Как объединить все кредиты в один банк

Банк Москвы: объединить все кредиты в один

 25.05.2016    Просмотры: 3129    : 0    Потребительские кредиты  

Случаются ситуации, когда после одного кредита приходится брать еще. В данной статье будет рассмотрено предложение объединить все кредиты в один.
Согласитесь, что выплачивать один кредит удобнее, чем несколько, да еще и в разные банки. Данное предложение заинтересует многих у кого кредитов несколько. Но выгодно ли это объединение? Узнаем далее.

Объединяем все кредиты в один

Итак, в Банке Москвы нам предлагают снизить ежемесячный платеж и объединить все свои кредиты в один. Сначала подается заявка. Для удобства клиентов она отправляется через интернет на сайте банка.

Затем при одобрении кредита подаются документы на его получение. В данном случае заемщик средств на руки не получает.

Банк Москвы переводит эти средства на счет в другом банке, для погашения существующего там кредита.

Снижение ставки по кредиту в этом банке происходит каждый год при условии, что нет просроченных платежей и задолженностей. Максимальное снижение может достигнуть 7,4%. Данная услуга предоставляется банком бесплатно.

Другие услуги Банка Москвы

После получения кредита в данном банке можно изменить дату платежа на любой удобный день. Это может быть день получения зарплаты или аванса. Данная услуга предоставляется единожды для одного кредита. Ее стоимость составляет 500 рублей.

Услуга «Кредитные каникулы». Она позволяет отложить ежемесячный платеж. Предоставляется не чаще раза в год при условии, что у заемщика хорошая кредитная история и отсутствуют задолженности. Плюсом является то, что платеж по кредиту не увеличивается. Срок кредита будет продлен, а ежемесячный платеж пересчитают.

Она предоставляется после 3 оплаченных платежей не позднее чем за 1 день до даты оплаты и не ранее чем за 1 месяц. Стоимость данной услуги 1199 рублей за первое пользование услугой, 1799 рублей за последующие.

Получается, что кредиты в разных банках будут оплачены, процентная ставка будет снижаться, а также можно использовать отсрочку платежа на месяц. Все это является плюсами данного предложения. Из минусов можно выделить то, что первоначальная процентная ставка будет достаточно высока. От 20,9% до 27,9%.

Она будет зависеть от платежеспособности заемщика. Если заемщик будет вовремя исполнять свои обязательства перед банком, то он может рассчитывать на снижение ставки. Однако для тех, кто работает в сферах здравоохранения, образования, госуправления и силовых структурах ставки будут ниже.

Если они являются корпоративными клиентами, то границы ставки будут от 21,9% до 18,9%, а если – зарплатными, то от 19,9% до 16,9% в зависимости от суммы кредита. Получается, что данное предложение выгодно в первую очередь действующим клиентам банка, а потом и прочим гражданам.

Тем не менее, плюсов данного предложения получилось больше, нежели минусов. Данный вариант вполне можно считать удобным и выгодным для любого человека. В первую очередь потому, что процентные ставки по кредитам в разных банках различные и переплата может получиться более весомой, чем при выборе объединения всех кредитов в один.

Курс ЦБ РФ на 03.08.2018
AMD 13,13  +0,12
AUD 46,57  +0,24
AZN 37,11  +0,34
BGN 37,52  +0,15
BRL 16,84  +0,18
0,00  0,00
CAD 48,50  +0,46
CHF 63,50  +0,46
CNY 92,46  +0,39
CZK 28,70  +0,14
DKK 98,49  +0,38
EUR 73,42  +0,31
GBP 82,66  +0,63
HUF 22,83  +0,09
INR 92,19  +0,95
JPY 56,56  +0,71
KGS 92,57  +0,84
KRW 55,99  +0,11
KZT 18,05  +0,10
MDL 38,22  +0,42
NOK 76,92  +0,32
PLN 17,17  +0,07
RON 15,88  +0,08
SEK 71,31  +0,29
SGD 46,23  +0,30
TJS 67,02  +0,61
TMT 18,06  +0,16
TRY 12,48  -0,20
UAH 23,37  +0,17
USD 63,14  +0,58
UZS 81,03  +0,74
XDR 88,59  +0,70
ZAR 47,39  +0,32

Источник: https://gmcredits.com/articles/473-bank-moskvy-obedinit-vse-kredity-v-odin

Как объединить кредиты в один в Сбербанке

Если у гражданина открыты сразу несколько кредитов, с их оплатой могут появиться сложности.

В особенности часто это происходит, если оформлены они в разных банках, ведь это влечёт за собой выплату комиссий и необходимость предоставлять лишние документы. Потому куда удобнее объединить кредиты в один, что существенно упрощает выплату.

Объединение кредитов в один – услуга, которую предоставляют все крупные банки, включая и Сбербанк. Но как его оформить и можно ли объединить кредиты без финансовых потерь?

Консолидирующий кредит

Если вы имеете несколько кредитов в разных банках, то за ними сложно уследить, ведь по каждому нужно делать платёж ежемесячно, в разные даты, на разную сумму и разными способами.

Ладно ещё, если их два, а если три, четыре? В этом-то случае и поможет консолидирующий кредит, с помощью которого можно объединить все остальные в один, и данную услугу предоставляет Сбербанк. Отметим, что чаще всего консолидацию займов совмещают с их рефинансированием.

В Сбербанке дело обстоит именно так, а значит, использовать консолидирующий кредит можно и в случае, если есть риск, что вы не успеете вовремя с очередным платежом и получите штраф. С помощью рефинансирования сроки выплат растягиваются, и ежемесячная нагрузка на ваш бюджет снижается.

Рефинансирование

Если раньше его применяли лишь при крупных кредитах, да и давалось оно в основном юридическим лицам, то теперь им может воспользоваться каждый заёмщик, удовлетворяющий условиям. Это покрытие долгов банком, после чего заёмщик становится должен банку по программе рефинансирования, и ему необходимо платить лишь по ней.

Оно может быть выгодно в случае изменения экономической ситуации, когда проценты по займам снижаются, и взятый ранее заём становится невыгодным. Сейчас, из-за частого изменения ставки рефинансирования, это происходит нередко.

Помимо этого, с его помощью можно растянуть выплаты, если их оказалось слишком сложно делать каждый месяц в необходимом объёме.

Условия

Именно из-за совмещения консолидирующий кредит часто путают с рефинансированием.

Разница же состоит в том, что рефинансирование – это погашение займа за счёт другого, в то время как консолидация – объединение нескольких. Вместе же их используют потому, что так удобнее.

За счёт кредита Сбербанка погашаются сразу несколько, в результате чего гражданин становится должен уже Сбербанку, и объединяются в один, чтобы выплаты было делать проще.

Главное условие, чтобы получить такую ссуду в Сбербанке – добросовестность заёмщика.

Он должен иметь чистую кредитную историю, и по тем займам, консолидация которых осуществляется, не должно быть никаких задержек с выплатами. Так что при первой угрозе возникновения задержек нужно обращаться к этому варианту, потому как потом может оказаться уже поздно.

Другие условия, чтобы оформить такую ссуду, будут примерно теми же, что и при оформлении обычной. Необходим стандартный пакет документов: паспорт и его копии, второй документ, чтобы подтвердить данные из паспорта, постоянная регистрация, копия трудовой, справка о доходах.

В Сбербанке есть два варианта консолидирующих займов, и оба совмещены с рефинансированием. Рассмотрим основные параметры каждого из них.

Потребительский кредит на рефинансирование. Ставка по нему составляет 13,9% годовых при сроке до двух лет, и 14,9% – до пяти лет. Сумма – от 30 000 до 3 000 000 рублей. Комиссия не взимается, обеспечение не нужно.

Возраст заёмщика, чтобы получить данную ссуду, должен находиться в диапазоне от 21 года до 65 лет, причём первая цифра даётся на момент взятия займа, а вторая – на момент его погашения. Чтобы получить ссуду, также нужно иметь стаж работы не менее шести месяцев на текущем месте и года за последние пять лет.

Рефинансирование под залог недвижимости. Условия в данном случае будут лояльнее: так, минимальная процентная ставка составляет всего 10,9% – это для ипотеки, при рефинансировании потребительского кредита она возрастает до 11,15%, ещё полпроцента добавляется, если заёмщик хочет также получить наличные.

Минимальная занимаемая сумма составляет 500 000 рублей, максимальная же 80% от стоимости недвижимости, предоставляемой в залог. Комиссии нет, срок погашения до тридцати лет. Минус состоит в необходимости собирать документы на недвижимость, которая предоставляется в залог.

Что до возраста, то на момент взятия займа он, как и в предыдущем случае, должен составлять от 21 года, а вот на момент возврата допускается возраст до 75 лет.

Объединять можно как кредиты того же банка, в котором оформляется консолидация, так и других банков.

Объединение кредитов того же банка

Проще всего, если все кредиты оформлены в одном банке, и в нём же теперь оформляется консолидирующий. Необходимые данные по клиенту у банка уже есть и будут нужны лишь основные документы – обычно лишь идентифицирующие личность.

Помимо них, потребуются лишь реквизиты счетов для погашения. Всё, что будет нужно – отправиться в отделение банка, заявить, что вам нужен консолидирующий кредит, подписать соответствующий договор. В Сбербанке эту услугу также предлагают.

Объединение кредитов других банков

А вот это сложнее, но услуга также предоставляется Сбербанком. Сделать это можно двумя способами: либо самостоятельно получить новый заём и погасить за счёт его средств старые, либо предоставить погашение банку.

Во втором случае нужны будут и другие документы, помимо перечисленных в предыдущем разделе.

Это: справки по каждому кредиту, заверенные банком, что вам его выдавал, и содержащие информацию о номере договора, дате окончания, сумме и так далее – всех основных параметрах, справки с реквизитами ваших кредитных счетов.

Плюсы и минусы

У объединения кредитов есть как преимущества, так и недостатки. Перечислим их, чтобы вам было легче принять решение, стоит ли объединять взятые вами займы или нет, и начнём с плюсов:

  • Повышение удобства платежей – платежи нужно будет вносить лишь раз в месяц.
  • Переплата благодаря консолидации займов нередко может быть уменьшена.
  • Если, помимо этого, предоставляется также услуга рефинансирования, то будет уменьшен и ежемесячный платёж.
  • Досрочное погашение займов улучшает вашу кредитную историю.
  • Не оформляя новый заём, вы сможете получить дополнительные средства.
  • Если на вашем автомобиле обременение по автокредиту, прибегнув к консолидации и включив автокредит в число займов, которые будут консолидированы, обременение вы снимете.

А теперь и о минусах:

  • Чтобы собрать документы и составить новый договор, придётся потратить время, что само по себе неприятно, к тому же его может не быть, если у вас вот-вот окажется просроченным один из кредитов.
  • Нужно будет подтвердить платёжеспособность для Сбербанка.
  • Необходимо иметь хорошую кредитную историю, просрочки в последнее время, а тем более по тем займам, которые будут консолидироваться – недопустимы.

Источник: https://sbotvet.com/kredity/obedinit/

Можно ли рефинансировать кредит в ВТБ 24

Объединить кредиты в один ВТБ 24 поможет всем желающим. Для этого специалистами банка была разработана специальная программа перекредитования. Мало того, что потенциальному заемщику представляется возможность избавиться от проблемного денежного займа, так ему разрешено перевести в ВТБ 24 одновременно до 6 проблемных займов со сторонних банковских организаций.

Конечно, сам факт того, что вам приходится искать выход из тупиковой ситуации является неприятным. Но такое иногда бывает. Кто-то недосмотрел и подписал кредитный договор, а там были расшифрованы все комиссии и тарифы, а кто-то просто попал в такие обстоятельства, что просто не может потянуть материально такую тяготу.

Рассмотрим, что же предлагает ВТБ 24 при наличии проблемной задолженности, и что для этого требуется от потенциального клиента?

Программа рефинансирования

ВТБ24 предусматривает программу рефинансирования, благодаря которой вы можете перевести все свои текущие кредиты из сторонних банков в ВТБ 24. При переводе проблемных кредитов в ВТБ24 они все будут объединены в 1 кредит.

Перекредитование в ВТБ24 имеет немало преимуществ. Среди них можно выделить такие:

  • Пониженный тариф
  • Возможность перевести до 6 проблемных займов в ВТБ24
  • Возможность получить дополнительные денежные средства на оплату собственных потребностей
  • Пониженный размер ежемесячного платежа и переплаты

Бесспорно, возможность получить пониженный тарифный план и уменьшить сумму переплаты по кредитному обязательству – это весомое преимущество. Но для получения заемных средств потенциальному заемщику надо соответствовать требования банка.

Требования к кредитозаемщику

ВТБ24 предъявляет своим потенциальным заемщикам определенные требования. Это обусловлено тем, что банк хочет иметь дело с добросовестными клиентами.

Требования банка:

  • Российское гражданство
  • Постоянная регистрация в регионе, где осуществляет коммерческую деятельность отделение ВТБ 24
  • Наличие стабильного источника дохода

Если вы ознакомились с требования и подходите под каждый пункт требований, то уделите пару минут требованиям к самому кредиту.

Требования проблемной задолженности

Чтобы стать участником программы рефинансирования, вы и ваш проблемный кредит должны подходить под все параметры требований банка.

На данный момент ВТБ 24 выдвигает такие требования к проблемным кредитам:

  • Остаточный период действия кредита: от 3 мес.
  • Кредитование осуществляется в рос. рублях
  • Нет просрочки по текущей задолженности
  • Своевременная оплата на протяжении последних 6 мес.

Примечательно, что рефинансировать можно: потребительский денежный займ, автокредит, кредит по банковской карте и даже ипотеку.

Перекредитовать можно кредит из любого стороннего банка, кроме банков, входящих в состав группы банков ВТБ.

Условия рефинансирования

На сегодняшний день в ВТБ24 актуальны такие условия для получения кредитных средств на погашение проблемной задолженности:

  • Тариф: от 13,9% годовых
  • Максимальный размер денежного займа: 3 млн. руб.
  • Период действия кредитного договора: до 5 лет
  • Предоставляется возможность перевести до 6 проблемных кредитов

При этом максимальная ставка тарифа будет равна 15%, а минимальный период кредитования равен 6 месяцам. Если вас устраивают такие условия для перекрытия проблемной задолженности, то собирайте все необходимые документы и регистрируйте заявку на получение кредитных средств согласно условиям данной программы.

Документы для оформления кредита

Для заключения кредитного договора необходимо представить менеджеру банка пакет документов, а именно:

  1. Паспорт гражданина РФ
  2. Документ, подтверждающий доход
  3. СНИЛС
  4. Документы по кредиту: кредитный договор/уведомление о полной стоимости кредита (выборочно)

Документом, который подтверждает доход потребителя, может быть:

  • Справка о доходах (свободная форма)
  • Справка о доходах (по форме банка)
  • 2-НДФЛ

Для клиентов, которые являются участниками зарплатного проекта в ВТБ 24, предусмотрены немного упрощенные требования относительно представления документов.

Зарплатным клиентам достаточно предоставить свой паспорт гражданина РФ и любой кредитный документ. Однако, наличие СНИЛСа не помешает. Это не обязательно, но желательно.

Оплата задолженности по кредиту

Данный банк создает все условия для удобства погашения кредитного обязательства. На сегодняшний день потребителям предлагается 4 способа оплаты. Выбирайте из списка:

  1. При помощи сервисов ВТБ24
  2. Золотая корона
  3. Через Почту России
  4. Денежный перевод со сторонних банков

Оплачивать кредит в отделении Почты России надо за 7-9 дней до даты погашения, оговоренной в кредитном договоре.

Программа страхования кредита

На данный момент большинство людей отрицательно относятся к страхованию кредитов. Но правильно ли это?

При оформлении денежного займа клиенту представляется возможность застраховать кредит. Но многие люди отказываются от этого. В результате получают завышенный тариф на пользование кредитными средствами.

Гораздо дешевле будет оформить страховку именно в страховой компании. Таким образом вы не переплатите на комиссиях и разных тарифных планах. Но, чтобы оформить страховой договор напрямую со страховой фирмой, надо сначала проанализировать все действующие предложения и надежность всех стразовых компаний.

При заключении кредитного договора менеджер банка предложит вам оформить страховку. Например, в ВТБ 24 вниманию клиентов предлагается 2 программы страхования.

Оформив одну из них, потребитель страхует себя от непредвиденных обстоятельств, в свете которых он лишается возможности своевременно оплатить свое долговое обязательство перед банком.

Страхование кредита предполагает выплату долгового обязательства страховой компанией при наступлении страхового случая.

Программы страхования:

Эта страховая программа предусматривает покрытие таких рисков: смерть, временная или постоянная потеря трудоспособности.

Согласно условиям страхования данной программы, страховая компания берет на себя покрытие таких рисков: смерть, потеря трудоспособности и потеря работы.

Если вы не желаете оформлять страховку, то имеете на это полное право. Банковские организации не имеют право принуждать своих клиентов к заключению страховых договоров.

Польза от страхового полиса для кредитозаемщика очевидна – при наступлении страхового случая расходы по кредиту возьмет на себя страховая компания. К тому же, клиентам предлагается оплата страховки ежемесячно, чтоб это не сильно било по карману.

В целом, при обращении в банк для перекредитования долгового обязательства на более выгодных условиях можно и согласиться на предложение банка о страховании денежного займа. И помните, что такая страховка может вам пригодиться.

Источник: https://www.vseprocredit.ru/obedinit-kredit-v-odin-vtb-24-229

Понравилась статья? Поделить с друзьями: