Ипотека с обременением что это

Содержание

Что подразумевается под обременением на квартиру и чем это грозит собственнику?

Значительную часть рынка жилой недвижимости составляют квартиры под обременениями, начиная от распространенной ипотеки до редкого для квартир сервитута.

Любое бремя на квартире порождает для собственника дополнительные права и обязанности.

В чем выражается?

Суть обременения недвижимости заключается в возникновении отдельных прав на нее лиц, не обладающих собственностью на квартиру.

Закон о регистрации содержит понятие обременения – это условия, стесняющие собственника квартиры при пользовании и распоряжении ею, порождая права третьих лиц.

Обременения квартиры могут возникать из договора, соглашения сторон либо на основании судебного акта, вступившего в силу.

Особенность обременений в том, что они могут выражаться не только в ограничении прав собственника, но и в возложении на него определенных обязанностей. В первую очередь это касается квартир, переданных по договору ренты и пожизненным содержанием с иждивением.

Законными ограничениями права собственности на квартиру могут являться:

  • ипотека;
  • рента;
  • арест;
  • запрет совершения действий;
  • аренда;
  • доверительное управление.

Залогодатель передает свою квартиру банку в качестве ипотечного залога. Залог может выполнять и роль защиты прав собственника квартиры, если она передана доверенному лицу, ведь продать ее можно будет только с согласия залогодержателя.

Рента или пожизненное содержание с иждивением – виды обременений квартиры, позволяющие решить проблему приобретения жилья за счет определенных договором выплат или действий. Но эти ограничения имеют и свои риски, в частности, появление наследников квартиры, оспаривающих право на нее.

Аренда – обременение, возникающее на основании договора коммерческого найма квартиры, передаваемой во временное владение, пользование за плату. Аренда квартиры, заключенная на срок более года, подлежит регистрации, при этом регистрируется одновременно и сама сделка, и факт наложения ограничений.

Арест квартиры, накладываемый судом или судебным приставом на основании судебного акта – это ограничение, налагаемое в счет обеспечения иска о погашении долга собственника квартиры. Снято с квартиры обременение может быть только тем органом, который его наложил, после устранения причин наложения.

Как ограничиваются права собственника квартиры?

Собственник заложенной квартиры сохраняет право отчуждать ее, передавать во временное пользование, передавать в последующую ипотеку, но только с согласия залогодержателя.

В случае реализации заложенной квартиры в счет погашения ипотечного долга собственник обязан ее освободить, но в соответствии с Законом об ипотеке, он имеет право, по решению суда, отсрочить реализацию квартиры на срок до одного года и получить временное жилье.

Арендодатель также не утрачивает права владения и распоряжения квартирой, но в рамках, оговоренных договором аренды. Собственник вправе продать, подарить, заложить арендованную квартиру, причем аренда как обременение сохраняется за новым собственником.

Арендодатель обязан соблюдать преимущественное право арендатора на продление аренды, при отсутствии нарушения условий договора.

Права получателя ренты следуют за правами на квартиру и не зависят от собственника квартиры на текущий момент.

С переходом права на квартиру, обремененную рентой, новый собственник становится на место плательщика ренты. Собственник – плательщик ренты обременяется правом рентополучателя контролировать судьбу и состояние квартиры.

Арест квартиры полностью исключает возможность распоряжаться ею для собственника , но пользование квартирой сохраняется до решения суда о ее реализации на торгах.

Каким образом можно снять имеющиеся обременения?

Обременение квартиры ипотекой может быть прекращено в случае:

  • прекращения обязательства;
  • наличия оснований для досрочного прекращения залога;
  • гибели заложенной квартиры;
  • продажи квартиры для погашения долга.

Факт возникновения обременений, а также факт их снятия подлежат регистрации в Росреестре.

Для снятия ипотеки в регистрирующий орган представляются заявления залогодателя и залогодержателя либо, при наличии закладной, заявление залогодателя с приложением закладной, имеющей отметку банка об исполнении обязательства, либо решение суда о прекращении ипотеки.

Прекращение ареста, на основании решения суда или постановления пристава, также подлежит внесению в реестр.

Аналогичный механизм предусмотрен для прекращения обременения в виде запрета на совершение действий с квартирой.

Погашение записи об обременении осуществляется в государственном реестре в течение трех дней с момента поступления заявлений, без оплаты госпошлины.

Можно ли продать обременененную недвижимость?

В случае ипотеки квартира находится в залоге у банка до прекращения обязательства.

Без согласия залогодержателя собственник может проживать в квартире, сдавать внаем, но для любой сделки, направленной на отчуждение жилья, в том числе – продажу, потребуется письменное согласование с банком. Механизм согласования сделки устанавливает банк – залогодержатель.

Продажа квартиры, обремененной пожизненным содержанием, допускается только при наличии нотариально оформленного согласия получателя ренты.

Ограничения, которые полностью исключают продажу квартиры – это арест и запрет совершения регистрационных действий. Эти обременения влекут недействительность заключенного договора купли-продажи жилья. Продажа квартиры возможна только после снятия ареста или запрещения.

Закон не запрещает продажу квартиры, обремененной коммерческим наймом, при этом наниматели сохраняют право проживания в квартире до окончания срока договора.

Для продажи квартиры потребуется:

  • договор купли-продажи с указанием о наличии на недвижимости обременения;
  • передаточный акт;
  • свидетельство о праве (при наличии);
  • заявление сторон сделки;
  • выписка из домовой книги о проживающих в квартире;
  • квитанция об оплате госпошлины;
  • документы, удостоверяющие личность заявителей.

Необходимость предоставления иных документов зависит от условий сделки и вида обременения квартиры.

Потребуются, в частности, следующие документы:

  • при обременении ипотекой – согласие залогодержателя;
  • при обременении рентой – нотариальное согласие получателя выплат;
  • при наличии ареста – решение суда, постановление пристава о его снятии;
  • при отчуждении имущества несовершеннолетнего – разрешение органа опеки;
  • при отчуждении квартиры из совместной собственности – согласие супруга;
  • нотариальная доверенность представителя;
  • при доверительном управлении квартирой – подлинник и копия договора о доверительном управлении;
  • для поверенного – подлинник и копия договора поручения.

Правовые последствия для сторон после продажи жилья с обременением

В случае покупки недвижимости с обременением новый собственник принимает на себя риски, связанные с этим ограничением. Например, приобретатель квартиры в ипотеке становится на место залогодателя и несет в дальнейшем обязательства перед банком.

Последствия обременения ипотекой в силу закона, например расчет по сертификату, несет для продавца риск неполучения денег, если сертификат не будет принят к оплате.

Правовые последствия ареста или запрещения, возникшие до регистрации перехода прав на квартиру, опасны для сторон сделки недействительностью договора.

В результате приобретения квартиры по договору ренты надо учитывать, что, несмотря на переход права к новому собственнику, получатель ренты сохраняет возможность проживания в этой квартире. Кроме того, не исключен риск расторжения договора ренты и возврата квартиры прежнему собственнику.

Существенные риски несет покупка квартиры с зарегистрированными в ней несовершеннолетними гражданами, лицами, проходящими службу в армии или отбывающими заключение.

Продажа квартиры, находящейся в ипотеке

Продажа квартиры с обременением ипотекой, налагает на покупателя необходимость принять на себя все обязательства залогодателя.

Банк, давая согласие на совершение сделки, уведомляет покупателя о заключении с ним в дальнейшем соглашения о перемене должника в договоре залога.

Кроме того, в заявлении о регистрации перехода права, покупатель должен заявить о регистрации ипотеки на его имя.

При регистрации прав собственности ипотека прежнего владельца в реестре прекращается и вносится запись об обременении квартиры ипотекой в отношении нового собственника.

Регистрация ипотеки, возникающей на основании договора купли-продажи, не требует оплаты госпошлины.

В свидетельстве о праве нового собственника, в разделе «обременения» указывается наличие ипотеки или ипотеки в силу закона.

Отсутствие письменного согласия банка влечет приостановление регистрации перехода права на срок до одного месяца, а затем – отказ в регистрации.

Избежать нежелательной ипотеки при покупке квартиры поможет предварительное получение выписки из ЕГРП, которая содержит необходимые сведения об обременении.

: Покупка «ипотечной» квартиры

В репортаже обсуждаются трудности, которые могут возникнуть у покупателя квартиры, находящейся в залоге банка, даются советы по их разрешению.

Источник: http://PropertyHelp.ru/kvartira/kuplya-prodazha/obremeneniya.html

Покупка квартиры с обременением по ипотеке. Какие есть риски?

Покупая недвижимость, следует знать о том, что продавец может иметь ограничения на право распоряжения своей собственностью. В результате сделка может не иметь законной силы, даже если покупатель оплатил полную стоимость квартиры. При этом нет никакой гарантии, что ему вернут обратно уплаченные средства.

Приобретая вторичное жилье, следует с особым вниманием изучить историю квартиры и проверить все необходимые документы. Вполне возможно, что права на нее могут также иметь организации или другие частные лица.

Обязательства продавца перед ними называются обременениями. Покупатель обязательно должен проверить их наличие перед покупкой, поскольку в дальнейшем у него могут появиться серьезные проблемы.

Виды обременений

Обременения бывают следующие:

  1. ипотека;
  2. рента;
  3. наложение ареста на имущество;
  4. наличие квартиросъемщиков;
  5. наличие прописанных жильцов;
  6. аварийное состояние дома.

А теперь подробнее о каждом виде обременения и возможности покупки квартиры:

  • Ипотекой является залог недвижимости для получения кредита в банке на ее покупку. Она является гарантом того, что средства будут банку возвращены. Уже существующая квартира также может быть в ипотеке, когда владелец получает кредит для ее ремонта или других целей. В обоих случаях сделка сторон по продаже невозможна без разрешения банка на определенных условиях, например, погашения 50 % суммы первоначальным собственником. Банк может потребовать полной выплаты кредита и только после этого собственник получает право на продажу квартиры.
  • Рентоплательщик в полной мере не распоряжается квартирой, если в ней проживает рентополучатель. Она может быть продана только с согласия последнего.
  • На квартиру может быть наложен арест по разным причинам. Наиболее распространенной является неуплата за коммунальные услуги. Здесь ее продажа возможна только в случае погашения всех долгов и снятия ареста.
  • Когда квартира находится в найме, проживающие в ней не могут помешать продаже. Но они имеют право находиться там весь период, указанный в договоре. В связи с этим новый владелец должен дождаться, пока срок действия договора не закончится. Только после этого наниматели обязаны освободить жилье.
  • Для продажи квартиры все жильцы должны быть выписаны из нее. Некоторые категории граждан запрещено выселять, если у них нет другой жилплощади. К ним относятся несовершеннолетние, пожилые люди и инвалиды. Они останутся в квартире, даже если не являются ее собственниками. Если они выписаны незаконно, а квартира продана, в дальнейшем их права на проживание могут быть восстановлены через суд.
  • Квартиры в аварийных домах продавать запрещено.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

  • Москва и область: +7-499-938-54-25
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-467-37-54
  • Федеральный: +7-800-350-84-02

Как минимизировать риски при покупке квартиры с обременением?

На вторичном рынке рисков при покупке жилья может быть много. Они проверяются следующим образом.

  • Привлечение грамотного риелтора.
  • Все ограничения зафиксированы в Едином Госреестре прав на недвижимость. Покупатель получает выписку, заплатив пошлину. При отсутствии обременений в соответствующих пунктах стоят отметки «не зарегистрировано».
  • Из квартиры должны быть выписаны все жильцы и оплачены все коммунальные услуги.
  • Квартира не должна сдаваться в наем. Это можно проверить в органах местного самоуправления или в налоговой службе.
  • На квартиру не должен быть наложен арест.
  • Здание не должно быть в аварийном состоянии или ветхим. Каменные дома признаются ветхими при износе на 70 %, а деревянные — на 65 %.

Следует ли приобретать квартиру с обременением?

Не всегда нужно отказываться от квартиры с обременениями. Решение должно быть хорошо взвешенным, поскольку в некоторых случаях можно получить выгоду. Прежде всего, лучше работать с хорошим риелтором, чтобы совместно найти приемлемый вариант.

Наличие ограничений прав на жилье приводит продавца к необходимости значительного снижения цены. Вполне возможно, что решение проблем с жильем требует затрат времени, которого у него может не быть.

У покупателя часто не хватает средств, чтобы выкупить квартиру целиком, а ипотечная для него вполне подходит. Если продавец договорится с банком, он может переоформить залог. Кредитная организация не всегда дает на это согласие по причине низкого уровня дохода покупателя или наличия у него плохой кредитной истории.

Когда квартира находится в ипотеке, на очереди могут быть несколько кредиторов. При появлении у собственника материальных проблем банк может наложить арест на собственность.

Когда тот вернет долг, арест будет снят. Несколько арестов одновременно никогда не накладываются.

После продажи жилья у покупателя могут возникнуть проблемы с остальными кредиторами, когда квартира снова окажется под арестом.

Продавец может продать недвижимость, переуступив права на жилье в строящемся доме. Подобная операция является выгодной для покупателя, поскольку она обходится дешевле на этапе строительства по сравнению с готовой квартирой. При этом существуют определенные риски. Для их снижения покупателю надо знать следующее:

  • не находится ли застройщик на стадии банкротства;
  • законность строительства;
  • своевременность возведения дома;
  • наличие прав на данное жилье у других лиц;
  • наличие письменного уведомления застройщику от продавца о передаче прав.

Вместе с правами покупатель приобретает обязанности дольщика. Если у последнего накопился долг по взносам, то его придется выплачивать. В связи с этим, перед сделкой необходимо проверить платежную документацию и убедиться в отсутствии задолженности.

Договор цессии напрямую связан с первичным договором дольщика, создается на его основе и должен обязательно регистрироваться в Федеральной службе. Только при наличии документа о регистрации производится расчет с продавцом.

Заключение

При покупке жилья в обязательном порядке следует проверить наличие всех обременений. При оформлении купли-продажи всегда берутся расписки и производятся необходимые регистрации.

Правильный подход делает приобретение квартиры выгодным и не создает проблем в дальнейшем.

Если вы все еще сомневаетесь, стоит ли покупать квартиру с обременениями, то наш юрист бесплатно поможет вам разобраться в вашем конкретном случае и квалифицированно оценит ваши риски. Просто задайте свой ответ в форме, которая находится внизу страниц и дождитесь ответа.

Источник: http://law03.ru/finance/article/riski-pokupki-kvartiry-s-obremeneniem

Покупка квартиры с обременением по ипотеке: правила осуществления и риски покупателя

Нередко на продажу выставляется недвижимость, на которую наложено ипотечное обременение.

Необходимость наложения такого обременения продиктована требованиями федерального законодательства в сфере ипотечного кредитования.

В соответствии с положениями такого законодательства то жилье, на приобретение которого выдан целевой займ в виде ипотечного кредита, должно быть передано в залог банку до полного погашения такого кредита.

Каким образом происходит такая сделка и чего следует опасаться потенциальному покупателю?

Что такое обременение?

Обременение – это понятие, определенное в Гражданском Кодексе Российской Федерации. В соответствии с данным в этом нормативном акте определением под обременением следует понимать особый вид ограничений в отношении эксплуатации того или иного объекта имущественного права, на которое такое обременение наложено.

Установление обременения может быть осуществлено в соответствии с положениями действующего законодательства (как, например, в случае приобретения квартиры с использованием ипотечного займа), по решению суда (арест или установление особого режима использования конкретного имущества), а также по решению уполномоченных государственных органов (такой вид обременения устанавливается, в первую очередь, в отношении различных земельных участков в виде сервитутов).

Обременение в отношении приобретенной на средства целевого займа жилья подлежит обязательной фиксации сведений в Едином государственном реестре недвижимости с указанием наличия такого обременения в документах, подтверждающих право собственности на жилье.

Само право собственности на такие объекты недвижимости переходит от банка к владельцу объекта недвижимости только после того, как полностью будет погашена имеющаяся задолженность. Если же она погашена быть не может по каким-то причинам, такую квартиру можно продать. Однако покупателю следует знать о некоторых нюансах сделки.

Пошаговая инструкция

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — звоните: Москва+7 (499) 653-60-87, Санкт-Петербург+7 (812) 313-26-64.

Покупка квартиры, на которую наложено ипотечное обременение, по наличию алгоритма шагов выглядит несколько иначе, нежели другого жилья, так как потребуется получить обязательное согласие банка, у которого заложено имущество, на осуществление такой сделки.

Как правило, в случае, если клиент является «проблемным», никаких сложностей с оформлением такого согласия не происходит.

Тем более, что банк переводит наложенное обременение на нового владельца недвижимости до того периода, пока полностью не будет погашена вся сумма кредита.

Выглядит такая сделка следующим образом:

  1. Продавец и покупатель должны обратиться в банк для того, чтобы получить согласие на проведение сделки по купле-продаже квартиры с имеющимся на ней ограничением.
  2. Если согласие было выражено, то покупателю необходимо предоставить все документы, которые будут с его стороны сопровождать сделку, которые необходимы для оформления ипотечного займа (так как задолженность переводится на него в виде кредита). Исключением является только тот случай, когда потенциальный покупатель готов расплатиться с банком собственными имеющимися средствами в день подписания договора. В этом случае готовится только пакет документов, который должен сопровождать любую сделку с недвижимостью (паспорт, согласие супруга при наличии, свидетельство о заключении брака, если есть супруг, а также документы на тех лиц, кто будет участвовать в процедуре оформления долевой собственности, если квартира будет приобретаться в такую форму владения, пользования и распоряжения).
  3. В случае, если банк выражает свое согласие, на основании предоставленных документов и заявления о проведении сделки подписывается трехстороннее соглашение. В качестве сторон по такому соглашению выступают покупатель квартиры, ее продавец и банк, как держатель залогового имущества.
  4. Регистрация перехода права собственности на жилье от продавца к покупателю и установления обременения на имущество до момента полного погашения имеющейся задолженности перед банком.

Как только задолженность перед банком полностью погашена, об этом владельцу квартиры выдается соответствующая справка, которую необходимо предоставить в территориальное подразделение Росреестра для того, чтобы снять ранее установленное обременение и получить полное право собственности на конкретный объект недвижимости.

Однако приобретение жилья с ипотечным обременением нередко имеет ряд определенных рисков.

Возможные риски и как их избежать?

Среди основных рисков относительно приобретения квартиры с ипотечным обременением в настоящее время самыми распространенными являются:

  • отказ продавца от заключения сделки после того, как все денежные средства были переведены банку или продавцу для снятия обременения на продажу. В этом случае взыскать денежные средства или принудить к сделке может только суд на основании заключенного предварительного договора купли-продажи;
  • неверная информация о снятии обременения (например, если банк отказывается снимать обременение по причине того, что имеется просроченная задолженность или пени по кредиту, которые необходимо погасить). Проверить факт снятия обременения следует только через Выписку из Единого государственного реестра недвижимости;
  • наличие лиц, которые могут также высказывать претензии в отношении приобретаемой квартиры (например, сособственники, которые выступали созаемщиками при приобретении жилья продавцом). Для того, чтобы сделка прошла успешно и не была в будущем оспорена, от таких лиц должно быть получено продавцом нотариально заверенное согласие на совершение сделки;
  • отсутствие согласия банка. Несогласие на осуществление сделки может быть высказано из-за ненадежности потенциального покупателя по мнению банка или на основании наличия каких-то условий кредитного договора со стороны продавца недвижимости. Повлиять на это можно только на основании судебного решения, однако выиграть такой судебный процесс удается далеко не всегда;
  • механизм передачи денежных средств от покупателя продавцу (если рассматривается именно такой вариант). Наиболее оптимальным вариантом, который связан с меньшими возможностями для мошенничества, является перевод денежных средств безналичным путем, то есть со счета на счет. В этом случае покупателю выдаются распечатки о движении средств, что может быть использовано при необходимости в судебном разбирательстве в качестве доказательств того, что покупатель добросовестно выполнил свою часть обязанностей. Банковская ячейка в этом случае не является удобным вариантом, так как доступ к ней в любое время могут получить как покупатель, так и продавец недвижимости, что чревато мошенническими действиями как с одной, так и с другой стороны.

Покупка квартиры с обременением по ипотеке может оказаться выгодным вложением средств, так как стоят такие квартиры существенно ниже, чем без таких обременений. Однако такие сделки имеют ряд рисков, к которым следует быть готовым при подписании договора купли-продажи.

Источник: http://zakonometr.ru/nedvizhimost/ipoteka/kvartira-s-obremeneniem.html

Покупка квартиры с обременением

Жилье с ограничением

Обременение — это ограничение, наложенное на имущество (жилье), которое приобретается в ипотеку. При регистрации договора купли-продажи с использованием кредитных средств к пакету документов прилагаются кредитный договор с банком-заемщиком и закладная, в которой прописываются условия предмета залога (покупаемая квартира).

В ЕГРП обязательно должна быть отметка об обременении. Объектом с обременением также считается недвижимость, приобретенная с частичным расчетом. В результате у покупателя остается обязательство выплатить до определенного срока остаточную стоимость квартиры, прописанную в договоре.

В записи ЕГРП ставится отметка об обременении в пользу конкретного физического или юридического лица.

Возможные риски

Для того чтобы продать квартиру с обременением, нужно его снять, а точнее, погасить задолженность перед банком или продавцом и сдать подтверждающие документы в Росреестр для внесения изменений в запись ЕГРП.

Погасить задолженность продавец квартиры может как за счет собственных средств, так и за счет покупателя. Во втором случае сумма задолженности (обременения) передается продавцу по предварительному договору купли-продажи, в котором прописываются условия расчетов и сроки их исполнения.

Сумма может быть значительной, и риск в основном возникает для покупателя квартиры, еще не принадлежащей ему по праву собственности.

Продавец после погашения задолженности (снятия обременения) обязан предоставить по условиям предварительного договора купли-продажи новую выписку из ЕГРП в указанные сроки с отметкой «Обременение отсутствует». Уже после этого заключается основной договор купли-продажи.

Если эти пункты нарушены и продавец, закрывший задолженность, передумал продавать квартиру, с него можно взыскать всю переданную сумму и сумму задатка, но уже только через суд.

Юридическим основанием взыскания являются предварительный договор купли-продажи, расписки, приходный ордер по зачислению денежных средств от имени покупателя на кредитный или иной счет ипотечного займа и свидетели, если таковые потребуются.

Материнский капитал

Еще один риск при покупке квартиры с обременением возникает в том случае, если жилье было приобретено в ипотеку с использованием материнского капитала.

В обязанность собственника квартиры после погашения кредита и снятия обременения с недвижимости входит выделение доли детям в продаваемой квартире.

Ему необходимо будет получить разрешение органов опеки для продажи одной квартиры и покупки другой и только после этого заключать основной договор купли-продажи. Одновременно документы сдаются в Росреестр для регистрации прав собственности на продаваемую и покупаемую квартиры.

YakobchukOlena/Fotolia

Не пропустите:

Как перевести квартиру из жилой в коммерческую недвижимость?

3 способа продать квартиру в ипотеке

Что пишут мелким шрифтом в договорах?

«Сдам квартиру с мебелью»: как составить опись к договору найма?

Об авторе

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Источник: https://www.domofond.ru/statya/pokupka_kvartiry_s_obremeneniem/4499

Риски при покупке квартиры с обременением по ипотеке

Современная экономика сформировалась так, что преобладающее большинство россиян приобретают дома, участки и квартиры с использованием заёмных средств. В частности, здесь говорится об ипотечном кредитовании. Причина в том, что рыночная цена обычной квартиры слишком высока, и люди со средним уровнем дохода заключают ипотечные договора для её покупки.

Зачастую, приобретение ипотечного жилья – единственный вариант, позволяющий обзавестись собственной жилплощадью. Разумеется, процедура сопровождается некоторыми «опасностями». А есть ли возможность снизить их или нейтрализовать вовсе?

Что представляет собой обременение?

Под термином «обременение» подразумевается наложение ограничений на любые сделки с недвижимым имуществом. Все действующие запреты отражаются в договоре на покупку жилья. Если квартира имеет обременение, то её нельзя перепродать, сдать в наём и совершать другие действия.

Когда речь идёт об обременении, наложенном банковской организацией, то ограничения можно убрать лишь после выполнения своих финансовых обязательств владельцем недвижимости.

Можно выделить несколько типов обременения:

  • Залог – требует обязательного согласия собственника. В большинстве случаев применяется при оформлении кредита наличными. Снимается после выплаты кредита.
  • Арест – является вынужденным и налагается в соответствии с решением суда. Причина может заключаться в наличии большой задолженности перед государством. Снимается на основании постановления, вынесенного судебной инстанцией.
  • Аренда – основывается на договоре. Действует в течение оговоренного периода времени, позволяя арендатору пользоваться жилой площадью.

Ограничения на проведение сделок будут сохраняться до того мгновения, пока заёмщик не погасит кредит, выполнив свои обязательства по договору. В большинстве случаев, ипотека выплачивается на протяжении многих лет. Всё это время квартира остаётся обременённой.

Как только будет произведён последний платёж по договору, заёмщик имеет законное право затребовать от банковской организации подтверждение того, что все обязательства были выполнены в полном объёме. К документу должна быть приложена выписка со специального счёта, свидетельствующая о погашении кредита.

Далее, владелец жилья может смело подавать документы на снятие обременения в Росреестр. В свою очередь банковская организация, обязана предоставить все бумаги.

Документы, подаваемые гражданином, включают:

  • Заявление на снятие ограничений;
  • Бумаги на недвижимое имущество;
  • Документ, удостоверяющий личность;
  • Документ, подтверждающий оплату налогов.

Что касается банка, то он представляет в Росреестр закладную на недвижимость, а также бумагу, подтверждающую выполнение заёмщиком всех материальных обязательств.

Характерные особенности ипотечного договора

Заём, предоставляемый кредитной компанией для приобретения жилого недвижимого имущества, именуется ипотекой. Пока задолженность не будет полностью погашена, собственником жилья является банк, что и принято называть обременением. Одной из индивидуальных характеристик ипотечного договора является его долгосрочность, которая зачастую, составляет более 10 лет.

Увы, в практике насчитывается множество примеров, когда заёмщик, по тем или иным причинам, теряет возможность дальнейшей выплаты кредита, и единственным выходом становится продажа обременённой недвижимости, которая позволит избавиться от финансовой кабалы.

В том случае, если материальное состояние человека не позволяет ему далее вносить платежи по ипотеке, он имеет право выставить жильё на торги.

Для этого, ему придётся сделать следующее:

  • В банковской организации, выдавшей ипотеку, запрашивается разрешение на продажу жилья с обременением;
  • Формируется и подписывается договор;
  • Покупатель принимает на себя все обязательства перед банком и возмещает прежнему владельцу деньги, которые уже были внесены по ипотечному договору.

Указанный алгоритм является наиболее оптимальным для первого владельца жилья.

К сожалению, в реальном мире, выставление обременённой недвижимости на торги зачастую сопровождается различными сложностями и проблемами. Чтобы избежать их, минимизировав риски, специалисты настоятельно рекомендуют обратиться к квалифицированному юристу.

Какие риски возникают при приобретении недвижимости с обременением?

Покупка жилья, имеющего обременение, характеризуется двумя ключевыми преимуществами, которые и становятся основополагающими для большинства покупателей:

  1. Привлекательная стоимость. Цена квартиры, изъятой у должника, значительно ниже первоначальной.
  2. Третьи лица не могут претендовать на данное жильё, так как с момента заключения ипотечного договора, квартира находилась в собственности банка.

На этом перечень завершается, оставляя первенство за проблемами. Зачастую, отсутствие юридической поддержки приводит к тому, что покупатель обременённого жилья сталкивается с неприятными последствиями. Что касается алгоритма, следуя которому можно минимизировать возможные риски, то он включает в себя следующие этапы:

  1. Формирование предварительного договора о приобретении недвижимости. В документе прописываются все детали сделки, включая обременение.
  2. Выполнение финансовых обязательств перед банковской организацией;
  3. Подача пакета бумаг для регистрации недвижимого имущества.

Если следовать порядку, то разрешение у банковской организации брать не нужно. Что касается договора, то он должен быть сформирован и подписан заранее. Это обусловлено тем, что после погашения задолженности, первый заёмщик откажется от сделки.

Ещё один нюанс, имеющий место при приобретении обременённой недвижимости, касается факта расходования материнского капитала.

Говоря иначе, если стоимость квартиры была частично погашена из государственного бюджета, то определённая часть жилья принадлежит ребёнку.

Если у владельца нет документа, подтверждающего покупку равноценной доли для детей в другой недвижимости, то сделку просто аннулируют.

Жильё может быть получено в собственность в том случае, если заёмщик, получив согласие банковской организации, выставит недвижимость на продажу.

В большинстве случаев, банк заинтересован в скорейшей реализации квартиры, так как в этом случае ипотека будет погашена максимально оперативно.

Именно по этой причине, банк не препятствует подписанию договора, позволяя покупателю погасить долг уже после совершения сделки.

Когда все обязательства будут выполнены, обременение можно снять.

Важно помнить, что банковская организация всегда принимает участие в организации подобных сделок. Прежде всего, это является гарантом того, что квартира не будет продана лицу, благосостояние которого не позволяет своевременно погасить задолженность перед банком.

Как минимизировать риски при приобретении обремененного жилья?

Чтобы минимизировать вероятные риски, не допустить денежных потерь, а также избежать мошенничества, в процессе приобретения жилья, следует соблюдать несколько условий:

  • Получить консультацию опытного юриста;
  • Обратиться за помощью к официальному риелтору;
  • Узнать историю недвижимости, обратившись в Росреестр;
  • Проконтролировать, чтобы с покупаемой жилплощади выписали всех жильцов;
  • Проверить наличие задолженности за коммунальные услуги.

Покупатель не должен опасаться того факта, что выбранное жильё имеет обременение, а в организации участвует банк. В сделке, касающейся продажи обременённой квартиры, заинтересованы все участники:

  1. Банк стремится, как можно скорее продать недвижимость, чтобы новый владелец квартиры смог погасить долг по ипотеке, поэтому особое внимание уделяется платежеспособности потенциального покупателя.
  2. Продавец жилья не может оплачивать кредит, и вынужден продать недвижимость, избавившись, таким образом, от крупного денежного долга.
  3. Покупатель заинтересован в сделке, так как стоимость обременённого жилья гораздо ниже, чем цена аналогичной квартиры без обременения.

Главным правилом, которое необходимо соблюсти при покупке такой недвижимости, является правильный и продуманный подход. Прежде всего, необходимо выяснить, если ли другие ограничения, а при их обнаружении, узнать способы снятия.

При возникновении спорных вопросов, следует сразу же обратиться к юристу, так как неверное понимание ситуации и трактовка того или иного пункта договора, могут привести к неприятностям.

Покупка квартиры с обременением: пошаговая инструкция

Источник: https://www.myjus.ru/immovables/pokupka-kvartiry-s-obremeneniem-po-ipoteke/

Порядок покупки квартиры с обременением ипотекой

Покупка по ипотеке квартиры с обременением может быть выгодна, так как в этом случае за жилище приходится меньше платить. Ведь продавцы, чтобы реализовать недвижимость с ограничением, часто ставят более низкую цену.

Однако в данном случае сделку провести сложнее, так как придётся решать, что делать с обременением. Существуют разные варианты, и участники могут выбрать наиболее удобные для себя.

Самое главное, чтобы ипотечный долг в итоге был погашен, иначе можно утратить квартиру.

Что такое ипотека

Вопрос, как купить квартиру, может быть актуален как для молодых семей, так и для людей в возрасте. Но не все могут себе позволить сразу приобрести жильё, ведь цены достаточно высокие. В этом случае выручает ипотека, так как она позволяет стать владельцем жилья сейчас, а расплачиваться за него на протяжении долгого времени.

Купленный в ипотеку дом можно сразу использовать, поэтому человек имеет право в него заселиться. Однако существуют ограничения. Например, будет непросто продать квартиру, так как сначала придётся решить вопрос с кредитом. Ведь до того, как человек его полностью не выплатит, он не будет считаться полноправным собственником.

Как правило, ипотеку берут на 10-15 лет. Срок зависит от разных факторов: от первого взноса, от возраста человека, от размера дохода и т.д. Но в любом случае желательно её выплатить до выхода на пенсию.

Чтобы одобрили кредит, понадобится иметь достаточный размер зарплаты и официальную работу. Также нужно, чтобы была хорошей кредитная история. Если человек, к примеру, когда-то не выплатил долг банковскому учреждению, то это станет поводом для отказа в ипотеке.

Приобретая жилище в кредит, нужно понимать, что придётся переплатить проценты. То есть, за квартиру придётся отдать больше денег, чем, если покупать её сразу. Но, порой, это единственный доступный способ получить своё жильё. Конечно, есть ещё один существенный минус.

Учитывая, что человеку достаточно долго придётся выплачивать долг, за это время может многое измениться. Например, возникнет необходимость переехать в другой город или страну. Тогда удобным вариантом будет продать собственность, чтобы не платить кредит за тот объект, который уже не нужен.

Сейчас и разберёмся с тем, как это можно сделать.

Виды обременений

Покупка квартиры с обременением — это всегда достаточно сложный процесс, так как приходится дополнительно решать вопрос с ограничением. Ипотека далеко не самый сложный вариант. Существуют и другие, а некоторые вообще не позволяют реализовать собственность. Сейчас рассмотрим, какие вообще существуют обременения.

Виды:

  1. Ипотека. В этом случае жилище находятся ещё в кредите, часть которого не выплачена. Значит, у владельца есть долговые обязательства, от которых нельзя просто отказаться. В жизни происходят разные ситуации, и иногда ничего не остаётся, кроме как продать ипотечную недвижимость.
  2. Арест. Бывает такое, что квартиру помещают под арест. Подобное происходит по разным причинам, например, человек может не исполнять обязательство по уплате коммунальных услуг. Или, возможно, у него появится другой долг. В итоге суд вынесет решение поместить имущество под арест. А это значит, что им нельзя будет свободно распоряжаться, пока обязательство не будет выполнено.
  3. Аренда. Купить квартиру с обременением можно и в том случае, если там проживают арендаторы. Если заключён официальный договор, то они будут иметь право жить в доме до тех пор, пока указанный срок не истечёт. Смена владельца ни на что не повлияет.
  4. Рента. По закону рентоплательщик не может распоряжаться собственностью, в которой проживает рентополучатель. Разве что это будет возможно с согласия второго человека.
  5. Аварийное состояние. Дома, которые признаны аварийными, в принципе нельзя продавать. И заключение подобной сделки будет считаться незаконным.

Как видно, приобретаемый объект может иметь различные ограничения. И, желательно, покупателю предварительно убедиться в том, что обременений нет. Тогда будет гораздо проще провести сделку купли-продажи.

Как купить недвижимость в ипотеке

Безусловно, приобретение жилища, за которое ещё не выплачен кредит, достаточно проблематичное дело. Ведь существуют определённые риски у обеих сторон. Конечно, может всё пройти достаточно гладко, и человек в итоге получит свою квартиру. Но бывают и такие случаи, когда можно лишиться и денег, и собственности.

Например, опасность заключается в том, что продавец может перестать погашать кредит. Если покупатель уже отдал часть денег или вообще всю сумму, то он может их попросту потерять. Ведь в этом случае объект попадёт под арест, и им нельзя будет в полной мере распоряжаться.

Источник: https://ProSobstvennost.ru/obremenenie/pokupka-po-ipoteke.html

Особенности покупки квартиры с ипотекой и другим обременением: существующие риски, образец договора в пользу продавца

При покупке недвижимости продавец обязан предоставить покупателю выписку из ЕГРН, заменяющую свидетельство о праве собственности. Все данные о владельцах имущества хранятся в электронной базе, доступ к которой имеет каждый гражданин. В выписке указываются не только текущий собственник квартиры, но и существующие обременения.

Само понятие обременения говорит о том, что продажа квартиры проходит с особенностями. Иногда реализация такого имущества запрещена, поэтому особенно внимательно следует относиться к сведениям в выписке ЕГРН.

Виды обременений на квартиру

Законодательство предусматривает следующие виды обременений на квартиру:

  • Ипотека, т.е. залог недвижимости в пользу банка. В случае неуплаты долга квартира реализуется в судебном порядке, за счет чего гасится кредит. Продать заложенную недвижимость можно с согласия залогодержателя.
  • Рента, или пожизненное содержание владельца квартиры с условием перехода ее к рентоплательщику. Продать, обменять или произвести другие действия с имуществом будущий собственник не может, пока рентополучатель проживает на данной жилплощади. Реализация производится с согласия текущего владельца.
  • Арест. Наиболее часто он накладывается по причине неуплаты коммунальных платежей и алиментов. Реализация квартиры может производиться только после снятия ареста.
  • Договор аренды. Наниматели имеют на руках официальный документ, что они могут находиться в квартире указанный период. В это время продажа квартиры может быть осуществлена, но выселить жильцов покупатель не имеет права.
  • Прописка. Есть категории граждан, которых нельзя выписывать без предоставления им другого места проживания. К ним относятся несовершеннолетние дети, инвалиды, пенсионеры. После продажи квартиры они могут остаться зарегистрированными там несмотря на то, что новый владелец — совершенно чужой им человек.
  • Аварийное жилье. Квартиры в домах, признанных аварийными, продавать нельзя.

Приобретение квартиры с обременением по ипотеке

На рынке вторичного жилья много предложений о продаже квартир. Если покупателю попадается заложенная недвижимость, закономерно встает вопрос, как правильно провести сделку. Разобраться в деталях приобретения квартиры поможет грамотный риэлтор или юрист.

Кредитор выдвигает свои требования относительно возможности продажи имущества, которое находится у него в залоге. Часто реализация залоговой недвижимости запрещена до момента погашения кредита. Однако некоторые залогодержатели готовы идти навстречу своим клиентам и оговаривают условия продажи. Это может быть единовременное погашение более половины от суммы кредита.

Существующие риски

Покупать квартиру с обременением всегда рискованно. Однако квалифицированная работа юриста сводит возможные негативные последствия к минимуму. Такие сделки происходят нечасто, несмотря на огромный ипотечный рынок. Покупатели стремятся приобрести «чистую» недвижимость, а продавцы — погасить кредитные долги до сделки.

При покупке заложенной квартиры время регистрации права собственности увеличивается, возникают дополнительные расходы, которые частично оплачивает и покупатель. Если сделка сорвется, возврата потраченных средств (например, за услуги нотариуса) не будет.

Следует остерегаться сомнительных кооперативов и микрофинансовых организаций, ведь нет уверенности, что залоговая документация оформлена верно и не будет оспорена в суде.

Способы приобретения квартиры покупателем

Варианты покупки квартиры, заложенной в банке:

  • переоформление ипотеки на покупателя;
  • выплата покупателем оставшейся суммы долга и последующее приобретение имущества.

Какой именно способ будет уместен, следует уточнить в банке, выдавшем кредит. Сделка предполагает непосредственное участие представителя кредитного учреждения на разных этапах ее проведения. Все действия по купле-продаже необходимо согласовывать с залогодержателем, иначе Росреестр может отказать в регистрации права собственности.

Как снять обременение?

Образец заявления на снятие обременения:

Далее составляется стандартный договор купли-продажи квартиры без обременения:

Аннулировать запись об ипотеке должен продавец недвижимости. С собой ему необходимо иметь кредитную и залоговую документацию.

Порядок заключения сделки и необходимые документы

Если условия сделки устраивают покупателя и продавца, они пришли к обоюдному соглашению, можно переходить к оформлению документов. Порядок проведения купли-продажи:

  • получение согласия банка на продажу;
  • заключение предварительного договора купли-продажи у нотариуса с условием погашения кредита до регистрации права собственности;
  • погашение кредита средствами покупателя;
  • снятие залога с имущества;
  • передача продавцу оставшейся стоимости квартиры с обязательным предоставлением расписки;
  • регистрация права собственности нового владельца.

Договор с обременением в пользу продавца

Есть и другой вариант оформления сделки, когда покупатель берет на себя обязательства по погашению ипотеки в том же или другом банке.

Это происходит нечасто, ведь новый заемщик должен соответствовать всем требованиям кредитора (платежеспособность, хорошая кредитная история, официальное трудоустройство и пр.).

Если покупатель подходит по всем параметрам, он может переоформить ипотеку на себя.

Основания установления обременения

Обременение с квартиры не снимается, и банк остается залогодержателем. Меняется только залогодатель, если перекредитование происходит в рамках одного финансового учреждения.

Основанием для залога является договор ипотеки, оформленный на нового заемщика. Если он состоит в браке, созаемщиком должен выступать его супруг. Исключением станет брачный договор с условием разделения кредитных обязательств.

Образец, содержание и существенные условия договора

Образец ипотечного договора:

Положения кредитного договора могут отличаться от тех, которые действовали для продавца квартиры. Банк может выдать ипотеку только по тем программам, которые сейчас актуальны. Именно поэтому перед оформлением сделки следует уточнить существенные условия кредита:

  • процентная ставка;
  • срок кредитования;
  • размер платежа;
  • условия досрочного погашения;
  • штрафные санкции за просрочку и пр.

Стоит ли приобретать жилье с обременением ипотекой?

Как правило, стоимость квартир с обременением ниже среднерыночной. Однако следует понимать, что такое приобретение является существенным риском для покупателя. Не стоит безоговорочно полагаться на порядочность продавца и банка.

Лучшим решением станет привлечение к сделке квалифицированного юриста. При грамотном оформлении купли-продажи риск оспаривания сделки и потери денег минимален.

Источник: https://SemPravorf.ru/imushhestvo/pokupka-kvartiry-s-obremeneniem.html

Как купить квартиру с обременением по ипотеке: порядок действий от А до Я

Купить квартиру можно, даже если она находится в ипотеке. Процедура купли-продажи непростая, ведь в ней участвуют не 2 стороны (как обычно), а три: владелец недвижимости, которая находится в залоге; покупатель квартиры; банк.

Как купить ипотечную квартиру за наличные

Рассмотрим порядок действий на простом примере. К примеру, Вы нашли отличный вариант стоимостью 2 миллиона рублей, а продавец должен своему банку еще 900 тысяч. Именно эта сумма и будет задатком по будущему договору купли-продажи. Передайте эти деньги продавцу, чтобы он погасил остаток своего долга.

Далее представитель финансового учреждения вместе с продавцом обращаются в МФЦ или в Регистрационную палату и снимают обременение. Затем следует черед продавца и покупателя заключить договор купли-продажи. Документ регистрируется в Многофункциональном центре или Регистрационной палате.

Оставшиеся деньги, а это 1,1 млн рублей, покупатель отдает продавцу на сделке наличными или при помощи размещения денег в банковской ячейке. Все зависит от того, как Вы между собой договоритесь.

Рассмотрим процедуру более подробно.

Самое главное – продавец должен заранее предупредить банк о том, что собирается досрочно погасить свой долг с помощью продажи объекта залога, то есть, собственно, квартиры.

Такая необходимость вызвана наличием соответствующего пункта в договоре об ипотечном кредитовании.

Если же банк не будет знать, что владелец продает недвижимость, а не просто расплачивается по долгам, то сделка купли-продажи вполне может быть и заблокирована.

Ведь финансовому учреждению невыгодно, когда быстро погашают долги – для банка гораздо лучше, когда проценты платятся на протяжении нескольких лет.

На продавца ложится еще один «груз» – рассказать в банке о причине, по которой кредит погашается досрочно. Это может быть внезапное увольнение с работы, болезнь, переезд в другой регион или даже страну и т. д.

На следующем этапе продавец и все члены его семьи должны выписаться из квартиры. Выписать нужно и несовершеннолетних детей.

Далее передается задаток и составляется договор задатка. В этом документе обязательно указывается, что продавец обязуется продать квартиру покупателю после того, как обременение с недвижимости будет снято. Указывается крайний срок выполнения этого обязательства, а также срок снятия ограничения с квартиры.

Договор задатка можно (но не обязательно) заключить у нотариуса. В договоре задатка указывается и порядок проведения взаиморасчетов. Первую часть стоимости недвижимости, равную сумме долга продавца перед банком, покупатель кладет на одну банковскую ячейку.

Вторую часть – соответственно на другую. До заключения контракта деньги может снять только покупатель. После заключения сделки содержимое одной из ячеек становится собственностью финансового учреждения. Деньги из второй банковской ячейки забирает себе продавец.

Дальше продавец и покупатель идут в банк, чтобы погасить долг, оставшийся по ипотечному договору.

Представитель банковского учреждения должен дать справку о снятии задолженности и закладную на недвижимость, на которой будет стоять отметка, что ипотека выплачена.

Далее продавец снимает запись об обременении в Многофункциональном центре или Регистрационной палате. Бланк заявления есть у регистратора.

Перечень необходимой документации:

  • паспорта всех владельцев квартиры;
  • договор о купле-продаже;
  • справка о том, что долг выплачен;
  • закладная на дом или квартиру.

После этого в течение 3 рабочих дней продавец должен получить выписку из ЕГРН об отсутствии обременения на объект недвижимости.

Следующий этап – последний. Стороны заключают сделку купли-продажи и регистрируют сделку в УФРС.

Как купить квартиру, если Вы сами с ипотекой

Довольно часто у покупателя нет всех денег, которые необходимы для приобретения «квадратных метров». Выход один – обратиться в банк за получением ипотечного кредита. Этот случай, пожалуй, самый сложный. Покупатель с ипотекой покупает квартиру, которая в свою очередь, также находится в ипотеке.

В этом случае у Вас должно быть достаточно своих денег на оплату продавцом своей задолженности перед банком.

Так же, как и выше, порядок действий сторон рассмотрим на примере. Пусть стоимость квартиры равна 3 млн руб. Продавец остался должен финансовому учреждению 900 тысяч. Вы имеете «на руках» 1,1 млн руб., плюс 2 миллиона готов дать банк.

Сначала нужно передать 900 тысяч задатка. После этого продавец рассчитается с финансовым учреждением, что позволит снять с квартиры обременение. Далее Вы вместе с продавцом идете в банк, который согласился кредитовать Вас, и предоставляете все необходимые для оформления закладной документы.

Банк оформляет ипотеку, после этого Вы с продавцом заключаете договор, регистрируете его (в МФЦ либо в Регистрационной палате). У Вас есть еще 200 тысяч рублей – передайте их продавцу непосредственно перед сделкой либо используя банковскую ячейку. Если все пройдет нормально, продавец получит остаток – 1,9 млн рублей от Вашего банка (на счет, наличными, через банковскую ячейку).

Теперь рассмотрим порядок действий сторон более подробно. Продавец сообщает своему банку о желании выплатить долг досрочно с помощью продажи квартиры. Вы отдаете продавцу задаток и подписываете с ним предварительный договор купли-продажи. Получив задаток, продавец пишет расписку. Расписка и договор передаются в финансовое учреждение, которое согласилось Вас кредитовать.

Далее продавец полностью оплачивает свой долг, его банк выдает закладную с отметкой о выполнении финансовых обязательств и справку о том, что задолженности больше нет.

После этого продавец вместе с банковским представителем обращаются в МФЦ (как вариант – в Регистрационную палату), которые должны аннулировать запись об обременении. Процедура аналогична вышеописанной.

Следующий этап – подготовка документов для банка покупателя. Этим должен заниматься продавец. Узнайте в своем банке, что нужно.

Общий для всех случаев перечень такой:

  • выписка из ЕГРН о квартире;
  • справка о неимении задолженностей по коммунальным платежам (берется в домоуправлении или в ТСЖ);
  • выписка из домой книги – информация обо всех прописанных в квартире людях.

Продавец и все члены его семьи должны выписаться из квартиры. Для этого нужно отдать паспорта в паспортном столе и написать соответствующее заявление. Вся процедура занимает примерно неделю.

Итогом процедуры является выписка из домовой книги, подтверждающая, что на ипотечных квадратных метрах никто не прописан.

На следующем этапе Вы, как покупатель, должны заказать оценку квартиры у компании, которая на этом специализируется. Узнать, какая компания сотрудничает с Вашим финансовым учреждением Вы можете, обратившись в банк. В среднем оценка проводится за 3 дня, ее стоимость – 3500 руб.

Возьмите у продавца вышеназванные документы и предоставьте их в свой банк.

Если финансовое учреждение даст «добро», оформите с продавцом договор купли-продажи и зарегистрируйте сделку в МФЦ либо в Регистрационной палате.

В случае успеха сделки продавец получит от Вашего банка остаток денег (на счет, в банковскую ячейку).

Порядок заключения договора купли-продажи через банк

Порядок покупки-продажи квартиры через банк в принципе аналогичен алгоритму, который мы описали в первой озаглавленной части статьи. Разница состоит только в том, что покупателя (то есть, Вас) ищет не продавец, а сам банк. Финансовое учреждение подготавливает предварительное соглашение, которое Вы должны подписать с продавцом и зарегистрировать в нотариальной конторе.

Источник: http://nedvigist.ru/kuplya/kupit-kvartiru-s-ipotekoj.html

Покупка квартиры с обременением по ипотеке: находящейся у банка

Ипотечный кредит для многих является единственным способом приобретения квартиры. Сегодня очень многие покупают квартиру именно данным способом.

Ипотечный кредит оформляется на довольно долгий срок: в среднем он составляет 10-15 лет.

За это время у многих покупателей возникает желание продать приобретенную недвижимость и купить новую. А как нужно поступить в подобных случаях? Как можно продать и купить квартиру, если она является предметом залога по ипотеке?

Что такое обременение?

Прежде чем перейти к покупке квартиры с обременением, необходимо знать – что это такое. Обременение, по сути, это – ограничение, которое получило государственную регистрацию. Государственная регистрация обременения осуществляется на основании закона или соответствующей сделки.

Наличие обременения свидетельствует о том, что действия продавца, возможно, ограничены. Например, если квартира является предметом залога, то в этом случае она может быть продана третьему лицу только при наличии согласия залогополучателя. Конечно, переход права собственности на квартиру возможно осуществить, но в этом случае обременение сохраняется, т.е. оно переходит к новому собственнику.

Данный факт необходимо учитывать во время приобретения жилья с обременением. При этом, если не соблюдать определенные законодательные требования при покупке подобного жилья, то регистрирующий орган может отказать во внесении соответствующей записи в единый государственный реестр. Именно поэтому необходимо быть очень внимательным и осторожным при приобретении подобного жилья.

к оглавлению ↑

Виды обременения

Законодательство нашей страны предусматривает все виды обременений и тщательно регулирует порядок их установления. В частности, предусмотрены следующие виды обременений:

  1. Ипотека. Это одно из наиболее распространенных видов обременений. Если ипотечный кредит не погашен полностью, то продать квартиру можно только при согласии залогополучателя.
  2. Рента. В соответствии с действующим законодательством рентоплателщик не может продать квартиру без согласия рентополучателя.
  3. Жилье, которое было передано в найм. Гражданское законодательство не предусматривает каких-либо ограничений касательно продажи жилья, которое было передано в найм, но в этом случае граждане, которые проживали в данном жилье, сохраняют свое право пользования им.
  4. Наличие прописанных лиц. Наличие прописки – тоже не является препятствием для продажи данной жилплощади. Чтобы выписать граждан из данной квартиры, достаточно предъявить соответствующее заявление в паспортный стол. Если один из прописанных не хочет выписываться, то в этом случае необходимо предъявить исковое заявление в суд.
  5. Наличие наложенного ареста на недвижимое имущество. В этом случае по отношению к данному имуществу невозможно заключить договор купли-продажи. При этом арест в основном налагается при наличии судебного разбирательства в качестве искового обеспечения или в ходе исполнительного производства.
  6. Аварийность. Жилплощадь в аварийном доме невозможно продать.
  7. Сервитут. Это тоже один из наиболее распространенных видов обременений, который устанавливается на основании судебного решения или путем заключения соответствующего соглашения.

Это – основные виды обременений, которые предусмотрены действующим законодательством.

к оглавлению ↑

Главные нюансы сделки

Прежде чем заключить соответствующий договор и приобрести дом или квартиру под ипотекой, необходимо иметь представление о всех нюансах данной сделки.

Одним из наиболее главных особенностей подобной сделки является необходимость получения согласия финансовой организации.

При этом подобное согласие должно быть выражено в письменной форме: это необходимо, так как в дальнейшем его необходимо предъявить регистрирующему органу для осуществления государственной регистрации перехода права собственности. Без данного согласия регистрирующий орган примет решение об отказе в государственной регистрации.

Прежде чем обратиться в банк, необходимо тщательно изучить условия получения подобного согласия.

Например, многие финансовые организации предусматривают определенную плату за выдачу подобного согласия или обязываются выплатить определенную сумму кредита, прежде чем предоставить подобное согласие.

Есть и такие финансовые организации, которые не предоставляют своего согласие: единственное решение в подобной ситуации – полное погашение суммы кредита.

Также необходимо тщательно составить текст договора купли-продажи недвижимого имущества: в нем нужно указать пункт, в котором говорится о наличии обременения.

Покупателю рекомендуется посетить регистрирующий орган и получить информацию о наличии других прав на покупаемое жилье. Это основные моменты, которые необходимо учитывать при приобретении жилой площади с обременением ипотекой.

к оглавлению ↑

Три варианта покупки

Покупка квартиры с обременением по ипотеке может быть осуществлена несколькими способами, которые представлены ниже.

Первый из этих способов – полное погашение ипотечного кредита. В этом случае собственник жилья и покупатель заключают предварительный договор, по условиям которой покупатель обязывается заплатить полную сумму кредита, а продавец – переоформить недвижимость на имя покупателя после погашения кредитной задолженности и после снятия обременения.

Это – наиболее удобный и легкий вариант.

Покупатель оплачивает сумму кредита, ипотека снимается, а после этого покупатель и продавец заключают основной договор купли-продажи, покупатель выплачивает оставшеюся часть суммы, и недвижимое имущество переходит в его собственность, о чем делается соответствующая запись регистрирующим органом. Приобретение квартиры подобным способом считается наиболее легким.

Следующий вариант покупки – переоформление ипотечного кредита. В этом случае, по сути, покупатель берет на себя обязанность по кредитному договору и после заключения соответствующего соглашения становится заемщиком.

Но для этого необходимо получить согласие у банка. Конечно, подобное согласие не всегда возможно получить. На практике очень часто бывают случаи, когда финансовая организация отказывает в переоформлении кредита из-за плохой кредитной истории покупателя.

Бывают также случаи, когда покупатель не соответствует требованиям конкретной финансовой организации, которые предъявляются к заемщикам. Конечно, данный способ является довольно выгодным, так как дает возможность погасить долг в течение определенного промежутка времени, а не потратить все свои сбережения на покупку квартиры.

Следующий способ покупки квартиры находящейся под обременением – поиск рефинансирования.

Это значит, что покупатель оформляет ипотечный кредит в том же или в другом банке, заемные денежные средства направляются на погашение задолженности по ипотечному кредиту собственника, финансовое учреждение освобождает квартиру от своего обременения, и по отношению к данному имуществу регистрируются права нового владельца, а также банка, который выдал рефинансирование.

Конечно, это наиболее запутанный и трудный способ приобретения квартиры, находящейся в ипотеке, но получение ипотеки для покупки заложенного имущества является распространенным случаем на практике. Многие предпочитают брать деньги в долг у банка, нежели тратить все свои сбережения на приобретение недвижимого имущества.

Также есть и другой способ приобретения жилья, которое находится под обременением, но данный способ практически не применяется на практике.

При использовании данного способа заемщиком остается старый владелец жилой площади, а в качестве залогодателя выступает новый собственник. Т.е в этом стороны получают согласие у банка на переоформление недвижимого имущества на имя покупателя, а переоформление кредитной задолженности, т.е. переход долга не осуществляется.

к оглавлению ↑

Плюсы и минусы

Приобретение квартиры, обремененной ипотекой, имеет как свои преимущества, так и недостатки. К числу преимуществ можно отнести следующие:

  • находящийся под ипотекой дом имеет чистую историю – все банки тщательно проверяют историю недвижимости до оформления ипотеки. Это значит, что третьи лица, кроме финансового учреждения, не могут иметь каких-либо претензий к новому покупателю;
  • возможность переоформление кредита;
  • возможность покупки недвижимости за счет заемных денежных средств;
  • возможность приобретения жилья по сравнительно низкой стоимости. На практике бывают случаи, когда заемщик не может заплатить сумму кредита и чтобы избежать возможных судебных разбирательств, не портить свою кредитную историю, он предпочитает продать предмет залога. В подобной ситуации заложенный дом можно купить по сравнительно низкой цене.

Конечно, вышеуказанные преимущества делают покупку заложенной недвижимости довольно привлекательным, но у данного процесса есть также свои минусы.

В качестве недостатка можно указать сравнительно долгий процесс оформления собственности. Иногда купленный дом переходит в собственность покупателя спустя несколько месяцев после заключения соответствующего договора.

Из вышеуказанного можно сделать вывод о том, что если дом находиться под ипотекой, лучше тщательно подумать, прежде чем его покупать.

Загрузка…

Источник: http://anedvizhimost.ru/ipoteka/kvartira-s-obremeneniem-po-ipoteke.html

Покупка квартиры с обременением

Выходя на рынок недвижимости, покупатель, не имеющий специальных знаний о том, как проверить квартиру при покупке, может попасть в затруднительную ситуацию или угодить в руки мошенникам. Потенциально опасная сделка – покупка квартиры с обременением.

Наличие обременения на квартиру означает, что собственник не может распоряжаться своим имуществом, а права на нее принадлежат другому физическому или юридическому лицу. Как снять обременение зависит от того, чем оно обусловлено.

Существующие виды обременения жилой недвижимости

Ипотека

Квартира, купленная с помощью ипотечного кредита, до погашения долга принадлежит банку. Собственник ипотечной квартиры не может продать ее без согласия кредитора. Тем не менее, на рынке часто встречаются объявления о продаже залоговых квартир.

И иногда покупка квартиры с обременением по ипотеке может стать довольно выгодным приобретением, ведь чаще всего цена на такое имущество ниже, а качество лучше: банк не каждую квартиру примет в залог, а его сотрудники точно знают, как проверить, соответствует ли недвижимость требованиям законодательства и заявленной стоимости.

Приобрести квартиру, находящуюся в ипотеке можно двумя способами:

  1. Освободить недвижимость от задолженности перед банком, выплатив остаток по кредиту, после чего провести стандартную сделку купли-продажи. Для этого лучше воспользоваться двумя банковскими ячейками. В одной будет сумма на погашение кредита, в другой – остаток стоимости квартиры. Сначала продавец погашает кредит с помощью средств покупателя из первой ячейки (составляется предварительный договор купли-продажи для минимизации рисков). Затем, при наличии новой выписки из ЕГРП об отсутствии обременения, проводится сделка, по результатам которой продавец получает руководство, как снять деньги из второй ячейки.
  2. Переоформить ипотеку на себя. Для этого необходимо одобрение банка, выдавшего кредит. При наличии положительной кредитной истории и достаточного уровня дохода, банк препятствовать не будет, и все обязательства по уплате долга перейдут на нового владельца, а квартира останется в обременении банка. Скрыть нечистую кредитную историю не удастся, так как проверить это не составит труда у любой кредитной организации.

Возможный негативный исход при покупки квартиры с обременением по ипотеке

Квартира с обременением может продаваться и по договору переуступки прав. Например, при участии в долевом строительстве, пока дом не сдан, собственность оформить нельзя, а ипотеку оформить можно.

В договоре должен быть отражен факт обременения со всеми условиями, а также согласие нового дольщика эти условия выполнять.

После сдачи дома квартира перейдет в залог к банку, выдавшему кредит на ее приобретение.

Рента

Приобретая квартиру, обремененную договором ренты, важно знать, что недвижимость может быть продана, только если согласен рентополучатель, а платить ренту придется новому владельцу.

При нарушении условий ренты, квартира будет возвращена рентополучателю, а продавца и покупателя могут обязать выплатить компенсацию за причиненный ущерб.

Так как снять все ограничения по договору ренты и стать собственником можно только после смерти рентополучателя, нужно оценивать риск внезапного появления наследников.

Арест

Купить квартиру, находящуюся под обременением в виде ареста службой судебных приставов нельзя до момента полного погашения долга и снятия ареста. Даже проведенная обманным путем сделка такого рода будет аннулирована.

Имущество арестовывается судебными исполнителями по многим причинам, даже за долги по оплате коммунальных услуг. Главное, собственник не может продать квартиру, находящуюся под арестом, пока все требования суда не будут выполнены.

Однако, не все граждане нашей страны чтут закон: квартира может быть продана обманом невнимательному клиенту.

Как снять обременение после покупки арестованной квартиры? Никак. В процессе регистрации права выяснится, что недвижимость под арестом, сделка аннулируется. Стать владельцем этой жилплощади можно лишь после уплаты долгов продавцом.

Прописка

Некоторые категории лиц нельзя выписать из квартиры, не предоставив им иного жилья. К ним относятся несовершеннолетние дети, инвалиды и старики.

Если таких людей выписали, обойдя закон, а квартиру продали, при обращении в суд их восстановят в праве на проживание в данной квартире, даже если они не являются собственниками недвижимости.

Как проверить наличие не выписанных из квартиры граждан? Запросить в управляющей компании подробную выписку из домовой книги.

Аренда

Если на момент продажи квартира сдается, квартиросъемщики вправе проживать там до истечения срока договора аренды. Требования покинуть жилище раньше указанной в договоре даты будут неправомерны.

Если квартира находится в доме, который признан ветхим или находящимся в аварийном состоянии, продажа ее запрещена по закону.

Материнский капитал

Покупка квартиры, обремененной материнским капиталом, также имеет ряд особенностей. Когда материнский капитал используется для улучшения жилищных условий, несовершеннолетние дети обязательно должны быть среди собственников новой жилплощади.

Существует ряд нюансов при покупке квартиры, обремененной материнским капиталом

Для продажи недвижимости с правом собственности несовершеннолетних детей требуется подобрать другое жилое помещение, приобретение которого будет осуществляться одновременно с продажей обремененной квартиры, ребенок также оформляется собственником жилья. Только если органы опеки выдадут разрешение на продажу квартиры, при оплате которой использовался материнский капитал, с одновременной покупкой нового жилища, и оно будет оформлено на детей, сделка состоится.

Как проверить квартиру на обременение при покупке

Приобретение недвижимости – это всегда определенные риски. Одно дело, когда осознанно идешь на сделку с обремененным жильем, другое – когда получаешь такой сюрприз после покупки. Во избежание проблем и вопросов: как снять обременение впоследствии, важно знать, как проверить чистоту квартиры перед сделкой.

Для этого требуем наличие у продавца следующих документов:

  • свидетельство, подтверждающее право собственности;
  • кадастровый паспорт;
  • технический паспорт (при наличии кадастрового паспорта не обязателен);
  • выписка из ЕГРП. Ее следует внимательно изучить.

Внимательно проверяйте все, предоставляемые собственником, документы. если решились на покупку квартиры с обременением

В первичной беседе стоит выяснить у продавца, при каких обстоятельствах была куплена им данная квартира, использовались ли материнский капитал или ипотека при покупке, оплачены ли коммунальные счета, была ли перепланировка. При переходе к сделке обязательно проверяем по документам все сказанное продавцом.

Порядок действий для проверки на наличие ограничений по продаже недвижимости:

  1. Запросить справку из ЕГРП об отсутствии либо наличии обременений.
  2. Проверить историю произведенных ранее действий с данной квартирой (соответствующие документы также можно заказать в ЕГРП).
  3. Если в квартире производилась перепланировка, нужно удостовериться в ее законности.
  4. Проверить у нотариуса наличие или отсутствие генеральной доверенности на квартиру.
  5. Попросить у продавца справку из домовой книги, чтобы убедиться, что в квартире нет прописанных лиц, в том числе, временно. Особенно, если при покупке был использован материнский капитал.
  6. При наличии наследников, нужно убедиться в отсутствии притязаний на жилплощадь и нотариально это заверить.
  7. Если квартира была куплена в браке, требуется согласие на продажу от обоих супругов.
  8. Наличие неоплаченных счетов по жилищно-коммунальным услугам может доставить неприятные разбирательства после сделки, поэтому делаем запрос в ЖКХ.

Как снять обременение после покупки квартиры

Снятие обременения по ипотеке происходит только при полном расчете с кредитором. Закладную на квартиру и документ о погашении задолженности получаем в банке.

Также в банке заверяем заявление от всех собственников недвижимости о том, что ограничения сняты. Прилагаем паспорта, квитанцию об оплате гос.

пошлины за новое свидетельство, свидетельство о государственной регистрации права собственности, 2 договора: купли-продажи и кредитный, копии прилагаемых документов.

Теперь можно отправляться в регпалату, присутствовать должны все собственники данной квартиры. При отсутствии проблем с документами обременение снимут в течение 3 дней, а новое свидетельство будет на руках в течение 30 дней.

Заключение

Приобретение долгожданных квадратных метров – непростое и ответственное занятие.

Прежде чем решиться на такую сделку, важно изучить, как проверить квартиру на наличие долговых обязательств и главное, как снять имеющееся обременение после покупки.

Внимательное изучение документов и консультация с компетентным юристом помогут минимизировать возможные риски, и тогда даже покупка квартиры с обременением пройдет с максимальной выгодой для обеих сторон.

Источник: http://ipoteka.zone/pokupka-kvartiry-s-obremeneniem.html

Продажа квартиры с обременением по ипотеке в 2018

Сделки по распоряжению недвижимостью, состоящей в ипотеке, отличаются сложностью. Какие нюансы встречаются на практике при оформлении таких договоров, о сроках и стоимости, а также комплекте документов пойдет речь в этой статье.

Что это такое

При оформлении ипотечного договора формально право собственности закрепляется за покупателем.

Однако органы регистрационного контроля выдают свидетельство с пометкой об обременении – ипотеке, что не позволяет распорядиться объектом недвижимости без согласия держателя залога – кредитного учреждения, выдавшего заем.

Выяснить, числится ли за конкретной квартирой обременение, достаточно просто. Необходимо обратиться в Росреестр по месту нахождения объекта недвижимости и запросить выписку из ЕГРН.

Сделать это можно как лично в МФЦ, так и онлайн на сайте регистрационной палаты либо единого портала Госуслуги.

До момента полного погашения задолженности покупатель не вправе распорядиться объектом недвижимости, в связи с этим совершение сделок возможно при переуступке права требования или путем закрытия долга за счет задатка нового владельца с учетом предварительного снятия ограничений.

На практике продажа ипотечных квартир невыгодна в связи с существенным занижением стоимости недвижимости из-за действующих ограничений и начисления процентной ставки по кредиту.

Кроме того множество расходов и формальностей возникают в связи с заверением бумаг в нотариальной конторе, необходимость обновления технической документации, получения многочисленных согласий от банка с урегулированием условий заключения соглашения с новым покупателем.

Ипотечные договоры обычно имеют длительный срок действия в 10-30 лет. В течение этого времени может возникнуть необходимость расширения жилой площади, смены региона проживания, выделения долей в связи с прекращением брачных отношений и др.

Несмотря на действующие ограничения покупатель вправе распорядиться недвижимостью по своему усмотрению, предварительно заверившись согласием банка или без его уведомления, напрямую договорившись с покупателем о погашении за его собственных или кредитных средств с восстановлением собственности.

Затем осуществляется заключение договора купли-продажи освобожденного от ограничений объекта недвижимости в обычном режиме.

Как оформить продажу квартиры с обременением по ипотеке

Если ограничении на распоряжение квартирой не получается снять в связи с отсутствием материального обеспечения, вполне возможно оформление перехода права в рамках действующего ипотечного договора.

Для этого заключается договор переуступки права требования. Процедура осуществляется с обязательным участием в сделке банка и получении его предварительного согласия.

Если имеет место переоформление ипотечного договора на нового должника, то проверяется кредитная история нового заемщика, устанавливается его платежеспособность. Банк заключает с ним напрямую договор кредитования.

Условия выплат оговариваются индивидуально и могут отличаться от тех, которые были предложены другому заемщику ранее. Также устанавливается в Росреестре ограничение на распоряжение недвижимостью в ипотеке до момента полного погашения задолженности.

Составление предварительного договора купли продажи квартиры описывается в этой статье.

Для оформления сделки купли-продажи с предоставлением суммы выкупа в вида задатка покупателем потребуется составить следующие бумаги в несколько этапов:

Тариф на оформление сделки в органах Росреестра установлен ст.333.33 НК РФ и является единым на всей территории РФ при регистрации собственности на недвижимость.

Установлен на 2018 год тариф для физических лиц в 2 000 руб., для организаций в 22 000 руб. Дополнительно оплачивается регистрация залогового соглашения как основание для обременения в размере 400 руб.

Если имеет место переоформление ипотечного договора, то все условия, тарифы и расходы обсуждаются с банком-кредитором.

Дополнительно потребуется приобретать страховой полис при переоформлении ипотечного договора в связи с рисками по повреждению и утери имущества в результате непредвиденных обстоятельств.

График платежей по договору ипотеки, заключенному в связи с переуступкой права требования, устанавливается банком в каждом случае индивидуально исходя из финансовых возможностей заемщика.

Для того чтобы реализовать объект ипотечных обязательств зачастую банк предлагает провести оценку рыночной стоимости недвижимости для заключения договора. Только после этого учреждением принимается решение о возможности перезаключения договора.

Оформление договора с банком может затянуться на несколько месяцев в связи с необходимостью подготовки пакета документов и урегулирования всех формальностей, выписки граждан с жилплощади, в том числе несовершеннолетних лиц.

Регистрация договора купли-продажи или переуступки права требования в Росреестре осуществляется при проверке правовых оснований ля его заключения в течение 30 дней. Продление срока возможно при отсутствии каких-либо документов или неточных данных в официальных бумагах.

Источник: http://kvartirkapro.ru/prodazha-kvartiry-s-obremeneniem-po-ipoteke/

Квартира в обременении, как купить без риска

 

Квартира в обременении как купить ? Хороший вопрос.

Купить квартиру с обременением    — это одна из самых сложных сделок.  Ведь, как правило, продавец рассчитывает погасить свой кредит именно за счет средств покупателя. А значит возьмет эти деньги у вас на основании предварительного договора.

Пословица «Не зная брода — не суйся в воду» — это как раз  в тему.

Квартира в обременении как купить

Что нужно знать покупателю:

  • Пошаговый план сделки
  • Процедуру выведения из залога
  • Как правильно оформить предварительный договор. В этой сделке он имеет первостепенное значение!!!

Что нужно сделать покупателю:

  • Ознакомить продавца с пошаговым планом сделки, который вы получите из видео уроков.

Купить квартиру с обременением

Это действительно сложная сделка и вам нужно получить достоверную информацию.

Для того, чтобы вам знать все «подводные камни» этой сделки я Вам дам пошаговую  видео инструкцию для исключения ошибок, если Вы посмотрите  ее внимательно — Вы получите полное понимание, как надо действовать.

 

  • Сначала посмотрите пошаговая инструкция к сделке, чтобы  составить план сделки и правильно рассчитать ее сроки, иногда сделка затягивается даже на три месяца.Цена 50 рублей консультация «Пошаговая инструкция к сделке»
  • Получите у продавца достоверную информацию о долге
  • Составьте и подпишите предварительный договор купли-продажи. Для того, чтобы вам легко и правильно составить предварительный договор — вы можете использовать:
  • Конструктор договоров —  используйте специальную программу  составления договоров. Внимательно ознакомьтесь с инструкцией перед использованием
  • Получите адаптированный, под вашу сделку, шаблон договора и видео урок по построчному его заполнению на электронную почту
  • Получите универсальный шаблон предварительного договора и самостоятельно внесите в него изменения

Стоит почитать: Как продать квартиру в ипотеке, находящуюся в залоге

Купить квартиру с обременением ипотекой

Важно понимать:

  • Защита Ваших интересов — это Ваша задача, и ни какой юрист и риелтор не сделает это лучше Вас!
  • Не смотря на то,что эта квартира в ипотеке — риски оспоримой сделки сохраняются!  Их надо  обнаружить и чем раньше — тем лучше.
  • Квартиру в ипотеке можно и нужно купить дешевле рынка!
  • Необходимо достичь полного понимания процедуры как у Покупателя, так и Продавца, поэтому посмотрите видеоинструкцию вместе или передайте ему для просмотра.
  • Вам необходимо понимать — почему продается квартира. Если есть разногласия между собственниками хорошо подумайте — можно ли их преодолеть.
  • Если в числе собственников  несовершеннолетние дети — Вам необходимо  посмотреть  два обучающих урока «Покупаем квартиру у несовершеннолетнего»

Квартира в обременении, как купить?

Более, в этой статье описывать сделку не буду, Вам будет намного понятнее смотреть и слушать.

Инструкции настолько подробные и понятные, «что осталось только проглотить»

Всегда рада разъяснить. Автор

Квартира в обременении, как купить без риска

Источник: http://exspertrieltor.ru/2016/03/16/obremenenie/

Квартира с обременением ипотекой

Сегодня квартира с обременением ипотекой является наиболее распространенной покупкой. Это выгодно покупателям — нет необходимости многие годы собирать нужную сумму, опасаясь инфляции и обесценивания своих сбережений. Выгодно это и банкам кредиторам.

Выдавая деньги и получая проценты по ссуде, они имеют гарантию в виде самой жилплощади, находящейся в залоге до выплаты последнего рубля по долговым обязательствам. Но гражданам, которые решили связаться с ипотекой, следует знать, что существует ряд нюансов, связанных, как с самим кредитованием.

Чтобы не попасть в неприятную ситуацию, могущую повлечь потерю денег или самой недвижимости, нужно внимательно изучать все стороны предстоящей сделки.

Ограничения на недвижимость по кредиту

Как уже говорилось, ипотека представляет собой процедуру приобретения жилья в кредит. Банковская структура предоставляет гражданину крупную сумму денег.

Отдавать он ее должен с процентами, поэтапно, с определенной периодичностью, на протяжении 10-30 лет. Номинально заемщик становится собственником жилплощади сразу после подписания и регистрации договора по ее отчуждению.

Но, в договоре присутствует запись о том, что на период действия кредита, на квартиру накладывается обременение. Что это такое?

Ограничение представляет собой ряд ограничений, которые не позволяют владельцу недвижимости распоряжаться ей по своему усмотрению.

Квартиру нельзя:

  • продать;
  • завещать;
  • подарить;
  • обменять;
  • сдать в аренду или в ответственное пользование.

Для всего этого нужно получить официальное согласие банка кредитора. Только в этом случае нотариус зарегистрирует сделку. Без нотариального оформления все соглашения по квартире с обременением считаются незаконными. При этом, заемщик может ремонтировать ее, делать перепланировку, прописаться в ней самому и прописывать других граждан.

Однако, предсказать, как сложатся жизненные обстоятельства через несколько лет, довольно трудно. Довольно часто участники ипотеки отказываются от продолжения платежей.

Причиной тому может быть смена приоритетов или снижение уровня жизни. Поскольку за жилплощадь с обременением уже внесена немалая сумма, то ее лучше продать, чем разрывать договор с банком.

Как можно это сделать и на что обратить внимание? Об этом далее.

Проверка состояния ипотечного жилья

На заметку: Прежде, чем подписать договор на покупку недвижимости с ограничением, целесообразно навести справки о состоянии самого объекта, выставленного на продажу.

Особо внимательно нужно изучить жилье, которое было сдано в эксплуатацию несколько десятилетий назад. Довольно велика вероятность того, что квартира под обременением может иметь и другие ограничения, устранить которые будет весьма проблематично.

Нужно проверить недвижимость на:

  1. Арест. Постановление о запрете любого типа отчуждения имущества выносит суд на основе иска коммунальных организаций или органов следствия. Аннулировать этот вид обременения можно только погасив долги или урегулировав отношения с законом.
  2. Аренда. Несмотря на то, что продать и купить жилье, находящееся в аренде можно, вселиться в него допускается только после окончания действия договора. В противном случае, продавцу или покупателю придется договариваться с арендатором и платить ему неустойку.
  3. Рента. Если это речь идет о договоре пожизненной ренты, то дождаться вожделенных квадратных метров можно через десятилетия. Нередки случаи, когда престарелые получатели ренты переживали вторую сторону сделки.
  4. Прописка третьих лиц. Выписаться с жилплощади можно только лично обратившись с этой просьбой в компетентные органы. Если в квартире с обременением зарегистрированы лица, нежелающие терять прописку, то решить этот вопрос можно только через суд. Что касается недееспособных, то их выписать не получится даже через суд.

Узнать о состоянии жилья можно в управляющей домом компании и в Росреестре. Если недвижимость «чистая», то можно переходить к следующему этапу покупки.

Продажа квартиры

В продаже недвижимости, находящейся в залоге, участвуют три стороны:

  • банк, как реальный ее владелец;
  • продавец, заключивший договор, и не до конца расплатившийся по кредиту;
  • покупатель, согласный приобрести квартиру под обременением ипотекой, и готовый заплатить нужную сумму.

Продать жилье, находящееся в залоге у финансовой структуры, можно несколькими способами:

  1. Переоформление договора. В этом случае покупатель отдает сумму, выплаченную по кредиту первоначальному владельцу, а с банком оформляет соглашение о порядке погашения оставшейся задолженности.
  2. Полная выплата всей суммы. Разовый расчет проводится сразу с банком и продавцом. Банку перечисляются средства в размере ипотечной задолженности, а продавцу — размер задолженности по договору и разница между рыночной ценой жилья и суммой кредита.
  3. Проведение оплаты по частям. Подразумевается составление соглашения, в котором одна сторона (покупатель) обязуется в конкретные сроки перечислить на имя второй стороны (продавца) определенную сумму. Продавец, в свою очередь, берет на себя обязанность полученными деньгами погасить задолженность по договору с банком и снять обременения с ипотечной квартиры.

Все действия, включая факты передачи денег, следует оформлять документально с нотариальным заверением. После снятия ограничений можно брать техническую документацию на жилье, договор купли продажи и обращаться в Росреестр для регистрации права собственности.

Плюсы и минусы сделки

Операции по отчуждению квартир с обременением имеют, как привлекательные стороны, так и определенные риски. Исходя из этого, решения по покупке и продаже недвижимости нужно принимать вдумчиво и взвешенно, объективно оценивая все плюсы и минусы.

Плюсами можно считать:

  • посредничество банка, что отметает малейшую возможность мошенничества;
  • при продаже жилья в залоге его владелец значительно снижает цену, так как ограничен по времени совершения сделки.

Однако, есть и минусы, которые нужно учитывать, принимая решение о приобретении недвижимости в залоге:

  • при переоформлении договора все ограничения переходят на нового заемщика, что ограничивает его в свободе распоряжения своими квадратными метрами;
  • можно столкнуться с обременениями, которые продавец утаил, а банк не заметил;
  • банк может аргументировано отказать в сделке, усомнившись в платежеспособности нового покупателя.

Однако, несмотря на определенные неудобства и риски, отчуждение квартир с ограничением является выгодной сделкой для всех сторон, которые принимают в ней участие.

по теме

Источник: http://ZaNasledstvom.ru/imushhestvennye-spory/kvartira-s-obremeneniem-ipotekojj/

Особенности продажи недвижимости, находящейся в ипотеке или с иными видами обременений

Наличие права собственности на объект жилой недвижимости далеко не всегда дает возможность распоряжаться им по собственному усмотрению владельца. Наличие зарегистрированных или скрытых обременений существенно осложнит возможную сделку.

В представленном материале можно узнать нюансы продажи квартиры, находящейся в ипотеке, а также с иными видами обременений.

Что такое обременение

Под обременением объекта недвижимости законодательство подразумевает ограничение на свободное распоряжение им по  решению собственника. Обременения могут быть официальными, т.е. зарегистрированными в реестре ЕГРН, либо скрытыми.

Перечень распространенных обременений для жилых помещений:

  • залог, в том числе ипотека – устанавливается в качестве способа обеспечения денежного обязательства;
  • наличие в квартире граждан, не являющихся собственниками, но сохраняющих право постоянного пользования квартирой (например, лица, отказавшиеся от участия в приватизации);
  • обременение материнским капиталом – когда родителями выдано нотариальное обязательство о переоформлении квартиры в собственность несовершеннолетних детей;
  • наличие в составе собственников несовершеннолетних граждан, либо их проживание на праве постоянного пользования.

Риски при покупке жилья с обременением

Приобретение квартиры несет потенциальные риски как на первичном, так и на вторичном рынке жилья. Покупатель рискует собственными или заемными денежными средствами, а также может остаться без приобретенного объекта недвижимости, если сделка купли-продажи будет оспорена заинтересованным лицом.

По этой причине проверка юридической чистоты квартиры является важнейшим этапом совершения любой сделки, а в ее состав должна входить проверка на наличие ограничений.

Как проверить наличие обременения?

Если обременение официально зарегистрировано, сведения о нем будут содержаться в реестре ЕГРН. Следовательно, при обращении в органы Росреестра или заказе выписки из ЕГРН через портал госуслуг, можно получить достоверную и объективную информацию на жилье с ограничением.

В полученной выписке ЕГРН нужно обратить внимание на подраздел 4 – там будет указана информация о залоге или ипотеке. Если подраздел 4 пуст, официальные обременения на объект недвижимости не установлены.

Проверка может осуществляться и следующими способами:

  • получение выписок из домовой книги или поквартирной карточки на жилое помещение для установления состава прописанных лиц;
  • проверка наличия согласия органа опеки на распоряжение квартирой с несовершеннолетним ребенком;
  • изучение документов, по которым продавец ранее сам приобретал квартиру (в нем может быть указано на способ расчетов – материнский капитал, безвозмездная сделка приватизации и т.д.).

Право собственности при покупке недвижимости с установленным ограничением также будет обременено для нового владельца, поэтому покупателю нужно заранее просчитывать все возможные риски. Следует ли приобретать квартиру с обременением – решать нужно с учетом всех обстоятельств ограничения.

Как минимизировать риски?

При наличии залога или ипотеки совершение сделки будет заблокировано банком. В остальных случаях нужно убедиться, что продавец заблаговременно выписал из квартиры всех граждан, в том числе детей. Еще до обращения в органы Росреестра на регистрацию договора купли-продажи нужно получить официальное согласие органа опеки.

Насколько выгодны сделки с обременением? Если жилое помещение продается с сохранением права пользования или проживания определенным кругом лиц, цена сделки может быть существенно ниже рыночных. Оправданность такой экономии предстоит решить самому покупателю.

Нюансы продажи

Рассмотрим порядок соблюдения формальностей, когда продается квартира «с приданным».

Скачать документ (dogovor-prodazhi-kvartiry-s-obremeneniem.doc, 43KB)

Способы продать квартиру в ипотеке

Если в реестре ЕГРН официально зарегистрировано обременение в виде ипотеки, возможность ее продажи практически исключена. Это связано с целевых характером выделения средств на приобретение жилья – ипотечный кредит.

Ипотечный залог устанавливается на весь период действия кредитного договора и подлежит снятию только при полном исполнении денежного обязательства заемщика. В подтверждение ипотеки после совершения сделки банк получает выписку из ЕГРН с соответствующими сведениями о залоге.

Как продать квартиру с обременением ипотекой? Такая возможность появится при соблюдении следующих условий:

  1. полное погашение кредитного обязательства перед банком;
  2. получение согласия банка на совершение сделки.

При полном погашении займа по кредиту можно обратиться в учреждение Росреестра и аннулировать зарегистрированное обременение. После этого договор купли-продажи будет заключаться на общих основаниях.

Как продать квартиру в ипотеке с согласия банка? Банк вправе выдавать разрешение на продажу заложенной недвижимости, однако требует для этого предоставление нового равнозначного объекта залога. Для этого потребуется провести оценку рыночной стоимости жилого помещение, на основании которой банк будет принимать решение.

Если согласие получено, его нужно представить в службу Росреестра при регистрации договора купли-продажи и переоформления права собственности. В этом случае для нового собственника обременение уже будет отсутствовать.

Приобретение жилых помещений с правами ребенка

Несовершеннолетние граждане могут на равных основаниях владеть недвижимостью на праве собственности, однако продажа такого имущества будет невозможна без получения предварительного согласия органов опеки.

Для оформления согласия органы опеки потребует подтвердить одновременное обеспечение ребенка новым жильем. Во время проверки документов будут сравниваться условия проживания семьи после изменения места жительства, а также характеристики вновь приобретаемого объекта и параметры собственности ребенка (размер доли или целое право).

После выдачи согласия сделка будет проходить по общим правилам через органы Росреестра.

Зарегистрированный ребенок при продаже квартиры также является проблемой для реализации сделки.

Снятие с регистрационного учета будет осуществляться с согласия органов опеки, которым нужно подтвердить наличие жилья по новому адресу.

Как правило, для этого достаточно представить документы о наличии другой квартиры в собственности родителей, так как прописка и выписка детей осуществляется одновременно с взрослыми членами семьи.

Нюансы покупки жилья с прописанными гражданами

Если помимо продавца в жилом помещении постоянно проживают и зарегистрированы иные граждане, они могут сохранять право пользования недвижимостью после перехода прав на нового собственника. В этом случае существует риск, что новый владелец не сможет выписать таких граждан даже по решению суда.

Что можно сделать в такой ситуации?

  • включить в договор купли-продажи обязательство продавца снять с регистрационного учета всех граждан, проживающих в квартире;
  • оценить возможность последующей принудительной выписки через суд.

После покупки жилого помещения, оставшиеся прописанными граждане обязаны соблюдать условия проживания. Если такие условия нарушаются, допускается принудительное выселение со снятием с регистрационного учета.

Особенности обременения маткапиталом и военной ипотекой

Если в процессе использования сертификата родители выдали нотариальное обязательство о переоформлении прав на своих детей, они обязаны согласовать сделку с органами опеки и учреждением ПФР. Разрешение указанных органов будет выдано при условии приобретения нового жилого помещения, равнозначного по характеристикам, и оформления прав на него на каждого ребенка в семье.

Для военной ипотеки характерно обременение, связанное с целевым характером выданного кредита. Если военнослужащий решит продать квартиру, ему необходимо получать согласование не только в банке, но и в департаменте Министерства Обороны РФ. Наиболее простым вариантом распоряжение квартирой с таким обременением будет являться полное погашение кредита.

Источник: https://law247.ru/civil/prodazha-kvartiry-s-obremeneniem/

Как снять обременение с ипотеки в силу закона?

Для того, чтобы понять весь смысл этого вопроса, нужно разобраться в двух его составляющих: что такое обременение и что такое ипотека, и как они между собой связаны и зачем.

Обременение — это когда не собственник недвижимости, покупает права на ее использование.

В случае с ипотекой, обременение лежит на плечах банка , то есть вы оплатили деньги, которые вам дал банк в долгосрочный кредит, а банк, чтобы быть застрахованным от злостных неплательщиков и крупных финансовых потерь, приобретает право на использование.

Таким образом, если по решению суда вас приняли неплательщиком, вы остаетесь должны банку, а имуществом распоряжается банк в соответствии со своими правами. Стоит отметить и тот факт, что несмотря на стандартное понимание ипотеки как кредита, он не всегда является таковым.

Необязательно оформлять подобный договор с банком, достаточно правильно оформить договор между двумя физическими лицами, в таком случае, обременение может быть обратным, вы приобретаете право использования, но не являетесь собственником.

Кроме ипотеки есть еще несколько видов обременения: по решению суда, арест недвижимости, рента с длительным или пожизненным содержанием, сервитут, аренда, опека, доверительное управление.

Что такое ипотека?

В истории любого государства есть свои ростовщики, свои проигрышные барины, которые закладывали людей, скот, деревни и жилье, так же как и мы с вами, либо выплачивали свою задолженность, либо нет.

В глобальной мировой истории понятие — ипотека появилось в Древней Грецией, ей пользовались даже местные крестьяне, сдавая в залог себя, детей и прочих близких родственников. В реалиях нашей страны она процветала во времена СССР, когда были вечерние стройки на протяжении 3-5 лет, куда ходила вся семья, и после этого они получали квартиру, и даже имели выбор между несколькими понравившимися.

Ипотека, по факту — закладывание имущества в залог, и последующая выплата кредита с процентом.

С середины девяностых это понятие исчезло из жизни, но вновь вернулось в двухтысячных, с уже иным обрамлением, из огромных сумм и долгосрочных выплат.

Две ипотечные системы: ипотека в силу договора и ипотека в силу закона

Ипотека в силу закона возникает лишь в том случае, если в договоре по ипотеке в силу договора оговаривается, что покупатель оплатит недвижимость в течение определенного времени после покупки. Но не учитывается и не указывается факт договоренности сторон о возникновении ипотеки в силу закона.

Тогда уже, в документах на квартиру будет указано обременение: ипотека. Соответственно, по ипотеке в силу договора — обременение не выставляется.

Немаловажен и тот факт, что ипотека регулируется таким законом п.5 ст.488 ГК РФ, и только по этому закону выписывается договор «купли-продажи» на ипотечных условиях. Нужно обратить внимание и на то, что рента тоже является ипотекой в силу закона.

Каким образом можно снять обременение на имущество?

Снятие обременения на недвижимость лежит только на плечах занимающего. Ибо, в случае выплаты ипотеки, обременение само собой не снимется, и временами, может привести к неприятным последствиям.

Известны многие истории про выплаченную физическому лицу ипотеку, и дальнейшее обременение по незнанию заемщика, либо по отказу занимателя.
Как же снять обременение, в том случае, если взявший недвижимость отдал залогодателю всю сумму:

  1. Нужно обратиться непосредственно к залогодателю за документом, подтверждающим выплату кредита. Оформить совместное заявление о прекращении партнерских отношений на тех условиях. И вместе с ним подать этот документ в соответствующий орган.
  2.  Либо подать в тот же орган соглашение сторон по выплате кредита.
  3. Заявление законного владельца закладной.
  4.  В судебном порядке. Обычно по разным причинам:
    • исчез банк;
    • исчез заниматель;
    • смерть занимателя;
    • заниматель отказывается снимать обременение;
    • скончался заемщик.

В таком случае, нужно представить в суд: договор об ипотеке, чеки и квитанции оформленные в должном порядке, документ на квартиру, подтверждающий отказ в снятии обременения, в случаи кончины заемщика — документы подтверждающие ваше право на наследование.

В случае, если договор оформлялся с лицом почившим, надо предоставить такие документы, но брать его нужно будет в суде.Подобные вопросы решают две инстанции суда: арбитражный и третейский.

В том случае, если обременение лежит на нежилом имуществе, то его значительно проще снять. Нужно подать договор об оплате долга только от вас, как собственника, но при этом там должны быть подписи и уверения от стороны ,получившей средства.

При снятии обременения с дома и прилегающего земельного участка, нужно обратиться совместно с занимающим вам в РосРеестр, с соответствующей бумагой о выплате долго.

Пример исковых заявлений с просьбой о снятии обременения

Не всегда вопрос снятия обременения решается мирным образом, потому вы всегда можете подать иск в суд с прошением о снятии.
Для этого вы можете обратиться к юристу, либо подать иск самостоятельно. Для этого оформляется стандартное обращение по форме: кому (суд), истец(ф.и.о), ответчику (наименование или ф.и.о.).

Далее идет перечень законов, которые соблюли вы, но которые были упущены вашим ответчиком:

  1. п. 5 ст. 488 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту — ГК РФ);
  2. ст. 11 Федерального закона

Источник: http://Property911.ru/ipoteka/ipoteka-obremenenie.html

Понравилась статья? Поделить с друзьями: