Где выгоднее взять ипотечный кредит

Как и где лучше взять ипотечный кредит

Ипотека – достаточно серьезный и, в большинстве случаев, крупный кредит, выплата которого для многих людей растягивается на 10-15, а то и более лет, вплоть до 30. Это одна из причин, по которой к выбору ипотеки нужно подходить с максимальной ответственностью.

Не менее важно правильно выбрать надежный и проверенный банк, а также учесть другие нюансы, которые имеют большое значение. Разберемся более подробно, где лучше взять ипотечный кредит, что для этого потребуется, а также как выбрать надежный ипотечный банк России.

Правильный выбор ипотечного банка

Если не говорить о таких очевидных вещах, как проверка репутации банка и чтение отзывов от заемщиков, можно привести еще несколько ценных рекомендаций по вопросу выбора ипотечного банка:

  • Если вы обслуживаетесь в рамках зарплатного проекта в каком-либо банке, старайтесь оформить ипотечный кредит именно в этой компании. Это сделает процедуру оформления более быстрой и простой, так как требований к зарплатным клиентам меньше. Кроме того, для оформления понадобится небольшой пакет документов. Возможно, что банк пойдет навстречу и даже снизит процентную ставку.
  • Не списывайте со счетов коммерческие банки, где выгодно взять ипотечный кредит можно с еще большей вероятностью, чем в крупных и распиаренных организациях. Многие небольшие либо не самые известные компании предлагают низкие ставки для привлечения клиентов – этим стоит пользоваться.
  • Обращайте внимание на акции – они проводятся многими банковскими организациями. В ходе акций можно оформить ипотечный займ с уменьшенной процентной ставкой либо с иными бонусами.
  • Выбирайте организации, которые позволяют клиентам пользоваться услугой досрочного погашения. Если у вас появятся свободные деньги, вы сможете с их помощью частично или полностью рассчитаться по долгам.

Перейдем к практическому рассмотрению вопроса о том, в каком банке лучше взять ипотеку.

Выгодная ипотека на первичное жилье

Покупка квартиры в новостройке – мечта многих людей, которые задумались о собственной недвижимости. Сегодня оформить выгодный ипотечный займ на покупку жилья в строящемся или уже готовом доме можно во многих российских банках. В первую очередь обратите внимание на предложения следующих компаний:

  • Московский Кредитный Банк. Для новых и действующих клиентов доступен ипотечный займ в размере от 700 000 до 30 000 000 рублей. Получить деньги можно под процентную ставку от 9,99% до 16,25% годовых – она устанавливается в индивидуальном порядке. На погашение долга отводятся сроки от 1 года до 20 лет. Для получения займа понадобится оплатить взнос в размере от 20%.
  • ВТБ Банк Москвы. В рамках кредитного предложения «Новостройки» в этой компании можно получить сумму в размере до 90% оценочной стоимости жилья. Первоначальный взнос при этом составит от 10% цены квартиры. Период погашения ипотечной задолженности составит от 5 до 30 лет включительно. За пользование кредитными средствами потребуется выплачивать ставку от 10% до 11,2% годовых.
  • Тинькофф Банк. По кредитному предложению «Первичный рынок» в полностью дистанционном банке России можно получить заем на сумму от 300 000 рублей до 70% оценочной стоимости квартиры. Срок погашения задолженности составляет от 1 года до 25 лет. Стоит отметить, что ипотеку оформляет не сам Тинькофф Банк. Он лишь взаимодействуют с банками-партнерами, предлагая клиентам те же кредиты, но на более выгодных условиях. Процентная ставка по ипотеке будет составлять от 9,4% до 13,75% в год.
  • АТБ. Где взять ипотечный кредит для покупки жилья на стадии возведения? Выбирайте АТБ Банк. Здесь можно получить кредит на сумму от 300 000 до 20 000 000 рублей. Ставка за пользование кредитом – от 9,5% до 10,75% годовых. Минимальный первоначальный взнос составляет 50% от стоимости жилья. На погашение ипотечной задолженности отводится срок в течение от 3 до 30 лет включительно.
  • АК БАРС Банк. Если вы заинтересованы в самом выгодном ипотечном кредите, АК БАРС Банк вас устроит. Здесь можно оформить ипотеку под ставку всего в 8% годовых. Максимальная ставка – 10% годовых. На покупку нового жилья можно получить сумму до 90% его стоимости. Минимальный размер первого взноса – всего 10% цены квартиры. На погашение задолженности отводится срок от 1 года до 15 лет.

Этим организациям вы можете полностью доверять – у каждой из них сотни тысяч довольных ипотечных заемщиков.

Выгодная ипотека на вторичное жилье

Хотите приобрести уже построенную и пригодную для комфортного проживания квартиру? Если вы не знаете, где получить ипотечный кредит на покупку вторичной недвижимости, доверьтесь одной из следующих организаций:

  • Банк Российский Капитал. В этой компании можно получить от 500 000 рублей до 50% стоимости жилья. Минимальный размер первоначального взноса составляет 50% цены жилья. На погашение ипотеки банк отводит заемщикам срок от 1 года до 25 лет включительно. Ставка варьируется от 9,25% до 10,25% в год.
  • ВТБ Банк Москвы. Здесь можно взять займ на покупку не только первичной, но и вторичной недвижимости. На реализацию этой цели компания готова выделить до 60% стоимости жилья. Для оформления ипотеки потребуется оплатить первоначальный взнос в размере от 40%. На погашение задолженности заемщикам отводится период от 5 до 30 лет включительно. Ставка – от 10% до 11,2%.
  • ДельтаКредит Банк. Данная организация предлагает выгодные ипотечные займы на покупку вторичного жилья. Доступная к получению сумма – от 300 000 рублей до 50% стоимости квартиры. Первоначальный взнос составит от 50% цены жилья. На погашение отводится от 1 года до 25 лет. Ставка – от 8,75% в год.
  • ТрансКапиталБанк. В рамках программы «Приобретение недвижимости» здесь можно получить от 500 000 до 20 000 000 рублей с первоначальным взносом от 50% стоимости квартиры. Срок возврата кредитных средств – от 1 года до 25 лет. Процентная ставка устанавливается от 8,05% до 11,3% годовых.

Теперь вам известно, в каком банке лучше брать ипотеку, чтобы не пожалеть о принятом решении.

Выгодное рефинансирование ипотеки

Для ипотечных заемщиков, которые ранее имели неосторожность оформить невыгодный займ, многие банки предлагают рефинансирование задолженности.

Это хорошая возможность снизить процентную ставку по займу, тем самым уменьшив размер переплаты и ежемесячного платежа. Рефинансирование доступно в банках:

  • Газпромбанк. На рефинансирование здесь выдается сумма в размере от 500 000 до 60 000 000 рублей без первого взноса. На погашение задолженности отводится срок от 1 года до 30 лет. Ставка от 9,5% в год.
  • Бинбанк. Получить деньги на погашение невыгодной ипотеки можно на срок от 3 до 30 лет. Ставка – от 9,5% до 11,5% годовых. Минимальный первый взнос – 50%. Доступная сумма – до 20 000 000 рублей.

Конечно, оформить кредит с целью рефинансирования ипотечного займа можно и во многих других организациях. Среди них Сбербанк, ВТБ Банк Москвы, Московский Кредитный Банк и прочие. Этим компаниям вы можете доверять.

Лучшие предложения кредитов

Смотреть все

Источник: https://zaimite.com/gde-vzyat-ipotechnyj-kredit/

Определяем, где лучше взять ипотечный кредит

Ипотечный кредит – долгосрочный кредит, предоставляемый под залог недвижимого имущества. На практике ипотечный кредит в основном оформляется для приобретения жилья (квартиры, дома, дачи и т.д.).

Сегодня все банки предлагают своим клиентам сразу несколько программ ипотечного кредитования. Очень трудно определиться и сделать выбор в условиях столь большого количества предложений.

Где лучше оформить ипотечный кредит, выгодно ли это и на что нужно обратить особое внимание?

Рекламные ролики финансовых организаций предлагают оформление ипотечного кредита по выгодным и привлекательным условиям. Не всегда подобные ролики соответствуют реальности.

Банки осуществляют коммерческую деятельность, и их основная цель – получение максимальной выгоды. Для банков ипотека считается одним из наиболее выгодных продуктов кредитования.

Это обусловлено длительным сроком предоставления подобного кредита, что дает возможность получить больше дохода.

Это не значит, что оформление ипотеки не является выгодным для заемщика. Для него это- возможность приобрести недвижимость, расплачиваясь за нее в течение определенного периода времени.

Многие, считая ипотеку невыгодной, предпочитают заключение договора аренды с правом выкупа. У такого варианта приобретения недвижимости есть много общего с ипотечным кредитованием, но в этом случае арендатор, по сути, переплачивает за недвижимость дважды. По сравнению с ипотекой это невыгодно.

Подобное можно сказать и про аренду бюджетного жилья. Многие россияне предпочитают арендовать сравнительно дешевые квартиры и откладывать деньги в банке для приобретения собственного жилья. Это – не решение проблемы, так как купить жилье можно будет спустя много лет. Деньги, которые тратятся на аренду жилья, можно ежемесячно платить на погашение ипотеки, и иметь собственное жилье.

Из вышеуказанного можно сделать вывод о том, что ипотечный кредит является наиболее выгодным способом приобретения жилья, но к выбору программы кредитования необходимо отнестись очень серьезно.

На что обратить внимание при выборе банка?

Банков в стране очень много, и все имеют разработанные программы ипотечного кредитования. Выбирать финансовую организацию нужно очень тщательно, так как именно с ней заемщик «будет иметь дело» на протяжении довольно долгого времени.

При выборе банка необходимо обратить внимание на следующее:

  • список необходимых документов – некоторые банки требуют очень много разных бумаг и документов, на сбор которых заемщик тратит много времени. Есть и такие финансовые организации, которые готовы предоставить кредит с минимальным пакетом документов;
  • требования к заемщику – для многих банков наличие постоянного места жительства в регионе их деятельности или наличие стабильного ежемесячного дохода является обязательным условием для предоставления ипотеки. Прежде чем обратиться в банк, необходимо убедиться в том, что заемщик соответствует их требованиям;
  • функциональность банка – это – скорость и качество обслуживание клиентов. Оформляя ипотечный кредит, необходимо быть уверенным в том, что выполненный своевременно платеж будет перечислен на кредитный счет в самые кратчайшие сроки. Очень часто клиенты попадают в просрочку из-за некомпетентных работников банков и из-за их плохого обслуживания.

Как выбрать программу кредитования?

Кроме выбора финансовой организации, необходимо также выбрать программу ипотечного кредитования. При выборе необходимо обратить внимание на следующие условия:

  • процентная ставка – это – основной показатель выгодности программы кредитования. Чем ниже процентная ставка по кредиту, тем меньше переплата;
  • размер первоначального взноса – в основном банки требуют внести 10-30% от суммы приобретаемого жилья. Есть также программы кредитования, по условиям которых внесение первоначального взноса не требуется. Но в этом случае кредит предоставляется по более высокой процентной ставке;
  • дополнительные платежи – наличие дополнительных платежей увеличивает размер ежемесячных платежей и соответственно стоимость ипотеки;
  • срок кредита – в среднем ипотека оформляется на срок 10-15 лет. Есть также возможность оформления кредита на срок до 30-50 лет. Чем больше срок оформления кредита, тем меньше размер ежемесячных выплат. Но при больших сроках кредитования увеличивается размер переплаты;
  • наличие страховки – для многих банков страхование залогового имущества, а также жизни и здоровья заемщика является обязательным условием для предоставления ипотеки.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/opredelyaem-gde-luchshe-vzyat-ipotechnyj-kredit

Где выгоднее взять ипотеку. Анализ ипотечного кредитования от портала Credytoff

Где выгоднее взять ипотеку: доли

Жилье покупается в ипотеку, как правило, один раз в жизни, а выплачивать такой кредит нужно годами и даже десятилетиями. Поэтому важно выбрать более выгодную программу кредитования, чтобы сумма ежемесячных платежей не была обременением для заемщика. Далее подробно рассказано о том, как и где выгоднее взять ипотеку.

Краткий анализ рынка

На рынке недвижимости России за последние годы можно было пронаблюдать сравнительно высокий спрос на нее. При этом цены неуклонно росли вверх, из-за чего многих приходилось покупать жилье в ипотеку.

Многие рассматривали объекты недвижимости даже не в качестве жилья, а оптимального варианта для инвестиций.

Даже если купить жилье в ипотеку и выплачивать ежемесячно платежи банку, то через несколько лет стоимость такой недвижимости значительно увеличится.

До 2015 году застройщики вкладывали существенные инвестиции в строительство разных объектов. Но в 2015 случился кризис, после чего цены на недвижимость стали падать.

Потребители охотнее стали брать жилье в ипотеку, так как в банке им требовалось взять намного меньшую сумму займа, чем это было раньше. Соответственно, и сумма по процентам, а также ежемесячные ипотечные платежи в 2015 году немного снизились.

Теперь у потребителей возник совсем другой насущный вопрос: «Где выгоднее взять ипотеку?»

Где выгоднее взять ипотеку: краткий анализ

С 2015 года потребители начали значительно больше обращаться в банки, где они брали ипотеку для покупки недвижимости. Также и Центробанк сыграла свою роль, так как он немного понизил базовую ставку по процентам. Поэтому ипотечное кредитование стало более доступным и выгодным.

Внедрялись и правительственные программы для поддержки больших семей, военных, молодых родителей (с материнским капиталом) и других слоев населения. В рамках этих государственных программ можно было взять ипотеку по более лояльным условиям. И сейчас у многих россиян есть возможность стать участником такой программы и более выгодно оформить кредит.

С 2015 года спрос на недвижимость начал заметно расти. Именно поэтому банки стали предъявлять более жесткие требования своим потенциальным клиентам. Получить ипотеку на выгодных условиях стало не так просто.

Такие ужесточенные условия были связан с тем, что потребители брали ипотеку, но не возвращали всю сумму займа. Банкам приходилось более тщательно подходить к вопросу оценки платежеспособности каждого обратившегося.

Платежная дисциплина особо нарушалась в тех случаях, когда клиенты брали ипотечный кредит в валюте. Это могло быть связано и с резкими скачками курса. Именно поэтому гораздо выгоднее брать ипотеку в рублях, чтобы избежать таких рисков.

Эксперты и аналитики утверждают, что роста цен на недвижимость попросту не избежать.

Это состоится в ближайшие 10 лет, поэтому гораздо выгоднее брать ипотечный кредит именно сейчас, когда процентная ставка еще является минимальной и выгодной для потребителей.

На что обратить внимание при выборе более выгодной ипотеки

Разные банки предлагают программы ипотечного кредитования на своих условиях, но при этом процентная ставка находится на сравнительно одинаковом уровне. Все же все предложения имеют и существенные отличия между собой. Именно поэтому нужно обратить на такие основные условия каждой рассматриваемый программы банка:

Где выгоднее взять ипотеку: обратите внимание

1. Ставка по процентам. Именно этот показатель больше всего влияет на сумму ежемесячных платежей. Даже отхождение на 1-2 % может значительно повысить выплаты, так как ставка рассчитывается на основе суммы займа. Так как потребитель берет в кредит именно недвижимость, то и сумму займа является очень высокой.

2. Наличие страховок. Банки вместе с договором кредитования предлагают купить и страховку жилья, своей жизни и т.д. Это достаточно дорогостоящие продукты, которые точно так же увеличивают сумму ежемесячных выплат.

Конечно же, страховые выплаты распределяются на весь период погашения, но общая сумма оплаты страховки от этого не меняется.

Можно отказаться от такой страховки, но тогда банк может и не одобрить заявление клиента с просьбой выдать кредит.

Часто недвижимость вступает и залоговым имуществом, поэтому она нуждается в страховании. Именно поэтому нельзя точно утверждать, что покупка страховки является оправданным шагом. Но есть и свои недостатки покупки этого продукта в банке, где подписывается ипотечный кредитный договор. Обычно банки имеют документально заключенную договорённость с определенными страховыми компаниями.

От каждой совершенной сделки по продаже страховки банк также получает дополнительную прибыль. Страховая компания может выплачивать ему процент или определенное вознаграждение.

Что касается заемщика, то он не имеет особого выбора, ведь ему предлагается страховка только определенных компаний.

Стоит внимательно подходить к выбору ипотечной программы и поинтересоваться в отделениях банков, во сколько обойдется страховка в конкретном случае.

График роста ипотечного кредитования в России

3. Сумма первоначального взноса. Как правило, по условиям банковских программ, необходимо внести небольшую сумму первого взноса. Это условие может и вовсе отсутствовать — все зависит от предложения конкретного банка. Первоначальный взнос становится неопределимым препятствием для многих потребителей.

У многих попросту нет средств на него, а жилье нужно приобрести в кредит как можно быстрее. Поэтому такие клиенты ищут ипотечные программы банков, в которых вовсе отсутствуют первоначальные взносы, или они являются минимальными.
Не стоит воспринимать отсутствие взноса существенным облегчением.

Если его нет, то жилье полностью приобретается в кредит. Процентная ставка рассчитывается на полную сумму, а не ее часть. Если бы клиент банка сделал бы взнос, то ежемесячные платежи и проценты рассчитывались бы на остаточную сумму.

Чем больше средств будет внесено, тем меньше придется платить за пользование ипотекой.

4. Срок кредитования. Вопрос о том, какой срок погашения всего займа является более выгодным, является спорным. С одной стороны, если ежемесячный доход заемщика является небольшим, то ему гораздо выгоднее брать ипотеку с большим сроком погашения.

Тогда вся сумма займа будет распределена на большое количество месяцев, а платежи будут не такими накладными. Но если доход является стабильным и достаточно большим, то нет смысла брать ипотеку на десятилетия. Гораздо выгоднее ее выплатить в течение нескольких лет.

К тому же, многие банки предлагают более выгодные условия, если договор ипотеки заключается на более короткий срок.

5. Схема начисления процентов. Каждому клиенту банка при взятии ипотечного кредита рассчитывается и составляется индивидуальный график платежей. Есть две схемы погашения: аннуитетная и классическая (дифференцированная). При классической схеме погашения сумма ежемесячных платежей по ипотеке постепенно снижается.

При этом «тело» займа остается постоянным, а уменьшаются только платежи по процентам. Такая схема выгодна для тех, кто имеет возможность в первые годы выплачивать максимальные суммы. К тому же, возможно и досрочное погашение ипотеки, так как в течение последних лет выплат ежемесячные платежи являются минимальными.

Заемщик может сам инициировать процедуру досрочного погашения кредита.

При аннуитетной схеме сумму ежемесячного платежа является неизменной, поэтому они являются одинаковыми в течение всего срока погашения кредита.

Этот вариант покажется удобным для тех, кто не может позволить сразу выплачивать банку большие суммы.

Где выгоднее взять ипотеку. Какие банки стоит рассмотреть

Где выгоднее взять ипотеку: банки

Каждый год банки предлагают различные программы ипотечного кредитования. Условия по ним, хоть незначительно, но постоянно меняются. На данный момент наиболее выгодные условия предлагают: «Тинькофф банк», «Сбербанк», «Открытие», «Юникредит Банк», «ВТБ 24», «Россельхозбанк» и «ВТБ Банк Москвы».

Программы с господдержкой

Следует обратить на программы с господдержкой, благодаря которым можно оформить ипотеку на более выгодных условиях.

К примеру, можно взять кредит по заниженной процентной ставке на крупную сумму и с оптимальным сроком погашения. Таких программ достаточно много и они имеют целевое направление, так как создаются для определенных слоев населения. Многие банки предлагают отдельные ипотечные программы, которые разработаны для тех клиентов, кто будет заручаться государственной поддержкой.

Стоит не забывать и о процедуре рефинансирования ипотеки, которую также предлагают многие банки. Чтобы найти наиболее выгоднее по рефинансированию или ипотечному кредитованию, стоит воспользоваться специальными сайтами поиска. Это агрегаторы, на которых собраны все возможные кредитные предложения от разных банков и финансовых организаций.

Топ 10 банков по выдаче ипотеки

Такие ресурсы носят исключительно информационный характер, но благодаря им можно быстро найти наиболее выгодное для себя предложения по ипотеке.

Следует просто указать нужные параметры поиска на самом агрегаторе: срок кредитования, сумма первоначального взноса или его отсутствие, процентная ставка, регион и т.д.

На сайте сразу же сформируется список из программ кредитования, которые отвечают этим требованиям.

При выборе банка для покупки недвижимости в ипотеку нужно обратить внимание на все нюансы: процентную ставку, сумму первоначального взноса, страховки, сроки, схему и график погашения. При заключении договора нужно внимательно ознакомиться с каждым его подразделом. В таком случае можно будет выбрать наиболее выгодную для себя программу кредитования.

Подписывайтесь на наш канал в Telegram

Источник: https://www.credytoff.ru/gde-vygodnee-vzyat-ipoteku/

Понравилась статья? Поделить с друзьями: