Ипотека или потребительский кредит что выгоднее

Содержание

Что выгоднее — ипотека или кредит на квартиру?

За последние полгода популярность займов для покупки недвижимости резко возросла. В 2018 сами квартиры стали дешевле, а процентные ставки банков – ниже.

В связи с этим у многих потенциальных клиентов финансово-кредитных учреждений возникает вопрос о том, что лучше: ипотека или кредит. В первую очередь нужно заметить, что ипотека является ничем иным как разновидностью кредита.

И в большинстве случаев ее сравнивают с другим видом займа — потребительским нецелевым кредитом.

Ипотека – это такой тип кредита, при котором приобретаемая собственность (недвижимость) становится залогом и гарантирует выполнение обязательств должника. Данный подход снижает риски банка и позволяет удешевить заем.

Банки всегда компенсируют неопределенность в будущем ценой на собственные услуги. Фактически, добросовестные клиенты платят за тех заемщиков, которые не вернут кредит и будут всячески уклоняться от уплаты штрафных санкций (обычно такие составляю 1-2% клиентов банка).

Недвижимость – очень надежный залог. Квартира – не автомобиль, она не может быть угнана или попасть в ДТП, ее невозможно переместить в пространстве и скрывать от коллекторов.

А по сравнению с нецелевым кредитом, ипотечный заем тем более смотрится надежно. Количество невыполненных обязательств должников в таком случает намного меньше, а процентные ставки по ипотеке — существенно ниже.

Хотя стоимость займа — это далеко не единственное, чем отличается ипотека от нецелевого кредита.

Плюсы и минусы ипотеки

Негативная сторона

Размышляя о том, что целесообразнее – ипотека или кредит на покупку квартиры – нужно учитывать следующие особенности ипотеки.

  1. Оформление ипотечного займа — процедура долгая. Банк потребует большой пакет документов, будет все тщательно проверять и в итоге может отказать в предоставлении денег.
  2. Клиенту потребуется купить страховку на приобретаемую недвижимость, а также застраховать собственную жизни и здоровье.
  3. У ипотеки существует минимальный размер. Очень многие банки неохотно предоставляют суммы меньше 500 тыс. рублей.
  4. Приобретаемая квартира станет имуществом обремененным залогом. До тех пор, пока кредит не будет погашен, ее не получится продать или использовать для обеспечения по другому кредиту.
  5. При совершении сделки клиенту нужно будет оплатить процедуру оценки недвижимости.
  6. Банк выдаст кредит на покупку далеко не каждого объекта недвижимости. Заемщик ограничен в выборе будущего жилья.
  7. Банки негативно относятся к тому, что в кредитной квартире будут прописаны несовершеннолетние дети или инвалиды. Это затрудняет реализацию обременения.

Что в ипотеке хорошего

Сравнивая варианты приобретения недвижимости и выбирая ипотеку или кредит на покупку квартиры, нужно учитывать и позитивные стороны ипотеки. Их немало:

  • процентная ставка по такому займу сравнительно невысока,
  • срок погашения кредита велик, что снижает ежемесячный платеж и делает кредит относительно необременительным,
  • приобретенные страховки могут действительно оказаться полезными,
  • используя ипотечную схему, заемщик получает право на налоговый вычет (уменьшение подоходного налога на сумму платежей банку),
  • соответствующая категория заемщиков может использовать такой финансовый инструмент как материнский капитал и существенно сократить тело кредита или первоначальный взнос.

Немаловажным преимуществом ипотеки является и то, что юридическая «чистота» квартиры, которую планируется купить, будет проанализирована не только покупателем, но и специалистами банка, а также службой безопасности страховой компании. Это уменьшает шанс того, что сделку по приобретению недвижимости в дальнейшем оспорят.

Кроме того, оценивая, что выгоднее – ипотека или кредит на квартиру – стоит присмотреться к специальным государственным программам поддержки ипотечного кредитования.

Они существенно ограничивают заемщика в выборе квартиры (распространяются только на жилье от аккредитованных застройщиков), но сильно удешевляют кредит. В настоящий момент реально получить заем на 30 лет по ставке меньше, чем 12% годовых.

В итоге ежемесячный платеж будет раза в 3-4 ниже, чем при краткосрочном нецелевом потребительском кредите.

Когда имеет смысл брать потребительский кредит на жилье?

Использовать нецелевой кредит для покупки жилья есть смысл только в одном случае – если требуется сравнительно небольшая сумма на короткий срок.

Предположим, что заемщик может оплатить из собственных средств 85-90% стоимости квартиры или ожидает получения в кратчайшие сроки крупного наследства, за счет которого предполагает покрыть долг.

При таких обстоятельствах значение имеет короткий срок оформления кредитного договора и существенная экономия на «сопутствующих» платежах, а переплата из-за высокой ставки будет невелика.

Если имеется возможность выплатить 60-70% от стоимости жилья, а погашение кредита планируется за 3-4 года, то целесообразной может стать ипотека «по двум документам». Такой кредит не создает проблем при оформлении займа, не сильно ограничивает клиента в выборе квартиры и не очень увеличивает процентную ставку.

https://www.youtube.com/watch?v=jV4dTB94oqE

Оценивая представленные кредитные продукты, нужно учитывать и то, что при ипотеке супруги автоматически приобретают права на недвижимость, даже если заемщиком выступал только кто-то один. В случае с нецелевым кредитом, возможно использование для погашения долга средств, которые находились на счету до брака. Это сделает владельцем квартиры только одного из супругов.

: Ипотека или кредит — подводные камни

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-ili-kredit-chto-luchshe/

Что лучше — кредит или ипотека для приобретения жилья?

Приобретение собственного жилья всегда являлось актуальным вопросом для многих молодых семей. В европейских странах вопрос о том, что лучше: кредит или ипотека, перед гражданами вообще не стоит.

Причина заключается в том, что западные банки устанавливают слишком большую разницу между этими видами займов. В России же, напротив, разрыв не столь ощутим.

Так что же стоит брать у нас? Ипотека или потребительский кредит? Что лучше? Москва, да и многие другие города РФ, могут похвастаться такими процентными ставками:

13–14 % — ипотека;

17–20 % — потребительский кредит.

Как видите, разница не принципиально велика. Поэтому вопрос о том, что лучше: кредит или ипотека, набирает все большую популярность. Давайте и мы поразмышляем на эту тему, сравним все преимущества и недостатки этих видов кредитования населения.

Прежде чем говорить о том, какой из видов займа лучше брать: кредит или ипотеку, давайте немного разграничим сами эти понятия.

Под термином «ипотека» понимается денежный заем, выданный вам финансовым учреждением для приобретения жилья. При этом в договоре ипотечного кредитования сразу оговаривается тот факт, что приобретенное жилье тут же становится залоговым имуществом.

Это значит, что купленная квартира не будет официально принадлежать вам до тех пор, пока вы не расплатитесь с долгом. Собственником жилья будет являться банк. Поэтому ответ на вопрос о том.

что лучше взять — ипотеку или кредит, будет в немалой степени зависеть от того, хотите ли вы немедленно стать собственником квартиры или готовы долгие годы жить «дома у банка».

Потребительский заем крупный банк способен выдать, вообще не интересуясь тем, куда будут потрачены деньги. Более того, приобретенный дом или квартира сразу же становятся вашей собственностью и вы можете делать с ними что угодно. Практически всегда для получения такой ссуды вам понадобится привлечь одного или нескольких поручителей.

Также нужно будет предоставить залог, равноценный требуемой сумме. Преимуществом в этом случае является тот факт, что в качестве залога не обязательно должно выступать именно жилье. Это может быть дорогой автомобиль, катер, причал, ценные бумаги и многое другое. Единственным условием является стоимость заклада.

Она должна быть соизмерима с размером кредита.

Требования банковских организаций

О преимуществах и недостатках этих видов кредитования мы поговорим немного ниже, а сейчас обсудим разницу в требованиях, предъявляемых банками в обоих случаях. Сроки оформления и величина пакета документов также могут стать весомыми аргументами в вопросе о том, что лучше — кредит или ипотека.

При оформлении потреб. кредита финансовое учреждение интересуется только заемщиком. Обычно для проверки необходимо предоставить документ, подтверждающий доходы, и обеспечить наличие платежеспособного поручителя.

В момент оформления ипотечного займа банк дополнительно проверяет и «чистоту» квартиры. С одной стороны, это занимает намного больше времени, но с другой — вы можете быть уверены, что в дальнейшем никто не сможет оспорить сделку. Банк подобного просто не допустит. Если у финучреждения возникнут хоть малейшие сомнения в прозрачности сделки, вам просто не оформят ипотеку.

При наличии необходимого пакета документов и положительной кредитной истории потребительский заем может быть получен за сутки. Решение о получении ипотеки может затянуться на 5–7 дней. Да и пакет «ипотечных» документов неизмеримо больше.

Процентная ставка

Итак, кредит или ипотека на жилье? Что лучше? Для более точного ответа на этот вопрос стоит подробнее остановиться на вопросе переплаты.

Как известно, банковские программы ипотечного кредитования все время развиваются и непрерывно совершенствуются. Сегодня процент по этому виду займов колеблется от 10,5 до 15 % годовых. А если ссуда берется в валюте, то и того ниже.

Но и потребительские программы тоже не отстают. Если не принимать во внимание баснословно дорогие экспресс-кредиты, ставки потребительского кредитования редко превышают 20–21 %. Казалось бы, это ведь гораздо больше ипотеки. Но это как посмотреть.

Для эффективного сравнения нужно обращать внимание не только на цифру ставки, но и на реальную переплату. Поскольку ипотека — долгосрочная ссуда, то переплата за весь период может достигать 150, иногда и 200 % от начальной цены.

Потребительский кредит же редко выдается больше чем на 7–8 лет. За этот срок вы успеете переплатить не более 50 % стоимости жилья.

Так что сумма, которую вы готовы переплатить в итоге, может стать еще одним весомым аргументом в вопросе о том, что лучше: потребительский кредит или ипотека.

Подсчитаем дополнительные расходы

Потребительское кредитование редко сопровождается дополнительными взысканиями. В крайнем случае от них просто можно отказаться.

В случае с ипотекой избежать дополнительных платежей не удастся. К таким расходам, например, относится обязательное страхование имущества. Кроме того, финучреждение может обязать вас застраховать не только приобретаемое жилье, но и жизнь, и здоровье, а также настаивать на титульном страховании права собственности. Все это значительно увеличивает расходы заемщика.

Есть еще один немаловажный факт. Ни один банк не выдаст вам ипотеку без независимой оценки имущества. Стоит ли говорить о том, что проводить эту оценку заемщик должен будет за собственные средства. Оформление некоторых справок и разрешений также может оказаться платным.

Плюсы и минусы ипотеки

Так что лучше: кредит или ипотека? Давайте подумаем.

Как и любой другой вид кредитования, ипотечные займы имеют как положительные, так и отрицательные качества. Среди лучших сторон можно выделить такие:

  • Наиболее низкие процентные ставки. Это становится возможным потому, что риск невозврата в этом случае очень незначителен. Во-первых, банк очень тщательно проверяет и заемщика, и приобретаемый объект недвижимости. Во-вторых, если что-то пойдет не так, квартира просто останется в собственности банка. А это очень высоколиквидный залог.
  • В некоторых случаях возможно оформить субсидию или получить скидку от государства. Тогда процентная ставка для потребителя снизится до 6–8 %.
  • Длительный срок кредитования в сочетании с минимальной процентной ставкой позволяют сделать ежемесячный платеж максимально доступным.

Есть, однако, тут и негативные моменты. Например, такие:

  • Необходимость внести первоначальный взнос в размере не менее 10 % стоимости приобретаемого объекта. Его еще нужно накопить.
  • Просто грабительская переплата. За ту сумму, что вы заплатите в итоге, можно купить две, а иногда и три квартиры.
  • Значительные дополнительные расходы, избежать которых не удастся.
  • Ипотечный заем не может быть маленьким. Получить сумму менее полумиллиона рублей довольно затруднительно. Это связано с тем, что накладные расходы финучреждения в этом случае довольно велики.
  • Ограничение права собственности до полного погашения ссуды. Вы можете проживать в приобретенном жилье. Но вот сдавать квартиру в аренду, продать, обменять, подарить или совершать с ней любые другие юридически значимые действия не получится. Также невозможно будет сделать и перепланировку. На это потребуется письменное разрешение банка.
  • Досрочно погасить ипотечный кредит без применения штрафных санкций иногда бывает затруднительно.

Преимущества и недостатки потребительского кредитования

Все еще думаете, что для вас лучше ипотека? Кредит на квартиру также имеет свои преимущества:

  • Все заявки рассматриваются максимально быстро и деньги можно получить в течение суток.
  • К заемщикам предъявляются гораздо менее жесткие требования.
  • При оформлении потребкредита нужно подготовить намного меньший пакет документов.
  • Можно получить любую сумму. Ни верхний, ни нижний предел, в принципе, не ограничены.
  • Нет нужды в собственных накоплениях. Можно приобрести квартиру, не имея денег даже на первый взнос.
  • Некоторые банки могут выдать деньги без залога. Достаточно будет наличия хорошего платежеспособного поручителя.
  • Если грамотно подойти к выбору кредитного пакета, переплата может быть очень небольшой.
  • Заемщик сразу становится собственником жилья и может, например, сдавать его в аренду. Это может значительно ускорить выплату ссуды.

Минусы потребительского кредитования:

  • По сравнению с ипотекой процентная ставка может оказаться довольно высокой.
  • Могут возникать сложности с подтверждением платежеспособности заемщика. Некоторые банки не рассматривают возможность привлечения созаемщиков для увеличения максимальной суммы кредита.

Подведем итоги

Если внимательно проанализировать все вышесказанное, можно отметить, что в общем случае для осуществления мечты о собственном жилье лучше все же использовать ипотеку.

Однако если большая часть суммы у вас уже имеется и для решительного шага не хватает менее полумиллиона, то потребссуда — это как раз то, что вам нужно.

Особенно в том случае, когда вы рассчитываете на скорое получение дополнительных средств, а жилье нужно приобретать уже прямо сейчас и ждать нет никакой возможности. Более того, если вы имеете неплохой доход, но не способны подтвердить его официально, ипотеку вам просто не дадут.

Источник: http://fb.ru/article/288355/chto-luchshe---kredit-ili-ipoteka-dlya-priobreteniya-jilya

Что выгоднее ипотека или потребительский кредит в 2018 году?

Последнее обновление: 26-02-2018

Многие из тех, кто хочет приобрести жилье, задаются вопросом — не лучше ли взять потребительский кредит вместо ипотеки.

В общем-то ответить на данный вопрос не так уж и сложно, нужно только помнить, что ипотечный займ выдается под более низкие проценты, чем потребительский кредит. Поэтому ипотека более выгодна в финансовом плане.

Рассмотрим этот момент подробнее на конкретных примерах.

Возьмем всеми любимый Сбербанк с его условиями по кредитованию.

Расчет ипотечного кредита

Ставка ипотечного кредита в «Сбербанке» для покупки готовой квартиры в новостройке или квартиры в строящемся доме — 12%, платежи аннуитетные.

Какие бывают платежи и в чем их разница, читайте по ссылке //moi-ipodom.ru/differencialnye-ili-annuitetnye-platezhi.html

Для займа на таких условиях в 2 млн рублей на срок в 10 лет цифры выглядят следующим образом:

  • ежемесячная выплата — 28 694 руб.;
  • общая сумма выплат — 3 443 303 руб.;
  • переплата по процентам за кредит — 1 443 303 руб.

Нужно иметь в виду, что в «Сбербанке» выдают и более дешевые ипотечные займы.

К примеру, ставка по ипотеке для покупки жилья в новостройке с государственной поддержкой составляет 11,4%, ставка кредита для покупки квартиры на вторичном рынке — 11,25%.

НО, тут важно помнить, что для получения ипотечного кредита придется собрать больше документов (примерный список), чем для получения кредита. Также нужно иметь первоначальный взнос, в зависимости от условий 10-20%.

Ипотека без первоначального взноса бывает, но далеко не во всех банках предлагается и ставка как правило выше на 2-3%.

Расчет стоимости потребительского кредитования

В том же «Сбербанке» ставка для потребительского займа без обеспечения составляет 14,9%, а кредита под поручительство физических лиц — 13,9%.

Расчет выплат при потребительском кредитовании под 13,9% (платеж аннуитетный):

  • ежемесячный платеж — 30 933 руб.;
  • общая сумма выплат — 3 711 978 руб.;
  • переплата по процентам за кредит — 1 711 978 руб.

Здесь нужно уточнить один важный момент. Скорее всего такую большую сумму, на такой длительный срок, под такие проценты вам ни в одном банке не дадут, а если и дадут, то ставка будет не меньше 17% годовых.

При таких условиях, платеж по кредиту составит 34 759 рублей, а переплата за весь срок — 2 171 143 рубля.

Подведем итоги

Даже в том случае, если брать потребительский кредит под поручительство физических лиц по минимальной процентной ставке, он обойдется значительно дороже ипотеки.

Для займа в 2 млн руб. сроком на 10 лет цифры выглядят следующим образом:

  • ежемесячный платеж по потребительскому кредиту превышает платеж по ипотеке на 2 239 руб. (при ставке 17% разница 6 065 рублей)
  • общая переплата по кредиту увеличивается на 268 675 руб. (при ставке 17% разница 727 840 рублей)

Таким образом, если вам нужны заемные деньги на приобретение жилья, необходимо брать ипотеку — даже в том случае, когда получить ее непросто.

  1. Собрав все документы для ипотеки, пусть даже это займет месяц или два (по факту пару недель), вы в итоге сэкономите почти половину стоимости квартиры только на сокращении переплаты.
  2. На семейный бюджет нагрузка будет меньше (Читайте: +40 способов как сэкономить деньги — пригодится при ипотеке ).
  3. Если такой размер ежемесячных платежей вас не пугает, то можно взять ипотеку с диф. платежами и сэкономить еще больше денег в итоге.

Источник: https://moi-ipodom.ru/chto-vygodnee-ipoteka-ili-kredit.html

Что лучше ипотека или кредит, их преимущества и недостатки

Ипотека как разновидность кредита

Многие не знают, что были времена, когда квартиру получали бесплатно, сейчас это практически невозможно штатскому человеку, не имеющему отношения к силовым и некоторым бюджетным организациям.

Поэтому перед гражданами встает вопрос улучшения жилищных условий себе, детям или внукам. Купить квартиру, не прибегая к займам, могут позволить далеко не все, тогда и начинаются размышления, как лучше решить вопрос с наименьшими затратами, что выгоднее брать.

Что выгоднее брать: ипотеку или кредит на квартиру

Ипотека является разновидностью кредита, банк выделяет на некоторое время денежные средства на приобретение недвижимости с ограничением распоряжением этой собственностью владельцем, потребительский кредит выдается без залога. Банки стараются обеспечить возврат одолженных денег с процентами, залог недвижимости лучшая гарантия, поэтому по ипотечному кредиту процент ниже, чем по другим займам.

Особенности ипотеки

Положительные стороны оформления ипотеки заключаются в следующем:

  1. Ставка кредита ниже, чем у других видов заимствования.
  2. Продолжительность договора уменьшает сумму ежемесячного платежа.
  3. Обязательное страхование заемщика и недвижимости позволит в случае непредвиденных обстоятельств погасить заем за счет страховки.
  4. Должник получает возможность уменьшить налогооблагаемую базу на сумму платежей.
  5. Для первоначального взноса или уменьшения основного долга можно использовать материнский капитал.
  6. При оформлении ипотеки страховой компанией и банком будут подтверждены юридическая чистота квартиры, невозможность оспорить покупку со стороны третьих лиц.
  7. Возможность выступать созаемщиками членам семьи, что позволяет увеличить сумму займа.
  8. Возможность попадания в программу со льготными условиями.

Кроме плюсов оформления договора ипотеки, имеются и минусы:

  1. Заключение ипотечного договора потребует немало времени на сбор и проверку банком пакета документов.
  2. Потребуются расходы на страхование клиента и приобретаемой собственности, на оценку недвижимости.
  3. Если клиенту необходима небольшая сумма, банк может быть не заинтересован в выдаче кредита.
  4. Распоряжаться купленной квартирой, подарить, продать, обменять можно по окончании договора.
  5. Не каждая квартира подойдет банку в качестве обеспечения займа, необходима недвижимость от аккредитованных застройщиков.
  6. Необходим первоначальный взнос, от 10 процентов кредита.
  7. Если кредит захочет взять человек в возрасте или созаемщиками будут пожилые люди, это может привести к уменьшению сроков действия договора и, соответственно, увеличению месячных платежей.
  8. После выполнения условий договора заемщику необходимо будет снять ограничения на распоряжение квартирой, это потребует некоторого времени.

Что такое потребительский кредит

Потребительский кредит предоставляется банком заемщику за деньги на определенный срок, обычно является краткосрочным, использовать его можно на любые цели, в зависимости от суммы не требует имущества в залог.

Преимущества оформления потребительского кредита:

Источник: https://posobie.help/kredit/ipoteka/chto-luchshe-ipoteka-ili-kredit.html

Что лучше и выгоднее ипотека или кредит?

Приобретение недвижимости с привлечением средств банка – выгодное предложение для многих граждан, планирующих обзавестись собственным жильем или купить более просторную квартиру. Но, что лучше ипотека или кредит, ведь взять ссуду потребители стараются на выгодных условиях и без существенных переплат.

Недвижимое имущество – ликвидный актив. В сравнении с нецелевым займом, ипотечная ссуда выглядит несколько надежнее. Количество неисполненных обязательств намного меньше, ставки по кредиту – ниже. Но стоимость ссуды – не единственное отличие нецелевого займа от ипотеки.

Плюсы залогового кредитования и его отрицательные стороны

Ипотека – целевая ссуда, предоставляемая на покупку недвижимости. В качестве актива может выступать новая жилая площадь или имеющаяся собственность.

Положительные стороны целевого займа:

  • процентные ставки ниже, чем по потребительским ссудам;
  • кредит на покупку квартиры выдается на длительный срок;
  • банком предусмотрены программы с минимальным первым взносом или без него;
  • по ипотечным продуктам можно оформить ссуда на приличную сумму.

Заемщик – одно физлицо или несколько. В качестве созаемщиков могу привлекаться родственники, члены семьи. Это позволит увеличить кредитный лимит, снизить размер первого взноса и продлить срок действия договора.

Обратная сторона ипотечного продукта:

  • квартира, купленная по ипотеке – не является собственность заемщика, до тех пор, пока он не вернет средства и проценты по ним банку;
  • за счет небольших ставок, целевое кредитование привлекает многих клиентов, но продолжительный срок, страховка, комиссии – существенная переплата;
  • жесткие требования к ссудополучателю со стороны финансово-кредитной организации, выполнить которые может не каждый;
  • для оформления ипотеки потребуется большой перечень документов;
  • если актив – вторичная жилая площадь, придется заплатить за услуги оценщиков.

Что выгоднее, займ или ипотека, вопрос спорный. В рамках банковских продуктов целевая ссуда – синоним простого кредита. Отдельным видом программы он не является. Причем у каждого продукта имеются свои особенности.

Преимущества и минусы нецелевого займа

Потребительский кредит – ссуда, которую физическое лицо может взять у банка на свои нужды. Он предоставляется без залога: объект, приобретаемый с участием заемных средств коммерческой организации, остается в собственности гражданина, даже если он не исполнил взятые на себя обязательства.

Достоинства потребительского продукта:

  • Переплата меньше – короткий срок кредитования, крупные ежемесячные платежи.
  • Быстрое принятие решения по заявке. Ответ организация дает через 2-3 дня.
  • Простые условия предоставления займа. Небольшой пакет документов.

Ссуда оформляется на одно физическое лицо. Выдается независимо от семейного статуса. При получении кредита не потребуется авансовый платеж и страховка. С этой точки зрения данный  продукт выгоднее, чем ипотека.

Отрицательные стороны потребительского займа:

  • Непродолжительное действие договора. Ссуда предоставляется до 5-7 лет.
  • Высокие ставки по займу. На 1-2 единицы выше, чем по ипотечному кредитованию.
  • Большие ежемесячные платежи за счет периода, на который предоставляются средства.
  • Незначительная максимальная сумма. Ипотека выгоднее, если потребуется больший размер ссуды. Нецелевой кредит ограничен.

Для того чтобы получить займ необходим стабильный доход, хорошая кредитная история. Иначе финансово-кредитное учреждение откажет в его выдаче. Желательно, чтобы доход был гарантирован на весь срок действия договора, так как выплачивать ежемесячные платежи будет затруднительно.

Отличие потребительского продукта от ипотеки

Прежде чем взять ссуду, потребитель должен подсчитать, что в его случае для него выгоднее, так как средства банку придется возвращать в любом случае.

Разница между ипотекой и нецелевым займом:

  • Проценты. По ипотеке они ниже, но дополнительные затраты, уменьшает ее привлекательность. Ставка по ипотечному кредитованию – 10-15,5 процентов, потребительскому – 18-25%.
  • Период действия договора. По нецелевому займу – до 5-7 лет, целевая ссуда – до 30 лет.
  • Ипотечное кредитование – большой перечень документов, дополнительные затраты, страховка, оценка актива.

Социальные программы поддержки целевого займа ограничивают физическое лицо в выборе недвижимости (распространяются только на аккредитованных подрядчиков), но значительно удешевляют ссуду. Можно получить кредит до 30 лет со ставкой 12 процентов годовых. Ежемесячные взносы будут в несколько раз меньше, чем при краткосрочном займе.

Налоговый вычет при ипотеке

После получения ипотечного кредита, у физического лица есть возможность вернуть определенную сумму средств. Оформляя налоговый вычет, гражданин на некоторое время освобождается от уплаты обязательных платежей – 13% от общей суммы займа. Это делает ипотеку несколько привлекательнее, чем потребительский кредит.

: Вся суть ипотеки и кредита

Основные итоги по теме

Что лучше, ипотечное кредитование или потребительский продукт – индивидуальный вопрос. При выборе программы необходимо учитывать размер ежемесячного дохода, статус семьи, материальные возможности.

Если прибыль стабильная, рекомендуется предпочесть нецелевой займ для покупки недвижимости. Этот вид ссуды выгоднее со стороны вложений: переплаты будет меньше, чем при ипотечном кредитовании. Этот вариант подойдет тем, кто планирует быстрее рассчитаться с долгами.

Ипотека привлекательнее, если нет возможности ежемесячно перечислять крупные платежи. Переплата выше, но взносы меньше, поэтому подходит для среднего класса. Остановиться на этом варианте лучше, тем, кто не может быть уверен в своем достатке на 5 лет вперед.

Выбор банковского продукта зависит от материальных возможностей заемщика, стабильности его дохода, статуса, размера кредита и возможности удовлетворения требований финансово-кредитной организации.

Источник: http://cabinet-lawyer.ru/kvartira/ipoteka/ipoteka-ili-kredit-chto-luchshe.html

Что лучше: ипотека или потребительский кредит на квартиру?

Ипотека или потребительский кредит — это пути получения заемных средств банка для покупки жилья. Между ними имеются существенные отличия, первое из которых — для ипотеки требуется предоставить залог (имеющееся или приобретаемое жилье), а для потребительского кредита залога не требуется. Что выбрать, можно решить после сравнения условий и преимуществ каждого типа кредитования.

Как оформляется ипотека?

Процесс оформления ипотечного займа довольно сложный и длительный. Пошагово вся процедура выглядит следующим образом:

  1. Подаем заявку в банк на получение займа. Он проверяет кредитную историю потенциального клиента, его финансовую состоятельность, после чего выносит предварительное одобрение. Если на этой стадии получен отказ, то следует попытать счастья в другом месте.
  2. Ищем жилье. Определяем его стоимость и при наличии договоренности с продавцом приступаем к оформлению сделки (предварительный договор купли-продажи, соглашение о покупке с внесением задатка).
  3. Заказываем оценку недвижимости оценщику, аккредитованному тем банком, в котором планируем брать заем.
  4. Пишем заявление в выбранный банк на получение ипотечного займа, в котором указываем сам объект, называем залог, прилагаем отчет оценщика.
  5. При одобрении кредитной заявки переходим к оформлению залога (если залогом выступает уже имеющаяся в собственности недвижимость).
  6. Страхуем объект приобретения.
  7. Получаем кредит.
  8. Оформляем недвижимость в собственность.
  9. Расплачиваемся с продавцом.
  10. Оформляем в залог по ипотеке приобретенную недвижимость.
  11. Погашаем заем.
  12. Снимаем залог с приобретенной недвижимости.

Процедура имеет небольшие различия в зависимости от того, какая именно недвижимость оформляется в залог банку.

Преимущества ипотеки

Если учесть, что для любого вида кредитования важнейшим достоинством является возможность купить квартиру сразу, не собирая для этого деньги долгие годы, то в числе преимуществ именно ипотечного кредитования можно перечислить:

  • Длительный срок возврата ссуды. Сегодня банки предлагают срок возврата до 20 лет, а иногда и больше. Для клиентов с низким уровнем дохода это единственно возможный путь.
  • Заемщик становится собственником сразу после получения ссуды в банке. К моменту погашения долга стоимость его квартиры будет намного выше.
  • Можно стать участником льготной программы ипотечного кредитования с господдержкой, как молодая семья, специалист, военнослужащий и т.д. Это позволит погасить часть ссуды средствами госсубсидии, а также снизить процентную ставку до минимального значения на рынке.
  • Уплаченные по ипотеке проценты можно вернуть (налоговый вычет).
  • Если со временем в другом банке по ипотеке условия погашения будут лучше, можно пройти процедуру рефинансирования.

Недостатки ипотеки

Среди минусов покупки жилья по ипотеке заемщики отмечают следующие:

  1. Ограничен выбор недвижимости. Банк принимает в залог максимально ликвидные объекты. Вторичное жилье в аварийном состоянии, коммунальные квартиры, частные дома на окраинах не подойдут. Охотнее всего принимаются новостройки.
  2. Большая переплата. Заемщик оплачивает страхование недвижимости в залоге (а иногда и своего здоровья и жизни), оценку, обслуживание кредитного счета, регистрацию обременения в Росреестре, некоторые другие сборы. В итоге ставка по займу существенно увеличивается против той, что указана в рекламе. Узнать ее можно до подписания договора.
  3. Приобретаемый объект до 100% погашения займа остается в залоге у банка. Это не дает права хозяину продавать, завещать, дарить и как-то иначе распоряжаться жильем.
  4. Клиент должен подтвердить свою платежеспособность. Банк обязательно проверит кредитную историю, а также личные данные заемщика.
  5. Необходим первоначальный взнос (в среднем 20% от цены квартиры), который покупатель вносит своими деньгами (маткапиталом). Сегодня на рынке нет предложения выдачи ипотечных займов без первоначального взноса (за редким исключением для особых категорий клиентов).

Как оформляется потребительский кредит?

Данный банковский продукт представляет собой нецелевой займ. Банк дает деньги клиенту на оговоренный срок под фиксированный процент. Потратить эту сумму можно как угодно, отчитываться о целях не нужно.

Если отчет требуется, то это уже целевое кредитование, например, на покупку машины (автокредит).

Когда суммы займа достаточно для покупки жилья (например, часть денег уже есть у покупателя в наличии), то ничто не мешает потратить ее именно на приобретение недвижимости.

Величина ссуды и процентная ставка по ней напрямую зависит от ряда факторов:

  • Срок заимствования — чем дольше, тем ставка выше. Во многих банках имеется так называемый беспроцентный период (обычно 1 месяц), в течение которого клиент может пользоваться заемными средствами без уплаты в пределах заранее оговоренного предела (в кредитных карточках это называется овердрафт).
  • Подтверждение платежеспособности. Максимально выгодные условия имеют так называемые «зарплатные» клиенты. Их работодатели перечисляют оклад на счет в данном банке. Такой заемщик абсолютно «прозрачен», его платежеспособность известна и заранее подтверждена. Остальным придется доказывать, что уровень их доходов позволяет брать ссуды. Можно оформить заем и без таких хлопот, но процентная ставка по нему будет максимальной, срок возврата коротким, а предельная сумма ограниченной.
  • Обеспечение. В общем случае оно не требуется. Однако ничего не мешает клиенту предложить банку гарантию возврата средств. Это могут быть ценные бумаги, счет в другом банке, иные ценности. Чем выше ценность обеспечения, тем выгоднее условия кредитования.

Оформление происходит в день обращения. Ждать не приходится. Многие организации регулярно рассылают клиентам предложения с заранее озвученными процентными ставками и лимитами. Остается только воспользоваться любым заинтересовавшим.

Преимущества потребительского кредитования

Их не так много в сравнении с ипотекой, но для определенной категории заемщиков они могут оказаться решающими:

  1. Не нужно отчитываться о том, на что потрачены деньги. Это означает, что не нужно страховать предмет покупки, получать одобрение банка на сделку, заказывать оценку.
  2. Залог и поручители не требуются. Если их представить, то условия будут более выгодными, но и без них банк выдаст деньги.
  3. Скорость оформления. Она не идет ни в какое сравнение с ипотекой. Если на сбор бумаг по ипотечному займу потребуется около 2 – 3 месяцев, то оформление потребительского кредита для зарплатного клиента занимает 1 день. Если же оформлена пластиковая карта с кредитным лимитом (большим), то никакого оформления и вовсе нет. В любое время можно воспользоваться заемным средствами на условиях, оговоренных договором обслуживания данной карты.
  4. Минимальный пакет документов. Обычно нужно 2 любых документа: паспорт, водительское удостоверение, СНИЛС.
  5. Если деньги тратятся на покупку жилья, то оно переходит в собственность покупателя без каких-либо обременений. Продавать, завещать, дарить его можно сразу после регистрации права собственности в Росреестре.

Недостатки потребительского кредитования

Как это часто бывает, все минусы проистекают из преимуществ:

  • Поскольку отчета о расходах нет, банку не интересно, что именно купил заемщик. Для клиента это означает, что возвращать придется именно деньги. Причем с очень большими процентами и штрафами, если нарушить сроки текущих платежей. В крайнем случае, по ипотеке банк заберет недвижимость, продаст, заберет невыплаченную часть займа, остаток отдаст клиенту. При потребительском кредитовании такая процедура не предусмотрена. На должника при злостном нарушении договора подадут в суд.
  • Так как поручителей нет, то и банк не будет долго ждать при просрочке. Уже через 3 месяца после нарушения графика выплат в суд направляется исковое заявление.
  • Быстрое оформление не оставляет простора для маневра. Если в процессе сбора бумаг для ипотеки можно приостановить процесс, а то и вовсе его отменить, то после выдачи потребительской ссуды передумывать уже поздно.
  • Минимальный пакет документов вовсе не означает, что банк верит на слово клиенту. Если при ипотечном кредитовании основной упор делается на ликвидность залога, то при потребительском кредитовании на первом месте безупречная кредитная история. Если ранее потенциальный заемщик уже нарушал условия по иным кредитам, то веры его словам уже не будет. Многие банки сразу отказывают в предоставлении ссуды.

Вывод

Преимуществ и недостатков у ипотеки и потребительского кредита примерно поровну. Однако для огромного количества семей ипотека является единственно доступным путем покупки своего жилья.

Различные программы господдержки ипотечного кредитования делают его доступнее с каждым годом.

Опыт последних лет учитывается и банками при формировании своих кредитных продуктов, и заемщиками, научившимися пользоваться кредитными калькуляторами.

Покупать недвижимость за счет средств потребительского кредита можно, если предоставляемой суммы хватает на сделку. Важнейшим достоинством такого варианта является скорость получения денег и отсутствие обременения на жилье.

Но на этом преимущества перед ипотекой заканчиваются. Ведь процентные ставки по ипотеке (особенно по той или иной госпрограмме) намного ниже, а сроки возврата дольше. Да и сумму на потребительские цели дадут намного меньше.

Источник: https://lgotarf.ru/bank/article/ipoteka-ili-potrebitelskij-kredit

Что выгоднее кредит или ипотека?

Как ипотечный, так и потребительский кредит представляют собой виды займов, подразумевающих выдачу денежных средств на строго определенный срок и под проценты.

Отличия же кроются в условиях предоставления, наличии первоначального взноса, размерах ежемесячного платежа и некоторых других особенностях.

Решать, что лучше, ипотека или кредит, нужно для каждой конкретной ситуации, поскольку и тот, и другой кредит имеют как свои положительные, так и отрицательные стороны для заемщика.

https://www.youtube.com/watch?v=nU8STN1zQVk

Пытаясь разобраться в огромном многообразии банковских программ, многие заемщики задаются вопросом о том, является ли ипотека кредитным договором на жилье или нет.

Ипотека– это вид залога, при котором должник закладывает находящуюся в его собственности недвижимость кредитору, который, в случае неисполнения последним своих обязательств, становится новым собственником и получает право её реализации. В качестве ипотечного залога банк готов принять квартиру, дом, дачу, земельный участок и некоторые другие объекты.

Понятие ипотеки следует отличать от ипотечного кредитования. Ипотечный кредит– долгосрочный заем, который банк под залог покупаемого недвижимого имущества.

При этом у заемщика нет прав самостоятельно распоряжаться приобретаемым жильем, то есть любая его реализация (дарение, продажа и т.п.) осуществляется только с одобрения банка, поскольку именно он является собственником до окончательной выплаты кредита.

Таким образом, понятия ипотеки и ипотечного кредитования хоть и очень близки, но не совсем одно и то же.

Выбирая вид заема на приобретение жилья и сомневаясь между ипотечным и потребительским кредитом, всегда стоит учитывать преимущества и недостатки каждого из них при принятии решения.

  • Длительные сроки погашения. Ипотека выдается на 5-30 лет, в результате чего ежемесячные платежи являются для заемщика посильными и не снижают его уровень жизни;
  • Сниженные процентные ставки, поскольку ипотека рассчитана на людей со средним достатком и относится к числу программ целевого кредитования населения;
  • Возможность получения крупной суммы, так как ипотечный кредит имеет совершенно конкретное целевое назначение – приобретение жилья;
  • Разнообразие ипотечных программ, в том числе и с государственной поддержкой;
  • Возможность получения налогового вычета, если ранее он не возвращался;
  • Приобретаемое жилье тщательно проверяется на юридическую чистоту банком и страховой компанией;
  • Существенная переплата по кредиту, которая превысит первоначальную стоимость квартиры в два и более раз;
  • Необходимость внесения первоначального взноса, который составляет от 10% до 30% от стоимости недвижимости;
  • До выплаты долга в полном объеме заемщик не вправе распоряжаться приобретаемым имуществом (продавать, дарить, прописывать третьих лиц, сдавать в аренду) без одобрения кредитора;
  • Страхование жизни и здоровья должника, а также залогового имущества оформляются за счет заемщика, но при наступлении страхового случая выплаты получает банк;
  • Внушительный пакет документов и более длительное рассмотрение заявки;
  • Необходимость привлечения созаемщиков по требованию банка.
  • Быстрый срок рассмотрения заявления;
  • Пакет документов существенно меньше, чем требуется для ипотеки. Некоторые банки готовы предоставить кредит по паспорту и справке о доходах;
  • Оформление страховки необязательно. Если же заемщик желает её оформить, то в случае форс-мажорных обстоятельств выплаты получает страхователь, а не банк;
  • Возможность распоряжаться имуществом сразу, поскольку оно не находится в залоге у банка;
  • Отсутствие первоначального взноса;
  • Итоговая переплата намного меньше, чем по ипотеке за счет небольшого срока кредитования.
  • Небольшие сроки погашения, которые в среднем составляют до пяти лет;
  • Процентная ставка существенно превышает таковую по ипотеке;
  • Сумма кредита ограничена. Часто она не может превышать 500 000 рублей. Более крупный заем предусматривает привлечение поручителя и/или залога;
  • За счет непродолжительных сроков увеличивается ежемесячный платеж.

Отличия ипотеки от залога в Сбербанке будут такими же, как и в любом другом кредитном учреждении.

При оформлении ипотечного кредита залогом становится приобретаемое жильё. Заемщик не получает денежные средства на руки, так как они сразу перечисляются на счет продавца. Распоряжаться имуществом без согласия банка заемщик не может.

Кредит на недвижимость выдается под залог уже имеющегося жилья. Процентная ставка по такому кредиту будет несколько выше, чем по ипотеке. Выдаваемая сумма не превысит 70% стоимости заложенного имущества. Деньги получает заемщик.

Сравнительная таблица

Условия Ипотека Потребительский кредит/заем под залог недвижимости
Срок погашения (лет) 5-30 до 5, реже 7
Ставка (%) от 10,25 от 13,5
Первоначальный взнос (%) от 10 нет
Период рассмотрения заявки от 1 до нескольких дней от 1 часа
Дополнительные расходы
  • Страхование приобретаемого имущества;
  • страхование жизни и здоровья ежегодно;
  • Оценка (при покупке на вторичном рынке);
  • Оформление сделки и регистрация имущества.
Страхование жизни и здоровья
Назначение Целевой кредит, может быть использован только на покупку жилья Нецелевой кредит, деньги можно использовать на ведение бизнеса, приобретение имущества, ремонт и др. потребительские расходы
Особые условия Часто требуется наличие созаемщика Сумма кредита ограничена
Обременение Приобретаемое жилье находится в залоге у банка Залог уже имеющейся недвижимости и/или поручитель, если сумма кредита превышает 500 000 рублей

Выбирая при покупке жилья между ипотекой и простым кредитом, стоит задуматься о том, насколько быстро и выгодно можно погасить каждый из них. Для этого на сайте многих банков представлен калькулятор расчета выгоды потребительского кредита или ипотеки. Калькулятор помогает узнать сумму ежемесячного платежа и сопоставить предполагаемые расходы с возможностями.

Для расчета необходимо указать стоимость недвижимости, процентную ставку, срок кредита в годах. Если производится расчет ипотеки, то указывается ещё сумма первоначального взноса.

После нажатия кнопки «Рассчитать» появится сумма аннуитетных платежей.

Также после расчета можно будет увидеть конечную переплату по каждому виду кредита и уже после этого определиться, что является более приемлемым — ипотека или заем наличными.

В настоящее время банки редко выдают наличные деньги на руки. И кредит наличными, особенно на крупную сумму, всё чаще заменяет кредитная карта. Это тот же самый кредит, только деньги банка хранятся на карте. Решая для себя, будет ли выгодней ипотека или кредитная карта , необходимо обратиться за консультацией и получить ответпрофессионала.

Как ипотека, так и автокредит – это два целевых заема. Но цели получения у них будут совершенно разные. Ипотечный кредит выдается только на приобретение жилья. Автокредит выдается так же для совершения конкретной покупки – автомобиля. Средняя ставка по автокредитам чуть выше, чем по ипотеке, и составляет 12-17%, а приобретаемый автомобиль находится в залоге у банка.

Получить заем на машину, чтобы купить недвижимость, и, наоборот, с помощью ипотеки погасить автокредит не получится.

Как определить что дешевле: ипотека или кредит на 3 года?

Используйте кредитный калькулятор на сайте банка. Обратитесь за консультацией к специалисту кредитного отдела. Выбор зависит от запрашиваемой суммы, целевого назначения кредита, предложенной банком ставки и финансовых возможностей заемщика.

Является ли ипотека потребительским кредитом?

Нет, не является. Ипотека – это целевой кредит, предназначенный исключительно для приобретения недвижимости. Потребительский же кредит может быть взят для любых целей. Кроме того они значительно отличаются оформлением и условиями выдачи.

Что лучше: ипотека или кредит на покупку дома в ВТБ24?

Если подразумевается именно ипотека на готовый дом, то ВТБ24 готов предложить на эти цели заем от 500 тысяч до нескольких десятков миллионов рублей. Процентная ставка составит 14-16%, а первоначальный взнос – не менее 20% от стоимости жилья.

Если же целью является реконструкция дома, его строительство или приобретение земельного участка для постройки, то условия могут оказаться значительно менее выгодными.

В загородной недвижимости банки видят больше рисков, что связано с её низкой ликвидностью.

Источник: https://ipoteka.finance/programmy/chto-luchshe-ipoteka-ili-kredit.html

Ипотека или потребительский кредит: что выгоднее и лучше на покупку квартиры

Перед каждым человеком, задавшимся целью оформить достаточно крупный розничный кредит, встаёт о вопрос о выборе подходящей программы и банка-заимодателя.

Потенциальным заёмщикам, у которых есть в распоряжении личная недвижимость, приходится также решать, какой банковский продукт им лучше подходит – потребительский кредит или ипотека, что выгоднее по ставке и проще с точки зрения оформления.

Кредиты на личные цели этим летом 2018 года

МФО-займы

Потреб-кредит

Карты

Подробнее

  • до 99 500 р.
  • под 0.27% в день
  • на 336 дней

Подробнее

  • до 40 000 р.
  • под 0.95% в день
  • до 168 дней

Подробнее

  • до 70 000 р.
  • под 0.76% в день
  • до 126 дней

Подробнее

  • до 30 000 р.
  • под 0.5% в день
  • до 45 дней

Подробнее

  • до 30 000 р.
  • под 1.5% в день
  • до 30 дней

Подробнее

  • до 30 000 р.
  • под 1.125% в день
  • до 30 дней

Подробнее

  • до 15 000 р.
  • под 2% в день
  • до 30 дней

Подробнее

  • до 30 000 р.
  • под 1.5% в день
  • до 30 дней

Подробнее

  • до 30 000 р.
  • под 1.125% в день
  • на 30 дней

Подробнее

  • до 30 000 р.
  • под 2.1% в день
  • на 21 день

Подробнее

  • до 15 000 р.
  • под 2.24% в день
  • на 30 дней

Подробнее

  • до 30 000 р.
  • под 0.63% в день
  • на 30 дней

Подробнее

  • до 100 000 р.
  • под 0.5% в день
  • на 180 дней

Подробнее

  • до 30 000 р.
  • под 0.82% в день
  • до 30 дней

Подробнее

  • до 30 000 р.
  • под 0% в день
  • до 30 дней

Ипотека – это потребительский кредит или нет?

Однозначно, ответить на вопрос, ипотека – это потребительский кредит или нет, довольно сложно. С точки зрения финансов как науки, любой кредит, полученный на личные нужды, является потребительским, в том числе и заём на покупку жилья. Но российское законодательство и банки нередко разграничивают потребительское и ипотечное кредитование, выделяя их в отдельные группы.

Под ипотекой в РФ подразумеваются розничные займы, которые выдаются на покупку жилья под залог недвижимости. Потребительский кредит рассматривается, обычно, как беззалоговая ссуда на различные личные нужды.

Ипотека или потребительский кредит на покупку квартиры

С дилеммой, что лучше взять – потребительский кредит или ипотеку, как правило, сталкиваются заёмщики, которым понадобилась достаточно крупная ссуда – от полумиллиона рублей. Такие суммы необходимы клиентам в основном при покупке недвижимости, например, гаража или жилья.

Потребительский кредит на жилье получить довольно сложно: подобное, как правило, возможно только в том случае, если на покупку квартиры вам не хватает буквально несколько сотен тысяч рублей. А вот ипотека по сумме может достигать десятков миллионов рублей, хотя и не превышает 70-85% стоимости приобретаемого и закладываемого жилья.

Потребительский кредит или ипотека: что выгоднее

Рассматривая, чем отличаются потребительский кредит или ипотека, что лучше из них и выгоднее, заёмщику особое внимание стоит уделить процентной ставке. Потребительские займы в среднем в 1,5-2 раза дороже, чем жилищные, что немаловажно для клиента.

Относительно небольшой по сумме потребительский кредит на квартиру может обойтись ненамного дороже, чем ипотека, если учесть расходы на оформление и обслуживание последней.

При оформлении ипотечного займа клиент должен оформить личное и имущественное страхование, а также оплатить оценку недвижимости, услуги нотариуса и регистрации залога.

Потребительский кредит или ипотека: что лучше взять на жилье

Проще всего определить, что окажется выгоднее – ипотека или потребительский кредит на покупку квартиры, с помощью специализированного онлайн-калькулятора. Указав в нём ставку, которую банк предлагает в первом и втором случае, а также примерные расходы на обслуживание ссуды (включая обязательное страхование при ипотеке), вы сможете узнать размер ежемесячных платежей и общей переплаты.

Как правило, клиентам, планирующим взять потребительский кредит, ипотека попросту недоступна, и после ряда отказов от банков они пытаются найти альтернативу. Но оформлять ссуду на покупку квартиры со ставкой от 20% годовых и сроком на 5-7 лет (максимальный срок потребительского займа) – это значит взвалить на себя непомерный ежемесячный платёж.

Если рассматривать размер переплаты, то выбирая, потребительский кредит или ипотека – что лучше, однозначно стоит отдать предпочтение последней. Потребительские займы могут оформляться, когда банки не желают принимать в залог жильё (например, комнату), а клиенту на покупку недвижимости не хватает буквально 20-30% её стоимости.

Источник: https://potrebitelskiy-credit.ru/ipoteka-ili-potrebitelskij-kredit-chto-vygodnee/

Ипотека или кредит на покупку квартиры — что лучше

Покупка жилья (квартир) всегда будет пользоваться спросом среди населения. Потянуть даже однокомнатную квартиру мало кому удается не прибегая к заемным средствам банка. В этой статье мы рассмотрим, что лучше взять: ипотеку или потребительский кредит на приобретение квартиры.

Начнем с того, что ипотека является производной кредита. То есть это также кредит, но под залог недвижимости. Поскольку у банка есть все основания полагать, что ипотечная сделка гораздо менее рискованна для него, то ставки по ним значительно ниже.

Несмотря на то, что ипотека кажется заметно выгоднее, чем потребительский кредит все же некоторые рассматривают последний вариант.

Ипотека: плюсы и минусы

Плюсы ипотеки

  • Сравнительно низкие процентные ставки. На момент июня 2018 года она находилась на уровне 6-8% годовых.
  • Погашение можно растянуть на более длительный срок, поэтому ежемесячные платежи меньше.
  • Возможность брать крупные суммы (3 млн. рублей и даже выше).
  • На проценты по ипотеки можно получить налоговый вычет

Минусы ипотеки

  • Необходимо собирать большой пакет документов для оформления. Практически все они связаны с приобретаемой недвижимостью
  • Большой срок ипотеки означает большие суммарные переплаты. Этот фактор, который мало кто учитывает. Большой срок погашения не означает какую-то выгодность с точки зрения переплаты. Вы все равно платите банку 6-8% годовых.
  • Необходимо страховать жилье. А это еще добавляет 1% ежегодно к оставшейся сумме погашения.
  • После выплаты ипотеки необходимо еще раз идти в регистрационную палату, чтобы снять обременение на квартиру.
  • Длительное ожидание одобрения
  • Банки часто ограничивают минимальную сумму на ипотеку (от 500 тыс. рублей)
  • Необходим первоначальный взнос
  • Квартиру нельзя продавать, пока не выплатили ипотеку
  • Банк после оценки жилья может отказать в выдаче ипотеки

Потребительский кредит: плюсы и минусы

Потребительский кредит можно взять на все что угодно. В этом его главное преимущество

Плюсы кредита

  • Быстрое одобрение кредита
  • Можно брать кредит на любые нужды
  • Не надо собирать кучу документов. Банк вообще не в курсе, что Вы приобретаете квартиру
  • Квартиру можно продать
  • Можно взять небольшую сумму

Минусы кредита

  • Проценты по кредиту раза в 2 выше
  • Невозможность взять крупной суммы. Это связано с тем, что сроки кредита обычно небольшие (до 3-5 лет)
  • Поскольку срок погашения кредита небольшой, то необходимы довольно крупный ежемесячный взнос
  • Многие банки заставляет страховать жизнь заемщика. А это еще плюс 1% лишних трат.

Что все таки выбрать: потребительский кредит или ипотеку

Подводя итоги стоит сказать, что ипотека чаще всего оказывается наилучшим вариантом, поскольку чаще всего сумма займа составляет значительную сумму денег.

Потребительский кредит выигрывает только в том случае, если Ваш первоначальный взнос на жилье составляет более 80% и Вы уверены, что сможете потянуть довольно немалый ежемесячный платеж. Даже 20% взятые в кредит у банка составляют порядка 1-2 млн. рублей. А при сроке кредитования 5 лет эта ежемесячный платеж будет составлять порядка 20-40 тыс. рублей.

На проценты по ипотеки можно будет оформить налоговый вычет.

Смотрите также видео про ипотеку:

Источник: https://vsdelke.ru/kredity/ipoteka-ili-kredit-na-pokupku-kvartiry-chto-luchshe.html

Кредит или ипотека? Как лучше купить квартиру?

Когда встает вопрос о приобретении собственного жилья, целесообразно с ответственностью подойти к вопросу о заемных средствах. Банки сегодня предоставляют ряд линеек по ипотечным кредитам. Однако долгий срок выплат часто пугает заемщиков, поэтому многие из них склоняются к оформлению потребительского кредита.

“Сбербанк России” предоставляет кредиты населению в виде потребительского займа и ипотеки. Давайте рассмотрим преимущества и недостатки каждого способа.

Основа для сравнения обычного потребительского кредита и ипотечного:

  • размер процентной ставки,
  • срок погашения;
  • размер ежемесячного платежа.

Ипотека — палка о двух концах

При оформлении ипотеки, предоставляемой Сбербанком, следует помнить о следующих нюансах:

  • приобретаемое жилье нуждается в залоге. Чаще это сама приобретаемая квартира или дом. Вы не можете выполнять никаких операций по купле-продаже данной жилплощади. Оформление постоянной регистрации на квадратным метрах осуществляется также с ведома Сбербанка;
  • время оформления ипотечного кредита. С момента одобрения ипотеки до получения заветного свидетельства собственности потребуется не менее месяца. Это связано с тщательной проверкой документов заемщика, продавца и оценки приобретаемой квартиры;
  • пакет документов на приобретаемую жилплощадь. Оформляя ипотеку, Сбербанк потребует предоставить немалый объем документации, подтверждающий чистоту сделки и ликвидность жилья;
  • первоначальный взнос. Для приобретения квартиры в ипотеку вам необходимо иметь средства в размере  от 10% рыночной стоимости квадратных метров. В зависимости от вида ипотеки эта цифра варьируется до 30%;
  • ежегодное страхование квадратных метров и здоровья заемщика. После покупки вам следует позаботиться о страховании себя на случай потери трудоспособности, а также приобретенной квартиры от наступления страхового случая.

Однако, каждый из вышеприведенных моментов, оправдан. Залога покупаемой квартиры можно избежать, предоставив платежеспособных поручителей или документы на собственность иной жилплощади. Тщательная проверка документации предмета покупки, продавца и покупателя убережет вас от мошеннических действий.

Средства, которые вкладываете в виде первоначального взноса:

  1. Уменьшают процентную ставку и делают ипотеку выгоднее;
  2. Сокращают общую сумму кредита, а значит и размер ежемесячных выплат.

Страхование станет гарантом вашей возможности покрыть убытки от различных стихийных и человеческих факторов: наводнения, пожара, землетрясения и других страховых случаев порчи вашего будущего жилья.

Сбербанк предоставляет ипотеку для молодых семей с поддержкой государства, стандартную ипотеку, приобретение загородной недвижимости в ипотеку.

Вы сможете воплотить мечту о собственном жилье, воспользовавшись ипотечным кредитом и программой “Молодой семье – доступное жилье.

Кроме того, у вас есть возможность использовать материнский капитал и получить пониженные процентные ставки или отсрочку по ипотеке при рождении детей.

Ипотечные платежи с субсидиями от государства в итоге получаются существенно ниже, чем при оформлении потребительского займа.

Потребительский кредит — мал золотник да дорог

Желание приобрести квартиру за наличные может быть связано со срочной сделкой. Отличительные черты потребительского займа от Сбербанка:

  • малый срок оформления. С момента подачи заявки до получения денег на счет потребуется не больше 3 дней;
  • крупная сумма ограничивается платежеспособностью. Ваш ежемесячный доход сыграет решающую роль в максимальном размере кредита. Если вы уже накопили часть стоимости жилья, потребительский кредит может стать решением для того, чтобы добрать недостающую сумму;
  • большие ежемесячные платежи. В связи с ограничением потребительского займа сроком до 5 лет вся сумма делится на дифференцированные платежи, которые сравнительно велики;
  • высокий процент кредита. Ставки потребительских кредитов высоки. Сбербанк предлагает своим клиентам, получающим заработную плату через их счета, потребительские кредиты по сниженным ставкам. Если вы уже доказали свою благонадежность, выплатив ранее оформленный займ, процент может быть снижен;
  • риск при покупке квадратных метров. Все операции по оформлению документов на собственность лягут на вас. Вы можете воспользоваться услугами риэлторов, но это повлечет за собой дополнительные расходы.

Оформив потребительский займ, вы сможете купить жилье, которое станет полностью вашей собственность. Разумно оцените свои силы. Сможете ли вы погасить займ, перечисляя крупные суммы ежемесячно. Малый срок кредита вкупе с высокой процентной ставкой может не сыграть в пользу экономии.

{attachments}

Как отдать миллион?

Рассмотрим случай, когда на приобретение недвижимости вам нужен 1 миллион рублей.

Сбербанк Потребительский кредит Ипотека
Процентная ставка от 15,9% до 20,9% от 11% до 13%
Ежемесячный доход, минимум, руб. 50000 17000
Срок кредитования 5 лет 30 лет
Ежемесячный платеж, руб. от 24300 до 27000 8300 от до 11200
Сумма переплаты, руб. от 620000 от 2300000

Обратите внимание, что в случае оформления ипотечного займа вам потребуется иметь на руках 20% собственных средств, то есть 200000 рублей. То есть Сбербанк вас кредитует на сумму 800000 рублей.

Финансовые эксперты, которые следят за рынком недвижимости и финансовой стабильностью в мире, придерживаются мнения, что ипотека на сегодняшний день более выгодна. Меньшая процентная ставка и период кредитования до 30 лет существенно снижают ежемесячные выплаты. При возможности вы можете погасить ипотечный кредит раньше срока.

Оцените ваши финансовые возможности и риски. Быть может краткосрочный займ с высокими платежами – это ваш вариант. Процентная ставка на потребительский кредит для держателей зарплатных карт Сбербанка, а также при поручительстве может быть снижена.

В любом случае вложение средств на приобретение жилья — это разумный выбор!

Источник: http://www.sberbank-gid.ru/articles/kredit-ili-ipoteka-kak-luchshe-kupit-kvartiru

Что выгоднее ипотека или кредит на квартиру

Для большей части людей вопрос, касающийся жилья, является очень сложным и кажется совершенно нерешаемым.

Если вы не располагаете наличными средствами в достаточном размере, чтобы приобрести дом или квартиру (ведь это не маленькие деньги), эту проблему можно решить двумя способами: оформить ипотеку или жилищный заем на квартиру.

Следует хорошо знать, в чем заключается отличие ипотеки от кредита, чтобы определиться, что станет для вас оптимальным выбором.

Различие между этими видами ссуды

Практически каждый человек мечтает иметь собственный дом, но стоимость такой покупки слишком высока. По этой причине лишь малая часть населения может приобрести жилье наличными, хотя всегда есть возможность оформить заем.

Но что выбрать? Что лучше, ипотека или кредит на покупку квартиры? Многие слышали и знают о таких займах, а также считают, что это абсолютно одинаковые виды ссуды, но это совсем не так. Хотя и заем на квартиру либо дом, и ипотека имеют очень много общего, поэтому большинство людей путают их между собой.

В нашей статье мы разберем, чем отличается ипотека от кредита на жилье.

Желание иметь собственное жилье сегодня осуществимо для многих людей благодаря возможности оформления кредита или взятия ипотеки

В этих двух вариантах займа выделяются средства для покупки недвижимого имущества. При этом когда вам выдают жилищный кредит, полученные средства вы можете потратить исключительно на улучшение условий вашего проживания.

Сюда можно отнести ремонт или обустройство вашего дома. При оформлении ипотеки, вы имеете право приобрести абсолютно любое недвижимое имущество, независимо от его функционального назначения.

В этот перечень могут входить и нежилые промышленные объекты, а также земельные участки. Собственно, это становится первым отличием.

Итак, ипотека и кредит, в чем разница? Главным условием выдачи ссуды станет необходимость выплаты заемщиком первого взноса денежных средств. Сумма здесь может изменяться в зависимости от условий, но, как правило, включает в себя минимум 10% стоимости жилья. При этом потребуется доказать кредитору, что вы в состоянии выплачивать долг.

Помните, что в каждом банке разные условия выдачи кредита, зависящие от множества факторов. Правда, существует одно общее правило – от состояния квартиры, которую вы хотите приобрести, может зависеть большинство требований кредитования.

Базисными различиями между займами специалисты называют формирование задатка, а, помимо этого, предоставление прав собственности на место проживания. Оформляя ипотеку, вы закладываете приобретаемый объект. При взятии же ссуды залоговым имуществом может выступить любая недвижимость.

В некоторых случаях залоговая сумма может вовсе не выписываться. Правда, тогда ссуда может быть для вас очень невыгодным займом, поскольку кредитор компенсирует собственные риски увеличением процентных ставок. Кроме того, здесь будет предусмотрено ограничение суммы кредитных средств.

Несмотря на схожесть обоих этих видов кредитования, между ними, все же, существует разница

Когда вы берете ипотеку, собственность, которую вы приобрели, является банковской, пока должник не погасит всю сумму ссуды. А при жилищной ссуде, имущество по всем документам сразу же становится вашим.

Это один из положительных факторов подобного способа займа. Если ситуация совсем безвыходная и нечем выплачивать задолженность, можно продать эту недвижимость и сразу же закрыть долги полностью.

И еще один плюс кредитования состоит в том, что продать жилье можно на довольно выгодных условиях, вы даже сможете остаться с небольшой прибылью.

При взятии же ипотеки, распоряжаться имуществом будет только банк, так что возвратить себе всю вложенную сумму будет абсолютно невозможно. Это и есть главные ответы на часто задаваемые вопросы: чем отличается рассрочка от ипотеки. Надеемся, что вы немного разобрались в нюансах обоих займов. Попробуем выяснить, в каких случаях тот или иной способ может стать оптимальным решением.

В каких ситуациях лучше всего брать ипотеку

Теперь поговорим о том, что выгоднее, ипотека или кредит на квартиру. Многие россияне могут сказать, что оформлять ипотеку очень невыгодно, так как вы переплачиваете много денег и начисляется немало процентов.

Несмотря на такую оценку, все равно большинство людей предпочитают именно этот вид займа.

Основной плюс его в том, что ипотека предоставляет заемщику возможности выплатить долги и рассчитаться за жилье на достаточно большой промежуток времени.

Ипотека дает вам возможность погашения взятой ссуды на достаточно длительный период, но при этом заплатите вы немного больше

В некоторых случаях вы можете гасить подобный заем даже тридцать лет.

Это позволяет грамотно распорядиться собственным бюджетом, к тому же вам становится не так трудно выплачивать долг.

Помимо этого, этот вид ссуды дает возможность многим купить личное жилище, даже если они не располагают внушительными накоплениями, чтобы внести первоначальную выплату.

Когда следует сделать выбор в пользу кредитования жилья

Такой заем можно брать тем, у кого уже имеется большая часть денег на приобретение недвижимости, именно это может быть очень выгодным для таких людей.

Подобные займы очень ограничены по времени их выплат и средствам, которые вам может предложить кредитор.

Конечно, если ваши доходы сегодня и в перспективе могут позволить выбрать именно этот путь кредитования, без раздумий нужно немедленно соглашаться.

https://www.youtube.com/watch?v=DLJBLYx1v_A

Кредитование станет выгодным, когда у вас имеется определенная сумма накоплений, а также вы уверены в стабильности своих заработков

Безусловно, вам придется ежемесячно вносить довольно крупные суммы на счета кредитора, хотя при этом есть возможность быстрее погасить задолженность.

Также, оформляя кредит, вы переплачиваете не так много. Итак, конкретно сказать, что выгоднее, ипотека или потребительский кредит, достаточно сложно.

Здесь многое решают ваши финансовые возможности, а также состояние жилья, которое вы хотите приобрести и потенциальный объем вкладываемых в его обустройство средств.

На каком из вариантов остановиться

Мы разобрались в негативных и положительных сторонах двух денежных займов, таких как ипотека и кредит.

Теперь самое основное: какой из вариантов оптимальный? Первый способ дает возможность купить жилье, оставив его в собственности кредитора на время выплат всей суммы, а второй – получить право собственности сразу, правда, для этого еще нужно найти поручителей.

Как показывают факты, при взятии ипотеки, другого жилья, кроме того, которое заемщик приобретает, у него нет. Поэтому именно эта квартира или дом становится залогом и гарантией для кредитора.

Пока вы не выплатили всю сумму долга, жилье остается собственностью банка, и не имеет значения, проживаете вы там или нет. В случае пропусков платежей, заимодатель просто-напросто отберет ваш дом, для того чтобы выплатить компенсировать собственные убытки.

Чтобы оформить жилищную ссуду, необходимо обязательно иметь, самое малое, двух поручителей. Причем они должны быть обеспечены достаточно высоким уровнем дохода, не меньше указанного вами.

Безусловно, такой вариант займа намного сложнее в оформлении, чем взять просто ипотеку, но большой плюс, все же, в том, что приобретаемое жилье сразу же становиться вашим.

В дальнейшем вам остается только выплатить всю оговоренную сумму в установленные сроки.

Вопрос выгоды того или иного вида ссуды будет зависеть от множества факторов и условий

Заемщики очень часто обращаются в банк и консультируются насчет вопроса, что лучше, потребительский кредит или ипотека.

Здесь невозможно однозначно ответить, ведь и условия выплат обоих способов ссуды, и суммы очень разные. Пожалуй, основным отличием станет получение права собственности.

Так, оформив жилищный кредит, вы в любом случае останетесь с крышей над головой, даже если прекратите полостью оплачивать долг.

Само собой, при невозможности дальше его оплачивать, вам придется искать пути выхода из подобного кризиса. В случаях когда вы будете пропускать выплаты или совсем не вносить деньги, банк не может забрать у вас жилье, согласно закону РФ.

Правда, этот вариант не исключен после судебного рассмотрения иска. Он возможен, если это жилье не является единственным.

Так, вы должны решить для себя, какой из методов оплаты станет оптимальным для вас, обязательно учитывая все нюансы семейного бюджета и способность выплачивать долг в будущем.

Правда, многие специалисты склоняются к варианту, что, безусловно, жилищный кредит станет оптимальным решением, так как здесь риск лишиться жилья будет несколько ниже. В любом случае каждый должен сам определиться, что лучше, ипотека или рассрочка.

Конечно, при этом не помешает хорошо взвесить свои финансовые возможности. Кроме того, нелишним будет и выяснение всех деталей соглашения перед его подписанием.

Помните, часто банки могут умолчать об отдельных выплатах, которые потом станут для вас неприятной неожиданностью.

Перед подписанием договора займа, тщательно просчитайте все вероятные риски и убедитесь, что выбранный путь будет оптимальным для вас

Итак, подведем краткий итог.

Ипотека и ипотечный кредит, – разница между ними не очень большая, – ведь в каждом из таких видов займа потребуется собрать огромное количество бумаг и предоставить справку о доходах. Это правило является обязательным даже для более мелких займов, а в подобном случае вы берете немаленькую сумму. Хотя, безусловно, существуют и отличия.

Выбор того или иного пути здесь будет зависеть лишь от вашего решения и финансовых возможностей. Конечно, консультация специалиста в таких вопросах также может стать полезной.

Источник

Ксения созерцатель Ксения созерцатель

Источник: https://kredit.temaretik.com/1210929383919586269/chto-vygodnee-ipoteka-ili-kredit-na-kvartiru/

Что лучше, ипотека или кредит? Как не ошибиться и выбрать действительно выгодный вариант?

Многие потребители пред покупкой жилья хотят знать, что лучше, ипотека или кредит? Некоторые и вовсе не различают этих понятий, хотя оба вида кредитования имеют существенные различия.

Первое из них — это то, что ипотека всегда выдается под залог недвижимости. Именно она и является тем самым залоговым имуществом, которое рискует потерять владелец из-за неуплаты займа.

С кредитом также не се так гладко, хотя у обоих способы кредитования есть и свои преимущества.

https://www.youtube.com/watch?v=yUQC6mJYm9c

Интересное видео: Ипотечные страсти “игра без правил”

Особенности потребительского кредитования

Что лучше, ипотека или кредит?

Взятие кредита у банка или МФО предполагает то, что деньги будут выданы клиенту на определённые цели. В данном случае такой целью является покупка недвижимости. Не все банки требуют точного ответ на вопрос, куда будут потрачены взятые средства. По сути, клиент берет потребительский кредит.

Это может быть полная сумма от стоимости недвижимости. Если речь идет о крупных суммах, то банки предпочитают указывать в условиях кредитной программы высокие проценты, краткие сроки погашения. Это весомый недостаток потребительского кредита.

Безусловно, можно взять сразу большую сумму для покупки жилья или коммерческой недвижимости, но отдавать придется намного больше.

Но всегда есть смысл взять именно кредит, если для покупки недвижимости не хватает небольшой суммы или не больше трети от стоимости жилья.

Если не хватает намного больше (выше 50 %), то не нужно даже и размышлять о том, что лучше, ипотека или кредит. В этом случае наиболее выгодным вариантом будет именно ипотека.

Она позволит взять большую сумму по более низкой процентной ставке.

Потребительский кредит подразумевает подписание договора. В нем значится то, что клиент взял сумму и обязуется выплачивать тело кредита, а также платежи по процентной ставки в нужные сроки. Предметом договора является именно определённая сумма, а не недвижимость.

Поэтому клиент не рискует будущим жильем, не указывает его в качестве залога. Он попросту получает кредитные средства, которые тратит так, как ему это необходимо. Деньги он может направить на покупку недвижимости. При этом заемщик не обязан уведомлять об этом представителей банка.

После покупки все права собственности принадлежит именно клиенту. Он обязан только погадать ежемесячные платежи.

Минусы кредита:

1. Высокие проценты, если взаймы была взята крупная сумма.

2. Небольшие сроки для погашения.

Кредит или ипотека, вот в чем вопрос

Плюсы потребительского кредитования:

1. Коммерческая или жилая недвижимость, для покупки которой был взят кредит, не переходит в собственность банка. Она принадлежит клиенту с первой же минуты после покупки.

2. Недвижимость не значится в договоре, как залоговое имущество.

3. Можно быстро занять любую сумму денег, не отчитываясь перед банком о целях кредитования.

4. Можно взять заем на недостающую сумму для покупки жилья или коммерческой недвижимости. К примеру, если не хватает меньше половины, то кредит является более выгодным вариантом, чем ипотечный заем.

У многих банковских клиентом, которые уже брали и погашали займы ранее, открытая свой кредитная линия. Каждый раз можно взять еще больший кредит, как правило, на более выгодных условиях.

Поэтому ипотеку в таком случае нет смысла брать, так как можно получить потребительский кредит в уже знакомом банке. Поэтому что лучше, ипотека или кредит — следует решать в индивидуальном порядке.

Если заемщик имеет хорошую кредитную историю, то для него могут быть предложены более выгодные условия.

Преимущества и недостатки ипотеки

Классификация ипотечных кредитов

Практически все знакомы с понятием «ипотека», которое ассоциируется со взятием недвижимости в кредит. Ее выдают на разных условиях:

  1. Первичное обращение клиента на равных условиях. В банк обращается человек, который хочет купить недвижимость за заемные средства. Ему выдаются деньги именно под эту цель.
  2. Кредитование для молодых семей в рамках государственной программы.
  3. Ипотека для военных.
  4. Ипотека с задействованием материнского капитала.
  5. Другие виды программ.

Ипотека для военных

Во всех этих случаях есть обязательное условие — средства выдаются только для приобретения недвижимости. Именно она и выступает залогом, что и значится в ипотечном договоре. Что лучше, ипотека или кредит — можно понять, если посмотреть на все преимущества и недостатки ипотечных программ.

Ипотечные программы:

  1. Ипотека выдается для покупки недвижимости, которая в договоре выступает залогом. Как правило, после ее приобретения именно банк становится временным собственником. После погашения взятых средств права на недвижимое имущество переходит клиенту. Если же он сразу становится собственником, то все равно жилье является залогом.

    Оно будет продано с торгов в том случае, если заемщик не смог полностью погасить ипотеку. Также банк потребует и сумму возмещения, которую также требуется оплатить.

  2. При взятии ипотеки подписывается не только договор кредитования, а ряд других документов. К примеру, банк может потребовать приобрести страховку недвижимости от чрезвычайных ситуаций.

    Может потребоваться и страхование жизни будущего собственника. Все эти продукты являются платными, что увеличивает затраты заемщика.

  3. Весомым преимуществом ипотеки является более низкая процентная ставка. Если брать кредит, то она будет намного выше.
  4. Еще один плюс ипотечного кредитования — это большой срок погашения займа.

    К примеру, кредит выдается на несколько лет, а ипотека — на 10-20 и выше. В этом случае вся сумма, которую нужно вернуть банку, распределяется на более длинный срок кредитования. Поэтому и ежемесячный платеж по своей величине становится в разы меньше. Есть и обратная сторона более длинного срока кредитования.

    Многим не совсем подходит то, что выплачивать ежемесячные платежи потребуется несколько десятков лет.

Что лучше, кредит или ипотека или … (Минутка юмора)

Если говорить о том, что лучше, ипотека или кредит, то следует исходить из того, какая сумма на руках уже есть.

Если она составляет меньше 50 % от стоимости недвижимости, то следует брать ипотеку. Так как размер займа будет большим, то клиенту гораздо выгоднее брать заем с меньшими процентами.

Также порадуют и сроки кредитования, которые по условиям ипотеки достигают нескольких десятков лет.

Схема платежей

Что касается выбора схемы погашения, то в случае с ипотекой она может быть разной. К примеру, если выбрать дифференцированные платежи, то сумма ежемесячных взносов сначала будет высокой, но постепенно начнет снижаться. Поэтому в конце всего периода можно будет вносить достаточно небольшую сумму денег.

Если банк предлагает аннуитетные платежи, то мы можете выбрать комфортный для себя платеж, “поиграв” сроком кредитования. К тому же, банки более лояльно относятся к тем, кто взял большую сумму для покупки недвижимости. Если средств для погашения ежемесячного взноса не хватает, то можно взять небольшую отсрочку. Как правило, она составляет от 1-3 месяца.

В течение этого времени следует оплатить только проценты, а после истечения срока потребуется погашение и “тела” кредита.

Для вашего удобства портал КредитОфф (CredytOff) предлагает воспользоваться ипотечным калькулятором: 

Ипотечный калькулятор онлайн, рассчитать.

Подведем итоги

Нельзя точно сказать, что ипотека является более выгодной, чем потребительское кредитование. Она не позволяет быстро взять недостающую сумму. Заявка рассматривается больше одного дня, можно получить и отказ. Если же в условиях кредита значатся более высокие процентные ставки и краткие сроки погашения, то есть более высокая вероятность получить заемные средства.

Подписывайтесь на наш канал в Telegram

Источник: https://www.credytoff.ru/ipoteka-ili-potrebitelskij-kredit/

Чем отличается ипотека от кредита и что выгоднее взять

Решение по потребительскому кредиту выносится банком в течение 2-3 рабочих дней, а заявка на ипотеку может рассматриваться несколько недель, за которые продавец недвижимости может найти другого, более «оперативного» покупателя.

С другой стороны банк заинтересован в том, чтобы заёмщик не лишился права собственности на залоговое имущество, поэтому при оформлении ипотечного кредита лично проверяет правомочность продажи приобретаемой недвижимости и тщательно контролирует ход сделки.

Лучшие предложения банков по кредитам летом 2018

Подробнее

  • до 1 000 000 р.
  • под 12.9%
  • до 60 мес

Подробнее

  • до 700 000 р.
  • под 11.3%
  • до 60 мес

Подробнее

  • до 1 000 000 р.
  • под 12,5%
  • до 84 мес

Подробнее

  • до 1 000 000 р.
  • под 14.9%
  • до 36 мес

Подробнее

  • до 3 000 000 р.
  • под 11.99%
  • до 60 мес

Подробнее

  • до 30 000 000 р.
  • под 11.9%
  • до 10 лет

Подробнее

  • до 15 000 000 р.
  • под 11.5%
  • до 20 лет

Подробнее

  • до 3 000 000 р.
  • под 13%
  • до 84 мес

Подробнее

  • до 1 000 000 р.
  • под 11.5%
  • до 5 лет

Подробнее

  • до 99 500 р.
  • под 0.27% в день
  • на 336 дней

Подробнее

  • до 40 000 р.
  • под 0.95% в день
  • до 168 дней

Подробнее

  • до 70 000 р.
  • под 0.76% в день
  • до 126 дней

Подробнее

  • до 30 000 р.
  • под 0.5% в день
  • до 45 дней

Подробнее

  • до 30 000 р.
  • под 1.5% в день
  • до 30 дней

Подробнее

  • до 30 000 р.
  • под 1.125% в день
  • до 30 дней

Подробнее

  • до 15 000 р.
  • под 2% в день
  • до 30 дней

Подробнее

  • до 30 000 р.
  • под 1.5% в день
  • до 30 дней

Подробнее

  • до 30 000 р.
  • под 1.125% в день
  • на 30 дней

Подробнее

  • до 30 000 р.
  • под 2.1% в день
  • на 21 день

Подробнее

  • до 15 000 р.
  • под 2.24% в день
  • на 30 дней

Подробнее

  • до 30 000 р.
  • под 0.63% в день
  • на 30 дней

Подробнее

  • до 100 000 р.
  • под 0.5% в день
  • на 180 дней

Подробнее

  • до 30 000 р.
  • под 0.82% в день
  • до 30 дней

Подробнее

  • до 30 000 р.
  • под 0% в день
  • до 30 дней

Оформлением ипотечных кредитов занимаются только крупные банки с хорошей репутацией, поэтому выбор среди кредиторов и предлагаемых условий будет весьма невелик.

Выдачей потребительских кредитов занимаются абсолютно все банки, а также микро-финансовые организации, отчего ассортимент предложений просто огромен.

Менее выгодна ипотека чем кредит и наличием обязательного первоначального взноса, который обычно составляет не менее 10% от стоимости приобретаемого жилья. Впрочем, существуют и программы ипотечного кредитования без первоначального взноса, однако их количество ограничено, а условия менее выгодны, чем по стандартной ипотеке.

В зависимости от Вашей ситуации выгода может склоняться в сторону того или иного банковского продукта, для более полного понимания ответьте на несколько вопросов:

Если собственных средств менее половины, то однозначно выгоднее взять ипотеку. Так как по умолчанию речь идёт о крупной сумме денег, то на условиях потребительского кредита банк вряд ли Вам её одобрит. Масса аргументов такие как: компания-застройщик, аккредитованность объекта банком, сам банк и многие другие способны снизить процентную ставку по ипотеке, а по потребительскому кредиту — нет! При оформлении покупки в ипотеку, банк берет на себя риски связанные с недобросовестными продавцами и чистотой проведения самой сделки купли-продажи, а при потребительском кредите Вы просто получаете деньги на руки и берете всю ответственность на себя.

Для более полного ответа на вопрос «Чем отличается ипотека от кредита?» мы проведём сравнение стандартных условий и того, и другого банковского продукта.

Что выгоднее ипотека или кредит: ставки и лимит кредитования

Важным показателем, по которому можно определить, что лучше ипотека или кредит, является средняя процентная ставка по кредитному продукту.

Так, размер среднерыночной ставки по ипотеке сейчас составляет около 13,7% годовых, что на 5-10% ниже аналогичного показателя в сфере потребительского кредитования. Например, на срок до 5 лет ипотеку можно взять по ставке 9,95-11,5%, а потребительский кредит обойдётся вам в 16-20% годовых.

Впрочем, величина процентной ставки по ипотечному займу во многом зависит не только от срока кредитования, но и от размера обязательного минимального первоначального взноса.

Кроме того, выгоднее ипотека обычного кредита и суммой возможного займа: под залог недвижимости банки готовы выдать от 300-500 тыс. до 45 млн. рублей. Размер потребительского кредита без поручителя обычно не превышает 1 млн. руб., с двумя поручителями – 3 млн. рублей.

Что лучше ипотека или кредит: порядок получения и сроки погашения

Отметим, что отличается ипотека от кредита также сроками погашения и оформления займа. Ипотечный кредит можно оформить на срок до 30 лет, а потребительский – на 2-3 года, максимум 5-7 лет.

Однако решение по потребительскому кредиту выносится банком в течение 2-3 рабочих дней, а заявка на ипотеку может рассматриваться несколько недель, за которые продавец недвижимости может найти другого, более «оперативного» покупателя.

С другой стороны банк заинтересован в том, чтобы заёмщик не лишился права собственности на залоговое имущество, поэтому при оформлении ипотечного кредита лично проверяет правомочность продажи приобретаемой недвижимости и тщательно контролирует ход сделки.

Чем отличается ипотека от кредита: дополнительные условия кредитования и расходы на оформление

Анализируя, что выгоднее — ипотека или кредит, стоит обратить внимание на некоторые невыгодные заёмщикам аспекты ипотечного кредитования.

Одним из главных минусов ипотечного займа считаются внушительные расходы на его оформление: общая стоимость услуг нотариусов и оценщиков, госрегистрации сделки и страхования недвижимости может превысить несколько тысяч долларов.

Поэтому перед подачей заявки на ипотеку советуем изучить реальные условия и скрытые платежи по ипотечному кредиту и особенности обязательного страхования ипотеки и жизни заёмщиков.

Менее выгодна ипотека чем кредит и наличием обязательного первоначального взноса, который обычно составляет не менее 10% от стоимости приобретаемого жилья. Впрочем, существуют и программы ипотечного кредитования без первоначального взноса, однако их количество ограничено, а условия менее выгодны, чем по стандартной ипотеке.

Когда потребительский кредит лучше ипотеки?

Несмотря на тот факт, что в целом ипотека обходится дешевле потребительского кредита, в некоторых ситуациях оформление последнего более выгодно для заёмщика. Итак, ипотека не лучше кредита в следующих случаях:

1. Для покупки жилья не хватает 10-20% его стоимости – экономия на процентной ставке будет «перекрыта» расходами на оформление ипотеки.

2. Когда срочно нужна относительно небольшая сумма денег – например, для доплаты при обмене на другую жилплощадь.

К тому же потребительский кредит может стать альтернативой ипотеке, если приобретаемое вами жилье не подходит банку в качестве залога, но вполне устраивает вас: например, при покупке квартиры в панельном пятиэтажном доме.

Отправьте заявку сейчас

Получите предложения банков сегодня!

Источник: https://live-credit.ru/chem-otlichaetsya-ipoteka-ot-kredita-i-chto-vygodnee-vzyat/

Что выбрать: ипотеку или потребительский кредит на покупку жилья?

Различия между ипотекой и потребительским кредитом. Что выбрать?

Время чтения: 7 минут

Что такое ипотека и чем она отличается от потребительского кредита?

Покупка квартиры в Москве — дело не дешевое. Однако, ежедневно сотни обычных людей приобретают в собственность столичное жилье, выполняют в нем отделку и ремонт.

Где они находят на это деньги? Зарабатывают? Копят? Берут у родственников? Во многих случаях люди занимают недостающую для покупки квартиры сумму у банков. На приобретение жилья можно оформить ипотеку или потребительский кредит.

В чем принципиальная разница между этими банковскими «продуктами» и какой из них выгоднее — разберемся в статье.

Что это такое ипотека?

Ипотека представляет собой целевой кредит, предназначенный для физических лиц, желающих приобрести квартиру. Банк выдает заемщику ту или иную сумму денег и берет в залог приобретаемое жилье до тех пор, пока долг не будет погашен.

Ипотечный кредит предполагает обязательный первоначальный взнос, составляющий незначительный процент от стоимости жилья (обычно это 10-20%, не больше), невысокие процентные ставки и длительный срок погашения долга.

При оформлении ипотеки риск того, что вас могут обмануть с объектом недвижимости, сводится практически к нулю, ведь проверку квартиры осуществляют и страховая компания, и банк.

Ипотечный кредит многих отпугивает массивным пакетом документов, который требуется собрать для одобрения заявки банком, а также необходимостью прохождения многочисленных комиссий и оформления страховок.

Однако, именно эти «неудобства» и являются причиной низких процентных ставок по кредиту.

Банк, получая большое количество информации о клиенте, защищает себя от рисков, которые связаны с невозвратом денежных средств./p>

Сумма ипотечного кредита может быть в разы больше, чем у потребительского аналога.

Если человек имеет на руках сумму, равную только 20-30% стоимости жилья, банк сможет выдать ему недостающие 70-80%. Таким образом, если имеющаяся на руках сумма не велика, или вместо «живых денег» покупатель жилья планирует сделать взнос посредством материнского капитала, ипотека является наиболее удачным решением.

Нужно понимать также, что посредством ипотеки вы сможете приобрести только определенное жилье — то, которое одобрит банк. Кроме того, до погашения задолженности у вас будут связаны руки в плане совершения любых операций с недвижимостью, находящейся в залоге.

Сдать, продать или даже выполнить перепланировку жилья можно будет только после получения согласия банка.

Что такое потребительский кредит?

Потребительский кредит выдается на любые покупки, а не только для решения жилищных проблем

Потребительский кредит не является профильным «банковским продуктом», направленным на приобретение жилья. Однако, с его помощью тоже можно решить жилищный вопрос. Потребительский кредит (ПК) выдается гражданам для потребительских целей, иначе говоря, не связанных с предпринимательской деятельностью. В банках оформляются нецелевые ПК — на любые покупки.

Оформить потребительский кредит может любой человек в возрасте от 18-21 до 55-70 лет (в разных банках действуют разные возрастные цензы).

Средний срок возврата ПК достаточно невысок — всего 5 лет (правда, некоторые банки, обычно не очень крупные и не очень известные, оформляют потребительский кредит на срок до 10-15 лет. Однако, процентные ставки в этом случае повышаются).

Поэтому в случае оформления ПК на покупку жилья стоит настраивать себя на то, что ежемесячные взносы будет довольно высокими.

Обычно, сумма потребительского кредита не превышает 500 000 рублей. Если понадобится больший займ, банк потребует предоставить одного или двух поручителей, что усложнит и удлинит процесс оформления кредита на крупную сумму.

Процентные ставки ПК выше, нежели у ипотеки. В первом случае они варьируются в районе 17-22%, а во втором — 12-15%. Разрыв, может быть, и не большой, но переплата в случае займа в банке крупной денежной суммы, может оказаться весьма ощутимой.

Потребительский кредит удобен людям, у которых уже имеется на руках значительная сумма денег, но на покупку жилья не хватает каких-то 20-30%. Оформив ПК в банке, человек сможет выбрать квартиру или дом по своему вкусу, не согласовывая этот вопрос с финансовой организацией.

Правда, в этом случае все проверки объекта недвижимости на предмет юридической чистоты становятся заботой исключительно покупателя. В случае возникновения у заемщика финансовых затруднений, банк не будет претендовать на купленное посредством ПК жилье, как в случае с ипотечным кредитом.

Человек сможет по своему разумению распоряжаться квартирой или домом: жить там или нет, сдавать в аренду, дарить, завещать, продавать и т.д. С ипотекой такая свобода действий исключена.

Что выбрать: ипотеку или потребительский кредит?

Процентная ставка по ипотеке ниже

Подведем итог: когда выгоднее оформлять в банке ипотеку, а когда потребительский кредит? Все очень индивидуально и зависит от ситуации.

  • Чем большая сумма у вас имеется для первоначального взноса за жилье, тем в общем случае более выгоден потребительский кредит по сравнению с ипотекой;
  • Если вы планируется обменять одну квартиру на другую с доплатой со своей стороны, то потребительский кредит также будет более выгодным;
  • Если вы планируете сделать взнос за жилье с использованием средств материнского капитала, то ипотека — ваш выбор;
  • Если вы точно знаете, что все время, пока не выплачен кредит, вы будете проживать в той квартире, которую купите с помощью банковского займа, то ипотечный кредит в общем случае будет более выгодным, нежели потребительский. Когда такой уверенности нет, лучше обратиться к оформлению ПК, поскольку банк, являющийся совладельцем квартиры, по которой еще не выплачен ипотечный кредит, будет ограничивать любые операции с этим жильем;
  • Чем «прозрачнее» юридическая чистота выбранной вами квартиры и чем лучше ее состояние, тем больше шансов, что банк одобрит ее и выдаст ипотечный кредит. Если же вы наметили для покупки «убитое» жилье на вторичном рынке, требующее серьезного ремонта, то в ипотеке могут и отказать. В этом случае потребительский кредит тоже может стать выходом.

Современный рынок недвижимости изобилует государственными программами и специальными банковскими предложениями, призванными облегчить процесс приобретения недвижимости.

Прежде чем обратиться к одному из них, рассмотрите внимательно все варианты, получите максимум информации, взвесьте все «за» и «против».

Если у вас пока нет уверенности вопросах, будете ли вы проживать в купленной квартире или захотите ее продать, да и вдобавок сумма первоначального взноса слишком мала, лучше пока отложите вопрос банковского займа. Не спешите лезть в кабалу, подождите, пока ситуация не прояснится.

Источник: https://MskGuru.ru/advice/204-chto-vybrat-ipoteku-ili-potrebitelskij-kredit-na-pokupku-zhilja

Потребительский кредит или ипотека — что лучше: мнение экспертов

Если у вас нет полной суммы на покупку недвижимости, есть всего два способа ее приобретения – ипотека и потребительский кредит. У каждого из них есть свои плюсы и минусы, от которых следует отталкиваться при выборе.

Как правильно выбрать и в чем разница между потребкредитом и ипотекой – читайте в статье.

Чем кредит отличается от ипотеки

Чтобы понять, какой кредит оформлять – потребительский или залоговый – необходимо разобраться в условиях кредитования и понять, в чем они отличаются.

Это поможет сделать правильный выбор, который каждый индивидуально определит для себя – ориентируясь на собственный доход и возможности.

Величина процентной ставки

Кредитная ставка – первое, на что обращает внимание потребитель. Средняя годовая ставка в рублях по ипотеке – 12%, по потребкредиту – от 18% до 30%. Ставка зависит от суммы кредитования и условий банка. Чем выше сумма – тем ниже ставка.

Несмотря на то, что ипотечное кредитование дешевле, оно требует дополнительные траты – на страховку, нотариуса, оценщика, риелтора и ипотечного брокера.

Сроки погашения

Залоговый кредит оформляется сроком до 30 лет, а потребительский – от 1 месяца до 7 лет. Условия банков отличаются, однако максимально существующие сроки – 7 лет.

Документальное оформление

Потребкредит взять проще, чем залоговый. Зачастую сумма жилого кредита достаточно велика, особенно в крупных городах, где недвижимость дороже.

Чтобы оформить ипотечный кредит, банк потребует множество документов – трудовую книжку, справку о доходах, документы на жилье, паспорт. Кроме того, если вы состоите в браке, в качестве созаемщика должны быть оба супруга.

Для оформления потребкредита нужен лишь паспорт и справка о доходах.

Главное отличие потребительского кредита от ипотечного – это форма залога. При оформлении ипотечного квартира всегда принадлежит банку до тех пор, пока задолженность перед ним полностью не погашена, поэтому эта форма кредитования называется залоговой.

К примеру, если вы просрочили выплату, либо лишились источника дохода и не в состоянии платить по обязательствам, банк вправе отобрать залоговое имущество – квартиру.

Что хорошего в ипотечном кредитовании

Россияне, не имеющие собственного жилья, предпочитают оформлять ипотечное кредитование. Для многих этот способ приобретения жилья выглядит более привлекательным.

Ипотека делает жилье доступным. Поскольку это самый популярный способ покупки жилья, рассмотрим его плюсы и минусы.

Плюсы:

  • доступность – среднестатистическая российская семья может позволить себе оформить жилищный кредит;
  • необходимо иметь лишь 10-12% от общей суммы для первого взноса;
  • длительный срок выплаты – до 30 лет;
  • низкая процентная ставка – максимум 10-11% годовых (с учетом страховки);
  • возможность получить субсидию от государства для малообеспеченных семей;
  • возможность налогового вычета – один раз в жизни каждый россиянин имеет право вернуть 13% от суммы уплаченных налогов по ипотеке – это позволяет сэкономить.

Минусы:

  • высокий риск – жилье вам полностью не принадлежит до тех пор, пока задолженность перед банком не будет погашена;
  • взятое в ипотеку жилье – это ваш залог банку;
  • выбранное жилье нужно согласовать с банком – он не всегда согласен на ваши условия;
  • высокие сроки означают высокую переплату – к примеру, если ипотека оформляется на 20 лет при ставке в 10%, вы переплачиваете вдвое больше;
  • необходимость страховки, которую нужно продлевать каждый год.

Когда имеет смысл оформлять потребительский кредит

Потребительский кредит выгоднее брать только в том случае, когда семья уже накопила 70% от стоимости жилья. Они берут в банке недостающую сумму и в течение нескольких лет возвращают ее.

Помните: потребительский кредит не выдают более чем на 7 лет. Если вы не уверены, что успеете погасить задолженность за этот срок, лучше подумать об ипотеке.

Этот вид кредитования имеет свои плюсы и минусы.

Плюсы:

  • процедура оформления проходит быстро;
  • нужны только справка о доходах и паспорт;
  • не нужно в качестве залога оставлять недвижимость;
  • широкий выбор жилья – вам не нужно считаться с банком;
  • оформлять страховку не обязательно.

Минусы:

  • проценты могут быть в два раза выше;
  • ограничение по сумме – при низком доходе крупный кредит не выдадут;
  • ежемесячный платеж выше;
  • сравнительно низкие сроки погашения.

Сравнение потребительского и ипотечного кредитования по разным критериям

От правильного выбора кредитования зависит многое – сколько вы переплатите, насколько сложными будут бюрократические процессы и даст ли вообще банк вам деньги.

Чтобы разобраться в этом, предлагаем сравнение двух этих видов кредитования по важнейшим критериям.

Цель получения

Цель получения – покупка жилья. В обоих случаях необходимо иметь начальную сумму – как минимум 10% от стоимости дома или квартиры. Отталкиваться нужно от того, сколько у вас денег.

Если их вообще нет или есть только на первый взнос – лучше ипотека. Если есть большая часть суммы стоимости недвижимости – смотрите в сторону потребкредита.

Главное – рассчитать, сможете ли вы вовремя погасить задолженность.

Требования банков

Выдавая деньги в долг, банк всегда идет на риск. Чтобы минимизировать риски, он требует от вас множество документов, справку о доходах и оформление залога. Задача банка – вернуть свои деньги с процентами в любом случае – даже если заемщик не в состоянии платить.

Требования для ипотечного кредита достаточно высокие. Ключевое из них – наличие стабильного дохода, при котором заемщик в состоянии осуществлять ежемесячные выплаты.

В случае с ипотекой уровень дохода должен быть таким, чтоб заемщик не тратил на выплаты банку более 40% своего месячного дохода. Если вы не вписываетесь в эти рамки – вам откажут.

Для потребкредита нет таких жестких правил. Главное – подтвердить наличие стабильного дохода. Только если сумма действительно высока, банк будет проверять вашу платежеспособность.

Сроки рассмотрения документов

При оформлении потребкредита – от 1 часа до недели.

При оформлении залогового – от 1 дня до нескольких месяцев. Обычно этот процесс занимает 2-3 недели.

Процентная ставка

Потребребкредит всегда дороже – от 18% годовых. Залоговый – от 10%.

С 1 января 2018 года в России действует закон о субсидировании ипотеки государством. Деятельность закона распространяется на семьи, которые ждут второго или третьего ребенка. По льготной ипотеке семья сможет платить всего 6%.

Обеспечение

Обеспечение – это источник, гарантирующий возврат долга – залоговое имущество или поручитель. Ипотека всегда обеспечивается жильем, на приобретение которого она оформляется.

Потребкредит не всегда обеспечивается залогом. Обычно обеспечение требуется, когда сумма кредитования превышает 300 тыс. рублей. Если ниже – достаточно справки о доходе.

Страхование

Условия банков всегда отличаются. Если для оформления ипотеки обязательно нужно оформлять страховку на недвижимость, жизнь и здоровье, то для потребкредита требуется лишь страховка на жизнь и здоровье.

Что лучше — кредит или ипотека: мнение экспертов

Способ кредитования определяется исходя из ваших возможностей – за какое время вы сможете выплатить кредит, сколько у вас есть денег на момент оформления, есть ли дополнительная недвижимость.

Потребкредит для покупки жилья целесообразно оформлять, когда у вас есть большая часть суммы стоимости дома или квартиры и при этом есть уверенность, что в короткий срок вы сможете выплатить долг – вы берете у банка недостающую сумму.

Ипотека зачастую оформляется в том случае, когда денег на покупку недвижимости вообще нет, а есть только возможность выплачивать их в течение длительного срока.

Чтобы рассчитать ежемесячные платежи, а также сумму переплаты, воспользуйтесь ипотечным калькулятором на сайте banki.ru.

Интересное видео по теме ипотеки и кредитов:

Заключение

У обоих способов есть свои преимущества и недостатки. Правильный выбор – сложное и ответственное решение, которое определяется вашими знаниями, потребностями и финансовыми возможностями.

(2 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://azbukakreditov.ru/mortgage/chto-vygodnee-potrebitelskij-kredit-ili-ipoteka

Понравилась статья? Поделить с друзьями: