Где дешевле застраховать жизнь для ипотеки

Где дешевле ипотечное страхование

Действующее страховое законодательство устанавливает, что заемщик в обязательном порядке должен застраховать объект залога, то есть саму недвижимость.

Однако, финансовые организации для минимизации собственных рисков предпочитают, чтобы клиент осуществил страхование жизни и здоровья при ипотеке, тем самым формируя так называемую юридическую чистоту приобретаемого помещения.

Страхование подобного рода кредитов осуществляется в первые 3 года соответствующего договора до момента истечения срока возможного оспаривания сделки. Особенно это касается недвижимости, которая приобретается заемщиком на рынке вторичного жилья.

В случае с предложениями банков о дополнительном страховании жизни, от клиентов практически не поступают отказы. Для незастрахованных заемщиков банки предлагают только программы с заведомо завышенными годовыми ставками, однако клиенты сами понимают, что жизнь может преподнести неприятные сюрпризы, а квартира должна быть в собственности как минимум ближайшие десятилетия.

Что делать при наступлении страхового случая

При наступлении подобного случая клиент банка в обязательном порядке должен уведомить о данном факте саму финансовую организацию. Это обуславливается тем, что все страховые выплаты поступают в банк, а вопрос по их дальнейшим выплатам решается на уровне организации и участвующей страховой компании.

Тринадцатый страховой платеж

Страховка по ипотеке предусматривает выплату так называемого тринадцатого платежа. Данная сумма равняется уровню ежемесячных выплат по процентам в пользу банка. Сама стоимость страховки будет снижаться в зависимости от оставшегося срока кредитования.

Стоит отметить, что общий размер дальнейших страховых платежей предугадать довольно сложно, потому что приобретенная недвижимость стареет.

Стоит сразу отметить, что высокое положение страховых компаний в официальных рейтингах не отражает всю полноту картины и не служит гарантией их состоятельности. При выборе страховой организации ее будущий клиент должен узнать о наличии актуальной лицензии на страховую деятельность и ознакомиться с открытыми финансовыми отчетами.

Также стоит с особой осторожностью относиться к разнообразным льготным и дисконтным программам. При выборе наиболее выгодной страховой компании стоит помнить, что многие организации являются партнером только определенных банковских структур.

Среди наиболее привлекательных страховых фирм стоит выделить следующие:

  1. Среди крупных страховых компаний особое место в иерархии занимается агентство &Allianz& со страховой ставкой в размере от 0,45%. Однако, существенным минусом являются повышенные требования к клиентам.

  2. Агентство &Макс& имеет положительную статистику одобренных заявлений – более 95%, хотя страховая ставка довольно высокая и составляет 0,8%. Данная организация является официальным партнером множества финансовых компаний.

  3. В числе одних из лидеров ипотечного страхования находится &Российская государственная страховая компания&, которая заключает более 25% от общей суммы договоров. Незначительно отстают компании РОСНО и Ингосстрах.

Ипотечные заемщики отдают наибольшее предпочтение Сбербанку и кредитным продуктам Альфа-Банка, Уралсиба и ВТБ 24. Страхование жизни для ипотеки является процедурой, которая имеет разные тарифы.

Однако, средние процентные показатели по рынку отличаются не сильно.

Сама процедура подобного страхования предназначена для защиты имущественных интересов всех участников кредитного договора и является своеобразным разделителем рисков среди всех субъектов отношений.

Ключевые риски

Процесс страхования ипотечных кредитов непосредственно связан с определенными рисками. Страховка в данных рамках бывает следующих типов:

  • страхование имущества от внешнего воздействия, из-за которого его стоимость может быть автоматически снижена;
  • титульное страхование, которое заключается в минимизации рисков потери прав на собственность;
  • страхование жизни при ипотеке.

При покупке жилья в новом доме нужно страховать только жизнь и здоровье, так как у заемщика не возникает непосредственных прав собственности. Раньше банки также требовали страхования финансовых рисков.

Но на данный момент подобная практика не применяется. Именно поэтому в новом доме купить квартиру в кредит достаточно сложно.

Это обуславливается тем, что средства выделяют только те финансовые организации, которые непосредственно участвуют в финансирование строительства жилья.

При покупке земельного участка имущественное страхование также не предусмотрено. Единственным исключением является соответствующая программа Сбербанка.

Нюансы страхования жизни и здоровья

Для подобного рода страхования клиентам необходимо пройти обязательную процедуру диспансеризации, но не всем. Так как страховые компании устанавливают индивидуальный лимит, обязательное медицинское обследование лиц, взявших ипотеку, необходимо только при превышении определенной суммы займа.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

Таким образом, например, если клиент берет ипотеку на сумму свыше 3 000 000 рублей, то он не должен проходить обследование. Что касается самих финансовых организаций, то в некоторых случаях, в зависимости от наличия соответствующего договора со страховой компанией, они сами настаивают на медицинском освидетельствовании.

Стоит отметить, что страховая компания может незамедлительно отказать в выдаче страховки лицам, у которых имеется смертельное заболевание.

Сколько тратит заемщик при страховании ипотеки

Все расходы по ипотечному договору должны быть рассчитаны исходя из следующих основных факторов:

  • страхование жизни должно быть осуществлено до получения самого кредита (где дешевле страхование ипотеки можно узнать из пунктов выше);
  • предмет залога может быть страхован только тогда, когда заемщик получает право на собственность;
  • если недвижимость покупается на вторичном рынке, то страхование происходит в момент выдачи кредита.

Соответствующие платежи должны осуществляться раз в год, сумма уменьшается прямо пропорционально оставшейся длительности договора страхования.

Общая сумма расходов на страхование может достигнуть размера 1,5% в год от общей суммы на момент выплаты.

Стоимость страховых услуг напрямую зависит от возраста, места трудоустройства и результатов диспансеризации клиента. Именно поэтому в каждом случае предлагаются индивидуальные условия страхования.

Обязательно ли страхование жизни при ипотеке

В большинстве случаев процедура подобного страхования носит обязательный характер.

Сам процесс оформления обычно не занимает много времени ни у страховой компании, ни у заемщика, а в некоторых случаях все обязательства могут быть переложены на выдающий кредит банк. Сумма страховки может быть погашена заемными средствами.

Каждый заемщик может при желании самостоятельно заняться подобным страхованием, но в данном случае придется заниматься сбором необходимой документации и оплачивать страховой взнос также самостоятельно.

Страхование здоровья и жизни позволит клиенту банка избавить своих родственников от возможных выплат в случае наступления страхового случая по причине смерти или инвалидности. Именно поэтому зачастую банки обязуют заемщикам совершать подобную операцию, всю разницу в расходах сможет погасить страховое агентство.

Стоит отметить, что долговременное сотрудничество со страховым агентством помогает клиенту получить определенные льготы. Понять, какой процент страхование ипотеки после оформления ипотечного договора, можно проконсультировавшись с представителями компании.

Источник: https://calypsocompany.ru/ipoteka/gde-deshevle-ipotechnoe-straxovanie

Где выгоднее и дешевле застраховать при ипотеке жизнь, здоровье и имущество: тарифы в разных страховых компаниях

При оформлении ипотеки граждан волнует вопрос, обязательно ли страхование жизни и здоровья в данном случае? Ответ однозначен – страховой полис можно не оформлять, однако это грозит массой неприятных последствий, вплоть до увеличения процентной ставки по ипотечному кредиту. Если вы решились на страхование жизни или имущества при оформлении ипотеки, стоит озаботиться выбором компании, где дешевле оформить страховой полис.

Возможна ли ипотека без страхования жизни?

Законом не закреплена обязанность гражданина, берущего ипотечный кредит в банковской организации, оформлять страховой полис. Однако в связи с тем, что страхование жизни заемщика выгодно для банка, кредитор пытается различными способами подтолкнуть гражданина к оформлению полиса. Так, без оформления страховки в Сбербанке процентная ставка по кредиту будет выше на 1%.

Благодаря наличию страховки заемщика, банк избежит потери своих средств в следующих случаях:

  • если клиент скоропостижно скончается;
  • если заемщик лишится источника дохода;
  • если заемщик по иным причинам, связанным со здоровьем, не сможет регулярно погашать задолженность.

Для того чтобы заемщики страховали жизни при оформлении ипотеки, крупные банки предлагают оформление дешевых полисов на привлекательных условиях.

В приобретении полиса есть выгода и для клиента – при наступлении страхового случая (потери трудоспособности, заболевания) заемщик может быть уверен, что погашение долга не ляжет на плечи его родственников; в этом случае погашением задолженности будет заниматься страховая компания.

Сейчас существует большое количество страховых агентств. Перед выбором конкретной компании следует иметь в виду, что не все из них будут сотрудничать с любым банком. У кредитной организации есть перечень партнеров-страховщиков, и при оформлении ипотеки именно в этом банке страховка оформляется в одной из компаний из списка.

От чего зависит средняя стоимость услуг страхования?

Страховая компания самостоятельно устанавливает расценки на свои услуги. Однако есть ряд факторов, которые влияют на окончательную стоимость полиса. К ним относятся:

  • пол гражданина и его возраст;
  • состояние здоровья на момент подачи заявления на страхование (наличие хронических заболеваний и др.);
  • размер дохода, место работы, трудовой стаж;
  • сумма ипотечного кредита.

Исходя из вышесказанного, можно сделать вывод, что на стоимость услуг страхования в большей степени влияет вероятность наступления страхового случая (смерти, заболевания и др.). Чем выше вероятность, тем больше придется заплатить за страховку.

Страховой полис продлевается каждый год в течение всего срока кредитного договора. Так как сумма задолженности постоянно уменьшается, размер выплат по страховке будет снижаться.

По каким критериям выбирать страховую компанию?

Необходимо тщательно изучить все предложения рынка по услугам страхования жизни и здоровья. При выборе страховой компании стоит обратить внимание на следующие параметры:

  • Финансовую устойчивость. Информация о финансовом положении компании может сказать многое. Уставной капитал, активы, резервы и пр. можно узнать из открытых источников.
  • среди страховых компаний. Доверять лучше тем рейтингам, которые составлены на основе народного мнения, с учетом реального опыта граждан. Подобные рейтинги размешаются в печатных изданиях и на сторонних Интернет-ресурсах.
  • Слишком низкие цены на услуги страхования. Выбирая компанию, где дешевле полис, следует насторожиться, если стоимость будет слишком низкой. Это может означать, что компания находится в плачевном состоянии.
  • Наличие акций и скидок для постоянных клиентов. Компании, которые заботятся о своих клиентах и своем имидже, обычно предлагают специальные условия, удобные и для клиента, и для компании.

Обзор наиболее выгодных предложений

При оформлении ипотечного кредита в Сбербанке можно застраховать жизнь и здоровье в одной из компаний, аккредитованных банком. Самые крупные страховщики:

  • ООО СК «Сбербанк страхование жизни»;
  • ОАО «АльфаСтрахование»;
  • САО «ВСК»;
  • ОАО «НАСКО»;
  • ПАО СК «Росгосстрах»;
  • АО РСК «Стерх»;
  • ООО СК «Сбербанк страхование».

Привлекательные условия предлагает организация, созданная специально для страхования клиентов банка – ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Стоимость полиса составит приблизительно 1% от суммы займа. Тарифы зависят от множества факторов, включая состояние здоровья заемщика.

Банк ВТБ также сотрудничает с вышеуказанными компаниями, однако имеет и свою собственную страховую фирму – ВТБ-страхование. Условия схожи с теми, что предлагает собственный страховщик Сбербанка.

При этом ВТБ-страхование предоставляет привилегию своим клиентам – они могут оформить страховой полис на весь срок ипотечного кредита. Его необходимо продлевать в установленные сроки.

Остальные клиенты не имеют такой привилегии и в общем порядке могут оформить полис только на 1 год.

Страхование жизни и здоровья возможно и в одной из следующих компаний:

  1. Страховой дом «ВСК». Средняя ставка – 0,55%. Окончательная ставка зависит от суммы ссуды, возраста заемщика, его доходов и др.
  2. Альянс (РОСНО). При оформлении ипотеки стоимость полиса составит 0,87% от суммы займа. Полис не действует при обращении в Сбербанк, так как компания не получила аккредитацию банка.
  3. Росгосстрах. Тарифы разнятся в зависимости от банка. Например, для Сбербанка действуют следующие ставки – для мужчин 0,6%, для женщин 0,3%.
  4. ОАО «АльфаСтрахование». Стоимость полиса редко превышает 10 тыс. руб. Точная цена рассчитывается в присутствии клиента после предоставления полной информации о кредите.
  5. ОАО «НАСКО». Стоимость страхования жизни и имущества в НАСКО определяется индивидуально в каждом случае.
  6. «СОГАЗ». У компании самые выгодные условия. Средняя стоимость полиса – 0,17% от суммы займа.
  7. АО РСК «Стерх». Процентная ставка по комплексному страхованию жизни и здоровья ипотечного заемщика составляет 0,35%.
  8. Ренессанс Страхование. Стоимость услуг страхования при оформлении ипотеки – 0,18%.

Источник: https://SemPravorf.ru/strahovanie/zhizni-i-zdorovya-gde-vygodnee.html

Понравилась статья? Поделить с друзьями: