Как не выплачивать кредит законно

Не можешь — Не плати! Как не платить кредит законно. 5 уловок

В этой статье все будет коротко, ясно и просто. Есть кредит, но нечем платить? Не плати! Это не просто логично, это еще и законно.

Каждый может попасть я тяжелую ситуацию, не надо отчаиваться и кредит это последнее, о чем стоит беспокоиться. Закон на самом деле на вашей стороне, а при правильно разыгранных картах и банк пойдёт на уступки.

Как правильно себя вести и что нужно помнить, когда просрочка платежа неминуема:

1. Будьте честны

На вопросы о выплате кредита отвечайте банку, как Березовский: «Деньги были, деньги будут, но сейчас денег нет.» То есть, говорите конкретно о своей проблеме с деньгами, обязательно за разговор скажите: «Я не отказываюсь платить, как только смогу — сразу внесу очередной платеж.

» Это особенно важно, так как тяжелое положение заемщика — плохой повод для банка идти в суд, он будет заведомо проигрышным для кредитора. По телефону с сотрудником банка будьте вежливы, но вдаваться в подробности не обязательно, так как перед сотрудником стоит цель обзвонить и записать конкретные ответы/причины, а не убедить вас срочно погасить задолженность.

В моменты, когда мне самому звонили из банка и спрашивали почему происходит просрочка, то разговор длился примерно 15 секунд:

— По какой причине вы задержали очередной платеж?— Мне задержали зарплату / Был в отъезде / Были незапланированные траты на лечение, платеж внесу тогда-то.— Мы фиксируем эту дату, не задерживайте платеж, чтобы на него не начислялись пенни.

— Спасибо, всего доброго!

2. Коллекторы или другие скупщики долгов — никто

Когда кредит продается коллектору? Когда признается безнадежным для банка. В этом случае коллекторское агентство покупает целый портфель таких кредитов у банка за 1-5% от их реальной стоимости. Почему банк их продает? Потому что ему не выгодно заниматься выбиванием долгов и потому, что чем меньше у него безнадежных кредитов, тем выше его рейтинг.

Поэтому коллекторы — это такой же, как и банк, кредитор. Ни больше ни меньше. С ними нужно просто правильным образом наладить разговор. Держитесь спокойно, чуть что звоните в полицию, снимайте на видео, пишите заявление о неправомерных действиях.

Еще есть антиколлекторы, но им нужно платить. Поэтому лучше сразу же завязать следующий диалог с коллекторским агентством: объясняете им, что денег у вас нет, взять у вас нечего совершенно, если те не верят — добро пожаловать в суд.

После этого можно договориться на некоторую ежемесячную сумму выплаты. Около 500-1500 рублей в зависимости от размера долга. Вероятнее всего это предложение их вполне устроит, и до тех пор, пока вы не разберетесь с финансовыми сложностями, вас и в покое оставят, и денег много не потратите.

Подробная инструкция, как выкупить свой долг у банка по договору цессии за 10-20%

3. Суд выгоден заёмщику

Нет, есть случаи, когда это не так. Например, если взять в кредит квартиру и машину, имея другое жилье и белую зарплату, а потом не платить вообще из принципа, то суд расправится с вами без колебаний. Для людей, у которых финансовые проблемы и нет залогового имущества, суд будет милостив и честен.

Вероятнее всего, решением суда будет назначена конкретная сумма, которую надо выплатить. На эту сумму уже не будут начисляться проценты, а старые пенни, штрафы и т.д. будут просто отрезаны. Эту сумму нужно будет выплачивать равными частями. Это максимум наказания, которое вас ожидает. При этом, если платить нечем, то долг просто останется в ожидание, такой какой и был, не увеличившись.

4. Не позволяйте себя запугивать и знайте свои права

У меня есть друг, он толковый юрист. В тяжкие безденежные годы, когда он пропускал выплаты по кредиту, у него было такое развлечение, общаться с банковскими работниками, которые пытались его запугать. Разговор был примерно такой:

— Мы будем вынуждены передать дело в суд, если вы не заплатите в этом месяце— А я тогда подам встречный иск за то, что вы начисляли мне незаконные штрафы и пенни, эту сумму в любом случае мне спишут в суде, это втройне покроет затраты на судопроизводство.

— …. тягостное молчание….

Суть в том, чтобы знать свои права и знать, чем может вам угрожать банк. По сути — ничем. В суде его кредит с набегающими процентами уменьшится и станет фиксированным.

Чтобы научиться правильно общаться с работниками банка по телефону, почитайте тематические статьи, а еще можно просто записать то, чем они вам угрожают по телефону и задать вопрос онлайн-юристу.

Он расскажет вам в подробностях что реально, а что нет и в следующий раз вы сможете ответить сотрудника банка и сохранить нервы.

5. Страховой случай или исковая давность

Что нужно всегда держать в голове? Правильно! На какие ситуации и имущество у вас оформлена страховка. Это очень важно, так как в случае возникновения финансовых проблем, именно с помощью страховки можно расплатиться за кредит. Например: у вас к кредиту шла страховка потеря трудоспособности или увольнения/сокращения.

К вам на работе подходит начальник и говорит, что вас сокращают, пишите заявление по собственному, и тогда мы вам сохраним премии и выплатим зарплату в полном объеме. А вы уже знаете, что соглашаться на это нельзя, так как премия то 50 000 рублей, а страховка автокредита будет в сумму долга — 400 000 рублей.

С другой стороны, если страховой случай не наступил, то практически на любом этапе кредита можно вернуть полную сумму или часть страховки. Подробная инструкция.

Последняя уловка — это исковая давность. В народе это называют «залечь на дно», так как долг спишут, если 3 года не иметь никаких контактов с кредитором: не отвечать на звонки, не получать его писем, не заходить в банк, лучше даже не заходить в онлайн банк. Любой контакт может обнулить счетчик. Это тяжело, но достижимо.

Источник:

Источник: https://zajmonline.ru/ne-mozhesh-ne-plati-kak-ne-platit-kredit-zakonno-5-ulovok.html

Как не платить кредит законно?!

В последние годы многие наши сограждане оказались в ситуации, когда набрали много кредитов, а со временем поняли, что не могут с ними справиться.

Обращения в юридические консультации, для того чтобы узнать, как не платить кредит законно, становятся все более частыми. Одни жалуются: «Не плачу кредит вообще, что делать?».

Другие задают вопрос: «Много кредитов плачу, денег ни на что не хватает. Есть ли выход?»

Получить бесплатную консультацию

Нет возможности платить кредит

Кредитный бум начался на волне подъема экономики, роста потребления. В какой-то момент стало модным брать ссуду на все: отпуск, машину, бытовую технику, телефон последней модели, учебу, квартиру. Отовсюду звучали заманчивые лозунги.

Казалось, что наконец-то в нашей стране наступил потребительский рай. Достаточно только захотеть, и завтра можно приехать на работу на сверкающей новой иномарке, а послезавтра отправиться на Мальдивы.

А доходы, казалось, никогда не перестанут увеличиваться и отвечать растущим аппетитам. 

Но очередной кризис показал, что нужно более грамотно относиться к планированию расходов. Большая часть населения нашей страны не разбирается в вопросах финансовой грамотности, поэтому оказалась сильно закредитована. Актуальным для многих стал вопрос: есть ли легальные способы избегать уплаты задолженности?

Что будет, если не платить кредиты вообще?

У каждого банка есть отдел по взысканию долгов. Сначала с неплательщиками работают его сотрудники. Они звонят часто и задают неудобные вопросы. От банка могут приходить письма, в которых будет упомянута ответственность должника по закону за уклонение от выплат. В некоторых случаях могут привлечь по уголовной статье за мошенничество. 

Кредитные учреждения вправе продать долг в коллекторское агентство, чем они очень часто пользуются. С этого момента о спокойной жизни должник может забыть. Эти организации устанавливают свои штрафы за неуплату. Они во много раз превышают банковские. Коллекторы используют жесткие методы для принуждения должников к возврату денег. И эти меры не всегда законные. 

Если клиенту нечем платить кредит и он долго этого не делает, кредитное учреждение подает в суд, где принимается решение взыскать в законном порядке долг.

Это грозит исполнительным производством, в ходе которого приставы приходят по адресу проживания, описывают имущество и накладывают на него арест. Затем вещи продают на специальных торгах, а вырученные деньги идут в счет погашения долга.

Описать и впоследствии распродать могут все имущество, кроме единственного жилья и самых необходимых для жизни предметов быта. 

Возможные выходы из сложившейся ситуации

Что делать, если реально нечем платить кредит? Есть ли законные варианты выйти из этой непростой ситуации?

Получить бесплатную консультацию

Способов несколько. Большинство из них связано с какими-либо особыми обстоятельствами, которые случаются не так уж часто.

Найти ошибку банка в кредитном договоре. В этом случае можно оспорить соглашение, подав иск в суд. Что это даст? Суд может встать на сторону заемщика и постановить, что вернуть необходимо только сумму долга без начисленных процентов, штрафов и пеней.

Дождаться прошествия срока, когда банк может подать в суд (срок исковой давности). Если в течение 3 лет после того, как прошел срок возврата кредита, кредитное учреждение не обратится в суд с иском, то наступает этот случай.

Получить страховку. Для этого нужно, чтобы произошло одно из обстоятельств, указанных в договоре страхования, которое дало такое право должнику. Очень важно своевременно заявить о наступившем страховом случае.

Договориться с банком о предоставлении кредитных каникул. Требуется обратиться в соответствующий отдел банка с просьбой дать отсрочку. Кредитное учреждение может установить какой-то срок, как правило, несколько месяцев, в течение которых клиент будет платить минимальную сумму.

Многие из этих возможностей имеют больше минусов, чем плюсов. Первый вариант устарел и маловероятен, так как кредитный договор составляется командой грамотных юристов. С каждым годом банки шлифуют условия соглашений.

Сейчас найти в них ошибку не представляется реальным. Выплату страховки добиться сложно, страховой случай — это крайний случай (смерть, тяжелая болезнь и т. д.). Никому не пожелаешь оказаться в подобной ситуации.

Лучше как-то разобраться с долгами.

Кредитные каникулы когда-то заканчиваются, платить все равно приходится, а больше может не представиться такой возможности. Делать ставку на истечения срока исковой давности тоже не стоит.

Нельзя надеяться на то, что «пронесет», и банки не забудут на столь долгое время о долге.

Службы взыскания достаточно оперативно реагируют на просрочки и начинают предпринимать все необходимые действия для возврата долга при первых же признаках проблем у клиента.

Банкротство физических лиц

Оптимальное решение этого вопроса все же существует. Это процедура банкротства, в результате которой человек полностью освобождается от необходимости уплаты долгов. Этот способ подходит большинству должников, у которых есть неразрешимые проблемы с кредитами. Более того, если человек не в состоянии вносить платежи, по закону он обязан объявить себя банкротом. 

Оформить банкротство физического лица

Что дает процедура банкротства?

  1. Должника больше не беспокоят отделы взыскания долгов, коллекторы и приставы.
  2. Приостанавливаются начисления пеней и штрафов.
  3. Производится реструктуризация долга, в результате чего становится посильным оплатить оставшуюся сумму. Если у должника нет источников дохода, то часть долга покрывается за счет реализации имущества.

    Единственное жилье и необходимые предметы быта остаются у должника.

  4. Человек полностью освобождается от долгов. В отличие от исполнительного производства, которое не останавливается до полной выплаты всей суммы задолженности даже после продажи имущества с торгов.

Получите бесплатную консультацию нашего специалиста по телефону 8-800-333-89-13.

Мы ответим на все волнующие вас вопросы о банкротстве физических лиц.

Рассчитать стоимость банкротства

Источник: https://dolgam.net/articles/kak-ne-platit-kredit-zakonno-/

Как не платить кредит законно? Эффективные способы

Многих жителей нашей страны интересует вопрос: «Как не платить кредит законно?». Сегодня существует несколько юридически правильных способов это сделать. Одни позволяют максимально отсрочить выплату (до обретения нового источника дохода), другие позволяют вовсе не платить долг. Более подробно все эти способы будут рассмотрены в нашей статье.

Как не платить кредит законно: способ решения вопроса

Многие люди сегодня оказались в такой ситуации, когда взятый ранее кредит на товары длительного пользования или лечение сложно отдать ввиду отсутствия средств.

Иногда даже не просто сложно, а – невозможно. Причины могут быть самыми разными, вплоть до утраты постоянного места работы.

Что же необходимо сделать, чтобы кредитная организация пошла навстречу и позволила хотя бы временно не гасить долг?

На юридическом языке такая возможность называется отсрочкой по кредиту. Ее необходимо добиваться любыми способами. На пути встретится множество препятствий. Редко, но старания завершатся успехом.

Предварительно пообщайтесь с юристами. Они уже сталкивались с подобными ситуациями, поэтому подскажут вероятную модель поведения банка.

Постарайтесь решить проблему одним из нескольких законных способов.

Несколько способов договориться

  1. Разговор с представителями банка, основанный на взаимопонимании. Так получится «выторговать» для себя несколько месяцев. Поскольку работу с достойным доходом искать приходится долго, то следует договариваться о максимально возможной длительности отсрочки.

    Такой способ иногда помогает решить проблему «Как не платить кредит законно».

  2. Прохождение процедуры взыскания. По решению суда фиксируется долг, который с момента фиксации не будет увеличиваться в размерах.
  3. Прохождение процедуры взыскания с максимальным соответствием интересам должника.

    Это обозначает, что по выгодной цене может быть реализован залог, будет произведена защита имущества от притязаний кредитора.

  4. Реструктуризация долга. Необходимо договориться с сотрудниками финансовой организации о продлении срока кредитования.

    Еще один вариант – взять кредит в другом банке, на более выгодных условиях, чтобы погасить текущий долг или кредит.

Почему лучше договариваться, чем просто не платить?

Если договориться с финучреждением, то можно постепенно избавиться от своего долга, выплатив его. Пока же вы просто восклицаете: «Не плачу кредиты ‒ что делать?», ‒ возможны следующие неприятности:

  • Будут досаждать сотрудники коллекторского агентства – в рабочее время и во время отдыха. Они будут требовать продать ваше имущество, чтобы погасить задолженность. Будет оказано давление в психологическом плане.
  • Установят запрет на выезд за границу.
  • Со стороны кредитного учреждения, будут начислены штрафы и пеня.
  • Вы получите особенную отметку в кредитной истории, которая подчеркнет неидеальность документа. Эти данные отразятся во множестве кредитных агентств России. Будет утрачена возможность оформления нового займа на выгодных условиях.

Процедура банкротства

Не так давно у физических лиц России появилось законное основание не платить кредит: признать себя банкротом. Им можно воспользоваться только 1 раз в 5 лет. При этом сумма задолженности перед банковским учреждением должна составлять 500 тысяч рублей. Срок задолженности должен превышать 3 месяца.

Чтобы начать процедуру, необходимо обратиться в Арбитражный суд с соответствующим заявлением. Следует указать, что вы (заемщик) не можете погасить перед финансовой организацией свою задолженность. Объем совокупных обязательств превышает 500 тысяч рублей. О состоянии дел вы узнали не позже 30 рабочих дней.

Можно ли не платить кредит? Вопрос неоднозначный. Если вас признают банкротом – ваше имущество будет продано, чтобы закрыть задолженность перед банком (альтернативный вариант – погашение долга заработной платой). При этом в статье 446 ГК РФ указано, что не имеют права забирать судебные приставы.

В частности, это единственное подходящее для жизни жилье, не использующиеся для коммерческой деятельности земельные участки, предметы домашней утвари. Также – животные и насекомые (не для целей бизнеса); корма, постройки для их проживания.

Нельзя отбирать еду и финансы, не превышающие обозначенного количества минимумов.

Неоплата по сроку давности

На данный момент нам известен один верный способ того, как перестать платить кредит на законных основаниях. Заключается он в том, чтобы в свою пользу трактовать закон о сроке исковой давности.

Чтобы суд вынес позитивное для заемщика решение, нужно на протяжении 36 месяцев не контактировать с финучреждением, в котором заемщик получал кредит. Для этого нельзя принимать письма, отвечать на звонки.

Затем, наняв опытного юриста, следует доказать в суде, что кредитор не обращался ни с какими просьбами. Благодаря такой лазейке в законодательстве можно вообще не выплачивать кредит.

Источник: http://financebo.net/kak-ne-platit-kredit-zakonno/

Понравилась статья? Поделить с друзьями: