Как ип получить кредит

Содержание

Как ИП взять кредит и какие документы для этого необходимы

Кредит для ИП — такая специальная услуга, которую оказывает ряд банков частным предпринимателям. Одним из преимуществ для ИП является то, что ставки по таким кредитам значительно ниже, чем по привычным всем розничным. В то же время большая часть банков взамен требует предоставление обеспечения в виде залога, к примеру, недвижимости либо товаров, находящихся в обороте.

К преимуществам можно отнести также то, что комиссионные выплаты по такого рода кредитам возможно отнести к расходам фирмы за отчетный период. Иными словами, клиент не несет двойных расходов по налоговому бремени с доходов от предпринимательской деятельности и комиссионным выплатам по вложению средств в развитие своего бизнеса.

Говоря о такого рода кредитах важно отметить, что их средние суммы составляют в диапазоне 1-3 млн. рублей, а процент по ним, в среднем, 14-18%.

Банки при оценке потенциального заемщика в качестве ИП смотрят как на него самого, так и на бизнес в целом, то есть сотрудники банка выезжают на предприятие при его наличие, проверяют на месте, насколько достоверна финансовая отчетность и в целом изучают деятельность ИП.

Документы, необходимые для оформления кредита ИП

Для того чтобы выдать кредит, банк требует от ИП следующие документы:

  • паспорт ИП,
  • заявление от него,
  • учредительные документы.

Это перечень документов, которые потребует каждый банк. В то же время ряд кредитных организаций просят дополнительные документы для того, чтобы удостовериться в платежеспособности заемщика, а именно:

  • свидетельство о регистрации в ЕГРИП,
  • финансовую отчетность,
  • свидетельство о постановке на учет в налоговой,
  • декларации,
  • лицензии,
  • справки из банков об остатках на счетах и др.

Перечень документов определяется каждым конкретным банком самостоятельно, в связи с чем ИП имеет смысл сначала ознакомиться с требованиями ряда банков, а затем определяться с выбором кредитной организации.

Срок осуществления деятельности

Практически ни в одном банке невозможно взять кредит на стартап. Иногда для ИП появляются предложения в случае, если ИП работает больше 3 месяцев. В большинстве банков кредитные программы, ориентированные на ИП, выдаются и рассчитаны на тех, кто ведет бизнес как минимум не меньше половины года.

Средний срок деятельности ИП для получения кредита — 6-9 месяцев. Несмотря на это, в большинстве случаев банкиры предпочитают давать кредиты тем ИП, которые ведут деятельность хотя бы год. В любом случае требуется, чтобы весь период работы фирмы на ее счетах существовали движения денежных средств.

Виды кредитов для ИП и их особенности

Кредитные организации имеют в своем арсенале абсолютно разные продукты, ориентированные на удовлетворение самых разнообразных потребностей предпринимателей. Условно выдаваемые кредиты разделим на 2 такие группы:

  • кредит действующей фирме,
  • кредит для открытия фирмы.

Кредит для открытия фирмы предлагает очень ограниченное количество банков, в связи с чем условия у данных кредитных организаций очень похожи. В данном случае денежные средства получаются с целью открытия своего дела.

Изначально денежные средства предоставляются на закупку материалов, которые так необходимы при ведении бизнеса. Чаще всего такого рода кредиты предусмотрены определенными муниципальными либо государственными программами поддержания малого бизнеса.

Особенностью подобных предложений является обязательное предоставление разработанного бизнес-плана и наличие собственных средств для регистрации ИП. Такого рода кредиты чаще всего имеют высокий процент, и срок кредита не превышает три года.

Кроме того, требуется обеспечение в качестве приобретенных активов либо поручительства физического лица.

Важно отметить, что кредит для начинающих ИП более выгоден в случае, если бизнес имеет быструю оборачиваемость финансовых средств, как, к примеру, в торговле. В то же врем ни одна госпрограмма поддержки не направлена на развитие торговли, поэтому такой вид кредитования часто не очень выгоден.

Кредиты действующей фирме направлены на решение текущих финансовых проблем и распространены намного чаще. Такие кредиты предоставляют практически все банки и предлагаемые ими условия очень разнятся.

Такого рода кредиты позволяют ИП пополнять оборотные средства, приобретать материалы, сырье, имущественные активы с целью расширения масштабов деятельности и продолжения дальнейшего развития.

Отличительной чертой кредитов на развитие является их строго целевое назначение, то есть в договоре на выдачу кредита указываются конкретные цели его применения.

Это является очень важным моментом, так как при выявлении банком нецелевого использования кредита он может потребовать погашения кредита досрочно, а также предъявить штраф. Кредит на развитие выдается обычно после хотя бы года успешной работы фирмы. Важно, что год работы считается с момента начала непосредственно деятельности, а не с даты государственной регистрации в качестве ИП.

Факт непосредственной работы подтверждаются документами ИП, такими как отчет о финансовом положении, выписка с расчетного счета, книга учетов доходов и расходов и др. Срок кредитования зависит от условий и суммы кредита и от платежеспособности заемщика.

Для получения кредита нередко также требуется поручитель, а в случае целевого кредитования еще и залога недвижимости либо иного имущества.

Бизнес-план при получении кредита

В настоящее время степень доверия к ИП банков не высока, а в период происходящего финансового кризиса и в условиях достаточно большого количества банкротств кредитных учреждений возникает требование банков предоставлять при получении кредита ИП бизнес-план.

Бизнес-план — это достаточно подробный, обширный в своей структуре документ, в котором детально анализируется и описывается деятельность конкретной организации, учитывая при этом финансовые показатели и большое количество всевозможных факторов, применимо к данному экономическому субъекту.

Бизнес-план необходим для обоснования эффективности и прибыльности бизнеса. Именно эту цель в большинстве случаев и преследуют банки — им необходимо четко оценить эффективность и прибыльность деятельности ИП в целях анализа возможности данного хозяйствующего субъекта отвечать по своим обязательствам.

Фонды поддержки малого бизнеса

Говоря о развитии и поддержке ИП нельзя не отметить о таких структурах, как фонды поддержки малого бизнеса. Кроме банков, ИП имеет право обратиться в такие фонды, которые имеются практически в каждом регионе.

Такого рода организации могут выступать в качестве поручителей при получении крупных кредитов для ИП, либо, например, предоставлять небольшие займы либо субсидии. Фонды работают не бесплатно, к примеру, за поручительство необходимо будет заплатить от 0,5 до 2% суммы кредита.

Фонды работают, чаще всего, с ИП, которые ведут свою деятельность и зарегистрированы в их же регионе и работают не менее 6 месяцев. Кроме того, учитывается отсутствие кредитных и налоговых задолженностей.

Подводя итог, отметим, что любая предпринимательская деятельность требует достаточно значительных финансовых вложений, в связи с чем потребность в заемных средствах у частных предпринимателей возникает достаточно часто, с самого начала ведения бизнеса.

Несмотря на это, кредит для ИП — достаточно рискованное дело и требует тщательного анализа всех нюансов, связанных с его использованием, и тем более получением. В связи с этим важно отметить, что потребность в заемных средствах может оказаться не настолько острой, если грамотно оценить все «за и против».

Перед тем как принимать серьезное решение взять кредит, любому предпринимателю стоит внимательно изучить все особенности его оформления и требования различных кредитных организаций.

  • Владимир
  • Распечатать

Источник: https://ipshnik.com/razvitie-biznesa/poryadok-polucheniya-kredita-ip-neobhodimyie-dokumentyi.html

Как индивидуальному предпринимателю получить потребительский кредит: 4 основных требования

проблема, возникающая при оформлении потребительского кредита для индивидуального предпринимателя (ИП) состоит в том, что ему зачастую бывает трудно доказать банку свою платежеспособность. В то время как наёмный работник может легко подтвердить свой доход справками с места работы, предприимчивый частник почти всегда лишён такой возможности.

Действительный их уровень намеренно приуменьшен, чтобы уменьшить также и сумму, с которой предприниматель должен расстаться при уплате налогов.

Поэтому банк практически никогда не может определить, сколько на самом деле зарабатывает ИП.  Это и порождает вполне объяснимый скепсис при рассмотрении такого заёмщика как потенциального клиента банка.

Почему опасно скрывать род занятий?

Возникает закономерный вопрос: почему бы не воспользоваться для получения кредита обычной программой, скрыв от кредиторов свой статус ИП?

Иногда это действительно просто и удобно — к примеру, для того, чтобы приобрести на заёмные средства мебель или бытовую технику.

В этом случае заёмщика не слишком сильно контролируют, и шансы получить кредит таким способом достаточно велики. Если же речь идёт о крупном наличном займе, то скрыть род своей деятельности едва ли удастся.

Ведь всякий клиент банка, запросивший сумму не менее 50 тыс. рублей, как правило, проверяется банковской службой безопасности, которая достаточно быстро узнаёт истину.

И тогда заёмщик, утаивший информацию от кредитора, скорее всего не сможет получить кредит не только в данном банке, но и где бы то ни было.

Кредит на подставное лицо — рискованная игра

Другой довольно часто используемый ИП способ обмануть банк — оформление кредита на подставное лицо. Как правило, им является друг или родственник бизнесмена, работающий по найму, и, как следствие, имеющий «прозрачный» для кредитора источник доходов.

Кредит для ИП без справок о доходах: в чем суть?

Займы без справок о доходах: плюсы и минусы

Существуют кредиты, для оформления которых вообще не требуется указывать источники доходов. Речь идёт о ссудах, которые предлагают торговые центры, кредитных карточках, экспресс-займах и т.д.

Для того, чтобы оформить любой из подобных кредитов, обычно достаточно двух документов: гражданского паспорта и какого-либо удостоверения на выбор (например, водительских прав).

Что делать, если банки не доверяют?

Существует целый ряд способов, позволяющих ИП безо всякого обмана и недомолвок усыпить подозрительность чересчур осторожных кредиторов. Вот лишь несколько наиболее часто используемых:

  • обращение именно в тот банк, который осуществляет движение средств ИП, связанное с его бизнесом;
  • своевременная оплата необходимых документов и, как следствие, отсутствие картотеки неоплаченной документации (К-2);
  • предоставление кредиторам максимального количества бухгалтерской и иной документации;
  • своевременная выплата прежних кредитов для создания положительной кредитной истории.

Потребительский кредит для ИП: основные способы оформления

Очевидно, что в целом ряде случаев желающему получить кредит бизнесмену предпочтительнее всего воспользоваться одной из разработанных банками специальных кредитных программ.

Речь идёт о различных способах оформить потребительский кредит для ИП на такие необходимые нужды, как:

  • приобретение оборудования, а также технических и транспортных средств;
  • модернизация с целью расширения ассортимента;
  • диверсификация рисков и повышение доходности путём развития какого-либо нового направления в бизнесе.

Поскольку велика степень риска, кредитные продукты для ИП стоят в среднем дороже, чем займы для физлиц.

Что необходимо для участия в кредитной программе?

Чтобы оформить потребительский кредит для ИП, воспользовавшись кредитной программой, предпринимателю требуется предъявить банку полный пакет документов о регистрации фирмы и данные расширенной отчётности.

Начинающему бизнесмену будет трудно получить деньги банка, пока его финансовая отчётность не стала положительной.

Основные требования для участников кредитной программы у большинства банков следующие:

  1. длительность предпринимательской деятельности не меньше года;
  2. наличие прибыли;
  3. ликвидный залог;
  4. хорошая кредитная история.

Как правило, при займе для начала бизнеса, который обычно выдаётся на три года участникам муниципальных и государственных программ поддержки предпринимателей (реже — банками), от заёмщика требуется детализированный бизнес-план.

При займе для развития заёмщик обязан использовать средства для конкретных, указанных в кредитном соглашении целей.

Что предлагают банки?

Потребительский кредит для индивидуальных предпринимателей, предлагаемый в 2016 году различными банками, при большинстве схожих параметров существенно различается в деталях. В каждом из банков предусмотрена своя анкета, которую при получении кредита заполняет клиент.

Для оформления кредита обычно необходимо, как минимум, наличие у клиента следующих документов:

  • паспорта;
  • свидетельства ИНН (для физлиц);
  • свидетельства о регистрации (для ИП);.

Потребительские кредиты для ИП от ведущих российских банков.

Кредитные программы российских банков

Потребительский кредит в Сбербанке: основные условия

Основное препятствие при оформлении кредита — слишком большой возраст автомобиля, причём величина эта неодинакова для разных марок.

Возможны также кредиты под поручительство (19,5-24%), выдаваемые на 5 лет, и рассчитанные на 7 лет кредиты под залог недвижимости (15%). Специально предназначенный для развивающегося бизнеса кредит «Доверие» должен быть выплачен за 3 года, ставка колеблется в диапазоне от 19 до 23%.

Потребительский кредит для индивидуальных предпринимателей: требования банка Ак Барс

Предлагаемая банком программа «Спринт» рассчитана на 3 года и существует для предоставления кредитов физическим лицам под поручительство и залог. Заём выдаётся в рублях, отсутствует комиссия. Ставка — 26,5-31%.

Кредит «Успешный» и залоговый кредит «Развитие» (оба — на срок до 5 лет) предназначены для предпринимателей. Величина ставки — от 14,9 до 22%. Залог обязательно страхуется.

Потребительский кредит ОТП банка: условия получения

Кредит «Экспресс» (от 35,9%) на срок в 1 год доступен физическим лицам.

Кредит «Деловым людям» предназначается для предпринимателей, не образующих юрлица, даётся он на срок до 3 лет под 29,9 — 37,9%.

Кредиты банка УралСиб

Потребительский кредит для индивидуальных предпринимателей оформляется по кредитным программам «Предприниматель» и «Бизнес-доверие».

Для получения первого не требуется оформление, поручительство и залог. Срок погашения кредита — 5 лет, ставки — 22-25%.

Для второго необходимо поручительство, срок погашения — 3 года, ставка — 20,4-22,4%.

Кредиты банка ВТБ 24

Предлагаемая банком программа «Коммерсант» — возможность оформить потребительский кредит для ИП на срок до 5 лет под 21,5-31%

Ип или физическое лицо?

Так с какими же кредитными программами всё-таки лучше иметь дело бизнесмену? Каждая ситуация формирует свои предпочтения.

Об особенностях получения потребительского кредита индивидуальным предпринимателем и основных видах кредитных программ для ИП, вы можете узнать в этом видео:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Источник: http://phg.ru/finansy/kredity/kredity-dlya-yur-lic-i-ip/kak-individualnomu-predprinimatelyu.html

Как ИП получить кредит в Сбербанке?

На сегодняшний день одним из самых востребованных банков, предоставляющих широкий спектр финансовых услуг, является Сбербанк России. Банк обслуживает физических и юридических лиц, представителей малого и среднего бизнеса.

На момент создания этой публикации к услугам Сбербанка обратилось более 100 миллионов физических лиц. Среди клиентов банка — более одного миллиона предприятий и организаций.

В связи с такой его популярностью, а также с тем, что банк действительно предлагает своим клиентам приемлемые условия кредитования, мы сочли необходимым изучить детально вопрос о том, как получить кредит в Сбербанке ИП в 2018 году, и ознакомить с этим своих читателей.

Кредит для ИП в Сбербанке: условия

Индивидуальные предприниматели могут взять беззалоговый кредит в Сбербанке по одной из разных программ кредитования. Банк предлагает несколько программ для ИП: «Доверие», «Бизнес-Оборот», «Бизнес-Инвест» и другие. Отметим, что особенно высокой популярностью пользуется кредит Сбербанка для ИП на развитие бизнеса.

Заявление на получение кредита ИП, как правило, рассматривается банком в течение трех дней. Для того чтобы получить беззалоговый кредит, заемщик должен быть владельцем бизнеса, работающим не менее трех (для сферы торговли) или шести месяцев (для прочих отраслей предпринимательства). Заявление на получение кредита должен подать ИП или владелец бизнеса.

Одним из требований к потенциальному заемщику является возраст, который не должен быть менее 25 лет и не должен превышать 60 лет.

Кроме того, если годовая прибыль ИП оставляет порядка 60 миллионов рублей, то он должен быть прописан в районе ведения своей предпринимательской деятельности.

Для предпринимателей, чей доход за год превышает вышеуказанную сумму, требование относительно места жительства банком не выдвигается.

Максимальная сумма кредита для ИП в Сбербанке составляет 3 000 000 рублей. Эти денежные средства могут быть перечислены на счет индивидуального предпринимателя или владельца бизнеса.

Документы для получения кредита ИП в Сбербанке

Прежде всего, индивидуальный предприниматель должен собрать все необходимые документы для оформления кредита. Следует отметить, что предоставляются оригиналы документов, а сотрудник банка сам снимает с них копии.

Таким образом, ИП, который намерен получить кредит в Сбербанке, должен предоставить такой пакет документов:

1. Анкета (с указанием всех требуемых сведений об ИП). 2. Паспорт ИП.

3. Военный билет (приписное удостоверение).

Этот пакет документов, основной, но банк может потребовать дополнительные документы:

  • документ, подтверждающий временную регистрацию (при наличии таковой);
  • справка 2-НДФЛ (подтверждение дохода за последние 3 месяца, если поручитель — наемный работник).

В отдельных случаях ИП могут понадобиться такие документы:

  • документ, который подтверждает одобрение франчайзером списка активов (которые будут приобретены);
  • документ, который подтверждает согласие франчайзера на взаимодействие с ИП;
  • свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;
  • оригинал лицензии (при лицензированной деятельности);
  • оригинал ЕГРИП (Свидетельство регистрации в государственном реестре).

Обратите внимание, что такой перечень документов будет необходим, если планируется организация бизнеса по определенной модели, предоставленной франчайзером.

Рассмотрение заявки на получение кредита

Рассмотрением заявок на кредит для ИП в Сбербанке занимается кредитный комитет — специализированное подразделение банка. Кредитный эксперт готовит пакет документов, который впоследствии передается в подразделение банка.

Комитет рассматривает заявку и учитывает все факторы, которые могут повлиять на успешность бизнеса, который планируется открыть. К наиболее важным моментам, которые влияют на решение кредитного комитета относительно предоставления денежной ссуды индивидуальному предпринимателю, можно отнести следующие:

1. Кредитная история ИП: даже при наличии относительно небольшой задолженности перед Сбербанком или другим банком, шансы одобрения получение кредит значительно уменьшаются. 2. Размер дохода предпринимателя. 3. Наличие у ИП в собственности имущества (движимого и недвижимого). 4. Наличие поручителя.

5. Качественный бизнес-проект и грамотный бизнес-план.

Кроме того, вынося решение по заявке на предоставление ссуды ИП, кредитный комитет учитывает и ряд факторов, которые не зависят от предпринимателя.

Причины отказа в кредите для ИП

Причиной отказа в кредитовании ИП может быть ненадежность клиента в глазах кредитного комитета.

ИП может не предоставить банку достаточного обоснования ликвидности своего бизнеса, на открытие (расширение) которого он планирует оформить заем в банке.

Учитывая это, индивидуальному предпринимателю следует уделить внимание презентации бизнес-плана, который должен быть составлен грамотно и основательно.

Нужно отметить, что «Сбербанк» довольно предвзято относится к кредитованию ИП, в связи с чем следует предоставлять достоверные сведения банку во избежание отказа в выдаче кредита.

Кроме того, следует заметить, что «Сбербанк» не слишком часто кредитует индивидуальных предпринимателей, применяющих такие налоговые режимы, как: Единый налог на вмененный доход (ЕНВД) и Упрощенную систему налогообложения.

Если вам отказали в оформлении кредита как ИП, не расстраивайтесь. Как вариант, вы можете попробовать организовать ООО. доверия «Сбербанка» к организациям значительно выше, чем к индивидуальным предпринимателям.

Как мы отмечали, плохая кредитная история предпринимателя может послужить поводом для отказа в предоставлении займа банком на открытие или развитие бизнеса. Выходом из такой ситуации может стать оформление закладной, где в качестве залога выступает имущество заемщика (недвижимость или какое-либо другое ценное имущество).

В случае отказа в выдаче кредита на открытие или развитие бизнеса, ИП может оформить потребительский кредит. Ставка по потребительскому кредиту обычно выше, чем по бизнес-кредитам. При этом условия, выдвигаемые банком к заемщику, менее жесткие, а пакет документов требуется минимальный.

Программы кредитования ИП Сбербанком

Программы предоставления кредитов Сбербанка для ИП мы для удобства собрали в таблицу.

Условия программ кредитования Сбербанка для ИП и ООО в 2018 году (в рублях)

Программа Цель кредита Сумма кредита Срок Ставка
Бизнес-Авто приобретение грузового и легкового коммерческого автотранспорта, спецтехники, прицепов и других видов ТС от 150 000 и выше 1 месяц – 7 лет 14,55%
Бизнес-Доверие финансирование текущих потребностей бизнеса (без подтверждения целевого использования) 80 000 — 3 000 000 3 месяца — 3 года 18,98%
Бизнес-Инвест приобретение основных средств, модернизация производства, текущий ремонт основных активов;погашение текущей задолженности перед другими банками и лизинговыми компаниями 150 000 — 3 000 000 1 месяц – 10 лет 14,82%
Бизнес-Недвижимость приобретение офисных, производственных, складских помещений, торговых площадей (магазины, торговые центры), ресторанов и других объектов общественного питания, объектов гостиничного бизнеса, земельных участков, других видов коммерческой недвижимости 150 000 – 300 000 1 месяц — 10 лет 14,74%
Бизнес-Оборот пополнение оборотных средств;текущие расходы;участие в тендерах (без предоставления имущественного обеспечения) от 150 000 1 месяц – 4 года 14, 8%
Доверие развитие бизнеса 30 000—3 000 000 6 месяцев – 3 года 19,5-24,5%
Экспресс под залог развитие бизнеса;приобретение оборотных и внеоборотных активов 300 000—5 000 000 6 месяцев — 3 года 16—23%
Экспресс-ипотека приобретение жилой и коммерческой недвижимости (сданных в эксплуатацию)  До 7 000 000 6 месяцев – 10 лет 17,5%

Источник: http://my-biz.ru/kreditovanie/kredit-v-sberbanke-dlya-ip

Как взять кредит на старт бизнеса для ИП?

Чтобы начать свое личное дело, а также обеспечить его дальнейшее развитие, изначально потребуется инвестировать немалую сумму денежных средств. Как правило, сумма вложений напрямую зависит от вида предпринимательской деятельности и масштаба бизнеса.

При условии, если у начинающего предпринимателя отсутствует требуемый размер средств, он может воспользоваться услугами банка и получить кредит для ИП.

О том, как это сделать, какой вид кредита может быть предоставлен клиенту-предпринимателю и какие документы для этого потребуются, мы рассмотрим в данной публикации.

Доступные виды кредитов для ИП

Одновременно являясь физлицом и предпринимателем, ИП вправе оформить такие виды кредитных продуктов:

  1. Кредит на развитие предпринимательской деятельности;
  2. Потребительский займ;
  3. Экспресс-кредит.

Для финансовой поддержки и эффективного развития предпринимательства, большинство банковских учреждений разрабатывают специальные кредитные программы.

Зачастую, данный кредитный продукт выдается для удовлетворения таких целей:

  • увеличение ассортимента продукции;
  • покупка промышленной техники, специализированного оборудования, транспортного средства;
  • разработка и развитие новых направлений в предпринимательской деятельности.

Чтобы банк одобрил заявку на оформление кредита на развитие бизнеса, потребуется:

  • иметь положительную кредитную историю;
  • иметь хорошую платежеспособность;
  • функционировать в статусе ИП не менее 1 года в пределах РФ;
  • иметь положительную финансовую и бухгалтерскую документацию.

Как правило, программа кредитования для старта и развития предпринимательства предусматривает выдачу немалых сумм денежных средств, сроком до 5 лет. Тем не менее, большинство предпринимателей остаются недовольны уровнем процентной ставки от 24 до 27% годовых.

Потребительский займ

Программа потребительского кредитования предусматривает выдачу кредитных средств под небольшую процентную ставку. Главное условие потребительского кредитования – подтверждение платежеспособности и доходности клиента.

Для того чтобы оформить потребительский кредит на развитие бизнеса для ИП, необходимо соблюдать такие условия:

  1. Для получения займа размером до 100 000 рублей необходимо предоставить полный пакет документации, которая будет подтверждать платежеспособность и прибыльность клиента.
  2. Для того чтобы получить займ более 100 000 рублей потребуется дополнительно привлечь поручителей.  
  3. Для получения кредита на сумму более 500 000 рублей потребуется имущественный залог.

Также необходимо отметить, что в процессе оформления потребительского займа, обязательно необходимо указывать цели, для которых необходимы кредитные средства (например, проведение ремонтных работ, поездка, образование и т.д.). В том случае, если клиент в заявке укажет, что деньги необходимы для развития предпринимательства, скорее всего, банк откажет ему в предоставлении займа.

Экспресс-кредитование

Данным кредитным продуктом вправе воспользоваться каждый предприниматель. Как правило, оформление экспресс-кредита отнимает минимум времени. Более того, от клиента потребуется минимум документации. Зачастую, такие кредиты оформляются в торговых центрах или банковских филиалах.

Как оформить кредит на развитие бизнеса начинающему ИП?

Немаловажную финансовую поддержку начинающему ИП может предоставить непосредственно банковские учреждения, которые занимаются разработкой специальных кредитных программ для создания бизнеса. Однако предприниматель, который принял решение воспользоваться данной программой, должен строго придерживаться установленного порядка.

Изначально, необходимо провести регистрацию ИП в территориальных налоговых органах.

После этого, клиент обращается в любой банк и подает заявку на участие в программе кредитования для развития индивидуального предпринимательства.

Предварительно предприниматель обязан разработать бизнес-план, учитывая при этом все организационные вопросы, разработать методику ведения бизнеса, а также выбрать офисное помещение.

Далее, банк принимает решение, и при условии положительной резолюции выдает кредитные средства. Отметим, для того, чтобы получить одобрение банка на выдачу кредита, предпринимателю понадобиться предоставить такой пакет документации:

  1. заявку, заполненную клиентом в установленном банком порядке;
  2. паспорт гражданина РФ, его копию;
  3. справку о присвоении и получении ИНН;
  4. документ, подтверждающий проведение государственной регистрации ИП;
  5. разработанный бизнес-план, с учетом индивидуальных особенностей будущего бизнеса.

Значительно увеличить шансы на одобрение банком кредитной заявки позволит выполнение следующих условий:

  1. поручитель, который имеет положительную кредитную историю, а также не имеет задолженности перед иными кредитными организациями;
  2. справка о заработке, при условии наличия у предпринимателя официального места работы;
  3. отсутствие непогашенной финансовой задолженности.

Для того, чтобы уже функционирующий предприниматель получил банковский кредит на расширение своего бизнеса, ему потребуется собрать и предоставить в банк следующий пакет документов:

  1. заполненная анкета;
  2. финансовая и бухгалтерская отчетность за последний квартал;
  3. ведомость по текущему расчетному счету (счетам);
  4. регистрационная книга расходов и доходов;
  5. перечень объектов, которые предоставлены в качестве имущественного залога;
  6. бизнес-план с основными перспективами развития.

Следует отметить, что кредитование развития предпринимательской деятельности отличается такими особенностями:

  • длительность периода пользования кредитом;
  • схема погашения обязательных платежей может быть дифференцирована, учитывая особенности предпринимательской деятельности;
  • безоговорочным является разработка бизнес-плана, при этом с предоставлением подробного экономического обоснования.

Кроме банков, предоставить финансы на развитие бизнеса также могут частные инвесторы или кредитные кооперативы. Однако, инвестора будет достаточно сложно отыскать и, более того, заинтересовать своим проектом, а кооператив работает на завышенной процентной ставке по кредиту. Впрочем, за выбор инвестора непосредственную ответственность несет сам предприниматель.   

Сегодня, банковские учреждения предлагают взять кредит на старт бизнеса на максимально выгодных и удобных условиях для начинающего предпринимателя.

Однако, прежде чем идти в банк, необходимо подробно ознакомиться со всеми нюансами и особенностями предоставления кредитных средств.

Банковское финансирование предоставляет возможность значительно расширить масштабы предпринимательства, а также заключить новые, более выгодные соглашения и проекты, не выводя основные активы из оборота.

Источник: http://urlaw03.ru/business/article/kak-poluchit-kredit-dlya-ip

Как ИП взять кредит для открытия своего бизнеса? Инструкция

Для того чтобы начать собственный бизнес, индивидуальному предпринимателю необходим в первую очередь стартовый капитал. Кредит для открытия бизнеса позволяет оплатить аренду помещения и оборудования, сырья, товара, а также составить некоторый резерв.

Где взять кредит?

Индивидуальный предприниматель может столкнуться с некоторыми сложностями при получении кредита, поскольку в юридическом смысле одновременно он является физическим лицом и собственником бизнеса.

Однако это же положение дает и преимущества, поскольку вместе с кредитом для ИП, банк может предоставлять сопутствующие услуги.

Также можно попробовать получить кредит не в банке, а в коммерческих организациях, например в компании Кредит Плюс или аналогичных.

Трудности в получении кредита

Проблема в получении кредита для открытия предприятия в том, что основой для принятия банком решения о кредитовании является платежеспособность.

При открытии бизнеса, индивидуальный предприниматель может только предполагать будущий доход, а банку требуется достоверная оценка.

К отказам в предоставлении кредита ведет и упрощенная схема налогообложения, которой обычно пользуются ИП – это на вмененный доход, который не связан с доходно-расходными статьями.

Условия получение кредита

Бизнес-кредит для открытия предприятия предполагает очень высокие проценты, для ИП достигающий 25%.

Большую переплату немного уравновешивает договор, который страхует предпринимателя от изменения банком условий и установления дополнительных обязательств.

Начинающему ИП для получения кредита придется предоставить банку залог: квартиру, автомобиль, землю, в зависимости от суммы кредита. Некоторые банки имеют программу кредитования без залога, но сумма кредита будет составлять не более 700 тысяч рублей.

Перед подачей заявки на кредит, необходимо составить бизнес-план. Он не только понадобиться банку, чтобы оценить вас как потенциального заемщика, но и поможет более четко определить, сколько и на что необходимы деньги, и каким образом должно происходить получение прибыли и погашение кредита.

Поэтому для начала надо ответить на несколько вопросов:

  1. Во-первых, на какие расходы нужны деньги и сколько, можно ли сэкономить на чем-то. Деньги могут быть необходимы сразу крупной суммой или можно разделить на несколько частей, и соответственно получить меньшую сумму с меньшими процентами на открытие бизнеса, а потом взять кредит в качестве дополнительного финансирования. Надо просчитать вероятную прибыль, ее сроки и суммы, а также регулярность. Это позволит более точно знать, в какие сроки и какими суммами возможно внесение платежей.
  2. Стандартный комплект документов для индивидуального предпринимателя включает паспорт физического лица, ИНН, свидетельство о регистрации ИП, а при наличии и лицензия.
  3. Кроме этого, нужно представить финансовые документы, подтверждающие ваши намерения стать индивидуальным предпринимателем. Это как раз бизнес-план, документы на используемое имущество, если оно есть, документы на аренду, если она уже была заключена, документы на имущество, предоставляемое в залог, анкета банка.

Для ИП возможно взять обычный потребительский кредит наличными, практически на тех же условиях, что и для физического лица. Для получения суммы до 300 тысяч рублей достаточно паспорта и регистрационных документов предприятия. Для получения большей суммы понадобиться надежный поручитель и залог.

Надо учесть, что банки по-разному относятся к кредитованию ИП.

Некоторые предоставляют индивидуальным предпринимателям кредиты, именно как физическим лицам, не делая различий, идут ли средства на коммерческую деятельность или крупную покупку.

Но существуют и банки, которые разграничивают кредиты для предпринимателей и граждан. Факт регистрации скрывать не стоит, наоборот, в некоторых случаях лучше оформить кредит как на юридическое лицо.

Договор на получение. Нюансы

Когда банк дал разрешение на кредит, стоит до подписания получить проект кредитного договора. Как банк имеет право быть уверенным в собственной выгоде, так и ИП надо представлять, какие расходы ему предстоят в связи с кредитом:

  • это процентная ставка,
  • общая сумма переплаты,
  • срок выплаты кредита,
  • сумма выплат и возможные дополнительные условия и ограничения,
  • а также условия изменения ставки.

Можно запросить предварительный график платежей. Не менее важно знать, на каких условиях возможно досрочное погашение кредита, и каков размер штрафа за несоблюдение условий кредитного договора.

Источник: http://profitrevolution.ru/kak-ip-vzyat-kredit/

Потребительский кредит для ИП: на какие нужды можно получить, нужны ли справки

ИП – это физ лица, так как даже после регистрации они не выступают в качестве юр лиц. У предпринимателей возникают часто сложности с получением заемных средств. Дело в том, что они не могут подтвердить свой доход стандартной справкой 2-НДФЛ, а также не могут рассчитывать на те же займы, которые выдаются разным компаниям.

Поэтому стандартно ИП предпочитают получать обычные потребительские кредиты. В этом случае надо разобраться, на каких условиях предлагаются деньги, а также как они оформляются.

Может ли ИП выдаваться потребительский кредит

Практически каждый предприниматель для развития своего бизнеса желает пользоваться привлеченными заемными средствами. Если не получатся привлечь инвестиции, то оптимальным считается пользоваться предложениями банков.

ИП могут рассчитывать на те же предложения, которые оформляются для каждого физ лица, но требования к ним будут значительно отличаться. Нередко ИП оформляют потребительские кредиты для:

  • развития бизнеса;
  • открытия нового магазина;
  • покупки производственного оборудования.
  • расширения деятельности;
  • покупки активов;
  • увеличения объемов производства;
  • модернизации материально-технической базы;
  • покупки недвижимости.

На что обращает внимание банк, если выдает кредит ИП? richpro.ru

Потребительские кредиты обычно являются нецелевыми, но нередко банки требуют от ИП доказательства того, что деньги были направлены на развитие бизнеса.

Особенности выдачи

Потребительские кредиты выдаются любому человеку, обладающему возможностью подтвердить свою платежеспособность и другие параметры. Потребительские кредиты выступают суммами денег, выдающимися кредиторами физ лицам на личные траты.

Если обращается за займом ИП, то от него так же не требуется указывать причины оформления. Стандартно он выступает в качестве физ лица, а не представителя бизнеса.К нему предъявляются разные требования, которые относятся к сроку работы, режиму налогообложения, сфере работы и движению денег на расчетном счету.

Все эти факты должны подтверждаться документально. Также обязательно менеджеры любого банка проверяют кредитную историю, поэтому если у человека имелись просрочки, то это может стать основанием, чтобы ему было отказано в новом.

Виды

ИП могут рассчитывать на разные виды кредитов:

  • По паспорту. В этом случае у предпринимателя не возникнет необходимость доказывать свою платежеспособность, так как не потребуются разные справки или привлечение поручителей. Оформляется за полчаса, но выдается по такому способу небольшая сумма денег под высокие проценты.
  • Экспресс кредиты. Так же по ним устанавливаются высокие справки. Не выдается сумма, превышающая 50 тыс. руб. Необходим минимальный пакет документов, куда входит обычно только паспорт и другая официальная бумага от заемщика.
  • Стандартный потребительский кредит. Может достигать по размеру 1 млн. руб. Для его оформления предпринимателю придется подготовить множество документов, на основании которых он доказывает, что может вносить платежи, а также у него имеются ликвидные активы или он может пригласить поручителей. Рассматривается заявка в течение нескольких дней, а также потребуется много документов.

Если в процессе работы ИП пользуется УСН или ЕНВД, то у него отсутствуют подтверждения своих доходов, поэтому обычно требуются выписки с расчетных счетов предпринимателя, а также справки из ФНС об отсутствии штрафов по налогам.

Что такое потребительский кредит для ИП, смотрите в этом видео:

Плюсы и минусы

Оформление потребительского кредита предпринимателями имеет многие плюсы. Сюда относится невысокая переплата и легкость оформления. Деньги могут направляться на любые цели, поэтому они могут использоваться не только для бизнеса.

Отвечает по долгам ИП личным имуществом, поэтому если бизнес не будет приносить нужного размера дохода, то может предприниматель лишиться своих ценностей.

Как оформить

Оформляется потребительский кредит, как и другим физ лицам. Для этого надо подготовить документы и составить заявку. Далее необходимо подождать решения, а если оно является положительным, то подписывается соглашение, после чего деньги поступают на счет.

Условия, требования и необходимые документы

Для оформления потребительского кредита предпринимателю понадобятся бумаги:

  • паспорт и ИНН;
  • св-во о регистрации и постановки на учет;
  • выписка из ЕГРИП;
  • декларация, бухгалтерская и налоговая отчетность за последний год работы;
  • справка из ФНС об отсутствии долгов по налогам;
  • выписка по счету из банка, в котором он открыт.

Особые программы

Некоторые банки сотрудничают с государством для развития малого бизнеса, поэтому нередко ИП могут рассчитывать на особые условия кредитования, для чего надо ориентироваться на специальные программы. К ним относится:

  • кредит на открытие дела, для которого требуется грамотный бизнес-план, причем выдаются деньги под залог или с привлечением поручителя на срок до трех лет;
  • на развитие бизнеса, причем деньги должны направляться на приобретение сырья или оборудования, а также на покупку активов, поэтому этот кредит является только целевым.

Условия потребительского кредита для ИП. myshared.ru

Если по целевому кредиту средства будут потрачены на личные цели, то это будет основанием для расторжения соглашения.

Советы по оформлению

Чтобы ИП без проблем получил кредитные средства, учитываются некоторые рекомендации:

  • оптимально обращаться в банк, где открыт расчетный счет;
  • желательно передавать в залог имущество, чтобы рассчитывать на крупную сумму и хорошие условия кредитования;
  • приобретается страховой полис;
  • подготавливаются все необходимые документы.

При отсутствии страхования может увеличиваться ставка процента на несколько пунктов.

В какие банки обратиться

ИП для получения потребительского кредита могут обращаться в разные учреждения, но наиболее востребованными считаются:

  • Сбербанк.
  • ВТБ24. Оформляются целевые займы на развитие бизнеса. Для их оформления нужно обеспечение. Ставка начинается от 14,9%, а максимально можно получить 150 млн. руб. на срок до пяти лет.
  • ОТП-банк. Предлагается оперативное оформление потребительского кредита, для чего необходим паспорт, выписка из ЕГРИП и ИНН. Заемщиками могут стать даже новички. Выдается максимально 750 тыс. руб. на три года, а ставка начинается от 14,9%.
  • Альфа-Банк. ИП могут пользоваться программой «Партнер», по которой решение о выдаче принимается за полчаса. Рассчитывать в этом случае на потребительский кредит могут ИП, работающие не меньше года. Поручителем могут выступать супруги. Ставка процента начинается от 20,5%, а максимально выдается 6 млн. руб. на три года.

Как получить кредит на бизнес, расскажет это видео:

Заключение

Таким образом, ИП – это физ лицо, которое может рассчитывать на стандартные или специальные потребительские займы. Для этого надо подготовить много документов и учитывать разнообразные требования банков.

За счет этих денег можно расширять или развивать бизнес, а также они могут использоваться для личных целей.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Источник: https://dolg.guru/kreditovanie/kredity/dlya-ip-potrebitelskij.html

Понравилась статья? Поделить с друзьями: