Как не платить проценты за кредит

Содержание

Личный опыт. Как не платить проценты по кредитам

На днях к нам в редакцию пришло письмо нашей читательницы по имени Светлана, которая решила рассказать, как она пользуется займами по кредитным картам и при этом не платит проценты. С ее разрешения мы публикуем письмо в отредактированном виде.

Кредит вместо займов у родственников

Сразу предупреждаю. Это не лазейка в банковском договоре и не возможность обмануть всю систему. А лишь ловкость рук, точнее, внимательное отношение к условиям пользования, и никакого мошенничества. Думаю, что многие даже знают об этой возможности, но не умеют ею грамотно пользоваться. Поэтому я хотела бы просто поведать о своем опыте и объяснить некоторые нюансы.

Выбрать кредитную карту Сбербанка

Периодически я пользуюсь кредитной картой Сбербанка, чьей зарплатной клиенткой являюсь уже достаточно давно. Мой доход достаточно средний по меркам нашей страны, а потребности не всегда ему соответствуют.

Поэтому иногда возникают такие ситуации, когда свободных денег до следующей «получки» остается совсем впритык, а форс-мажорные обстоятельства требуют внештатных расходов. Так случалось, когда я сломала телефон или испортила микроволновку.

А подобное бывало не единожды за последние несколько лет.

Обращаться к родственникам за деньгами мне всегда неудобно, поэтому оставалось одалживать только у банка.

С набором кредитов Сбербанка до этого я не была знакома и подумала заранее подробно их изучить, чтобы в отделении на меня не накинулись с кучей «выгодных» предложений. После пары часов внимательного изучения условий и обязательств по различным банковским продуктам, я решила взять кредитную карту с льготным беспроцентным периодом.

Иначе он называется грейс-период и длится до 50 дней, в рамках которых клиент может не оплачивать проценты по кредиту. Тогда мне как раз оставалось пару недель до зарплаты, и я была уверена, что успею закрыть свой заем до того, как 28% по кредиту свалятся на меня неподъемной ношей.

В результате я сумела вложиться в срок и с тех пор ни разу не платила проценты по кредитной карте.

Шесть правил беспроцентного кредита

Сразу стоит предупредить, что брать заем с расчетом закрыть его в льготный период лучше на сравнительно небольшие суммы – до 30-50 тысяч. Впрочем, если в ближайший месяц вы ожидаете крупный доход, то расходы тоже можно увеличить. А чтобы не попасть на проценты, не забывайте о следующих нюансах:

  1. Запомните дату начала льготного периода. В Сбербанке беспроцентный период отсчитывается со дня оформления кредитной карты. К примеру, я зарегистрировала карточку 21 июня. Следовательно, последний день платежа у меня будет через 50 дней – 9 августа. И ни при каких обстоятельствах эта дата не сдвинется.
  2. Беспроцентный период делится на две части: 30 дней отчетного периода и 20 дней платежного периода. Первые тридцать дней формально даются на совершение покупок. По их завершению вам на электронную почту придет отчет расходов, на оплату которых вам дается двадцать дней.
  3. Не забудьте оплатить минимальный ежемесячный платеж. Несмотря на действующий грейс-период, условия использования кредитной карты требуют оплаты минимального ежемесячного платежа. В Сбербанке он равен 5% от потраченной суммы. К примеру, вы купили телефон за 20 тысяч рублей. Значит, через месяц вы должны внести 1 тысячу рублей в качестве минимального взноса.
  4. Не обналичивайте деньги с кредитной карты и не совершайте безналичные переводы с карты на карту или другой банковский счет. Если вы снимите средства с кредитки, то беспроцентный период перестанет действовать со следующего дня.
  5. Не закрывайте задолженность в последний день льготного периода. Советую погашать долг за день, а лучше за несколько дней до окончания беспроцентного срока. В некоторых случаях деньги могут быть зачислены только на следующий день. К этому времени банк может успеть насчитать вам проценты, которые считаются не с даты окончания грейс-периода, а с даты совершения покупки.
  6. Обратите внимание на периодические платежи по договору. В этот перечень могут входить ежемесячные страховки, комиссии за СМС-уведомления, плата за ежегодное обслуживание карты. Банки могут автоматически снимать плату за эти услуги с вашего кредитного лимита. Поэтому перед оплатой задолженности запросите полный отчет о потраченных с карт-счета средствах, чтобы ничего не упустить.

В других банках грейс-период может считаться с момента активации карты, со дня первой покупки, с первого числа каждого месяца или с каждой покупки отдельно.

Если вы сами не смогли отыскать в договоре точную дату начала отсчета льготного периода, не постесняйтесь спросить об этом сотрудника банка.

Погасить долг можно частями. Главное, чтобы вы успели до конца грейс-периода.

Впрочем, вы можете закрыть задолженность раньше, заплатив указанную сумму через «Сбербанк Онлайн».

К слову, во время платежного периода вы также можете совершать покупки без начисления процентов, если сумеете погасить все расходы до истечения льготного периода.

Если в следующем месяце в ходе действия льготного периода, вы снова расплатились кредиткой, то через 30 дней (даже если льготный период закончился, а задолженность вы закрыли) вам все равно нужно будет внести минимальный платеж.

Чтобы не забыть о такой мелочи, которая может испортить вашу кредитную историю, рекомендую заранее подключить функцию автоплатежа. Не знаю, есть ли она в других банках, но у Сбербанка точно есть.

Наверное, вы задаетесь вопросом, зачем банк дает возможность льготного периода, если клиент может закрыть заем без начисления процентов, а банк на этом ничего не заработает? На мой взгляд, кредитные организации делают ставку на человеческий фактор: либо заемщик погасит кредит раньше, и банк заработает лояльность этого клиента; либо он упустит момент для погашения, и с начисления 25-30% на задолженность кредитор заработает с него, как за троих.

Итак, если вы хотите пользоваться заемными средствами, но не готовы платить проценты, то запоминайте сроки льготного периода по кредитной карте, отслеживайте вашу задолженность и дату оплаты минимального платежа, и погашайте кредит до копеечки. Все просто, только будьте внимательны.

Источник: Банкирос

Источник: https://gorodfinansov.ru/lichnyj-opyt-kak-ne-platit-protsenty-po-kreditam.html

Как не платить проценты по займу микрофинансирования?

Микрозаймы являются одним из наиболее популярных и легких способов быстрого получения денег. В отличие от банков компании МФО предоставляют микрокредиты на максимально гибких и выгодных условиях.

Программа микрозаймов может меняться с учетом требований клиентов. При этом часто многие компании поддерживают возможность выдачи больших сумм без предоставления пакета документов или привлечения поручителей.

Таким образом, МФК стараются привлечь потенциальных клиентов и заинтересованных граждан.

Однако по сравнению с другими финансовыми организациями и банками МФО более требовательны к процентам. Обычно процентные ставки по микрозаймам существенно выше, чем в перечисленных учреждениях.

Соответственно многие клиенты, которые несвоевременно погашают задолженность попадают в непростые ситуации. Ведь суммы по процентной ставке достаточно ощутимо влияют на общее финансовое состояние.

Поэтому должники заинтересованы в том, как не платить проценты по займу микрофинансирования или избежать дополнительной пени.

Категории граждан в группе риска потенциальных должников

Попасть в категорию должников может фактически каждый гражданин вне зависимости от статуса и финансовых возможностей. В таком случае важно определиться с дальнейшими действиями, чтобы не допустить начисление дополнительных процентов.

По статистике в группу риска задолженности чаще всего попадают следующие лица:

  • Граждане с непредвиденными обстоятельствами. Данная группа должников имеет нестабильное финансовое положение. При этом часто люди не могут контролировать дальнейший исход событий. Как правило, такие граждане не уверены, что вернут заем в указанные сроки.
  • Подставные лица. Жертвой мошенников может стать любой гражданин, который в силу незнания законов или малой бдительности предоставляет ряд документов сторонним лицам. Обычно на таких граждан оформляют кредиты, минизаймы, а в дальнейшем деньги просто не возвращают.
  • Частые должники. Данная категория граждан живет преимущественно исключительно за счет займов. Люди берут микрозаймы с целью погашения предыдущих долгов. Как правило, не пытаются избавиться от задолженности или улучшить собственное финансовое положение.

Каждая из категорий людей напрямую зависит от условий МФК. Поэтому, чтобы исключить возможные трудности важно тщательно изучать условия и требования в соглашении. Предварительное ознакомление с особенностями микрозаймов (в том числе на сайте Тинькофф-кредитка) позволит сократить риски возникновения неприятных ситуаций.

Как можно не платить проценты по микрозаймам

Многие люди при оформлении микрозаймов через МФО недооценивают возможностей финансовых компаний. Ведь в силу небольшого размера и малой известности фирмы может показаться, что и обязательства перед кредитором сравнительно минимальные.

Однако на практике ответственность заемщиков оказывается еще выше, чем перед обычными банками. Ведь МФО работают по другому принципу, где микрозаймы предоставляются на любой срок под конкретный процент. При этом часто размер реальной процентной ставки не оговаривается.

Соответственно, если не платить займ в микрофинансовой организации клиенты попадают на штрафы.

Существует несколько возможных вариантов, чтобы не платить проценты. Рассмотрим каждый из них.

1. Договориться с кредитором (микрофинансовой организацией)

Наладить контакты с компанией МФО. При наличии трудностей всегда можно обратиться в отделение финансовой организации, где вполне реально объяснить ситуацию с задержкой по выплате. На практике многие компании стараются идти на помощь клиентам. Ведь от этого зависит рейтинг и качество обслуживания. Поэтому МФО предлагают индивидуальный план решения существующих проблем с выплатами.

2. Воспользоваться льготным периодом

Своевременно погашать существующие задолженности. На отечественном пространстве большое количество компаний МФК предоставляют микрозаймы с учетом льготного периода.

Данный промежуток времени позволяет клиентам решить собственные финансовые проблемы с возможностью не платить проценты в случае быстрого погашения задолженности. Способ актуален для любой процентной ставки.

Ведь при просрочке проценты увеличиваются в несколько раз.

3. Подать заявление в суд

Обращение в суд. Если клиент считает, что конкретная процентная ставка работает необоснованно или решения МФК незаконны, то всегда можно обратиться за помощью в суд.

При наличии существенных доказательств выиграть судебные разбирательства не составит труда. В таком случае можно не только не платить проценты, но и вовсе избавиться от микрозайма.

Однако важно учитывать, что на суд требуются дополнительные временные затраты.

Перечисленные варианты решения проблем являются наиболее безопасными и обдуманными с юридической стороны. Использование других способов обычно требует крупных финансовых затрат, что не совсем выгодно для клиентов. Поэтому при наличии микрозаймов через МФО важно подбирать один или несколько вариантов устранения трудностей.

Что будет с микрозаймом в случае просрочки

Многих клиентов интересует, что будет, если не платить займы или проценты вовремя. Однако конкретного ответа на просторах Интернета попросту нет. Ведь условия микрозаймов у каждой МФО могут отличаться.

Соответственно ответственность для клиентов в конкретном случае будет разной. Обычно клиенты возвращают микрозаймы в полном объеме, так как любая просрочка ведет к ненужным растратам, что не выгодно для самих заемщиков.

В большинстве случаев дальнейшее разворачивание событий зависит от типа договора, который был подписан клиентом.

В зависимости от предварительных договоренностей возможно несколько способов разрешения сложной ситуации.

Варианты решения проблемы с просроченным заемом

1. Беспроцентная рассрочка

Предоставление рассрочки. Клиенты смогут оплатить микрозайм и проценты с учетом дополнительных дней, когда МФК не взимает штрафы.

2. Пролонгация

В случае, если компания пошла на встречу клиенту, то последний может оплатить лишь проценты или сам микрозайм воспользовавшись пролонгацией.

Полностью не оплачивать задолженность практически невозможно. Ведь по закону клиент, который брал микрозайм соглашается погасить заем в течение определенного времени. Однако, если не оплачивать долги МФО чаще всего передает дело коллекторам. Таким образом, компания исключает возможные потери времени на работу с проблемными клиентами.

Источник: https://brobank.ru/kak-ne-platit-procenty-po-zajmu/

3 способа не платить проценты по кредиту

Проценты по кредитам кажутся вам слишком высокими? Не платите их. Мы знаем три работающих способа занять деньги в банке или микрофинансовой организации (МФО) и вернуть их без переплаты.

Получите займ под 0%

Все знают, что в случае острой необходимости можно быстро получить займ в микрофинансовой организации, что для его оформления потребуется только паспорт, а платой за срочность станет нечеловеческая процентная ставка. Но знаете ли вы, что некоторые МФО выдают деньги своим новым клиентам вообще без процентов?

Где можно круглосуточно оформить первый займ без процентов →

На сегодняшний день как минимум три компании предлагают оформить первый займ вообще без процентов и комиссий. Две из них работают полностью онлайн, одна принимает клиентов в отделениях по всей России.

E zaem – пожалуй, первая российская МФО, поставившая беспроцентные микрозаймы для новых клиентов «на поток». Принимает заявки через интернет, обрабатывает их за несколько минут и, в случае положительного решения, практически моментально перечисляет деньги на банковскую карту.

Максимальная сумма первого займа составляет 15 000 рублей, срок возврата – до 30 дней.

CreditPlus – онлайн-МФО с похожими условиями работы. Вы также подаете заявку на сайте, узнаете решение и ждете, когда деньги «упадут» вам на карточку. Максимальные срок и сумма – те же 15 000 рублей на 30 дней.

«Центр Займов» – компания выдает беспроцентные займы в размере 7000 рублей на срок до 7 дней. Оформить заявку можно на сайте, а получить наличные – в одном из офисов МФО, которые есть почти во всех регионах страны.

Воспользуйтесь картой рассрочки

Первая карта беспроцентной рассрочки появилась в России в конце прошлого года, вторая – всего пару месяцев назад.

Эти карточки либо перевернут рынок кредитования физических лиц, либо быстро умрут, так и не заслужив доверия клиентов.

Судите сами – оформление бесплатно, обслуживание бесплатно, процентная ставка при покупке в магазинах-партнерах – 0% годовых. Первый вопрос, который возникает у каждого второго гражданина РФ – в чем подвох?

Лучшие карты рассрочки – какую выбрать? →

Казус в том, что подвоха нет. Вы получаете с виду обычную кредитную карту с установленным лимитом, расплачиваетесь ею в определенных магазинах и возвращаете долг в течение нескольких месяцев без переплаты.

Еще раз – без переплаты.«Совесть» – первопроходец среди отечественных карт рассрочки, выпущенная КИВИ Банком.

Оформляете заявку на сайте, встречаете курьера, расплачиваетесь в 9000 магазинов и не платите проценты.

«Халва» – конкурент от Совкомбанка. Оформляется через интернет или в одном из 2000 отделений банка по всей России. Еще больше магазинов и те же тарифы – 0 рублей за выпуск, 0 рублей за годовое обслуживание, 0% переплаты.

Остается вопрос – в каких магазинах можно использовать такие карточки? У КИВИ Банка и Совкомбанка примерно одинаковое количество партнеров и их число растет, как грибы после дождя. Уже сегодня картами рассрочки можно оплачивать билеты «Аэрофлота», технику из «Юлмарта», «М» и «Ситилинка», строительные материалы, мебель, одежду, ювелирные изделия и даже продукты!

Оформите кредитную карту с льготным периодом

Ну и, наконец, самый древний способ не платить проценты – оформить кредитную карту с длинным грейс-периодом и повсеместно расплачиваться ею. Классический льготный период Сбербанка или ВТБ 24 длится жалкие 55 дней, но есть банки, предлагающие куда более интересные условия.

Карта «100 дней без процентов» от Альфа-Банка – название говорит само за себя. Вы оформляете заявку, получаете карточку, оплачиваете покупки и не платите проценты больше трех месяцев. Кредитный лимит – до 500 000 рублей, обслуживание – от 990 рублей в год.

6 самых выгодных кредитных карт с льготным периодом →

Кредитная карта банка «Авангард» с рекордным льготным периодом – до 200 дней. Вот здесь есть подвох – такой «грейс» действует только для новых клиентов и только в первый раз. И, тем не менее, это беспрецедентный беспроцентный срок для кредиток отечественных банков.

На сегодня это все законные способы не платить проценты по банковскому кредиту. Остаются незаконные – но это тема для отдельного разговора.

Источник: http://nuzhenkredit.ru/neplati/

Как не платить проценты по кредиту?

При заключении кредитного договора банк обязан ознакомить клиента с условиями начисления процентов и графиком платежей. Исходя из этих условий, доступны различные способы не платить проценты по кредиту или существенно их снизить. По закону кредитная организация должна отобразить в договоре все дополнительные платежи и рассчитать с их учетом реальную переплату.

Кроме процентов, в договоре отображаются последствия в случае потери заемщиком платежеспособности. За каждый день просрочки предполагается пеня в виде процента от суммы задолженности. Возникают ситуации, когда пени и штрафы существенно превышают основную сумму долга. В этом случае существует ряд способов грамотного поведения, которые позволят избежать уплаты лишних процентов.

Как не платить или снизить проценты по действующему кредиту

Есть ряд кредитных продуктов, которые предполагают возможность бесплатного использования:

  1. Беспроцентный кредит (рассрочка платежа).
  2. Кредитные карты с льготным периодом.
  3. Потребительский кредит.

Беспроцентный кредит

Рассрочка платежа обычно распространяется на потребительские товары. Банк заключает договор с организацией розничной торговли. Чаще всего, это магазины бытовой техники, электроники, товаров для дома, мебельные салоны.

После этого продавец просто предоставляет клиенту скидку на сумму переплаты, таким образом, для покупателя кредит является бесплатным. В то же время в кредитном договоре будут отображены и проценты, и пени на случай просрочки платежа.

По этой схеме достаточно часто выдаются и автокредиты.

Кредитные карты

Льготный период использования предполагает отсутствие начисления процентов в течение определенного срока. Обычно он составляет не более 60 дней, некоторые банки предлагают карты с периодом до 100 дней.

Если в течение этого времени заемщик вернет на счет сумму основного долга, то проценты с него списываться не будут. Это самый распространенный и надежный способ избежать переплаты за кредит.

Опасность состоит в том, что даже 1-дневная задержка приведет к начислению процентов.

После погашения долга в назначенный срок можно снова приобретать по кредитной карте товары в течение указанного условиями договора периода.

На беспроцентную оплату новой задолженности будет отведен тот же льготный отрезок времени.

Досрочное погашение потребительских кредитов

По закону любой банковский кредит может быть погашен заемщиком досрочно без каких-либо временных ограничений и штрафных санкций.

Но для потребительского кредита предусмотрена возможность досрочного погашения без необходимости предварительного уведомления банка. Это действует в случае, если с момента получения кредита прошло не более 14 дней.

Проценты будут начислены лишь за период фактического использования денежных средств.

Если с момента выдачи прошло более 14 дней, то необходимо уведомить банк о своем намерении досрочного погашения.

При расторжении договора производится перерасчет процентов. Аналогичным способом снизить проценты является частично досрочный возврат долга. Банк пересчитает сумму основного долга и на выбор предложит клиенту уменьшить размер ежемесячного платежа либо сократить срок кредитования.

Как не платить проценты по просроченной задолженности

За каждые сутки просрочки платежа банк начисляет пени. Если вы понимаете, что не можете больше выплачивать кредит, то рекомендуется обратиться к одному из способов неуплаты лишних процентов:

  • обратиться в банк с просьбой о реструктуризации долга либо отсрочке по платежам;
  • произвести рефинансирование кредита;
  • воспользоваться страховкой;
  • провести процедуру банкротства.

Реструктуризация и отсрочка

Это самые оптимальные способы разрешения конфликта с банком. При возникновении у заемщика финансовых трудностей, кредитная организация идет клиенту навстречу, предлагая различные изменения в условия платежей.

Это может быть либо полная отсрочка на некоторый срок, либо перерасчет графика погашения с уменьшением на ограниченный период суммы платежа. Как вариант предлагается увеличение срока кредитования. Конкретные условия определяются индивидуально и в соответствии с политикой банка.

При этом пени и штрафы не начисляются, но проценты за использования меньше не становятся.

Рефинансирование

Предполагает обращение в другую стороннюю организацию за кредитом с меньшей процентной ставкой. Многие банки имеют собственные привлекательные программы рефинансирования, которые позволяют оформить кредит по упрощенной схеме.

К данному способу нужно обращаться до фактического возникновения просрочки, поскольку если банк усомнится в вашей платежеспособности, в рефинансировании будет отказано.

Некоторые клиенты просто берут несколько новых кредитов для погашения старых, но такой путь в будущем скорее приведет к еще большему усугублению ситуации.

Страхование

Если при заключении кредита вы застраховали риски потери платежеспособности, то необходимо обратиться в страховую компанию за возмещением. Данный способ предполагает длительную процедуру оформления документов, сбора справок и подтверждений и не всегда гарантирует успех, все зависит от условий договора страхования.

Банкротство

Банкротство физических лиц является относительно новой для нашей страны процедурой. Признается банкротство только судом, в результате человеку списываются все долги, в том числе и проценты.

Однако это процесс сложный и имеет множество ограничений. Например, сумма долга должна быть выше 500 тысяч рублей.

Если вы решили пойти этим путем, то нужно тщательно изучить закон о банкротстве или обратиться к юристу.

Как не платить коллекторам

Некоторые банки передают права истребования просроченных долгов сторонним организациям, которые называются коллекторскими агентствами. Действия этих фирм часто незаконны и нарушают права заемщиков. Если ваш долг передан коллекторам, то существуют следующие варианты действий:

  1. Оспорить в суде факт передачи. Для этого нужно внимательно просмотреть кредитный договор. Если там нет отдельного пункта, определяющего возможность переуступки, то суд признает передачу незаконной.
  2. Обратиться к антиколлекторам. Это отдельная категория юридических фирм, занимающихся вопросами взаимодействия с коллекторами. Они помогут избежать уплаты лишних сумм и защититься от противоправных действий.

Обращаясь в банк за кредитом, объективно оценивайте свои финансовые возможности и читайте условия договора. Особое внимание обращайте на дополнительные платежи, штрафы и пени за просрочки и порядок действий при потере платежеспособности. Финансовая и юридическая грамотность помогут избежать в будущем проблем с задолженностью.



Источник: http://creditorkin.ru/kak-vzyat-kredit/kak-ne-platit-procenty-po-kreditu.html

Как не платить проценты по кредиту и быстрее погасить кредит

Предположим мы только что получили кредит и на первое число наш ежемесячный платеж составляет 14662.41 р. Из них первый платеж по процентам — 6333.33, а по телу долга — 8329.08. Для простоты будем считать, что мы готовы платить по кредиту 15 000 в месяц.

Мы подаем заявку на сайте и получаем кредитную карту 100 дней без процентов от Альфа Банка. Прелесть этой карты в том, что Вы можете снимать до 50 000 рублей в месяц без комиссии. Причем считается месяц календарный. То есть вы можете снять 50 000 рублей в последний день месяца и еще 50 000 на следующий день без комиссии.

Наши затраты — 1800 рублей — годовое обслуживание — списывается сразу при активации карты или первой операции.

Первый месяц

Снимаем 50 000 рублей и кладем их на счет банка, в котором у нас кредит. С этой даты начался отсчет 100 дней без процентов. Если Вы не запомнили эту дату, ее всегда можно посмотреть в мобильном приложении банка.

Подаем заявление на частично досрочное погашение в своем банке (как правило, это можно сделать в личном кабинете дистанционно) на сумму 50 000 и 15 000 прибавляем к этой сумме на списание ежемесячного платежа.

В текущем месяце мы списали 8500 по телу и 50 000 досрочно. Мы остались должны по телу 341 000 в наш банк и 50 000 в Альфа банк.

Пересчитываем график платежей:

Ежемесячный платеж 12499.7 Проценты 5399.17 Тело 7100.53

Второй месяц

Снимаем с карты 50 000 р. 2500 р из них кладем на погашение минимального платежа на счет этой же карты (5% от суммы по договору Альфа Банка).

Остаток 47 500 направляем в счет погашения кредита по той же схеме: к этой сумме прибавляем наши 15 000 р, из которых 12499.7 это обязательный платеж, а разницу 2500 рублей отправляем на досрочку. То есть 50 000 р отправляем на частично досрочное погашение (ЧДП).

Из тела кредита вычитается 7100.53 + 50 000 = 57 100 р. Остается долг: 341 000 — 57 100 = 283 900 и в Альфу 100 000 — 2500 = 97 500 р.

Пересчитываем график платежей для суммы 283 900 р.

Платеж в месяц 10406.64 Проценты 4495.08 По телу 5911.56

Третий месяц

Снимаем еще 50 000 р. 5000 кладем обратно на минимальный платеж. 45 000 кладем на кредитный счет. Прибавляем к нему свои 15 000 р. Из общей суммы в 60 000 вычитаем проценты 4495.08 , оставшуюся 55 505 р отправляем на ЧДП.

Имеем: остаток дога по кредиту — 228 395 р, долг в Альфу 142 500 р.

Ежемесячный платеж 8372.05, проценты 3616.25 , тело 4755.8

Четвертый месяц

100 дней без процентов заканчиваются. Тут наступает самое интересное: мы гасим всю сумму долга в Альфа банке (за счет своих средств или одолжите у кого-нибудь на 1 день) . После этого, на следующий день снимаем эту сумму.

Поскольку мы закрыли долг, начался новый льготный период. Мы не платим комиссию за снятие 50 000 р, но платим комиссию за снятие суммы 92 500 (около 5% , примерно 4500 р. Комиссии можно избежать, если например Ваш друг или родственник решит что то купить на эту сумму и даст Вам наличные, а Вы оплатите покупку картой)

Дальше продолжать эту схему не так выгодно, поэтому ее можно повторить, например со второй картой вашей второй половины или друга.

Теперь у вас есть еще 100 дней, чтобы накопить деньги и покрыть долг по карте без процентов.

Итоги

Итого за полгода, мы выплатили половину кредита, заплатив всего около 20 000 по процентам. Это вдвое меньше, чем бы мы платили по графику.

Мы снизили платеж по кредиту с 15 000 до 8000 р, из которых 70% будет уходить в погашение тела долга. При обычном графике сумма минимального платежа так бы и осталось на уровне 15 000 р, и половину из нее мы бы платили в проценты.

Недостаток метода — в необходимости делать лишние операции с деньгами в банкомате и то, что в середине 7 го месяца мы должны будем погасить большую сумму задолженности по кредитке или снова платить за кредит.

Этот способ подходит тем, кто не хочет тратить лишние деньги и в перспективе полугода ожидает заработка или премии в размере, достаточном для погашения задолженности по карте.

Источник: http://progresscard.ru/pages-kak-ne-platit-procenty-po-kredity

Как платить меньше процентов по кредиту?!

Как платить меньше процентов по кредиту, часто задаваемый вопрос, ответ на который сегодня желает получить практически каждый россиянин. Согласно статистике, на одного гражданина нашей страны приходится в среднем три кредита.

Вызвано подобное явление «скачущей» экономикой, возникновением различных форс-мажорных ситуаций (увольнение, болезнь, пожар и пр.) и простым желанием обладать определенными вещами.

Каким образом можно облегчить процесс возврата долга и добиться уменьшения процентной ставки расскажем в материале.

Реструктуризация

При наступлении момента, когда вы понимаете, что финансово не справляетесь и можете просрочить выплаты. Необходимо сразу же обратиться за помощью к консультанту банка, с целью решения вопроса о применении реструктуризации.

Кредиторы любят, когда клиенты идут на контакт, а не отмалчиваются и попадают в «черный» список. Решить проблему возможно, а испорченная кредитная история останется навсегда.  

Для улучшения ситуации по займу, вам будут предложены три варианта реструктуризации:

  • продление периода погашения;
  • списание задолженности (частичное или полное);
  • замораживание кредита (каникулы).

Воспользоваться услугой пролонгации целесообразно, если условия банка не предполагают увеличение процентной ставки за счет сокращение ежемесячных платежей. Поэтому, прежде, чем соглашаться на это предложение, необходимо уточнить все нюансы.

Отсрочить возврат средств можно, если вам удастся гарантировать полное возмещение долга в будущем. Приостанавливая выплаты, сотрудники банка также предлагают услугу составления графика индивидуального погашения, согласно которому отсрочка выдается только на тело кредита или только на проценты.

Все особенности по каждому займу рассчитываются исходя из каждого отдельного случая.

Смена банка

Услуга рефинансирования также помогает решить вопрос как заплатить меньше процентов по кредиту и является наиболее распространенным вариантом решения проблем по долговым обязательствам. Заключается в том, что при возникновении «непосильного» бремени от кредита в одном банке, вам дается возможность обратиться в другой. Для чего подобная волокита?

  • уменьшение годовой ставки;
  • полное закрытие старого долга вместе со штрафами и пенями;
  • расширение периода выплат.

При заключении клиентом договора о рефинансировании, кредитор понимает, что существуют финансовые трудности, поэтому будут предприняты все шаги для выбора наиболее оптимальной кредитной программы с просчетом всех параметров для максимального удобства заемщика, ведь банк также заинтересован в том, чтобы все средства были отданы в полном объеме в назначенный срок.

Практически все организации-заниматели требуют обязательного обеспечения на оформление ссуды, поэтому отправляясь в банк, вам необходимо заручиться помощью поручителя или подготовить список документов на владение определенным имуществом. В список допускаемых залогов включены недвижимость, автомобили, а также различные ценные вещи.  

Отстаивание своих прав!

К сожалению, довольно часто встречаются ситуации, когда финансовые организации, пользуясь случаем и недостаточной осведомленностью потребителей, могут незаконно начислять штрафы и комиссии, о которых не было упомянуто в кредитном договоре.

При возникновении такого конфликта, следует сразу же обращаться к сотрудникам банка для получения разъяснений по всем непонятным начислениям, например о неправомерном начислении пени по страховке.

В случае необоснованного получения дополнительных трат, юристы рекомендуют обращаться в суд. Стоит помнить, что положительное решение в пользу истца может быть принято не всегда, поэтому следует тщательно изучить подписанное вами соглашение на предмет выявления прописанных мелким шрифтом (или в сносках) комиссионных.

Если же банк будет настаивать на том, что суммы ваших оплат включают в себя, к примеру, открытие счета и его обслуживание, то это определенно незаконные удержания.  

Подходить к процессу получения займа необходимо грамотно и ответственно. Перед соглашением на предлагаемые условия можно и нужно просить расшифровку всех полных платежей на каждый месяц.

Зная, сколько и в какие сроки вам нужно вернуть кредитной организации взятые деньги, будет легко отследить возникновение навязанных обязательств и пресечь их.

Аннуитетный или дифференциальный платеж?!

Разобравшись с существующими видами возможного погашения, вы без труда узнаете, как платить меньше по кредиту. Наиболее распространенная схема – это аннуитетный платеж.

Который предполагает, что взносы заемщика изначально погашают проценты и только под конец срока кредитования закрывается основная сумма займа. Начисление будущих переплат осуществляется на остаточную цифру задолженности.

Таким образом кредит значительно увеличивается на момент его закрытия и полученные переплаты внушительные.

Альтернативным вариантом такому не выгодному протеканию соглашения являются дифференциальные платежи. В данном случае, ситуация следующая — проценты также начисляются на оставшуюся сумму, но при этом все платежи разбиваются и возвращаются равными долями.

Это ведет к тому, что несколько первоначальных выплат будут существенно выше остальных, однако, переплаты значительно уменьшатся.

Дополнительные варианты!

  1. Кроме приведенных выше схем, можно еще воспользоваться досрочным погашением. Если такая возможность прописана в договоре и не влечет за собой дополнительное начисление комиссий и штрафов.

    Стоит внимательно ознакомиться с подобным проектом, поскольку многие кредиты увеличивают ставки в несколько раз, если клиенты оформляют займы на очень маленькие периоды.

  2. Если вы являетесь владельцем кредитной карты, то существует еще один момент, как заплатить меньше процентов по кредиту, при условии, что «кредитка» имеет длительный льготный период. В противном случае, есть большой риск получить еще один кредит и увязнуть в долгах сильнее прежнего.

    Не стоит забывать, что при пересылке крупных сумм, банком может взыматься внушительная комиссия, поэтому принимая решение платить по долгу с помощью карты, убедитесь, что вам это действительно выгодно.

  3. Когда возникают ситуации с задолженностями сразу по нескольким займам, тогда специалисты рекомендуют начинать выплачивать кредит, имеющий наибольшие начисления. Для чего это делается? Каждый месяц вы будете экономить все больше, погашая высокие проценты и уменьшая задолженность.

    Минус этого метода в том, что несколько первых месяцев придется приложить максимум усилий и средств, чтобы добиться понижения начислений за пользование средствами.

  4. Многие пытаются идти путем наименьшего сопротивления. Стараются сначала закрыть мелкие кредиты, чтобы потом все силы и деньги бросить на самый большой займ. Но если смотреть с финансовой стороны, такая модель поведения не принесет желаемых результатов. Вам будет нравиться наблюдать, как общее количество кредитов уменьшается, однако суммы продолжат умножаться, поскольку проценты по крупным ссудам будут расти в геометрической прогрессии.

Что имеем в заключение?!

Существует достаточно реальных действенных способов как заплатить меньше процентов по кредиту. Достаточно оценить свою ситуацию и подобрать самый подходящий путь решения возникших трудностей.

Однако, для того, чтобы обезопасить себя и иметь гарантии положительного исхода кредитных отношений, необходимо продумать все нюансы до того, как ставить подпись в договоре.

Первым делом, можно обратиться за консультацией к специалистам выбранного банка. Можно отправиться на сайт кредитора и воспользовавшись кредитным калькулятором просчитать параметры будущей ссуды.

Даже понимая приблизительные суммы, которые вам ежемесячно придется отдавать, вы можете вывести собственную формулу целесообразности использования банковских средств.

Оформляя сделку на крупные суммы, абсолютно не лишним будет приобретение страхования. Часто случаются события, предвидеть которые абсолютно невозможно, а страховка сможет покрыть задолженность при наступлении форс-мажорных ситуаций и спасти от штрафов.

Учитывая и прорабатывая все возможные варианты, вы будете подготовлены к любым изменениям и сможете быстро сориентироваться в принятии правильного решения, не испортив при этом свою кредитную историю.   

Все таки, если вы решили взять в кредит крупную сумму денег — желательно застрахуйте её, так как в случае форс-мажорных обстоятельств, которые могут привести к невозможности своевременного погашения задолженности в полном объеме вы приобретите серьезные проблемы. В свою очередь страховка покроет долг, а вы избежите штрафов за просрочку.

Внимательно изучите каждый вариант, который подойдет к Вашему случаю, оцените его минусы и плюсы. После чего делайте окончательный выбор. Помните, что лучше всего предупредить проблему, чем после пытаться найти пути ее решения. Обезопасьте себя от пени и штрафов заранее, что бы в последующем не восстанавливать подпорченную кредитную историю.

Источник: https://PanKredit.com/info/kak-platit-menshe-protsentov-po-kreditu.html

Как не платить проценты по кредиту

» Кредиты » Как не платить проценты по кредиту

Если процентная ставка по кредиту кажется слишком высокой, можно не тратить деньги впустую. Существуют оптимальные способы, как занять средства в банковском учреждении либо МФО и вернуть долг без ущерба для себя.

Рассмотрите займы под 0%

Все давно в курсе, что иногда срочно требуются деньги. Оформление кредита либо займа предполагает наличие паспорта. Но минусом за срочность способен стать огромный процент за пользование. В курсе ли вы, что частично организации предлагают займы новоиспеченным клиентам без %?

Где можно оформить первый займ без процентов 

Ныне существует 3 фирмы, где доступно воспользоваться такой услугой. Значит, 2 компании функционируют в онлайн режиме, 1 рада заемщикам в филиалах по РФ.

E zaem – считается первой отечественной МФО, которая начала предоставлять небольшие кредиты без процентов, в частности, для новых заемщиков. Заявки принимаются через интернет, незамедлительно обрабатываются и при положительном ответе деньги перечисляются на указанную карту. Наибольший первоначальный займ – 15 тысяч рублей, которые следует вернуть в течение 1 месяца.

CreditPlus – работает онлайн, предлагает подобные условия. Вы должны заполнить форму в интернете и ожидать решение, затем поступление денег. Наибольшая сумма – 15 тысяч, предоставляемая на 1 месяц.

«Центр Займов» – организация, выдающая займы под 0% в объеме 7 тысяч рублей, не более чем на 1 неделю. Оформляется заявка на сайте, деньги доступно забрать в ближайшем филиале.

Воспользуйтесь картой рассрочки

Такого плана карта появилась в РФ еще в 2016 году, 2-я буквально 2 месяца назад.

Такие карты способны поменять в корне рынок кредитования потребителей, как вариант идея себя не оправдает, если не станет пользоваться спросом. То есть оформление бесплатное, точно как обслуживание.

Если посещать специальные магазины и делать там покупки, то ставка – 0% годовых. Каждый задается вопросом – где обман?

Очевидно отсутствие скрытых течений. Вы можете использовать классическую кредитку с ограниченным лимитом, просто оплачивая ею конкретные товары, погашая долг месяцами и без ущерба себе.

«Совесть» – карта, созданная КИВИ Банком, анкету следует оставить в интернете, затем приедет курьер, а расплачиваться можно в 9 тысячах точек продаж без %.

«Халва» — конкурирующий аналог от Совкомбанка. Оформление проходит через интернет либо в 1 из 2 тысяч филиалов по России. Можно посещать еще больше точек продаж, не платить за выпуск, обслуживание и прочее.

Назревает очередной вопрос, что за магазины берут данные карты? У банковских учреждений почти идентичное число партнеров и их становится все больше. Ныне картами доступно покупать билеты, бытовые товары, материалы для строительства и мебель, одежду, украшения и даже питание.

Оформление кредитки без переплат

Банальный метод не платить % — использовать кредитку с длинным льготным периодом, оплачивая товары в магазинах. Стандартное решение – 55 дней, хотя некоторые учреждения предлагают лучшие условия.

Альфа-Банк оформляет карту «100 дней без %», название раскрывает суть. Достаточно оставить заявку, получить карту, платить за покупки и не погашать % в течение 3-х месяцев. Лимит в данном случае до 500 тысяч рублей, а обслуживание порядка 1 тысячи рублей ежегодно.

Банк «Авангард» предлагает кредитки, где льготный период – 200 дней. Из минусов – программа доступна исключительно клиентам, обращающимся впервые. В целом речь идет о максимальном беспроцентном периоде для кредиток российских банковских учреждений.

Источник: https://sprintcredit.ru/kak-ne-platit-procenty-po-kreditu/

Как законно не платить проценты по кредиту

18.04.2018

Еще несколько лет назад, когда кредитные долги не превратились в реальную проблему общероссийского масштаба, многим заемщикам удавалось на законных основаниях не гасить кредит, используя просрочку банком 3-летнего срока исковой давности, в рамках которого он мог подать в суд на заемщика. Сегодня воспользоваться такой возможностью крайне затруднительно, поскольку:

Как можно законно не платить кредит банку? Отвечаем

Если банк пойдет навстречу, вы получите возможность выправить ситуацию и выйти из затруднений своими силами. Возможно за это время вы станете наследником квартиры в центре мегаполиса или найдете работу, на которой вам будут платить в три раза больше, чем на прошлой.

Есть минусы: итоговая сумма, которую вы выплатите кредитно-финансовому учреждению, скорее всего, увеличится. Долг растянут во времени – вам придется платить больше процентов. Кроме того, растягивать меры помощи на длительный промежуток времени, продляя их пять, семь, десять раз никто не будет.

Если за установленный срок вы не найдете способ погашения займа в обычном режиме, займодатель обратится в суд.

Что будет если не платить кредит

Некоторые клиенты на этой стадии выбирают в корне неверную линию поведения – я называю её «позицией страуса». Они не отвечают на звонки, игнорируют SMS-призывы и вообще прячут голову в песок, полагая, видимо, что проблема рассосётся сама собой, как шов после сеанса гипнотерапевта.

Как не платить кредит банку законно

Также важно помнить, что взыскать объект залога, которым является недвижимое имущество, может только государственный исполнитель. А для этого он должен попасть на территорию должника и произвести опись.

Должник, в свою очередь, имеет право не пускать служебное лицо. Привлечение при этом сил коллекторов незаконно. Можно также переписать имущество на родственников.

И это только несколько способов, как можно не платить кредит.

Рекомендуем прочесть:  В чем разница усыновление или опека

5 способов, как не платить кредит законно

Необходимо очень внимательно отнестись к изучению пунктов страхового договора перед его подписанием. Часто заемщики не уделяют этому вопросу достаточно внимания и в итоге сами страдают от этого.

Например, под страховым случаем «потеря работы» человек может понимать факт увольнения, а в документе будет прописано, что имеется в виду потеря трудоспособности, получение инвалидности, увольнение только по причине сокращения и подобное. Также в договоре четко указан объем возможных выплат – вся задолженность или сумма без учета процентов и штрафов.

Даже наличие страхового случая не освобождает клиента от погашения кредита. Пока страховая организация не перечислит деньги, он обязан вносить регулярные платежи. Подтасовать наступление страхового случая (например, увольнение по причине официального сокращения, присвоение инвалидности) и таким путем добиться выплат довольно непросто.

Страховая компания не захочет просто так расставаться со своими деньгами, поэтому всегда тщательно все проверит. Нередко свое законное право на выплату страховки по кредиту заемщику приходится доказывать в суде.

Как законно не платить кредит

  1. Реструктуризация или отсрочка. С соответствующей просьбой необходимо обратиться на отделение, где оформлялся заем. Составляет она в письменной форме. Обязательно необходимо приложить к просьбе документацию, которая подтверждает ухудшение финансового состояния.

    В чем смысл ходатайства перед кредитором? А в том, чтобы получить отсрочку выплаты тела кредита на протяжении определенного периода времени. Что она дает? Уменьшение размера ежемесячного платежа. Что касается реструктуризации, то под ней понимается увеличение срока, в течение которого нужно вернуть долг. Размер ежемесячного платежа ведет себя аналогичным образом.

  2. Рефинансирование. Это разновидность банковского продукта, смысл которого заключается в том, чтобы получить новый кредит под меньший процент, чем старый, и погасить его полностью. Благодаря более выгодным условиям пользования средствами снижаются расходы на возврат долга.
  3. Погашением занимается страховая компания.

    Это возможно только в том случае, если при заключении договора с банком клиент оплатил страховку, которая выплачивается при наступлении особых случаев. Например, потери работы или утраты работоспособности. Поскольку страховщики редко когда спешат расстаться с деньгами, придется немного помочь им. Направить письменную претензию, а то и вовсе обратиться в суд.

Рекомендуем прочесть:  Дарение или продажа квартиры близкому родственнику

Как законно не платить по кредиту

Рассматривая способы снижения процентов по кредиту, надо сказать и о процентах, начисляемых банком за просрочку внесения очередного платежа. Такие проценты называются неустойкой. Снизить размер неустойки можно в судебном порядке, если суд придет к выводу о его явной несоразмерности допущенному нарушению.

Как законно не платить кредит

Если вы будете работать неофициально, то пристав не сможет наложить арест на часть вашей заработной платы. Если у вас нет банковских счетов или они не действующие, то этот метод взыскания к вам тоже не применим. Если у должника нет ни заработной платы, ни счетов, то приставу ничего другого не остаётся кроме как попытаться найти и продать имущество гражданина.

Как законно не платить по кредиту? Советы юристов

Если должник все-таки планирует гасить кредит, но в данных момент оказался в тяжелом материальном положении и не имеет возможности платить по кредиту, а банк не идет на встречу, то по закону заемщик имеет право подать в суд заявление о предоставлении ему банком рассрочки уплаты долга или вообще об отсрочке платежа. Если должник представляет доказательства тяжелого финансового положения, то, как правило, суд удовлетворяет их просьбы.

Как не платить микрозаймы и проценты законно

Иногда перед заемщиком встает вопрос — как законно не платить кредит и избежать ответственности за невыполненные денежные обязательства перед МФО. Если задолженность по микрозайму не является существенной, а дело не было передано для судебного разбирательства или в коллекторское агентство, то для должника существует несколько вариантов:

Как законно не платить проценты по кредиту Ссылка на основную публикацию

Источник: http://uristsos.ru/zashhita-prav-potrebitelya/kak-zakonno-ne-platit-protsenty-po-kreditu

Как законно не платить проценты по кредиту

Как законно не платить кредит?

Этот способ подходит для кредитов со «старой» задолженностью. Как правило, речь идет о сроке исковой давности в 3 года.

Если в течение этого срока вам удавалось избегать любых контактов как с сотрудниками банка, так и коллекторскими агентствами, то, считайте, вам повезло.

Единственный минус – доказывать этот факт придется в суде, и сделать это будет непросто.

Простой пример: те же коллекторы звонят с совершенно разных телефонов и в любое время.

Законные способы неуплаты кредита физическому лицу

Также уплачивается 7% от суммы, выплаченной кредитору при проведении судебных процедур. Для тех, кому нечем выплатить долг, эти расходы могут оказаться достаточно большими.

Когда затруднительная финансовая ситуация должника возникает по причине страхового случая, кредит погашается за счет страховой компании.

Если заемщик при заключении кредитного договора отказался оплачивать страховку, этим вариантом погашения долга он воспользоваться не может.

Как законно не платить по кредиту?

Такие проценты называются неустойкой.

Снизить размер неустойки можно в судебном порядке, если суд придет к выводу о его явной несоразмерности допущенному нарушению.

Предположим, вопрос о том, как законно не платить кредит . у вас появился недавно. Серьезный долг еще не накоплен, банк еще не успел обратиться в суд или передать задолженность коллекторам.

Какие же меры можно предпринять в этом случае для того, чтоб не платить взносы по кредиту? Рассмотрим несколько возможных вариантов: Первый способ можно назвать законным лишь формально.

Всего брала я 50 000 и порядка 25 000 из них уже отдала, но уже 2 года не платила, судебный приказ был отменен и они подали на меня в суд, требуя 235 675 руб. из них 176 тыс.руб — проценты по просроченному кредиту). Я пошла в суд на судебное заседание и подала составленный юристами Корпорации «АЛЬФА» отзыв на исковое заявление.

В итоге суд отменил часть требований банка, которые я и просила, и определил, что я должна выплатить всего лишь 40 тыс.

Как можно законно не платить кредит

Обычно такие выплаты называют неустойками. Снизить сумму неустойки можно только в суде если получится доказать, что она больше чем должна быть.

Касательно кредитных долговых обязательств срок исковой давности составляет 3 года после получения первой отсрочки.

За данный период между заемщиком и банком не должно быть никаких контактов. Каждое новое письмо или звонок от банка становится точкой, с которой следует заново отсчитывать срок в три года.

Можно ли не платить проценты по кредиту?

Такие проценты называются неустойкой.

Снизить размер неустойки можно в судебном порядке, если суд придет к выводу о его явной несоразмерности допущенному нарушению. Предположим, вопрос о том, как законно не платить кредит , у вас появился недавно. Серьезный долг еще не накоплен, банк еще не успел обратиться в суд или передать задолженность коллекторам.

Какие же меры можно предпринять в этом случае для того, чтоб не платить взносы по кредиту? Рассмотрим несколько возможных вариантов: Оспаривание правомерности уступки долга коллекторам.

— договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую пятидесятикратного установленного законом минимального размера оплаты труда, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон; Таким образом, закон строго и однозначно указывает, что договор кредитования является возмездным и банк (кредитор) имеет право на получение процентов.

Более того, беспроцентным договор может быть признан только тогда, когда это прямо предусмотрено условиями договора.

Как законно не платить кредит банку и при этом жить спокойно?

Можно ли не платить кредит банку?

Да, но для начала давайте разберемся, почему люди не могут выплатить сумму долга банку за заранее указанный период. По статистике коллекторских компаний каждый пятый гражданин Российской Федерации имеет долги по кредитам или непогашенный долг в банке. Больше половины населения среднего класса России живёт «на кредит».

Большинство заёмщиков планировали выплатить долг, но, не рассчитав свои финансовые возможности, попали в кредитный круговорот.

Как не платить проценты за кредит

Чтобы не уплачивать проценты вам нужно вернуть всю сумму, взятую у банка в течение первого месяца действия кредитного договора. При таком способе погашения займа единоразово уплатить проценты вам также придется.

Их начисляют за первый месяц пользования кредитом.

Банкам невыгодно, чтобы вы возвращали деньги досрочно.

Поэтому еще год назад кредит досрочно разрешали гасить только по истечении 3-6 месяцев со дня выдачи денежных средств потребителю.

Источник: http://myeconomist.ru/kak-zakonno-ne-platit-procenty-po-kreditu-19287/

Как законно не платить кредит

Когда приходит время совершения первого платежа по займу, многих удивляет, насколько дорого он обходится.

И это притом, что люди оформляют кредиты совершенно осознанно, после тщательного (в идеале) изучения условий предоставления продукта.

Далее мы разберемся, как законно не платить кредит: то есть, речь пойдет не о мошенниках, которые ищут любые способы избежать платежей, а о честных людях, испытывающих трудности с возвратом долга.

Самый простой способ

Сначала информация для тех, кто хочет не платить проценты по кредиту. Им следует навсегда отказаться от рассмотрения вариантов с оформлением ипотеки, автокредита или потребительского займа. Почему? Потому что в рамках любого из перечисленных продуктов средства предоставляются на платной основе (то есть, за проценты).

Единственный возможный вариант пользоваться деньгами бесплатно — кредитная карта. Однако подойдет не всякая. В условиях пользования пластиком должно быть четко прописано, что:

  • условиями продукта предусмотрен беспроцентный период пользования средствами (он — же grace period);
  • действие этого периода распространяется на операции по обналичиванию средств.

Как известно, далеко не все банки готовы предоставить возможность пользования лимит на льготных условиях: грейс-период распространяет свое действие исключительно на операции по оплате товаров и услуг по безналичному расчету. Соответственно, такой вариант не подходит.

Кроме того, следует иметь в виду, что 50-55 дней (средняя продолжительность grace period) могут считаться как от даты, когда клиент воспользовался средствами, так и начиная с первого числа месяца. Четкое понимание этого момента позволит официально не платить кредит. Вернее, проценты за пользование им.

Заем оформлен, но не погашается

А как законно не платить кредит банку, если оформление состоялось не так давно, но ресурсов для его погашения уже не хватает? То есть, здесь у нас ситуация, когда просроченная задолженность невелика, а долг не продан коллекторам/иск в суд не подавался. В таких условиях возможны три варианта:

  1. Реструктуризация или отсрочка. С соответствующей просьбой необходимо обратиться на отделение, где оформлялся заем. Составляет она в письменной форме. Обязательно необходимо приложить к просьбе документацию, которая подтверждает ухудшение финансового состояния. В чем смысл ходатайства перед кредитором? А в том, чтобы получить отсрочку выплаты тела кредита на протяжении определенного периода времени. Что она дает? Уменьшение размера ежемесячного платежа. Что касается реструктуризации, то под ней понимается увеличение срока, в течение которого нужно вернуть долг. Размер ежемесячного платежа ведет себя аналогичным образом.
  2. Рефинансирование. Это разновидность банковского продукта, смысл которого заключается в том, чтобы получить новый кредит под меньший процент, чем старый, и погасить его полностью. Благодаря более выгодным условиям пользования средствами снижаются расходы на возврат долга.
  3. Погашением занимается страховая компания. Это возможно только в том случае, если при заключении договора с банком клиент оплатил страховку, которая выплачивается при наступлении особых случаев. Например, потери работы или утраты работоспособности. Поскольку страховщики редко когда спешат расстаться с деньгами, придется немного помочь им. Направить письменную претензию, а то и вовсе обратиться в суд.

Хотелось бы отметить, что использование отсрочки уплаты тела займа либо же его реструктуризации — мероприятия, использование которых целесообразно в краткосрочном периоде.

При этом клиент должен понимать: если разовый платеж уменьшается, переплата по процентам наоборот.

Таким образом, как только благосостояние семьи улучшается, необходимо незамедлительно гасить часть основного долга вне графика платежей.

Долг продан коллекторам

А вот как не платить кредит по закону, если право требования возврата перешло к третьему лицу — это особый случай. Защитить свои интересы можно двумя способами.

Первый. Попытайтесь оспорить правомерность действий бывшего кредитора. В нашей стране на протяжении нескольких лет было непонятно, законны ли действия банка, продающего долг коллекторскому агентству.

Наконец, в 2012-ом Верховный суд признал, что поступать таким образом кредитно-финансовая организация может.

Но только в единственном случае: переуступка права требовать долг должна быть специально оговорена сторонами кредитного договора.

Поэтому если вас начали беспокоить относительно займа, который какое-то время не гасится, нужно думать не о том, как можно не платить кредит банку, а о том, соблюдает ли последний требования законодательства в этом вопросе. Если пункт о возможности переуступки прав требования отсутствует в договоре, смело обращаемся в суд.

Второй. Обращение за помощью в антиколлекторское бюро. Уже из названия организации понятно, какого рода услуги она оказывает. Так, в частности, она помогает произвести оценку действий коллекторов, направленных на истребование долга. Если они не являются правомерными, антиколлектор поможет с составлением жалобы в органы прокуратуры.

Дело передано в суд

Практика показывает, что нарушение заемщиком условий договора займа — залог победы банка в суде. Но даже тогда, когда дело передано в суд, некоторых интересует, можно ли не платить кредит. Здесь возможны два варианта событий.

Поскольку нерадивый заемщик понимает, что решение будет вынесено не в его пользу (вероятность почти 100%), он начинает переписывать все принадлежащее ему имущество на родных, чтобы на него нельзя обратить взыскание. Кроме того, некоторые даже увольняются с работы, дабы не иметь источников, из которых могут принудительно изыматься средства для погашения кредита.

Однако данный способ не является гарантией освобождения от обязательств перед банком. Например, ГК РФ трактует сделки по переписыванию имущества на родственников как притворные (мнимые). Если судебные приставы смогут доказать — а они смогут! — в суде, что сделки носили признаки мнимых, то их [сделки] признают недействительными.

И долг будет погашен независимо от желания владельца имущества.

Второй вариант — обращение к судье, вынесшему решение, благоприятное для истца (банка). Доказав, что неуплата стала следствием ухудшения финансового состояния, можно настаивать на рассрочке или отсрочке погашения займа. Обычно подобные просьбы удовлетворяются. Главное, что имущество не будет арестовано и продано, а уголовное дело — возбуждено.

по теме

Источник: http://creditwit.ru/pomosch-zaemschiku/kak-zakonno-ne-platit-kredit.php

Понравилась статья? Поделить с друзьями: