Как можно получить ипотеку на жилье

Кому и на каких условиях дают ипотеку в Сбербанке

Ипотечное кредитование – наиболее распространенный способ приобретения собственного жилья.

Имея лишь небольшую сумму личных накоплений, многие семьи в течение короткого времени становятся обладателями современных квартир и частных домов.

Кому дают ипотеку, могут не ограничиваться теми предложениями, которые доступны к покупке за собственные средства. С помощью ипотечного займа появляется возможность выбрать наиболее подходящий для всей семьи вариант.

Ипотека от Сбербанка пользуется повышенным спросом, т.к. большинство клиентов предпочитает оформлять финансовые отношения с самой стабильной и известной в России кредитной организацией. Большое разнообразие ипотечных программ в кредитном портфеле Сбербанка охватывает интересы и возможности всех основных категорий граждан.

Общие требования к заемщикам по ипотеке

Покупка квартиры или иной собственности с привлечением заемных средств — ответственный и серьезный шаг. Кредитная организация и клиент подписывают определенные обязательства друг перед другом. Поэтому так важно быть абсолютно уверенным, что заемщик выполнит свои обязательства в полном объеме.

Прежде, чем принять решение об использовании кредитных средств банка, необходимо выяснить, есть ли шансы на получение ипотеки и каковы требования к заемщику того или иного банка.

Каждый банк выдвигает ряд своих особых требований, которым должен соответствовать клиент:

  1. Гражданство. В подавляющем большинстве случаев, услуга кредитования для покупки дома и другой недвижимости доступна только для россиян. Однако ряд банков допускает к оформлению в качестве заемщиков резидентов, лиц, проживающих в РФ довольно продолжительный срок.
  2. Возрастные ограничения. Ввиду серьезности сумм и длительности будущих финансовых отношений, ипотека выдается гражданам по достижении ими 21 года. Получить ипотечные средств можно вплоть до выхода на пенсию по достижению пенсионного возраста. При рассмотрении возможных условий кредита и его погашения банки исходят из того, что заемщику не должно быть больше 65 лет к моменту выплаты последнего взноса. Если ипотеку собирается брать более молодой клиент, он также сможет подобрать подходящую программу, т.к. отдельными банками практикуется ипотека от 18 лет.
  3. Требования к прописке. Банк отдает предпочтение заемщикам, имеющим регистрацию в регионе расположения одного из своих отделений, однако в отдельных случаях ипотеку могут одобрить и по временной регистрации.
  4. Стаж работы. Чем больше стаж, тем больше уверенность кредитора в надежности будущего плательщика по ипотечному кредиту. Подтвердить стаж должен работодатель и копия трудовой книжки. Успешный кандидат должен отработать не менее 1 года с официальным трудоустройством, а на последнем месте отработать не менее 6 месяцев.
  5. Уровень дохода. Отсутствие подтвержденного дохода сводит на нет шансы заявителя. Доход должен быть достаточным для обеспечения личных потребностей клиента и выплаты кредита. Существует общее требование – величина ежемесячной выплаты по ипотеке не должна превышать третьей части дохода, не допуская серьезного ухудшения условий жизни. Помимо наемного труда, кредитор рассматривает такие источники дохода, как аренда недвижимости, эксплуатация интеллектуальной собственности, дополнительную подработку.
  6. История кредитования. Положительная кредитная история является обязательным требованием при выдаче ипотечного займа. Если человек собрался брать недвижимость в ипотеку, рекомендуется предварительно взять небольшие кредиты и затем своевременно их погашать. Отсутствие в прошлом кредитов позволит банку усомниться в надежности будущего плательщика.

Новое в ипотечном кредитовании от Сбербанка

Условия кредитования постоянно меняются с учетом изменения социальной и экономической ситуации.

В Сбербанке на 2017 год изменились условия предоставления ипотеки:

  1. Снижение процентной ставки. Объявленное Сбербанком в июне 2017 года снижение позвонило опустить базовую ставку до 10,7%.
  2. Пользователям электронных услуг дополнительный размер скидки составил 0,7% (предоставляется скидка за подачу документов на регистрацию сделки в Росреестр в электронном виде).
  3. Действие решения банка о выдаче займа действует 90 дней.
  4. Максимальный займ для военных увеличен до 2,22 миллиона рублей.
  5. При оформлении ипотеки выдается дополнительная кредитная карта с лимитом до 200 тыс. руб.

Отдельное внимание уделяют поддержке новостроек. По некоторым застройщикам акционное предложение ипотеки включает 8,4%-ую ставку.

Требования по ипотеке Сбербанка

Получить ипотеку может широкий круг потенциальных заемщиков, к которым Сбербанк выдвигает следующие требования:

  1. Гражданство РФ.
  2. Возраст заемщика – не моложе 21 и не старше 75 лет. Предельный возраст – 75 лет, не должен быть превышен к моменту окончания выплат.
  3. Стаж на последнем месте – полгода, общий подтвержденный стаж – не менее 1 года.
  4. Уровень дохода, позволяющий клиенту без ущерба собственному качеству жизни выплачивать кредит.
  5. Положительная кредитная история.

На видео об ипотеке от Сбербанка

Сбербанк позволяет получать ипотечные займы пенсионерам, не имеющим других источников дохода, кроме пенсионных выплат. В отдельных случаях сотрудники банка учитывают информацию о дополнительном заработке без подтверждающих документов (со слов).

Для зарплатных клиентов действуют более гибкие условия и низкий процент за использование кредитных средств. Такие категории граждан, как военнослужащие, молодые семьи, работники бюджетной сферы традиционно пользуются в Сбербанке особыми предложениями.

Источник: http://ru-act.com/nedvizhimost/ipoteka/usloviya-ipoteki-v-sberbanke.html

Что такое ипотека и как ее получить?

Рано или поздно у каждого возникает потребность в собственном жилье и понимание того, что лучше отдавать ежемесячно деньги за собственное жильё, нежели снимать чужое за эту же сумму.

Хочу взять ипотеку, с чего начать? Этот вопрос волнует всех, кто ни разу не сталкивался с ипотечным кредитованием лицом к лицу. Естественно, недостаточно выбрать квартиру и заявиться в банк — процедура ипотеки достаточно длительный процесс, к которому нужно готовиться основательно.

Что такое ипотека?

В понятии большинства – это кредит на жильё. На самом деле, термин «ипотека» означает оформление закладной на имущество. Любая ипотека подразумевает факт, что недвижимость будет находиться в залоге у банка до тех пор, пока вы не внесете на кредитный счет последний рубль долга.

Собственником жилья будете являться вы, но в случае неоплаты положенных взносов, банк будет иметь право выставить жильё на аукцион и погасить остаток задолженности за счет её продажи.

Кто может взять ипотеку на жилье?

Первое, с чего нужно начать – изучить требования и условия. Чтобы взять ипотеку, вы должны проходить по возрасту, стажу, уровню дохода, качеству кредитной истории.

  • Возраст – чаще всего банки ограничивают возраст тех, кому можно взять ипотеку, диапазоном 21-65 лет. При этом, максимальный возраст на момент окончания кредитного договора не может быть более 75-ти.
  • Стаж – вы должны отработать на последнем месте не менее 6 месяцев и иметь не менее 1 года общего стажа (в идеале — непрерывного);
  • Зарплата – ежемесячный доход должен покрывать взнос таким образом, чтобы у вас оставалось 50% зарплаты в свободном распоряжении. Доход должен носить официальный характер или работодатель смог подтвердить зарплату документально в справке «по форме банка».
  • Кредитная история: крупные кредиты – это риск для банка, соответственно, получение ипотеки возможно только при хорошем качестве КИ, отсутствии просрочек в прошлом. Лучше всего закрыть все имеющиеся кредиты до того, как брать ипотеку на квартиру.

Также, важную роли играет размер первого взноса и программа кредитования. Существует несколько вариантов, как выгодно взять ипотеку на квартиру: можно использовать материнский капитал, получить субсидию от государства по программе «Молодая семья», приобрести жилье в стадии строительства.

Минимальный размер первого взноса в банках варьируется от 10 до 20% (в качестве стартового капитала можно использовать материнский серитфикат). Чем выше будет первый взнос, тем более выгодные условия предложит кредитная организация.

Что нужно для ипотеки на квартиру?

Условно перечень документов можно разделить на 2 пакета:

  • Документы для кредита;
  • Документы на квартиру.

Сначала рекомендуется подавать заявку на кредит, а только потом искать квартиру. Причин для этого множество:

  1. Нет гарантий, что банк одобрит ваш запрос;
  2. Вы не знаете – какую сумму одобрит банк;
  3. Неизвестно, пройдет ли объект недвижимости по требованиям кредитной организации.

Именно поэтому, клиент должен в первую очередь получить одобрение – оно будет действительно 2 месяца, за которые вы успеете найти жильё и подготовить пакет документов.

Выбирайте сразу несколько банков, чтобы у вас была альтернатива выбора – ипотечный кредит это долгосрочное обязательство: партнер должен быть надежным, а условия – не тяжелыми для бюджета.

Рекомендация, как получить ипотечный кредит от тех, кто уже прошел «испытание ипотекой»: получите предварительное решение, подав заявку в банк через интернет: это сэкономит время и силы, которые ещё вам пригодятся.

Реклама

Для оформления заявки на кредит вам потребуется паспорт, снилс и сведения о созаёмщиках/поручителях – если таковые будут привлекаться.

Оформление ипотеки: этапы

  • 1)Оформление заявки в банк;
  • 2)Решение банка (приходит в течение 2 недель);
  • 3)Подготовка документов для кредита (справка о доходах, копия трудовой книжки, справки и согласие поручителей, созаёмщиков);
  • 4)Изучение требований банка к жилому объекту – ипотечный менеджер расскажет все про ипотеку на квартиру – какого года должна быть постройка, какие перекрытия должны быть в доме, как оценить ликвидность объекта и пр.
  • 5)Поиск жилья, соответствующего условиям;
  • 6)Подготовка документов (часть готовит продавец, часть – вы: например, за счет покупателя делается оценка, составляется договор купли-продажи).
  • 7)Оформление документов в банке;
  • 8)Оформление страховок, подписание кредитного договора;
  • 9)Регистрация сделки, регистрация залога.

Если вам кажется сложным процесс, как оформляется ипотека – вы всегда можете обратиться за помощью в релторские агентства – за определенную сумму они подготовят основной пакет документов за вас.

Но, как правило, лишних денег на этапе приобретения жилья не остается – поэтому приходится изучать самим — что надо, чтобы взять ипотеку.

Как правильно взять ипотеку на квартиру

Итак, вы уже подали заявку в банк и получили положительное решение. Теперь у вас есть 2 месяца на то, чтобы подобрать подходящую квартиру.

Изучив рынок недвижимости, выделите несколько вариантов и проверьте их по требованиям к объекту. Недвижимость должна быть ликвидной, не превышать среднерыночной цены на аналогичные объекты.

Разумеется, постройка должна быть зарегистрирована и оформлена надлежащим образом (у застройщика должна быть аккредитация).

Порядок оформления ипотеки предполагает проведение оценки недвижимости – на эту процедуру стоит запланировать около 2 недель (разумеется, при наличии свободных денег все процессы можно ускорить).

Продавец должен предоставить:

  • Актуальную выписку из Росреестра (действительна 30 дней!);
  • Копию паспорта;
  • Согласие на продажу от прочих собственников (при их наличии, в т.ч. – от супруга/супруги);
  • Справку из БТИ по форме № 11а (копия паспорта ПИБ на квартиру).

  • Справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам;
  • Копия финансово-лицевого счета помещения;
  • Справка из налоговой по отсутствию налоговой задолженности за имущество;
  • Выписка из ЕГРП;
  • Разрешение органов опеки на продажу жилплощади (если дети продавца прописаны в данной квартире).

Банк при оформлении заявки назначает ипотечного менеджера, который всегда ответит на ваши дополнительные вопросы — как лучше взять ипотеку, как сэкономить время на подготовке документов, в какую оценочную компанию лучше обратиться.

Пройдя все этапы оформления сделки, вам останется зарегистрировать имущество на своё имя и оформить закладную. Закладная будет храниться в банке, а вам останется вовремя вносить платежи. По окончании кредита не забудьте снять обременение.

Новые мгновенные займы

В этой статье вы найдете самые свежие займы от новых МФО и сможете оформить кредит без отказа….

Займ без отказа должнику

Если банк повесил на вас клеймо «должника». получить заём можно иными путями, которые описаны в данной заметке. …

Займ автоматом на карту

Займы на автомате — новая технология выдачи кредитов….

Где срочно взять денег, если банки отказали?

Что делать человеку, который при каждом обращении в банк слышит отказ?…

Помощь за хорошие проценты в получении кредита

Сколько стоит помощь хорошего специалиста в получении кредита должнику и как её получить?…

Сбербанк «Управление активами». Пифы. Личный кабинет

Как за 1000 рублей нанять УК Сбербанка и приумножить свои сбережения на рынке акций….

Источник: https://loanlab.ru/i/517-kak-oformit-ipoteku-na-kvartiru

Понравилась статья? Поделить с друзьями: