Как избавиться от ипотеки

Содержание

Как избавиться от ипотеки?

Ипотека – долгосрочное кредитование под залог недвижимости или земельного участка.

Длительные сроки и большие суммы кредитов создают серьезное финансовое бремя на протяжении нескольких лет, а иногда и десятилетий.

За такой период времени в жизни заемщика может произойти все что угодно, но главное – разного рода события способны отрицательно сказаться на уровне платежеспособности по ипотеке.

С одной стороны, многие люди стремятся побыстрее рассчитаться с кредитом и погашают его досрочно, а с другой – очень многие попадают в ситуацию полной неспособности нести кредитное бремя, по крайней мере на действующих условиях ипотеки. В последнем случаев невольно встает вопрос: как избавиться от ипотечного кредита?

Избавление от ипотеки: цели и задачи

Как избавиться от ипотеки? Как ни странно, но решить задачу избавления от ипотеки бывает куда проще, чем по потребительским займам. Однако очень многое зависит от того, какие сопутствующие цели стремится достичь заемщик.

В большинстве случаев заемщики-должники ставят цели:

  1. Сохранить залог в своей собственности, но при этом добиться изменения условий ипотеки, чтобы появилась возможность снизить долговую нагрузку и на более мягких условиях вносить периодические платежи.
  2. Сохранить залог и самостоятельно создать для себя условия снижения кредитной нагрузки (рефинансирование).
  3. Поскорее закрыть кредит и не важно, удастся сохранить залог или нет.

Ипотечный кредит – сложная форма кредитования. И хотя залог – это одно правоотношение, а кредит – другое, они взаимозависимы. Поэтому, как правило, взаимозависимы и цели, которые ставит перед собой заемщик, рассчитывая избавиться от кредита. Практически всегда приходится выбирать: либо сохранить залог за собой, либо нет и в этом случае действовать по ситуации.

Проще всего закрыть кредит, когда есть готовность к утрате залога – он сам по себе обеспечит исполнение обязательств. И сложнее – когда важно сохранить недвижимость или земельный участок. Здесь в любом случае придется либо самостоятельно искать источники рефинансирования или погашения кредита, либо договариваться с банком.

Прежде чем выбирать вариант решения вопроса с ипотекой, нужно обратиться к рассмотрению возможности ее погашения за счет страховки.

Далеко не всегда, но некоторые заемщики страхуют свою гражданскую ответственность по кредитному договору, в том числе на случай потери работы или источников доходов.

Возможным решением вопроса может стать и наличие страховки здоровья и жизни заемщика. Страховая компенсация обеспечит полное или хотя бы частичное погашение кредита.

Если страховки нет, либо случай не подпадает под страховой, необходимо решать вопрос уже с банком.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

  • Москва и область: +7-499-938-54-25
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-467-37-54
  • Федеральный: +7-800-350-84-02

Варианты избавления от ипотеки

При намерении сохранить залог возможными вариантами являются:

  1. Реструктуризация кредита. При выборе этого варианта необходимо обратиться в банк с соответствующим заявлением, указать причины невозможности на прежних условиях нести обязательства, подтвердить их документально и высказать свои предложения по поводу реструктуризации. По итогам рассмотрения обращения банк может предложить разные варианты решения вопроса: освобождение на некоторое время от погашения тела кредита, снижение размера периодического платежа с увеличением срока кредита и другие варианты. Очень часто по ипотеке разрабатываются индивидуальные условия реструктуризации, учитывающие как ситуацию с кредитом и задолженностью, так и финансовое положение заемщика, его текущие и будущие финансовые возможности.
  2. Рефинансирование. Если ипотека была оформлена в конце 2015 года или в течение 2016 года, сегодня практически все ключевые банки предлагают возможность рефинансирования кредита или пересмотра его условий с применением сниженных процентных ставок. Но здесь многое зависит от уровня просроченной задолженности и самого факта ее наличия. Если банк, где оформлена ипотека, отказывается от рефинансирования, можно обратиться в другой банк.

Если задача сохранения залога не стоит, и главное – избавиться от кредита, то вариантами решения вопроса могут быть:

  1. Договоренность с банком о реализации залога и погашении за счет вырученных средств кредитных обязательств. В этом случае банк либо дает согласие на то, чтобы заемщик сам решил вопрос купли-продажи, либо самостоятельно занимается реализаций залога с согласия заемщика, либо доверяет последнему решение основных вопросов с продажей, но полностью контролирует процесс.
  2. Перевод долга по ипотечному кредиту на другое лицо. В этом случае также требуется согласие банка-кредитора, и он будет оценивать нового заемщика по таким же критериям, что и первоначального. Первичный должник не выбывает из кредитного правоотношения. Он будет нести в зависимости от условий договора о переводе долга или солидарную, или субсидиарною ответственность. Вопрос относительно залога в этом случае решается по соглашению между банком-кредитором и залогодателем. Как правило, схемы подобного рода сделок разрабатываются и согласовываются между всеми участниками в индивидуальном порядке. Но ключевой здесь будет позиция банка. При определенных обстоятельствах залоговое имущество может быть сохранено за первоначальным должником, но сам по себе залог не отменен. С другой стороны, залоговое имущество может перейти с согласия банка в собственность нового должника, а прежний – быть полностью освобожденным от всех обязательств перед банком.

Некоторые заемщики практикуют такую форму погашения ипотечного кредита, при которой на платежи идут доходы от сдачи залога в аренду. Заключение договора аренды формально требует согласия банка-кредитора.

Но многие эту обязанность обходят, договариваясь с арендатором в устной форме или на свой страх и риск заключают письменный договор в надежде, что пока обязательства по кредиту выполняются, банк просто не воспользуется своим правом на признание аренды недействительной. 

Источник: http://law03.ru/finance/article/kak-izbavitsya-ot-ipoteki

Как избавиться от ипотеки?

Александра Шмидт

Источник фотографии

Что делать, если возможности выплачивать ипотеку больше нет

Золотое правило ипотечного заемщика – адекватно оценивать свои силы до оформления кредита. Неслучайно ведь банки требуют, например, чтобы выплаты не превышали 40–50% от общего дохода семьи.

Но все же от форс-мажоров никто не застрахован: увольнение с работы, болезнь близкого человека, вынужденный переезд и т. д. – подобные события вряд ли можно предвидеть.

Правда, в случае возникновения проблем с ипотекой многие заемщики предпочитают игнорировать их, хотя это определенно худшее решение.

Альтернативные варианты

Если с выплатой кредита возникают трудности, необходимо сразу идти в банк и совместно искать выход из сложившейся ситуации. Начальник отдела продаж ИСК «Отделстрой»
Николай Гражданкин комментирует: «Всегда лучше договариваться с банком, ведь он тоже не заинтересован в признании заемщика банкротом.

Как правило, банком предлагаются следующие варианты: реструктуризировать кредит или продать квартиру с погашением остатка по ипотеке. При реструктуризации переоформляется кредитный договор на новый срок – то есть клиент может увеличить срок, на который взят кредит, и тем самым снизить размер ежемесячного платежа.

Если же возможности выплачивать кредит нет совсем, единственный путь – продавать квартиру и возвращать банку долг по ипотеке».

Как продать ипотеку

Хотя реструктуризация – менее трудоемкая и сложная для заемщика процедура, она подходит далеко не всем, поскольку не решает проблему радикально. Другое дело – продажа квартиры. По словам Катерины Соболевой, управляющего директора департамента инвестиций в недвижимость Becar Asset Management Group, существует три основных способа ее реализации.

Первый – продать жилье за наличный расчет.

Для этого заемщику следует получить от банка разрешение на продажу, самостоятельно найти покупателя и составить нотариальный договор, в котором он обязуется оформить договор купли-продажи после снятия обременения с квартиры.

Когда покупатель выплатит банку долг по ипотеке, а снятие обременения будет подтверждено выпиской из ЕГРН, участники сделки смогут заключить и зарегистрировать договор купли-продажи и покупатель выплатит продавцу оставшуюся сумму.

Второй вариант – продать покупателю, взявшему ипотечный кредит. Чтобы состоялась такая сделка, покупатель должен быть в состоянии погасить долг продавца перед банком за счет собственных средств, кредитных же денег ему должно хватить для оплаты остальной части.

При таком раскладе после выплаты покупателем долга по ипотеке и снятия с квартиры обременения стороны обращаются в банк с целью оформления закладной и договора по ипотеке, а затем составляют и регистрируют договор купли-продажи.

Далее продавец получает остальные средства (кредитные) через банковскую ячейку.

И, наконец, последний вариант – продажа квартиры банком. То есть банк сам выставляет квартиру на продажу и самостоятельно ищет покупателя. Сделка купли-продажи проводится через банковскую ячейку.

Если долг больше

И все же, несмотря на наличие различных путей решения ипотечных проблем, из одной ситуации вряд ли удастся найти оптимальный выход – когда долг по ипотеке превышает рыночную стоимость квартиры. В последнее время подобное происходит все реже, но тем не менее иногда встречается.

В этом случае после продажи квартиры (внесение полученной за нее суммы квалифицируется как частичное досрочное погашение кредита) у заемщика остается необеспеченный долг, который он обязан выплатить по той же ипотечной ставке в течение оставшегося срока.

Ежемесячные платежи при этом становятся меньше, поскольку общая сумма кредита сокращается.

При перепечатке материалов указание автора и активная ссылка на сайт обязательна!

Источник: https://news.ners.ru/kak-izbavitsya-ot-ipoteki-.html

Как избавиться от ипотечного кредита

Два честных способа избавиться от валютного кредита

Согласно ст. 625 Гражданского кодекса должник не освобождается от ответственности, если у него нет денег, чтобы вернуть задолженность и уплатить штрафные санкции. Во время кризиса 2008-2009 гг.

заемщики массово обращались в суд с исками, в которых требовали признать договоры о валютных кредитах недействительными из-за скачка курса гривни.

Но судьи чаще принимали сторону банков.

Сейчас ситуация может повториться.

Как избавиться от ипотеки?

Это обычно прописывается в договоре, но если вы не сильны во всех нюансах, то лучше поговорить со специалистом, чем тратить несколько часов на изучение всех аспектов.

Основанием для отказа со стороны банка может быть либо мораторий, прописанный в договоре, либо ваше некорректное поведение, в частности, просрочка платежей.

Если с банком вы договорились, то можно переходить к поиску покупателей.

Законные способы уклониться от выплаты банковского кредита

Причем, зачастую подобные люди, ради выбивания долгов используют методы, не имеющие с законодательством нашей страны ничего общего, поэтому необходимо четко и грамотно отстаивать свои собственные права перед законом, а для этого существует несколько весьма эффективных способов.

1.

Один из самых верных способов – обратить непосредственно к самому банку, как только возникнут финансовые трудности.

Банкротство заемщика – реальная возможность избавиться от просроченной ипотеки

И если раньше законодательством не предусматривалась альтернатива исполнительному производству, то с 1 октября ипотечные должники смогут признавать себя банкротами, избавляясь от неподъемных кредитных обязательств.

Чем привлекательно банкротство для ипотечных заемщиков?

В первую очередь тем, что можно будет расплатиться с долгом, даже не имея всей суммы средств, на что может претендовать любой клиент, который задолжал более 500 тыс.

Как можно избавиться от ипотеки

В некоторых случаях необходимо заплатить штраф за неустойку согласно договора.

Квартира выставляется на продажу. Жилье также может быть продано банку, об этом подробнее расскажет эта статья .

Идет поиск покупателя С помощью нотариуса снимается запрет на отчуждение недвижимого имущества Заключается сделка купли-продажи Средства идут на погашение задолженности банку.

Стоит ли досрочно погашать ипотечный кредит?

По окончании кредитного периода проценты уменьшаются и вместе с ними уменьшается ожидаемый эффект от досрочного погашения.

Это необходимо учитывать заемщику, специально берущему ипотеку на предельно возможный срок, с минимальной суммой ежемесячных выплат, который предполагает в скором времени получить средства для полного досрочного погашения ипотечного кредита.

Например, если заемщик собирается приобрести новую квартиру, но пока не может продать свое старое жилье.

Но у раннего погашения ипотеки есть как преимущества, так и недостатки.

Запросите в Росреестре выписку из ЕГРН (единый государственный реестр недвижимости), откуда мжно буде увидеть обременение. Квартиру с обременением продать сложнее.

Вы вправе обратиться в суд и просить разделить не только совместно нажитое имущество, но и долг по ипотечному кредиту пополам.

жена также обязана участвовать в возврате кредита. 03 Июня 2014, 10:02 Уточнение клиента Квартира находится в залоге у банка.

Как быстро погасить (выплатить) ипотеку: варианты, схемы, нюансы?

К выбору квартиры подходят очень тщательно и вдумчиво, однако с течением времени может измениться и состав семьи, и место работы, и финансовый доход.

Кто-то рассматривает возможность переезда в другой регион или даже страну.

А поскольку ипотека создает определенные трудности для продажи квартиры, то единственным возможным вариантом осуществить задуманное служит опережающее погашение задолженности.

Ипотека, помимо ежемесячного погашения, предполагает и ежегодные траты, связанные с продлением страховки и независимой оценкой недвижимости (по дополнительным требованиям банка).

Долларовая ипотека — что делать!

г) самое неприятное — ставка будет 21,5% годовых д) придется заплатить комиссию банку за данную операцию — 60 000 рублей 2) есть вариант продать данную квартиру родственнику, который возьмет рублевую ипотеку на более выгодых условиях, чем при рефинансировании и таким образом произвести «рефинансирование» собственными силами. например, в сбербанке можно взять рублевую ипотеку с 15% годовых.

Скидываем лямку: как избавиться от ипотеки

Источник: http://munh.ru/kak-izbavitsja-ot-ipotechnogo-kredita-96699/

Избавление от ипотеки — 5 реальных способов

Как это обычно бывает ипотечное кредитование оформляется на долгие годы. Но мы можем подсказать несколько эффективных способов, которые могут значительно сократить срок ипотечный кабалы. Рассмотрим их по очереди во всех подробностях.

Согласно последним статданным после выхода из продолжительного кризиса граждане нашей страны в первую очередь потянулись именно к ипотечным кредитным продуктам. Также немаловажным фактором такого поворота событий стало развитие и улучшение рынка недвижимости в стране, в совокупности с уменьшением банковских ставок в секторе обеспеченного кредитования.

Естественным является стремление заемщика как можно быстрее избавиться от долговой ипотечной нагрузки, но далеко не у каждого из них получается решить данную задачу. Возможно некоторым из вас помогут нижеуказанные способы.

Маткапитал

Максимально быстрого сокращения задолженности можно добиться в том случае, если привлечь к расчёту материнский капитал.  На момент написания статьи он достигает значения в 450000 руб.

Важно знать, что если в семье появляется второй ребёнок, то маткапиталом можно сразу же загасить задолженность по ипотеке. Но в большинстве случаев, не касающихся данного правила, кредитополучателям придётся находиться в ожидании как минимум три года.

Платёж

Схема расчёта по задолженности является очень важной при оформлении огромных денежных сумм в ипотечный кредит.

Если график рассчитывается по аннуитетной периодичности выплат, значит получатель будет осуществлять погашение равными частями на протяжении всего периода ипотеки.

Несмотря на то, что такой сценарий оплаты на первый взгляд кажется достаточно удобным и понятным, именно такой расчет приведет к большей сумме оплаты банковскому учреждению нежели альтернативный вариант.

Под альтернативным мы понимаем дифференцированный расчет. В данном случае пользователь ипотеки первый период расчета осуществляет повышенные платежи, которые постепенно сходят на нет к концу срока.

Не совсем удобный для штатного пользователя процесс, который в свою очередь позволит вам сэкономить огромные деньги.

Кроме того, такая экономия позволит быстрее выплатить сумму основного долга и быстрее закрыть обязательства перед банком —  рассчитаться по ипотеке за самый короткий срок.

Первоначальный взнос

Оплата первоначального взноса в размере 50% и больше, естественно, сможет максимально сократить расходы по начисляемые процентам, а значит поможет избавиться от ипотеки в кратчайшие сроки.

  Но здесь не стоит переусердствовать и заявить в качестве первого взноса сумму на уровне 80-90% от стоимости квартиры или другого приобретаемого жилья.

  Такое предложение банку будет нерентабельным и неинтересным и поэтому скорее всего вы получите отказ в оформлении необходимых денег.

Большая часть кредиторов, конечно же, приветствует тех граждан, которые стремятся сделать как можно больше первоначальный взнос.

Такое намерение характеризует потенциального потребителя как дисциплинированного, грамотного и серьезно настроенного на осуществление расчёта пользователя.

Такой случай кредитования для банка будет наименее рискованным, а значит данная категория потенциальных потребителей может получить скидки или индивидуальные предложения улучшенных условий, что опять же переведет к скорейшему нивелированию ипотечный каббалы.

Сокращение ставки

Если на протяжении уже прошедшего срока оплаты на рынке изменилась ситуация и ипотечное кредитование стало гораздо дешевле, чем ваш текущий кредитный продукт, тогда можно обратиться в свой банк с заявлением о снижении стоимости ипотеки до уровня текущих рыночных значений. Обязательно нужно прийти в ближайшее отделение банка лично с паспортом, кредитным договором и оставить запрос на сокращение ставки в письменной форме.

Рефинансирование

В тех обстоятельствах, когда на рынке ставки сокращаются и сокращаются, а ваш собственный банк никак не хочет идти на изменение процентов в договорных обязательствах в вашу пользу, тогда можно договориться о рефинансировании ипотеки в стороннем банке.

Первое что необходимо сделать ипотечному кредитору —  это сравнить конечную переплату при использовании новых кредитных услуг стороннего банка. Только в том случае, если рефинансирование поможет сократить срок и/или общее тела долга стоит идти на такие меры.

Источник: https://zaimax.ru/5-sposobov-bistrogo-izbavlenia-ot-ipoteki

Как отказаться от ипотеки | 6 вариантов решения проблемы

статьи:

Ипотечное кредитование – это очень серьезный и долгосрочный шаг. Прежде чем решиться на него необходимо хорошо обдумать и просчитать все вероятные варианты развития событий не на ближайшее время, а на несколько лет вперед. Разумеется, такое долгосрочное планирование под силу не каждому заемщику. Кто-то внезапно обзаводится детьми и уходит в декрет, значительно снижая свой уровень доходов.

Некоторое семьи прекращают свое существование, и перед ними встает проблема раздела ипотеки при разводе. Кто-то просто лишается высокооплачиваемой работы, аналогов которой найти оказывается проблематично. Как быть заемщику в таком случае? Как отказаться от ипотеки с минимальными потерями и в строгом соответствии с законодательством?

Отказ от ипотеки: возможные варианты решения проблемы

Конечно, идеальным вариантом было бы прийти в банк и заявить: «Извините, я не тяну кредит, давайте просто разойдемся по-хорошему». Но так не бывает. Для того чтобы закрыть ипотеку вам придется приложить едва ли меньше усилий, чем для того, чтобы взять ее. Существуют такие варианты отказа от ипотеки:

  1. вы перестаете платить ежемесячные вносы, банк подает в суд и отбирает у вас заемное жилье;
  2. вы обращаетесь со своей проблемой в банк, доказывая наличие серьезных финансовых проблем (вы лишились работы, родился ребенок, кому-то из членов семьи требуется операция и т.д.) и банк смягчает для вас условия кредитования;
  3. вы продаете жилье по такой цене, которая позволяет вам погасить оставшийся долг по ипотеке;
  4. вы участвуете в программе «цивилизованная аренда» и становитесь не собственником, а арендатором квартиры, но и ежемесячный платеж ваш значительно сокращается;
  5. вы рефинансируете займ на более выгодных условиях (более длительный срок кредитования или меньший процент и т.д.);
  6. вы ищете вторую, третью работу, в общем, стараетесь изо всех сил заработать столько, сколько нужно.

Рассмотрим каждый из этих случаев подробнее

Отмена ипотеки в судебном порядке

Если вы пришли к осознанию того, что просто не в состоянии платить ежемесячные взносы по ипотеке и решили их больше не вносить, то рано или поздно вас ждет повестка в суд.

Причем, если вы не стремитесь решить свою проблему совместно с банком и игнорируете звонки и письма кредитора, то суд, с большой долей вероятности, примет решение не в вашу пользу.

А после того, как на ваше жилье будет наложено взыскание, вам придется его покинуть.

Если у вас нет других вариантов жилья, то максимум на что вы можете рассчитывать: это отсрочка приведения решения в исполнение на 12 месяцев (это возможно в том случае, если на вашем иждивении маленькие дети, а альтернативного жилья совсем нет) или временное пребывание в муниципальных жилых объектах. Последний случай также из разряда призрачных, поскольку у муниципалитета, как правило, такого жилья попросту не хватает на всех льготников.

При этом, доводя дело до суда, вы ставите крест на своей кредитной истории.

Как известно, банки обмениваются базами данных на неблагонадежных заемщиков, а значит, вы больше никогда и нигде не сможете взять кредит, даже обычный потребительский. Помните об этом.

Таким образом, этот вариант решения проблемы ипотеки нельзя назвать оптимальным, скорее это решение на самый самый крайний случай.

Уступки от банка

На самом деле, смягчить условия ипотеки вполне возможно. Дело в том, что в банке также понимают, что судебная тяжба – это длительный и затратный процесс. Намного выгоднее немного уступить заемщику, чтобы не потерять прибыль по займу в целом.

Если вы в состоянии доказать свои сложные финансовые обстоятельства (к примеру предоставить трудовую книжку с записью об увольнении или свидетельство о рождении ребенка, а также декретный больничный и т.д.

), то банк вполне может сделать шаг вам навстречу.

Проблемные заемщики могут рассчитывать на снижение процентной ставки, кредитные каникулы на срок в среднем около 12 месяцев (когда тело кредита не уплачивается, а погашаются только проценты) или рефинансирование с продлением срока кредита, чтобы ежемесячный платеж снизился. И этот перечень поблажек не исчерпывающий, вам стоит в любом случае сразу обратиться в банк со своей проблемой, возможно, получится договориться и решить проблему малой кровью.

Продажа ипотечной квартиры

Это кардинальное решение проблемы ипотеки раз и навсегда. Однако стоит учитывать несколько неприятных моментов: как правило, покупатели жилья не слишком охотно выбирают ипотечное жилье. Если им попадется вариант без обременения, то, скорее всего они выберут его.

Потому для того, чтобы наверняка продать жилье, вам придется установить цену ниже рыночной. В таком случае вы рискуете не погасить весь долг перед банком или же если и погасите, то только его, а все ваши платежи за время уплаты ипотеки можно считать вылетевшими в трубу.

Такой ход решает проблему ипотеки, но не решает ваших жилищных проблем, потому прежде чем им пользоваться, стоит все очень тщательно просчитать и взвесить.

Цивилизованная аренда

В данном случае вам предлагается переоформить ипотеку на третье лицо, которое станет платить основную сумму ежемесячных взносов, но и будет считаться полноправным собственником. Вы при этом будете выступать арендатором, и ваш ежемесячный платеж станет на порядок меньше, что избавит вас от лишней финансовой нагрузки. Но не решит вашу жилищную проблему полностью.

Как правило, цивилизованная аренда предусматривает проживание бывшего заемщика в ипотечном жилье около пяти лет, а дальше ему придется снова всерьез думать о том, где жить. Цивилизованная аренда оформляется через компании-посредников, которые самостоятельно взаимодействуют с банком и улаживают все формальности.

Рефинансирование

Если вы взяли ипотеку на одних условиях с прицелом на высокие доходы, а позже обстоятельства поменялись, то вы можете рефинансировать кредит с изменением условий. Рефинансирование подразумевает погашение существующего ипотечного кредита за счет нового займа. Вы можете попытаться перекредитоваться в своем же банке.

Если предлагаемые им условия вас не устроят, то такой кредит можно взять в другом банке, благо подобные программы есть практически в каждом кредитно-финансовом учреждении. Рефинансировав займ, вы сможете увеличить срок кредитования, сменить валюту кредита, а также его процент, так, чтобы ежемесячный взнос стал для вас приемлемым.

Оставить все как есть

Если ваши финансовые затруднения временные и есть шансы на благополучное разрешение ситуации в ближайшем будущем, то возможно есть смысл поискать дополнительные временные источники дохода или взять беспроцентный займ у родственников.

Ведь если вы решитесь на какой-либо кардинальный шаг, то это лишит вас возможности иметь собственное жилье.

А пережив трудные времена, вы снова сможете свободно уплачивать ипотеку, приближая тот день, когда оно полностью перейдет в вашу собственность.

Подобрать программу ипотеки

Проверить кредитную историю

Отправьте бесплатную заявку и получите выгодное предложение на покупку недвижимости.

Почему мы?

  • Удобно: Заявка бесплатная и отправляется онлайн
  • Эксклюзивно: подборка предложений исходя из Ваших запросов и пожеланий
  • Выгодно: мы сотрудничаем напрямую с застройщиками, агентствами недвижимости и прочими участниками рынка.
  • Быстро: в течение рабочего дня с вами свяжется специалист для подтверждения вашего запроса.

Источник: https://kreditipo.ru/kak-otkazatsya-ot-ipoteki/

5 способов быстрее избавиться от ипотеки

Любой ипотечный кредит, как правило, оформляется на многие годы. Однако срок ипотечной ноши можно существенно сократить, если воспользоваться одним из нижеуказанных способов. Расскажем о них чуть подробнее.

Как показывает статистика, россияне после долгого перерыва возвращаются в банке и стремятся в первую очередь получить именно ипотечные кредиты. Этому способствует благоприятная ситуация, которая сложилась на рынке недвижимости и в целом на рынке банковских ставок.

Конечно, все заемщики мечтают быстрее избавиться от ипотеки, однако не у всех это получается. Возможно, им помогут эти способы.

Платеж

Выбирая ипотечный кредит, гражданам нужно обратить внимание на схему погашения долга. Если все происходит по аннуитетному сценарию, то это означает, что платить клиент будет равными платежами на протяжении всего срока кредитования. Эта схема удобна, однако по ее итогам гражданин заплатит банку больше, чем если бы он воспользовался другим вариантом.

Второй вариант называют дифференцированной схемой. Она не так удобна, поскольку сначала клиент платит повышенные платежи, затем они постепенно снижаются. Однако такой вариант позволяет сэкономить немалые суммы. В итоге гражданин может на сэкономленные средства быстрее расплатиться по долгу и быстрее избавиться от долговой ноши.

Первый взнос

Если вы хотите быстро избавиться от ипотеки и меньше заплатить по процентам, то имеет смысл внести солидный первоначальной взнос, например, в размере 50% и более. Однако он не должен быть более 80-90%, иначе такая сделка потеряет для банка смысл и финорганизация просто откажется от выдачи ссуды.

В целом же банки позитивно смотрят на граждан, решивших внести большой первоначальный взнос. Это говорит о том, что гражданин серьезно настроен на выплату кредита. Риски по таким клиентам, как правило, ниже, поэтому им могут предложить более льготные условия кредитования, что также будет способствовать скорейшему завершению ипотечной эпопеи.

Маткапитал

Помочь в вопросе резкого снижения долга по ипотеке может материнский капитал. Сегодня он составляет 450 тыс. рублей.

Кстати, если речь идет о погашении долга по ипотеке, то воспользоваться маткапиталом можно сразу после появления второго ребенка в семье. В остальных случаях, напомним, нужно ждать, как минимум 3 года.

Снижение ставки

Если за время пока заемщики обслуживали свой кредит, ставки по ипотеке снизились, то можно обратиться в свой банк с просьбой о снижении ставки до рыночных уровней. Заявление составляется в простой письменной форме. Подробнее об этом вы можете прочитать в материале «Как уменьшить ипотечную ставку?»

Рефинансирование

Если заемщик не смог договориться с родным банком, то у него всегда есть возможность осуществить рефинансирование ссуды в чужом банке. Только нужно перед операцией детально просчитать все расходы и доходы, чтобы сделка положительным образом отражалась на финансовом положении должника. Только в этом случае он сможет вернуть деньги раньше намеченного срока.

Источник: http://zaimisrochno.ru/articles/5-sposobov-bystree-izbavitsya-ot-ipoteki

Как избавиться от кредитов до 2018 года: действие и сроки, законные способы, чтобы освободиться от долга

Как избавиться от кредитов до 2018 года – этот вопрос интересует многих, особенно если сумма задолженности по кредитному займу выросла за счет наложения штрафных санкций или непомерного процента. Стоит разобраться, существуют ли легальные способы не оплачивать ипотечный или денежный заем и когда можно игнорировать проценты, возвращая сумму долга.

При возвращении кредита банку заемщики беспокоятся о процентах, со временем сильно повышающих первичный долг. Но почти всегда есть законное право не оплачивать либо минимизировать дополнительные затраты, вызванные набежавшими процентами.

Эффективный метод погашения кредитной задолженности – это новый кредит, подразумевающий низкую ставку как стандартных, так и штрафных процентов. Это означает, что заемщик берет новый кредит, чтобы покрыть этими деньгами долг.

Нередко люди берут займы в микрофинансовых организациях.

Чем раньше получится избавиться от задолженности по кредиту, тем меньше составит сумма процента, но стоит затронуть и аспект штрафных санкций. Размер неустойки носит индивидуальный характер, но есть шанс снизить его путем судебных разбирательств, если величина начисляемых штрафов будет признана несоразмерной задолженности и зафиксированному нарушению.

С 1 января 2018 года начнет действовать законопроект, разработка которого велась депутатами Госдумы от партии КПРФ Сергеем Обуховым и Валерием Рашкиным с 2015 года. Кредитная амнистия направлена на облегчение сотрудничества между кредитором и добросовестными заемщиками путем введения дополнительных условий и пересмотра действующей системы кредитования.

Кредитная амнистия поможет быстро избавиться от кредитов, но слово «амнистия» не означает, что все, включая злостных неплательщиков, будут освобождены, а кредиты списаны.

Законопроект ориентирован на добросовестных заемщиков, по каким-либо причинам неспособных расплатиться с кредитами.

Документ подразумевает пересмотр системы возврата займов, а также лимитирование ставок по процентам и понижение приоритета штрафных взносов.

Механизм действия

Современная аннуитетная система возврата займа банку будет пересмотрена после вступления в силу закона о кредитной амнистии. При внесении заемщиком взноса для погашения задолженности распределение средств выглядит следующим образом:

  • приоритет отдается списанию штрафов;
  • на втором месте стоят проценты;
  • в последнюю очередь деньги идут на покрытие основного долга.

Новое видение системы оплаты кредитных займов можно рассматривать как способ избавиться от кредита, что подразумевает поддержку для граждан, регулярно совершающих кредитные взносы, но по определенным причинам неспособных действовать согласно графику платежей. Для таких заемщиков банк будет обязан предоставить льготные условия оплаты кредита:

  • понижение процентной ставки;
  • ограничение величины ежемесячного взноса;
  • приоритет основному долгу при внесении минимальных средств на ссудный счет;
  • аннулирование начисленных штрафов, процентов и пени;
  • очищение кредитной истории.

Как избавиться от долгов по кредитам до 2018 года

Теория теорией, но важный вопрос остается.

Итак, как законно избавиться от кредитов до 2018 года? Допустим, что этот вопрос возник у вас недавно, а сумма задолженности не достигла той величины, когда делом занялось бы коллекторское агентство или производился бы поиск решения в судебном порядке. Что делать тогда и как заемщику избавиться от кредита законным способом? Существует несколько вариантов развития событий.

Реструктуризация кредита

Заемщик может письменно подать заявление руководству банка с просьбой о реструктуризации либо отсрочке кредитного платежа. Понадобится приложить к прошению документы, регистрирующие финансовые трудности – потерю работы и др.

Сама отсрочка по факту заключается в том, что временно заемщик будет выплачивать только проценты, постепенно снижая суммарную задолженность, равно как и последующие ежемесячные взносы.

Реструктуризация же увеличивает кредитный период, что соразмерно снижает сумму, вносимую каждый месяц.

Еще один способ избавиться от просроченного кредита – реализация залогового имущества.

Это радикальный способ гасить кредит в кратчайшие сроки, но один из эффективных, поскольку роль залога зачастую выполняют недвижимость либо автомобиль, даже демпинговая стоимость которых удовлетворит кредиторов.

Производится оценка имущества и последующее выставление на продажу. Когда определяется покупатель – оформляется сделка продажи залогового имущества, а средства идут на покрытие кредита.

Кредитные каникулы

Кредитные каникулы – это платная опция, предоставляемая банками как при реструктуризации, так и в качестве дополнительного сервиса.

Суть этого способа заключается в отсрочке кредитного платежа, которая выдается единожды в течение года. Стоимость кредитных каникул эквивалентна 15% от величины ежемесячного платежа с минимумом в 2000 рублей.

Срок кредитования при этом возрастает на длительность отсрочки; увеличивается и сумма переплаты.

Привлечение поручителей

Материальная поддержка поручителей может стать выходом из положения при неожиданных финансовых трудностях заемщика.

Банк имеет право обращаться к поручителю для частичного или полного погашения кредитной задолженности если должник не способен самостоятельно вернуть кредит.

Пункты договора поручительства подразумевают солидарную ответственность, что гарантирует поручителю права на залоговое имущество в размере, эквивалентном покрытой части долга. В качестве альтернативы поручитель может потребовать от заемщика денежное возмещение убытков.

По статье 367 гражданского кодекса РФ, поручительство может прекратиться в случае:

  1. Изменения условий кредитования, ужесточающих обязательства поручителя, без письменного согласия последнего.
  2. Смены заемщика без согласия поручителя.
  3. Отказа кредитора принимать исполнение обязательств.
  4. Истечения периода поручительства.

Банкротство физических лиц

Банкротство физ. лица наступает при подтверждении арбитражным судом неспособности заемщика исполнять любые финансовые обязательства. Начать процедуру признания имеет право любой гражданин, чья суммарная задолженность составила более 500 тыс. рублей со сроком просрочки последнего платежа в 3 месяца. В случае признания заемщика банкротом, он лишается права:

  • производить сделки купли-продажи собственности и использовать ее в качестве залога;
  • выдавать поручительства;
  • покидать границы государства (опционально);
  • самостоятельно управлять средствами на счетах в банках.

Как избавиться от кредитных долгов через суд

Если не удастся взыскать задолженность по кредиту при помощи коллекторский организации, банк будет вынужден обратиться в суд с целью решения проблемы. Суда опасаться не стоит, поскольку часто встречаются ситуации, когда дополнительно начисленные проценты, штрафы и т.д. по итогам разбирательства снижаются. В результате у заемщика появляется право оплатить чистую сумму кредитного займа.

Банкротство физических лиц и его последствия

Финансовая несостоятельность заемщика достигается путем искусственного снижения дохода и продажи имущества либо его передачи, но этот метод можно считать законным только формально. Суть состоит в том, чтобы переписать имущество на родственников, друзей и т.д, сделав его имуществом третьих лиц. Далее заемщику необходимо уволиться с официальной работы и закрыть все счета в банках

Для проведения процедуры банкротства нет необходимости передавать последнюю квартиру. Если в доме заемщика прописаны несовершеннолетние, либо если она является единственным жильем, судебные приставы не имеют права описывать ее в счет погашения долга. В целом, процедура оформления всех документов может занять немало времени, но это позволит сохранить финансы и имущество нетронутыми.

В каких случаях банк может полностью списать долги

Сравнительно высока вероятность списания с заемщика кредита в связи с:

  • невозможностью взыскания;
  • потерей или смертью заемщика.

Невозвращенные займы портят отчетность, потому банкиры нередко прощают подобные задолженности, чтобы они не висели на балансе мертвым грузом. Кроме того, банк может списать кредит, если долг небольшой, а его возвращение принесет больше убытков, чем прибыли. Хотя случаев полного списания мало и всегда это скорее исключение, чем правило.

Возможна ситуация, когда попытки взыскать долг затягиваются настолько, что банк обращается в суд уже спустя 3-4 года после внесения заемщиком последнего взноса по кредиту.

В этой ситуации ответчик может заявить об истечении срока исковой давности, и высока вероятность того, что суд будет выигран, а кредитор будет вынужден списать задолженность.

Но необходимо осознавать, что работники банка, коллекторских организаций успеют испортить жизнь заемщику прежде, чем произойдет списание.

Источник: https://sovets.net/15574-kak-izbavitsya-ot-kreditov-do-2018-goda.html

Как отказаться от ипотеки

Покупка собственного жилья для некоторых людей – это главная цель в жизни, именно поэтому они часто берут кредиты на квартиры, а случается так, что потом они задаются вопросом, как отказаться от взятой ипотеки.

Такие мысли могут появиться тогда, когда вы не совсем трезво оценили свои финансовые возможности или же вас уволили с работы. Из данной стать вы узнаете обо всех нюансах по поводу отказа от ипотеки – когда это возможно, и что потребуется сделать.

Избавляемся от кредита с меньшими потерями.

Без оплаты

Как расторгнуть договор на ипотеку, если вы даже еще не въехали в квартиру? Бывает так, что человек передумал брать ипотеку еще до того, как внес первый платеж. Возможно, он даже еще не успел переехать в свою квартиру. В таком случае банк перевел денежные средства на счет заёмщику, а заемщик в свою очередь переведенные деньги даже не снимал. В таком случае вам предстоит:

  • Вернуть деньги банку, которые были вам выданы.
  • Оплатить процент за каждый день использования кредита. Да, деньгами вы не пользовались, однако они были у вас.

Идеально, конечно, отказаться от ипотеки еще до того, как вам перевели деньги, даже если сам кредитный договор уже подписан. При это вам не придется возвращать банку деньги и выплачивать процент. Стоит отметить, что вы имеете полное право на такой шаг, и банк не может вам препятствовать ни при каких обстоятельствах.

Уже были выплаты

Можно ли отказаться от ипотеки, если вы уже живете в квартире несколько лет и выплатили часть кредита? Возможно, что вы уже живете в ипотечной квартире и какое-то время выплачиваете кредит – полгода или даже несколько.

Но случилось так, что вы столкнулись с финансовыми трудностями и не можете больше ежемесячно выплачивать положенную сумму. Такие ситуации случаются достаточно часто, ведь никто не может быть застрахован от непредвиденных обстоятельств – от утраты работы или трудоспособности.

Такой поворот не самый приятный, и на многих нагоняет ужас.

Источник: https://kvadmetry.ru/ipoteka/kak-otkazatsya.html

Банкротство и ипотека, как сохранить квартиру и избавиться от долгов?

:  5 / 5

Многие слышали, что в октябре 2015 года вступил в законную силу Закон о внесении поправок в ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Стало возможно банкротство физических лиц. 

Достаточно много людей, имеющие ипотеку, оказались в следующей ситуации: 

  1. Потеряв заработок, человек оказался в долгах, выплатить которые возможности нет. 
  2. Найти работу, позволяющую оплатить всю задолженность разом, не представляется возможным.
  3. Погашение задолженности по частям никакого эффекта не дает, поскольку скорость увеличения размера процентов значительно выше скорости выплаты задолженности.
  4. Пройти процедуру банкротства человек не хочет, поскольку боится лишиться единственного жилья, которое находится в ипотеке. 

Что делать в такой ситуации? Как сохранить квартиру (жилье) и избавится от долгов?

Рассмотрим два варианта возможного развития событий. 

Запись передачи на радио с Крыловой Вероникой на темы:

1) ипотека и банкротство 2) наследство и банкротство

Your browser does not support the audio element.

Ситуация 1. Есть текущая задолженность 500 000р. Задолженности по ипотеки нет. 

Наиболее часто встречающийся случай в нашей практике. 

Предположим, у человека достаточно много кредитов и есть ипотека. 

Чаще всего если средств перестает хватать на выплату всех платежей, гражданин перестает платить по всем платежам кроме ипотеки, так как хочет сохранить жилье.

В таком случае, по оставшимся обязательствам сумма задолженности достаточно быстро достигнет 500 000 рублей, но при этом по ипотеке задолженность будет отсутствовать. 

Очень часто юристы не рекомендуют начинать процедуру банкротства из опасения потерять единственное жилье. Но так ли это на самом деле? Мы оспариваем данный миф.

Если не интересно как мы пришли к нашим выводам, можете сразу перейти к итогам.

Обратимся к положениям ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Согласно п.п. 1,3 ст. 213.25 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» все имущество гражданина, имеющееся на дату принятия решения арбитражного суда о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина и выявленное или приобретенное после даты принятия указанного решения, составляет конкурсную массу, за исключением имущества, определенного пунктом 3 настоящей статьи.

Из конкурсной массы исключается имущество, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским процессуальным законодательством.

Согласно ч 1 ст.

446 Гражданского процессуального кодекса взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

Из совокупности указанных норм следует, что в деле о банкротстве гражданина не может быть наложено взыскание на единственное жилье гражданина. 

Единственным исключением из данного правила является предмет ипотеки.

Между тем, законодатель делает оговорку: «если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание»

Таким образом, мы имеем два обязательных основания, при наличии которых можно наложить взыскание на квартиру: 

  1. Наличие ипотеки
  2. Если согласно законодательству об ипотеке на такое имущество может быть наложено взыскание.

Тем самым Законодатель отсылает нас к ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Согласно п. 1 ст.

50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. 

Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, указанных в настоящем пункте и вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства должником, в отношении которого введены процедуры, применяемые в деле о банкротстве.

Между тем, если гражданин исполняет свои обязательства по Договору, обеспеченному ипотекой в полном объеме, на дату рассмотрения дела о банкротстве просрочек в платежах не имеется, у Кредитора не возникает ни права обратиться в суд с требованием о включении в реестр кредиторов, ни с требованием о наложении взыскания на квартиру. 

Для всех остальных Кредиторов само по себе наличие залога ничего не меняет, для них такое имущество по-прежнему остается единственным жильем, а значит, наложить взыскание на такое имущество нельзя. 

Вывод

Если нет задолженности по ипотеке, но есть долги больше 500 000р., то можно обратиться в суд с заявление о банкротстве. И в результате процедуры банкротства физического лица Вы будете освобождены от долгов и сможете спокойно продолжить выплату по Кредитному договору за квартиру.

Так Ваше единственное жилье останется с Вами. 

Услуги по банкротству физических лиц

Мы готовы бесплатно проконсультировать по вопросам банкротства физического лица именно по Вашей ситуации

Ситуация 2. Есть задолженность по ипотеке. 

Если доход снизился настолько, что Вы не можете оплачивать свои обязательства по кредиту, или исполнение обязательств стало невозможным по обстоятельствам, независящим от вас (например, вы в числе пострадавших валютных ипотечников), что делать в таком случае? 

Выходом из ситуации по-прежнему может стать ФЗ «о несостоятельности (банкротстве)». Однако, в данном случае процедура будет несколько сложнее. 

Если у Вас имеется доход, однако, его не достаточно для того, чтобы продолжить исполнение обязательств, но вы хотите сохранить жилье, есть возможность начать процедуру реструктуризации задолженности. 

Суть процедуры реструктуризации задолженности заключается в следующем. 

Арбитражный суд проверяет Вашу платежеспособность на сегодняшний день и устанавливает признаки банкротства. 

Должник предоставляет в суд план реструктуризации

Главное требование к плану финансового оздоровления – погашение задолженности в течение трех лет (речь о текущей, т.е. уже возникшей задолженности). 

В процедуре реструктуризации задолженности есть возможность не только восстановится в графике платежей, но и поменять невыгодные условия Договора, снизить штрафные санкции.

Как правило, банки не имеют прямой цели отобрать у Вас квартиру, но в результате большого бюрократического взаимодействия звеньев банковской системы вопросы реструктуризации задолженности во внесудебном порядке решаются достаточно долго и сложно. 

Пока банковские сотрудники направляют Ваши документы в Москву для рассмотрения вопроса о реструктуризации (практически у всех банков юридический отдел находится в Москве) Вы теряете самое ценное – время, за которое начисляются проценты и штрафные санкции. Ко времени принятия решения, как правило, что – то исправить уже достаточно сложно. 

В процедуре банкротства данная процедура сокращается до времени рассмотрения дела в суде – не более трех месяцев. 

Таким образом, Вы сможете остановить начисление штрафных санкций, процентов, сохранить жилье и вероятно, даже улучшить условия Договора. 

Удачи Вам! 

Источник: https://krylovy.com/blog/bankrotstvo-fiz-lits/98-bankrotstvo-i-ipoteka-kak-sokhranit-kvartiru-i-izbavitsya-ot-dolgov

Как избавиться от ипотечного кредита

Форум • ЖК Митино-О2

Именно поэтому обращение в банк – это первый обязательный шаг . который должен предпринять продавец квартиры, обремененной ипотекой.

При этом нужно учесть, что пока действует запрет на досрочное погашение кредита, ипотечную квартиру продать невозможно. Если такой запрет уже снят, можно встретиться с сотрудником банка для переговоров о продаже квартиры.

Большинство банков, узнав причину продажи квартиру, идут навстречу клиенту.

Скидываем лямку: как избавиться от ипотеки

Если ориентироваться на цены, то покупать дом у моря следует зимой. Но именно летом на рынок выходит максимальное количество предложений.

Специалисты портала «Мир квартир» изучили годовую динамику цен на дома на главных курортах Краснодарского края и определили среднюю стоимость домовладений на июнь 2018 года.

Оказалось, что дома в Сочи дорожают опережающими темпами.

Сочи ждет рублевых миллионеров Большой Сочи протянулся вдоль моря на 145 километров.

Как избавиться от ипотечного кредита на выгодных условиях?

Стоит подумать о реструктуризации кредита и пойти на контакт с банком.

Итак, если заёмщик нуждается в ипотечной квартире и его финансовые затруднения незначительные и непродолжительные, тогда он может обратиться с письменным заявлением в банк и просить установить новый график платежей с указанием посильной суммы ежемесячного взноса.

Если покупатель на квартиру найден, то процедура должна быть следующая.

Этот путь возможен, если банк согласен на досрочное погашение кредита.

В крайнем случае, вам придется заплатить штраф за неустойку по договору. Не забудьте также о расходах, связанных с совершением сделки: оплате госпошлины, работы нотариуса и отчислении в пенсионный фонд. Кстати, по договоренности вы можете эти суммы разделить пополам с покупателем.

Можно переоформить кредит на другого человека, готового взвалить ваше финансовое бремя на свои плечи.

Форум по ипотеке и секьюритизации

? Им (. нам. ) что, остаётся разве что » взлететь, как взлетала она, но не вверх, а вниз » ©. Просто так взять и отказаться нельзя, у нас пока нет закона о банкротстве физических лиц, и даже когда (и если) такой закон появится, должник не сможет в одностороннем порядке расторгнуть кредитный договор.

Попытаюсь объяснить почему. 1.

В России почему-то принято ассоциировать банки с ипотечными квартирами, поэтому Вы и пишете — «хочу взять и отдать квартиру банку».

Как избавиться от ипотеки?

Если с выплатой кредита возникают трудности, необходимо сразу идти в банк и совместно искать выход из сложившейся ситуации.

Начальник отдела продаж ИСК «Отделстрой» Николай Гражданкин комментирует: «Всегда лучше договариваться с банком, ведь он тоже не заинтересован в признании заемщика банкротом.

Как правило, банком предлагаются следующие варианты: реструктуризировать кредит или продать квартиру с погашением остатка по ипотеке.

До недавнего времени кредитные договоры чаще всего оспаривались на том основании, что у банков, выдававших кредиты в СКВ, отсутствовали индивидуальные валютные лицензии.

Сейчас такая возможность отпала: летом прошлого года Высший специализированный суд Украины (ВССУ) вынес решение, что при заключении договора кредитования в инвалюте банкам достаточно генеральной лицензии НБУ.

Однако у заемщиков остались и другие аргументы, которые позволяющие ввязаться в спор.

– Взяли в 2011 году. Снимали квартиры, и в какой-то момент решили, что устали снимать, и решили взять кредит.

Была такая финансовая устойчивая ситуация в нашей семье. В общем, пошли в три банка, и Сбербанк одобрил. «Двушка» в подмосковном Красноармейске стоила 2 миллиона 700 тысяч рублей.

У банка заняли 2 миллиона 475 тысяч.

В то время семья имела стабильный доход. К тому же Анна – актриса по образованию – активно снималась в кино. – Вначале, да, все было хорошо, мы пять лет платили, выплачивали все стабильно.

Можно ли избавиться от ипотеки?

Прежде всего, для выяснения диктуемых банком условий по продаже жилья, требуется встретиться с представителями этого банка.

Обычно в договоре это бывает прописано. Но, так как большинство граждан не слишком разбираются в юридических нюансах, лучше проконсультироваться по этому вопросу со специалистом, чем самостоятельно заниматься изучением сложных аспектов.

В случае если в договоре был прописан мораторий на такие действия, или если заемщик нарушал сроки платежей, банк может не согласиться с продажей квартиры. В случае если банк разрешил продавать квартиру, можно начинать искать покупателей.

Источник: http://myeconomist.ru/kak-izbavitsja-ot-ipotechnogo-kredita-19287/

Как избавиться от ипотечного кредита

Как избавиться от ипотеки

*информация размещена в ознакомительных целях, чтобы поблагодарить нас, поделитесь ссылкой на страницу с друзьями. Вы можете прислать интересный нашим читателям материал.

Мы будем рады ответить на все ваши вопросы и предложения, а также услышать критику и пожелания по адресу Законодательство предусматривает возможность продажи недвижимости, имеющей обременение, для этого необходимо одобрение банка-кредитора.

Форум • ЖК Митино-О2

Дорогие форумчане, нужна помощь в таком вопросе.

Квартиру покупала в феврале 2018 года по ипотеке. Все устраивало. Но за год жизнь круто поменялась, в следующем году планирую переезжать из Москвы и думаю как же теперь от этой ипотеки избавляться. Продажи ипотечной квартиры – это достаточно сложная процедура, которая, как правило, требует значительных временных затрат.

Прежде всего, продать квартиру, находящуюся под ипотекой, можно только с согласия банка, выдавшего ипотечный кредит на покупку данной квартиры.

Золотое правило ипотечного заемщика – адекватно оценивать свои силы до оформления кредита. Неслучайно ведь банки требуют, например, чтобы выплаты не превышали 40–50% от общего дохода семьи.

Но все же от форс-мажоров никто не застрахован: увольнение с работы, болезнь близкого человека, вынужденный переезд и т.

д. – подобные события вряд ли можно предвидеть.

Правда, в случае возникновения проблем с ипотекой многие заемщики предпочитают игнорировать их, хотя это определенно худшее решение.

Самый простой способ избавиться от ипотеки – это продать купленную в кредит недвижимость. Относительно простой, так как подобная сделка невозможна без разрешения банка.

Поэтому для начала следует проконсультироваться с кредитным специалистом и выяснить пошаговый порядок действий.

Как правило, он выглядит следующим образом: получить добро от банка, выставить квартиру на продажу, найти покупателя, с помощью нотариуса снять запрет на отчуждение имущества, оформить сделку и получить часть денег, оставшихся от погашения задолженности банку. Этот путь возможен, если банк согласен на досрочное погашение кредита.

Форум по ипотеке и секьюритизации

Он и так ой как превышает, аж в 5 раз почти.

Но что, действительно, нельзя взять, и отказаться от этой злополучной квартиры совсем?

И от всего того, что в неё вложил в течении N-нного срока, как «в том кино»?

Ну это же какая-то беззаконная западня получается! Нажива банков на. немощных и безработных, которые итак уже всё что можно (что есть, было) им отдали, и, чтоб это всё не продолжалось «до бесконечности» (да, всю жизнь, именно тот большой-небольшой «остаток» её, когда ещё всё-таки можно постараться вновь оправиться от подобных искусственных мегапроблем и.

Для того чтобы избавиться от кредита, взятого на долгие годы, возможна продажа заложенной квартиры или обычного жилья, хотя сделать это не так и просто, так как необходимо взять согласие у банка, выдавшего вам ипотеку.

Поиск новых вариантов решения проблемы необходимо начинать только тогда, когда будет, исключен вопрос со старой квартирой, а для этого необходимо встретиться со специалистами банка.

Как отказаться от ипотеки

Как быть если нечем платить кредит, как отказаться от ипотеки? Заемщики, оказавшиеся в тяжелом положении не должны отчаиваться, всякая проблема имеет решение. Рассмотрим все возможные способы, как выйти из положения с наименьшими потерями.

Как отказаться от ипотеки в Сбербанке, ВТБ или другом кредитном учреждении, если передумали брать ипотеку? Для этого нужно прийти в кредитное учреждение и в письменной форме проинформировать о том, что в связи с обстоятельствами изменили решение о заключении договора.

За это не могут быть начислены штрафные санкции.

Один из распространенных способов затягивания процесса заемщиком — создание судебного спора по признанию недействительным кредитного либо ипотечного договора.

Инициирование заемщиком подобного спора, возможно, ничем не закончится, но это отодвинет момент, когда банк сможет взыскать предмет залога, примерно на 3-4 месяца.

А вот в случае успеха заемщик может выторговать себе изрядную скидку и получить право вернуть банку только основную часть кредита, при этом не погашая проценты.

Можно ли избавиться от ипотеки?

Что делать, если ипотечный кредит взят на долгие 20 лет? В данной ситуации продажа заложенной квартиры также возможна, как и продажа обычного жилья, правда, сделать это не так уж просто и быстро.

Здесь не обойтись без согласия банка, выдавшего ипотечный кредит.

В данном случае, по рекомендациям специалистов, подборку новых вариантов следует делать только после того, как будет решен вопрос о судьбе старой квартиры.

Источник: http://ruslanhasanov.ru/kak-izbavitsja-ot-ipotechnogo-kredita-31592/

Как избавиться от ипотечного кредита

Скидываем лямку: как избавиться от ипотеки

Kомпания JLL представляет анализ результатов 1-го полугодия 2018 года на рынке качественных гостиниц верхних сегментов горного и прибрежного кластеров Сочи.

Холодное лето и появление доступных туров на любимые россиянами турецкие пляжи, по опасению многих, должны были негативно сказаться на гостиничном рынке Сочи.

Однако сомнения скептиков оправдались лишь частично: отели на побережье немного сдали по сравнению с предыдущим годом (упали и загрузка, и цены, и доходность), в то время как в горах доходность.

Как отказаться от ипотеки

Как быть если нечем платить кредит, как отказаться от ипотеки?

Заемщики, оказавшиеся в тяжелом положении не должны отчаиваться, всякая проблема имеет решение. Рассмотрим все возможные способы, как выйти из положения с наименьшими потерями. Как отказаться от ипотеки в Сбербанке, ВТБ или другом кредитном учреждении, если передумали брать ипотеку?

Для этого нужно прийти в кредитное учреждение и в письменной форме проинформировать о том, что в связи с обстоятельствами изменили решение о заключении договора. За это не могут быть начислены штрафные санкции.

Ипотечное кредитование – это очень серьезный и долгосрочный шаг.

Прежде чем решиться на него необходимо хорошо обдумать и просчитать все вероятные варианты развития событий не на ближайшее время, а на несколько лет вперед.

Разумеется, такое долгосрочное планирование под силу не каждому заемщику. Кто-то внезапно обзаводится детьми и уходит в декрет, значительно снижая свой уровень доходов.

Конечно, идеальным вариантом было бы прийти в банк и заявить:

«Извините, я не тяну кредит, давайте просто разойдемся по-хорошему»

.

Как избавиться от ипотеки?

Золотое правило ипотечного заемщика – адекватно оценивать свои силы до оформления кредита.

Неслучайно ведь банки требуют, например, чтобы выплаты не превышали 40–50% от общего дохода семьи. Но все же от форс-мажоров никто не застрахован: увольнение с работы, болезнь близкого человека, вынужденный переезд и т.

д. – подобные события вряд ли можно предвидеть.

Правда, в случае возникновения проблем с ипотекой многие заемщики предпочитают игнорировать их, хотя это определенно худшее решение.

В этой истории многие ипотечные заемщики узнают себя. Вспомнят, как взяли кредит, исправно платили, а потом наступило безденежье, и замаячила перспектива лишиться жилья.

Как выйти из положения с наименьшими потерями? Попробуем разобраться. Пока супруг подрабатывает водителем, Анна Данилова сидит с детьми.

Сын ходит в детский садик, а дочка едва сделала первые шаги. Теперь она с удовольствием прогуливается по квартире, которую семья приобрела в кредит шесть лет назад.

Избавляемся от ипотеки с наименьшими потерями

Жилищный кредит – долгосрочный и продуманный шаг.

При получении займа люди взвешивают все за и против, прогнозируют развитие событий на ближайшие 10-20 лет. Разумеется, такие сроки осилит не каждый человек.

Многие уходят в декрет, других увольняют с работы, третьи просто разводятся, поэтому остро стоит вопрос о разделе имущества.

Как выгодно закрыть жилищный заем с минимальными затратами для себя и в строгом соответствии с законодательством? Отказ от погашения чреват разбирательством в суде.

Для того чтобы избавиться от кредита, взятого на долгие годы, возможна продажа заложенной квартиры или обычного жилья, хотя сделать это не так и просто, так как необходимо взять согласие у банка, выдавшего вам ипотеку. Поиск новых вариантов решения проблемы необходимо начинать только тогда, когда будет, исключен вопрос со старой квартирой, а для этого необходимо встретиться со специалистами банка.

Один из распространенных способов затягивания процесса заемщиком — создание судебного спора по признанию недействительным кредитного либо ипотечного договора.

https://www.youtube.com/watch?v=WlN2Niwotdo

Инициирование заемщиком подобного спора, возможно, ничем не закончится, но это отодвинет момент, когда банк сможет взыскать предмет залога, примерно на 3-4 месяца. А вот в случае успеха заемщик может выторговать себе изрядную скидку и получить право вернуть банку только основную часть кредита, при этом не погашая проценты.

С одной стороны, многие люди стремятся побыстрее рассчитаться с кредитом и погашают его досрочно, а с другой – очень многие попадают в ситуацию полной неспособности нести кредитное бремя, по крайней мере на действующих условиях ипотеки.

В последнем случаев невольно встает вопрос: как избавиться от ипотечного кредита? Как избавиться от ипотеки? Как ни странно, но решить задачу избавления от ипотеки бывает куда проще, чем по потребительским займам.

Источник: http://juridicheskii.ru/kak-izbavitsja-ot-ipotechnogo-kredita-38415/

Как отказаться от ипотеки в Сбербанке

Жизнь наполнена различными ситуациями, в том числе, и не слишком приятного характера. Увольнение с работы, рождение детей и несчастные случаи могут сильно ухудшить финансовое положение заемщика.

Разумеется, когда отсутствуют средства для погашения кредита, наилучшим способом будет от него отказаться. Но как сделать это? Рассмотрим далее.

Когда можно это сделать

Отказаться от ипотечного кредита можно:

  • еще до заключения кредитного договора;
  • после заключения договора, но до перечисления денежных средств банком;
  • после перечисления средств, но без их фактического использования;
  • после использования средств и внесения одного или нескольких платежей.

Итак, заемщик может отказаться от ипотеки в любое время, вопрос – как именно он это будет осуществлять.

В зависимости от текущей ситуации, как таковой отказ будет выражен в различных действиях. Далее рассмотрим, в каких формах можно выразить отказ на каждом этапе получения ипотечного кредита в Сбербанке.

Как отказаться от ипотечного кредитования в Сбербанке

Ситуация № 1: договор не подписан, денежные средства не перечислены.

Здесь все просто – соглашения между залогодателем и залогодержателем отсутствует, обязательство банка по перечислению средств клиенту не исполнено.

Вывод – клиент ничего не должен банку, банк ничего не должен клиенту. Процесс получения ипотеки попросту приостанавливается.

Ситуация № 2: договор подписан, средства не перечислены.

В данном случае вступает в действие 102-ФЗ, в ч. 2 ст. 10 которого говорится о вступлении в силу договора об ипотеке с момента государственной регистрации такового.

Права залогодержателя (т.е. Сбербанка), на основании ч. 3 ст. 11 настоящего закона, возникают с момента госрегистрации такого договора.

Таким образом, после госрегистрации ипотечного договора сторонам процесса придется воспользоваться положениями ч. 1 ст. 25 настоящего ФЗ и подать заявление в Росреестр для погашения регистрационной записи об ипотеке (нормативный срок погашения – 3 рабочих дня).

Ситуация № 3: договор подписан, средства перечислены, деньги не были сняты со счета.

После перечисления денежных средств начинает исчисляться так называемый период фактического пользования заемными средствами банка. Как вариант, можно воспользоваться досрочным полным погашением кредита.

Для осуществления данной процедуры заемщику необходимо:

  • подать в Сбербанк заявление о досрочном погашении;
  • указать в заявлении дату (может приходиться исключительно на рабочий день), сумму досрочного погашения и счет, с которого будет производиться погашение.

Комиссия за проведение данной процедуры не взимается. Банк при этом произведет перерасчет суммы возврата с учетом фактического использования заемных денежных средств (тех дней, пока они находились на счете).

Ситуация № 4: договор заключен, деньги перечислены, заемщик уже успел произвести несколько платежей.

Здесь все зависит от того, насколько выгодно будет заемщику осуществлять определенные действия.

Можно будет:

  • обратиться в банк с заявлением о реструктуризации;
  • рефинансировать кредит в другом банке под более низкую процентную ставку;
  • или же погасить его в досрочном порядке.

Можно ли вернуть деньги

После перечисления денежных средств банком на расчетный счет получателя вернуть средства, удержанные кредитной организацией в счет фактического использования займа, не получится. Таким образом, чем быстрее заемщик откажется от ипотеки, тем меньше денег он потеряет.

Порядок возврата

Итак, наиболее простой вариант вернуть Сбербанку денежные средства, полученные в рамках ипотечного кредита – это осуществить досрочное погашение. При этом клиент практически ничего не теряет – будет удержана лишь сумма за фактическое пользование займом.

Однако в ситуациях, когда денежные средства уже были направлены на покупку готовой или строящейся недвижимости, а свободных денежных средств для возврата у заемщика нет, следует действовать по-другому.

Нормативное регулирование данного процесса в таком случае будет совершаться в силу ст. 37 Закона об ипотеке. Согласно положениям данной статьи, залогодатель (заемщик) может произвести отчуждение заложенного предмета имущества, но только при обязательном истребовании предварительного согласия от залогодержателя (банка).

При этом лицо, приобретшее заложенную недвижимость, автоматически становится залогодателем и несет всю ответственность по исполнению обязательств перед банком.

Иные условия и порядок могут быть определены по разрешению залогодержателя. Другими словами, банку разрешается освободить нового приобретателя от исполнения обязательств как в полной, так и частичной мере.

Таким образом, отчуждая объект недвижимости третьему лицу, заемщик освобождается от ответственности перед банком и необходимости уплачивать последнему денежные средства, полученные по договору жилищного займа.

Часто задаваемые вопросы

В.: А можно ли отказаться от ипотеки, просто не внося ежемесячные платежи?

О.: Конечно же, можно. Вопрос в том, какие юридические последствия наступят после такого действия заемщика. Первое – это, разумеется, бесконечные банковские требования о погашении задолженности. Второе – звонки лицам, указанным в договоре заемщиком (родителям, знакомым, друзьям, коллегам по работе и др.).

А далее последует обращение взыскания на заложенный предмет имущества. Такая возможность существует у банка в силу положений ч. 1 ст. 50 Закона об ипотеке.

Наконец, недвижимое имущество, находящееся в залоге у банка, будет реализовано в порядке проведения публичных торгов (ч. 1 ст. 56 Закона об ипотеке).

Таким образом, банк удовлетворит свои требования по обязательству за счет вырученной цены от продажи заложенного имущества путем проведения публичных торгов их организатором.

Более того, у клиента будет испорчена кредитная история – крайне не рекомендуем без веских на то причин просто не оплачивать ипотеку.

В.: Какие еще есть способы “отказаться от ипотеки”?

О.: Согласно нормативным положениям ст. 40 Закона об ипотеке, заемщик имеет право сдавать в аренду кредитуемое жилое помещение и получать выгоду с арендных платежей.

Такие платежи можно направить на погашение задолженности перед банком. Для реализации процедуры по передаче ипотечной квартиры в аренду даже не требуется согласия банка.

В.: А что, если я просто не могу выплачивать ипотеку? Недавно потеряла работу, а новую никак не найду. Единственный выход для меня – это полностью отказаться от нее. Как же лучше это сделать?

О.: Обратите внимание, что возникновение сложных жизненных ситуаций и материальных трудностей не освобождает физическое лицо от исполнения обязательств перед кредитором. Единственная возможность – это “договориться” с самим кредитором, то есть банком.

Возможностей сделать это достаточно много – ходатайствовать о реструктуризации кредита, попросить “кредитные каникулы” или же просто пойти в другой банк и заключить договор о рефинансировании. И мы рекомендуем делать именно так – ведь эти способы абсолютно законны.

Следует ли

В общем случае, не следует доводить дело до принудительного обращения банком взыскания на заложенное имущество. Стоит постараться решить вопрос наиболее мирным и цивилизованным путем.

Многие авторитетные финансово-кредитные организации, при получении от клиента подтверждающих доказательств о значительном ухудшении материального положения, идут навстречу и предоставляют возможность погашать ипотеку наиболее комфортным для заемщика способом, в зависимости от степени финансового состояния последнего.

И, конечно же, прежде чем оформлять ипотеку и проводить ее государственную регистрацию, следует подумать – действительно ли такая процедура оправдает себя, или следует приобрести жилье за собственные средства.

Отказ от ипотеки в Сбербанке возможен, но все же нежелателен. Особенную сложность будет представлять процедура отказа уже после заключения кредитного договора и получения заемных денежных средств.

Без последствий возможно обойтись лишь в случае, когда заявка на получение ипотеки уже одобрена, но кредитный договор еще не заключен.

Как получить ипотеку для пенсионеров в Сбербанке, читайте здесь.

Ипотека под строительство дома для молодой семьи в Сбербанке рассматривается на этой странице.

Источник: http://finbox.ru/kak-otkazatsja-ot-ipoteki-v-sberbanke/

Понравилась статья? Поделить с друзьями: