Как купить комнату в ипотеку

Содержание

Как взять ипотеку на комнату

Немногие соотечественники могут позволить себе покупку квартиры, пусть и в кредит. Для граждан предложен такой банковский продукт, как ипотека на комнату в коммунальной квартире или в общежитии. Такая недвижимость пользуется популярностью не только у тех, кто сразу собирается в ней обосноваться.

Взять ипотеку на комнату решаются и те, кто собирается сдавать ее в аренду или собрать средства для последующего выкупа жилья. Чтобы узнать, как взять ипотеку на комнату, специалисты раскрывают все тонкости процесса.

Главные требования к заемщику

Всем клиентам, которые стремятся приобрести небольшую жилплощадь, придется соответствовать установленным требованиям в отношении:

  • Возраста – на момент кредитования клиент банка должен быть старше 21 года. На момент окончания действия ипотечного договора заемщику не должно быть более 65–75 лет.

Это важно! Некоторые кредитные организации предъявляют еще более высокие требования. Они касаются предельного возраста заемщика на момент окончания срока действия договора – он не должен быть больше 50–55 лет!

  • Стажа – клиент должен быть трудоустроенным не менее полугода на одном месте. Общий стаж не может быть меньшим 1,5–3 лет.
  • Поручителей или созаемщиков. Риски финучреждений, которыми выдается ипотека на коммунальную комнату, достаточно велики. Могут потребоваться еще и поручители, которые в случае неплатежеспособности заемщика возьмут на себя обязательства по кредиту.

Важно! Если между супругами составлен брачный контракт, они не могут выступать в роли поручителей друг у друга!

Требования к комнате

Если жилье отвечает всем параметрам и требованиям покупателя, можно обращаться в кредитную организацию для оформления ипотеки. Банки выдвигают требования к жилью должно быть:

  • пригодным для проживания и не находиться в аварийном состоянии.
  • с санузлом, водопроводом, канализацией, прочими инженерными коммуникациями.
  • отапливаться;
  • с электросетью;
  • более 12 кв. м.

Важно! Кредиты на покупку комнаты выдаются только на жилье, которое построено не ранее 1970 года и не имеет деревянных перекрытий.

Каждый банк может менять условия – смягчать или ужесточать их. Прежде чем оформить договор будет проведен анализ состояния недвижимости и рассчитаны риски от такого кредитования. Предварительно потенциальный клиент может собрать информацию и решить, можно ли купить комнату в ипотеку в определенном банке или стоит подыскать другую недвижимость.

Пакет документов

Для оформления договора потребуется не только стандартный пакет, но и потребоваться дополнительные документы. Среди условий для ипотеки на комнату в Сбербанке значится такой перечень документов:

  • Заявление, оформленное по определенной форме.
  • Паспорт, потребуется ксерокопия.
  • Справка о доходах, оформленная по форме 2-НДФЛ.
  • Поручительство от мужа, жены, других людей.
  • Военнослужащие предъявляют справку о сроке контракта, пенсионеры – удостоверение.

В 2018 году не изменились условия кредитования. Государство продлило социальные программы еще на два года, потому некоторые группы населения могут получить средства на покупку комнаты под материнский капитал (используется в качестве первоначального взноса).

Процедура оформления: пошаговая инструкция

Оформление договора на покупку в кредит комнаты в коммуналке или в общежитии – достаточно хлопотное дело, которое занимает приличное количество времени. Для оперативного прохождения процедуры рекомендуется придерживаться пошаговой инструкции:

  1. Поиск жилья.
  2. Поиск банка с оптимальными условиями.
  3. Подача заявления в банк.
  4. Предоставление пакета документов.
  5. Кредитный эксперт приступает к анализу недвижимости и производит оценку залогового имущества.
  6. После получения положительного решения между банком и клиентом заключается договор и вносится первоначальный взнос заемщиком.
  7. Выдается оговоренная контрактом сумма на покупку жилья.

Важно! Чтобы приобрести комнату в коммуналке, придется оформить согласие всех жителей квартиры. Документ следует нотариально заверить!

Дополнительные нюансы

Существуют определенные нюансы, которые следует учитывать покупателю:

  • После приобретения комнатой можно пользоваться сразу.
  • Даже после одного просроченного (а тем более нескольких) платежей банк имеет право подать иску в суд и изъять квартиру.
  • Шансы на положительное решение от банка после подачи заявления многократно увеличиваются, если в прошлом заемщик имеет положительную кредитную историю.
  • Банки охотнее выдают займы для своих постоянных клиентов (в том числе и тех, кто получает заработную плату при помощи карты банка).

Внимание! Охотнее сотрудничают банки с теми заемщиками, которые получают официальную фиксированную ставку. Потенциальным клиентам, которым зарплата начисляется в виде процента от выполненной работы, получить кредиты на приобретение комнаты сложнее.

: Как оформить ипотеку на комнату в коммуналке

В каких банках можно взять ипотеку на комнату?

Выяснив, какие банки дают ипотеку на комнату, можно изучить предложенные условий. Некоторые примеры банковских программ:

  • Сбербанк – до 30 лет на сумму до 15 млн. руб. под 10%–17% годовых.
  • Зенит – до 25 лет на сумму до 10,5 млн. руб. под 20% годовых.
  • СКБ-Банк — до 25 лет на сумму от 250 тыс. руб. под 17,5% годовых

Чтобы не возникало трудностей уже в процессе оформления, следует предварительно пообщаться с кредитным экспертом, обрисовав ситуацию. Чтобы повысить свои шансы на приобретение долгожданного жилья, следует иметь первоначальный взнос в расчете 10%–40% от стоимости жилья.

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-na-komnatu/

Можно ли купить комнату в ипотеку? Условия и требования банков

Ипотека на комнату в коммунальной квартире является хорошим, а часто и единственным вариантом для людей, переезжающих в другой город, у которых нет возможности позволить себе приобретение полноценного жилья.

Многие банки относятся к такому виду ипотеки настороженно, однако существуют условия, при которых ипотечный кредит будет выдан гарантировано.

Сегодня мы расскажем вам об условиях покупки комнаты в коммунальной квартире и банков, которые их устанавливают

Для повышения вероятности получить ипотеку отправьте онлайн-заявку в Тинькофф банк и он все сделает за вас! Тинькофф банк отправит вашу заявку сразу во все банки. После чего подберет для вас лучшие условия и поможет получить скидку по ипотечной ставке.
Сумма кредита: от 300 000 рублейПервоначальный взнос: от 10%Процентная ставка: от 6% в рубляхЭкономия до 1.5% от ставки банка Онлайн-заявкаВремя рассмотрения:72 часа

Можно ли купить комнату в ипотеку?

Ипотеку во многих банках можно взять не только на отдельное жильё, но и на его часть, что включает комнату в коммунальной квартире.

Наиболее распространённым вариантом такого приобретения является выкуп части собственности у других собственников с целью владения квартирой полностью (чаще всего это происходит, если остаётся последняя комната, а остальная часть жилья уже принадлежит заёмщику).

В таком случае банковские учреждения охотно выдают ипотечный кредит клиентам, да и сумма требуется довольно небольшая.

Однако следует помнить, что под залогом банка оказывается вся квартира, а не ее часть.

Банки могут выдавать ипотечный кредит под залог не обязательно приобретаемой комнаты в соответствии со статьей 6 ФЗ № 102.

Другим вариантом ипотечного кредитования является покупка одной комнаты (или определённой части) в коммунальной квартире.

Банки довольно настороженно относятся к выдаче ипотеки таким клиентам, поскольку ликвидность объекта залога ставится под сомнение, и дополнительно проверяют платёжеспособность заёмщика, а также наличие разрешение на выкуп части собственности от других совладельцев.

Условия банков

Условия банков включают в себя процентные ставки, срок кредитования и сумму первоначального взноса по ипотеке, которые отличаются в зависимости от программы кредитования и выбранного банка.

Банковские учреждения, которые предоставляют ипотечный кредит на приобретение части жилья, устанавливают средние процентные ставки, а срок кредитования является стандартным — до 20-30 лет.

Источник: https://ob-ipoteke.info/vidy/pokupka-komnaty

Какой банк дает ипотеку на комнату

Покупка комнаты – наиболее доступный вариант обзавестись собственным жильем за сравнительно скромную сумму.

Если купить квартиру по карману не каждому, то приобретение комнаты в коммуналке или общежитии – компромиссный вариант, позволяющий в короткий срок и без особых вложений стать хозяином квадратных метров.

Ипотека на комнату – оптимальный вариант не только для тех, кто хочет обрести свое жилье, но и при выкупе доли у совладельцев.

Так как комната является лишь частью объекта недвижимости, банки неохотно выдают займы на подобные сделки, однако, серьезно занявшись данным вопросом, можно найти вполне приемлемый вариант займа с минимальной переплатой по процентам.

Когда требуется покупка комнаты

Несмотря на то, что покупка части квартиры менее популярна, ситуаций, когда срочно требуется покупка метров, довольно много:

  1. При переезде из другого региона, как правило, необходимо срочно обосноваться и обрести какое-либо жилье.
  2. Семьи со скромным достатком предпочитают взять комнату в коммуналках или общежитиях.
  3. Извлечение дохода от вложенных в недвижимость средств в виде сдачи в аренду.
  4. Выгодное вложение средств.
  5. Выкуп последней доли в квартире у сособственников в качестве приоритетного права покупателя.
  6. Приобретение первой недвижимости при дефиците финансовых ресурсов.

В большинстве случаев, вопрос связан с необходимостью быстрого поиска недостающих средств для оформления сделки.

В настоящее время есть несколько крупных кредитных организаций, широко кредитующих подобные объекты недвижимости. Успех сделки будет зависеть от тщательного подбора ипотечной программы и изучения всех нюансов, касающихся оформления.

Например, при выкупе последней доли в квартире при ипотеке требуется оформление в залог всей квартиры, а не выкупаемая часть. К этому следует быть готовым и учитывать данное обременение при планировании дальнейших действий по распоряжению имуществом.

Основные требования к потенциальным заемщикам

Прежде, чем приступить к поиску кредитного предложения, следует оценить свои шансы на получение займа.

Как и при любом другом виде ипотеки, кредитор предъявляет следующие требования к клиенту:

  1. Возраст от 21 лет. Гражданин должен быть трудоспособного возраста, а к моменту последнего платежа по кредиту ему не должно быть больше 65-75 лет. Некоторые банки ограничивают предельный возраст 50 годами.
  2. Трудоустройство и стаж от 1 года. У текущего работодателя клиент должен отработать не менее 6 месяцев. В отдельных случаях требуется наличие стажа от 3 лет.
  3. Привлечение поручителей и созаемщиков. Так как сделка с покупкой комнаты довольно рискованна, банки запрашивают о готовности других лиц разделить финансовую ответственность вместе с основным заемщиком.

Если заемщик находится в официальном браке и со второй половинкой подписан брачный контракт, использовать друг друга в качестве поручителей они не смогут.

Требования к собственности

Тщательно проверять будут не только заемщика. Так как объект сделки оформляется в залоговое обеспечение по ипотеке, к нему также предъявляется ряд требований, связанных с ликвидностью и возможностью быстро продать объект в случае отказа клиента от погашения долга перед банком.

В перечень требований, установленных для покупки комнаты, входят следующие параметры:

  1. Соответствие установленным нормам жилья.
  2. Комфортность проживания (есть санузел, канализация, инженерные коммуникации).
  3. Наличие системы отопления.
  4. Метраж от 12 квадратных метров.
  5. Комната должна находиться в здании, построенном после 1970 года.
  6. Здание должно быть без деревянных перекрытий.

Таким образом, купить совсем дешевое жилье не получится – в случае форс-мажора банк в качестве залогодержателя не сможет его реализовать. Комната в квартире современной планировки имеет высокие шансы пройти одобрение банка.

Банки, кредитующие покупку комнаты

Сегодня можно найти достаточно банков, предлагающих оформить в собственность комнату с использованием жилищного займа:

  1. Сбербанк.
  2. СКБ Банк.
  3. Газпромбанк.
  4. МТС Банк.
  5. ДельтаКредит.
  6. РосЕвроБанк.
  7. ТрансКапитал и др.

Наличие собственных сбережений значительно облегчает поиск кредитора и снижает сумму процентной переплаты. Из действующих программ требования первоначального взноса включены практически везде, а размер требуемых вложений насчитывает до 40% от общей стоимости комнаты.

Следующая таблица содержит актуальные на середину текущего года сведения об ипотеке на комнату от основных игроков банковского сектора:

Кредитор Срок, лет Ставка от, % Первый взнос, %
Сбербанк 30 9,5 10,0
ВТБ24 20 11,25 20,0
РосЕвроБанк 20 9,75 15,0
Газпромбанк 20 11,75 20,0

На видео об ипотечном кредите на комнату

Сравнив множество программ, воспользовавшись кредитным калькулятором, можно определить наиболее выгодные варианты. Однако, только прямое обращение к сотрудникам кредитных организаций позволит узнать величину конечной переплаты, точный процент по ипотеке и другие условия выдачи.

Источник: http://ru-act.com/nedvizhimost/ipoteka/ipoteka-na-komnatu.html

Как взять комнату в ипотеку в Сбербанке?

В Сбербанке ипотека на комнату дается, но с соблюдением некоторых условий, о которых будет сказано ниже. Найти ипотечную программу, по которой можно купить только комнату, нелегко. Объясняется это тем, что жилье в коммунальной квартире или общежитии относится к разряду неликвидного.

Это значит, что, если у человека, взявшего ссуду, по какой-то причине не будет возможности погасить долг, жилье перейдет к банку. Продажа такого имущества сопряжена с трудностями, поэтому большинство коммерческих банков неохотно берут на себя лишние риски, влекущие за собой потерю средств.

В Сбербанке ипотеку на комнату дадут, если потенциальному платежеспособному заемщику удастся подобрать соответствующее требованиям жилье.

Можно ли купить комнату в ипотеку?

В Сбербанке предусмотрена программа по выдаче займов, по которым можно приобрести комнату.

Требования, установленные банком к заемщикам и качеству жилья, более строгие. Одобрению такого вида кредита со стороны банка будет предшествовать длительная процедура юридических проверок рассматриваемого объекта.

Взять ипотеку в Сбербанке можно на любую комнату. Это один из немногих банков, не требующий другого вида залога, в качестве которого чаще всего выступает квартира, принадлежащая потенциальному получателю кредита.

Можно ли купить комнату в ипотеку без первоначального взноса?

Часто коммерческие банки дают ипотеку на комнату и другие объекты жилья при покрытии части стоимости недвижимости капиталом, который предоставляет получатель займа. Процент такой суммы варьируется от 15 до 25%.

Однако существует ряд программ, предусматривающих льготное кредитование, при котором можно купить комнату в ипотеку без первоначального взноса.

Более лояльные требования со стороны Сбербанка выдвигаются к молодым семьям и супружеским парам. Если у граждан нет собственного жилья, то это становится поводом к рассмотрению заявки на льготных условиях.

Не вносить первоначальный взнос при покупке комнаты в некоторых случаях могут люди, уже долгое время стоящие в очереди на получение льготного жилья, а также клиенты других банков, которые хотят переоформить ипотеку в Сбербанке ввиду более привлекательных условий.

Требования для покупки комнаты в ипотеку

При покупке в кредит комнаты в коммунальной квартире условия проверки потенциального получателя ссуды и жилья, которое он выбрал, производятся банковскими служащими наиболее тщательным образом.

Требования к заемщику

За ипотечным кредитом на покупку комнаты в Сбербанк вправе обратиться граждане РФ, которым исполнился 21 год. Предельный возраст составляет 75 лет на момент полной выплаты кредита. Срок, на который банк выдает ссуду, может быть продлен до 30 лет. Комиссионных процентов за выдачу ссуды и ее погашения раньше указанного в сроке договора в банк не предусматривается.

Потенциальный получатель кредита должен работать на последнем месте не меньше 6 месяцев. Сотрудники банка проверяют, чтобы трудовая деятельность при этом была в общей сложности не меньше 1 года.

Банк запросит подтверждение дохода по своей форме или в виде стандартной справки 2-НДФЛ. Предусмотрены льготы для тех граждан, которые получают заработную плату в Сбербанке. Для них отпадает необходимость в подтверждении дохода. Между тем ставка по кредиту для такой категории заемщиков снижается на 0,5%.

Важную роль играет хорошая кредитная история, в которой отражены предыдущие кредитные операции заемщика. Она положительно повлияет на решение банка о выдаче ссуды на покупку жилья с низким показателем ликвидности.

Процент по займу начинается с 13%. При покупке доли в квартире он повышается на 1-2%. Средства собственника при покупке квартиры, которую он приобретает на условиях кредита, должны составлять не менее 15%. В некоторых случаях банк рекомендует потенциальному клиенту привлечь поручителя, чтобы повысить шанс получения ссуды.

Предусмотрено обязательное страхование как объекта недвижимости, так и жизни получателя кредита.

Требования к комнате

Перед тем как обращаться в банк, проверьте, отвечает ли комната необходимым параметрам. Основное требование состоит в приспособленности жилья для проживания. Объект кредитования не должен находиться в аварийном состоянии. Обязательно подведение к комнате водопроводных и канализационных труб и других коммуникаций. В ней должна быть предусмотрена система отопления, электросеть.

Коммерческие банки дают согласие на выдачу ссуды для покупки комнаты, если площадь будет составлять не менее 12 м².

Купить жилье, которое располагается в здании, возведенном до 70-х годов XX века, невозможно. Не дадут ссуду и на приобретение части квартиры в доме с деревянными перекрытиями.

Каждый случай сотрудники банка рассматривают индивидуально, поэтому требования могут быть немного изменены в сторону смягчения или ужесточения.

Где можно купить комнату?

Определяющий момент для банка — местоположение комнаты, на которую потенциальные клиенты собираются взять деньги.

В общежитии

Вероятность того, что ипотека на приобретение жилого фонда в общежитии будет одобрена, невелика. Связано это с тем, что ликвидность такого объекта недвижимости низкая.

Оформление в собственность жилья, которое ранее находилось в муниципальном ведомстве, часто осуществляется с нарушениями.

Приобретение ипотечного залога такого вида несет для коммерческого банка увеличение финансовых рисков.

В коммунальной квартире

Вероятность одобрения ипотеки будет выше, если человек выкупает последнюю комнату в квартире и становится обладателем полноценной жилой площади. Выдавая ссуду на покупку части квартиры, банк получает в залог полноценное жилье, что уменьшает для него риск возможных денежных потерь в будущем.

Получить одобрение на ипотеку для комнаты в коммуналке можно и в том случае, если предоставить в качестве залога другой вид имеющегося недвижимого имущества.

Пакет документов

Для покупки комнаты по ипотечной программе Сбербанка необходимо будет собрать не только стандартный пакет документов. Исходя из ситуации, сотрудник банка может попросить дополнить информацию по заемщику или объекту ипотеки дополнительными подтверждающими бумагами.

Обязательно заполнение заявления по форме кредитного учреждения, паспорт заявителя. Прилагается справка о доходах, поручительство одного из супругов или других людей.

Если мужчина проходит контрактную службу, то предъявляется справка о сроке, в течение которого действует его контракт. Пенсионеры прилагают пенсионное удостоверение.

При наличии материнского капитала средства от него могут быть использованы в качестве первоначального взноса.

Процедура оформления: пошаговая инструкция

Получение в Сбербанке кредитования на приобретение одной комнаты займет немало времени. Специалисты рекомендуют разбить процесс на несколько ступеней, придерживаться поэтапности в решении этого вопроса:

  1. Подберите жилье, которое будет соответствовать требованиям залога.
  2. Ознакомьтесь с предложениями банков в предоставлении ипотеки на покупку такого вида недвижимости.
  3. После того как будет найдена оптимальная ипотечная программа, подайте заявление в коммерческий банк.
  4. Соберите необходимые документы и предоставьте в банк.

Следующий шаг осуществляет cотрудник банковского учреждения, рассматривающий данный вопрос по ипотеке. Он анализирует объект недвижимости, рассчитывает залоговую стоимость. В случае вынесения положительного решения заключается договор. После этого заемщик вносит собственные средства, получает от банка недостающую сумму, которая прописана в договоре.

Приобретение комнаты в коммунальной квартире предполагает обязательное оформление у нотариуса согласия всех жильцов, которые живут в других комнатах. Это процесс занимает немало времени.

После того как доля в квартире приобретена, заемщик может тут же заселяться. Помните, что необходимо своевременно и в полном объеме вносить платежи по ипотеке. Так как даже один просроченный взнос может стать для банка причиной для передачи дела в суд и последующего изъятия объекта жилья.

Источник: https://sberbank-site.ru/sberbank-ipoteka-na-komnatu/

Ипотека на комнату. Купить и оформить комнату в ипотеку

В настоящее время проблемы с жильем испытывают многие российские граждане и не у каждого есть возможность за собственные сбережения приобрести квартиру или небольшой дом. Разумеется, можно оформить ипотеку, которая сейчас пользуется большой популярностью и действительно многим позволяет решить жилищный вопрос.

Тем не менее не все могут позволить себе даже вариант с оформлением ипотечного займа, потому как данный вид заимствования предполагает довольно солидные ежемесячные кредитные взносы, которые может осилить далеко не каждый семейный бюджет.

Причиной этому служат значительные цены на недвижимость, что особенно актуально в крупных населенных пунктах. Поэтому для некоторых граждан единственным вариантом обзавестись собственным жильем остается покупка комнаты в ипотеку.

Возможно, некоторые сейчас будут удивлены, но многие финансовые учреждения готовы одалживать средства для приобретения отдельной комнаты и для этих целей у них имеются специальные кредитные программы.

Ипотека на комнату — оформление

Если вы планируете купить комнату в рамках ипотечного кредитования, то стоит быть готовым к различным сложностям, с которыми непременно доведется столкнуться на этапе оформления займа. Одной из которых станет поиск финансового учреждения, которое согласится предоставить заемные средства на покупку отдельной комнаты.

Зачастую кредиторы не хотят сотрудничать с клиентами, которые хотят оформить кредит на комнату. Казалось бы, в случае невыполнения заемщиком долговых обязательств, кредитор сможет распоряжаться комнатой как ему заблагорассудится.

По сути, чтобы компенсировать свои материальные потери финансовое учреждение выставит комнату на продажу, а полученные от ее реализации деньги направит на погашение долга.

Но осуществить подобную сделку кредитору будет довольно проблематично, потому как для реализации залога необходимо получить разрешение от всех людей, проживающих вместе с заемщиком, ведь приобретение отдельной комнаты возможно только в коммунальной квартире, следовательно, в ней может проживать одновременно несколько семей.

Без лишних вопросов кредит на приобретение комнаты банки выдают тогда, когда претендент на заем является собственником всех комнат за исключением одной, на покупку которой и оформляется ипотека.

В данном случае заемщик становится полноправным собственником всей квартиры, то есть жилье больше не будет считаться коммунальным, следовательно, в случае возникновения проблем с выплатой кредита, финансовое учреждение сможет без труда реализовать залог и компенсировать свои затраты.

Еще одной проблемой оформления ипотечного кредита на комнату являются повышенные требования к претенденту на заем.

Многие банковские организации соглашаются предоставить кредит на покупку комнаты лишь в том случае, если соискатель сможет предоставить дополнительное залоговое обеспечение, в качестве которого будет выступать недвижимость, находящееся в его собственности.

Данное требование отпугивает многих потенциальных заемщиков, так как не у всех в распоряжении имеется объект недвижимости, требуемый кредитором для обеспечения займа.

В большинстве случаев банки отказываются выдавать заемные средства на покупку комнат в домах, имеющих деревянные перекрытия, а также в зданиях, построенных до 1970 года. Для оформления ипотеки на комнату желательно обращаться в солидные финансовые учреждения.

Оформить ипотеку на комнату: пакет документов

Когда комната будет найдена, прежде чем посетить офис банковской организации, потенциальный заемщик должен внимательно проверить все документы, требуемые для получения ипотеки.

Среди документов обязательно должна присутствовать бумага, в которой будет указано об отсутствии претензий на комнату живущих в коммуналке лиц, при этом непременно нужно заверить этот документ у нотариуса.

Обязательной также станет справка, подтверждающая права собственности продавца на комнату. Помимо этого, банк непременно потребует предоставления справки об инвентаризационной стоимости комнаты.

Этапы оформления комнаты в ипотеку

Помимо вышеперечисленных документов, потенциальный заемщик должен также заблаговременно побеспокоиться о бумагах, требуемых при оформлении классической ипотеки, то есть, иметь при себе паспорт, справку о доходах, копию трудовой книжки, ИНН и так далее.

В офисе банковской организации кредитный менеджер предложит соискателю заполнить соответствующую заявку, к которой также может потребоваться приложить документы об образовании, семейном положении, свидетельство рождения ребенка и так далее. Более точный список зависит от конкретного банка и может отличаться в зависимости от политики финансового учреждения.

Уточнить список документов, необходимых для оформления ипотеки на комнату желательно заранее у банковского консультанта.

Условия ипотеки на комнату

Условия кредитования во многом зависят от банка.

Заимствование будет таким же, как и при классической ипотеке, только кредитор может повысить процентную ставку на пару пунктов, что довольно много для такого вида кредитования, хотя, повлиять на лояльность финансового учреждения сможет дополнительное залоговое обеспечение или привлечение к кредитной сделке поручителя. Обязательным в данном случае будет и внесение клиентом первоначального взноса, величина которого в среднем составляет 30% от стоимости комнаты.

Источник: https://www.vbr.ru/banki/help/mortgage/kak_kupit_komnatu_v_ipoteku/

Как купить комнату в ипотеку?

Для многих наших соотечественников приобретение квартиры или дома, пусть даже и в ипотеку — слишком дорогое удовольствие. Если потребность в жилье всё-таки существует, решением проблемы может стать покупка комнаты с использованием заёмных средств, выданных банком по программе ипотечного кредитования. Узнать об особенностях заключения такой сделки вы сможете из этой статьи.

В каких случаях целесообразна покупка комнаты в ипотеку?

Таких ситуаций несколько:• переезд в другой регион — например, в связи с выгодным трудоустройством.

Приобретение комнаты посредством оформления ипотеки может помочь быстро обосноваться в новом населённом пункте;• приобретение доли в квартире — например, на правах покупателя с приоритетным правом, заинтересованного в выкупе последней доли;• желание извлекать доход от сдачи комнаты в аренду.

Платежи, ежемесячно вносимые арендаторами, будут частично (а при грамотном расчёте параметров сделки — полностью) покрывать платежи по ипотеке. По истечении срока действия ипотечного договора покупатель остаётся без долгов и с недвижимостью в собственности.

Этот перечень не является исчерпывающим: существуют и другие ситуации, в которых имеет смысл купить комнату в ипотеку.

Где получить средства?

В настоящее время ипотечные кредиты на приобретение комнат выдают многие банки, в том числе входящие в число системообразующих. Вот лишь несколько возможных вариантов:• Сбербанк;• Газпромбанк;• ВТБ24.

Подчеркнём, что и этот перечень, разумеется, не является исчерпывающим.

Требования, предъявляемые к заёмщикам

В большинстве кредитующих банков установлены приблизительно одинаковые требования:
• заёмщику должен быть как минимум 21 год, а его возраст на дату окончания действия договора ипотеки не должен превышать 65-70 лет;• клиент банка должен иметь официальное место работы и трудиться на нём как минимум 1-3 года;

• у заёмщика, желающего купить комнату в ипотеку, должна быть хорошая кредитная история. Почитать о ней подробнее можно в статье нашего блога «Какие факторы влияют на вашу кредитную историю»;

• довольно часто является обязательным поручительство, которое должен обеспечить заёмщик.

Перечисленные требования в разных банках могут меняться в сторону ослабления или ужесточения. Возможны и другие требования, не вошедшие в приведённый список. Узнать подробности вы сможете в выбранном банке, предлагающем программы ипотечного кредитования.

Требования, предъявляемые к недвижимости

Определённым критериям должен соответствовать не только потенциальный заёмщик, но и комната, приобретаемая в ипотеку:• она должна находиться в здании, возведённом не ранее 1970 года;• в ней не должно быть деревянных перекрытий;• она должна быть пригодной для проживания, её состояние не должно быть аварийным;• у тех, кто будет в ней проживать, должен быть свободный доступ к канализации, электросети, водопроводу, иным инженерным коммуникациям;• она должна быть отапливаемой;• наконец, её площадь должна быть больше 12 м2.

Приведённый выше перечень требований к комнате не является жёстким: банки вправе менять его по своему усмотрению.

Этапы заключения сделки

В первую очередь будущий покупатель подбирает вариант — ищет комнату, которая его заинтересует. На следующем этапе или параллельно выполняется поиск банка с привлекательной ипотечной программой.

Потенциальный заёмщик подаёт в банк заявление на ипотеку и прикладывает к нему пакет документов (их точный перечень нужно получить в кредитном учреждении).

Кредитный специалист анализирует предоставленные документы и кандидатуру потенциального заёмщика, выполняет оценку комнаты, приобретение которой предполагается.При вынесении банком положительного решения подписывается договор ипотеки.

Заёмщик вносит первоначальный взнос, а банк выдаёт кредитные средства.Оформляется договор купли-продажи недвижимости. Переход права собственности на комнату проходит государственную регистрацию.

В последнюю очередь документально оформляется передача купленной комнаты банку в залог.

Несколько важных нюансов

Помните о том, что банки гораздо охотнее выдают ипотечные кредиты, в том числе на покупку комнаты, своим постоянным клиентам.
В некоторых случаях в качестве первоначального взноса можно использовать средства материнского капитала.

Почитать об этом подробнее можно в статье нашего блога «Что такое материнский капитал и как им правильно воспользоваться».

У заёмщиков, получающих фиксированную зарплату, больше шансов купить комнату в ипотеку, чем у тех, кому зарплата начисляется в форме процента от определённого показателя (например, от объёма выполненной работы).

Материалы по теме:
Гражданский брак: специфика оформления ипотеки
Чем отличается кредит от ипотеки?
Ипотека: что делать, если платить нечем?
Интерес к ипотеке растёт
Ипотечный кредит
10 советов по управлению личными финансами для молодых пар
Двухуровневая модель ипотечного кредитования
Плюсы и минусы рефинансирования кредитов
Ипотечная сделка

Источник: https://www.kredito24.ru/content/kak-kupit-komnatu-v-ipoteku/

Ипотека на комнату – как купить комнату в квартире по ипотеке

Если вы хотите купить комнату в ипотеку, необходимо решить ряд сложных задач, которые тесно связаны с процедурой оформления договора залога недвижимого имущества.

Купить комнату в ипотеку все-таки можно, но финансово-кредитные учреждения довольно часто создают препятствия к получению ипотечного залога, имеющим подобное целевое назначение.

Какие возникают трудности при покупке комнаты в квартире в ипотеку

Давайте разберемся с основными трудностями, которые могут ожидать гражданина, пришедшего в финансово-кредитное учреждение с целью получение ипотеки на покупку комнаты.

Самыми распространенными являются следующие случаи:

  1. Когда банк выдает кредитные средства на приобретение одной комнаты в квартире, то ему в любом случае придется преодолевать дополнительные сложности, связанные с обеспечением договора залога недвижимого имущества. Дело в том, что если ипотека не будет оплачиваться, у банка появится потребность в реализации находящегося в залоге имущества в виде этой самой жилой площади. Так как она является частью имущества третьих лиц, то в ее отношении можно осуществить какие-либо действия только опираясь на ст. 225 ГК РФ. Согласно данной статье остальные собственники обладают правом преимущества покупки комнат. Довольно часто возникают ситуации, когда получить согласие на иные варианты довольно проблематично. По этой причине комнаты считаются товаром с невысокой ликвидностью. Если вести разговор о приобретение комнаты в коммунальной квартире, то финансово-кредитные организации становятся более лояльными к заемщику. И если покупатель становится обладателем последней комнаты, то квартира теряет статус коммунальной.
  2. Банки выдвигают дополнительные требования относительно объекта залогового имущества. С целью минимизации собственных рисков, финансово-кредитные учреждения прибегают к методу, согласно которому в качестве объекта залога выступает не приобретаемая квартира, а жилая площадь, которая уже находится в собственности получателя залога. Такая постановка вопроса существенно сокращает количество граждан, которые способны надлежащим образом обеспечить выплаты по кредитным обязательствам.
  3. Не каждый банк предоставляет своим клиентам подобные услуги. Прежде всего, проблема заключается в высоких рисках и недостаточных доходах по процентам залогодателя при оформлении договора залога недвижимого имущества. По этой причине выбор банка для получения ипотеки на комнату потребует от потребителя больше времени, чем на иные объекты недвижимости.

Какие банки выдают ипотечный кредит на покупку комнаты в квартире

Нужно понимать, что не в каждом банке вы можете получить ипотеку на комнату, так как данная услуга не является прибыльной.

Только крупные банки, занимающие лидирующие позиции на рынке и не имеющие проблем с лицензией могут выдать ипотечный кредит на приобретение комнаты в квартире жилого дома. Такие банки крепко стоят на ногах, имеют постоянный доход и устойчивое положение на рынке.

Порядок оформления ипотечного займа на комнату

Гражданину, желающему получить ипотеку на приобретение комнаты, для оформления ипотечного договора следует подать в банк соответствующее заявление-анкету. И если руководство банка его одобрит, нужно собрать требующийся пакет документов на приобретаемую комнату.

В первую очередь, надо предоставить стандартные данные о жилой площади. После этого понадобится получить согласие всех собственников квартиры, и данная бумага потребует заверения у нотариуса. Документ означает отказ кого-либо из собственников комнаты от преимущественного права ее покупки в пользу гражданина, который получает ипотечный кредит.

После одобрения кредитором собранных юридических данных по комнате, начинается процедура независимой оценки предмета, выступающего залогом. В качестве залога может быть как приобретаемая жилая недвижимость, так и собственность, которая уже принадлежит заемщику. В ходе оценки специалисты должны удостовериться, что площадь подходит для проживания.

Специалисты будут руководствоваться следующими основными критериями:

  1. Наличие отопительной системы в рабочем состоянии.
  2. Если опираться на нормативы допустимых значений, то площадь приобретаемой комнаты должна составлять не менее 12 кв.м. Этот показатель будет учитываться в том случае, если у покупателя не имеется иного официального жилья.
  3. Если жилая площадь, в которой находится приобретаемая недвижимость, признана аварийной, то покупать ее запрещено.
  4. Подключенное электричество и исправная проводка.

Оценка будет иметь непосредственную связь с суммой ипотечного кредита, и следующим этапом станет страхование ипотеки. Когда упомянутые процессы будут завершены, банк выдает ипотеку.

Залогополучатель после этого имеет право заняться оформлением покупки, а сделку необходимо на государственном уровне зарегистрировать. После этого гражданин получит свидетельство о собственности на недвижимое имущество.

Какие требования к приобретаемой в ипотеку комнате предъявляют банки

Когда вы будете заниматься подбором жилой недвижимости, нужно уделить внимание ее юридической характеристике. Например, запрещается покупать недвижимость, если в нем был зарегистрирован умерший, пропавший без вести или осужденный гражданин.

Если подобные обстоятельства имеют место быть, то лица должны быть сняты с регистрационного учета. Чтобы быть уверенным в отсутствии столь малоприятных сюрпризов, нужно запросить справку о регистрации по месту жительства по покупаемой площади.

В случае покупки в ипотеку комнаты, которая ранее была долей совместного имущества находящихся в браке супругов, понадобится получить согласие на продажу от второго супруга в соответствии с п. 2,3 ст. 35 СК РФ. Чтобы документ имел юридическую силу, нужно заверить его нотариально.

Нюансы и рекомендации при оформлении ипотеки на комнату в квартире

Хочется заострить внимание на следующих немаловажных аспектах приобретения квартиры по ипотечному кредиту, среди которых:

  1. В случае, когда собственники не желают подписывать согласие на выдачу ипотечного кредита покупателю комнаты, есть еще одни выход решения проблемы – оформить потребительский кредит. Данный вариант не без отрицательных моментов. К примеру, итоговая сумма потребительского кредита, который оформляется без поручителя, будет незначительной, и пользоваться ей вы сможете по завышенной процентной ставке. Вдобавок, потребительский кредит выдается на небольшой срок.
  2. Перед приобретением нужно убедиться, что у продавца комнаты имеются право устанавливающие бумаги и документы о государственной регистрации права собственности.
  3. Возможность рассмотрения практичного и экономного варианта приобретения комнаты в квартире, являющейся коммунальной. Данная процедура оформляется многими финансово-кредитными учреждениями без дополнительных требований.

Подведем итоги: если у вас нет денежных средств на получение кредитных средств на покупку квартиры, вы можете оформить ипотеку на комнату в квартире, которая является полноценным видом недвижимого имущества. И если вы твердо решили добиться результата, то преодолеть все формальности юридического характера не составит особого труда.

(2 5,00 из 5)

Источник: http://www.papabankir.ru/ipoteka/kupit-komnatu-v-kvartire-po-ipoteke/

Комната в ипотеку

Ипотека на комнату может быть взята в России, но не в каждом банке.

Проблема в том, что финансовые организации не слишком охотно соглашаются на работу с оформлением комнаты в ипотеку, поскольку квартиры выдавать в долг куда выгоднее.

Кто может купить комнату в ипотеку

Шансов на покупку комнаты в ипотеку больше у тех людей, которые уже являются владельцем других комнат в коммунальных квартирах.

Например, если потенциальный заемщик желает купить одну из комнат в отдельном жилье, в котором его комнат больше нет, но при этом они есть по другим адресам, можно пробовать и надеяться на положительное решение.

Дело в том, что риски банков не оправдываются заработком, ведь в случае продажи комнаты в ипотеку банк не сможет потом продать всю квартиру, если заемщик вдруг окажется нечестным или неплатежеспособным. Но и надеяться, что банк не заберет купленную в ипотеку комнату не стоит, судебный пристав по решению суда сможет арестовать жилье до возможности его продажи.

Основная проблема заключается в том, что комнату в ипотеку не так просто купить.

Нужно предоставить стандартный пакет документов по ипотечному кредиту, однако к нему необходимо добавить еще ряд заявлений.

Их количество зависит от числа людей, прописанных в квартире, каждый из которых должен написать, что он согласен с продажей комнаты и никаких прав на нее не имеет.

Купить комнату в ипотеку можно и с залогом другой квартиры, если заемщик является ее единственным владельцем.

Этот вариант окажется самым простым, однако даже в таком случае вероятность получения ипотеки стоит под вопросом.

Некоторые банки и вовсе не предоставляют клиентам такую услугу, а некоторые предъявляют слишком высокие требования, что объясняется сложностью оформления и небольшой выгодой от сделки.

Нюансы ипотеки на комнату

  • если финансовое учреждение помогло вам купить комнату в ипотеку, жилой площадью вы имеете право пользоваться с момента заключения сделки;
  • если вы просрочили платеж или сразу несколько, банк имеет право подать иск в судебный орган об изъятии имущества и его последующей продаже;
  • если кредитная история в данном банке хорошая, шансы на положительное решение возрастают;
  • финансовые организации не особо охотно работают с теми, кто получает заработную плату из расчета в процентном соотношении. Например, сотрудники туристических агентств, магазинов, организаций по работе с недвижимостью для банков – люди с нестабильным доходом.

Документы для комнаты в ипотеку

Разные банки могут предлагать разные пакеты документов для оформления ипотеки на комнату, а в некоторых случаях действует такая программа, как ипотека по двум документам.

Стандартный набор для оформления ипотеки на комнату в Сбербанке такой:

  • заявление клиента;
  • паспорт;
  • форма 2-НДФЛ – справка, которая нужна для всех, кто работает не на государственной службе (если ипотека превышает 200 000 рублей);
  • поручительство мужа/жены (если ипотека превышает 200 000 рублей);
  • для тех, кто работает у ИП и на предприятии нужно предъявить справку о доходах, которая будет подтверждать доход за последние полгода;
  • для пенсионеров нужно предъявить пенсионное удостоверение;
  • для военнослужащих требуется предъявить справку о сроке контакта.

Ипотечный кредит в Сбербанке выдается со внесением залогового имущества, комнаты, которая берется в ипотеку или квартиры, которой владеет клиент банка.

Где купить комнату в ипотеку

Выбирать финансовое учреждение для оформления договора следует особенно тщательно, поскольку изначально условия могут показаться слишком выгодными, однако на деле окажется, что существует масса скрытых платежей, которые выпали из виду.

Если вы заключите договор, не зная всех условий, это будет большой ошибкой, которую исправить сложно даже в рамках судебных процессов.

Желательно настаивать на выдаче ипотеки на комнату только в национальной валюте, поскольку доллар сегодня нестабилен и сложно предвидеть его развитие.

Если вы возьмете ипотеку на комнату в рублях, сумму платежей уже никто изменить не сможет даже в случае значительных колебаний на валютном рынке.

Чтобы рассчитать все платежи, которые нужно будет вносить за комнату ежемесячно, достаточно воспользоваться кредитным калькулятором.

При этом заемщик может самостоятельно все не выяснять, а обратиться к брокеру, способному помочь подобрать лучшие условия, собрать документы, а главное осведомить о подводных камнях. Конечно, услуги брокера не бесплатные.

Самый сложный вариант оформления ипотеки на комнату – это кредит в декрете.

Однако можно взять комнату в ипотеку даже в этом случае, если удастся сразу же договориться о кредитных каникулах.

Так, заёмщице или заемщику нужно будет доказать, что после выхода из декрета он сможет вернуться на работу, где его ожидает стабильный доход.

Источник: http://poluchenie-kreditov.ru/komnata-v-ipoteku

Смогла купить комнату в Москве в ипотеку, чему очень рада

Сегодня на почту редакции пришло письмо от одной девушки, которая решила поделиться своим хорошим настроением с посетителями нашего сайта. В нем она описала, как удачно смогла приобрести недвижимость в столице в это нелегкое, в финансовом плане, время. С ее разрешения мы публикуем его.

Везение всегда обходило сторонкой, но сегодня его ощутила и даже обняла, вернее, потрогала руками. Это не что-нибудь, а собственная комната. Даже захотелось написать слово с большой буквы. Как умудрилась купить комнату в Москве в ипотеку, спросите меня? Копила деньги на первый взнос, а тут непонятные метания с курсами валют. Документы все были готовы, подобраны варианты. Но не сложилось.

Спасибо добрым людям

В банке на меня с сочувствием смотрела девушка. И вдруг предложила мне вариант покупки не квартиры, а комнаты. Советоваться пришлось два дня, но все же решение было принято. Большая комната, очень удобно расположена, не мешаю соседям, а они мне.

Но самое главное, получился очень экономный вариант. Стоимость комнаты обошлась дешевле, чем однокомнатная квартира, а площадь оказалась чуть меньше общей площади предыдущего варианта.

С учетом внесенного первого взноса, накопленного ранее, оплата в месяц будет посильная, и не придется напрягаться на еще одной работе.

Радость от осознания себя собственником замечательной комнаты переполняла. Сообщила родным, пригласила в гости. Приобретение так понравилось, что попросили поделиться опытом, как можно купить комнату в Москве в ипотеку, что для этого нужно и куда обратиться.

Документы и требования банков

Для банка нет разницы, что ты приобретаешь, квартиру или комнату, может не одну комнату.

Документацию нужно собрать для получения ипотеки полную:

  • если заемщик имеет любую недвижимость в собственности, ее можно заложить банку, сумма кредита при этом будет предложена больше;
  • заемщик должен иметь работу и достаточный доход, подтвержденный официальной справкой 2 ндфл;
  • желательно предоставить банку полную информацию о работодателе, чтобы снизить риски банкиров;
  • паспортные данные и прописка должны быть достоверными, тогда доверие банка к клиенту возрастает;
  • заявление на ипотеку будет рассмотрено быстро и решение будет положительным, если перечисленные условия будут полностью выполнены заемщиком.

Кому и как можно купить комнату в Москве в ипотеку

Начнем с того, что любой желающий может купить комнату в Москве в ипотеку для проживания. Понимая, что это временная мера, найдите подходящую комнату, в доме расположенном близко к работе.

Можно рассмотреть перспективу, например, соседняя комната, через определенное время будет выставляться на торги. Тогда есть вариант, что можно будет выкупить и ее.

Стоимость хороших комнат, площадью от 65 до 94-х метров колеблется в зависимости от отделки, подъезда к дому и проходящих транспортных линий, в пределах от 2900 до 5600 тысяч рублей.

Есть комнаты 60 метров площадью по 1 850 000 рублей, 2 050 000, 3 900 000 рублей. Вот так расходятся цены. Подберите вариант, приемлемый для вас.

Купить комнату в ипотеку можно с помощью банка, где поддерживается такой продукт. Ставка от 11,5 % годовых на срок от 3-х до 30 лет, сумма от 500 000 до 9 000 000 рублей. А вам для покупки комнаты нужна сумма в несколько раз меньше.

Возраст заемщика не должен быть моложе 21-23 лет, он должен быть гражданином РФ, но не для всех банков это обязательное условие.

Многие банки имеют в сети свои калькуляторы подсчета ежемесячных выплат по ипотечному кредиту. Это очень удобно. Вы сами сможете приблизительно просчитать, какую сумму и на какой срок брать ипотечный кредит.

Даже сегодня банки не сворачивают программы по ипотечному кредитованию населения.

Комната, как источник дохода

Моя благодарность девушке, которая предложила вариант с комнатой. До этого мысли в этом направлении не работали.

Она откровенно описала свой вариант покупки квартиры. Три года назад купила комнату по кредитной программе. Заложила в банк свой автомобиль. Комната большая, она пригласила пожить своих молодых коллег.

Сдав комнату внаем, получала определенную плату. Все средства откладывала для погашения ипотеки. За три года накопила сумму, которую по договоренности с банком внесла сразу в счет погашения ипотеки.

В свою комнату поселю подругу, вместе легче оплачивать коммунальные расходы. Откладывать походы по магазинам придется надолго. Преимущество в том, что вкладываю в свое жилье свои деньги, а не отдаю их квартирным хозяйкам. Это удобно и правильно.

Пугает первый взнос, есть выход

Выход есть всегда. Где найти деньги на первый взнос? Как всегда в банке. Нужно оформить потребительский кредит.

  1. Это действительно выход, потребительский кредит на срок до года позволит иметь средства на выплату взноса по ипотеке.
  2. Занять под расписку у знакомых, если их процент по ссуде будет равен нулю.
  3. Откладывать деньги в течение года, это работает, процесс затягивает пояс, но результат порадует.
  4. Заложите имущество, которым владеете, и потребительский кредит получится весьма дешевым. Оплатите этими деньгами первый взнос по ипотеке.

Жилье – большой вопрос. Чем скитаться по съемным квартирам, попробуйтекупить комнату в Москве в ипотеку. Дешевле только даром.

Еще по теме:

Источник: https://wrema.ru/smogla-kupit-komnatu-v-moskve-v-ipoteku-chemu-ochen-rada/

Ипотека на комнату: какие банки готовы ее дать?

Доходы граждан, к сожалению, не растут с такой скоростью, как хотелось бы. В связи с этим не все могут позволить купить себе отдельное жилое помещение желаемого размера.

Решая вопрос о том, где взять денежные средства на приобретение хотя бы комнаты, на помощь приходит такой банковский продукт, как ипотека.

Этот вид кредита давно завоевал среди населения популярность за счёт своей доступности и экономической выгоды.

Основные требования к ипотечному имуществу

Любая программа жилищного кредитования предполагает наличие определённого вида недвижимого имущества, которое подходит под условия залога. Такие объекты, как дом, квартира, земельный участок вполне могут подойти под понятие залога, так как имеют статус самостоятельного объекта. Если заёмщик предлагает в виде обеспечения кредита комнату, то тут могут возникнуть различные ограничения:

  • В первую очередь необходимо, чтобы комната была оформлена в регистрационной палате как отдельный объект недвижимости. Причём совсем не важно, в состав какого помещения она входит (коммунальной квартиры или общежития). Соблюдение таких правил станет гарантией предоставления ипотечного кредита под залог комнаты.
  • Вторым важным фактом является то, что далеко не все банки могут дать кредиты под «комнатное» обеспечение. Такая ситуация связана с тем, что помещение такого типа имеет невысокую ликвидность. Иными словами, в случае ее продажи банк может не покрыть сумму собственных затрат.

По закону первоочередное право на покупку комнаты имеют жильцы коммунального помещения, в связи с этим у кредитной организации могут возникнуть трудности с получением реальной стоимости.

В то же время, банк более охотно дает ипотеку под залог комнаты в общежитии, так как при ее продаже такого ограничения нет.

В связи с этим можно сделать вывод, что купить комнату в общежитии по ипотечному кредиту намного проще.

Кроме права собственности к залоговому имуществу может быть предъявлен ряд дополнительных требований. Например, банк поинтересуется сроком эксплуатации здания, наличием инженерной инфраструктуры, участвует ли здание в плане реконструкции города. Такие требования вполне обоснованы, так как кредитное учреждение старается получить дополнительные гарантии обеспечения выданных денег.

Как оформить ипотечный кредит

Покупка комнаты в ипотеку чаще всего осуществляется по базовой программе кредитования. Среди ее условий нет конкретного определения, каким должен быть имущественный залог. Поэтому, если комната будет оформлена, как обычный объект недвижимости, проблем с её обеспечением не возникнет.

Во избежание потери времени рекомендуется заранее уточнить, можно ли взять ипотеку в том или ином банке под такое обеспечение.

Помимо стандартных программ многие кредитные учреждения имеют специальные продукты под названием «Ипотека на комнату». Нельзя сказать, что таких предложений много, но они действительно существуют.

В решении вопроса, какие банки дают ипотеку на комнату, можно обратиться к Интернет-ресурсам или проконсультироваться со специалистами кредитных отделов.

Запасной вариант

Если поиски целевого ипотечного займа не увенчались успехом, то вполне возможно воспользоваться косвенными вариантами кредитов. Можно выбрать среди предложений банка нецелевой или ипотечный заем под покупку недвижимого имущества, но в качестве залога предоставить имеющееся в собственности другое имущество заёмщика или его родственника.

Так как купить комнату в ипотеку порой бывает сложно, то ее можно оформить через обычный потребительский кредит, и на полученные средства приобрести комнату. В этом случае понятие ипотека будет полностью отсутствовать, и для обеспечения займа не придётся предоставлять недвижимость. Единственным минусом такого кредитования будет завышенная ставка процентов.

Особенности ипотечного кредитования при покупке комнаты

Процедура покупки комнаты в ипотеку довольно трудоёмкая. Кроме того, она имеет некоторые отличия от обычных банковских займов. При обращении в кредитное учреждение у заёмщика могут возникнуть некоторые препятствия, которые следует учитывать:

  • При подаче заявки банк обязательно обратит внимание на кредитную историю. Шансы на успех повышаются, если заявитель уже обращался в данный банк ранее.
  •  Финансовые учреждения не особо охотно сотрудничают с лицами, которые получают заработную плату в виде процентного вознаграждения. Такой доход относится к категории нестабильных, поэтому никогда нельзя точно сказать, какая сумма будет в следующем месяце.
  • Если банк всё-таки одобрил заявку, и выдал ипотечный кредит, то в случае нарушения договорных отношений, и просрочки платежей кредитное учреждение имеет право обратиться в суд с просьбой отчуждения залогового имущества в свою пользу.

Стоит отметить, что купленная в ипотеку комната становится собственностью заёмщика сразу после заключения сделки. Иными словами, покупателю не нужно ждать окончания выплаты ипотеки. Этот факт является положительным, так как собственник, например, может сдать помещение и с помощью арендных платежей гасить кредит.

В какие банки стоит обращаться

По статистике небольшие банки не так охотно связываются с комнатной ипотекой, да и сами заявители чувствуют себя менее уверенно в таких учреждениях. Среди наиболее надёжных банков, которые готовы давать денежные средства под покупку комнаты, можно выделить следующие:

  • Сбербанк России стоит первым в списке финансовых учреждений, дающий ипотечный кредит тем гражданам, кто стабильно получает официальную заработную плату. Для запроса таким клиентам потребуются всего лишь паспорт и зарплатная карта. Сотрудники банка сами рассчитают кредитоспособность заёмщика, и по истечении четырёх месяцев выдадут кредит. Для одобрения ипотечной выплаты показатели дохода должны быть на 10 тыс. руб. больше ежемесячной зарплаты.
  • Банк ВТБ-24 выдаёт кредитный займ на комнату по следующим правилам. Стаж работы обратившегося гражданина не должен быть меньше одного года. Срок выплаты ипотечного кредита может быть от 5 до 50 лет. ВТБ-24 готов дать денежную сумму, не превышающую лимит 900 тыс. руб. по ставке 13-14% годовых. Кроме того, заявитель должен самостоятельно внести первоначальный взнос не менее 20% от стоимости недвижимости.

Процедура оформления ипотечной недвижимости

Процесс подачи заявки и оформления комнаты в собственность занимает определённое время, и предполагает несколько этапов:

  1. В первую очередь заёмщик должен выяснить, можно ли купить в данном банке комнату в ипотеку. В случае положительного ответа финансовое учреждение рассмотрит заявку и вынесет решение. Далее клиент приступает к сбору документации.
  2. Если покупаемая недвижимость является последней частью помещения, которое уже является собственностью заёмщика, то оформить ее будет легче. В противном случае потребуется нотариальное письменное согласие всех, проживающих в этом помещении, соседей.
  3. Если на данном этапе случается препятствие в виде нежелания жильца ставить подпись на документе, то в этом случае возможно составить акт о том, что лицо оповещено, но реакции от него не последовало. Для оформления комнаты в общежитии согласие других жильцов не требуется.
  4. После того, как будет получено согласие, приступают к оценке залога. Если у заёмщика есть другое недвижимое имущество, то банки готовы предоставить кредит под такое помещение. При рассмотрении в качестве залога комнаты, банк может потребовать, чтобы помещение было не меньше 12 кв. м., в комнате было проведено центральное отопление, электричество, и общее состояние было удовлетворительным.

Можно ли продать кредитное помещение

В процессе выплаты ипотечных платежей довольно часто случаются такие ситуации, когда собственник по различным причинам решает продать помещение.

Для того чтобы осуществить такое желание, в первую очередь необходимо получить разрешение банка.

В связи с тем, что комната имеет кредитное обременение, найти покупателя на недвижимость будет крайне сложно, и в результате придётся сильно снижать стоимость.

Кроме того, при продаже комнаты, например в Сбербанке, придётся полностью рассчитаться по остатку ипотечного долга. Иначе банк просто не разрешит проведение сделки.

Источник: https://odengah.com/ipoteka/na-komnatu-kakie-banki-gotovy-ee-dat

Кредитный менеджер

Если вы хотите купить комнату в ипотеку, необходимо решить ряд сложных задач, которые тесно связаны с процедурой оформления договора залога недвижимого имущества.

Купить комнату в ипотеку все-таки можно, но финансово-кредитные учреждения довольно часто создают препятствия к получению ипотечного залога, имеющим подобное целевое назначение.

Какие возникают трудности при покупке комнаты в квартире в ипотеку

Давайте разберемся с основными трудностями, которые могут ожидать гражданина, пришедшего в финансово-кредитное учреждение с целью получение ипотеки на покупку комнаты.

Самыми распространенными являются следующие случаи:

  1. Когда банк выдает кредитные средства на приобретение одной комнаты в квартире, то ему в любом случае придется преодолевать дополнительные сложности, связанные с обеспечением договора залога недвижимого имущества. Дело в том, что если ипотека не будет оплачиваться, у банка появится потребность в реализации находящегося в залоге имущества в виде этой самой жилой площади. Так как она является частью имущества третьих лиц, то в ее отношении можно осуществить какие-либо действия только опираясь на ст. 225 ГК РФ. Согласно данной статье остальные собственники обладают правом преимущества покупки комнат. Довольно часто возникают ситуации, когда получить согласие на иные варианты довольно проблематично. По этой причине комнаты считаются товаром с невысокой ликвидностью. Если вести разговор о приобретение комнаты в коммунальной квартире, то финансово-кредитные организации становятся более лояльными к заемщику. И если покупатель становится обладателем последней комнаты, то квартира теряет статус коммунальной.
  2. Банки выдвигают дополнительные требования относительно объекта залогового имущества. С целью минимизации собственных рисков, финансово-кредитные учреждения прибегают к методу, согласно которому в качестве объекта залога выступает не приобретаемая квартира, а жилая площадь, которая уже находится в собственности получателя залога. Такая постановка вопроса существенно сокращает количество граждан, которые способны надлежащим образом обеспечить выплаты по кредитным обязательствам.
  3. Не каждый банк предоставляет своим клиентам подобные услуги. Прежде всего, проблема заключается в высоких рисках и недостаточных доходах по процентам залогодателя при оформлении договора залога недвижимого имущества. По этой причине выбор банка для получения ипотеки на комнату потребует от потребителя больше времени, чем на иные объекты недвижимости.

Какие банки выдают ипотечный кредит на покупку комнаты в квартире

Нужно понимать, что не в каждом банке вы можете получить ипотеку на комнату, так как данная услуга не является прибыльной.

Ряд финансово-кредитных учреждений не предоставляют кредиты на комнаты в жилых домах, которые были построены ранее 1970 года.

Некоторые банки накладывают ограничение на оформление ипотеки на комнаты в домах, где имеются перекрытия из древесины.

Только крупные банки, занимающие лидирующие позиции на рынке и не имеющие проблем с лицензией могут выдать ипотечный кредит на приобретение комнаты в квартире жилого дома. Такие банки крепко стоят на ногах, имеют постоянный доход и устойчивое положение на рынке.

Порядок оформления ипотечного займа на комнату

Гражданину, желающему получить ипотеку на приобретение комнаты, для оформления ипотечного договора следует подать в банк соответствующее заявление-анкету. И если руководство банка его одобрит, нужно собрать требующийся пакет документов на приобретаемую комнату.

В первую очередь, надо предоставить стандартные данные о жилой площади. После этого понадобится получить согласие всех собственников квартиры, и данная бумага потребует заверения у нотариуса. Документ означает отказ кого-либо из собственников комнаты от преимущественного права ее покупки в пользу гражданина, который получает ипотечный кредит.

После одобрения кредитором собранных юридических данных по комнате, начинается процедура независимой оценки предмета, выступающего залогом. В качестве залога может быть как приобретаемая жилая недвижимость, так и собственность, которая уже принадлежит заемщику. В ходе оценки специалисты должны удостовериться, что площадь подходит для проживания.

Специалисты будут руководствоваться следующими основными критериями:

  1. Наличие отопительной системы в рабочем состоянии.
  2. Если опираться на нормативы допустимых значений, то площадь приобретаемой комнаты должна составлять не менее 12 кв.м. Этот показатель будет учитываться в том случае, если у покупателя не имеется иного официального жилья.
  3. Если жилая площадь, в которой находится приобретаемая недвижимость, признана аварийной, то покупать ее запрещено.
  4. Подключенное электричество и исправная проводка.

Оценка будет иметь непосредственную связь с суммой ипотечного кредита, и следующим этапом станет страхование ипотеки. Когда упомянутые процессы будут завершены, банк выдает ипотеку.

Залогополучатель после этого имеет право заняться оформлением покупки, а сделку необходимо на государственном уровне зарегистрировать. После этого гражданин получит свидетельство о собственности на недвижимое имущество.

Какие требования к приобретаемой в ипотеку комнате предъявляют банки

Когда вы будете заниматься подбором жилой недвижимости, нужно уделить внимание ее юридической характеристике. Например, запрещается покупать недвижимость, если в нем был зарегистрирован умерший, пропавший без вести или осужденный гражданин.

Если подобные обстоятельства имеют место быть, то лица должны быть сняты с регистрационного учета. Чтобы быть уверенным в отсутствии столь малоприятных сюрпризов, нужно запросить справку о регистрации по месту жительства по покупаемой площади.

В случае покупки в ипотеку комнаты, которая ранее была долей совместного имущества находящихся в браке супругов, понадобится получить согласие на продажу от второго супруга в соответствии с п. 2,3 ст. 35 СК РФ. Чтобы документ имел юридическую силу, нужно заверить его нотариально.

Нюансы и рекомендации при оформлении ипотеки на комнату в квартире

Хочется заострить внимание на следующих немаловажных аспектах приобретения квартиры по ипотечному кредиту, среди которых:

  1. В случае, когда собственники не желают подписывать согласие на выдачу ипотечного кредита покупателю комнаты, есть еще одни выход решения проблемы – оформить потребительский кредит. Данный вариант не без отрицательных моментов. К примеру, итоговая сумма потребительского кредита, который оформляется без поручителя, будет незначительной, и пользоваться ей вы сможете по завышенной процентной ставке. Вдобавок, потребительский кредит выдается на небольшой срок.
  2. Перед приобретением нужно убедиться, что у продавца комнаты имеются право устанавливающие бумаги и документы о государственной регистрации права собственности.
  3. Возможность рассмотрения практичного и экономного варианта приобретения комнаты в квартире, являющейся коммунальной. Данная процедура оформляется многими финансово-кредитными учреждениями без дополнительных требований.

Подведем итоги: если у вас нет денежных средств на получение кредитных средств на покупку квартиры, вы можете оформить ипотеку на комнату в квартире, которая является полноценным видом недвижимого имущества. И если вы твердо решили добиться результата, то преодолеть все формальности юридического характера не составит особого труда.

Источник: http://my-creditor.ru/obshhie-voprosyi/ipoteka-na-komnatu-kak-kupit-komnatu-v-kvartire-po-ipoteke.html

Ипотека на комнату: банки и как купить комнату в ипотеку выгодно

Приветствуем! Сегодня разберем условия и банки — ипотека на комнату. Вы узнаете, какие особенности включает в себя ипотека на покупку комнаты, как происходит покупка комнаты по ипотеке и где взять ипотеку на комнату выгоднее всего на текущий момент. Подходит ли коммуналка под ипотеку. Поехали.

Особенности оформления

Собственное жилье — это мечта практически каждого жителя нашей страны. У кого-то она стала реальностью, а для некоторых людей остается фантазией.

Купить даже комнату в коммунальной квартире или же доли могут позволить себе лишь отдельные категории людей, но выход из ситуации есть и предоставляют его современные финансовые компании.

Давайте разберемся, как купить комнату в ипотеку, и насколько высока вероятность того, что банки предоставят вам материальную помощь?

Многие современные финансовые структуры, среди которых можно встретить как банки, так и частные компании, предоставляют возможность оформления ипотеки на комнату.

Данная процедура соответствует законодательству нашей страны, где и описаны все тонкости.

Ипотека на комнату, казалось бы, доступна для каждого желающего, но и здесь существует ряд особенностей, которые необходимо учитывать перед походом в банк.

Хотя список финансовых организаций, которые предоставляют возможность оформления ипотеки достаточно большой, найти подходящий вариант очень сложно. Некоторые организации работают только со своими клиентами, другие же — попросту отказывают в займе, так как не соблюдены дополнительные условия.

Одним из примеров является ситуация, когда вы хотите приобрести комнату в совершенно новой для вас квартире.

В данном случае заемщику давать ипотеку никто не будет, так как существует масса трудностей, связанных с тем, что на время выплаты задолженности квартира попадает под залог, а другие жильцы вряд ли хотят связываться с риском потери своего жилья. К тому же, рыночная стоимость отдельных метров или комнаты намного ниже, нежели полноценной квартиры.

Если же у вас уже есть все доли, а для того, чтобы получить возможность полноправного владения всем жильем не хватает одной комнаты, практически все банки пойдут на встречу, так как не придется работать сразу с несколькими людьми. Сюда же можно отнести случаи с оформлением ипотеки на последнюю неприватизированную комнату в коммунальной квартире.

Подробнее про все нюансы вы можете узнать из нашего прошлого поста «Ипотечный кредит на долю квартиры«.

Требования к заемщику и жилплощади

Каждая финансовая организация, дающая ипотеку на покупку недвижимости имеет свой набор требований к заемщику. Все они устанавливают минимальный возраст, уровень зарплаты и многие другие моменты. При составлении требований банковские организации рекомендуются текущим законодательством, где указывается:

  • возраст — 21-75 (чаще 65) лет;
  • заемщик должен быть гражданином страны;
  • кредитополучатель должен иметь постоянный уровень дохода.

Ограничения относительно минимального и максимального возраста кредитования могут колебаться в зависимости от организации, в которой вы будете оформлять ипотеку, а доход нужно будет подтвердить при помощи соответствующей справки.

Ипотека на квартиру недоступна гражданам других государств, и банк даже не станет рассматривать такие заявки. Исключением являются люди, которые получили вид на жительство, но они, как правило, обслуживаются конкретной финансовой организацией, а возможность приобретения жилья доступна только при соблюдении определенных условий.

Помимо требований к заемщику, существуют еще и ограничения относительно приобретаемого жилья. Финансовые организации откажут в выдаче ипотеки, если:

  • вы хотите приобрести комнату в аварийном доме;
  • комната находится в новостройке;
  • участок помещения не предназначен для проживания;
  • в комнате отсутствует минимальный набор коммуникаций (свет, отопление).

Последний пункт является одним из самых главных, так как при отсутствии коммуникаций жилье можно отнести как к не жилому, так и аварийному.

Важно! Если вы приобретаете комнату-студию, которая была образована путем слияния отдельных помещений, убедитесь что перепланировка отмечена в техпаспорте.

Процедура оформления ипотеки на комнату

Процесс оформления ипотеки на комнату состоит из нескольких этапов:

  • Сначала составляется предварительный договор купли-продажи, который предоставляется в финансовую организацию для оформления ипотеки;
  • Заемщик собирает пакет документов и отправляется в банк, где проводится первичное анкетирование;
  • Далее, производится оценка залоговой недвижимости и подтверждение суммы ипотеки.

Очень много мороки будет со страховой компанией. Не каждая из них готова страховать комнату, а это обязательное условие при кредитовании.

Процедура заключения договора отработана банками практически до автоматизма, поэтому вопросов и проблем со стороны финансовых организаций, при условии соблюдения всех требований и условий заемщиком, возникать не будет. Наиболее сложным этапом является сбор документов, особенно если вы хотите приобрести одну из комнат, но она будет всего лишь частью общего имущества.

Важно! Ипотечный кредит на комнату возможно оформить только в том случае, если она является последней долей, которая вам не принадлежит. Это связано с тем, что при полноценном выкупе коммунальная собственность становится частной. Покупка комнаты в однокомнатной квартире же ничем не отличается от стандартной ипотеки.

Какие документы нужно собрать

Процесс сбора документов — это самый сложный этап, связанный как с простаиванием в очередях, так и совладельцами жилья. Для оформления ипотеки на комнату понадобится следующий набор:

  • паспорт, справка о доходах, трудовая, СНИЛС;
  • письменное, заверенное нотариусом подтверждение об отказе от права преимущества на приобретение собственности в случае, если вы не будете являться полноправным владельцем квартиры после завершения сделки;
  • подтверждение не требуется только в том случае, если приобретаемая комната находится в стенах общежития или же малосемейки;
  • от владельца требуется документ, подтверждающий, что данная жилая площадь не является залоговой, а также по ней не выплачивается ипотека и нет задолженности по коммуналке.

Банки и ипотечные программы

Еще одна проблема — поиск финансовой компании, которая предоставит возможность оформления ипотеки. Небольшие конторы с проблемными займами дел иметь не хотят, а крупные делают достаточно высокие процентные ставки. Но какие банки дают ипотеку на комнату? На самом деле их количество очень ограничено.

Наиболее выгодные условия сейчас предоставляют следующие банки:

БанкиСтавка, %ПВ, %Срок, летСумма, от
Сбербанк 10 15 30 300 000
Газпромбанк 11 15 25 500 000
Тинькофф 13,35 25 30 300 000
Открытие 12 20 30 300 000
Дельтакредит 10 15 25 500 000

Сбербанк может дать ипотеку на наиболее выгодных условиях. Там действуют специальные программы: ипотека материнский капитал и ипотека молодая семья, которые дают определенные преференции участникам. Подробнее читайте в наших прошлых постах.

Альтернативные варианты покупки комнаты

Если у вас не получается взять комнату в ипотеку, можно пойти обходным путем и оформить обычный потребительский кредит. В таком случае, процентные ставки будут гораздо выше, но при условии быстрого погашения задолженности, например, в течение года, вы сможете хорошо сэкономить.

Кредит на покупку комнаты — это отличный вариант для тех, у кого уже есть большая часть суммы, но ее все равно не хватает. К тому же, данный вариант менее затратный по времени, так как продажу не нужно будет согласовывать с другими жильцами квартиры.

Источник: https://ipotekaved.ru/kvartira/ipoteka-na-komnatu-banki.html

Как оформить ипотеку на комнату: какие банки дают. Как купить комнату в общежитии в ипотеку

Приобрести квартиру или дом по карману не каждому. Во время кризиса все большим спросом пользуются комнаты в общежитиях и коммуналках.

Они стоят дешевле и позволяют заиметь не только крышу над головой, но и прописку. Большинство кредитных организаций идет на подобную сделку, но она имеет ряд особенностей.

В том, как оформить ипотеку на комнату, есть свои трудности, о которых стоит узнать заранее.

Особенности ипотечного кредитования при покупке комнат

Комнаты в коммунальных квартирах не теряют популярности. Люди, которые не могут позволить себе квартиру (например, в крупных городах, где жилье дорогостоящее), начинают интересоваться, можно ли купить комнату в ипотеку. Банки без проблем идут на подобную сделку, но с учетом некоторых нюансов:

  • Комнату в коммунальной квартире выкупает один из собственников. Не все банки соглашаются на залог одной комнаты, им выгоднее иметь в залоге целую квартиру, поэтому при выкупе комнаты собственником шансов получить одобрение банка больше.
  • Остальные собственники подписывают официальный документ об отказе выкупа. Другие собственники могут оспорить сделку в суде, поэтому нужно официальный нотариально заверенный отказ от покупки продаваемой комнаты. Если соседи не подписывают документы и не выкупают комнату, заемщик обращается к нотариусу сам. Соседей извещают, что они обязаны выкупить жилплощадь в течение месяца или заемщик на официальных основаниях ищет другого покупателя.
  • Комната находится в хорошем состоянии. При оформлении ипотеки учитывается состояние самой комнаты и всего дома.
  • Заемщик предоставляет залог. Залогом служит либо комната, либо вся квартира. Если банк отказывает в сделке при залоге одной комнаты, заемщик может предложить любое другое недвижимое имущество в качестве залога.

Условия, предоставляемые банками, могут отличаться. Отказ в одном банке не означает полное фиаско. Заемщик имеет право отправить заявки в несколько кредитных организаций и выбрать наиболее подходящую.

При оформлении ипотеки заемщик должен иметь на руках определенную сумму (первоначальный взнос). Многие ищут варианты, как купить комнату в ипотеку без взноса. Большинство кредитных организаций избегают риска и работают только с первым взносом, но среди мелких банков можно найти программу, не предусматривающую взнос. Однако процентная ставка по такой ипотеке будет значительно выше.

Требования к заемщику и жилью

Потенциальный клиент банка, который ищет, в каком банке взять в ипотеку комнату, принимает во внимание условия, предлагаемые банком, список документов и другие факторы. Потенциальный заемщик имеет право подать заявки одновременно в несколько организаций, а после одобрения выбрать одну, с наиболее выгодными условиями.

Обычно банки требуют от клиентов стандартных вещей. Отличаться может верхняя граница возраста. Отдельные кредитные организации поднимают ее до 75 лет (после погашения ипотеки).

При оформлении ипотечного кредита учитываются следующие нюансы:

  • Стаж работы. Учитывается общий стаж и стаж на последнем месте работы. Общий должен составлять не менее 1,5 лет, на последнем месте – не менее полугода. Некоторые банки ужесточают это требование.
  • Возраст. Ипотека выдается гражданам РФ старше 21 года. На момент последней выплаты заемщику должно быть не более 65-75 лет (в зависимости от конкретного банка и программы).
  • Заработок. Учитывается размер дохода (ежемесячный платеж должен составлять не более 40% от зарплаты), он влияет на сумму кредита. Во внимание принимается только официальный заработок.
  • Наличие поручителей или созаемщиков. Наличие поручителей и созаемщиков снижает финансовый риск для банка. При получении ипотеки обязательными созаемщиками становятся супруги.
  • Положительная кредитная история. Наличие своевременно погашенных кредитов повышает шансы на получение ипотеки.

Финансовые организации стремятся избежать рисков. Залоговое жилье проверяется на пригодность проживания. Кредитные организации отказывают в ипотеке, если дом находится в аварийном состоянии или построен до 1970 года.

Маленькие комнаты не могут служить залоговой недвижимостью. Размер помещения должен быть больше 12 м2. В квартире, к которой примыкает комната, должно быть отопление, водопровод, электричество, канализация, санузел. При отсутствии коммуникаций банк не пропустит сделку.

Большинство банков следят, чтобы залоговая недвижимость не имела деревянных перекрытий. Это основные требования, но кредитные организации могут менять их. На большие уступки часто идут некрупные банки.

Документы и процедура оформления

Вне зависимости от того, какой банк предоставляет ипотеку на комнату, существует стандартный пакет документов, которые потребуются при оформлении любого ипотечного кредита. Кредитная организация имеет право дополнить этот перечень по своему усмотрению. Как правило, банки стремятся упростить процедуру оформления ипотеки, чтобы привлечь клиентов.

К числу необходимых для оформления ипотеки бумаг относят:

  • Паспорт. Требуется паспорт заемщика с указанием прописки. Желательно сделать ксерокопию.
  • Заявление. Заемщик может сразу приложить заявку на оформление кредита или оформить ее по интернету на сайте банка, отправить отсканированные документы и ждать ответа.
  • Справка 2-НДФЛ. Справка о доходах и налоговых отчислениях необходима для расчета финансовой нагрузки и максимальной суммы кредита.
  • Другие документы. В зависимости от ипотечной программы могут понадобиться военный билет, свидетельство о рождении детей, свидетельство о заключении брака, пенсионное удостоверение.

Покупка комнаты в ипотеку займет немало времени, не стоит рассчитывать на быстрое заключение сделки. Сам процесс оформления, поиска банка и жилья занимает иногда от нескольких месяцев до года.

Алгоритм получения ипотеки довольно прост, если заемщик соответствует требованиям банка. В первую очередь заемщик подготавливает все необходимые документы и ищет банк с подходящими условиями.

Можно подать заявку в несколько банков. Пока идет рассмотрения документов, заемщик подыскивает жилье. В случае одобрения банком заявки начинается процедура оценки комнаты.

Для этого необходимо обратиться в специальную компанию, оказывающую подобные услуги.

После оценки покупаемой недвижимости финансовая организация и клиент заключают договор. Заемщик вносит деньги на счет банка (первый взнос) и начинает оформление купли-продажи.

Продавец и покупатель заключают договор, после чего необходимая сумма переводится на счет продавца. С момента заключения сделки покупатель вступает в права собственности и начинает ежемесячно выплачивать взносы банку.

Стоит помнить, что кредитные организации требуют страхования недвижимости, жизни и здоровья клиента.

Перечень банков

Если говорить о том, какие банки дают ипотеку на комнату, то проблем с выбором организации не возникнет. Практически все банки готовы работать с подобными кредитами, но не выделяют для них отдельных программ. Условия кредитования те же, что и при покупке квартир, домов.

Приобрести комнату в коммунальной квартире или общежитии можно в следующих банках:

  • Сбербанк. Сбербанк считается одним из крупнейших банков, поэтому многие заемщики стараются обращаться именно к нему. Кредитная организация предоставляет сумму в кредит от 300 тысяч до 99 млн рублей сроком до 30 лет. Ставка от 13% и выше в зависимости от срока и первого взноса. Если заемщик не в состоянии платить ежемесячные выплаты, возникает вопрос, как продать комнату в ипотеке Сбербанка. Банк идет на подобную сделку, если клиент оказывает неплатежеспособен.
  • Газпромбанк. Банк выдает кредиты на покупку отдельной комнаты, но минимальная сумма ипотека составляет 500 тысяч рублей, максимальная – 45 млн. Условия те же, что и при покупке квартиры. Процентная ставка составляет 15,5 %. Кредитная организация оформляет сделки только при наличии первоначального взноса, который должен составлять не менее 20-30% от стоимости жилья.
  • ДельтаКредит банк. Банк предлагает ипотеку под 12,5% годовых, сроком до 25 лет. Минимальная сумма, которую можно получить при оформлении кредита в ДельтаКредит банке, составляет 600 тысяч рублей. Первоначальный взнос должен составлять не менее 10% от общей стоимости недвижимости.
  • Анкор. Банк работает по системе АИЖК. Ипотека выдается на сумму от 300 тысяч рублей. Первоначальный взнос должен составлять не менее 40% от стоимости комнаты, но ставка при этом снижается (от 12,5% годовых). Максимальный срок кредитования составляет 30 лет.

Если комната в общежитии слишком маленькая и стоимость ее невелика, банк может отказать в ипотеке, но предложить потребительский кредит. Процентная ставка будет значительно ниже, срок кредитования меньше, но жилье не будет залоговым и не потребуется страховка.

Источник: http://ipotekami.ru/ipoteka-na-pokupku-komnaty-v-kommunalnoj-kvartire/

Комната в ипотеку

Все сложнее становится стать обладателем собственной квартиры или дома, особенно, эта проблема касается жителей больших городов – цена за квадратный метр в Москве и других миллионниках повышается каждый месяц.

Именно по этой причине возрос спрос на ипотечные кредиты – они дают возможность быстро обзавестись собственной жилплощадью.

Можно оформить комнату в ипотеку, купить которую самостоятельно – затратное мероприятие, а общежитие или коммуналка становятся замечательным выходом.

Возможность покупки комнаты на средства ипотечного кредита была разработана для людей, которые не могут похвастаться высоким доходом, из-за чего не получают заем на приобретение дома или целой квартиры. Отвечая на вопрос, можно ли купить комнату в ипотеку, специалисты говорят, что сделать это, конечно, можно, однако потратить придется много времени и сил.

Когда решено комнату в коммуналке купить в ипотеку, нужно изучить предложения кредитных организаций. Они выставляют разные требования к своим заемщикам. Поэтому выбирать банк, тем более в Москве, у которого будет оформляться ипотека, следует максимально осторожно и внимательно.

Наиболее часто встречающийся список требований для заемщиков:

  • Клиент не может быть младше 21 года. Следует обратить особое внимание, на организации, которые завышают предельный возраст заемщика. Выбирать нужно те банки, в которых возрастной предел – это 55 лет.
  • Еще одно частое правило для выдачи займа, чтобы можно было комнату в Москве купить в ипотеку, это рабочий стаж будущего клиента. Заемщик должен иметь постоянную работу на протяжении, как минимум, полугода. Общий рабочий стаж не должен быть меньше полутора или трех лет.
  • Будущий заемщик обязан указать людей, которые готовы за него поручиться. Финансовые организации, которые позволяют своим клиентам купить комнату в общежитии в ипотеку, сильно рискуют, а поручители их клиентов выступают гарантами того, что ипотека будет точно выплачена, в том случае, если заемщик окажется неплатежеспособным.

Как купить комнату в общежитии или коммуналке — нюансы и подводные камни такого рода ипотеки

Требования банка к комнате в коммуналке или общежитии

Когда идеально подходящая комната в общежитии или коммуналке будет найдена, ее идеальность следует продемонстрировать и финансовой компании, выдающей на ее покупку кредит. Каждый банк, выдающий ипотеку, представляет клиентам собственный список технический требований к жилплощади. Соответствовать этим требованиям должна не только комната, но и весь дом.

А это:

  • комната должна быть в жилом состоянии;
  • здание – неаварийным, не подлежащим сносу, не иметь деревянных перекрытий и построенным в Москве и других городах РФ не ранее 1970 г;
  • должны быть подключены основные коммуникации – отопление, электричество, водоснабжение, водоотвод;
  • квартира, в которой находится комната, должна иметь санузел.

Не стоит полностью полагаться на представленный список, так как каждая организация имеет право смягчать и ужесточать условия предоставления услуг.

Чтобы комната в будущем не упала, а выросла в цене, заемщик самостоятельно должен оценить ее возможности. Желательно выбирать комнаты в тех квартирах, которые находятся в новых домах, возле метро и в благополучных районах города.

Порядок оформления ипотеки

Идеально подходящая комната найдена, банк успешно подобран, так как купить комнату в квартире в ипотеку?

Нужно подать в банк заявление для оформления ипотеки на комнату, когда заявление будет одобрено, следует заняться сбором документов на комнату.

Общий список самых главных документов выглядит следующим образом.

Для клиента

Первое, что требуется для оформления ипотеки на комнату в коммуналке или общежитии — это подготовка полного пакета документов со стороны покупателя и продавца

  • копии всех страниц паспорта;
  • справка о доходах в стандартном виде 2НДФЛ или справка по форме финансовой организации;
  • заверенная компанией копия трудовой книги, для военных – справка установленного образца;
  • заявление.

Для продавца жилплощади

  • документы, подтверждающие право собственности;
  • техпаспорт, кадастровый документ;
  • копии паспортов (свидетельств о рождении)всех владельцев комнаты.

В дополнительном порядке могут потребоваться такая документация, как нотариально заверенное заявление от владельцев о том, что они официально отказываются от жилплощади в пользу заемщика.

Принятие решения кредитором

Далее в дело вступает кредитор, чья задача – оценить и вынести вердикт по собранным заемщиком, данным и вынесение оценки жилплощади. В будущем вынесенная оценка будет напрямую влиять на сумму страхования ипотечного кредита. После проверок кредитора клиент банка может получить долгожданный заем и официально оформить сделку с продавцами комнаты.

Общий план действий выглядит так:

Получить положительное решение по ипотеке на приобретение комнаты в коммуналке в Москве зачастую можно только в том случае, если данная комната последняя, а все предыдущие уже находятся в собственности будущего заемщика

  • найти жилье;
  • найти кредитную организацию с выгодным предложением;
  • подать заявление;
  • собрать и внести пакет документов;
  • оценка всех обстоятельств кредитным экспертом – клиенту надо просто ждать;
  • заключить договор и внести первый взнос;
  • получить средства и купить жилье.

Нельзя забывать о том, что ситуации могут быть разные, при оформлении ипотеки на комнату нужно внимательно изучить все нюансы, особенно в крупных городах вроде Москвы, СПб и т.п. Например, ни в коем случае нельзя допускать просрочки платежей, иначе банк имеет право изъять комнату из собственности заемщика.

Можно ли купить комнату без первоначального взноса

Нельзя забывать и о том, что не каждая семья имеет свободные 200 тысяч рублей для внесения первой ипотечной оплаты, вот и возникает логичный вопрос: можно ли купить комнату в ипотеку без первоначального взноса в Москве или другом регионе РФ?

Банкам невыгодны ипотечные кредиты с непредусмотренными первоначальными взносами — найти какую-то организацию, которая предоставляет эту услугу сложно.

В помощь малообеспеченным семьям осуществляет свою работу программа «Социальная ипотека», которая предоставляет возможность сотрудникам бюджетных организаций оформить ипотеку на льготных условиях, с наиболее низкой процентной ставкой в 9,9%.

Кто попадает под действие этой программы?

  • молодые специалисты, осуществляющие работу в деревнях и селах;
  • мужчины и женщины, состоящие на военной службе;
  • работники оборонной промышленности;
  • молодые семьи, в которых мужу и жене не исполнилось 35 лет.

Заключение

Комната в ипотеку, купить которую не составит труда, – правильное приобретение в нынешней кризисной ситуации. Купленная комната — это собственное жилье, которое, при грамотном подходе к делу, в будущем сможем принести прибыль. А выплачивая ипотеку проверенному банку, заемщики могут не волноваться о возникновении трудностей — банки являются гарантами безопасности сделки.

Источник: http://ipoteka.zone/komnata-v-ipoteku.html

Грамотная покупка комнаты в ипотеку

Люди, уставшие от скитаний по съемному жилью, рано или поздно приходят к выводу, что необходимо приобрести что-то свое.

Невысокие доходы большей части российского населения и огромные проценты по кредитам стоят на пути к покупке квартиры. В этом случае целесообразнее купить комнату в ипотеку.

Разберемся, как оформить ипотечный кредит на приобретение комнаты,  и  с какими трудностями может столкнуться заемщик.

Сложности покупки комнаты в ипотеку:

  • Низкая конкуренция на рынке кредитования. Банков, готовых  предоставить кредитные ресурсы для приобретения комнаты, совсем немного. Низкая конкуренция позволяет им диктовать свои условия, которые не всегда идут на пользу заемщику. Высокие процентные ставки,  обязательное страхование недвижимости — далеко не исчерпывающий перечень, с чем может столкнуться клиент на пути к своей мечте.

Таблица 1 « Банки, кредитующие покупку комнаты через ипотеку»

Вариантов, как купить комнату с помощью ипотечных кредитов, совсем мало. Практически все банки выдвигают одинаковые условия к заемщику и объекту недвижимости. Средняя ставка по банковским программам составляет 13%. Она немного выше, чем по другим  ипотечным продуктам.

  • Дополнительные требования банков к объекту недвижимости. Комната к квартире — неликвидный товар, реализовать который за небольшой срок не удастся. В связи с повышенным риском банки предъявляют к объекту специальные требования:

— сделка осуществляется исключительно по договору — купли продажи, а не дарения;

— в договоре указывается полная стоимость сделки с недвижимостью;

— приобретаемый объект должен быть в собственности продавца как минимум 3 года. В противном случае он обязан уплатить налог.

— в банк необходимо предоставить нотариальный отказ соседей по другим комнатам от приобретения объекта.

— отсутствие перепланировок в реализуемом объекте.

  • Высокий спрос на комнаты в больших городах. Найти объект, подходящий по всем требованиям банка, совсем не просто. Большинство из вариантов на вторичном рынке не подходят по техническим характеристикам.
  • Учет эксплуатационного срока дома, в котором расположена квартира.
  • Дополнительные требования к заемщику. Наличие безупречной кредитной истории, при расчете платежеспособности заемщика во внимание принимаются только подтвержденные доходы.

Комната в ипотеку и закон

Думать, как купить комнату с использованием ипотечного кредита, нужно только после ознакомления с законодательной базой. В соответствии с ней запрещены сделки по приобретению  интересуемого объекта между близкими родственниками. В эту группу входят: родители, бабушки и дедушки, супруг и супруга.

Сделки по покупке комнаты в квартире близких родственников расцениваются как притворные. Ни один банк не будет кредитовать подобную схему.

Немного другая ситуация наблюдается при выкупе комнаты бывшим супругом (супругой). По статистике именно развод является причиной появления комнат, выставленных к продаже.

Особое внимание при таких сделках  банки уделяют сроку, который прошел с момента расторжения брака.

Шансы получить ипотеку на выкуп доли в квартире бывшего супруга равен нулю, если с момента официального аннулирования отношений прошло всего несколько месяцев.

По закону первостепенное право выкупа комнаты в квартире принадлежит другим жильцам. Это правило распространяется только на коммунальные квартиры. Купить комнату в общежитии намного проще, так как нотариальный отказ других жильцов не потребуется.

Комната в ипотеку и залог

Покупка комнатыомрачается залоговыми процедурами. Не всегда банк готов принять в качестве обеспечения реализуемый объект. Большинство банков рассматривает только максимально ликвидные варианты, стоимость которых сопоставима со стоимостью сделки.

Объект может быть использован в качестве залога при соответствии следующим требованиям:

  • Наличие отдельного лицевого счета. Для этого комната должна быть оформлена в качестве самостоятельного объекта, а право на нее должно быть зафиксировано в регистрационной палате.
  • Нахождение в доме с железобетонным перекрытием и центральными коммуникациями.  Большие трудности возникают с комнатами в домах, построенных ранее 1970 года.
  • Выгодное месторасположение. Дождаться одобрение банка для приобретения объекта на окраине города гораздо сложнее, чем в центре или историческом центре.

В качестве залога можно предоставить другое ликвидное имущество.

За определенный период времени можно подкопить и выкупить оставшиеся комнаты. Большой плюс при приобретении объекта недвижности с использованием ипотечных средств — проверка его юридической чистоты. Поэтому важно ответственно отнестись к выбору кредитного учреждения и сопровождению сделки.

Почитайте также:

  • Выбираем выгодные предложения по ипотеке

Источник: http://menspassion.ru/kak-kupit-komnatu-v-ipoteku/

Можно ли и как взять ипотеку на комнату в обычной и коммунальной квартире, в общежитии: банки, предварительный договор

Квартирный вопрос по-прежнему стоит остро, особенно, в крупных городах. Получить собственное жилье некоторым семьям дает возможность ипотека.

Однако как быть, если даже ипотечные выплаты по квартире – сумма неподъемная? Единственным шансом на личные квадратные метры остается кредитование.

Можно ли взять ипотеку на комнату в общаге, квартире или коммуналке, как и где это сделать, расскажет наша статья.

Можно ли взять ипотеку на комнату

Ипотека на комнату – вполне реальная, закрепленная в законе процедура. Теоретически Вы имеете право получить от банка средства на приобретение комнаты. Как правило, на данную цель выдается сумма размером до 14 000 000 рублей. При этом единовременно заплатить нужно порядка 20-30% от стоимости комнаты. Однако на практике все оказывается куда сложнее.

Далеко не все банки выдают ипотеки подобного рода. А те, которые выдают, требуют гарантий, поскольку процент от залога не высок, а ликвидность отдельной комнаты низкая.

Без проблем можно выкупить лишь комнату, если вся остальная площадь в данной квартире уже принадлежит Вам. Положительно относятся банки и к случаям, когда имеет место ипотека на покупку комнаты в коммунальной квартире, если речь идет о последней неприватизированной части в таком жилье. Поскольку после ее приобретения недвижимость перестает быть коммунальной.

Помните, что нельзя получить ипотеку на комнату, расположенную в нежилой постройке или в доме, находящемся в аварийном состоянии. Комната, также, должна отапливаться и быть электрифицирована.

Получить ипотеку на комнату в новостройке – нельзя. Такая возможность возникает лишь на вторичном рынке. Не особо жалуют банки выдачу в ипотеку комнат в общежитии, на что есть свои причины.

Еще больше полезной информации по вопросу возможности приобретения комнат в ипотеку содержит следующее видео:

Процедура

Как уже неоднократно отмечалось, процедура кредитования с целью покупки комнаты – невероятно трудоемкая и несколько отличается от других типов ипотеки.

О способах взятия комнаты в ипотеку расскажет следующее видео:

Предварительный договор купли-продажи

Данный тип договора по форме не слишком отличается от основного. Разница в том, что лишь основной договор купли-продажи используется при госрегистрации, без чего невозможен переход права собственности.

Предварительный договор нужен для того, чтобы банк заключил с данным заемщиком Кредитный договор. После чего в 4 пункт основного договора вносятся сведения о заключенной кредитной сделке.

Образцы предварительного и основного договоров, заключаемых в Сбербанке при взятии ипотечного кредита на комнату, можете посмотреть в прикрепленном файле.

Предварительный договор купли-продажи комнаты в ипотеку

Предварительный договор купли-продажи комнаты в ипотеку — 1Предварительный договор купли-продажи комнаты в ипотеку — 2Предварительный договор купли-продажи комнаты в ипотеку — 3Предварительный договор купли-продажи комнаты в ипотеку — 4Предварительный договор купли-продажи комнаты в ипотеку — 5Предварительный договор купли-продажи комнаты в ипотеку — 6

Шаги по покупке

  1. Лицу, желающему получить заем на покупку комнаты, в первую очередь необходимо обратиться в банк. Там рассмотрят анкету и решат, выдавать ипотеку или нет. В случае положительного решения, можно приступать к сбору документов на комнату.

  2. Если Вы планируете выкупить последнюю комнату в помещении, остальная площадь которого принадлежит Вам, процедура мало чем будет отличаться от ипотеки на квартиру. Гораздо сложнее получить заем на отдельную комнату в квартире, где проживают другие люди.

  3. Поскольку жильцы имеют преимущественное право на приобретение комнаты в помещении, в котором они проживают, потребуется получить от них всех письменное согласие и заверить его нотариально.

  4. Если нет возможности получить такую бумагу от человека, ввиду того, что он не рядом, составляется бумага, в которой указывается, что данный жилец должным образом оповещен, но не отреагировал. Этот документ также нужно заверить. При покупке комнаты в малосемейке или общежитии, согласие других жильцов не требуется.

  5. После получения согласия жильцов и кредитора, проводится оценка той недвижимости, что выступит залогом. Когда речь идет о последней комнате в принадлежащей заемщику квартире, таким залогом становится не комната, а вся квартира целиком. Если это отдельная комната в помещении с соседями, банк, скорее всего, затребует предоставить в качестве залога иное принадлежащее Вам жилье.

Предлагаемая в качестве залога недвижимость оценивается по ряду критериев:

  • Комната не должна быть меньше 12 м². Этот аспект не существенен, когда у заемщика уже есть другое жилье;
  • Наличие отопительной системы;
  • Подключенное электричество;
  • Удовлетворительное состояние дома.

Нюансы

Перед покупкой комнаты убедитесь, что в ней никто не прописан, а также в том, что данное помещение не обременено арендой.

Часто бывает, что ранее проживавший в комнате, но умерший или пропавший без вести гражданин до сих пор не выписан. То же касается и лиц, находящихся в тюрьме. Право на жилплощадь сохраняется за ними, пока они находятся в местах лишения свободы. Если в комнате прописан ребенок, без обращения в органы опеки выписать его нельзя.

Иными словами, убедитесь, что на комнату не имеют претензий третьи лица, а также внимательно проверяйте все документы, предоставленные на нее собственником, поскольку купить отдельную комнату можно лишь в том случае, если она должным образом оформлена, то есть является самостоятельным объектом.

О ряде важных нюансов, которые сопровождают процедуру покупки комнаты в ипотеку, расскажет специалист по недвижимости в следующем видеосюжете:

А теперь поговорим о том, можно ли продать комнату в ипотеке.

Продажа кредитного помещения

Чисто теоретически, продажа комнаты, находящуюся в ипотеке возможна, но только с позволения банка. Другое дело, что будет крайне сложно найти на нее покупателей, поэтому, вероятнее всего, придется несколько снизить цену.

Кроме того, передать ее в ипотеку не получится. Вам понадобится покупатель, готовый выплатить стоимость комнаты сразу же, чтобы рассчитаться с финорганизацией.

Далее мы расскажем о том, какие банки дают ипотеку на комнату.

Какие банки дают ипотеку на комнату?

Как правило, мелкие кредитные организации не соглашаются кредитовать граждан, желающих купить столь незначительную недвижимость. Назовем ряд банков, дающих ипотеку на комнату.

  1. Сбербанк. Особенно выгодно обращаться в этот банк тем, кто получает на карточку от него официальную зарплату. В таком случае, все, что нужно, чтобы запросить разрешение на ипотеку, – это предоставить в отделение паспорт и карту. Сотрудники сами вычислять уровень дохода потенциального заемщика и в течение 4 месяцев примут решение. При этом заработная плата должна быть на 10 000 рублей больше, чем составит ежемесячный взнос по ипотеке. Например, чтобы получит кредит на покупку комнаты, за которую Вам нужно будет отдавать ежемесячно 13 000 рублей, з/п должна быть не меньше 23 000.
  2. ВТБ-24. Данная организация также выдает кредиты на комнату. Условия следующие:
    • Стаж не менее года;
    • Период выплаты ипотеки 5-50 лет;
    • Лимит – 900 000 рублей;
    • Ставка — 12,95-13,95% в год;
    • Первоначальный взнос – не меньше 20%.

Таким образом, ипотека на комнату – процедура хотя и не простая, но вполне возможная. Впрочем, возможно будет выгоднее Вам приобрести не комнату, а долю квартиры в ипотеку.

Источник: http://urned.net/sdelki-s-nedvizhimostyu/ipoteka/na-komnatu.html

Понравилась статья? Поделить с друзьями: