Как оформить ипотеку с государственной поддержкой

Содержание

Ипотечные программы с государственной поддержкой – цели, виды

Как получить статус участника программы с государственной поддержкой

Ипотечные программы с государственной поддержкой позволили разгрузить строительный рынок. Из-за непомерной, для многих граждан стоимости кредитной массы, не все решались приобретать в долг квартиру с многолетним погашением займа.

Благодаря кризисам, государственной неустойчивой экономике, появление новых домов происходит быстрее, чем их реализация. Особенность разработанных льготных схем в том, что они работают в трех направлениях, помогая финансистам, застройщикам, их клиентам.

Для кого разработаны программы

Приобрести ипотечное жильё может любой трудоспособный гражданин РФ, как и получить статус участника программы с государственной поддержкой при условии, что субъекту на самом деле необходимо улучшение своего жилищного положения.

Для продуктивной функциональности схемы задействована целая система взаимоотношений между банками, ставшими участниками, аккредитованными застройщиками, где завершает цепь потенциальный заёмщик.

Чтобы им стать нужно соответствовать требованиям банка, одним из основных является наличие среднего, но стабильного дохода.

Помощью государственного бюджета могут воспользоваться жители, принадлежащие к категории:

  • работников социальной сферы, медикам, педагогам, воспитателям, военнослужащим;
  • нуждающихся в увеличении квадратных метров, если в квартире на каждого члена приходится до 12 кв. м.;
  • официально зарегистрированным в очереди, этим гражданам по закону положено улучшать жилищные условия;
  • многодетным семьям.

Несмотря на достоинства ипотеки, снижающей тяжесть кредитной массы, господдержка разработана с жесткими ограничениями.

В каких формах работает государственное субсидирование

Не всем слоям населения доступно самостоятельно расплатиться за квартиру, такую возможность предоставляет государство, частично покрывая расходы.

В настоящее время действуют социальные формы субсидирования:

  • по сниженной процентной ставке, полную величину возвращает банку бюджет;
  • выдаётся сумма на оплату части от стоимости жилья;
  • предоставляется рассрочка на социальный фонд, из которого выбирают квартиру.

Каждый вид кредитования наделен своими тонкостями, которые предстоит заёмщику изучить, чтобы успешно преодолеть возможные препоны. Воспользоваться разрешено только одной программой с господдержкой, исключением служит маткапитал, там свои ограничения в использовании средств.

Предоставление специальных займов преследует цель:

  1. Увеличить благосостояние граждан.
  2. Активизировать рынок с недвижимостью, банковскую сферу.
  3. Стимулировать строительство жилья социального статуса.

Чтобы выбрать программу, финансирующую определенных льготников, нужно принадлежать к той группе, для которой она создавалась.

Молодым семьям выдают сертификат, при условии, что один из супругов не старше 35 лет. Им нужно встать в очередь, нуждающихся в улучшении жилищных условий в регионе проживания.

Регистрирует очередников местная администрация. Субсидирование предоставляют в размере:

  1. 35% от стоимости квартиры бездетной паре.
  2. 40% оплачивают семье с наличием детей.

Ссуду можно использовать как первоначальный взнос, или оплатить часть долга за приобретенное ранее жилье.

Господдержка молодым людям

Военные или работники полиции могут включаться в свои обособленные льготные программы. Полицейских субсидируют при условии, что они отработали не меньше 10 лет.

Военнослужащим, подписавшим договор после 2004 года, перечисляют ежегодную сумму для целевого использования, если они нуждаются в жилье. Первый взнос разрешено внести по истечении 3 лет после того как начались подобные перечисления.

Оформление в банках происходит с расчетом, чтобы ипотека была погашена до исполнения клиенту 45 лет.

Предусмотрена жилищная помощь для ученых, педагогических работников. Господдержка направлена молодым людям, учитель не должен быть старше 35 лет, доктор наук в возрасте 40 лет.

О том, что работники данной категории действительно нуждаются в квартире, им предстоит документально подтвердить. Сертификат можно направить, чтобы внести первичный взнос.

Если бюджетнику оплачивают 20% от стоимости жилища, он должен вложить собственные деньги не меньше 10%.

Источник: https://posobie.help/kredit/ipoteka/ipotechnye-programmy-s-gosudarstvennoj-podderzhkoj.html

Ипотека с государственной поддержкой

Сегодня многие семьи мечтают о собственном жилье, но купить его не каждому под силу.  Определяющий фактор  — дороговизна недвижимости в сравнении с небольшими доходами.

  Не каждый человек может взять квартиру в ипотеку, тому виной высокие ставки по проценту, неподъемный ежемесячный платеж и необходимость первоначального взноса. Но в 2009-м году стартовала программа «Ипотека с государственной поддержкой».

  С этого момента шанс на ипотечное кредитование, а значит, на свое жилье, появился у тех, кто остро нуждается в улучшении жилищных условий, но не располагает высокими финансовыми доходами.

Калькулятор ипотеки с государственной поддержкой 

На нашем сайте вы сможете воспользоваться калькулятором ипотеки и государственной поддержкой и рассчитать сумму ежемесячного платежа и общую сумму переплаты по кредиту.

Для этого нужно ввести следующие данные:  стоимость приобретаемой недвижимости, первоначальный взнос, срок кредитования, процентную ставку и предполагаемый процент, который гарантированно внесет государство.

  Отметим, что программа «ипотека с государственной поддержкой» предусматривает возможность досрочного погашения кредита без наложения штрафных санкций.

Если вы остро нуждаетесь в улучшении жилищных условий, вам нет 40-ка лет, и уже есть семья, плюс ко всему, вы имеете достаточную сумму денег, которой хватит на первоначальный взнос, то вы вполне можете рассчитывать на участие в социальной программе от государства. Такая поддержка возможна только один раз. Максимальный размер по государственному ипотечному кредитованию зависит от того региона, в котором проживает потенциальный заемщик и его семья. Для погашения такой ипотеки можно использовать материнский сертификат.

Ипотека с государственной поддержкой возможна уже несколько лет. Впервые такая практика была введена в 2009-м году и действует она до сих пор.

Получить такой займ от банка можно на следующих условиях: если вас устраивает процентная ставка 11-12% годовых, однако в случае, если вы получаете зарплату через тот же банк, то можете рассчитывать на понижение процентной ставки.

В рамках государственной поддержки существенно увеличился сам срок кредитования – до 30 лет или до наступления пенсионного возраста. Есть банки, которые одобряют ипотеку без первоначального взноса, но тогда возрастает ставка.

Ипотека с государственной поддержкой означает то, что заемщик может рассчитывать на сниженную процентную ставку, расширенный срок кредитования или на отмены первоначального взноса.

В отдельных случаях, возможно погашение части долга перед банком за счет средств государственного бюджета.  Для реализации данной программы в 2015-м году было выделено 250 миллиардов рублей. Но, увы, не все банки работают с социальными программами.

Подать заявку на кредит с государственной поддержкой вы можете в Сбербанке и в ВТБ24.

Первоначальный взнос по ипотеке с государственной поддержкой

Ипотека с поддержкой государства – это отличная возможность списать часть первоначального взноса (эту часть оплатит государство), или уменьшить размер ежемесячного платежа.

У этого вида социального кредитования есть и отрицательные стороны, к примеру, вы сможете купить только жилье в новостройке, вторичный рынок для вас закрыт. Отметим, что жилых комплексов, строящихся за счет поддержки государства, не так много, это значит, выбор у заемщика невелик.

Чтобы участвовать в программе, нужно стоять в очереди на улучшение жилищных условий и иметь доказательства, что на каждого члена вашей семьи не приходится более 12 квадратных метров.

Как оформить ипотеку с государственной поддержкой

Оформить ипотеку с государственной поддержкой можно следующим образом. 1. Нужно стать в очередь на получение льготного жилья. 2.

Необходимо зарегистрироваться в органе местного управления в качестве лица (семьи), остро нуждающегося (-щейся) в улучшении жилищных условий. На участие в данной программе имеют первоочередное право госслужащие: военные, медики, учителя и врачи.

Три варианта на получение ипотеки с поддержкой государства: субсидирование, льготы на покупку жилья, ипотечный займ на особых условиях.

Источник: https://www.Sravni.ru/ipoteka/info/ipoteka-s-gosudarstvennoj-podderzhkoj/

Социальная ипотека с господдержкой в 2018 году

Оформить ипотеку с государственной поддержкой в 2018 году доступно для широкого круга лиц, подпадающих под условия одной из нескольких предлагаемых программ. Это реальная возможность купить жилье и не ухудшить и без того шаткое материальное положение граждан-заемщиков.

Субсидированная ипотека: особенности и условия программы

Ипотека с государственной поддержкой (субсидированная ипотека) — льготная программа выдачи ипотечных кредитов, ориентированная на малообеспеченные слои населения.

В рамках программы к числу малообеспеченных лиц относятся:

  • Молодые семьи;
  • Семьи, воспитывающие двух и более детей;
  • Матери-одиночки.

На получение субсидии могут также претендовать и некоторые другие субъекты, в их числе:

  1. Военнослужащие;
  2. Молодые специалисты;
  3. Иные лица, которым присвоен статус нуждающихся в улучшении условий проживания.

Субсидия от государства может предоставляться в виде:

  • Уменьшения кредитной ставки;
  • Выдачи денежных средств на первоначальный взнос;
  • Предоставление квартиры по сниженной цене за квадратный метр;

Условия участия в субсидированной программе ипотечного кредитования (наиболее общие):

  1. Преимущественно рассматривается только первичный рынок жилого строительства;
  2. Застройщик, реализующий первичное жилье должен пройти аккредитацию и быть участником льготной программы;
  3. Заемщик должен иметь на счету банка-кредитора первоначальный взнос в размере до 20% от стоимостной оценки недвижимого объекта (для молодых специалистов — 10%);
  4. Минимальные ставки по ипотеке с господдержкой — от 6 до 12%;
  5. Ипотечное жилье подлежит обязательному страхованию на период погашения долга.

Виды и условия программ

Ипотека под материнский капитал

Семьи, в которых рождается 2-ой и последующий ребенок правомочны претендовать на дотации в виде материнского сертификата определенного номинала (на сегодня он составляет 453 тыс. рублей). В конце 2018 года стало известно о продлении программы до 2020 года.

Условия ипотечного использования материнского капитала:

  • Может быть внесен в счет первоначального взноса по ипотеке;
  • Может быть внесен на погашение уже имеющегося ипотечного кредита;

Ипотечная программа 6%

  1. Предоставляется семьям, имеющим двух и более детей, последний из которых родился в период с 2018 до 2022 года;
  2. Ипотечная ставка не превышает 6%;
  3. Рассматривается недвижимость только на рынке первичного жилья;
  4. Срок кредитования не может превышать 3-5 лет;
  5. Доступно рефинансирование ранее оформленной ипотеки;

Субсидирование ипотеки выше 6% осуществляется путем предоставления государством банку-кредитору компенсации денежных средств, которые превышают шестипроцентную сумму. Иначе это выглядит следующим образом:

Ипотека 6% = обычная ставка банка по ипотеке минус ставка государственного субсидирования.

Ипотечное кредитование молодых семей

  • Семья состоит на учете в органах социальной защиты как нуждающаяся;
  • Брак официально зарегистрирован;
  • Каждый из членов семьи моложе 35 лет;
  • Сумма государственной компенсации может варьироваться в зависимости от наличия детей:
  • В семьях, где нет детей компенсация может составить 35% от стоимости приобретенной недвижимости;
  • Семьи, воспитывающие детей, могут получить компенсацию до 40%.

Ипотека военнослужащим

  • Наличие стажа на военной службе не менее 3-х лет;
  • Подтвердить статус нуждающегося в улучшении жилищных условий или необходимости в обновлении жилья;
  • Возможность погашения ипотечного кредита до достижения заемщиком 45-летнего возраста;
  • Полицейские могут стать участниками военной ипотеки только при наличии 10-летнего стажа несения службы.

Ипотека молодым специалистам

  1. Заемщик не старше 35 лет (для лиц, имеющих ученую степень возрастной ценз — до 40 лет);
  2. Состоять на учете в органах соц. защиты в очереди на программу льготной поддержки;

Особенности программы:

  • Ипотечная ставка 8,5%;
  • В рамках программы возможно дополнительное предоставление дотации в размере до 20% от стоимости жилья на уменьшение суммы долга.

Социальная ипотека

  • Только лицам, признанным в качестве нуждающихся в жилье;
  • Обязательно подтверждение платежеспособности и места работы с официальным трудоустройством;
  • Внесение первоначального взноса не менее 10% от заявленной стоимости жилья.

Необходимые документы

Перечень приведенных ниже документов может меняться в зависимости от выбранной программы государственной поддержки по субсидированию ипотеки (приведен наиболее полный список):

  1. Анкета на имя заемщика;
  2. Анкета на имя поручителя (им может быть супруг, супруга);
  3. Паспорт заемщика и поручителя;
  4. Свидетельство о вступлении в брак;
  5. Согласие жены, мужа на оформление ипотеки (заверенное нотариусом);
  6. Копия трудовой книжки, заверенная главным бухгалтером или директором компании (заемщика и поручителя);
  7. Справка о доходах;
  8. Свидетельство о праве собственности на другой недвижимый объект (если залог требуется оформить не на приобретаемое жилье, а уже имеющееся);
  9. Счет-выписка о сумме средств на первоначальный взнос;
  10. Документ, подтверждающий стоимостную оценку приобретаемого жилья;
  11. Страховой полис на жилье;
  12. Полис страхования жизни и здоровья заемщика;
  13. Материнский капитал;
  14. Военный билет;
  15. Кредитный договор (если уже оформлена ипотека);
  16. Договор поручительства;
  17. График погашения платежей (с указанием размера ежемесячного платежа);
  18. Акт по приему-передачи квартиры;
  19. Расписка о получении средств продавцом;
  20. Свидетельство о праве собственности на объект;
  21. Справка, указывающая на состав семьи;
  22. Выписка из реестра лиц, находящихся в статусе нуждающихся в улучшении условий проживания;
  23. Справка о постановке на льготную очередь (молодые специалисты);
  24. Диплом об образовании, о присвоении ученой степени;
  25. Справка банка о размере оставшейся задолженности по ипотеке (при внесении материнского капитала);
  26. Обязательство о выделе долей на детей (при внесении материнского капитала);
  27. Свидетельство о рождении (на всех имеющихся детей);

Плюсы и минусы государственной поддержки по ипотеке

Плюсы

  • Возможность приобрести жилье людям с небольшим доходом;
  • Более лояльные условия по ипотечным ставкам;
  • Отсутствие посредников;
  • Широкий круг граждан, имеющих возможность участия в программе;
  • Возможность рефинансировать ранее оформленную ипотеку.

Минусы

  • Увеличенный размер первоначального взноса;
  • Жесткие требования к субсидируемой кандидатуре;
  • Ограничения по рынку жилья (преимущественно первичное жилье);
  • Необходимость предоставления большого объема документов;
  • Небольшое количество банков-партнеров, участвующих в программе;
  • Обязательная отчетность по сделке (в случае, если предоставляется дотация в денежной форме);
  • Обязательное страхование имущества, жизни и здоровья заемщика.

Заключение

Программа государственного субсидирования призвана сохранить стабильность на рынке жилья в кризисное время и, несмотря на низкий уровень дохода граждан, обеспечить возможность обзавестись жильем.

В связи с падением ставки рефинансирования ЦБ РФ существует явная перспектива получения ипотеки, совмещенной с программой государственного субсидирования по ставке ниже, чем 11% из максимально установленных на сегодня.

Источник: https://lgotarf.ru/bank/article/kak-oformit-ipoteku-s-gosudarstvennoj-podderzhkoj

Ипотека с господдержкой: условия и особенности оформления

Навигация по статье:

Получить ипотечный займ с господдержкой в 2018 году можно широкому кругу лиц, которые соответствуют условиям определенной предлагаемой программы. Это действительный шанс приобрести жилплощадь и не отягчить и так нестабильное финансовое положение заемщиков.

Ипотека с государственной поддержкой: характерные черты и требования программы

Ипотечный кредит с господдержкой – это привилегированная программа предоставления ипотечных займов, разработанная для малообеспеченных слоев населения. В пределах программы к малообеспеченным лицам принадлежат:

  • Молодые семьи;
  • Семьи, имеющие двух детей и больше;
  • Одинокие матери.

На предоставление субсидии имеют право и другие граждане:

  • Военные;
  • Молодые сотрудники;
  • Другие граждане, у которых есть потребность в повышении качества условий жилья.

Господдержка предоставляется в качестве понижения ставки по кредиту, предоставления средств на первый взнос, выдачи жилплощади по уменьшенной стоимости за 1 квадратный метр.

Требованиями участия в программе господдержки ипотеки являются следующие особенности:

  1. В основном рассматривается лишь рынок первичного строительства жилья.
  2. Застройщик обязан быть аккредитованным и принимать участие в программе субсидирования.
  3. У заемщика на счету должен быть первый взнос в объеме до 20% от оценочной стоимости жилплощади.
  4. Наименьшие ставки по ипотечному займу с государственной поддержкой – от 6 до 12%.
  5. Жилплощадь, взятая в ипотеку, должна быть непременно застрахована на время погашения задолженности.

Ипотечный займ с применением материнского капитала

У семьи, в которой появляется второй и следующий ребенок, есть право на получение господдержки в качестве маткапитала установленного размера. В конце 2017 года программу продлили до 2020 года. Требования применения маткапитала в ипотечном кредитовании:

  • Может быть предоставлен в качестве первого взноса.
  • Может быть предоставлен в качестве погашения действующего кредита по ипотеке.

Программа ипотеки под 6 процентов

На участие в программе имеют право семьи, в которых есть двое или больше детей, и последний ребенок появился с 2018 до 2022 года. Ставка по ипотеке снижается до 6%. В ипотеку можно приобрести жилье только на первичном рынке жилья.

Период кредитования составляет от 3 до 5 лет. Возможно рефинансирование взятой раньше ипотеки.

Гособеспечение ипотечного займа больше 6% выполняется при помощи выдачи государством банку, который предоставил кредит, компенсации средств, которые свыше 6%.

Ипотека для молодых семей

Семья должна иметь статус малоимущей. Брак должен быть официальным. Возраст каждого из супругов должен составлять до 35 лет. Размер компенсации обусловлен наличием детей:

  • Для бездетной семьи компенсация предоставляется в размере 35% от оценочной стоимости жилья;
  • Для семей с детьми компенсация составит 40%.

Ипотечный займ для военнослужащих

Необходим стаж военной службы не меньше 3 лет. Следует подтвердить необходимость повышения качества жилья или потребность в новой жилплощади. Вероятность погашения ипотеки до исполнения заемщику 45 лет. Сотрудники полиции могут участвовать в программе лишь при обладании десятилетнего стажа службы.

Ипотечный кредит для молодых специалистов

Возраст заемщика не может быть больше 35 лет. Также он должен стоять в очереди на программу господдержки. К характерным чертам программы относятся:

  • Ставка 8,5%;
  • Возможность на предоставление дотации в объеме до 20% от цены жилплощади на снижение величины задолженности.

Социальный ипотечный кредит

Предоставляется лишь тем, кто действительно нуждается в жилплощади. Необходимо непременное подтверждение доходов и трудоустройства. Требуется оплата первого взноса не меньше 10% от стоимости жилплощади.

Пакет документов

Список перечисленных далее документов может измениться исходя из намеченной программы господдержки по субсидированию ипотечного займа:

  • Анкета от заемщика;
  • Анкета от поручителя;
  • Удостоверения личности заемщика и поручителя;
  • Свидетельство о браке;
  • Нотариально заверенное согласие супругов на получение ипотечного займа;
  • Копия трудовой книжки заемщика и поручителя;
  • Документ о доходах;
  • Документ, подтверждающий право на собственность иной недвижимости;
  • Счет-выписка о величине средств на первый взнос;
  • Подтверждение стоимостной оценки покупаемого жилья;
  • Полис страхования на жилплощадь;
  • Страховой полис жизни и здоровья клиента;
  • Маткапитал;
  • Военник;
  • Договор на ипотечный кредит;
  • Соглашение поручительства;
  • Расписание внесения платежей с величиной платежа в месяц;
  • Акт приема-передачи квартиры;
  • Документ о получении денег продавцом;
  • Документ о праве собственности на недвижимость;
  • Справка о составе семьи;
  • Выписка из списка лиц, которые являются нуждающимися в повышении качества условий жилья;
  • Документ о нахождении в льготной очереди;
  • Диплом;
  • Документ от банковского учреждения о величине остатка долга по ипотечному займу, когда предоставляется в счет уплаты долга маткапитал;
  • Свидетельства детей о рождении.

Вывод

Программа ипотечного кредитования с государственной поддержкой создана для того, чтобы поддержать стабильность на рынке жилплощади во время кризиса.

И независимо от невысокой степени дохода российских граждан, послужить гарантией возможности приобретения недвижимости.

Из-за уменьшения ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации есть реальная возможность оформления ипотечного кредита, совокупленный с программой субсидирования от государства по ставке меньше, чем 11% из предельно определенных на сегодняшний день.

Источник: http://hbon.ru/ipoteka-s-gospodderzhkoj

Понравилась статья? Поделить с друзьями: