Как можно получить ипотеку без первоначального взноса

Можно ли взять ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса

Обычно, чтобы оформить ипотечный кредит, необходимо внести от 10% до 30% стоимости приобретаемого дома или квартиры. Это касается практически всех продуктов Сбербанка, за некоторыми исключениями. Однако есть несколько способов обойти требование и взять средства без стартовых вложений, даже если изначально они прописаны в обязательных условиях.

Изначально условия по оплате первоначального взноса (ПВ) отсутствуют у двух кредитных программ:

  • Ипотека для военнослужащих-участников НИС.
  • Кредит под залог собственной недвижимости.
  • Рефинансирование действующего ипотечного займа, оформленного в другом банке.

В первом случае за клиента платит государство. Военная ипотека – отдельный специфический продукт, разработанный исключительно для военнослужащих. Условия и ставки практически не отличаются у всех банков, которые ввели такую программу.

Во втором – обеспечением является другая собственность и деньги выдаются с нулевым взносом. Цель расходования средств не обозначена, следовательно, их можно полностью или частично направить на оплату жилья.

Преимущества этого варианта – отсутствие каких-либо требований к приобретаемому объекту, возможность оформить договор одному человеку, без привлечения третьих лиц. Недостаток – ограниченная сумма к выдаче.

В настоящее время Сбербанк участвует в нескольких федеральных жилищных программах, средства госсубсидии можно использовать как первый взнос. В 2018 году гражданам РФ предложены:

  • Поддержка молодых ученых.
  • Финансирование граждан, проживающих в г. Норильск и Дудинка.
  • Для граждан, постоянно проживающих в сельской местности.
  • Социальные выплаты для молодых семей, нуждающихся в улучшении условий проживания.
  • Материнский капитал за рождение второго ребенка.

В целом условия по всем видам ипотеки будут общими, потому что они реализуются в рамках базовых ипотечных программ, за исключением:

  • Сертификат помощи молодым семьям, выданный государством по программе федеральной поддержки, дает возможность получить средства и направить их как на первый взнос, так и на погашение части кредита.
  • Средства семейного капитала можно использовать как взнос только на готовую или строящуюся квартиру.

Обязательным условием получения такого займа является наличие у заемщика российского гражданства и возможности подтвердить свой регулярный доход, который должен быть достаточным для внесения ежемесячных платежей. Только военнослужащие могут оформить договор без документов о заработке.

Чтобы детально узнать о действующих в 2018 году программах, необходимых документах и требованиях к участникам, следует обратиться в администрацию по месту регистрации или проживания. Однако нужно учесть два момента:

  1. Процедура оформления и получения госсубсидии – сравнительно долгий процесс, который может потребовать сбора обширного пакета документов и ожидание своей очереди. Исключение здесь – получение материнского капитала, процесс максимально упрощен и предполагает минимум документов и инстанций.
  2. Далеко не каждый заемщик может претендовать на льготу. У госпрограмм есть ряд оговорок и условий финансирования. Они могут быть связаны с категорией гражданина или регионом местонахождения.

Условия оформления и годовой процент

Подробные условия получения военной ипотеки вы узнаете из этой статьи. Второй доступный кредит в Сбербанке – под залог собственной недвижимости. Параметры ипотечной программы следующие:

  1. Сумма от 500 тыс. до 10 млн, но не более 60% от оценочной стоимости залога.
  2. Срок 1–20 лет.
  3. Ставка 12–13,5% годовых.

По ипотеке на первичное или вторичное жилье условия будут следующими:

  1. Если клиент – участник региональной или госпрограммы, направленной на развитие жилищной сферы, ставка – 9–10%.
  2. Для новостроек: ставки 8,9–11,0%, сумма от 300 тыс., срок до 30 лет.
  3. На готовую недвижимость на вторичном рынке: ставки 10,1–11,0%, сумма от 300 тыс., срок до 30 лет.

Единственным исключением являются заемщики-военнослужащие, которые должны выплатить ссуду до достижения 45-летнего возраста.

Снижение базовой ставки происходит в следующих ситуациях: на 0,5%, если заемщик получает зарплату на карту Сбербанка и на 1% при оформлении личного страхования.

Сбербанк дает ипотеку при предоставлении:

  1. Подписанной анкеты-заявки с указанием займа, который хочет получить клиент.
  2. Гражданского паспорта заемщика и созаемщиков и их копии.
  3. Справки по месту жительства (если нет постоянной регистрации).
  4. Выписки из трудовой или копии трудового контракта, заверенного работодателем.
  5. Справку от работодателя для подтверждения трудового стажа.
  6. Справку о заработной плате (по банковской форме или 2-НДФЛ).

Могут понадобиться и дополнительные документы, в зависимости от выбранной программы кредитования:

  • Сертификат НИС (для военных).
  • Сертификат о семейном капитале.
  • Свидетельство о получение госсубсидии по одному из видов федеральных программ.

Дополнительно заемщик собирает пакет документов на объект приобретения и о продавце. Также банк вправе затребовать дополнительные бумаги.

Чтобы получить ипотеку заемщику нужно:

  • Иметь российское гражданство.
  • Быть старше 21 и младше 75 лет (на момент погашения займа) или до 45 – для военной ипотеки.
  • Иметь не менее года трудового стажа за последние пять лет и не менее полугода у последнего работодателя.

Порядок оформления

Перед тем, как брать заем клиент должен детально ознакомиться с условиями ипотечного кредитования на официальном сайте или в подразделении Сбербанка.

Предварительно рассчитать сумму ежемесячного платежа можно воспользовавшись кредитным калькулятором. По желанию, подается онлайн-заявка в электронной форме через ресурс ДомКлик.

Свидетельства и сертификаты на льготы от государства собираются и оформляют заранее, до обращения в банк.

Обойти электронную регистрацию заявления на получение средств можно при личном обращении в отделение Сбербанка:

  • по месту прописки кредитополучателя;
  • по месту нахождения жилья;
  • по месту регистрации работодателя кредитополучателя.

Рассматривается поданная заявка на протяжении 2–5 банковских дней после подачи всех необходимых документов. При получении положительного решения сумма займа перечисляется одним платежом или частями (в зависимости от условий договора).

Альтернативные способы

Если ни один из описанных выше вариантов не подходит, можно рассмотреть альтернативные. Вся задача сводится к получению необходимой суммы, которая перекроет размер первоначального взноса.

Изначально следует ориентировочно определиться, о каком объеме средств идет речь, для этого нужно понимать средние рыночные цены на недвижимость, ознакомиться с общими условиями ипотечного кредитования в Сбербанке, произвести предварительные расчеты.

Помимо ипотеки под собственное жилье, к альтернативным способам, не противоречащим законодательству, можно отнести:

  • Заключение договора потребительского кредитования. Оформить его намного легче, но процентная ставка может быть несколько выше. Плюс – существенно увеличивается ежемесячная финансовая нагрузка, что обязательно учтет ипотечный менеджер. В результате – жилищный кредит могут не дать или одобрить слишком маленькую сумму. Выходом станет оформление такого кредита на родственника.
  • Рассрочка от застройщика. Подобный договор отличается сниженными процентными ставками и отсутствием первого взноса. Заемщику потребуется найти подходящую компанию и выбрать объект, из предложенных. Спектр вариантов будет изначально ограничен.

Любой из способов оформления ипотеки без взноса имеет свои плюсы и минусы. Выбрать что-то наиболее подходящее можно исходя из собственных возможностей и потребностей.

Если жилищный вопрос не стоит остро, стоит рассмотреть такие способы, как получение субсидии, отслеживание акций Сбербанка совместно с застройщиками, непосредственно поиск застройщика.

Когда проблема требует безотлагательного решения – как вариант, заложить другое имущество или оформить потребительский кредит.

Источник: https://creditkin.guru/ipoteka/bez-pervonachalnogo-vznosa-sberbank.html

Можно ли получить ипотеку без первоначального взноса? — Все о финансах

Проблема как взять ипотеку без первоначального взноса стоит как никогда остро, ведь для большинства граждан страны это единственный вариант получения финансирования для покупки жилья. При выдаче ипотеки большинство банков требуют залог и сразу при заключении договора клиенту необходимо внести около 15-30% от суммы.

Кредиторам нужны дополнительные гарантии

Ввиду того, что накопить миллион рублей или больше на квартиру не каждой семье под силу, процветает ипотечное кредитование. Обычный потребительский кредит в этом плане менее выгодный: он выдается на меньший срок, сумма небольшая, а процентные ставки завышены.

Ипотека отличается ключевыми параметрами: длительный (от 10 лет) период, большой объем финансирования и невысокая процентная ставка.

Сегодня почти все банки требуют при заключении договора вносить от 10 до 60% от суммы кредита как своего рода доказательство надежности клиента.

Это показатель готовности нести ответственность по взятым на себя обязательствам и страховка на случай непредвиденных ситуаций.

Подобное предложение в некотором роде выгодно и заемщику – таким образом он сможет получить более выгодную процентную ставку.

Обычно чтобы взять ипотеку без первоначального взноса, необходимо выполнить ряд условий: потребуется залог, необходимо купить полис страхования жизни и здоровья и найти банк, готовый выдавать такие кредиты на жилье.

В рамках подобных программ молодые пары могут не вносить первоначальный взнос вообще или делать это в минимальном размере.

Но сперва молодым семьям придется доказать факт того, что они нуждаются в улучшении жилищных условий.

На основании этого документа клиентам-участникам акции делается социальная выплата, которая путем безналичного перевода отправляется на их банковский счет.

Использовать подобную помощь можно на покупку любых объектов на первичном или вторичном рынках недвижимости для постоянного проживания в них. Ярким примером организации, в которой можно получить подобную выплату, выступает Сбербанк.

Еще один вариант, как получить ипотеку без первоначального взноса – это использовать материнский капитал за рождение ребенка.

Благодаря этим деньгам получается покрыть первый платеж в полной мере, дальше заемщикам остается лишь платить проценты и сумму долга.

Кредиторы выставляют ряд требований к тем клиентам, которые желают получить ипотеку по программе молодой семьи и гасить первоначальный взнос материнским капиталом:

InstaForex

  • Наличие хорошей заработной платы обязательно, рассматриваются только «белые» начисления;
  • Стаж на должности не меньше года на протяжении последних 5 лет;
  • Обязательно иметь хорошую кредитную историю;

Такая программа есть в Сбербанке и носит название «Ипотека плюс материнский капитал». В рамках нее клиенты могут гасить капиталом как первоначальный взнос, так и ежемесячные платежи по кредиту. Для увеличения максимальной суммы кредита здесь можно привлечь созаемщиков. Еще более выгодные условия готовы предложить зарплатным клиентам.

Ссуда на недвижимость с дополнительным обеспечением

Есть и другие варианты, как взять ипотеку без первоначального взноса. Если у заемщика есть в собственности квартира, дом или любое другое движимое или недвижимое имущество, его можно предоставить в роли обеспечения.

В этом случае сумма выдается на стандартных условиях, под умеренный процент и обычно банки относятся к таким клиентам более лояльно.Перед заключением договора кредитор выполняет независимую оценку жилья.

Эксперты проверяют его юридическую чистоту и оценивают примерную стоимость. Использовать в роли обеспечения объект, оформленный на третье лицо, неликвидный или находящийся под обременением не получится.

Другие ценности кредиторов обычно мало интересуют, хотя в некоторых случаях автомобиль, ценные бумаги или драгоценности тоже могут быть рассмотрены.

Чтобы оформить ипотеку, заемщику потребуется собрать пакет документов:

У вас возникли юридические проблемы?
Нужен совет профессионального юриста?

 

  1. Личные документы. Паспортные данные, СНИЛС, ИНН и прочие;
  2. Копия трудовой книжки и ее оригинал;
  3. Справку о размере дохода, по возможности другие документы, доказывающие факт наличия альтернативного чистого дохода. Чем охотнее человек готов показать свои дополнительные доходы, тем выше шанс на одобрение;
  4. Документы о семейном положении и составе семьи;
  5. Справка, доказывающая факт владения имуществом.

С целью защиты от непредвиденных ситуаций финансовые организации вправе требовать от заемщика покупку страхового полиса на объект залога и предлагать застраховать жизнь и здоровье клиента. Аналогичные документы могут потребоваться для созаемщиков или поручителей в сделке.

В какие организации можно обратиться?

Кредитор заинтересован в максимальном сокращении возможных рисков, связанных с неплатежеспособностью клиента. Это достигается такими методами:

  • Все потенциальные кандидаты строго отбираются. В учет берется все – от возраста и до стажа работы на последнем месте;
  • Требования к платежеспособности клиента жесткие, заявки от заемщиков с плохой кредитной историей или ее отсутствием не рассматриваются;
  • К программе кредитования добавляются разнообразные дополнительные опции, например, обязательная страховка жизни заемщика и объекта залога;
  • Повышением ставки по договору и снижением общей суммы кредита;
  • Строгим отбором доступных для покупки объектов недвижимости.

И все же если очень постараться, можно найти банки, где получится оформить ипотеку без первоначального взноса. В их числе:

  1. Промсвязьбанк. Сумма кредита на покупку жилья – 3 миллиона рублей, ставка равна 12%, первый взнос установлен на уровне 0%;
    Сбербанк и его программа под названием «Нецелевой займ под залог недвижимости»;
  2. Совкомбанк и «Кредит на приобретение недвижимости», в рамках которого можно получить от 500 тысяч рублей до 30 миллионов рублей;
  3. Альфа-Банк и «Кредит под залог недвижимости». Процентная ставка от 13,9%, сумма кредита стартует от 600 тысяч рублей в зависимости от цели. Страхование объекта залога – обязательное условие в сделке.

А здесь для погашения первоначального взноса принимается материнский капитал:

  • Газпромбанк. Здесь за счет капитала взнос можно уменьшить вплоть до 5%;
  • ВТБ Банк Москвы. Материнский капитал в этом случае не может быть больше 15% от стоимости жилья;
  • Открытие. Для зарплатных клиентов первоначальный взнос равен 10%, гасить его разрешается посредством материнского капитала. Без страховки жизни и объекта залога ставка по договору повышается на 4%.

Итоги

В большинстве своем банки настороженно относятся к тем клиентам, которые не в состоянии оплатить хотя бы минимальные 10-15% от стоимости приобретаемого объекта.

Принять участие в программе как правило предлагается молодым семьям, военным, учителям или семьям, которые собираются гасить долг материнским капиталом.

Вместе с тем в ряде организаций для получения такого кредита достаточно собрать пакет документов и отвечать установленным требованиям.

© 2017, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

Если остались вопросы, можно задать их бесплатной юридической службе через форму ниже. Также можно позвонить, если вопрос срочный.

8 (800) 350-23-69 доб. 360

Источник: https://vseofinansah.ru/mortgage/mozhno-li-poluchit-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa

Ипотечный кредит без первоначального взноса — в ВТБ24, Сбербанке, как получить

Многие молодые семьи решают свою жилищную проблему с помощью ипотеки.

Но большинство банковских программ предполагает внесение первоначального взноса в размере 20-30% от стоимости квартиры. Хорошо, когда эти пресловутые проценты есть. Но что делать тем, кто не смог накопить достаточную сумму денег на вступление в ипотеку? Оказывается, и в этой ситуации есть выход.

Некоторые крупные банки разработали специальные программы ипотечного заимствования, не требующие внесения первого взноса.  Что это за программы, какие требования, условия получения – обо всем этом вы и узнаете из этой статьи.

Варианты предложений

Приобрести жилье в ипотеку без внесения первоначального взноса банки предлагают несколькими способами, среди них и ипотечные кредиты с государственной поддержкой.

жилищный сертификат для военнослужащих

Государственная поддержка в виде жилищного сертификата, предназначенного для военнослужащих. Государственная целевая программа обеспечения военных жильем реализуется согласно ФЗ РФ от 20 августа 2004 г. N 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих».

Целью программы является накопление военнослужащим с помощью выделяемых государственных субсидий денег для покупки квартиры в рамках санитарных норм на семью.

с помощью материнского капитала

Этот вид государственной помощи предназначен для молодых матерей, имеющих второго или последующих детей. Программа реализуется в рамках федерального закона от 29 декабря 2006 года № 256.

Аналогичное право имеют и мужчины согласно тех же условий, а также дети-сироты, утратившие обоих родителей. Согласно п.3 ст.7 ФЗ 256 предусмотрено:

Размер материнского (семейного) капитала в 2018 году составляет 453 026,0 рублей.

Источник: http://pravopark.ru/grazhdanskoe/kredity-i-zajmy/ipotechnyj-kredit/bez-pervonachalnyh-vznosov.html

Понравилась статья? Поделить с друзьями: