Как можно отсрочить платеж по кредиту

Как получить отсрочку платежа по кредиту: способы

Отсрочка первого платежа по кредиту предоставляется заемщикам в исключительных случаях, а вот удовлетворить требование перенести очередной платеж по истечению нескольких месяцев банки могут с большей вероятностью. Существует несколько разновидностей такой отсрочки, четкий порядок действий и требований, предъявляемых заемщику.

Причины для получения отсрочки

Получить отсрочку по кредиту может далеко не каждый желающий. Если человек решил просто какое-то время не платить банку без веских оснований, то финансовое учреждение со 100% вероятностью отклонит такую просьбу.

Если же у клиента есть серьезные проблемы, связанные с финансовым благополучием, здоровьем, то кредитное учреждение рассмотрит заявку на получение отсрочки и постарается помочь заемщику найти более подходящее решение проблемы.

Как правило, вескими причинами для получения отсрочки банки считают следующие жизненные обстоятельства:

  • увольнение с работы и, как следствие, отсутствие источника дохода;
  • ухудшение здоровья, требующее серьезных денежных вложений на лечение;
  • необходимость оплатить лечение близкого родственника;
  • потеря кормильца, приносящего основной доход в семью;
  • планируемый или уже состоявшийся переезд (человеку нужно время на сам переезд, обустройство в новом городе, поиск новой работы);
  • утрата имущества из-за произошедшего стихийного бедствия или кражи;
  • беременность или наличие ребенка в возрасте до 1,5 лет.

Заемщик должен понимать, что единых условий отсрочки банки не устанавливают. При принятии решения они обязательно оценивают надежность и платежеспособность клиента. Если человек всегда вовремя погашал кредит, то у него будет больше шансов на получение максимально комфортных условий.

Банкротство как способ отсрочки платежа

Наиболее выгодным для заемщика вариантом отсрочки платежа кажется банкротство. Но такой способ может стать для клиента роковым — другие банки просто откажутся выдавать деньги в случае необходимости.

Процедура признания физического лица банкротом имеет немало нюансов. Все они прописаны в Федеральном законе № 127-ФЗ. При получении статуса банкрота как таковой отсрочки не возникает, зато часть долга или начисленных процентов суд может списать.

Если человек имеет силы для возврата платежа, этот вариант стоит исключить. Лучше сначала попытаться решить проблему с банком, договорившись о получении отсрочки. Финансовым учреждениям невыгодны судебные тяжбы, поэтому они тоже заинтересованы в предоставлении клиенту посильных условий по возврату одолженных средств.

Требования к заемщику

Наличие оснований для отсрочки платежа — не единственное условие для ее получения. Банк предъявляет к таким клиентам и их долгам ряд особых требований:

  1. положительная кредитная история заемщика;
  2. отсутствие просрочек по текущему займу и долговых обязательств перед другими банками;
  3. длительность погашения текущего кредита — не меньше 3 месяцев (некоторые банки могут устанавливать и более длительный срок);
  4. срок оставшихся выплат по займу — не менее 3 месяцев (в противном случае в самом проведении процедуры отсрочки не будет особого смысла, так как сумма возврата будет небольшой);
  5. отсутствие признаков мошенничества и подобных инцидентов в прошлом.

Увольнение с работы является серьезным основанием для получения отсрочки платежа по кредиту. Однако оно не будет принято к сведению, если человек ушел с прежнего места работы по собственному желанию. А вот сокращение или увольнение по статье будут подходящими причинами для отсрочки.

Варианты отсрочки платежа

Сегодня отсрочить платеж по кредиту в банке можно несколькими способами. В российской практике используются следующие разновидности отсрочки:

  • Кредитные каникулы по основному долгу. В этом случае банк освобождает заемщика от уплаты сумм основного долга. Получается, что на нем лежат обязательства по погашению начисляемых процентов. Это существенно снижает долговую нагрузку, но такой вариант не очень выгоден, так как в итоге повышается сумма конечной переплаты и срок возврата. Обычно эта процедура применяется к заемщикам на период от 1 месяца до 1 года. Уплачивая проценты, заемщик не уменьшает размер самой задолженности, он как будто платит банку проценты за неначисление пеней и штрафов, а по истечению отсрочки вновь возвращается к старой схеме погашения. На ранних этапах кредитования при аннуитетных платежах этот формат отсрочки может оказаться еще и неэффективным, так как порядка 80% выплачиваемых сумм приходится именно на проценты, а лишь оставшиеся 20% — на основную часть задолженности.
  • Кредитные каникулы по процентам. Такой формат отсрочки банки используют крайне редко, так как для них он самый невыгодный. Заемщику же этот способ подходит больше всего. Суть отсрочки в таком случае заключается в необходимости выплаты основного долга без оплаты процентов. По сути, в этом случае можно говорить о предоставлении беспроцентного займа, так как на определенное время заемщик освобождается от переплаты средств за пользование кредитом.
  • Кредитные каникулы по всей сумме долга. Этот вариант позволяет клиенту не платить банку ничего в течение определенного периода. Обычно он не превышает 2 – 3 месяцев. Для получения таких каникул нужны серьезные основания и доказательства.

Дополнительно банки могут предложить клиенту и другие варианты поддержки. Например, может быть снижена процентная ставка, увеличен срок займа и уменьшен ежемесячный платеж соответственно. Это позволяет хотя бы частично облегчить финансовую нагрузку клиента в и так непростой ситуации.

Порядок получения отсрочки по кредиту

Чтобы получить отсрочку платежа по текущему кредиту, простого устного обращения в банк недостаточно. Эта процедура имеет определенную последовательность. Заемщик, желающий отсрочить платеж, должен:

  1. составить письменное заявление на имя банка о необходимости получения отсрочки платежа;
  2. приложить к заявлению все необходимые подтверждающие документы (их перечень зависит от сложившейся ситуации и обстоятельств, лишивших человека возможности выплачивать кредит);
  3. передать заявление специалисту банка (лучше снять с документа копию и попросить работника отделения проставить на ней отметку о принятии бумаг, при необходимости этим документом можно будет апеллировать в суде);
  4. подождать ответа от банка — при положительном решении банк объявляет клиенту новые условия кредитования (они могут быть изменены в индивидуальном порядке или в соответствии с условиями договора, если там есть такой пункт);
  5. подписать договор о реструктуризации задолженности и получить новый график ежемесячных платежей.

Очень важно не только правильно составить заявление об отсрочке, но и собрать весь пакет необходимых документов. Например, если человек был уволен с работы, то он может представить свою трудовую книжку и справку из центра занятости о постановке на учет. Серьезная болезнь подтверждается соответствующими справками из лечебных учреждений.

Любой банк заинтересован в возврате кредита, поэтому при появлении серьезных проблем в жизни заемщика они часто идут навстречу, предлагая отсрочку платежа или другие выходы из ситуации.

Источник: https://lgotarf.ru/bank/article/mozhno-li-otsrochit-platezh-po-kreditu

Можно ли отсрочить платеж банку по кредиту

Банки предлагают широкий арсенал кредитных программ на финансовом рынке уже более 15 лет. За это время многие заемщики успели набрать достаточно крупные займы, такие как ипотека, автокредиты, на длительный период. В течение жизни могут случиться различные ситуации: потеря работы, болезни, но кредит выплачивать всё равно нужно.

Банки также настроены на получение денег от клиента, поэтому идут навстречу, придумывая различные схемы. Так, сегодня можно отсрочить займ на некоторый период, заключив дополнительное соглашение, тем самым избежать порчи кредитной истории и начисления высоких штрафных санкций.

Далее рассмотрим, можно ли отсрочить платёж по кредиту и как это сделать.

Отсрочка по кредиту требуется многим заемщикам

Сущность отсрочки

В банковском секторе существуют два понятия: реструктуризация и рефинансирование.

Отсрочка платежа в банке относится к реструктуризации, поскольку она возможна только в рамках одного кредитного учреждения, где ранее был оформлен кредит.

Отсрочка выдается только на определенных условиях и доступна не каждому клиенту. При этом если заемщик постоянно допускает просрочки, не выходит на связь с банком, то реструктуризировать кредит ему не удастся.

Перед тем, как отсрочить кредит, необходимо удостовериться, что займ соответствует следующим требованиям:

  • займ должен быть получен не менее 3 месяцев назад,
  • по счёту не должно быть действующие просрочки,
  • все предыдущие платежи должны вноситься своевременно.

Кроме того, что банк предъявляет требования к самому кредиту, он предъявляет требования и его обеспечению. Так, чаще всего требуется реструктуризация по ипотечным кредитам, по которым в качестве обеспечения привлекается залоговое имущество или поручительство. Перед тем, как взять отсрочку нужно убедиться, что займ соответствует внутренней политике банка.

Перед тем, как сделать отсрочку платежа по кредиту, необходимо проверить, чтобы все документы были в порядке. Кроме того, если ранее по заявке не требовалось поручительство, то при отсрочке платежа оно может потребоваться.

Реструктуризация кредита позволяет клиенту некоторое время не выплачивать ежемесячные платежи. Сроки могут быть разные, но в Российской Федерации нет банка, предлагающего отсрочить платёж более, чем на один год.

При этом средним сроком является шесть месяцев.

Отсрочка платежа отличается от рефинансирования тем, что в процессе рефинансирования уменьшается переплата по кредиту, а в процессе оформления отсрочки все параметры кредитного договора остаются в силе.

Отсрочка снижает долговую нагрузку

Как оформить отсрочку

Для оформления отсрочки платежа необходимо забрать квитанции за последние 3 месяца и обратиться в офис банка, совместно со специалистом заполнить заявку на реструктуризацию кредита, указав все требуемые параметры. После этого заявка отправляется на рассмотрение и проверяется службой безопасности, а также руководством банка.

После этого приходит решение и если оно положительное, то клиент должен подойти в офис и подписать дополнительное соглашение к договору. Бывает, что по заявке требуется предоставить дополнительные документы или обеспечение. В этом случае процесс одобрения отсрочки может затянуться, но в итоге чаще всего приходит положительное решение.

Вообще, в среднем, процент одобряемых заявок составляет около 90%, поскольку банк также как и заемщик заинтересован в получении своих денег обратно. Если по заявке пришёл отказ, то можно попробовать оформить рефинансирование. Рефинансирование можно осуществить в любом другом банке. При этом снизится процентная ставка и уменьшится ежемесячный платеж.

Рефинансировать можно и срок кредита, увеличив его, тем самым уменьшить сумму ежемесячного платежа.

Требования к заемщику

Для оформления отсрочки либо для рефинансирования займа необходимо, чтобы заемщик соответствовал следующим требованиям:

  • возраст не менее 23 лет;
  • стаж работы не менее 6 месяцев;
  • официальный доход, достаточный для оплаты текущих взносов.

Отметим, что за период действия кредита, заемщик не должен менять работу и понижать свой уровень дохода.

Только в этом случае он может надеяться на отсрочку платежа по кредиту, поскольку банк должен быть уверен в том, что заемщик сможет выплачивать ежемесячные платежи по истечении отсрочки.

Если отсрочка произошла по причине потери работы, то заемщик должен предоставить гарантийное письмо либо поручительство. При этом, если заемщик младше 25 лет, то поручителем должен быть один из родителей.

При реструктуризации меняется график платежей

Как выплачивать отсроченный кредит

Отсрочка платежа по кредиту вносит свои коррективы в процедуру погашения займа. Конечно, первый взнос необходимо будет внести по истечении периода отсрочки. В сам период отсрочки также можно вносить платежи.

Они будут учитываться в счет погашения долга, но отсрочка при этом действовать не перестанет. В отсроченные период клиент может вносить любые суммы, в том числе и меньше суммы основного долга. Но при каждом внесении необходимо обращаться к специалистам и писать заявление на погашение.

Только в этом случае деньги не зависнут на счёте, а будут списаны в счет погашения долга.

Первый платёж по кредиту после отсрочки лучше осуществлять непосредственно в офисе банка, поскольку специалист сможет подготовить все необходимые документы, а клиенту это позволит войти в платежное русло.

Дальнейшие платежи могут быть осуществлены в банкомате, в системе онлайн банкинга и так далее. А также, чтобы не пропустить платёж, можно подключить автоматическое уведомление либо автоплатеж с отложенным сроком.

Все эти процедуры можно подключить, обратившись в офис банка.

Информирование — это платная услуга, но она достаточно удобная и легко отключается. Так, о первом платеже банк пришлёт sms-сообщение за 2-3 дня до предполагаемого срока. После периода отсрочки платежей по кредитам необходимо вносить ежемесячно требуемую суммы.

Отметим, что клиент может воспользоваться отсрочкой платежа несколько раз, но только при одобрении банка. Если отсрочка не была подтверждена, а заемщик не вносит средства, то у него испортится кредитная история, и будут начислены штрафные санкции.

Стоит помнить, что отсрочка — это достаточно удобная процедура, но она значительно увеличивает срок кредита.

Кредит с отсрочкой платежа на год — наиболее подходящий вариант в сложившихся условиях.

Для отсрочки необходимо подписание нового договора

Если отсрочка невозможна

Если в отсрочке отказано, то получить дополнительные средства для оплаты ипотеки на период, пока платежеспособность не восстановится, можно в следующих организациях:

  • микрофинансовые компании. Они не предъявляют особые требования к заемщику, а для получения нужен только паспорт гражданина Российской Федерации;
  • молодые банки. Они предлагают небольшие суммы кредитов при наличии официального места работы и достаточного дохода;
  • частные инвесторы. Выдают деньги при наличии бизнес-планов либо под достаточно большой процент;
  • ломбарды предлагают кредиты под залог имущества: мобильных телефонов, драгоценностей, ноутбуков и т.д. Процентная ставка ниже, чем в МФК, но имущество клиента остается в залоге;
  • получить кредитную карту. Такие банки, как Тинькофф или Тач банк предлагают получить займ не выходя из дома. Карта доставляется курьером вместе с пакетом документов в любое удобное для заемщика время и место.

Отметим, что при работе со сторонними организациями нужно быть осторожнее, поскольку при получении денег в долг у заемщика помимо ипотечного займа образуется задолженность по второму кредиту.

Идеальным вариантом является займ у частного инвестора, поскольку дату возврата можно установить произвольно – через 6-9 месяцев и дольше.

Работая с кредитной картой, стоит помнить о льготном периоде. Так, в Альфабанке беспроцентные период составляет 3 месяца, а значит, вернув за это время деньги, клиент не переплачивает.

Таким образом, ответ на вопрос, можно ли взять отсрочку по кредиту, достаточно прост: кредит с отсрочкой платежа на год возможен практически для каждого благонадежного заемщика.

Перед тем как взять отсрочку необходимо ознакомиться со всеми нюансами тарифной политики банка и подать заявление. После рассмотрения и подписания дополнительного соглашения следующий платёж по кредиту необходимо будет внести по истечении отсроченного периода.

Если в отсрочке отказано, можно обратиться в другие организации для получения денег.

Источник: https://denegkom.ru/produkty-bankov/kredity/mozhno-li-otsrochit-platezh-banku-po-kreditu.html

Отсрочка по кредиту: как отсрочить платеж

  • Как отсрочить платеж по кредиту

Когда у заемщика возникают материальные трудности, и обязанности, взятые при заключении договора кредитования, не могут быть выполнены в силу форс-мажорных обстоятельств, он может подать кредитору заявление с просьбой отсрочки по кредиту. Банку выгодно поддерживать с клиентом длительные отношения ради получения прибыли и не взыскивать долг в судебном порядке, поэтому зачастую он удовлетворяет такую просьбу.

Отсрочка платежа по кредиту не всегда предоставляется только при финансовой несостоятельности заемщика – иногда это сервис для удобства добросовестных заемщиков. Такая отсрочка является платной услугой, а условия ее предоставления у каждого кредитора разные.

Обратите внимание! Отсрочка по кредиту направлена, прежде всего, на то, чтобы должник смог восстановить материальное положение и в срок вносить причитающиеся кредитору ежемесячные выплаты.

Однако не каждый заемщик при оформлении договора по кредиту знает о существующей услуге и, теряя способность оплачивать долг по кредиту, пытается не взаимодействовать с кредитором вообще. Как получить отсрочку по платежу, если нет возможности платить по кредиту, будет рассказано далее.

Важно! Если вы сами разбираете свой случай, связанный с отсрочкой платежа по кредиту, то вам следует помнить, что:

  • Все случаи уникальны и индивидуальны.
  • Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
  • Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.

Главное правило, которого должен придерживаться должник при невозможности выплачивать долг по кредиту, – не скрываться от кредитора.

Для того чтобы урегулировать ситуацию и избежать начисления неустойки в виде штрафных санкций и пени, указанных в договоре кредита, заемщику необходимо написать заявление в банк.

В заявлении следует перечислить причины, по которым в данный момент выплата производиться не может, и документально их подтвердить.

Оно может быть как отправлено заказным письмом с уведомлением, так и принесено в само отделение банка, но в этом случае заемщик должен попросить поставить отметку о принятии документа на своем экземпляре.

Это покажет кредитору, что должник не отказывается от взятых на себя обязательств и готов выплачивать долг по кредиту в будущем.

Банк рассмотрит данное заявление и либо откажет заемщику в предоставлении отсрочки, либо примет положительное решение. При удовлетворении просьбы должника банк предоставляет варианты, по которому данная отсрочка будет возможна:

  • реструктуризация долга;
  • кредитные каникулы;
  • изменение валюты кредита;
  • изменение графика платежа;
  • реализация предмета залога.

Обсудить проблему с юристом

Реструктуризация задолженности предоставляется должнику, материальные проблемы которого кратковременны.

Должнику в данному случае выгодно заключить договор об увеличении срока кредитования, так как это позволит снизить финансовую нагрузку и даст время решить проблемы, возникшие в результате непредвиденных обстоятельств.

Данный способ приводит к уменьшению размера ежемесячных выплат благодаря увеличению срока кредитования, но при этом итоговая сумма долга увеличится за счет начисленных процентов.

Кредитные каникулы направлены на изменение условий договора кредитования, согласно которому должнику будет предоставлена отсрочка платежа на определенный сторонами срок.

Полная отсрочка платежа – прекращение выплат по основной сумме долга и начисленных процентов на указанный в дополнительном договоре о предоставлении отсрочки срок.

Такую отсрочку должник может получить всего лишь раз за весь период действия договора кредитования.

Кредитные каникулы по процентам подразумевают внесение ежемесячных выплат должником только по основной сумме долга кредита без начисленных процентов.

Отсрочка платежа по телу кредита, наоборот, позволяет вносить ежемесячные платежи лишь по процентам, а основная сумма долга не оплачивается. Такой вид кредитных каникул может быть предоставлен максимум два раза за весь период действия договора кредитования.

Изменение валюты кредита тоже относится к кредитным каникулам и направлено на избежание накопления задолженности в период, когда должник восстанавливает материальную стабильность. Изменение валюты кредита предоставляется также на оговоренный дополнительным соглашением срок, а ежемесячные выплаты производятся в той валюте, которая наиболее выгодна для заемщика.

Изменение графика платежа позволяет должнику вносить платежи в другой, установленный сторонами срок по договору отсрочки, например делать не ежемесячные взносы, а квартальные, и даст возможность должнику укрепить финансовые позиции и продолжить выплачивать долг по кредиту.

Реализация предмета залога подходит должнику, в договоре кредитования которого он указан (к примеру, ипотечный кредит).

Кредитор вправе в счет погашения долга по кредиту и согласно Федеральному закону «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ от 16.07.1998 г.

реализовать залоговое имущество должника через аукцион, а вырученные средства пойдут в счет уплаты долга или части долга. Такой шаг для самого заемщика радикальный, но он позволяет избежать банкротства и снизить долговую нагрузку.

Обратите внимание! При подаче заявления о рассрочке платежа необходимо предоставить доказательную базу, подтверждающую наличие в данный момент финансовых трудностей.

Каковы бы ни были причины, по которым заемщику требуется отсрочка платежа, важно со всей ответственностью подойти к решению данного вопроса.

Отсрочка предоставляется лишь для того, чтобы за выделенный период стабилизировать ситуацию и добросовестно продолжать оплачивать долг по кредиту. Помощь юриста в данном случае является необходимостью.

Его действия смогут урегулировать возникшую ситуацию, грамотно подойти к решению вопроса о предоставлении рассрочки платежа и избежать неблагоприятных последствий в будущем.

Образец заявления

Обсудите вопрос отсрочки платежа по кредиту с юристом

Источник: http://nolos.ru/sovety-dolzhniku/dolgi-po-kreditam/otsrochka-po-kreditu-kak-otsrochit-platezh/

Понравилась статья? Поделить с друзьями: