Где выгодней взять кредит

Содержание

Как выгодно взять кредит | КТО?ЧТО?ГДЕ?

Как выгодно взять кредит — проблема, занимающая умы тех, кто оказался в незавидном материальном положении и требует срочной помощи. Для начала стоит выяснить некоторые нюансы кредитования.

От ситуации, когда срочно требуются денежные средства, а собственных сбережений или имеющейся наличности не хватает, не застрахован ни один житель планеты.

Если родственники, приятели или другие люди, которые готовы были бы ссудить нужными финансами, столь же ограничены в материальном плане, приходится воспользоваться услугами кредитования. Подобный сервис готовы предоставить россиянам десятки банковских учреждений, но условия у всех сильно разнятся.

Каждого потенциального заемщика интересует резонный вопрос, как выгодно взять кредит, чтобы переплаты по нему потом не оказались излишне высокими.

В каком банке выгоднее взять кредит: изучение существующих предложений

Для понимания, где взять кредит на выгодных условиях, необходимо очертить круг гипотетических кредиторов. С этой целью надо отправиться на веб-порталы крупных финансовых учреждений или позаимствовать их рекламные буклеты. Специалисты по финансам предлагают следующие опорные пункты, на которые предпочтительнее обращать внимание при исследовании:

  1. требования к заемщику: гражданство, уровень доходов, возраст, другие параметры;
  2. размер первоначального взноса и собственная способность уплатить его;
  3. максимум суммы займа при определенной кредитной истории;
  4. способ выдачи и комиссионные по заемным средствам;
  5. схема осуществления выплат;
  6. наличие/отсутствие опции досрочного погашения без пени.

Где взять выгодный кредит: крупнейшие игроки банковской сферы

Жаждущим взять выгодный кредит в банке не стоит покупаться на предложения сомнительных организаций с небольшим уставным фондом, невысокой продолжительностью деятельности.

Вне зависимости от того, какие выгоды будто бы сулят подобные учреждения, их будущее туманно, да и не исключены мошеннические действия, вроде скрытых платежей, не совсем честных методов работы. Предпочтительнее обращаться за займом в крупные банки, дорожащие собственным реноме.

Источником соответствующей информации послужит banki.ru или другие веб-порталы аналогичной специализации. Среди наиболее надежных вариантов заимодавцев:

Где взять самый выгодный потребительский кредит: актуальные сведения

Упомянутый ранее веб-сайт, аккумулирующий свежайшие банковские предложения, располагает и сведениями, где выгодно взять кредит на потребительские нужды.

Поскольку у финансовых организаций периодически появляются акции, приуроченные к юбилеям или иным событиям, стоит регулярно мониторить новости там.

На нынешний момент наибольшую выгоду потенциальным заемщикам предлагают следующие игроки банковского рынка.

Невысокий процент от «Альфа»

Если определять, в каком банке выгодно взять кредит наличными, исключительно на основании процентной ставки, здесь это банковское учреждение однозначный лидер среди конкурентов.

Потенциальный кредитор потребует от собственных заемщиков всего 11,9 % ежегодно, но тут есть одно небольшое уточнение: относится это только к обладателям зарплатных карт от «Альфа», причем при размере займа от 701 тысячи. В остальных случаях процентная ставка начинается от 13,99.

Максимум выдаваемой суммы — миллион рублей, а кредитуются потребители на 1-5-летний срок, причем наличными. С момента отправки заявки на рассмотрение уходит около суток.

Где выгоднее взять кредит наличными: «Почта Банк» с его интересными условиями

У совместного детища ВТБ и «Почты России» есть несколько кредитных линий. Один из наиболее приемлемых для потенциального клиента вариантов — «Первый Почтовый 12,9 %». Процентная ставка упомянута в самом названии сервиса.

Период кредитования стандартный — 1-5 лет. Учреждение готово одолжить сумму в 50-1000 тыс., причем это реальный шанс выгодно взять кредит наличными. На размышление по конкретной заявке организация берет только около минуты.

Никакого поручительства или залоговых обязательств не предусмотрено.

Как взять кредит на выгодных условиях: «Ренессанс»

Финансовое учреждение готово предоставлять клиентуре до 700 тыс., причем непосредственно в день одобрения заявления и наличными либо на картсчет. с учетом пожеланий человека.

Процентная ставка составляет от 12,9, и насколько реальный процент будет близок к этой цифре, в значительной степени зависит от действий самого кредитуемого.

Для получения наиболее выгодного варианта ему желательно предоставить потенциальному кредитору побольше документов, подтверждающих платежеспособность. Решение принимается до 10 минут.

Где выгоднее взять потребительский кредит иностранцам: Citibank

Предыдущие предложения затрагивали российских граждан, но на территории легально проживает на постоянной основе немало иностранцев, которым тоже иногда требуются заемные средства.

Не каждый банк готов пойти в подобных вопросах навстречу, но Citibank — приятное исключение. Здесьпредоставляют заемные средства в пределах 100-2000 тыс.

, а подтверждением платежеспособности послужит 2-НДФЛ либо другая подходящая справка. Процентная ставка — от 14 за год.

Источник: http://kto-chto-gde.ru/story/kak-vygodno-vzyat-kredit/

Где выгодно взять кредит наличными?

Обращение в банк за финансовой поддержкой редко бывает спонтанным и неожиданным. Перед этим обязательно рассматриваются несколько возможных вариантов, оцениваются положительные и отрицательные стороны каждого из них. На основании анализа рассмотренных предложений выносится итоговое решение о выгоде того или иного кредитного предложения.

Взять по настоящему выгодный кредит на деле получается не совсем просто, для этого необходимо сравнить предложения кредиторов, собрать необходимые справки и обратиться не в одно финансовое учреждение.

Кредитные предложения банковской розницы направлены на решение определенного круга задач граждан, исходя из целей на которые берется кредит. Для получения выгодного кредита наличными нужно сразу обозначить свои приоритеты и что еще важнее, получить деньги в максимально короткий срок или не допустить чрезмерную переплату банку.

Выгодный кредит на потребительские нужды можно получить в банках, воспользовавшись сезонными предложениями розницы или в микрофинансовых организациях на короткий срок.

Какой кредит банк предоставит на наиболее выгодных условиях?

Наименее рискованными являются кредиты с обеспечением. В этом случае заемщику нужно подтвердить свой статус работника по найму, а также предоставить справку о доходах. Если речь идет о значительной сумме, то банк может предложить дополнительно предоставить одного двух поручителей или оформить в залог ликвидное имущество.

Сбор всех необходимых документов займет некоторой время, но ставка по кредиту будет невысокой, в пределах 16 % годовых. Если на этих условиях взять на год 10 тыс. рублей, то итоговая переплата составит немногим меньше 900 рублей.

Число предоставляемых банку документов может быть уменьшено. Существуют кредиты, которые можно получить без залога и поручителей, предоставив паспорт и справку о доходах. Для оформления некоторых кредитных продуктов достаточно только паспорта.

Чем меньше документов, тем меньше требуется времени для получения займа и тем менее кредит окажется выгодней для заёмщика. Годовая ставка будет существенно выше. Отсчет ее начинается с уровня, находящегося в районе 20 %. Ставки по отдельным банковским предложениям намного превышают эту планку. Переплата банку по годовому кредиту в размере 10 тыс. рублей, взятому под 20 %, составит немногим более 1100 рублей.

Если деньги нужны срочно и на короткий срок (в пределах нескольких дней или недели), то можно воспользоваться микрозаймом. Получить деньги в кредит по паспорту на срок до одного месяца можно в следующих микрофинансовых организациях.

Название, организацияМин. ставка, в деньМакс. сумма, ₽Макс. срок займаСайт МФО
Займер 1% 15 000 30 дней Перейти
Zaimon 1,9% 8 000 31 день Перейти
еКапуста 1,7% 15 000 21 день Перейти
Pay.P.S 1% 15 000 31 день Перейти
СмсФинанс 0,5% 30 000 45 дней Перейти
Турбозайм 2,2% 16 000 30 дней Перейти
Займи Просто 2% 15 000 30 дней Перейти
OneClickMoney 1,9% 25 000 16 дней Перейти
Лайм Займ 0,8% 20 400 90 дней Перейти

На краткосрочный период времени займ денег в МФО будет выгодней классического потребительского кредита. Для его оформления достаточно предъявления паспорта. Плата за пользование ресурсами будет существенно выше. За семь дней пользования деньгами она составит в лучшем случае 1400 рублей.

Оформить кредитную карту с льготным периодом

Еще одним вариантом получения дополнительных финансовых ресурсов является оформление кредитной карты. Большинство карт имеет льготный период (в среднем 50 – 60 дней), которым нужно воспользоваться для сокращения итоговой переплаты банку.

Карта «Тинькофф Кредитные системы» позволяет воспользоваться заёмными деньгами банка 55 дней совершенно бесплатно.

Кредитный лимит
до 300 000 &#8381 Ставка по кредиту
24,9-45,9% Льготный период
до 55 дней Подтверждение дохода Не требуется

Кредитная карта предоставляется по общегражданскому паспорту гражданина РФ.

Доставляется клиенту по почте или курьером в день обращения. Получить карту могут клиенты с испорченной кредитной историей. Кредитный лимит устанавливается индивидуально, исходя из анкетных данных заёмщика.

При этом необходимо учитывать один очень важный нюанс: льготный период не распространяется на прочие выплаты, связанные с кредитной картой. Это означает, что заемщик должен будет своевременно вносить текущие платежи, определенные договором, чтобы не подпасть под действие штрафных санкций.

За проведении безналичных платежей при помощи кредитной карты плата за пользование удерживается в строго оговоренных случаях. Например, если ее владелец решит воспользоваться банкоматом не своего, а чужого банка.

По приблизительной оценке за пользование 10 тыс. рублей в течение одной-двух недель (т. е. в течение льготного периода) придется заплатить банку не менее 1000 рублей. Указанная сумма складывается из платы за обслуживание карты (700 рублей) и комиссии за снятие наличных денег (300 рублей).

Использование кредитной карты для получения дополнительных денежных ресурсов представляется достаточно оптимальным, если удастся подобрать продукт, отвечающий следующим условиям:

  • Есть льготный период;
  • Плата за обслуживание карты не выходит за пределы 700 рублей;
  • За снятие наличных средств выплачивается комиссия не более 3 %.

Взять кредит выгодно можно путем сравнения всех предложений банковской розницы. Если вы не можете с определиться выбором наиболее оптимального кредитного продукта, советуем обратиться к кредитному брокеру за консультацией.

Источник: http://exchangeee.ru/kredity/gde-vygodno-vzyat-kredit-nalichnymi

Самый выгодный потребительский кредит — где его получить?

Выгодный и дешевый – эти понятия являются синонимами в представлении российских граждан, когда речь заходит о получении потребительского кредита. Размер процентной ставки крайне важен, ведь от нее зависит размер ежемесячного платежа.

Поэтому при выборе банка физические лица часто отдают предпочтение учреждениям с минимальными ставками и лояльными требованиями. Некоторые потенциальные заемщики отмечают, что взять выгодный потребительский кредит невозможно без предоставления массы документов, поручительства и залога.

Но качественный и грамотный анализ российского рынка финансирования может привести к неожиданным результатам.

Что влияет на стоимость ссуды?

Можно выделить ряд основных факторов, которые оказывают непосредственное влияние на размер ежегодной ставки в процентах:

  • Размер и количество дополнительных комиссий. Чем их больше, тем меньше будет процент по кредиту.
  • Подключение сопутствующих услуг при оформлении займа. Имеется в виду страхование жизни и полученной ссуды, иные аспекты.
  • Документация, которую потенциальный заемщик предоставляет банку на рассмотрение. Чем больше справок, подтверждающих платежеспособность физического лица, тем проще кредитору будет расстаться с определенной денежной суммой.

Многие банковские учреждения предъявляют минимальные требования к пенсионерам, постоянным клиентам, а также предлагают ссуды на оптимальных условиях с обеспечением. Но не все клиенты готовы оформить ссуду под залог или найти ответственных поручителей. Помимо «дешевизны» займа важную роль при выборе инвестора играют минимальные требования к потенциальным заемщикам.

Что потребуется от гражданина для получения нужной суммы?

Вне зависимости от статуса и социального положения будущих заемщиков банковские компании выдвигают свои условия, при соблюдении которых можно будет оформить ссуду на определенный срок. Выделим основные из них:

  • Российское гражданство и регистрация по месту нахождения филиала кредитно-финансового учреждения.
  • Возраст – от 21 до 65-70 лет в зависимости от конкретного инвестора.
  • Наличие постоянного дохода – желательно официального с документальным подтверждением размеров ежемесячной зарплаты.
  • Безупречная кредитная история. В редких случаях банки идут навстречу клиенту и дают ссуду с существующими просроченными платежами в других организациях.

Чтобы воспользоваться одним из банковских предложений, гражданин должен представить кредитной комиссии следующие документы:

  • Паспорт и правильно заполненную анкету.
  • ИНН или загранпаспорт.
  • Пенсионное удостоверение или выписку из банка о получении пенсии.
  • Копию трудовой книжки.
  • Справку о доходах по форме 2-НДФЛ или банковской форме.
  • Полис медицинского страхования.

Дополнительным плюсом станет предъявление документа о владении частной собственностью – квартирой, домом, автомобилем. Банк всегда оценивает вероятные риски при выдаче денежных средств и должен быть уверен в платежеспособности клиента.

Лучшие предложения от финансовых организаций

Вопрос о том, где выгодно взять кредит на потребительские нужды, волнует многих россиян. Существуют компании, предоставляющие займы на оптимальных условиях:

  • До 600 000 рублей предлагает ПроКоммерцбанк. Это известное учреждение, которое осуществляет кредитование на три года под 12-16 процентов. При этом часто взимается комиссия за обслуживание ссуды.
  • Национальный Инвестиционно-Промышленный банк готов расстаться с определенной суммой, размер которой устанавливается персонально так же, как и сроки финансирования. Ежегодно взимается надбавка к займу от 14,5 до 21 процента. Данную ссуду можно оформить лишь при предоставлении имущества под залог. Этот вариант часто рассматривается потенциальными клиентами, когда требуется особенно крупная сумма на длительный срок.
  • Сбербанк – всем известное государственное учреждение, которое выдает ссуды лишь при положительной кредитной истории. Если у вас есть третьи лица, готовые поручиться за вас, попробуйте оформить кредит в указанной организации. До трех миллионов рублей максимум на пять лет можно взять с процентной ставкой от 19,6 процентов годовых при условии привлечения третьих лиц в качестве поручителей.
  • Если вас интересует, где взять самый выгодный потребительский кредит, обратите внимание на Совкомбанк. Здесь предлагается оформить ссуду с фиксированной процентной ставкой в размере двенадцати процентов годовых. На год предоставляется небольшая сумма – всего сто тысяч рублей. Но зато и требования к потенциальному клиенту – минимальные. Необходимо иметь трудовой стаж на последнем месте работы от четырех месяцев и постоянную прописку в регионе присутствия.

Много выгодных предложений могут получить зарплатные клиенты разных финансовых организаций. К примеру, Бинбанк предлагает до трех миллионов рублей на 6-60 месяцев под 15-29% годовых при условии, что гражданин получает заработную плату на пластиковую карту этого учреждения.

Источник: http://kredit-2014.ru/samyj-vygodnyj-potrebitelskij-kredit-gde-ego-poluchit/

Где выгодней всего взять кредит?

Где выгодней взять кредит?

Вроде бы ответ на этот вопрос простой — сравниваешь проценты в банках и идешь в тот, в котором они меньше. Но, при более детальном рассмотрении, можно увидеть возможность взять кредит быстрей и «дешевле», чем кажется на первый взгляд.

Какой выбрать банк?

Основываться на процентах, которые банк указывает в рекламе — не правильно.

Банк в рекламе обычно указывает самые минимальные проценты, а иногда и вообще не существующие.

И эти минимальные проценты по кредиту получить будет очень и очень сложно из-за повышенных требований к заемщику.

Среди таких требований может быть предоставление залога, поручителей, или наличие уже погашенных кредитов в этом банке и пр. В любом случае, самая низкая процентная ставка действует не для всех.

Как ни крути, но самый выгодный кредит будет в том банке, на карту которого Вы получаете зарплату. «Зарплатные» клиенты считаются «лояльными» заемщиками, которым предлагаются более низкие процентные ставки по кредиту и меньший список документов, которые нужно предоставить.

Например, Сбербанк предлагает своим «зарплатным» клиентам кредит на 1% ниже, чем для остальных. Требования к стажу работы на последнем месте — от 3 месяцев (для остальных — от 6 месяцев). «Зарплатый» клиент в Сбербанке может получить кредит только по паспорту, так как его доход и стаж на последнем месте банк может проследить по движению денег на его «зарплатной» карточке.

В Альфа-Банке для «зарплатных» клиентов кредитная ставка предлагается от 16,99% до 30,99%. Для остальных категорий заемщиков от 19,49 до 39,99%. Разница, как видим, существенная.

Если условия получения кредита в «зарплатном» банке Вам не нравятся, или Вы вообще не получаете деньги на «зарплатную» карту, можно обратиться в банк, в котором Ваша организация числиться как «аккредитованная». Узнать про это можно в бухгалтерии. Например, в Росбанке существуют две группы «корпоративных» клиентов.

Сотрудникам таких вот «аккредитованных» компаний предлагаются разные скидки по процентным ставкам и повышенный процент одобрения заявок на кредиты.

Еще одна категория банков, где Вам могут предложить более выгодный кредит, чем в других, — банк, в котором Вы уже брали кредит и его успешно вернули без просрочек. Скорей всего, в этом банке Вам предложат сниженные проценты по кредиту, меньший пакет документов, да и решение по Вашей заявке скорей всего будет положительным.

Конечно, не все банки выделяют такие условия для своих «хороших» клиентов. Обычно, эти условия на прямую не рекламируются, а просто подразумеваются. Например, некоторые банки периодически рассылают своим бывшим клиентам СМС-сообщения с уже одобренной суммой кредита и сниженной процентной ставкой. Допустим, мне приходят такие СМС от банка ТРАСТ и от ХоумКредита.

Банк «Возрождение» предлагает лояльные условия для клиентов, которые получают зарплату на карту любого банка, входящего в ТОП-50.

Если решающим фактором при выборе банка является скорость получения денег, нужно обратиться в банки, выдающие кредиты по 2 документам, или у которые в рекламе указывают «получение кредита с минимумом» документов. Кредит по паспорту сейчас — очень редкое явление, и найти его можно только в своем «зарплатном» банке.

Скорость рассмотрения заявки в банке, который «по двум документам» — максимальная, но и кредитная ставка тоже будет максимальной! Это и понятно, ведь банк не может полноценно оценить платежеспособность клиента и несет риск не возврата кредита. Поэтому, этот риск закладывается в проценты.

Кому банк предложит лучшие условия займа?

В первую очередь тем, у кого хорошая кредитная история. Ведь этот человек уже доказал свою финансовую ответственность, порядочность и платежеспособность.

Немногим меньше банки любят тех клиентов, у которых уже есть непогашенный кредит в этом банке, он регулярно погашается, но этот заемщик обращается за еще одним кредитом или кредитной картой.

Третье место занимают сотрудники «аккредитованных» предприятий. Обычно, в этот список попадают компании, в которых риски снижения платежеспособности работников близки к нулю.

Критерии оценки заемщика

Лучший способ представить себя банку — хорошая кредитная история. Лучше всего , если Вы уже брали кредит в этом банке и успешно его погасили. Но, даже если у Вас имеются успешно погашенные кредиты в других банках, это тоже будет видно по отчету из бюро кредитных историй.

Банкам не очень нравятся заемщики, которые погашают кредиты досрочно. Это ломает все прогнозы прибыли банка. Ведь банк оплатил зарплату своим сотрудникам, которые занимались оформлением и выдачей этому человеку кредита, а он взял и погасил кредит заранее. И банк на этом кредите почти ничего не заработал.

Еще один важный фактов — финансовое состояние человека. Банк оценивает доход заемщика, обычно, по справке формы 2-НДФЛ. Длительный период работы на одном месте также является плюсом.

Что касается работодателя: иногда, банки учитывают отраслевые риски предприятий. Например, при кризисе в 2008 году, банки не выдавали кредиты ни работникам строительных компаний ни самим компаниям, так как было опасение, что доходы этих компаний будут нулевыми.

Наличие имущества у заемщика — еще один подтверждающий его доходы фактор. Ведь человек, который согласно справке о доходах зарабатывает 120 тысяч рублей в месяц и не имеет ни недвижимости, ни автомобиля, вызывает как минимум подозрение: куда же он девает деньги?

Частые поездки за границу являются косвенным подтверждением состоятельности человека. Ведь если ездит на отдых за рубеж, значит, у него есть деньги. А если часто ездит «туда» в командировки, значит, работает в серьезной компании.

Образование заемщика учитывается при рассмотрении заявки на кредит, но не является решающим фактором при одобрении заявки на кредит. Принято считать, что образованный человек всегда сможет найти работу с хорошей зарплатой, особенно, если он имеет диплом, например, МВА. Но, банки даже не всегда просят предоставить документ об образовании.

В некоторых случаях, когда есть сомнения в платежеспособности клиента банк может потребовать поручительство чтобы кто-то поручился за заемщика. Если речь идет о достаточно крупной мне то в этом случае может потребоваться залог, в качестве залога может выступать недвижимость.

Резюме

И вот здесь чисто потребительское логика, связываться стоит только с надежными кредитными организациями не нужно реагировать на простую рекламу расклеены на фонарных столбах где вам предложат решение всех ваших финансовых проблем но с большими процентами. После оформления кредита такой конторе за Вами будут последствия бегать толпы коллекторов. Поэтому Выбирайте те банки которые входят в топ 10. Да и условия у них более надёжные.

Источник: https://forexmobi.ru/gde-luchshe-vzyat-kredit/

Понравилась статья? Поделить с друзьями: