Как накопить на первоначальный взнос по ипотеке

Содержание

Как накопить взнос на ипотеку?

Ипотека для обычной современной российской семьи остается чуть ли не единственным способом обзавестись собственным жильем.

Условия по этому виду жилищного кредитования довольно привлекательные, и если семья имеет достаточный доход, то выплаты не будут сказываться существенно на семейном кошельке. Однако остается серьезное препятствие в виде первоначального взноса.

Банки требуют внести в виде первого платежа не менее 10-20% от стоимости квартиры. На практике это означается сумму редок меньше миллиона. Так каким образом накопить на ипотеку быстро и эффективно?

Накопление с помощью банковского депозита

Самый простой способ — накопить с помощью банковского депозита. Конечно, невысокие проценты — в районе 7-9% годовых — не позволят получать значительную прибыль с вклада. Речь идет о том, чтобы откладывать определенную сумму на банковский депозит с целью ее сохранения.

К примеру, семья поставила целью накопить средства на первоначальный взнос в течение года. Для этого им требуется 1 миллион рублей. Чтобы получить его, им нужно ежемесячно откладывать около 83 000 рублей.

Естественно, что такие доходы есть не у всех, следовательно, нужно правильно планировать свой бюджет, изыскивать способы сократить расходы и повысить доходы. И, конечно, финансовая цель должна быть достижимой.

В приведенном примере семья может поставить целью накопить миллион через 3 года. Тогда им потребуется откладывать уже 27 000 рублей, что гораздо реальнее.

Накопление средств для формирования первоначального взноса можно считать тренировкой перед выплатой ипотеки. Когда семья получит жилищный кредит, то сумма трат будет гораздо больше.

К примеру, если та же семья возьмет квартиру стоимостью 4 миллиона рублей на 25 лет под 12% годовых, то в месяц им придется платить около 31 500 рублей.

Когда у них имеется практика систематического откладывания средств, выплаты не лягут на них тяжким бременем.

Таким образом, чтобы побыстрее накопить на ипотеку, нужно несколько вещей:

  • составленный финансовый план;
  • систематическое откладывание средств на банковский депозит. Самые выгодные программы рассматриваем в этой статье;
  • сокращение трат;
  • увеличение источников доходов. Если вас интересует, где дополнительно заработать деньги, то ознакомьтесь с информацией по этой ссылке.

Рассмотрим некоторые пункты подробнее.

Сокращение расходов

Составление финансового плана подразумевает под собой и ведение учета трат. Достаточно в течение месяца вести запись расходуемых средств, чтобы понять, где сократить издержки. Полученную сумму обязательно нужно присовокупить к накопляемому депозиту.

Итак, где искать резервы:

  • Транспортные затраты: подсчитайте, выгоднее иметь автомобиль или ездить на автобусе? Вполне возможно, что стоит продать машину, если вы используете ее реже 2-3 раз в месяц. Появятся средства для вложения в банк, и сократятся траты на ее содержание.
  • Коммунальные расходы: экономим воду и электричество, используем счетчики. По возможности — подключаем льготы на оплату коммунальных услуг.
  • Затраты на еду. Идеальный помощник, чтобы не «нахвататься» всего в супермаркете: план покупок.
  • Деньги на вещи: вполне возможно, что одежду лучше покупать не в брендовом магазине, а в обычном бутике или даже в секонд-хэнде, а новый телефон — приобрести в отличном качестве с рук.

Кроме того, на время накопления первоначального капитала следует отказаться от ряда привычных вещей и удобств. Например, отключить телевизор, отказаться от отпуска в этом году за границей или воздержаться от покупки дорогой бытовой техники.

А чтобы непредвиденные расходы не застали врасплох, параллельно с основным фондом надо формировать экстренный фонд. В нем должна быть сумма минимум в 2 зарплаты, чтобы в случае форс-мажора не пришлось вынимать средства из основного накопления. Подробнее о том, как сэкономить с ипотекой, читайте по этой ссылке.

Источники дополнительного дохода

Когда выяснено, что расходы максимально ужаты, приступает время использовать источники дохода. Следует рассмотреть следующие возможности:

  • Подключите все возможные льготы: на коммуналку, для многодетных семей, для семей с инвалидом на попечении и т.д.
  • Найдите подработку. Например, фрилансером в интернете. Сейчас на удаленную работу требуются специалисты самых разных профилей, а оплата не уступает оплате труда в «реале». О том, как можно заработать, сидя дома, читайте в этой статье.
  • Устройте распродажу. Может быть, у вас в книжном шкафу имеются лишние книги, а на балконе пылится старая коляска. Продавать вещи можно через интернет-сайты, например, Авито, или давая объявления в местную газету.
  • Воспользуйтесь налоговым вычетом. Вы лечили зубы в прошлом году? Проходили платный медосмотр? Можете оформить социальный вычет. Узнайте и о других возможностях вернуть излишне уплаченные налоги. Больше информации о налоговых вычетах вы получите по этой ссылке.

Все собранные деньги должны пойти на увеличение вашего благосостояния. Как бы ни хотелось потратить их на ненужные мелочи, воздержитесь от этого.

Инвестирование средств

Еще один способ увеличить капитал — инвестировать средства. Категорически не рекомендуется вкладывать в это дело крупные суммы, желательно расходовать не более 10% капитала.

Инвестиции, какими бы выгодными и надежными не касались, всегда таят в себе риск потери денег. Поэтому лучше потерять 1/10 часть накоплений, чем всю сумму, и недополучить часть дохода, чем рисковать будущим взносом за квартиру.

О том, куда лучше инвестировать свои накопления, вы узнаете из этого обзора.

Куда можно инвестировать? Наиболее привлекательные следующие финансовые инструменты:

  • Акции, облигации и другие ценные бумаги, в том числе зарубежные. Их покупка и продажа осуществляется через специальный терминал, который можно получить у брокера. Не забудьте открыть индивидуальный инвестиционный счет и выбрать льготный режим налогообложения.
  • Вложения в ПИФы. Первый способ требует от инвестора опыта и некоторой доли риска. ПИФы более безопасны, и способны приносить значительный доход. Однако есть шанс, что фонд потеряет часть средств, и вы понесете убытки.
  • Векселя и облигации. Это еще более консервативный вид вложений, но при правильном подходе реально получить доходность выше банковского депозита.
  • Ценные металлы. Лучше пользоваться обезличенными металлическими счетами, чем покупать физические драгметаллы.
  • Вложения в интернете. Это ПАММ-счета, хайпы, в том числе кассы взаимопомощи, краудфайдинговые проекты и т.д. Эти вложения довольно рисковые за счет наличия неторговых рисков — проще говоря, есть шанс нарваться на мошенников, но и прибыль по ним существенней.

Использование специальных банковских программ

Накопить на первый взнос можно, используя льготные программы банков. Например, в большинстве случаев логично использовать в качестве первоначального взноса материнский капитал.

Конечно, до минимальных 10% заемщикам приходится «дотягивать» самостоятельно, но субсидия может покрыть часть расходов.

Больше информации об использовании семейного капитала в качестве первоначального взноса вы получите здесь.

Можно рассмотреть варианты со взятием кредита в качестве первоначального взноса. Ряд банков предлагает специальные кредиты с пониженной процентной ставкой как раз для таких случаев. Самые выгодные программы рассматриваем по этой ссылке.

Кроме того, есть смысл разыскать варианты с нулевой процентой ставкой, но по ним, как правило, выше проценты, а жилье — покупать только на первичном рынке и только у определенных застройщиков.

Источник: http://KreditorPro.ru/kak-nakopit-na-pervyj-vznos-na-ipoteku/

Как накопить на первоначальный взнос по ипотеке — ДомКлик

Анна и Сергей – молодожены. Они мечтают жить долго и счастливо, а ещё завести кота, сделать ремонт, выкинуть старый сервант и расставить мебель по своему вкусу. Но все эти маленькие радости семейной жизни им недоступны в съемной квартире. Поэтому ребята решили оформить ипотеку. 

Анна присмотрела замечательную квартиру с большой кухней и балконом в спальном районе города за 3 млн. рублей. Но для оформления ипотеки требуется первоначальный взнос – 15% от стоимости квартиры – 450 000 рублей. Все совместные сбережения были потрачены на свадьбу. Как быстро накопить нужную сумму для первоначального взноса по ипотеке? 

Поставьте цель

Первоначальный взнос по ипотеке — это часть стоимости жилья, которую вносит заемщик, чтобы получить ипотечный кредит. Сумма взноса является для банка гарантией платежеспособности клиента

Посчитайте, какая сумма вам нужна. Минимальный размер первоначального взноса составляет 15% от стоимости квартиры. Рассчитать сумму, срок, ставку и размер взноса по ипотеке можно на калькуляторе.

Чтобы накопить нужную сумму, необходимо каждый месяц выделять часть из своего бюджета и откладывать ее.  Например, чтобы накопить 450 000 руб., Анне и Сергею нужно ежемесячно откладывать 37 500 руб., и тогда через год они смогут оформить ипотеку. 

Копите эффективно

Откройте накопительный вклад и перечисляйте на него определенную сумму. Например, с помощью сервиса «Копилка». Это позволит дисциплинированно откладывать деньги без соблазна импульсивно потратить их на какую-нибудь внезапную покупку.

Если открыть вклад и ежемесячно пополнять его на 20 000 руб., за год вы накопите 240 000 руб. На ваши накопления будут начисляться проценты, что приумножит итоговую сумму. 

Планируйте бюджет

Покупка квартиры – отличная мотивация для планирования и экономии бюджета.

Золотое правило распределения денежных потоков по принципу соотношения 50/20/30 — довольно простой метод, который существенно облегчает жизнь. Его суть заключается в разделении бюджета на три части:

50% — это повседневные траты, от которых никуда не уйдешь. Питание, оплата жилья, обучения, проезда и тд.

30% — вот это и есть та часть, которую нужно откладывать в счет первого ипотечного взноса.

20% — необязательные, но важные затраты, которые приносят радость: развлечения, путешествия и подарки близким. От них нельзя полностью отказываться.

Следите за расходами 

Вы можете записывать свои доходы и расходы в блокноте, а можете воспользоваться специальными приложениями. «Тяжеловато», «Дребеденьги», «Дзен-мани», «Умный бюджет» и другие – выберите наиболее подходящее для себя.

Принцип их работы прост – вы устанавливаете сумму бюджета, ежедневный лимит и записываете все расходы. Если превысили лимит, приложение пересчитает и сократит его, исходя из оставшегося бюджета. Если вы потратили меньше установленного прожиточного минимума, то сумма наоборот увеличится.

Планирование бюджета перестает быть занудным делом, а вы учитесь экономить в формате игры и становитесь более дисциплинированы в финансах.      

Учитесь грамотно экономить  

При покупке используйте дисконтные и бонусные карты везде, где это возможно. Вы сэкономите в среднем от 5 до 20% – вроде мелочь, но за год получается приличная сумма. Пользуйтесь картами с функцией cashback и накапливайте бонусы «Спасибо» – вы сможете вернуть себе до 6% от покупок.

Пользуйтесь купонами – существует множество сервисов, которые позволяют экономить. Например, вы сможете посетить выставку или театр со скидкой, сэкономить на тренажерном зале, маникюре или путешествиях.    

Откажитесь от лишних расходов

Да, это тяжело и неприятно. Вы много работали и имеете право себя побаловать. Поездки на такси, заказ пиццы, поход с друзьями в бар, новые гаджеты, сигареты и сладости – эти приятные мелочи регулярно съедают ваш бюджет. Не стоит полностью от них отказываться, просто проанализируйте их и подумайте, какие из этих расходов можно сократить ради большой покупки.

Просто посчитайте. Не успеваете утром сварить кофе и покупаете его по дороге на работу за 200 руб.? За месяц вы тратите на бодрящий напиток 4 000 руб. В год – 48 000 руб. 

Если вы решили копить деньги, забудьте на время о дорогих развлечениях. Посмотрите афишу бесплатных мероприятий, сходите в парк, прочитайте интересную книгу, отправляйтесь к друзьям на дачу или в гости к родственникам.   

[/su_box]

Оставьте походы в ресторан для особых случаев и научитесь готовить ресторанные блюда дома. И представьте, насколько приятно это будет делать в своей новой квартире!   

Составляйте список покупок

Вспомните свои последние походы в магазин. Вам нужно было купить хлеб, яйца, молоко и помидоры. Вы же накупили ещё печенье, чипсы, колу, много других «вкусняшек» и пену для ванны с ароматом арбуза.

Долго хранящиеся продукты (сахар, крупы) покупайте в больших упаковках, так дешевле.
Скоропортящиеся продукты покупайте с запасом на 2-3 дня. Купите больше – есть риск, что часть придётся выкинуть. 

Не покупайте дорогие вещи спонтанно

Спросите себя, почему вы покупаете эту вещь, и действительно ли она нужна вам. Это поможет вам отличить желание от потребности. Если не можете найти вразумительный ответ, положите вещь на место. Если есть сомнения, попросите отложить до завтра и обдумайте покупку дома в спокойной обстановке.  

Внимательно изучите содержимое ваших шкафов

Возможно, вы поймёте, что вам не нужно покупать пятую по счету футболку для занятий спортом. Или окажется, что джинсы, которые вы купили 2 года назад и забыли про них, сидят на вас отлично.

Также вы обнаружите много ненужных вещей. Свадебное платье уже 2 года висит в шкафу? Продайте его. Кто-то подарил вам модную настольную лампу, но она не вписывается в ваш интерьер? Тоже продайте на авито. У вас появятся деньги на необходимые расходы или покупку действительно нужных вещей.    

Сделайте хобби дополнительным источником дохода

Ваше хобби может приносить не только удовольствие, но и доход! Попробуйте совместить приятное с полезным – это может быть всё, что угодно: репетиторство по физике, фотосессии, маникюр, свадебные причёски или обучение игре на гитаре. Обязательно расскажите знакомым и на страницах в соцсетях о своих талантах.

Копите деньги и знания 

Как провести осмотр квартиры перед покупкой

Как правильно торговаться с продавцом

Как потратить материнский капитал на покупку квартиры

Главные причины отказа в ипотеке

Источник: https://blog.DomClick.ru/post/kak-nakopit-na-pervonachalnyi-vznos-po-ipoteke

Как накопить на первоначальный взнос по ипотеке?

   Читать оригинал публикации на sravni.ru   

Для молодой семьи без сбережений накопление первоначального взноса по ипотеке кажется невыполнимой миссией. На самом деле, всё не так сложно. Рассказываем, сколько придётся копить семьям из Москвы и Подмосковья на однокомнатную квартиру и какие лайфхаки существуют, чтобы ускорить процесс. 

«Первоначальный взнос – обязательное условие для предоставление ипотечного кредита практически во всех банках. Безусловно, способность заёмщика накопить на первоначальный взнос показывает его дисциплинированность. Чем больше первоначальный взнос, тем меньше риски банка», – рассказывает руководитель центра клиента банка «Дельтакредит» Алла Пермякова.

Как правило, банки устанавливают минимальную планку для первоначального взноса в размере 20% от стоимости квартиры.

Сколько нужно времени, чтобы накопить на первоначальный взнос?

Как мы считали?

Средний доход семейной пары в Москве составляет сегодня примерно 139 400 рублей (данные Мосгорстатапо зарплате за май 2016 г.).

Мы решили, что семья должна откладывать на первоначальный взнос не меньше той суммы, которую ей придётся ежемесячно платить по кредиту.

Платежи по ипотеке не должны превышать 40% от этого показателя, то есть на квартирный вопрос не должно уходить более 55 760 рублей в месяц. Эту сумму и можно взять за бюджет семьи на первоначальный взнос по ипотеке.

Сюда ещё стоит добавить те минимальные 10%, которые финансовые консультанты советуют в любой ситуации откладывать ежемесячно каждой семье. Получается итоговый бюджет в размере 69 700 рублей.

Средняя цена на «однушку» в столице на вторичном рынке составляет сегодня 6 642 979 рублей (здесь и далее используются результаты исследования Domofond.ru за II квартал 2016 года).

Чтобы купить такую квартиру в ипотеку, нужно самим накопить 20%, в нашем случае – 1 328 596 рублей. Аренда однокомнатной квартиры обходится в среднем в 31 727 рублей.

Получается, что семья может сберегать по 37 973 рубля в месяц.

Если она разместит деньги на пополняемом вкладе с капитализацией процентов и доходностью 8,74% годовых (максимальная ставка по вкладам в топ-10 банках по расчётам ЦБ), то с такой скоростью копить ей предстоит 2 года 7 месяцев.

К этому моменту квартира с учётом инфляции, по официальным прогнозам Минэкономразвития, подорожает до 7 492 347рублей. Для первоначального взноса потребуются ещё 169 843 рубля и около 5 месяцев. Итого нужны 2 года и 11 месяцев.

Если всё-таки покупать квартиру в Подмосковье, то копить нужно будет значительно меньше. Так, средняя стоимость однокомнатной квартиры на вторичном рынке здесь сегодня составляет 3 219 485 рублей, через год с учётом инфляции она будет стоить примерно 3 382 316 рублей, для ипотеки достаточно накопить 676 463 рублей. С нашим бюджетом это реально сделать за 1 год и 2 месяца.

Как сократить время накоплений или увеличить сумму?

«В идеале, конечно, копить на своё жилье нужно сразу, как только человек начинает зарабатывать деньги, чтобы к моменту знакомства со второй половиной быть не «гол как сокол», а иметь накопления. Так же должна думать и вторая его половина», – говорит финансовый советник Наталья Смирнова. 

Но если так не сложилось, то второй идеальный сценарий – жить в период накоплений с родителями, чтобы освободившиеся от аренды деньги направлять на первоначальный взнос. Кстати, примерно треть молодежи в Москве, Санкт-Петербурге и других городах-миллионниках съезжают от родителей уже после 25 лет, свидетельствуют результаты опроса НАФИ.

Конечно же можно сэкономить, покупая ещё строящуюся квартиру – желательно на стадии котлована. Но здесь, по словам Натальи Смирновой, свои нюансы. Есть риски недостроя или затягивания срока сдачи дома. Также в такой ситуации нужно сразу накопить ещё на ремонт, при вторичке затраты на это могут быть гораздо меньше.

Ещё неясно, где жить на период строительства, плюс имущественный вычет по такому жилью можно будет получить лишь после свидетельства о собственности или акта сдачи-приёмки, а вычет как раз можно использовать для досрочного погашения ипотеки, чтобы облегчить себе жизнь. В общем есть шансы, что минусы перевесят плюсы.

Другой вариант накопить больше или быстрее – держать не на вкладе, а на более доходных инструментах. К примеру, как рассказывает финансовый советник, семья может:

1. Покупать облигации крупнейших компаний, которые могут давать доход хотя бы на 1-2% выше, чем вклад, уже за вычетом налога.

2. Инвестировать в облигации через индивидуальные инвестиционные счета типа А, где есть налоговый вычет с вложенной на счёт суммы, но не более 400 тыс. рублей в год.

С учётом этого доходность подобных накоплений может составить 15-16% годовых. Муж и жена могут открыть по одному индивидуальному инвестсчету на каждого и ежегодно откладывать туда по 400 тысяч в год.

Но ИИС открывается на 3 года.

3. Вложить в крупную микрофинансовую компанию, которая может на сегодня давать свыше 20% годовых. Но воспользоваться инструментом можно, если у семьи уже есть накопления в размере 1,5 млн рублей. Важно понимать, что здесь нет системы страхования вкладов, и это рискованнее, чем облигации системнозначимых компаний.

4. Инвестировать часть накоплений в высокорискованные инструменты (агрессивные стратегии торговли на фондовом рынке, в том числе торговые роботы, инвестиции в IPO высокотехнологичных компаний и т.д.). Не стоит путать с инструментами, где есть риск потерять большую часть или всё (Форекс и т.д.).

Ну и конечно же, не забываем про материнский капитал. «Существуют программы, позволяющие уменьшить первоначальный взнос – например, «Дельтакредит» принимает материнский капитал как часть первоначального взноса, таким образом можно уменьшить его сумму на 10 процентных пунктов», – объясняет Алла Пермякова.

Не стоит копить на первоначальный взнос в тумбочке, под матрасом или в домашнем сейфе. Как ёмкость для хранения денег не назови, она всё равно не защитит от инфляции. К тому же из такой копилки легко взять «кусочек» и потратить, когда очень хочется. Другое дело вклад – с этих денег не получится совершить импульсивную покупку.

Опасно оформлять на первоначальный взнос потребкредит. Тем самым заёмщик, по словам Натальи Смирновой, только вгонит себя в кредитную яму. Ещё очень рискованно копить на квартиру паре, которая открыла счёт на кого-то одного, но при этом находится в гражданском браке. «В случае расставания доказать, что взносы делались совместно, проблематично», – предупреждает финансовый советник.

Нельзя тратить все накопления на первоначальный взнос. Иначе сокращение зарплаты, увольнение, болезнь могут серьёзно пошатнуть финансовую устойчивость семьи.

«Так что, помимо прочего, до того, как ввязаться в ипотеку, нужно обеспечить заначку в размере 6 ежемесячных расходов (включая предполагаемый ежемесячный платёж по ипотеке), чтобы, если будут перебои с доходами, было хотя бы полгода на исправление ситуации», – объясняет Наталья Смирнова.

Источник: https://lenta.co/kak-nakopit-na-pervonachalnyj-vznos-po-ipoteke-267404

Накопи на первоначальный взнос — первый шаг к ипотеке

Свое жилье хочет любая молодая семья. Вопрос в том где взять денег. Если даже у вас зарплата позволяет взять кредит и платить ежемесячный платеж, то встает вопрос о первоначальном взносе.

Сейчас существуют предложения банков о без первоначального взноса, однако большинство из них предполагают повышенную процентную ставку. Первоначальный взнос — это то, что дисциплинирует заемщика и настраивает его всерьез заняться вопросом ипотеки.

Итак, перед вам встал вопрос — где взять денег.В сети интернет можно встретить много вариантов заработка. Скажу так — не бывает халявных денег. Любой заработок заставит вас трудиться.

Но перед тем, как постить запросы «где взять денег на первоначальный взнос» в гугл, советую обратиться к самому себе. Советую сделать вещи, описанные ниже, чтобы понять, где взять денег.

Что я умею?

Советую задать вопрос — что я умею самому себе. Выписать все те навыки и умения, отличительные черты характера, которые вы приобрели в течение жизни.Просто на бумажку в виде списка. Далее нужно задать вопрос -«Что я умею лучше всего».

Ваши навыки в какой-либо предметной области — ваше преимущество на рынке.И третий вопрос — который нужно задать, обратившись к списку ваших умений — что может принести больший доход. Советую отметить 2-3 пункта.

Далее выбрать наиболее понравившийся(к которому душа лежит) и начать работать в данном направлении. Вам нужны деньги. Они могут быть получены следующим путем:

  1. Дополнительный заработок — помимо основной работы, попытаться найти подработку. Раз в неделю или раз в месяц. Но чтобы деньги откладывать на первоначальный взнос.
  2. Онлайн бизнес — откройте свой сайт, напишите статей по предметной области, попытайтесь его продвинуть и заработать на рекламе. Помните — любой бизнес требует первоначальных вложений
  3. Сыграйте в лотерею, вдруг вам повезет)))
  4. Поменяйте свое мировозррение. Если думаете, что вы неудачник, накопить не получится. Вы всегда все делаете правильно, у вас всегда все получается.
  5. Вкладывайте деньги в себя, чтобы подтянуть свои знания и умения. Они помогут вам повысить зарплату или найти новую более оплачиваемую работу.
  6. Наладьте отношения в семье, если у вас бардак на личном фронте, ипотека станет тяжелой ношей.
  7. Послушайте подкаст «Берись и делай» и «Опытным путем». Почитайте про успешных людей, попытайтсь понять,  какое мировоззрение у богатых людей.  Возможно они подвигнут вас на новые мысли о своем доходе.
  8. Займитесь спортом — сокращение расходов на медицину поможет накопить на ипотеку и сделает вас здоровее.

Чего не следует делать

Есть куча вещей, от которых стоит предостеречь. Они касаются вложений и покупок.

  1. Научитесь не занимать денег
  2. Не покупайте никаких курсов по повышению вашего заработка, дополнительных методик по повышению доходов.
  3. Не вкладывайте в рискованные инструменты — не играйте на бирже Форекс или в Покер. Забудьте про любые рискованные инструменты. Ваш основной инструмент — вклад в ипотеку.
  4. Не будьте поручителем по кредиту, старайтесь не давать в долг и не вступайте в рискованные авантюры.

Нужно понимать, чем лучше вы умеете считать деньги, тем больше их у вас будет.

  1. Заведите себе доходную карту. Сейчас такие карты предоставляют Русский Стандарт, Промсвязьбанк, ХоумКредит банк. Эта карта поможет вам получать лишний процент даже с текущей наличности
  2. Откройте вклад в банке — с капитализацией, под высокий процент. Если вам нужны деньги более 700 тыс. рублей — откройте несколько вкладов.
  3. Скачайте программу по учету финансов на вашем  телефоне. Для iPad — программа — Умный бюджет. Поможет вам считать ваши расходы. Посчитайте расходы за месяц, поймите, на что уходит денег больше всего и попытайтесь минимизировать свои расходы.
  4. Если у вас трехфазный счетчик электричества — начните экономить. Стирайте и используйте свет ночью. Если у вас нет счетчиков воды, установите их. Это позволит сэкономить на коммунальных платежах.
  5. Верните все долги, которые сделали и не делайте новых. Заберите долги у должников. Постарайтесь рассчитаться по кредитам.

Но предостерегаю вас — сначала начните  зарабатывать больше, а потом начинайте экономить. И к концу года вы  накопите на первоначальны взнос на ипотеку. Вы будете готовы морально и материально к ипотеке. И будете готовы сделать первоначальный взнос.  За 2-3 месяца до накопления нужной суммы начните подбирать квартиру для покупки в кредит.

Источник: https://mycredit-ipoteka.ru/vklad_ipoteka/nakopi-na-pervonachalnyiy-vznos-pervyiy-shag-k-ipoteke.html

Как накопить на первоначальный взнос по ипотеке?

«Первоначальный взнос – обязательное условие для предоставление ипотечного кредита практически во всех банках. Безусловно, способность заёмщика накопить на первоначальный взнос показывает его дисциплинированность. Чем больше первоначальный взнос, тем меньше риски банка», – рассказывает руководитель центра клиента банка «Дельтакредит» Алла Пермякова.

Как правило, банки устанавливают минимальную планку для первоначального взноса в размере 20% от стоимости квартиры.

Сколько нужно времени, чтобы накопить на первоначальный взнос?

Как мы считали?

Средний доход семейной пары в Москве составляет сегодня примерно 139 400 рублей (данные Мосгорстатапо зарплате за май 2016 г.).

Мы решили, что семья должна откладывать на первоначальный взнос не меньше той суммы, которую ей придётся ежемесячно платить по кредиту.

Платежи по ипотеке не должны превышать 40% от этого показателя, то есть на квартирный вопрос не должно уходить более 55 760 рублей в месяц. Эту сумму и можно взять за бюджет семьи на первоначальный взнос по ипотеке.

Сюда ещё стоит добавить те минимальные 10%, которые финансовые консультанты советуют в любой ситуации откладывать ежемесячно каждой семье. Получается итоговый бюджет в размере 69 700 рублей.

Средняя цена на «однушку» в столице на вторичном рынке составляет сегодня 6 642 979 рублей (здесь и далее используются результаты исследования Domofond.ru за II квартал 2016 года).

Чтобы купить такую квартиру в ипотеку, нужно самим накопить 20%, в нашем случае – 1 328 596 рублей. Аренда однокомнатной квартиры обходится в среднем в 31 727 рублей.

Получается, что семья может сберегать по 37 973 рубля в месяц.

Если она разместит деньги на пополняемом вкладе с капитализацией процентов и доходностью 8,74% годовых (максимальная ставка по вкладам в топ-10 банках по расчётам ЦБ), то с такой скоростью копить ей предстоит 2 года 7 месяцев.

К этому моменту квартира с учётом инфляции, по официальным прогнозам Минэкономразвития, подорожает до 7 492 347рублей. Для первоначального взноса потребуются ещё 169 843 рубля и около 5 месяцев. Итого нужны 2 года и 11 месяцев.

Накопить быстрее можно переехав на период накоплений в Подмосковье, где средняя стоимость аренды «однушки» составляет 19 711 рублей.

Правда появятся дополнительные расходы на транспорт – за два абонемента на электричку придётся платить около 3 тыс. в месяц.

Так что на первоначальный взнос будут откладываться уже по 46 989 рублей, процесс накопления на вкладе займёт примерно 2 года и 3 месяца.

Если всё-таки покупать квартиру в Подмосковье, то копить нужно будет значительно меньше. Так, средняя стоимость однокомнатной квартиры на вторичном рынке здесь сегодня составляет 3 219 485 рублей, через год с учётом инфляции она будет стоить примерно 3 382 316 рублей, для ипотеки достаточно накопить 676 463 рублей. С нашим бюджетом это реально сделать за 1 год и 2 месяца.

Как сократить время накоплений или увеличить сумму?

«В идеале, конечно, копить на своё жилье нужно сразу, как только человек начинает зарабатывать деньги, чтобы к моменту знакомства со второй половиной быть не «гол как сокол», а иметь накопления. Так же должна думать и вторая его половина», – говорит финансовый советник Наталья Смирнова. 

Но если так не сложилось, то второй идеальный сценарий – жить в период накоплений с родителями, чтобы освободившиеся от аренды деньги направлять на первоначальный взнос. Кстати, примерно треть молодежи в Москве, Санкт-Петербурге и других городах-миллионниках съезжают от родителей уже после 25 лет, свидетельствуют результаты опроса НАФИ.

Конечно же можно сэкономить, покупая ещё строящуюся квартиру – желательно на стадии котлована. Но здесь, по словам Натальи Смирновой, свои нюансы. Есть риски недостроя или затягивания срока сдачи дома. Также в такой ситуации нужно сразу накопить ещё на ремонт, при вторичке затраты на это могут быть гораздо меньше.

Ещё неясно, где жить на период строительства, плюс имущественный вычет по такому жилью можно будет получить лишь после свидетельства о собственности или акта сдачи-приёмки, а вычет как раз можно использовать для досрочного погашения ипотеки, чтобы облегчить себе жизнь. В общем есть шансы, что минусы перевесят плюсы.

Другой вариант накопить больше или быстрее – держать не на вкладе, а на более доходных инструментах. К примеру, как рассказывает финансовый советник, семья может:

1. Покупать облигации крупнейших компаний, которые могут давать доход хотя бы на 1-2% выше, чем вклад, уже за вычетом налога.

2. Инвестировать в облигации через индивидуальные инвестиционные счета типа А, где есть налоговый вычет с вложенной на счёт суммы, но не более 400 тыс. рублей в год.

С учётом этого доходность подобных накоплений может составить 15-16% годовых. Муж и жена могут открыть по одному индивидуальному инвестсчету на каждого и ежегодно откладывать туда по 400 тысяч в год.

Но ИИС открывается на 3 года.

3. Вложить в крупную микрофинансовую компанию, которая может на сегодня давать свыше 20% годовых. Но воспользоваться инструментом можно, если у семьи уже есть накопления в размере 1,5 млн рублей. Важно понимать, что здесь нет системы страхования вкладов, и это рискованнее, чем облигации системнозначимых компаний.

4. Инвестировать часть накоплений в высокорискованные инструменты (агрессивные стратегии торговли на фондовом рынке, в том числе торговые роботы, инвестиции в IPO высокотехнологичных компаний и т.д.). Не стоит путать с инструментами, где есть риск потерять большую часть или всё (Форекс и т.д.).

Ну и конечно же, не забываем про материнский капитал. «Существуют программы, позволяющие уменьшить первоначальный взнос – например, «Дельтакредит» принимает материнский капитал как часть первоначального взноса, таким образом можно уменьшить его сумму на 10 процентных пунктов», – объясняет Алла Пермякова.

Каких ошибок стоит опасаться?

Не стоит копить на первоначальный взнос в тумбочке, под матрасом или в домашнем сейфе. Как ёмкость для хранения денег не назови, она всё равно не защитит от инфляции. К тому же из такой копилки легко взять «кусочек» и потратить, когда очень хочется. Другое дело вклад – с этих денег не получится совершить импульсивную покупку.

Опасно оформлять на первоначальный взнос потребкредит. Тем самым заёмщик, по словам Натальи Смирновой, только вгонит себя в кредитную яму. Ещё очень рискованно копить на квартиру паре, которая открыла счёт на кого-то одного, но при этом находится в гражданском браке. «В случае расставания доказать, что взносы делались совместно, проблематично», – предупреждает финансовый советник.

Нельзя тратить все накопления на первоначальный взнос. Иначе сокращение зарплаты, увольнение, болезнь могут серьёзно пошатнуть финансовую устойчивость семьи.

«Так что, помимо прочего, до того, как ввязаться в ипотеку, нужно обеспечить заначку в размере 6 ежемесячных расходов (включая предполагаемый ежемесячный платёж по ипотеке), чтобы, если будут перебои с доходами, было хотя бы полгода на исправление ситуации», – объясняет Наталья Смирнова.

Источник: https://www.Sravni.ru/text/2016/11/17/kak-nakopit-na-pervonachalnyj-vznos-po-ipoteke/

Как накопить деньги на квартиру в 2018 году? Советы и личный опыт

Последнее обновление: 04-01-2018

Одной из самых больных тем при покупке жилья является недостаток денежных средств. Учитывая, что большинство из нас начинают задумываться о будущем, только когда это самое будущее уже наступило, нет ничего  удивительно в том, что нужной суммы денег нет и взяться ей не откуда.

Остро встает вопрос: «Как накопить деньги на квартиру быстро?»

Далее в заметке попробуем на примерах разобраться как это сделать.

Как накопить деньги на квартиру?

Так как на саму квартиру требуется раз в 5 больше денег чем если покупать ее через ипотеку, поэтому ниже речь пойдет о накоплении денег на первоначальный взнос. Данный вариант более доступен большинству.

Думаете что выгоднее копить деньги на квартиру и все это время жить в арендованной? Читайте стать где сравнил что выгоднее аренда или ипотека.

Хотя в настоящий момент многие банки снизили минимальный порог первоначального взноса до 10-20%, легче от этого не стало. Для того, чтобы купить хорошую квартиру потребуется сумма  порядка нескольких сот тысяч рублей, при этом ежемесячные платежи будут достаточно большие.

Ниже вы НЕ НАЙДЕТЕ конкретного адреса, где вам дадут денег. Этой статьей хотелось бы призвать всех к действиям, а не сидеть перед телевизором и жаловаться на жизнь.

Способов, как накопить деньги на квартиру или на первоначальный взнос для ипотеки (хотя бы), на самом деле всего три. В 2018 году они также актуальны.

Для большего эффекта лучше использовать все 3 способа вместе.

Пример №1 — Как копить деньги на первоначальный взнос

Мы с супругой жили больше года у ее родителей, копили деньги на квартиру, вместо того, чтобы отдавать их кому-то за аренду.

Съем гостинки обошелся бы минимум в 7 тысяч рублей/месяц (цена была актуальна на 2011 год), а за год это порядка 84 тысяч рублей и каждый год аренда увеличивается.

Поэтому, стоит потерпеть и пожить с родственниками, если есть такая возможность. Сэкономленные деньги можно размещать на депозите, который за год принесет процентов еще порядка 3000 рублей при ставке 8% годовых (не самая высокая ставка). А  в сумме это будет 87 000 рублей.

Если брать 2018 год, то при аренде 1-ной квартиры за 14 000 рублей/месяц в течении года удалось бы сэкономить 168 000 рублей. Сюда следует добавить проценты, которые можно получать если данную сумму положить на депозит (под 7% годовых — можно найти и больше). Это еще порядка 12 000 рублей.

Итого, за год удастся скопить сумму порядка 180 000 рублей.

По данной ссылке //moi-ipodom.ru/obzor-debetovaya-karta-tinkoff.html отзыв о дебетовой карте Тинькофф. Проценты как по вкладам, но деньги можно снять в любой момент без потерь.

Пример №2 — Копим деньги на квартиру с помощью депозита

Учитывая, что накопление средств занимает достаточно продолжительный период, мы размещали имевшиеся средства на депозитном счете. Если откладывать каждый месяц порядка 15 000 рублей дополнительно к сумме из примера №1, то в конце года это даст еще порядка 200 000 рублей.

Маленький совет, размещайте на небольшой период времени под максимальный процент, а потом просто продлевайте.

Один мой знакомый, когда покупал себе гостинку, не рассчитал сроки и в итоге потерял часть процентов. Насколько я помню, продавец не захотел подождать пару недель, пока он сможет спокойно снять деньги.

В итоге, если сложить сумму из первого и второго примера, то за 1 год удастся накопить порядка 380 000 рублей или за два года 760 000 рублей.

Всего два года и у вас уже есть первоначальный взнос чуть ли не на 2-ную квартиру стоимостью 3 000 000 рублей.

Как вам такая арифметика? Не так уж и долго получается.

Еще одна альтернатива вкладам — Индивидуальный инвестиционный счет.

Что еще сделать, чтобы быстрее накопить деньги на первоначальный взнос для покупки квартиры?

  1. На моей работе предоставляли комнаты в общежитие (ограниченное количество), что обошлось бы намного дешевле, чем снимать. При желании можно было бы воспользоваться и этим вариантом. Узнайте, есть что-либо подобное у вас, не пренебрегайте.

  2. На работе могут давать беспроцентную ссуду, хотя такие предприятия в наше время и редкость, но все же стоит узнать.
  3. Поговорите с родственниками, возможно, получится занять у них определенную сумму. Как правило, это дешевле и не требует никаких справок.

  4. Попробуйте попасть в программу молодая семья. Хотя не все подойдут под условия, далеко не все. Да и потом придется ждать свою очередь. Но в любом случае хуже не будет если попробовать.
  5. Возможно у вас нет родственников у которых можно пожить и вы снимаете квартиру.

    Это не значит что накопить не удастся.

  6. Рассмотрите возможность строительства собственного дома. Если не шиковать, то можно построиться дешевле чем будет стоить квартира, а по площади дом будет просторнее. К тому же строительство дома можно растянуть во времени, учитывая поступление денег.

  7. В период пока вы копите на первоначальный взнос, займитесь самообразованием, если потребуется, то на это можно даже выделить какую-то сумму. Тем самым вы можете повысить свою ценность на работе как специалиста, а это будет основанием для повышения. В любом случае набирайтесь опыта, где только можно.

    И если на настоящей работе нет перспектив, ищите другое место. Смысл работы в том, чтобы позволить реализовать свои цели, но никак не для того чтобы просто работать всю жизнь. Только помните следующее требование банков при ипотеке, чтобы стаж работы на одном месте был от полугода до года.

В банке можно получить в кредит разную сумму и размер ежемесячного платежа является одним из важных факторов. При аннуитетных платежах можно получить большую сумму в кредит, чем при дифференцированных.

В любом случае, ищете способы, как сделать, а не причины, почему бы не делать. А начать можно с банальных вещей — контроля личных финансов.

Источник: https://moi-ipodom.ru/gde-vzyat-deneg-na-pervonachalnyj-vznos.html

Как накопить на первоначальный взнос по ипотеке | О банках и финансах

В этом случае цель, которую ставит перед собой человек, решивший приобрести жилье — накопление конкретной суммы средств в рамках определенного временного периода.

Разглядим обстановку, в то время, когда будущему заемщику, живущему в столице, необходимо выйти за 2 года на сумму в 3 миллиона рублей, а для обитателя одного из регионов — 1 миллион.

Обратите внимание: откладывание денежных средств по принципу заначки тут не срабатывает.

Второй главный момент (по окончании цели) — оценивание рисков. Чтобы снизить их влияние на конечный итог — 3 либо 1 миллион рублей — нужно иметь замысел действий. Он окажет помощь свести его к минимуму.

Утрата концентрации на цели

Для среднестатистического человека весьма не легко начать отрывать от домашнего бюджета внушительные суммы для создания первого взноса по ипотечному кредиту. К сожалению, в противном случае его не соберешь. И тут опасность кроется в том, что большая сумма, которую удалось накопить, в обязательном порядке захочется разрешить войти на неотложные потребности семьи.

Как поступать? Во-первых, на дату, в то время, когда вы начнете накапливать взнос, у вас уже обязан иметься маленький запас денег (именно на срочные затраты сверх бюджета). Во-вторых, людям, имеющим склонность к импульсивным тратам, возможно дать совет не ужиматься до предела: себе дороже выйдет. На случай, в то время, когда появляется желание израсходовать денег, нужно иметь заначку.

Израсходовав ее, необходимо доложить столько же средств, сколько было забрано.

Неудачное инвестирование

Любой инвестор, формируя портфель, осознаёт, что его вложения будут всегда находиться в деле. Другими словами, будет не только прибыль, но и затраты. С ипотечным взносом так поступать запрещено.

Ему необходимо обеспечить большую сохранность.

Как поступать? Не вкладывать средства, отложенные на квартиру, ни в одно из нижеперечисленных направлений:

  • ПИФы;
  • акции;
  • паи;
  • бизнес (особенно, в случае если в собственности родственнику).

Не тот тайминг был выбран

Риск, в некоей степени относящийся к прошлому. В этом случае речь заходит о хранении накоплений в валюте. В случае если сказать о среднесрочной возможности, то в ближайшие два-три года курс рубля вряд ли будет падать.

Как поступать? Чем ближе дата, в то время, когда уже необходимо вносить взнос,

валюты в его составе должно быть как возможно меньше, в противном случае имеется возможность реализовать ее по курсу, более низкому если сравнивать с курсом приобретения.

Утрата дохода

Не следует гнаться за большими процентами по своим сбережениям. Основная ваша цель — накопление и сохранность на определенный момент нужной суммы денег. В условиях ограниченности срока хранения денег погоня за дополнительным доходом — не наилучшая выдумка.

В лучшем случае это будет порядка 3—4% годовых.

Как поступать? Открыть депозит в большом системообразующем банке, не обращая внимания на проценты по нему. Крайне важно проследить, дабы в одном кредитно-денежном учреждении пребывала сумма, которая вместе с процентами подпадает под понятие гарантированной страной.

Другими словами, вкладов, быть может, необходимо будет разместить пара.

Криминал

Кроме того сто тысяч рублей — хорошая мишень для криминальных элементов отечественного общества. Что уж сказать о сумме в миллион и более? Исходя из этого нужно позаботиться о сохранности собственных накоплений.

Как поступать? О том, что начали копить средства на ипотеку. лучше не через чур распространяться. Кроме того родственники, похвалившись перед кем-то, смогут стать той ниточкой, по которой преступники выйдут на вас. Помимо этого, деньги всегда приводят к ненависти. Причем кроме того у самых родных.

Исходя из этого не следует подключать к депозиту дополнительные услуги типа SMS- и интернет-банкинга: определить о балансе возможно из выписки, заказав ее в отделении. Помимо этого, мельче имейте дело с наличными — лишь переводы и безналичные платежи.

Потерянная польза

Последовательность банковских учреждений страны предлагает хорошие депозитные программы для тех, кто копит на первый взнос по ипотечному кредиту. В некоторых случаях они более удачны, чем стандартные вклады с более большим процентом.

Как поступать? Попытайтесь собрать как возможно больше информации о таких продуктах (для тех, кто накапливает средства перед оформлением ипотечного кредита). Быть может, в качестве бонуса к одной из них предлагается более низкая ставка по кредиту на приобретение жилья, проведение бесплатной оценки недвижимости, сохранение процентов при досрочном изъятии средств и без того потом.

Сумма от 5 тыс. до 3 млн. рублей. Подберите для себя самоё выгодное предложение. Уже одобрено 12 547 заявок.

Источник: creditwit.ru

Ипотека без первоначального взноса! Ипотека без взноса! Квартира без первого взноса

Увлекательные записи:

Подборка статей, которая Вас должна заинтересовать:

Источник: http://kapitalbank.ru/kak-nakopit-na-pervonachalnyj-vznos-po-ipoteke/

Как накопить на первоначальный взнос по ипотеке

Анна и Сергей – молодожены. Они мечтают жить долго и счастливо, а ещё завести кота, сделать ремонт, выкинуть старый сервант и расставить мебель по своему вкусу. Но все эти маленькие радости семейной жизни им недоступны в съемной квартире. Поэтому ребята решили оформить ипотеку. 

Анна присмотрела замечательную квартиру с большой кухней и балконом в спальном районе города за 3 млн. рублей. Но для оформления ипотеки требуется первоначальный взнос – 15% от стоимости квартиры – 450 000 рублей. Все совместные сбережения были потрачены на свадьбу. Как быстро накопить нужную сумму для первоначального взноса по ипотеке? 

Поставьте цель

Первоначальный взнос по ипотеке — это часть стоимости жилья, которую вносит заемщик, чтобы получить ипотечный кредит. Сумма взноса является для банка гарантией платежеспособности клиента

Посчитайте, какая сумма вам нужна. Минимальный размер первоначального взноса составляет 15% от стоимости квартиры. 

Чтобы накопить нужную сумму, необходимо каждый месяц выделять часть из своего бюджета и откладывать ее.  Например, чтобы накопить 450 000 руб., Анне и Сергею нужно ежемесячно откладывать 37 500 руб., и тогда через год они смогут оформить ипотеку. 

Копите эффективно

Откройте накопительный вклад и перечисляйте на него определенную сумму. Это позволит дисциплинированно откладывать деньги без соблазна импульсивно потратить их на какую-нибудь внезапную покупку.

Если открыть вклад и ежемесячно пополнять его на 20 000 руб., за год вы накопите 240 000 руб. На ваши накопления будут начисляться проценты, что приумножит итоговую сумму. 

Планируйте бюджет

Покупка квартиры – отличная мотивация для планирования и экономии бюджета.

Золотое правило распределения денежных потоков по принципу соотношения 50/20/30 — довольно простой метод, который существенно облегчает жизнь. Его суть заключается в разделении бюджета на три части:

50% — это повседневные траты, от которых никуда не уйдешь. Питание, оплата жилья, обучения, проезда и тд.

30% — вот это и есть та часть, которую нужно откладывать в счет первого ипотечного взноса.

20% — необязательные, но важные затраты, которые приносят радость: развлечения, путешествия и подарки близким. От них нельзя полностью отказываться.

Следите за расходами 

Вы можете записывать свои доходы и расходы в блокноте, а можете воспользоваться специальными приложениями. «Тяжеловато», «Дребеденьги», «Дзен-мани», «Умный бюджет» и другие – выберите наиболее подходящее для себя.

Принцип их работы прост – вы устанавливаете сумму бюджета, ежедневный лимит и записываете все расходы. Если превысили лимит, приложение пересчитает и сократит его, исходя из оставшегося бюджета. Если вы потратили меньше установленного прожиточного минимума, то сумма наоборот увеличится.

Планирование бюджета перестает быть занудным делом, а вы учитесь экономить в формате игры и становитесь более дисциплинированы в финансах.      

Учитесь грамотно экономить  

При покупке используйте дисконтные и бонусные карты везде, где это возможно. Вы сэкономите в среднем от 5 до 20% – вроде мелочь, но за год получается приличная сумма. Пользуйтесь картами с функцией cashback и накапливайте бонусы «Спасибо» – вы сможете вернуть себе до 6% от покупок.

Пользуйтесь купонами – существует множество сервисов, которые позволяют экономить. Например, вы сможете посетить выставку или театр со скидкой, сэкономить на тренажерном зале, маникюре или путешествиях.    

Откажитесь от лишних расходов

Да, это тяжело и неприятно. Вы много работали и имеете право себя побаловать. Поездки на такси, заказ пиццы, поход с друзьями в бар, новые гаджеты, сигареты и сладости – эти приятные мелочи регулярно съедают ваш бюджет. Не стоит полностью от них отказываться, просто проанализируйте их и подумайте, какие из этих расходов можно сократить ради большой покупки.

Просто посчитайте. Не успеваете утром сварить кофе и покупаете его по дороге на работу за 200 руб.? За месяц вы тратите на бодрящий напиток 4 000 руб. В год – 48 000 руб. 

Если вы решили копить деньги, забудьте на время о дорогих развлечениях. Посмотрите афишу бесплатных мероприятий, сходите в парк, прочитайте интересную книгу, отправляйтесь к друзьям на дачу или в гости к родственникам.   

[/su_box]

Оставьте походы в ресторан для особых случаев и научитесь готовить ресторанные блюда дома. И представьте, насколько приятно это будет делать в своей новой квартире!   

Составляйте список покупок

Вспомните свои последние походы в магазин. Вам нужно было купить хлеб, яйца, молоко и помидоры. Вы же накупили ещё печенье, чипсы, колу, много других «вкусняшек» и пену для ванны с ароматом арбуза.

Долго хранящиеся продукты (сахар, крупы) покупайте в больших упаковках, так дешевле.
Скоропортящиеся продукты покупайте с запасом на 2-3 дня. Купите больше – есть риск, что часть придётся выкинуть. 

Не покупайте дорогие вещи спонтанно

Спросите себя, почему вы покупаете эту вещь, и действительно ли она нужна вам. Это поможет вам отличить желание от потребности. Если не можете найти вразумительный ответ, положите вещь на место. Если есть сомнения, попросите отложить до завтра и обдумайте покупку дома в спокойной обстановке.  

Внимательно изучите содержимое ваших шкафов

Возможно, вы поймёте, что вам не нужно покупать пятую по счету футболку для занятий спортом. Или окажется, что джинсы, которые вы купили 2 года назад и забыли про них, сидят на вас отлично.

Также вы обнаружите много ненужных вещей. Свадебное платье уже 2 года висит в шкафу? Продайте его. Кто-то подарил вам модную настольную лампу, но она не вписывается в ваш интерьер? Тоже продайте на авито. У вас появятся деньги на необходимые расходы или покупку действительно нужных вещей.    

Сделайте хобби дополнительным источником дохода

Ваше хобби может приносить не только удовольствие, но и доход! Попробуйте совместить приятное с полезным – это может быть всё, что угодно: репетиторство по физике, фотосессии, маникюр, свадебные причёски или обучение игре на гитаре. Обязательно расскажите знакомым и на страницах в соцсетях о своих талантах.

Источник: http://magnit-an.ru/infoblocks/100

Как накопить на взнос по ипотеке

Сегодня обладать собственным жильем мечтает почти каждая вторая семья в России. Так уж сложилось, что с уходом эпохи СССР, ушли и надежды на бесплатное жилье и государственные субсидии. Приобрести квартиру или дом можно только надеясь на себя и свои силы.

Мы уже писали статью об ипотеке и ее альтернативных вариантах. Сегодня мы узнаем, как накопить на первоначальный взнос.

Для чего банки требуют первоначальный взнос ?

Первоначальный взнос, он же первичный транш по ипотечному кредиту — оговоренная часть стоимости приобретаемой недвижимости с привлечением заемных средств. В большинстве банков его размер составляет минимум 15%. Это значит, что для покупки квартиры стоимостью 1 000 000 рублей, размер взноса будет составлять 150 000.

Для чего банкам нужен первичный транш? — для того, чтобы:

  1. Убедиться в вашей платежеспособности. Если вы смогли накопить на первый взнос, то вероятно, сможете выполнять финансовые обязательства.
  2. Гарантия предоставления денежного займа. Покупая жилья в ипотеку, вы обязаны предоставить банку залог, эквивалентный размеру взятого кредита. Обычно залогом выступает приобретаемая недвижимость. Плюс к этому — банк оставляет себе и всю сумму взноса — как денежную гарантию, в случае невыполнения заемщиком своих финансовых обязательств.

Дополнение: Не все банки требуют первоначалку. Есть и такие, которые выдают ипотечный займ без него. Но процент переплаты в данном случае будет намного выше. Разница может составлять до 5% в год. Также важно отметить, что чем больше размер первичного транша, тем меньше сумма переплаты и выгоднее ипотечный кредит.

Способы накопить на первоначальный взнос

Итак, мы решились на покупку своего жилья, но не имеем средств даже на первый взнос, как же нам быть? Давайте рассматривать средний размер первоначального взноса равный 20%. А среднюю стоимость квартиры в стране — 3 000 000 рублей. Получается, нам необходимо накопить 600 000 рублей.

Как накопить на первый взнос быстро?

  • Продать какую-либо собственность. Допустим есть у вас хороший автомобиль, вы можете продать его и вырученные средства использовать для взноса. Если вы не хотите отказываться от автотранспорта, можно просто приобрести модель подешевле, взамен своей машины.
  • Продажа недвижимого имущества.

    Может быть у вас есть свои дачный домик или гараж, которым вы готовы пожертвовать во благо своей новой жилплощади.

  • Грамотное распоряжение наследством. Может быть вам досталась доля в квартире или небольшая денежная сумма в качестве наследства.

    Не спешите тратить деньги, лучше отложите их, если в будущем хотите приобрести свое жилье.

  • Найти подработку. Даже небольшой, дополнительный заработок, пусть он будет хотя бы 5, 10 тыс рублей в месяц, в течение года способен принести вам ощутимый доход.

    Этой суммы возможно и не хватит для нашего взноса, но тем не менее, он намного ускорит сбор средств.

  • Начните экономить. Если подрабатывать вам некогда или не хочется, попробуйте пойти другим путем — начать грамотно экономить. Ведь, как я люблю повторять, сэкономил — значит заработал.

    Экономить 3000, 5000 рублей в месяц уже с сегодняшнего дня это достаточно просто. Об этом мы напишем отдельную статью. А пока, подумайте, какие меры экономии могли бы придумать вы, для сохранения своего бюджета?

Что делать, если накопить быстро нет возможности?

Для тех, у кого нечего продать, т.е. для 90% наших граждан, существует только одно разумное решение — накопить. Сначала узнайте конкретную стоимость вашего жилья, необходимый размер первого взноса и сумму ежемесячного платежа. Возьмем стандартные данные: стоимость квартиры — 3 млн. руб., размер взноса — 600 000 ₽, срок ипотеки — 10 лет, ежемесячный платеж 35 000 ₽.

Если вас устраивают данные условия, начинайте ежемесячно откладывать на сберегательный счет по 35 000 ₽, выбрав при этом вклад со сложным процентом.

Для чего это делается? Во-первых, вы проверите себя, сможете ли вы выполнять финансовые обязательства в будущем. Во- вторых, пока вы копите деньги, сложный процент работает на вас и вы получаете дополнительную прибыль. Для примера — мы открывает вклад на сумму 35 т.р., под 10% годовых, сроком на 2 года и каждый месяц мы докладываем еще по 35 т.р., получается:

  • 805 000 ₽ (35 000 * 23) — докладывать мы будем ровно до 2 лет, то есть 23 месяца, после открытия счета
  • 92 804 ₽ — наш доход за это время, благодаря сложному проценту
  • Итого: 932 804 ₽ — мы получаем всего через 2 года.

Этой суммы нам вполне хватит, чтобы отдать первичный транш и еще останется для формирования финансовой подушки безопасности. А создавать ее нужно в обязательном порядке, это будет ваш резерв на случай непредвиденных жизненных ситуации (недееспособность, увольнение, рождение ребенка и т.д.)

Как не нужно делать

  • Брать ипотеку без первоначального взноса. Как писалось выше, такой вариант существует, при этом вы ОЧЕНЬ МНОГО переплатите. Банки вынуждены подстраховаться в данном случае, так как неизвестно, сможете ли вы выполнять условия и будут сдирать с вас втридорога.
  • Брать кредит на первоначалку.

    Взять кредит для того, чтобы дали еще больший кредит могут только неадекватные личности. А такие, к сожалению, есть. Зачем обременять себя все новыми финансовыми обязательствами, ведь вы вынуждены будете платить сразу 2 кредита. Причем совсем не дешевых.

Допустим, мы решили копить деньги для нашего взноса, какие правила нужно при этом соблюдать?

  1. Отложенные деньги — неприкосновенны. Как только вы начнете копить деньги, могут появиться нездоровые жизненные соблазны распорядиться ими полностью или снять накопленную часть. Вы вдруг захотите, как все «нормальные люди», позволить себе съездить на море или за границу отдохнуть. Это главная ошибка! Мы уже начали процесс покупки квартиры, пусть пока и без официальных документов. Помните, когда вы возьмете деньги у банка, обратного пути не будет. Все ваши слабости и финансовая нестабильность сразу проявятся. Поэтому не тратьте то, что накопили! Это будет лучшая проверка для вас.
  2. Постоянство. Составьте для себя график пополнения банковского вклада и четко его придерживайтесь. Например, сразу после получения зарплаты — переводить деньги на сберегательный счет. Данное действие должно выполняться постоянно и строго в соответствии с графиком. Для чего это нужно? Во-первых, вы не пропустите не один платеж, тем самым не потеряете лишнею копейку, заработанную на процентах, во вторых, не потратите деньги не по назначению. И в третьих, — оно же самое главное, научитесь вовремя платить. Когда вы начнете выплату займа банку, каждый день просроченного платежа будет наказываться денежным штрафом. Поэтому учиться постоянно и в срок вносить средства нужно обязательно.
  3. Выделенная сумма не должна быть меньше будущего размера ежемесячных выплат. Если наши выплаты равны 30 000  ₽, то старайтесь копить именно данную сумму, а по возможности и больше. Опять таки, сделано это для максимального приближения к той финансовой ситуации, в которую вы попадете на ближайшие 10, 15 лет.

Чего не стоит делать, когда вы копите деньги?

  1. Молчание золото. Чем меньше народу знает о том, что вы собрались накопить кругленькую сумму, тем лучше для всех. Ведь близкие и знакомые могут попросить дать деньги в долг, а потом попробуйте заберите их вовремя, да и еще и возможный процент потеряете. А если не дадите, скажут — жмот и испортятся отношения.

    Еще хуже, если вашими сбережениями заинтересуются мошенники или криминальные элементы. Опять же, кто-то невзначай, может похвастаться вашими планами или сказать, что вы накопили приличную сумму.

  2. Искать другие варианты распорядиться деньгами. При наличии хорошей суммы у вас может появиться желание заработать на них.

    Неплохо если этот вариант будет удачным, вы к примеру, что-то купите, а продадите дороже, хорошо при этом заработав. А если не получиться и вы потеряете значительную сумму? Если уж решились на покупку жилья — идите именно к этой цели. Об остальном вы будете думать уже сидя в своей новой квартире.

Спасибо за внимание!

 Загрузка …

Бизнес идеи с
минимальными вложениями


Как заработать

деньги в интернете

Как стать миллионером

Где взять деньги
для инвестирования

Заработок на фрилансе

Источник: http://freevest.net/finansovaya-gramotnost/kak-nakopit-na-vznos-po-ipoteke.html

Понравилась статья? Поделить с друзьями: