Как быстро избавиться от долгов и кредитов

Содержание

Как избавиться от кредита законным способом когда нечем платить

На сегодняшний день кредит стал не только доступным банковским продуктом, но и средством выживания многих людей. Очень часто, подписывая два и более кредитных договора, человек решает проблему сегодняшнего дня и не задумывается о том, что ждет его завтра.

А завтра могут быть проблемы, например, с работой или здоровьем, а долги по кредитам тем временем в прямом смысле «возьмут за горло».

Так что делать людям, которые оказались в такой непростой ситуации? И существует ли способ избавиться от кредитов законно?

Не секрет, что долги образуются именно тогда, когда нечем платить по договору. В случае образования задолженности порядок действий кредитных организаций всем знаком:

  1. Постоянные звонки клиенту и его родственникам, а так же на работу;
  2. Накладываются пени и штрафы, которые растут с каждым днем. Чем больше просроченных платежей по кредиту, тем больше придется заплатить;
  3. Передача дел в коллекторские компании. Всем известно, что такие организации специализируются на «выбивании» денег с клиента. И для достижения своей цели они используют различные способы. Поэтому стоит избегать общения с коллекторами, и не прятаться, а лучше пытаться решить проблему;
  4. Взыскание долга через суд. Эта мера также не несет в себе ничего приятного. На основании судебного решения у должника могут арестовать счета, и забрать имущество.

Как видно из списка, у кредитных организаций масса способов, как вернуть свои деньги.

Несмотря на это, у каждого должника имеется в запасе несколько решений, следуя которым можно избавиться от кредита законным способом, даже если у человека нет денег на оплату счетов.

Такие решения представлены в таблице ниже:

№ п/пСпособ законно списать долгиПримечание
1 Рефинансирование кредитов Процедура проводится с целью:

  • Объединение кредитов;
  • Улучшение условий займа;
  • Увеличение периода возврата;
  • Уменьшение ежемесячной нагрузки на бюджет;
  • Предотвращение возникновения задолженности.
2 Реструктуризация долга Возможность изменить условия действующего кредитного договора, с целью недопущения просрочек.
3 Продажа залогового имущества Продажа залогового имущества позволит должнику избавиться от задолженности в короткие сроки и без дополнительной волокиты.
4 Отсрочка платежа Банк отодвигает очередную дату поступления денежных средств на более позднее время. При этом условия договора не меняются.
5 Признание себя банкротом Процедура проводится в судебном порядке. После признания банкротом, гражданин не сможет брать кредиты и заниматься предпринимательской деятельностью.

Стоит отметить, что совсем не платить по кредитным договорам, не получиться. С помощью указанных способов можно лишь списать образовавшиеся штрафы и пени, и тем самым уменьшить сумму долга.

В сети интернет появились объявления неких юридических компаний, которые якобы могут полностью избавить от долгов. Не стоит поддаваться на подобные уловки. Вполне вероятно, что такие компании работают по мошенническим схемам. Очень часто жертвами злоумышленников становятся люди, которые оказываются в безвыходных и сложных ситуациях.

Способы списания долгов более подробно рассмотрены ниже.

Также будет интересно почитать: Можно ли отменить кредит?

Что такое «Рефинансирование» кредитов?

Случаев, когда человек берет несколько кредитов немало. Одно дело – с какой целью он оформляет займы, и совсем другое – как он платит, когда их много. В конечном итоге, в жизни такого «авантюриста» возникает момент, при котором он больше не может отвечать по взятым на себя обязательствам. В данной ситуации на помощь может прийти процедура рефинансирования кредита.

Рефинансирование – это оформление еще одного кредита, но уже с целью погашения всех остальных займов. Деньги в таком случае, банковское учреждение на руки клиенту не выдает. Обычно суммы переводятся на счета в безналичном порядке. Заключается новый договор с банком, а значит, изменяется как порядок оплаты, так и процентная ставка, и, следовательно, ежемесячный взнос.

Однако далеко не каждый заемщик сможет провести рефинансирование. Для того чтобы улучшить финансовое положение именно таким способом, клиент должен отвечать одному из требований:

  • Заемщик осуществлял взносы по кредиту сроком от 6-ти до 12-ти месяцев;
  • До окончания срока действия кредитного договора осталось более полугода;
  • Займ не был ранее реструктурирован;
  • По кредиту не допускались просрочки. В отдельных случаях банк может рефинансировать кредит и при наличии просрочек, но сроком не более 10-ти дней.

Таким образом, рефинансирование – это отличный способ решить финансовые трудности путем объединения действующих кредитов в один.

В чем смысл реструктуризации долга?

Реструктуризация долга применяется, в случае если у клиента возникают трудности с взносом денег по кредиту. Причем инициатором такого процесса должен выступать исключительно сам должник. Банк не может знать о возникших трудностях, поэтому клиенту необходимо обратиться в финансовое учреждение с соответствующим заявлением.

Реструктуризировать долг, значит изменить условия договора. Однако банк на такие действия идет неохотно, только при наличии веских оснований. К таковым можно отнести:

  1. Потеря работы, или сокращение заработной платы заемщика;
  2. В случае болезни заемщика, и как следствие потеря трудоспособности;
  3. В случае потери кормильца, или выходом в декретный отпуск;
  4. Большая нагрузка на семейный бюджет;
  5. Смерть заемщика.

Естественно, что банк потребует наличие документов, доказывающих, что у клиента возникли обстоятельства, позволяющие реструктуризировать долг.

Стоит отметить, что возникшие финансовые сложности заемщика должны носить временный характер, а кредитная история должника должна быть положительной.

При обращении клиента в офис с заявлением о реструктуризации долга, банк обязан оказать услугу в индивидуальном порядке, даже если это непрописанно в заключенном кредитном договоре. Кроме того помощь банка должна быть бесплатной. Хотя на практике, клиенту все-таки приходится вносить некоторые платежи.

Таким образом, клиент реструктуризировать долг просто по причине создания более благоприятных условий кредитования не сможет. Необходимо помнить, что процесс изменения пунктов кредитного договора с банком возможен только на основании взаимовыгодных условий и наличия веских причин.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/kak-izbavitsya-ot-kredita-zakonnym-sposobom

Руководство

Миникурс «Метод Снежного Кома” от Тимура Мазаева (MoneyPapa).   

Уникальный и один из самых мощных способов сокращения сроков и процентов по кредитам на 30-50 и более процентов! Приобрести данный курс можно здесь. Цена 890 руб.

Всем привет! Это MoneyPapa – эксперт по семейным финансам.

Не бывает хороших кредитов или плохих! Все долги – это в чистом виде зло, т.к. они используют нашу финансовую безграмотность и желание иметь то, на что мы еще не заработали, что мы пока что не заслужили. Долги являются одной из главных причин распада семей. Я сам прошел через многомиллионные рублевые долги (или сотни тысяч долларов), поэтому заявляю это со знанием дела.

От долгов нужно избавляться, как от гангрены – максимально быстро, пока она не поразила все «тело», кидая на ускоренное погашение долгов все силы и ресурсы.

Я выделил несколько правил и конкретных методов, которыми пользовался лично и которые работают!

Правило №1. Никогда, никогда, никогда не используйте кредитку или потреб-кредиты, как средство на крайний случай!

Это грубейшая и одна из самых часто совершаемых людьми ошибок. Вы только добавите себе новых проблем в виде новых долгов, огромных процентов, невозможности вернуть деньги и т.д. Когда наступают Чрезвычайные Ситуации, вам только новых долгов не хватало! Чтобы не пользоваться кредитками, придется сформировать Пожарный Запас.

В тему: Toп 10 самых глупых ошибок владельцев кредитных карт

Правило №2. Не занимайте в валюте, отличной от валюты вашего заработка

Даже если процентная ставка по валюте значительно ниже, даже если у вас зарплата в валюте, никогда не берите кредиты в валюте, отличной от валюты страны, в которой живете. Если конечно не хотите пополнить армию валютных должников, которые выходят на улицу с плакатами «Спасите наши семьи».

Валюта может улететь в космос, как происходило уже много раз за последние 20 лет. Вы можете потерять работу – очень легко! Особенно во время кризиса, который случается в России и в странах СНГ каждые 5-7-10 лет. А платить придётся в валюте. Это разорит вашу семью.

Правило №3. Всегда возвращайте долги по кредитке в течение льготного периода, полностью!

Источник: http://moneypapa.ru/izbavitsa-ot-dolgov/

Как избавиться от долгов: 3 простых способа

Иногда кажется, что финансовая ситуация совсем безвыходная, а с накопившимися трудностями просто невозможно справиться. Узнайте 3 самых простых, но эффективных способа избавления от долгов.

Счастливая монетка

Правильно заговоренный предмет может сильно повлиять на состояние дел. Монетка станет настоящим магнитом для денег, если провести ритуал грамотно, а магический предмет всегда носить при себе и не отдавать в чужие руки.

Ритуал на избавление от долгов с помощью монетки нужно проводить в период растущей Луны. Прибывающая энергия будет способствовать увеличению средств и быстрому решению финансовых затруднений. Ранним утром надо положить монетку на зеркальную поверхность и шепотом произнести над ней:

«Отойдите от меня, беды и несчастья. Деньги текут не переставая, а богатства возрастают. Со мной удача, со мной успех, От проблем — избавление, от долгов — сбережение

Сказано — сделано — сбудется».

Для заговора подойдет любая монетка, но хранить ее надо отдельно от остальной мелочи. Теперь это — талисман для процветания, который принадлежит одному единственному человеку. Смешав его с другими деньгами, вы подвергнете ее негативному влиянию, связанному с чужой энергетикой, ведь не известно, чьи руки держали другие, не заговоренные деньги.

Денежный талисман

Существует огромное количество денежных талисманов, которые довольно результативно помогают привлечь деньги в жизнь. Но один из них нацелен именно на избавление от долгов.

С этой целью в кошелек советуют вложить небольшую картинку с изображением виноградной лозы. Она имеет двойное значение; с одной стороны, это символ процветания и благополучия, а с другой — помощник в привлечении удачи. Таким образом, изображение принесет вам прибыль и позволит самым благоприятным образом избавиться от проблем с деньгами.

Оберег от долгов

Оберег создается очень просто — три толстых красных нити нужно заплести в косу и прикрепить к булавке. Делать это надо вечером, перед самым сном. При его создании мысли должны быть только позитивными. Когда оберег изготовлен, его нужно положить на правую ладонь и произнести громким голосом:

«Огороди от долгов, от бед, от проблем. Защити и вразуми, не дай пропасть, отчаяться. Не пусти в дом долги, не пусти нищету. Дай сил, дай успеха, дай богатства.

Аминь.»

Представленный оберег защищает не просто человека, а весь его дом. Его стоит повесить около входной двери, чтобы отрицательная энергетика не проникала в квартиру. Также он оградит жилище от нежелательных гостей, которые не могут понять неблагоприятного положения и идут просить взаймы.

Оберег имеет особое значение: красный цвет привлекает средства и способствует денежной удаче, булавка же является сильной защитой, которая заключает в себя весь негатив. А с помощью заговора действие этих предметов многократно усиливается.

Прибегнув к каждому из трех способов, вы получите мощную подпитку денежной энергетики и неоценимую помощь в избавлении от долговых обязательств.

Но особенно сильным будет результат, если воспользоваться всеми ритуалами вместе — их действия не будут перебивать друг друга. Получится один активный поток, который справится с любыми финансовыми проблемами.

Желаем вам удачи, и не забывайте нажимать на кнопки и

Новый год приносит с собой не только новые возможности, но и новые опасности. Чтобы проблем …

Чтобы весь год прошел успешно, а все задуманное осуществилось, необходимо начать его правильно. Выполнив несколько …

Китайский Новый год — энергетически сильное время, когда каждый человек может привлечь в свою жизнь …

Василиса Володина — известный астролог, телеведущая и успешный человек. Однако мало кто знает, что ее …

Источник: https://dailyhoro.ru/article/kak-izbavitsya-ot-dolgov-3-prostyih-sposoba/

Заговор от долгов – избавление от комплекса бедности

Сегодня, в силу сложности жизни в современном мире, многие погрязли в долгах и, не зная как из них выбраться, загнали себя в угол.

Но у некоторых существует и прямо противоположная проблема, связанная с тем, что они заняли деньги и должник не собирается возвращать долг. В этом случае разрешить сложившуюся ситуацию можно используя магию.

Но успешными данного вида обряды могут быть только в случае, если вы искренне верите в магию.

Следует знать, что, иногда, когда вы самостоятельно не можете справиться с долгами, то это может быть результатом порчи или сглаза. В этом случае без магии не обойтись, а нужно будет использовать заговор от долгов.

Эффективные ритуалы от долгов

Особенностью ритуалов является то, что такие магические воздействия помогут создать вокруг вас такую обстановку, что вам относительно легко удастся заработать деньги и отдать все долги. Если вы собираетесь провести обряд, направленный на возврат долга, то следует понимать, что ваш должник будет испытывать сильный внутренний дискомфорт до того времени пока он не отдаст долг.

Избавляться от долгов нужно обязательно, ведь долговые хвосты сбивают денежные потоки, поэтому вы никогда не сможете достичь материального благополучия. Комплекс бедности – это очень опасный фактор, который не позволяет человеку ощущать радости жизни.

Древний способ

Сильный заговор от долгов предполагает использование воды. Считается, что водная стихия в силу своей природной энергетики способна уносить проблемы, связанные с финансовой сферой. Вариаций обрядов существует множество, поэтому нужно постараться выбрать тот ритуал, который максимально близок к вам по своей направленности.

Сильный ритуал, который пришел из древности, проводится рядом с природным с рекой или ручьем.

Нужно стать на берегу и глядя на воду произнести такие слова:

«Стая рыб всегда подобна стае летящих птиц. Она сверкающая, разноцветная и многоглазая. Плывет стая рыб по потоку воды, утекает восвояси, направляет далеко-далеко, аж на край света.

Так пусть и долги мои поток водный унесет к обрыву и пропасти. Пусть рыба долги мои проглотит, а поток водный их навсегда с рыбой унесет. А там за синим морем, птица большая рыбу с долгами моими поймает и когтями острыми разорвет. Быстр и стремителен водный поток, полны берега.

Нет у меня больше долгов. Аминь».

С этого момента обстоятельства начнут складываться для вас очень удачно. Вы сможете не только быстро избавиться от долгов, но и больше никогда не станете брать взаймы даже небольшие суммы.

Обряд в домашних условиях

Если нет возможности провести обряд возле открытого источника воды, то можно провести его в домашних условиях. В этом случае магические слова следует проговаривать у открытого водопроводного крана.

Звучат они следующим образом:

«Капелька к капельке, а большая струя впадает в природный поток. Подобно тому, как она быстра и стремительна, так быстро и мои долги от меня утекут. Я останусь чист, природной водой умыт, и в будущем навек от долгов скрыт. Аминь».

Все обряды, действие которых связано с финансовыми долгами нужно проводить в период убывающей луны.

Для предотвращения возникновения займов

После того как обряд против долгов будет проведен, следует воспользоваться простым ритуалом, который позволит настроить собственную энергетику на то, чтобы в будущем избегать, каких либо займов. Для этого можно подойти к любому природному источнику воды, бросить в него монету белого цвета.

После чего проговорить такие магические слова:

«На долг плата моя быстра и полна, голова моя без долгов светла. Отгоняю долги свои от себя в воду, а из нее они навсегда уйдут в землю.

Заплатил (заплатила) я серебром, причем плачу только от себя, а не от других. Не прошу об этом князей и бояр. Ключ вместе с монетой в воде, бросаю и его растворяю, а вода в землю впитывается.

Долги для меня навсегда закрыты словом, и заперты монетой. Аминь».

Заговор на возврат задолженности

Для проведения обряда на возврат долга, нужно вначале написать на листе бумаги фамилию должника и сумму его долга. После этого нужно взять небольшой камень, обвернуть этой бумагой, завязать его шнуром и бросить в природный водоем.

Затем следует проговорить такие слова:

«Пусть камень на дне, вынудит должника вернуть мои деньги ко мне».

Заговоры от долгов можно читать в любое время суток. Но при этом очень важно, чтобы во время проведения магического действа не было свидетелей.

Если имеется много долгов или многие должны вам – это совсем не значит, что необходимо проводить несколько ритуалов, достаточно одного обряда. Для того чтобы не брать долги в будущем необходимо постараться стать финансово независимым человеком.

Избавившись от комплекса бедности, вы легко сможете изменить жизненные установки и адаптироваться к реалиям современного мира.

Источник: http://psy-magic.org/zagovory/zagovory-na-vse-sluchai-zhizni/530-zagovor-ot-dolgov.html

Как на законных основаниях избавиться от кредитных долгов?

Когда заемщик оказывается в трудной финансовой ситуации, сопряженной к тому же одним или несколькими непогашенными кредитными задолженностями, как освободиться от долгов по кредитам – вопрос, который встает сам по себе.

Конечно, можно пустить ситуацию на самотек и ждать, пока банк сам начнет принимать меры к взысканию, в том числе с привлечением коллекторов и в судебном порядке.

Но у такого подхода есть два серьезных недостатка – долговое бремя будет увеличиваться, а урегулирование финансовой проблемы – отодвигаться на длительный срок, заставляя жить в постоянном напряжении.

Далеко не все заемщики готовы к таким условиям, и большинство старается оперативно решить вопрос с долгами, причем в предусмотренном или допустимом законом порядке. Далее мы подробно разберем, как законно избавиться от кредитных долгов.

Избавление от кредитов может предполагать:

  1. Изменение условий кредитования с тем, чтобы появилась возможность рассчитаться по долгам. Основные варианты достижения цели – реструктуризация, рефинансирование и (или) объединение кредитов в один, оформленный на новых, более мягких условиях.
  2. Судебное разбирательство, в рамках которого решается задача уменьшения объема долга до возможного уровня и (или) установления судом рассрочки на погашение задолженности в течение нескольких месяцев.
  3. Прохождение процедуры банкротства с погашением всех долгов или части при списании невозможных к погашению сумм.
  4. Выкуп долга (долгов) у банка или коллекторов через третье лицо по значительно меньшей стоимости, чем составляют номинал, набежавшие проценты и неустойка.
  5. Применение иных, более сложных и рискованных, но в целом законных схем решения вопроса с задолженностью. Наиболее часто к таким вариантам относят погашение долгов имеющейся или выкупленной дебиторской задолженностью.

Изменение условий кредитования

Это самый популярный и достаточно широко распространенный подход к урегулированию долговых проблем.

Среди его основных преимуществ:

  1. В большинстве случаев банки готов пойти на урегулирование кредитного вопроса таким путем, а значит, вероятность достижения положительного результата велика.
  2. Возможны различные варианты изменения кредитных условий – реструктуризация, рефинансирование, объединение кредитов в один, разновидности этих процедур, смешанные и индивидуальные схемы, разрабатываемые банком при участии заемщика. Поэтому всегда можно найти оптимальное решение.
  3. Для тех, кто брал кредиты по высоким процентным ставкам, сегодня практически любая их схем способна оказаться выгодной. По сравнению с 2015-2016 годами ставки серьезно снизились.

К сожалению, ни один из вариантов изменения параметров кредитования не позволяет полностью избавиться от долгов. Он дает лишь возможность получения более мягких условий, которые, как предполагается, обеспечат безболезненное погашение заемщиком своих обязательств.

Если же финансовые проблемы очень сложны, их причины невозможно быстро устранить, как и невозможно оперативно восстановить платежеспособность, то любой из вариантов пересмотра условий кредитов не подойдет. Как бы не уменьшился размер периодического платежа, не увеличился бы срок кредитования, платить заемщику все равно будет нечем.

Кроме того, если банку станет известно о плачевной финансовой ситуации должника, то он вряд ли сам пойдет на предоставление рассрочек и в целом на пересмотр условий кредитования.

https://www.youtube.com/watch?v=MNvSAt22M3w

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

  • Москва и область: +7-499-938-54-25
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-467-37-54
  • Федеральный: +7-800-350-84-02

Судебное разбирательство

Многие заемщики-должники сознательно идут на ожидание судебного разбирательства с банком, и некоторые сразу заявляют о том, что все вопросы с банком будут решать в суде.

Чего можно добиться в суде:

  • уменьшения неустойки или исключения суммы неустойки из подлежащего удовлетворению требования банка;
  • перерасчет начисленных процентов и, возможно, комиссий, что также ведет к уменьшению объема подлежащего взысканию долга;
  • установление периода рассрочки для погашения задолженности;
  • сведение к минимуму возможного процента или фиксированной суммы удержаний из доходов должника.

В принципе, решение долговых вопросов в суде – это не так плохо, как кажется. Во-первых, признанный судом долг будет четко зафиксирован. Во-вторых, через суд вполне можно добиться очень мягких для себя условий постепенного погашения задолженности.

Некоторые годами гасят долг по 500-1000 рублей ежемесячно, по принципу «сколько могу».

Если есть место работы (получения пенсии или иного дохода), то приставы, прежде всего, направят исполнительный документ по этому месту, и с заемщика будут ежемесячно удерживать лишь определенный процент в счет погашения долга.

В этом случае о необходимости самостоятельно рассчитываться по кредитам можно будет вообще забыть. Наконец, после суда никто уже не будет иметь возможности «давить» на заемщика-должника. Приставы в этом вопросе зачастую формально исполняют свои обязанности. Куда большую активность они проявляют по алиментным и коммунальным долгам.

Банкротство должника

Это не самый популярный вариант, хотя и позволяет навсегда закрыть вопрос с долгами. К сожалению, пока что еще сама процедура банкротства физических лиц несовершенна – требует слишком много затрат.

Простые граждане, даже те, у кого все признаки банкротства присутствуют, обращаться в суд не спешат. Слишком дорого обходятся услуги юристов и вознаграждение арбитражного управляющего.

Банки тоже банкротить заемщиков не торопятся, за исключением разве что юридических лиц и довольно-таки крупных предпринимателей.

Вместе с тем, следует иметь ввиду: процедура банкротства позволяет погасить те долги, которые можно погасить за счет имеющих активов и доходов должника, и списать все оставшиеся непогашенные задолженности.

Доскональное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. У нас на сайте вы можете бесплатно получить максимально подробную консультацию по вашему вопросу от наших юристов через онлайн форму или по телефонам в Москве (+7-499-938-54-25) и Санкт-Петербурге (+7-812-467-37-54).

Выкуп своих долгов

Доступная, законная, но очень редко используемая процедура. Причинами этого являются следующие обстоятельства:

  • мало кто из заемщиков знает о такой возможности;
  • нужна хорошая юридическая поддержка или собственная компетентность;
  • чтобы банк решился на продажу долга, он должен превратиться из проблемной в безвозвратную задолженность, либо нужно привлекать кредитных юристов (антиколлекторов), которые знают эффективные подходы к решению этой задачи;
  • проще договориться с коллекторами, но здесь, опять же, нужно ждать, пока они выкупят долг у банка;
  • необходима просчитанная до мелочей схема: выкуп собственных долгов – не массовое явление.

Сама же схема выглядит как реализация сделки с заключением договора цессии. Привлекается третье лицо, которое приобретает у банка (коллекторов) право требования долга, а затем с применением разных законных механизмов списывает его.

В таких сделках цена договора на порядок меньше объема долга, за счет чего можно не только решить вопрос, как избавиться от кредитов законно, но и потратить на это только определенный процент от совокупного размера задолженности.

Погашение долга дебиторской задолженностью

По поводу реализации этой схемы существует много мнений, причем диаметрально противоположных. Одни юристы считают ее перспективной и эффективной, другие – нет. Но для заемщика важно другое – этот вариант практически невозможно полностью выполнить самостоятельно.

Суть метода – в счет погашения долга банку или приставу (в рамках исполнительного производства) представляется ранее приобретенная или имеющаяся дебиторская задолженность.

Банк с вероятностью 99% откажется ее принять, тем самым обязанность должника будет считаться исполненной по причине отказа кредитора в принятии надлежащего исполнения. Рискованность схемы обусловлена, прежде всего, тем, что ее реализация зачастую предлагается мошенниками.

Нужно искать юристов или антиколлекторов, которые уже осуществляли подобного рода схема, причем успешно. Иначе высока вероятность, что деньги по покупку дебиторки будут потрачены впустую, или вас просто обманут. 

На все ваши вопросы ответит наш дежурный юрист онлайн.

Источник: http://law03.ru/finance/article/kak-zakonno-izbavitsya-ot-kreditnyx-dolgov

Как законно избавиться от кредитов и долгов?

Бывают ситуации, когда кредиты и долги сложно отдать. Нет денег или доходов не достаточно, чтобы погасить ссуды. Игнорирование кредиторов не поможет решить проблему. В этой статье мы расскажем, как законно избавиться от кредитов и долгов, когда их много. Конечно, бывают экстремальные ситуации, в которых что-то советовать сложно, но в остальных случаях наши советы смогут Вам помочь.

Чтобы избавиться от кредитов и долгов, можно:

  • Признать себя банкротом, однако в этом случае ваше имущество может быть продано, а на вас наложено много ограничений. Поэтому данный способ избавления от кредитов и долгов сложно назвать подходящим для всех случаев.
  • Попытаться максимально сократить задолженность и выплатить долги за счет разумного подхода к своим финансовым делам. Это позволит вам сохранить кредитную историю, избежать конфликтов. Но как избавиться от долгов по кредитам, когда их много? Разберем оптимальный план действий.

Что делать, когда долгов много? Как избавиться от кредитов законно?

Следуйте инструкции, которая поможет вам найти выход из сложной ситуации:

  1. Посчитайте, сколько в месяц вы должны платить по всем кредитам и долгам, чтобы их закрыть?
  2. Если данная сумма значительно превышает ваши доходы, посмотрите, какие кредиты имеют максимальные ставки и суммы платежей? Погасите данные кредиты в первую очередь или рефинансируйте их под более низкий процент. Это позволит вам снизить ежемесячный платеж.
  3. Банкам выгодно рефинансировать ваш кредит под более низкий процент, чем получить невозвратный долг. Однако ваш кредит рефинансируют только в случае, если вы идете на контакт с банком и не отказываетесь платить по кредиту.
  4. Избавьтесь от кредитных карт. Как правило, по ним выплачиваются максимальные проценты. Если у вас несколько кредитных карт, выберите ту, на которой долг меньше, погасите его и закройте карту. Обязательно возьмите в банке справку, подтверждающую, что у вас нет долгов по кредитной карте.
  5. Попробуйте перекредитоваться под более долгий срок. Это позволит снизить размер ежемесячных платежей.
  6. Снизив ежемесячную сумму, которую нужно платить по долгам и кредитам, не допускайте просрочек. Вы избежите начисления штрафов и пеней, которые тоже нужно будет платить.
  7. Постарайтесь найти дополнительный заработок. Сейчас много способов заработка в Интернете, которыми можно заниматься из любого города или населенного пункта, при этом получая реальные деньги. Даже небольшая прибавка в доходах позволит быстрее избавиться от долгов и кредитов, даже если их много.
  8. Составьте ежемесячный бюджет и контролируйте все расходы. Даже небольшие траты, такие как 100 руб. в день, могут съедать 3000 руб. в месяц или 36 тыс. руб. в год. Если вы найдете возможность экономить 200 руб. в день, то сможете получить дополнительно 72 тыс. руб. за год. Этого может оказаться достаточно, чтобы закрыть кредит по кредитной карте, а то и по нескольким картам сразу.
  9. Если вы курите, бросьте. Во-первых, это вредная привычка. Во-вторых, на нее уходит много денег.
  10. Начинайте понемногу копить деньги, чтобы иметь возможность гасить кредиты вовремя, если вдруг на момент платежа задержат зарплату или у вас не окажется свободных денег. Сейчас есть вклады, с которых можно снимать часть средств без потери процентов.

Как избавиться от кредитов, если их сложно выплачивать?

Бывают ситуации, когда кредит выплатить сложно или практически невозможно из-за отсутствия доходов. Например, потеря работы.

В этой ситуации можно сделать:

  1. Попросите банк заморозить начисление процентов на срок, необходимый вам для поиска новой работы. Бывают ситуации, когда банк идет навстречу и входит в положение заемщика, поскольку кредитору выгодно, чтобы кредит был погашен, пусть даже с задержкой.
  2. Если банк начислил штрафы или пени, попробуйте их опротестовать. Для этого можно проконсультироваться с юристами. Бывают ситуации, когда можно законно отказаться от дорогой страховки, которая идет вместе с кредитом, и иными способами снизить долговое бремя.
  3. Если ничего не помогает, можно пойти на крайние меры, например, продать часть имущества, которое не находится в залоге.

Зачастую помогает избавиться от кредитов планирование бюджета и строгий контроль над расходами средств. Для этого нужно составить ежемесячный бюджет, в котором зафиксировать все текущие траты, проанализировать каждый пункт на предмет, можно ли его сократить, оптимизировать все расходы, а появившиеся средства направить на погашение задолженности.

Потребуется свести доходы и расходы, чтобы рассчитаться по долгам, ограничить траты, экономить. Но это единственный законный способ, как избавиться от долгов и кредитов, когда их много.

Полезные статьи по теме:

Рекомендуем

Как украинскому фрилансеру законно оформить свою деятельность?

Многие фрилансеры зарабатывают на зарубежных биржах и пользуются международными платежными системами. Как же работать на фрилансе в Украине, чтобы …

Подводные камни в договоре: какие ошибки могут дорого обойтись?

Клиент предлагает заключить договор. Вы рады: в теории документ защитит интересы обеих сторон. На практике бывает по-разному. В договоре могут …

Источник: http://www.kadrof.ru/articles/27

Как избавиться от долгов по кредитам, советы юристов

С каждым годом число россиян, имеющих обязательства перед кредитными организациями, становится больше. Об этом свидетельствуют данные международного рейтингового агентства Fitch и результаты исследований, проведенных Объединенным Кредитным Бюро.

:

Количество заемщиков в 2018 году по сравнению с предшествующим годом увеличилось в два раза и составило 82 миллиона человек. Получается, что каждый второй трудоспособный гражданин РФ имеет кредит.

Казалось бы, ничего страшного в этом нет. В цивилизованных странах все население живет в кредит и не видит в этом проблемы. Все верно, так и есть. Только не следует забывать, что финансовой грамотности там обучаются чуть ли не с пеленок, и прежде чем влезать в долги зарубежный потребитель несколько раз просчитает риски, связанные с возвратом и по возможности сведет к минимуму.

Уважаемые читатели!

Важно! Проблемы, связанные с кредитами, относятся к категории сложных дел. Проконсультируйтесь бесплатно со специалистами нашего «Правового Центра»

Москва:8 (499) 938-40-59

С-Петербург:8 (812) 467-39-61

В России вырисовывается иная картина. Для 20% граждан регулярные выплаты являются существенным ударом по семейному бюджету. Они заставляют влезать в новые проблемы или допускать просрочку платежей, плюс начисление штрафов и неустоек.

В результате кредитная задолженность растет в геометрической прогрессии. Можно ли найти выход из ситуации? Есть ли законные способы избавления от кредитных долгов?

Что предлагает закон?

Банкротство

Признание должника банкротом, дает возможность полностью избавиться от всех долгов перед кредиторами.

Чтобы суд рассмотрел заявление о признании заемщика несостоятельным необходимо соответствовать одному из требований, изложенных в ст. 213.6 ФЗ-127, а именно:

  • заемщик не осуществляет регулярные выплаты согласно временным рамкам, указанным в договоре;
  • сумма общей задолженности или обязательному платежу, который оплачивается в соответствии с графиком, составляет более 10% от основного тела кредита;
  • стоимость имущества реализованного в счет погашения, превышает размер невыплаченного долга;
  • исполнительное производство закрыто, в связи с невозможностью взыскания.

Если сумма составляет более 500 тыс. рублей, то согласно ст. 231.4 ФЗ-127, гражданин обязан обратиться в суд за признанием себя несостоятельным. Сделать это необходимо в течение 30 дней.

Процедура банкротства долгий и затратный процесс, имеющий негативные последствия (ст. 213.30 ФЗ-127).

В ходе процесса претенденту на банкротство назначается финансовый управляющий, который выявляет и реализовывает имущество. Вырученные деньги перенаправляются ответчику.

Оплачивать работу управляющего банкроту придется самостоятельно. Стоит услуга недешево 25 тысяч, плюс 7% от суммы обязательств. Также конкурсный берет дополнительную плату на свое усмотрение. Мы описывали данный момент в статье «Стоимость процедуры банкротства».

К расходам следует добавить оплату госпошлины при подаче документов, публикацию в СМИ, услуги юриста. В зависимости от имеющегося имущества на признание себя несостоятельным придется потратить от 70 до 250 тыс. рублей.

Суд с кредитором

В том, что кредитор начал судебное производство имеются положительные моменты:

  1. С момента начала судебной тяжбы сумма долга перестанет расти и фиксируется. Не будут начисляться пени, штрафы, неустойка.
  2. У ответчика появится возможность (хотя он это мог сделать и ранее по собственной инициативе) ходатайствовать об отмене штрафов.
  3. Неплательщик может попросить суд отсрочить погашение на определенный срок (в пределах двух лет) либо разрешить выплаты частями, согласно оговоренному графику.

Обратиться в суд с ходатайством об изменении срока и порядка выплат должник имеет право и после вынесенного решения в пользу кредитора (ст. 203 ГПК).

Договор с приставами о частичных платежах

Договориться о погашении долга частями можно и после возбуждения исполнительного производства на любой стадии при обращении в суд.

Пока будет идти разбирательство, дело приостановят. К должнику не будут применяться меры принудительного взыскания.

Пристав может пойти навстречу неплательщику и дать возможность погашать долг соразмерно финансовым возможностям. Ответчику необходимо написать заявление и представить документы, подтверждающие возникновение денежных затруднений.

Что предлагает кредитор?

Реструктуризация

Верным шагом со стороны заемщика, является обращение за помощью к кредитору при возникновении проблем с оплатой.

Если клиент зарекомендовал себя как добросовестный и аккуратный плательщик, с незапятнанной кредитной историей, банк охотно пойдет навстречу и предложит реструктуризацию:

  1. Увеличение срока кредитования с уменьшением суммы ежемесячных выплат.
  2. Внесение ежемесячных платежей в качестве погашения основного долга либо процентов по нему.
  3. Прекращение выплат на оговоренный срок (1-6 месяцев). В течение этого времени штрафные санкции применяться не будут.

Важно! Человеку, имеющему открытую просрочку, в процедуре могут отказать. Как советуют эксперты, поднимать вопрос о реструктуризации необходимо при первых признаках неплатежеспособности.

Переаккредитация

Банк может предложить клиенту перекредитоваться — открыть новый заем на более выгодных условиях и закрыть старый.

Перекредитоваться (рефинансироваться) можно и в стороннем банке, подыскав подходящие условия. Эксперты считают, что если при длительном кредитовании разница процентной ставки составит 3-5%, прибегнуть к рефинансированию будет выгодно.

Услуга поможет погасить сразу несколько кредитов, объединив их в один. Платить по одному займу легче, чем по нескольким, с разными ставками и сроками выплат.

Чтобы рассчитывать на возможность рефинансирования, у заемщика должна быть хорошая кредитная история.

Списание части долга

Небольшой долг

Если сумма задолженности до 30 тыс. рублей, банки по собственной инициативе объявляют так называемые «акции прощения» по которым предлагают, уплатить только оставшуюся часть по основному долгу, а сумму начисленных процентов списывают.

Заемщику, принявшему участие, необходимо потребовать у сотрудников справку о закрытии счета.

Ипотека

С 2015 года действует государственная программа списания ипотечных кредитов (Постановление Правительства РФ № 373). Участие в ней позволяет получить частичное прощение основного долга, изменить процентную ставку (не более 12%), снизить размер обязательных регулярных выплат.

Штраф

Часть долга, в виде начисленных штрафов, неустоек, может быть списана кредитором по заявлению заемщика, который посчитал, что начисленная сумма завышена. Если банк не удовлетворит просьбу должника, он имеет право обратиться с ходатайством в суд. В 90% случаев судебные инстанции решают этот вопрос в пользу ответчика.

Срок давности

Долг списывается полностью по истечении срока исковой давности. Если с момента последнего платежа прошло три года, а банк не смог найти заемщика, и не предъявил каких-либо требований, задолженность будет списана, а кредит закрыт.

Итог

Долги являются проблемой общества. Закон обычно встает на сторону кредиторов, но и для должников существуют лазейки, способные вытащить их из долговой ямы. Мы рекомендуем не прятаться от банков, консультироваться с юристами и искать выход из сложившейся ситуации.

Источник: https://procollection.ru/kak-izbavitsya-ot-dolgov-po-kreditam/

Как быстро избавиться от долгов по кредитам?

По статистике каждый второй взрослый житель России имеет обязательства по кредиту, а зачастую и сразу по нескольким. При этом ситуации, когда ежемесячные платежи банкам «съедают» практически весь доход семьи, встречаются с каждым днем все чаще и чаще.

Из — за тяжелой и весьма нестабильной экономической ситуации, сложившейся в стране, миллионы людей теряют платежеспособность и оказываются не в состоянии расплатиться с накопившимися долгами. В результате сумма задолженности с каждым днем увеличивается, проценты и пени растут, как снежный ком, и незадачливый должник оказывается на грани нищеты.

Чтобы не допустить подобного исхода, нужно вовремя оценить свои возможности и предпринять решительные действия для скорейшего освобождения от кредитов.

Выпутаться из кредиторских сетей можно только в том случае, если неукоснительно и безоговорочно придерживаться определенных правил поведения, не отступая от них ни на шаг. Разумно составив план действий, призвав на помощь терпение, настойчивость и уверенность в собственных силах, можно в самые короткие сроки расплатиться с долгами и снова почувствовать себя свободным человеком.

Трезво оцените ситуацию

Первым делом необходимо в спокойной обстановке провести анализ своего текущего финансового положения, составить список всех обязательных ежемесячных платежей, а также рассчитать остаток долга и размер процентов по каждому из кредитов. Если обязательные выплаты равны вашему ежемесячному заработку или даже превышают его, не следует отчаиваться – из подобной ситуации тоже есть выход.

Честно поговорите с кредиторами

Конечно, оказаться в числе злостных неплательщиков бывает не только страшно, но и безумно стыдно. Многие люди, столкнувшись с финансовыми трудностями, предпочитают «спрятать голову в песок», наивно полагая, что проблемы как — нибудь разрешатся без их участия. Они не выходят на контакт с кредиторами, меняют номер телефона, игнорируют смс и письма от банка.

К сожалению, такая модель поведения лишь усугубляет и без того непростую ситуацию: долги растут, к ним прибавляются штрафы за просроченные платежи, и нередко дело доходит до разбирательств в суде.

Правильнее всего в подобном случае честно и открыто признаться сотрудникам кредитных организаций, что в силу ряда причин вы временно не можете исправно выполнять свои обязательства перед ними, и попросить о помощи.

Банкам намного выгоднее пойти на некоторые послабления, чем взыскивать с должника свои деньги в судебном порядке, поэтому они часто соглашаются произвести перерасчет задолженности, например, путем уменьшения суммы обязательного платежа. В такой ситуации обычно увеличивается срок по кредиту, и вам придется заплатить больше процентов, однако вы сохраните свою честную репутацию и снизите финансовую нагрузку.

Неплохим вариантом уменьшения долгов по нескольким кредитам является их рефинансирование в один кредит с меньшей процентной ставкой. Многие банки сегодня предоставляют подобную услугу, однако перед тем, как соглашаться на ее оформление, следует все тщательно проанализировать и рассчитать.

Еще один вариант, на который могут пойти кредиторы – одобрение «кредитных каникул».

В этом случае должнику разрешается в течение нескольких месяцев погашать только начисленные проценты, тогда как крупный платеж по основному долгу останется временно замороженным.

Если финансовые затруднения носят не постоянный, а лишь временный характер, такой способ может существенно облегчить жизнь должника в сложный период.

Рекомендуем прочитать статью: ЧТО ТАКОЕ «КРЕДИТНЫЕ КАНИКУЛЫ» И КАК ИХ ПОЛУЧИТЬ?

Выберите, какой кредит нужно погасить первым

В том случае, когда кредитов два или больше, нужно определиться, какой из них нужно выплатить в первую очередь. Обычно выбирают либо самый большой долг, либо кредит с наивысшей процентной ставкой.

Как только вы решили, какой из долгов будете погашать наиболее активно, начинайте вкладывать в него каждый появившийся рубль, оставляя средства лишь на самое нужное. После того, как долг будет выплачен, не спешите расслабляться.

Теперь нужно сумму, которая раньше шла на его погашение, направить на закрытие следующего по значимости кредита, и так далее по схеме.

Научитесь экономить

Планирование доходов и расходов семьи – занятие невероятно скучное и однообразное, но необходимое. Для того, чтобы как можно скорее выплатить все долги, первым делом начните записывать, на что именно вы тратите свои деньги. Уже в первый месяц учета вы увидите, что довольно большие суммы уходят на абсолютную ерунду, без которой запросто можно обойтись.

Экономия на походах в кафе, кинотеатры, парки развлечений, заказах еды на дом, покупке ненужной одежды или предметов интерьера поможет вам значительно быстрее распрощаться с кредитами.

Ограничьте себя лишь самыми необходимыми тратами, тщательно обдумывайте каждую покупку, старайтесь не поддаваться соблазну приобрести вроде бы копеечную игрушку или шоколадку.

Отказывать себе в удовольствиях очень непросто, но ведь эти ограничения являются только временными и день за днем приближают вас к заветной цели – свободе от кредитов.

Найдите дополнительный источник доходов

В борьбе с долгами каждый дополнительный рубль имеет огромное значение. Так почему бы не попробовать найти дополнительные источники дохода? К счастью, в наш век информационных технологий существует масса способов заработать как в интернете, так и оффлайн.

Так, например, можно писать на заказ тексты на биржах фриланса, продавать качественные фотографии, вести свой блог или видеоканал. Можно давать частные уроки иностранных языков, музыки или рисования, обучать танцам. На худой конец расклейка объявлений, выгул домашних животных или уборка подъездов тоже приносят стабильный заработок.

Пускайте все средства от подработки на погашение долгов, и сможете намного быстрее забыть о них.

Напоследок хотелось бы поговорить о том, как не следует бороться с кредитами.

Итак, ни в коем случае нельзя:

1. жить «не по средствам», усугубляя свое положение;

2. оформлять новые кредиты для погашения старых долгов;

3. брать займы в различных микрофинансовых организациях, чтобы накопить сумму для ежемесячных платежей по кредитам;

4. до последнего уклоняться от общения с сотрудниками банка по вопросам возмещения долга.

Следуя этим простым и эффективным правилам, вы сможете максимально быстро выпутаться из долгов и научиться преумножать свои доходы.

Источник: https://finance-pravo.ru/kak-bystro-izbavitsya-ot-dolgov-po-kreditam/

Избавляемся от кредита, 7 законных способов

24.11

Большинство заёмщиков во время оформления кредита не задумываются о том, как они будут действовать, если обанкротятся. А поэтому, когда возникает сложная финансовая ситуация и должник больше не в состоянии платить по кредиту, он начинает искать выход. Как избавиться от кредита законным способом? Об этом пойдёт речь далее.

В каких случаях банк прощает долг?

Банк — это финансовое, а не благотворительное учреждение, а поэтому прощает долги весьма неохотно. По сути, это финансово-кредитная организация, которая зарабатывает на денежных операциях, например, выдаёт деньги в долг под проценты. Подобная сделка подтверждается договором, чтобы заёмщики не забывали о своих обязательствах.

По условиям кредитного договора должник платит определенную сумму строго по графику, указанному в документе. Если заёмщик нарушает график платежей, то банк насчитывает штрафы, пени. Если человек продолжает нарушать условия договора, то долг растет, и коммерческое учреждение имеет право взыскать его через суд.

По закону списывать долг банк может, если клиент умер. Также долг прощается, если сумма кредита меньше растрат на сам процесс взыскания или истёк срок исковой давности.

Это не единственные случаи, когда кредитор может списать или отсрочить долг физических лиц. Наиболее эффективные и законные методы избавления от кредита будут описаны далее.

Реструктуризация

Реструктуризация долга — это процедура, согласно которой банк изменяет условия обслуживания долга (график оплаты, проценты, сумму, срок возврата и т. д.).

Вас интересует, как избавиться от кредитов? По утверждению финансовых экспертов, реструктуризация — это наиболее простой и доступный метод.

Чтобы провести реструктуризацию просроченного долга, обратитесь в отделение финансовой организации и напишите соответствующее заявление.

Прощать долг никто не станет, но после кредитного совета будет принято решение об изменении условий оплаты. Банк может уменьшить проценты и продлить срок погашения долга. Чтобы кредитор пошёл навстречу, заёмщик должен доказать свою неплатёжеспособность.

Если временные трудности возникли из-за потери трудоспособности, то клиенту полагается отсрочка платежей на какой-то определённый срок. После выхода на работу заёмщик продолжит выплачивать кредит.

Кредитные каникулы

Если вы не знаете, как избавиться от кредитов, не нарушая закона, то воспользуйтесь кредитными каникулами. Отсрочка платежа — это процедура, согласно которой банк переносит оплату полной суммы долга на определенный срок. Во время этого периода должник оплачивает только проценты.

Этот вариант не подойдёт для тех людей, которые имеют не один кредит, так как отсрочка платежа — это временное решение проблемы. Минус в том, что сумма кредита со временем увеличивается, так как должник оплачивает только проценты, а не основную сумму.

Некоторые финансовые учреждения включают в данный период и проценты, это очень выгодно, но далеко не все банки предлагают такие условия. Согласно договору, человек платит в банке основную сумму без процентов и, как следствие, без переплат. Однако оформить отсрочку на таких условиях могут далеко не все клиенты.

Продажа залогового имущества

При банкротстве физических лиц банк имеет право реализовать залоговое имущество. Однако этим методом погашения может воспользоваться и сам должник. Это простой и быстрый метод избавления от кредита. Если суммы, полученной после продажи, недостаточно для погашения долга, то можно покрыть хотя бы большую её часть.

Если вы решились на продажу имущества, то учитывайте важные нюансы. Финансовые эксперты рекомендуют продавать имущество самостоятельно, так как коммерческие учреждения продают его на 15–20% дешевле его реальной стоимости.

После того как вы приняли решение самостоятельно заняться продажей имущества, посетите банковскую организацию и предупредите их о своём желании. А уже после снятия запрета на отчуждение занимайтесь продажей. В противном случае вы можете потерять покупателя. Будьте готовы к дополнительным расходам:

  • государственной пошлине;
  • услугам нотариуса;
  • взносу в пенсионный фонд.

Вы можете договориться с покупателем, чтобы разделить эти затраты пополам.

Согласно договору, банк имеет право наложить на вас штраф за досрочное погашение долга. Но с учётом кризиса в последнее время банки редко используют эту меру.

Если денег после продажи не хватило на погашение всей суммы долга, но вы хотите любой ценой избавиться от кредита, то попросите, чтобы кредитор заморозил или изменил график платежей. В этом случае самая сложная задача — отыскать покупателя, который заплатит хорошие деньги за имущество.

Помощь поручителя

Если вы имеете долги по кредиту, которые вы не в состоянии платить, обратитесь к своему поручителю. Поручитель — это человек, который в случае неплатёжеспособности заёмщика готов платить за него кредит. Вы можете попросить поручителя на какое-то время взять на себя оплату кредита, а сами ищите другие способы, как погасить долг.

Если поручитель погасит задолженность полностью, то вам остаётся договориться о том, как вы ему отдадите деньги. В некоторых финансовых организациях поддержка поручителей действует на протяжении всего срока договора, а в других — не дольше 6 месяцев.

Банкротство

Избавляться от кредита можно ещё одним способом, для этого заёмщик должен обратиться в суд, чтобы подтвердить своё банкротство. Этим методом можно пользоваться 1 раз за 5 лет, это крайняя мера, так как потом должник уже не сможет оформить кредит.

Когда суд признает заёмщика банкротом, часть имущества будет реализована для погашения кредита. Если полученной суммы не хватит, чтобы оплатить кредитный долг, то остальные деньги должник обязуется выплатить на протяжении определённого периода.

Суд признает банкротство заёмщика только при соблюдении следующих условий:

  • сумма кредита составляет от 10 000 рублей;
  • заёмщик не платил по кредиту в течение 3 месяцев;
  • после отправки исполнительного документа должнику и судебным исполнителям прошёл 1 месяц.

Списание долга

Многих заёмщиков интересует, как списать долги по кредитам. Периодически финансовые организации прощают большое количество безнадёжных кредитов. Это происходит в тех случаях, если банк предпринимал различные меры в отношении должника, но на него ничего не действует. Даже судебные исполнители бессильны, если у заёмщика нет имущества и источников дохода.

Списание долга по кредиту — это длинный и сложный путь, на котором должнику придётся встретиться с давлением банковской организации, коллекторской службы и судебных исполнителей. Банк может списать кредит через 2-3 года после просрочки.

Списание кредита возможно только в том случае, если заёмщик вообще не пытается платить. Кредиторы будут принуждать клиента платить хотя бы частями, но если вы хотите добиться списания долга, то не совершайте оплату вообще. В противном случае банк не спишет долг никогда.

На протяжении года после просрочки вас будут беспокоить звонками и визитами работники банка. Потом дело передаётся в коллекторскую службу, которая будет с вами контактировать в течение года. Последняя стадия — это иск в суд.

Списать долг по кредиту банк может только после судебного процесса. Чаще всего суд отменяет большую часть долга, сумма становится фиксированной и больше не увеличивается.

Судебные исполнители могут реализовать следующие меры:

  • Взыскать деньги из заработной платы в размере 50% у тех должников, которые работают официально.
  • Арестовать счета должника, если таковые существуют.
  • Изъять имущество, которое оформлено на заёмщика, если приставы смогут установить его место жительства. Эта мера неактуальна, если заёмщику больше негде жить или в его доме прописаны несовершеннолетние.

Если судебным исполнителям не удаётся взыскать просроченный долг, то банк прощает кредит.

Теперь вы знаете, как избавиться от кредита законно. Если у вас возникли подобные проблемы, обращайтесь за помощью к высококвалифицированным юристам, которые предоставят вам защиту.

Источник: https://WseKredity.ru/nalichnymi/zakrytie/kak-izbavitsya-ot-kredita-zakonnyim-sposobom.html

Как избавиться от кредитов и долгов — есть метод!

«Чтобы ваш бумажник стал толще, выбросьте из него все кредитные карточки». (Роберт Орбен)

Кредиты и долги – это следствие неумелого распределения денежных средств. Возьмите свои деньги под контроль – начните вести личный бюджет. Для этого отлично подойдет программа «Домашняя бухгалтерия».

Здравствуйте, дорогой читатель.

Данный пост посвящен теме кредитов и долгов, так как данный вопрос крайне важен и интересует множество людей в наше время. И действительно, потребительские кредиты или ипотека рекламируются со всех углов, тем более, что их по-настоящему просто взять, да и долги могут незаметно разрастись до больших размеров.

Взять-то просто, а вот отдать не так легко, если не знать работающего способа, позволяющего все сделать поэтапно и в короткие сроки. Сегодня мы поговорим о том, как избавиться от кредитов и долгов и сделать это быстро.

Совершенно не важно какой долг на вас висит – это может быть ипотека, потребительские кредиты, кредитные карты и т.д. Когда на человеке много долгов – это начинает тяготить его самого, ведь если будет просрочка по платежам, из банка будут звонить и напоминать о том, что вы им должны, да и перед друзьями неудобно, когда ты должен и не можешь вернуть все вовремя.

Есть один очень эффективный метод, который действительно работает – проверено на практике и уже не одним человеком. Этот метод не только покажет, как избавиться от кредитов и долгов, но также даст возможность вынести пользу из этой ситуации.

Рассмотрим конкретные шаги, которые нужно сделать

Первоначально необходимо провести аудит своих долговых обязательств (простых и кредитных). Если держать все в уме толку не будет.

Возьмите тетрадь или блокнот, также можете воспользоваться компьютером (excel или специальный софт, например программу«Домашняя бухгалтерия»)  и запишите каждый свой долг – кредит на машину, ипотечный кредит, кредитки, потребительские кредиты и др.

Далее запишите размер платежей, которые вы платите ежемесячно. После этого рассчитайте, сколько месяцев осталось до конца выплат у каждого кредита.

Вы должны разобрать, таким образом, каждый свой кредит, чтобы получилась схема, на которой отмечено – какой кредит, какие выплаты и сколько осталось платить (недель, месяцев или лет).

Даже если вы зафиксировали все это на компьютере, обязательно перенесите на бумагу, чтобы была наглядная схема, которая упорядочит все ваши долги, да и мысли тоже.

Это очень важно сделать и без этого обойтись никак нельзя. Помните, если вы не перенесли мысли на бумагу, можно считать что их никогда и не было.

Когда ваша схема будет готова, пронумеруйте все свои долги и кредиты – начните  с наименьшего, то есть с того, который можно погасить быстрее всего. 

Теперь поговорим непосредственно о том, как избавиться от кредитов и долгов

Если вы должны деньги конкретным людям, преодолейте стыд и договоритесь о том, чтобы отдавать их постепенно, небольшими суммами, либо, при достаточной самодисциплине, откладывайте небольшие суммы регулярно и после накопления достаточных средств возвратите долг.

Начинаем закрывать долги с наименьшего – старайтесь каждый месяц вносить больший платеж, чем это необходимо. Например, если нужно вносить 1500 рублей, старайтесь платить 2000, 2500 или больше. Совершаем платежи таким образом, чтобы кредит закрылся не за год, а за 7-8 месяцев.

 После того как самый небольшой кредит будет погашен, деньги, которые уходили на выплаты по нему у вас освободятся. Эти деньги вы не тратите, а перекидываете на свой следующий долг. То есть совершаете свои обычные взносы, плюс дополнительную выплату, которую вы делали для предыдущего кредита. К тому же старайтесь ускориться в его погашении тоже.

Когда погашены и эти два кредита, денежные взносы от них перекидываем на следующий и так далее.

Психология награды

Если вы думаете, что вам придется все время напрягаться и не будет никаких послаблений, то вы ошибаетесь, так как такого образа жизни человеческая психика долго не выдержит.

Поэтому, после погашения очередного кредита обязательно сделайте себе подарок – купите какую-то хорошую вещь или гаджет, сходите в кафе или в парк развлечений.

В общем, порадуйте себя – положительные эмоции просто необходимы, чтобы закрепить такой образ действий.

Психологический настрой кардинально важен в любом деле и если энтузиазм пропадает, то человек часто спускает все на тормозах. Оставлять такой факт без учета нельзя, всегда помните о том, чтобы награждать все свои положительные действия.

Полезная финансовая привычка

Еще один важный нюанс – когда вы погашаете кредитный долг с помощью данного метода, то постепенно привыкаете к тому, что каждый месяц вам необходимо отдавать определенную сумму денег. Однако, в итоге вы погасите все свои долговые обязательства.

После того как это произойдет, сумму своих ежемесячных плат, а к этому моменту она достаточно высокая, вы не плюсуете к своему семейному бюджету и не тратите ее на свои обычные расходы – вместо этого вы начинаете откладывать ее на отдельный банковский депозит.

Это делать действительно важно – считайте, что вы взяли кредит у себя самого. Таким образом, вы сможете  платить себе гораздо больше 10% своего дохода, ведь вы платите себе то, что когда-то переплачивали банкам. Так вы обеспечиваете себя сбережениями на будущее и расходуете эти деньги только на инвестиции и свое финансовое будущее.

Ваш отдельный депозит в банке это источник свободных денег, которые вы можете направить на совершение инвестиционных операций и на реализацию своих финансовых целей.

Заключение

Такой метод при внедрении в жизнь помогает погасить кредиты и долги любого размера. А благодаря тому, что у вас появятся свободные деньги, вы сможете заниматься инвестициями, путешествовать и отдыхать так, как вам заблагорассудится.

Вот и все, теперь вы знаете, как избавиться от кредитов и долгов.

Продолжайте повышать свою финансовую грамотность (самообучение играет важную роль), используйте правило — «сначала плати себе» и откладывайте 10% с каждого дохода; гасите кредиты и долги, чтобы повысить уровень этих плат; создавайте резервный фонд, а затем начинайте инвестировать деньги. Это все действия, которые нужно сделать, чтобы обрести финансовую независимость.

Интересует мир финансов, инвестирования и управления личным капиталом? Подпишись на RSS. Или просто получай новые статьи блога на свою почту.

P.S. Все права защищены. Копирование материалов проекта IntellektFinance.ruвозможно только с указанием прямой ссылки на источник.

P.S.S.

Источник: http://intellektfinance.ru/finansovaya-gramotnost/kak-izbavitsya-ot-kreditov-i-dolgov.html

Как избавиться от долгов — алгоритм действий должника по выходу из финансовой ямы

: 10 августа 2016

Кредиты и займы являются привлекательными только при первом взгляде. Эти соблазнительные предложения часто являются причиной образования больших задолженностей, расплатиться с которыми становится сложнее с каждым днём. У некоторых лиц есть сразу несколько долгов. На них давят с нескольких сторон, а потому вопрос о том, как избавиться от долгов, становится принципиально важным.

Выход может подразумевать сразу несколько способов и стратегий. Для наибольшего эффекта можно сочетать их.

Как избавиться от долгов — ошибки людей, пытающихся выбраться

Как избавиться от долгов в том случае, если у вас их накопилось в большом количестве? Это вполне возможно. Но важно не допускать фатальных ошибок должников, которые могут привести к усугублению ситуации:

  • Внесение небольших платежей. Дебитору выгодно вносить большие платежи. Это не только уменьшит время выплаты долга, но и значительно сократит процентную ставку. Внесение малых платежей выгодно только банку, так как, с учётом процентов и прочих начислений, клиент отдаст в два раза больше средств;
  • Выплата небольших задолженностей. Иногда человек решает, что лучший способ расплатиться с кредиторами – оплата, в начале, наименьших долгов. Этот выход кажется логичным, однако, это не самый лучший путь.Самый оптимальный вариант – вынести все свои обязательства в отдельный список, и выбрать те, проценты по котором наиболее высоки. Именно их и нужно покрывать в первую очередь. Если вы желаете начинать с малого, можно выбрать среди этого списка наиболее большие обязательства и приступить к их оплате;
  • Заключение договора об увеличении кредитного лимита. Такой выход является лишь отсрочкой катастрофы. Через короткое время проблемы станут ещё более серьёзными, а потому стоит обойтись от подобных услуг;
  • Консолидация задолженностей. Объединение всех задолженностей в одну, рефинансирование является неплохим способом выйти из финансовой ямы. Однако всегда стоит учитывать небольшие нюансы. Речь идёт о необходимости в выплат дополнительных взносов, оплате услуг. В итоге, общая стоимость нового кредита будет примерно той же, что и при старом. По этой причине такая услуга имеет смысл только в том случае, если без неё на самом деле невозможно обойтись.

Одна и ключевых ошибок людей, попавших в яму, являются лихорадочные действия, которые могут нанести ещё больший вред. Стоит подойти к вопросу разумно и составить здравый бюджет для выплат.

Должнику нужно понять, что волшебных путей выхода из положения не бывает и его никто не избавит от обязательств.

Как выбраться из долгов? Обязательным является составление объективного финансового плана. Его можно сформировать на основе следующих рекомендаций:

  1. Наладить контакт с кредитором. Некоторые должники выбирают не самую лучшую стратегию действий. Они предпочитают игнорировать требования и обращения кредиторов. Но люди должны знать, что это крайне плохой выход из положения. Если должник не идёт на контакт с кредитором, за этим последует обращение в коллекторское агентство, а затем в суд. Как происходит выбивание долгов с физических лиц, читайте здесь.
    Контакт с кредитором, напротив, даёт массу преимуществ. У должника всегда имеется возможность попытаться договориться с займодателем. Это в интересах обеих сторон. Займодатель получает возможность гарантии в возврате средств, а дебитор – отсрочку и льготные условия. Вам вполне могут предоставить более мягкие условия. К примеру, прощение процентов и штрафов. Однако это реально только в том случае, если вы ведёте переговоры с кредитором. Информация о соглашении о погашении долга здесь;
  2. Навести порядок в своей финансовой сфере. Как рассчитаться с долгами? Нужно подумать о том, как они образовались. Как правило, это результат непонятной ситуации со своими финансами.Требуется завести тетрадь или таблицу в электронном формате, в которые вы будете вписывать расходы и доходы. Это поможет отслеживать лишние расходы, а также оценить траты своих средств.
    После того, как вы вели таблицу в течение месяца, можно приступать к составлению бюджета. В бюджете следует прописать важную статью расхода – погашение задолженности. Вкладывайте свои средства для покрытия займов каждый месяц, и вы сможете быстро вылезти из образовавшейся ямы;
  3. Подумайте над способами увеличения дохода. Это неизбежный финал вашего долгового романа. Следует подумать о том, как можно заработать дополнительные деньги. Однако стоит рассматривать только реальные методы.
    Люди с задолженностями часто пытаются, от безвыходности, прибегнуть к помощи мошенников, предлагающих высокий заработок. Обычно эти пути ведут к потере дополнительных средств.

Выбраться из долгов поможет составление реального бюджета для выплат.

Все эти методы достаточно эффективны и проверены многими должниками. Основной причиной появления задолженности является нерациональное использование своих средств. Для избавления от кризисного состояния нужно воздействовать на корень проблемы. То есть, на свои представления о финансах.

Многих должников волнует вопрос: возможен ли выезд за границу с долгами? Лучшее решение проблемы — отдать долги, но есть и другие более сомнительные варианты.
Где посмотреть базу невыездных должников, смотрите тут. Из этой статьи можно узнать и об условиях включения должника в этот список.

Как расплатиться — алгоритм выхода из долговой ямы

Как выйти из долгов? Для этого потребуется совокупность определённых действий. Они включают в себя и сокращение ненужных трат, и увеличение своего заработка, и ведение тетради учёта. Вылезти из сложившейся ситуации можно посредством следующего алгоритма:

  • Производится аудит своих непокрытых обязательств. Следует записать где-либо все задолженности. Расписывайте и долги друзьям, и кредиты, и выкупы, которые нужно отнести в ломбард. После этого следует точно определить минимальную сумму, которую нужно оплачивать ежемесячно, а дальше потребуется расчёт длительности выплат по каждому из обязательств;
  • Определите те непокрытые обязательства, которые стоит погасить в первоочерёдном порядке. Это долги с наибольшей процентной ставкой, которые не совсем велики. Если у вас имеются непокрытые обязательства, по которым передалось дело в службу коллекторов или суд, то требуется погашать их. Первоочерёдными в пункте стоят кредиты, в условиях которых прописаны обширные штрафные санкции и прочие наказания. Если вы отложите погашение таких займов, позже придётся оплачивать действительно большую сумму.Когда вы делаете выплаты, старайтесь делать их максимально большими, так как это помогает понизить начисление процентов. Также подобная стратегия ускорит путь из финансовой ямы. Если одну задолженность вы смогли закрыть быстрее, немедленно переходите к другому долгу;
  • Не следует бояться вести переговоры со своими кредиторами. Когда вы составляете списки задолженностей, обязательно отмечайте тот факт, кто является их держателем. У большей части займодателей можно попросить отсрочку. Также существует возможность снятия штрафов, начисленных за просрочки.Попробуйте войти в положение займодателя и подумать, как убедить его предоставить вам льготы. Вы должны показать, что вы ответственный человек, и срывы сроков платежей обусловлены уважительными причинами. По этой причине следует всегда идти на контакт с кредитором. Это оградит вас от коллекторов, с которыми договориться куда сложнее.

Если займодатель предоставляет вам рассрочку, подписывается соответствующий договор.

Помните, что все пункты договора о рассрочке крайне важны и не обозначают прощения долга. В договоре обязательно содержится пункт о том, какие санкции грозят должнику в случае, если он будет вновь срывать сроки.

Финансовая яма – ситуация вполне частая в мире, где царствуют займы и кредиты. Привлекательные предложения финансовых учреждений обещают лёгкие средства, и только благоразумие поможет уберечься от попадания в ситуации, где вы плохо рассчитали свои возможности по возврату средств.

Если задолженность уже есть, рассмотрите все пути быстрейшего избавления от неё. Если ваш кредит отличает высочайшая процентная ставка, можно провести рефинансирование. Если вы общаетесь с кредитором, он пытается выйти на связь, можно вести с ним переговоры на предмет более мягких условий выплат.

В заключение предлагаем посмотреть небольшую видео-инструкцию о том, как рассчитаться от долгов:

Если кредитов много, вам неизбежно придётся составить их список, учитывая процентную ставку, длительность совершения платежей, наличие и объёмы штрафных санкций за просрочки. Это поможет вам прийти в адекватное состояние, и увидеть возможные пути решения положения.

Источник: http://dolgofa.com/dolg/kak-izbavitsja.html

Как избавить от долгов по кредитам: обзор эффективных способов

Жизнь «в долг» для многих людей стала обыденностью. Если зарплата не позволяет совершить желаемую покупку или оплатить необходимые услуги, человек, чаще всего, обращается за кредитом в банк.

Некоторые заемщики, оформляя ссуду, иногда даже не задумываются о том, какими средствами они будут возвращать долги. Этот вопрос они задают только тогда, когда возникает нехватка денег на оплату следующего платежа.

Как избавиться от долгов? Какие действия нужно предпринять заемщику, чтобы раз и навсегда вылезти из долговой ямы?

Что делать, если нет денег платить по кредитам

Первое, что необходимо сделать – осознать проблему, принять ее и попытаться решить своими силами. Если у вас есть регулярные доходы, но их едва хватает на обязательные нужды и оплату кредитов, то следует объективно оценить и проанализировать свою финансовую ситуацию.

Способ 1 – Составление плана выплаты кредитов

Если у вас неисполненные финансовые обязательства перед несколькими банками, то их нужно записать в тетрадь, обозначив срок, остаток и сумму платежа. Это позволит понять, какую сумму вам необходимо ежемесячно отдавать. Выделите из всех долгов кредит с самыми большими процентами и самым крупным размером платежа. В первую очередь, нужно сосредоточиться на его выплате.

Чтобы быстро избавиться от долгов и кредитов, следует начать вносить платежи большей необходимой суммы. Это позволит досрочно расплатиться с банком с наименьшей переплатой.

Способ 2 – Оптимизация семейного бюджета

Возьмите листок и ручку и распишите все свои доходы и траты. Это поможет понять, куда ежемесячно уходит большая часть средств, какие траты можно сократить и от каких товаров и услуг можно отказаться. На основе написанного вы сможете распределить бюджет так, чтобы у вас оставалась сумма на погашение долгов и кредитов, а также на самые необходимые цели – питание, проезд, оплата ЖКХ и пр.

Поделите доходы на части: какая сумма пойдет на оплату коммунальных услуг, какая – на покупку еды, сколько потребуется потратить на проезд, сколько необходимо отдать в банк. Составив план расходов, старайтесь придерживаться той суммы, обозначенной в нем, не тратя лишнее.

Способ 3 – Ведение учета доходов и расходов

Каждый день записывайте свои расходы и цели, на которые пошли средства. Вести учет можно в таблице Excel, блокноте или специальном приложении на смартфоне. Вами должна быть учтена каждая копейка. Для этого при походе в магазин нужно обязательно брать чек с суммой покупки.

Способ 4 – Экономия

Откажитесь от дорогостоящих покупок, привычных вещей, походов в любимые заведения. Если нет денег на погашение кредитов, то, вероятнее всего, большая часть из них уходит на то, что не является необходимым на данный момент. Избавиться от кредитных долгов своими силами поможет грамотный подход к покупкам.

Способ 5 – Продажа ненужных вещей

В некоторых случаях это отличный выход из положения, который поможет погашать задолженности по кредиту, не тратя на это личные финансы.

Найдите в доме ненужные вам вещи или технику, вышедшую из строя, которую можно продать на запчасти. Сделайте фото и описания к товару и разместите его на Авито в своем регионе или социальных сетях.

Размер вырученных средств зависит от вашей находчивости и количества вещей.

Избавление от долгов с помощью банка

Как избавиться от долгов по кредитам путем обращения в банк? Рассмотрим еще несколько вариантов выхода из положения.

Налаживание диалога с банком

Если у вас образовались долги, то не следует скрываться от кредиторов, игнорируя телефонные звонки и письма от банков.

Таким поведением вы усугубите ситуацию: банк может признать вас безнадежным клиентам, продать долг коллекторам или подать в суд.

Постарайтесь решить проблему задолженности цивилизованными методами. Обратитесь в банк, объясните ситуацию, предоставьте доказательства финансовой несостоятельности. Кредитный менеджер, исходя из ситуации, предложит пути решения. Банку важно получить свои деньги назад, поэтому он пойдет на встречу клиенту, который сам обратился за решением проблемы.

Досрочное погашение

Если у вас появилась определенная сумма денег, которую как раз хватает на погашение остатка по ссуде, то следует отложить ее на досрочную выплату долга.

Что это даст? В сумму кредита могут входить дополнительные услуги: смс-информирование, страхование и пр. При досрочном погашении вам нужно будет внести сумму на оплату только основного долга и процентов, указанных в договоре.

Средства за страховку и дополнительные услуги за время, которое вы ими пользоваться не будете, банк списывать не имеет право.

Пример: кредит оформлен на 12 месяцев. В ежемесячный платеж входят основная сумма, проценты за использование заемных средств, страхование и оплата различных сервисов, которые, как правило, навязывают сотрудники банка. Через 6 месяцев вы решили погасить кредит досрочно.

Для этого нужно обратиться к сотруднику банка и попросить его посчитать сумму, которую потребуется внести единовременно для закрытия договора. Работник учреждения должен назвать только сумму, в которую входит «тело» кредита и проценты.

Оплату за страховку и иные дополнительные услуги включать в этот платеж он не вправе, так как, по сути, этими услугами вы уже не будете пользоваться.

Реструктуризация

Если ежемесячный платеж в связи с изменившимися финансовыми обстоятельствами кажется слишком крупным, то вы можете обратиться в банк за реструктуризацией кредита. Что она дает:

  • договор с банком продлевается;
  • ежемесячный платеж уменьшается.

Долги при этом остаются, но финансовая нагрузка при этом становится минимальной. Стоит учитывать, что сумма кредита увеличится за счет пролонгации договора.

Отсрочка платежей

Если финансовые трудности временные, то в банке можно попросить кредитные каникулы. Они даются на срок от 3 до 6 месяцев. В этот период банк может освободить заемщика от уплаты всего платежа, процентов или «тела» кредита. Данный вариант не избавит от кредитов и долгов, но даст возможность избежать начисления пеней и неустоек за время просрочки.

Рефинансирование

Как быстро выплатить кредиты и долги? Один из способов – рефинансирование. Вы можете обратиться в банк и взять кредит на погашение уже действующих займов. Что это даст:

  • возможность погашать все кредиты единым платежом на один счет;
  • возможность выплачивать долги по низкой процентной ставке;
  • избавление от долгов всех банков, где оформлялся кредит, и сотрудничество только с одним кредитором.

Решение проблемы через суд

Как избавиться от кредитов в судебном порядке? Для этого можно списать сумму задолженности через суд, признав себя банкротом.

Заемщик, имеющий просрочку по кредиту более 90 дней и сумму долга от 500 тыс. рублей, имеет право подать в суд заявление о личном банкротстве.

Процедура может длиться от 6 месяцев и больше – все зависит от количества имущества должника, числа кредиторов и суммы долга.

  • Если у заемщика на этот момент не будет официальных доходов и ценного имущества, то его долги по прошествии 3 лет спишутся. Заемщика признают банкротом, а банки перестанут требовать уплаты долга.
  • Если имущество все же есть, то его могут изъять для уплаты задолженности. При наличии постоянного дохода суд также может снимать ежемесячно 50% от зарплаты до тех пор, пока задолженность не будет погашена.

Как избавиться от кредита? Во-первых, нужно вести учет расходов и доходов и включить режим экономии средств. Во-вторых, обратиться в банк за решением проблемы. В-третьих, оценить свои возможности и финансовое положение, и выбрать исходя от этого наиболее выгодный и простой выход из ситуации.

Источник: https://bankrotam.com/kredity/kak-izbavitsja-ot-dolgov-po-kreditam.html

Понравилась статья? Поделить с друзьями: