равно стоит обратиться в банк для проведения реструктуризации. Напомним, что банк в обиде не останется из-за увеличения суммы начисленных по займу процентов.

Реструктуризация просроченных кредитов

Суд в большинстве случае примет сторону заемщика, если причиной невыплаты по кредиту станет увольнение с работы, резкое ухудшение состояния здоровья, утрата трудоспособности и т.д. В этом случае суд может постановить длительную пролонгацию кредитного договора с освобождением от процентов и штрафных санкций. Заемщик будет обязан только вернуть тело кредита.

Реструктуризация кредита — что это такое 7 способов реструктуризации задолженности

Реструктуризация после просрочки нескольких платежей или после неоднократной просрочки одного платежа трактуется банками как периодическое уклонение от исполнения обязанности заемщика, а это уже серьезное нарушение и большое пятно на кредитной истории.

Не стоит рассчитывать на то, что вам будут предложены кредитные каникулы в год или два. Послабления по платежам будут сопоставимы с вашими финансовыми трудностями и никак не больше. Важно понимать, что вам не спишут и не уменьшат долг, вам изменят схему выплат, скорее всего, увеличив срок кредитования.

Рекомендуем прочесть:  Закон мо о тишине

Реструктуризация кредита – подробно о реструктуризации долга по кредиту для физических лиц

Банкам крайне выгодно, чтобы фактических неплательщиков в его реестре было как можно меньше. Эту выгоду объяснить очень просто, согласно требованиям Центрального Банка России (надзорный орган за финансовыми учреждениями), все банки обязаны иметь резерв под просроченные и обесцененные кредиты.

Как провести реструктуризацию кредита

1. Итак, заёмщик обращается в соответствующее отделение банка. Реструктуризация кредита в банке обычно не оформляется в день обращения, сначала сотрудники банка выясняют проблемы заёмщика и решают как они ему могут помочь. Возможно, что нужно будет принести некоторые документы, которые будут доказывать сложившуюся ситуацию заемщика.

Что такое реструктуризация долга по кредиту

5. Не слишком охотно, но все же в некоторых случаях банки снижают процент по кредиту. Конечно, установленный вновь процент не будет критично мал, но на 1-3 единицы может стать ниже – соответственно, поменяется в сторону снижения и размер ежемесячного платежа.

В такой ситуации, перед человеком возникает выбор: либо прекратить погашать кредит, тем более, что и денег на это нет, либо постараться решить возникшую проблему мирным путем.

В первом случае, заемщик переходит в статус должника, подвергается судебному взысканию задолженности, с помощью судебных приставов исполнителей лишается своего имущества, а также необратимо портит свою кредитную историю.

Во втором случае, заемщик может сохранить свое лицо для будущих положительных отношений с банками.

Реструктуризация кредита — что это такое простыми словами

Это может быть изменение размера ежемесячной выплаты, списание долга частично или обмена части долга на собственность должника, продление срока займа, кредитные каникулы и т.д. У каждого варианта есть свои преимущества и недостатки, поэтому должнику нужно внимательно изучить предлагаемые финансовой организации условия.

Источник: http://uristsos.ru/semejnoe-pravo/kak-oformit-restrukturizatsiyu-kredita

Как правильно оформить реструктуризацию долга по задолженности

К примеру, Сбербанк соглашается рассматривать заявления заемщиков только при ухудшении их финансового состояния в результате:

  • снижения уровня доходов в результате увольнения или изменения уровня оплаты труда;
  • потери дополнительного источника доходов;
  • наступления отпуска по уходу за ребенком;
  • призыва в армию;
  • серьезного заболевания, получения инвалидности, смерти (в таком случае реструктуризации подлежит долг, который должны будут выплачивать наследники).

Помимо стандартных условий реструктуризации Сбербанк может предложить изменить порядок погашения кредита в рамках льготного периода (при некоторых видах кредитования) или же изменить очередность погашения долга (обычно в первую очередь взимается пеня, затем проценты и лишь потом – платежи по «телу»).

Как оформить реструктуризацию долга по кредиту?

При этом, учитывая нестабильную экономическую ситуацию в стране, финансовые кризисы, наступающие в среднем каждые 5 лет, люди часто оказываются неспособными погасить взятый у банка долг.

Одним из выходов из такой ситуации является реструктуризация долга, то есть изменение условий и срока погашения кредита.
В первую очередь для этого следует обратиться в финансовую организацию, где взять займ.

В каждом банке свои условия реструктуризации, но в целом механизм типовой.

Как оформить реструктуризацию долга

Что оно из себя представляет? Фактически, такое заявление — это аналог анкеты, которую требует Сбербанк, но не в строго регламентированной, а в свободной форме.

В нем указываются: сведения о заемщике и его документах, данные кредитного договора, причины тяжелого материального положения (с приложением подтверждающих документов), описание перспектив улучшения финансового состояния, наиболее подходящий для заемщика способ облегчения кредитных обязательств.
Реструктуризация ипотечного кредита Пожалуй, самое неприятное положение у тех неплатежеспособных заемщиков, которые взяли ипотечные кредиты под залог недвижимости: суммы долга огромны, да и жилья можно лишиться. Но и тут не стоит отчаиваться. На первый взгляд кажется, что в случае невыплаченной ипотеки банку легче продать заложенный по ней дом или квартиру.
Однако не все так просто.

Реструктуризация кредита: определение, требования банков, порядок оформления

Внимание

  • Полное или частичное списание начисленной пени и штрафов.
  • Снижение процентов по кредиту. Применяется редко и только для надежных и проверенных заемщиков.
  • Выгода от реструктуризации долга При возникновении финансовых трудностей можно провести безболезненную процедуру переподписания договора на максимально выгодных условиях.

Реструктуризация кредита: что это такое? Это прежде всего обращение в банк с соответствующим заявлением с просьбой пересмотреть условия кредитного договора. Например, написав заявление на реструктуризацию кредита, Сбербанк (образец вам предоставит сотрудник отделения) вы должны будете указать в нем причину подобного обращения.
И если банк сочтет причину уважительной, с вами подпишут договор на более щадящих условиях.

Перед тем, как сделать реструктуризацию кредита, необходимо подготовить следующий пакет документов:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Заявление на реструктуризацию кредита Сбербанк, образец которого вам даст менеджер учреждения.
  3. Оригинал трудовой книжки с отметкой об увольнении или снижении оклада.
  4. Справку о заработной плате за 6 месяцев с последнего места работы.
  5. Обязательный оригинал справки из районной службы занятости, в которой должна быть указана информация о дате постановке на учет и сумме ежемесячного пособия (если таковое начислено).
  6. Согласие супруга или супруги на реструктуризацию долга.

Весь этот перечень документов необходим для того, чтобы банк удостоверился во временной нетрудоспособности заемщика и решил в положительную сторону вопрос о реструктуризация кредита.

Реструктуризация долга по кредиту: что это такое

  • общегражданский паспорт;
  • заявление-анкета;
  • трудовая книжка (с отметкой об увольнении, если с момента оформления ссуды вы потеряли работу);
  • справку с места работы по форме 2-НДФЛ за 6 (12) месяцев (с места бывшей работы, если вы уволены);
  • справку от органов службы занятости о постановке на учет (с указанием размера выплачиваемого пособия);
  • соглашение супруга (супруги) на изменение условий договора (при ипотечном кредитовании).

Главным условием, которое предъявляется к заемщикам, подающим заявление на реструктуризацию, является уверенность банка в том, что должник действительно нуждается в помощи, и в том, что изменение договора поможет ему «войти в график».

Как провести реструктуризацию: требования банков и порядок оформления

Важно

Сбербанке. Она состоит из нескольких шагов:

  1. Заполнение специальной анкеты по форме Сбербанка, в которой указываются причины ухудшения финансового положения, данные об имеющихся кредитах, сведения об имуществе заемщика, доходах и расходах. Здесь же предлагается выбрать предпочтительный способ изменения кредитных условий.
  2. Направление заполненной анкеты в отдел по работе с проблемной задолженностью банка.
  3. Общение со специалистами банка, составление схемы дальнейших действий и определение необходимого пакета документов.
  4. Сбор требуемых документов и представление их в банк.
  5. Принятие решения банком относительно возможности реструктуризации.
  6. В случае положительного решения — подписание кредитной документации.

Образец заявления о реструктуризации кредита Некоторые банки могут попросить вас написать заявление о реструктуризации долга.

Особенности реструктуризации долга по кредиту в 2018 году

Недостаточно одного желания клиента для проведения реструктуризации, потребуется наличие у него и достаточно серьезных оснований. Банк, конечно, с помощью этой процедуры вернет свои средства, а иногда и сможет извлечь дополнительную прибыль. Но ему было бы удобней исполнение клиентом договора на первоначальных условиях.

Банк согласен проводить реструктуризацию, только если клиент столкнулся с одной из следующих ситуаций: Потеря работы но только при условии, что лишился ее клиент не по собственному желанию Резкое снижение доходов например, из-за введения на предприятии сокращенной рабочей недели Серьезная болезнь заемщика которая привела к длительному больничному или стала причиной потери трудоспособности Рождение ребенка хотя само это событие имеет позитивный характер, но платежеспособность клиента может пострадать Иногда банк может пойти на реструктуризацию и при других причинах. Реструктуризация долга представляет собой изменение условий его возврата, при котором должник получает более удобные и более мягкие условия выплаты задолженности. Реструктуризацию долга обычно упоминают, когда говорят о банковских кредитах.

Что она из себя представляет, кто, как и в каких случаях может ею воспользоваться? Вопросов много, будем разбираться. Реструктуризация кредита Условия реструктуризации долга по кредиту Реструктуризация кредита в Сбербанке Образец заявления о реструктуризации кредита Реструктуризация ипотечного кредита Подписывайтесь на нашканал в Яндекс.Дзен! Подписаться на канал Соглашение о реструктуризации долга и его образец Кредиты в последние годы прочно вошли в нашу жизнь, и сегодня трудно найти человека, который ни разу в жизни ничего не приобретал на заемные деньги или хотя бы не пользовался кредитной картой.

Для банков реструктуризация, с одной стороны, не выгодна, поскольку ожидаемые доходы уменьшаются. С другой стороны, кредит не переходит в разряд проблемных, деньги по нему поступают.

Чем же чревата такая «рассрочка»? В первую очередь, увеличением суммы процентов по кредиту. Ведь проценты по займу начисляются за фактическое время пользования кредитом.

Если этот срок возрастает, то и процентов, соответственно, насчитывается больше. Но иногда реструктуризация – единственный вариант для заемщика продолжить выплачивать кредит.

Поэтому эта услуга становится взаимно выгодной для двух участников сделки. Какие требования банки предъявляют к желающим оформить реструктуризациюРассматриваются заявления от всех заемщиков.
Если же интересы банка представляют уже коллекторы, то внимание этому моменту нужно уделить уже двойное.

Очень часто специалисты отделов взысканий и коллекторских агентств нарушают любые устные договоренности и после выполнения клиентом своей части соглашения, просто отказываются оформлять нужные документы.

Если реструктуризация предусматривает внесение любых платежей, например, списание штрафа при погашении только долга, то нужно обязательно получить с сотрудников кредитного учреждения соответствующие документы еще до оплаты.

Действующее законодательство Порядок предоставления кредита и его обслуживания регулируется Гражданским кодексом РФ и Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)». Но оба этих законодательных акта не содержат даже понятия рефинансирования и реструктуризация.

Источник: http://buh-nds.ru/kak-pravilno-oformit-restrukturizatsiyu-dolga-po-zadolzhennosti/

Как оформить реструктуризацию кредита в банке «Русский стандарт»

0

Использование заемных средств на потребительские нужды или покупка товара в магазинах в кредит часто является выгодным решением, а иногда и единственно возможным. Финучреждения предлагают разнообразные кредитные программы с заманчивыми условиями.

Однако оформляя ссуду, нужно быть готовым возвращать не только сумму долга, но и начисленные проценты. В ряде случаев это становится невозможным, и клиент начинает задерживать платежи. Чтобы этого не допускать, необходимо своевременно обращаться в банк для поиска выхода из сложившейся ситуации.

Реструктуризация кредита «Русский стандарт» является оптимальным решением для предотвращения просрочек по займам.

Кто может воспользоваться реструктуризацией долга?

Клиент банка «Русский стандарт», оформив кредит или кредитную карточку, признает обязанность вовремя оплачивать ежемесячные взносы.

При просрочке платежей условиями сотрудничества предусматривается начисление штрафных санкций в виде неустойки. Такие выплаты могут достигать 2000 рублей по каждому факту просрочки. Это, согласитесь, не очень выгодно заемщику.

Поэтому рекомендуется не допускать критической ситуации и своевременно обращаться за реструктуризацией.

Реструктуризация кредита в «Русском Стандарте» — выход для проблемного заемщика.

Корректировка условий ссуды в финучреждении «Русский стандарт» связана с реализацией решения по трем направлениям:

  • увеличение длительности периода кредитования;
  • понижение установленного значения ставки процента;
  • корректировка порядка расчетов, изменение расписания платежей.

В идеальном случае заемщик должен сам планировать свои финансовые возможности и отслеживать, насколько он готов выполнить очередной платеж.

Условия могут сложиться так, что при возникновении временных финансовых проблем, которые можно устранить в течение нескольких недель, целесообразней оплатить неустойку. А затем можно продолжить оплату займа в обычном режиме в соответствии с графиком.

Ведь предоставив реструктуризацию или рефинансирование долга один раз, банк уже вряд ли пойдет на повторение такой практики. Кроме того, чрезмерное перекредитование может привести к затягиванию «долговой петли».

Если же вы лишились работы, а финансовые проблемы носят затяжной характер, то реструктуризация ссуды является единственно правильным выходом.

«Русский стандарт» активно работает с заемщиками, которые несвоевременно уплачивают взносы. Финорганизация, по словам руководства, избегает односторонних действий по взысканию долгов.

Часто финорганизация идет по пути восстановления платежной дисциплины, предлагая программу реструктуризации ссуды своим заемщикам после неоднократных случаев просрочки уплаты долга.

Перед тем, как начать процедуру по инициативе финучреждения, «Русский стандарт» направляет клиенту счет-требование заключительного типа.

Как может быть произведена реструктуризация?

Рассчитывать на реструктуризацию могут должники по займам и по кредитным картам «Русского стандарта». Для владельцев карт может быть предложена такая схема сотрудничества:

  • величина долга по карте замораживается;
  • владелец карты производит оплату образовавшейся просрочки по процентным платежам и комиссионным выплатам, а при невозможности таких действий эти суммы увеличивают первоначальную сумму займа;
  • «Русский стандарт» предлагает новый график платежей, согласованный с заемщиком, исходя из его финансовых возможностей.

Реструктуризация потребительских кредитов производится путем предварительной оплаты заемщиком части суммы основного долга. Размер этой единовременной выплаты определяется финучреждением с учетом текущих финансовых возможностей физлица.

По отзывам заемщиков, величина начального платежа начинается от 10-12 тыс. рублей. В последующем заемщик получает возможность покрыть долг по реструктуризируемому кредиту новой ссудой. Ее срок длиннее периода пользования первоначальным займом.

Для графика оплаты применяется метод аннуитетных платежей.

Реструктурированный кредит и условия по нему утверждаются финучреждением индивидуально. Заемщик вправе отказаться от предложенной схемы, однако в этом случае он рискует возможным судебным процессом по взысканию его долгов и испорченной кредитной историей.

Процедура запроса реструктуризации долга

Реструктуризация кредита – это прерогатива финучреждения «Русский стандарт». Банк имеет право как отказать в просьбе заемщика, так и предложить свои условия, которые могут оказаться не совсем выгодными для конкретного клиента.

Процедура оформления запроса на реструктуризацию включает следующие этапы:

  • обращение в банк с заявлением об изменении условий ссуды;
  • изучение финучреждением предъявленных документов и обоснования клиента;
  • разработка «Русским Стандартом» условий реструктуризации;
  • согласование с заемщиком условий дальнейшего взаимодействия с учетом возможности объединения нескольких займов в один консолидированный кредитный пакет;
  • подписание сторонами необходимых документов о реструктуризации.

Оформление заявления в «Русском Стандарте»

Заявление целесообразно подать на имя руководителя финучреждения. Вы можете оставить такое заявление у кредитного менеджера, а можете передать непосредственно в приемную руководителя. Оформление заявления целесообразно произвести в двух экземплярах, один из которых с отметкой банка надо оставить себе.

В заявлении целесообразно представить следующую информацию:

  1. сведения о клиенте, включая ФИО, данные паспортной идентификации, адрес регистрации и фактического проживания;
  2. сведения о базовом кредитном договоре – его полные реквизиты, в том числе номер и дату соглашения, срок действия, сумму займа и его целевое назначение и т.д.;
  3. сведения о совершенных платежах по займу, а также о текущей задолженности, величине просрочки;
  4. указание причин, которые вызвали или могут вызвать задержку платежа по ссуде.

В завершении такого заявления следует указать просьбу о реструктуризации долга с желаемым сроком продления действия договора, периода отсрочки платежа, подходящей суммой ежемесячной выплаты и т.д.

Документы об обоснованности запроса

Предъявляемые в финучреждение документы должны максимально отражать причины, которые вызвали ваши финансовые сложности и обусловили необходимость изменения условий займа. К таким документам может относиться:

  • свидетельство о смерти родственника или члена семьи;
  • документ из лечебного заведения о событиях или происшествиях медицинского характера;
  • документы о снижении фактически получаемых доходах;
  • подтверждение потери работы (копия трудовой книги, приказ об увольнении и т.д.).

Несмотря на то, что «Русский стандарт» декларирует готовность пойти навстречу заемщикам, попавшим в трудное финансовое состояние, реальные условия реструктуризации могут существенно отличаться от изначально обсуждаемых. Кроме того, часто требуется внесение крупной единовременной выплаты. Решение о приемлемости условий принимает само физлицо, которое может отказаться от невыгодных для него требований.

Источник: https://credit101.ru/2017/03/kak-oformit-restrukturizatsiyu-kredita-v-russkom-standarte/

Реструктуризация кредита: виды, необходимые документы, плюсы и минусы

К оформлению кредита добросовестный заемщик подходит всегда ответственно. Он не только тщательно выбирает банк, анализирует условия кредитования в разных банках, но также внимательно знакомится со своими обязательствами и просчитывает финансовые возможности по  погашению долга. К сожалению, не только от заемщика зависит выполнение кредитных обязательств.

Такие существенные факторы, как непредвиденное снижение дохода из-за потери работы, временная нетрудоспособность и дорогостоящее лечение, пополнение семьи и т.д., могут существенно повлиять на платежеспособность заемщика. Уменьшение ежемесячных платежей по кредиту может решить проблему.

Для этого необходимо обратиться в банк с заявлением о проведении реструктуризации кредита. Реструктуризация долга по кредиту – это процедура, предусматривающая изменение банком условий кредитования и порядка погашения задолженности по выданному кредиту.

Реструктуризация кредита может заключаться в изменении размера процентной ставки в сторону уменьшения, графика внесения платежей по датам и сроков погашения кредита и, соответственно, снижения суммы ежемесячных платежей.

Виды реструктуризации кредита

  • Изменение сроков возврата ссуды, соответственно, уменьшается сумма ежемесячных платежей.
  • Предоставление льготного периода погашения (кредитных «каникул»), заключающегося в отсрочке на 3-12 месяцев погашения процентов за пользование ссудой и сопутствующих платежей, но с ежемесячной выплатой основного долга («тела») по кредиту.
  • Полное рефинансирование задолженности по кредиту с заключением нового кредитного договора на сумму имеющегося фактического долга, но на более комфортных условиях. Например, с увеличением срока кредитования, снижением размера процентной ставки и т.д.
  • Изменения порядка погашения задолженности и режима обслуживания кредита, что позволит заемщику не накапливать просроченные задолженности по основному долгу, которые влекут начисление пени и штрафов, а постепенно рассчитаться по кредиту. Например, поступающие платежи, в первую очередь, идут на погашение просроченного основного долга, а затем на другие просроченные платежи.
  • Перевод кредита, оформленного в иностранной валюте, в рубли, в случае увеличения долговой нагрузки на клиента из-за непредвиденного и быстрого роста курса валют на фондовом рынке.

Документы, необходимые к предоставлению для реструктуризации кредита:

  • Заявление заемщика, в котором следует обосновать необходимость проведения данной процедуры и указать причины, из-за которых ему не представляется возможным соблюдать условия заключенного кредитного договора.
  • Ксерокопии всех страниц паспорта заемщика и членов его семьи, если таковые имеются.
  • Ксерокопии всех страниц трудовой книжки заемщика.
  • В случае увольнения либо сокращения предъявить с последнего места работы справку формы 2-НДФЛ за последний календарный год до дня увольнения (сокращения) либо документ о постановке на учет в службе занятости с указанием суммы назначенного пособия по безработице.
  • Ксерокопию листа о временной нетрудоспособности.
  • Справку кредитного отдела банка с указанием суммы остатка задолженности и срока погашения кредита.
  • Ксерокопии кредитного договора и договоров залога, поручительства, если таковые были заключены.

Не рекомендуется обманывать банк мнимыми финансовыми затруднениями. Следует учитывать, что в процедуре будет отказано клиентам, имеющим нарушения графика внесения платежей по данному кредиту. Данная услуга банком предоставляется только добросовестным заемщикам с безупречной кредитной историей и при наличии в будущем реальной возможности у заемщика улучшения финансового положения.

Плюсы и минусы реструктуризации кредита

Реструктуризация долга по кредиту фактически увеличивает сроки погашения кредитных обязательств.

Как правило, добросовестные заемщики заинтересованы в досрочном погашении долга, что может существенно снизить размер сопутствующих расходов – оплату услуг по обслуживанию ссудного счета, общую сумму начислений по процентам за пользование ссудой и т.д.

Условия предоставления данной финансовой услуги сотрудниками банка подбираются индивидуально для каждого заемщика. Банк идет навстречу клиенту-должнику, поскольку заинтересован в возврате долга.

Реструктуризация кредита не только позволяет произвести уменьшение ежемесячных платежей по погашению задолженности, но и позволяет сохранить заемщику безупречную кредитную историю.

Рекомендуется пользоваться данной услугой банка своевременно, обдуманно и при очень серьезных финансовых затруднениях.

Источник: http://findept.ru/kredity/articles/restrukturizatsiya-kredita-vidy-neobhodimye-dokumenty-plyusy-i-minusy/

Заявление на реструктуризацию долга по кредиту

Процесс реструктуризации долга по кредиту осуществляется в случае несостоятельности заемщика производить дальнейшие выплаты по кредитованию.

Если потребитель оформил кредит, но спустя какое-то время перестал вносить платежи по обоснованным причинам, тогда у него есть возможность подать заявление на реструктуризацию займа.

В этой статье мы постарались подробно описать всю процедуру и правильность составлении искового заявления на реструктуризацию долга по кредитованию.

В чем заключается реструктуризация, и кто может ею воспользоваться?

Реструктуризация – это изменение условий кредитования по тем или иным причинам, когда заемщик больше не в состоянии оплачивать кредит. Но не путайте программы рефинансирования кредитов в других банках. Это совсем разные понятия.

Должником может стать:

  • физическое лицо;
  • коммерческая организация.

Изменения по кредиту могут быть направлены на:

Пример реструктуризации на уровне государств и банков

Для государства долг может быть переоформлен в результате переговоров, в которых участие принимает Международный валютный фонд. Это сложный процесс, но хорошим примером является брюссельское предложение в 2011 году кредиторов Греции, в котором шла речь о списании 50 % долга.

Более длительный и трудоемкий процесс – признание банкротом финансового учреждения, если оно не в состоянии выполнить свои обязательства перед вкладчиками. Если речь идет о банках, то реструктуризация входит в процесс санации, который проводится Центральным Банком России или Агентством по страхованию вкладов.

Изучите в тему: список банков, имеющих проблемы сегодня.

Также созданы условия и для внесения изменений по кредиту частных лиц. Как правило, кредиторы соглашаются на вычисление пеней и штрафных санкций, и настаивают на погашении основной суммы долга.

Важно: каким бы путем не была произведена реструктуризация, она негативно влияет на кредитную историю заемщика, кем или чем бы он ни был.

Как подать заявление на реструктуризацию физическому лицу?

Если у простого потребителя изменилось финансовое состояние, в результате которого он не может производить дальнейшие выплаты по займу, то ему следует заранее позаботиться о заявлении в кредитную организацию с просьбой о реструктуризации.

Заранее – значит до просрочки платежа, когда еще нет ни штрафов, ни начисления пени. В таком случае, возможно, что даже удастся сохранить вашу кредитную историю незапятнанной. Если же у вас уже имеются штрафы и продолжительный долг, то «уговорить» банк предоставить вам новые условия погашения будет намного сложнее.

Образец заявления на реструктуризацию кредита вы можете скачать по ссылке ниже. И изменить его под себя

Итак, как же правильно оформить заявление в банк с просьбой о реструктуризации долга по кредиту?

Предлагаем вам ознакомиться с образцом заявления для начала реструктуризации (скачайте его здесь).

Изучив внимательно образец заявления, вы увидите, что обязательно нужно указать в шапке: адрес главного офиса, личные данные заемщика (ФИО, паспорт, прописка).

В основной части обращения клиент пишет:

  • когда был выдан кредит;
  • сумма и срок кредитования, величина ежемесячного платежа и ставка по кредиту;
  • когда случилось ухудшение финансового положения заемщика и его причины;
  • каким образом хотите облегчить кредитную задолженность;
  • контактные данные клиента;
  • перечень документации, которая прикрепляется к заявке.

Самое важное: вовремя обратиться в финансовую организацию за помощью. Рассмотрение заявления занимает до 14 дней. Банки заинтересованы в реструктуризации проблемных кредитных историй, потому что в обратном случае они повлекут за собой просроченную задолженность и убытки для банка-кредитора.

Обращаться лучше в письменной форме. Заполняйте два экземпляра, один из которых должен быть подписан банковским рабочим. Его вы оставляете у себя на случай возникновения непредвиденных ситуаций.

Для подтверждения вашего несостоятельного финансового положения может послужить справка о доходах на текущий момент времени. Чаще для изменения параметров оплаты кредитования обращаются люди, которых уволили с работы, у которых снизилась заработная плата или у предпринимателя снизился доход, в результате несчастного случая, болезни, долгой реабилитации.

Если кредит оформлялся в валюте, то причиной может стать девальвация национальной валюты. Банк может пойти вам на встречу, но может также и отказать. В таком случае заемщику необходимо обратиться в суд с исковым заявлением для проведения реструктуризации. И уже по принятому решению судебного заседания выплачивать задолженность.

Изменения по ипотечному займу

Весьма неприятная ситуация для потребителей, которые оформили ипотеку, приобрели собственное жилье, но по причинам финансовой несостоятельности не могут далее погашать ее.

Но хуже всего, если квартира была куплена в ипотеку под залог недвижимости. В таком случае заемщики лишаются и денег и жилплощади. Но и в такой ситуации не стоит отчаиваться.

Если для клиента эта квартира является единственным местом проживания, то выселить его будет не так просто.

К тому же для реализации данного намерения потребуются значительные временные и финансовые затраты, что не выгодно кредитору.

цель банка — вернуть свои деньги. Даже, учитывая, что банк может отобрать квартиру, то продать ее за ту же сумму уже не выйдет (стоимость может значительно упасть особенно во время кризиса в стране). Поэтому в любом случае реструктуризация по ипотеке произойдет.

Изучите материал, который рассказывает о рефинансировании валютной ипотеки в рубли в Сбербанке.

Как делается реструктуризация долга умершего человека?

Бывает и такое, что вас покидает самый близкий человек, но за ним еще остается череда долгов, платежей по кредиту. Не самая приятная ситуация, но что же делать?

В первую очередь родственники должны знать, что только официальные наследники обязаны погасить долговые обязательства покойного. Во-вторых, долг выплачивается, если он не превышает размер полученного наследства. Если же родственники отказываются получать наследство или его попросту нет, тогда никаких обязательств перед банком тоже нет.

Если же ближайшие члены семьи все-таки решили заняться этим вопросом, то должны знать, как проходит эта процедура.

Изначально нужно как можно раньше обратиться в банк. Далее клиент предоставляет банку документы о смерти заемщика и его кредитный договор, контракт о страховании кредита, документы, подтверждающие родственные связи, бумаги о наследстве. И в результате финансовая организация перевеет долг на родственника.

В данном случае он получает все права на кредит: может оплатить его полностью или частично досрочно, реструктуризировать.

Все детали этого не очень приятного процесса можно изучить по этой ссылке.

Заключение

Из всего вышесказанного напрашивается вывод, что какая бы критичная задолженность по кредиту ни была – выход есть всегда. Можно оформить услугу реструктуризации в банке или изменить условия погашения кредита через суд.

Главное — помните, что банку нужны его деньги, и в его интересах пойти навстречу заемщика: снизить ставку по кредиту, отсрочить платежи или увеличить сроки кредитования. Важно все сделать вовремя.

Если вам нужна консультация квалифицированного юриста по вопросам реструктуризации вашего долга, пишите нашему юристу. Форма для этого находится внизу справа.

Источник: http://vlozitdengi.ru/kredit/zayavlenie-na-restrukturizaciyu-dolga-po-kreditu.html

Понравилась статья? Поделить с друзьями: