Если нечем платить за кредит что делать

Содержание

Что делать, если нечем платить кредит

Непростой и очень болезненный вопрос – что делать, если нечем платить кредит? В любой ситуации можно найти выход, и мы подобрали несколько лучших способов справиться с задолженностью.

Реструктуризация

Стоит обратиться за данной услугой заранее, осознав, что нет возможности платить по кредиту. Но если уже пошли просрочки, многие учреждения готовы реструктурировать займ. В их интересах получить деньги обратно любым способом, в ваших – увеличить срок погашения и уменьшить размер платежей.

При этом долг растягивается на продолжительный срок (год, два и более), чтобы максимально снизить размер ежемесячной платы. Вы подписываете с финансовой организацией новый договор, где обязуетесь вносить деньги точно в срок. Так вы сможете избежать штрафных начислений. Зачастую при реструктуризации кредитор готов списать часть предварительно начисленной пени за просрочку.

Кредитные каникулы

Реструктуризация подходит тем, кто в состоянии совершать минимальные выплаты. А что делать, если нечем платить за кредит в принципе? Есть возможность обратиться к кредитору и отсрочить выплату.

Нужно серьезное обоснование такой просьбы.

Должна быть реальная проблема: вас уволили, понадобилось дорогое лечение, что-то случилось с имуществом и т. п.

Понадобятся документы, подтверждающие ваши слова и отсутствие возможности расплатиться.

Если прошение одобрено, заемщик получает определенное время на решение финансовых проблем, затем возобновляет платежи в прежнем режиме.

Страховка

В некоторых случаях страховая компания берёт на себя долговые обязательства клиента. Это относится к болезням и травмам, из-за которых клиент временно или навсегда утратил трудоспособность. Вам потребуется медицинское заключение и доказательства, что вы не нанесли себе ущерб самостоятельно и не находились в состоянии алкогольного опьянения.

Помощь родственников

Наиболее надёжный выход, если нет денег платить кредит. С помощью перезанятых денег можно быстро вернуть всю сумму и сэкономить на процентах. Ведь родственникам процентные отчисления не нужны.

Рефинансирование

Имея много кредитов, рискованно брать новый. Но это хорошая альтернатива беготне по всем банковским учреждениям с просьбами отсрочить выплату или реструктурировать долг. Это требует неустанного контроля за каждым займом, изменениями процентной ставки и прочих условий. И не каждый банк пойдет навстречу.

Если вам нечем выплачивать кредит каждой организации на её условиях, проще найти ту, что готова выдать займ для погашения предыдущего. Подобные операции проводят Сбербанк, ВТБ Банк, Интерпромбанк, Россельхозбанк и др.

Для одобрения заявки вам понадобится вся документация, связанная с предыдущими займами, в частности, выписки об оставшейся невыплаченной сумме, подтверждение того, что ранее платежи совершались. Желательно сделать это до появления просрочек, это повысит шансы на одобрение заявки.

Неиспорченная кредитная история станет весомым аргументом.

В итоге банковское учреждение досрочно закрывает ваши старые обязательства, а вы получаете новый договор всего с одной кредитной организацией.

Судебное разбирательство

Как быть, если нечем платить за кредит, и вам угрожают судом? Больше всего должник опасается ситуации, когда имеется просрочка, пени растут с геометрической прогрессией, а кредитор намерен подать в суд.

На самом деле вам это выгодно.

Имея просрочку, нет смысла лихорадочно искать средства и совершать маленький платёж в счёт задолженности.

Штрафные начисления с легкостью перекроют внесенную сумму, и долг останется прежним.

Вам выгоден судебный процесс. Он позволит перестать скатываться в пропасть растущей задолженности и начать решение проблемы. После первого заседания задолженность фиксируется и не растёт, на него больше не начисляют пени. Иногда списывается значительная часть уже начисленных штрафов.

Суд, в отличие от финансовой организации, помогает заёмщику вернуть долг наиболее удобным образом. Анализируя материальное положение клиента, он вычисляет оптимальный размер регулярных платежей (например, определённый процент от зарплаты) без дополнительных процентов.

Если ситуация сложная, и источников дохода не имеется, судебные приставы арестуют часть имущества для уплаты займа. Когда ни денег, ни достаточного количества имущества не имеется, суд может обязать банковское учреждение списать деньги и закрыть дело.

Если нечем платить кредит банку, не паникуйте. Есть множество способов решения проблемы, начиная от диалога с самим кредитором и заканчивая судебным процессом.

Источник: http://p-business.ru/chto-delat-esli-nechem-platit-za-kredit/

Что делать, если нечем платить кредит?

Закредитованность населения и действующий кризис привели к тому, что многие граждане оказались в сложной финансовой ситуации. Если ранее кредитные выплаты не сильно били по кошельку, то сейчас выплаты ежемесячных платежей стали более ощутимы, а порой и непосильны. Граждане всё чаще задаются вопросом что делать, когда нечем платить кредит банку.

Нечем платить кредиты, что делать?

До образования задолженности

Действия заёмщика по урегулированию вопроса зависят от того присутствует просрочка или нет. Конечно, будет лучше, если клиент банка заранее проанализировал ситуацию и пришёл к выводу, что ему нечем платить кредит. Тогда со своей проблемой следует обратиться к банку, выдавшему этот кредит.

Сейчас, когда ежемесячно наблюдается рост просроченных договоров, банки стали более лояльно относиться к заёмщикам, которые попали в сложную финансовую ситуацию и более не могут как и прежде регулярно вносить ежемесячные платежи. Для таких заёмщиков разрабатываются различные программы содействия, которые помогут справиться со сложившейся ситуацией. А именно:

1. Реструктуризация задолженности. Банк увеличивает срок выдачи кредита, чтобы в итоге снизить размер ежемесячного платежа. После этого каждый месяц платить нужно меньше, финансовая нагрузка на должника уменьшается. Многие банки уже официально ввели реструктуризацию кредитов в перечень предоставляемых услуг.

2. Кредитные каникулы. Идеальный вариант для многих должников. Банк предоставляет отсрочку в кредитных выплатах на определённое время. Это может быть 3, 6, 12 месяцев — любой срок в зависимости от ситуации, суммы кредита и его типа. Банк даёт заёмщику время на решение своих финансовых проблем, после чего он встаёт всё в тот же график платежей.

Для получения помощи от банка следует обратиться в его офис, где вас направят в соответствующий отдел, занимающийся проблемными договорами.

В идеале заёмщик должен подтвердить документально свою сложную финансовую ситуацию. Это может быть копия трудовой книжки с отметкой об увольнении, больничный лист, квитки на оплату дорого лечения себя или близких.

В общем, это любой документ, указывающий на невозможность гасить кредит в данный момент.

Оказание помощи — дело добровольное для банка. Он может пойти навстречу должнику, а может ему отказать. Отказ возможен при отсутствии документального доказательства проблемы, но и в этой ситуации следует пойти на диалог с банком, ему тоже рост просроченных договоров не нужен.

Что делать, если нечем платить по кредитам, а их много?

В этой ситуации всё будет сложнее. Если у клиента несколько договоров, то также можно пойти по вышеуказанному пути и обращаться в банки. Конечно, в этом случае дело превратится в рутину. Нужно договариваться с каждым банком, подтверждать свои проблемы документами каждому учреждению.

Это сложно, но, тем не менее, вполне осуществимо. Вам придётся потратить больше личного времени, но проблему всё же можно решить. Где-то вам предложат реструктуризацию, где-то предоставят кредитные каникулы, где-то могут отказать. В любом случае вы сократите долговую нагрузку и можете справиться с проблемой.

Второй вариант в этом случае — рефинансирование кредитов других банков. При наличии на руках нескольких кредитных договоров это будет более актуально. Эта процедура позволяет закрывать один или несколько кредитов за счёт вновь оформленного в другом банке.

Но услуга рефинансирования доступна только в том случае, если у клиента нет просрочек ни по одному действующему кредитному договору. Ранее тоже не должно быть никаких нарушений в плане выплат. Читайте подробнее о требованиях к заёмщикам и кредитам для проведения рефинансирования HBon.

ru/trebovaniya-k-zaemshhikam-i-kreditam-dlya-provedeniya-refinansirovaniya.

Не все банки проводят рефинансирование нескольких кредитных договоров одновременно, но всё равно таких учреждений много. Даже Сбербанк готов перекрыть до 5-ти кредитов разного плана.

Так как договоров несколько, то придётся действовать оперативно, да и без хождения по каждому банку-кредитору не обойтись.

Нужно собрать пакет документов по каждому кредиту и делать это нужно оперативно, чтобы суммы для досрочного погашения не успели поменяться.

В результате в новом банке заёмщик получит новый договор на сумму всех оставшихся задолженностей в прежних банках. Этот договор можно заключить на более длительный срок, чтобы уменьшить размер ежемесячной выплаты.

Да и в целом платить будет проще, потому как платёж будет один. После подписания договора рефинансирования новый банк закрывает старые кредиты заёмщика досрочно.

Поэтому, даже если у вас много кредитов, а платить нечем, не стоит всё бросать и прятаться, а нужно что-то делать.

Если просрочка уже имеется

В этой ситуации всё сложнее. К сумме кредита уже причислен штраф, каждый день набегают пени, сумма долга растёт. Но и тут стоит обратиться в банк за решением проблемы, а не бегать от него.

Многие заёмщики начинают скрываться от банка, не брать трубку при звонках. Всё это — ошибочные действия, так проблемы не решить.

Таким людям мы рекомендуем узнать, что будет, если не платить по кредиту.

Идите на диалог с банком, объясните свою проблему. Вполне возможно, что вам также предложат помощь в виде реструктуризации или кредитных каникул. Но штрафы и пени всё равно придётся заплатить. Даже если банк согласится на проведение реструктуризации, то в кредит будут включены все штрафные санкции.

Здесь многое зависит от самого заёмщика, от его проблемы и поведения. Влияет и кредитная политика банка. Лучше сразу оставить грубости, вести нормальный диалог. Порой банки даже сами предлагают должнику помощь в виде каникул или растягивания срока выплат. В такой ситуации всё проводится индивидуально, конкретного плана действий нет.

Если у вас несколько просроченных договоров, то диалог нужно вести с каждым банком. Не факт, что будет возможно решить вопрос в вашу пользу с каждым банком, но попытаться стоит. В ином случае остаётся только одно — ждать обращения банков в суд. Но прежде придётся вытерпеть натиск службы безопасности и коллекторов, что может длиться около полугода.

Что делать, если платить кредиты нечем, а банки угрожают судом?

Итак, банки вам не помогают справиться с ситуацией, а угрожают подать на вас в суд. Многие заёмщики бояться этого и начинают по чуть-чуть гасить долг.

Только это бессмысленное действие, пени капают каждый день, сумма долга ближе к суду достигает колоссальных размеров. Если вы не можете выплатить всю задолженность, не нужно гасить её частями.

Ваша кредитная история в любом случае уже испорчена, а все выплаты будут падать в бездонную бочку и уже на следующий день из-за пени сумма долга будет прежней.

Судебный процесс — это не страшно. Наоборот, он станет точкой в решении проблемы. После заседания задолженность фиксируется, больше не будет никаких пеней и штрафов. Кроме того, в суде может списаться большая часть пеней и штрафов. Теперь взысканием займутся судебные приставы, а действуют они гораздо лояльнее коллекторов.

Вот именно теперь следует делать шаги в сторону погашения и хоть по чуть-чуть гасить задолженность. Но будьте готовы к тому, что пристав наложит арест на 50% от вашей зарплаты, если вы работаете официально.

Тогда долг будет постепенно гаситься, более никаких мер приставы к вам применять не будут. Если работа неофициальная, то могу арестовать счета и все средства на них.

Изымание имущества происходит только в крайнем случае, когда даже после суда должник не делает шагов в сторону погашения долга перед банком. После суда должнику действительно станет легче.

Источник: http://hbon.ru/chto-delat-esli-nechem-platit-kredit

«Нечем платить кредит»: что делать должнику?

В жизни каждого человека порой появляются ситуации, когда без обращения в банк обойтись невозможно. Поводом для этого может быть необходимость приобретения квартиры, автомобиля, бытовой техники или современного телефона.

При оформлении соответствующего договора каждый кредитополучатель старается рассчитать свои реальные возможности. Но в жизни бывают непредсказуемые ситуации, в результате платёжеспособность человека снижается. «А если нечем платить кредит, что делать в таком случае?» — паникуют заёмщики. Ответить на него и постарается женский сайт «Красивая и Успешная» в данной статье.

Что делать, если нечем платить кредит банку?

Любой юрист в таком случае порекомендует не паниковать. Некоторые кредитополучатели, утратившие свою платежеспособность, после пары предупредительных звонков из банка пытаются скрыться от кредиторов. Они просто не принимают входящих вызовов, никому не открывают двери, из дому выходят очень редко. Самые отчаянные меняют место жительства и номер телефона. Паникёры совершают ошибку.

Во-первых, у должника, который отказывается выходить на контакт, значительно усложняются отношения с банком.    

Во-вторых, его действия попадают уже под статью уголовной ответственности. А за это грозит серьёзное наказание. Каждому кредитополучателю в подобной ситуации лучше действовать строго по закону. Вот что делать, если нечем платить банку кредит:

  1. Смириться с тем фактом, что долг в любом случае нужно возвращать, потому что банк – не благотворительное учреждение.
  2. Обратиться в банк с письменным уведомлением о своих материальных трудностях. Этот шаг позволит убедить кредитора в том, что он имеет дело с добросовестным человеком, а не с мошенником. При этом не обязательно даже сначала идти к юристу на консультацию для оформления подобного письма. Специалисты банка обычно сами занимаются составлением всей документации, необходимой для дополнительных соглашений к договору.
  3. Для того, чтобы подтвердить, что платить кредит нечем, и изменить эту ситуацию у кредитополучателя по определённым причинам не получится, он должен предоставить в банк соответствующий документ. Это может быть, например, справка о состоянии здоровья или выписка из трудовой книжки о сокращении на работе.
  4. Убедить кредитора в том, что при улучшении материального положения платежи по кредиту снова начнут поступать в соответствующие сроки. После этого выслушать все предложения обратной стороны, касающиеся поиска компромиссного решения.
  5. Постараться найти хоть какой-нибудь источник доходов, например, превратив в него хобби. В ситуации, когда неизвестно, что делать, потому что нечем платить кредит, многих выручает любимое дело: кто-то начинает продавать вырезанные из дерева изделия, кто-то на заказ вяжет, кто-то отправляется в поездку в качестве проводника. В любом случае, если со здоровьем проблем нет, финансовые вопросы решить не так и сложно.

Как правило, банки идут навстречу своим клиентам, попавшим в сложную ситуацию. Они могут предложить ему несколько вариантов выхода из положения.

Клиенту нечем платить кредит: что делает банк в таком случае

Как удалось выяснить сайту sympaty.net, выбор той или иной схемы действий в разных случаях может отличаться.

  1. Если у кредитополучателя в данный момент нет никаких доходов, вероятнее всего ему предложат отсрочку на определённое время. В таком случае сумма основного долга по кредиту у клиента не увеличится, но размеры ежемесячных платежей после отсрочки возрастут, поскольку неоплаченный долг будет распределён на оставшееся время.
  2. Кредитополучателям, доход которых в силу объективных обстоятельств уменьшился, банк может также отодвинуть сроки выплаты долга, снизив тем самым размеры ежемесячных взносов.
  3. В исключительных ситуациях банк может даже снизить процентную ставку по кредиту, что тоже повлечёт снижение размера платежей за оговоренные периоды.
  4. В наше кризисное время клиенту, который обращается в банк с проблемой вроде: «У меня нет работы, нечем платить кредит, что делать?» — могут также предложить перекредитование. То есть, оформление нового кредита, который будет использован на погашение существующего долга. По сути, перекредитование – это инструмент для увеличения сроков выплаты долга, отхождения от непривлекательных условий кредита или неудовлетворительного обслуживания банка по кредиту, выданному ранее.

Если же банк не удовлетворит прошения клиента об уступках, очень важно предпринять все возможные меры для того, чтобы кредитор не подал иск в суд.

Здесь следует иметь в виду, что иск подаётся, когда нарастает критическая сумма долга по кредиту.

Поэтому кредитополучателю нужно стараться оплачивать взносы хотя бы в половинном размере до тех пор, пока его финансовая ситуация не улучшится.

На вопрос, что делать, если много кредитов, а платить нечем, грамотнее всего может ответить опытный юрист. Тем, кто не имеет возможности проконсультироваться у такого специалиста, можно постараться сначала все силы бросить на погашение кредита, процент по которому выше, потому что именно при его просрочке долг возрастёт по максимуму.

Пожалуй, отдельного рассмотрения заслуживают случаи, когда долг по кредиту грозит женщине, оформившей отпуск по уходу за младенцем.

Маме в декрете нечем платить кредит: что делать?

Отпуск по уходу за малышом – это как раз тот случай, когда банк может пойти на уступки клиенту и дать ему отсрочку по выплате кредита. Именно поэтому женщине, которая готовится стать мамой, нужно узнать о возможности отсрочки ещё до того, как она оформит декретный отпуск.

Самое главное в такой ситуации – своевременно обратиться в банк, не ожидая звонков из-за просроченных платежей.

Надо сказать, что в случаях, когда женщина в декрете взяла кредит, а платить ей нечем, и что делать, она не знает, она очень часто просто несколько месяцев подряд не совершает платежей.

Именно из-за этого и возникают проблемы с банком, который не соглашается давать отсрочку по кредиту при наличии долга.

Матери, воспитывающей ребёнка в возрасте до полутора лет, можно не переживать по поводу обращения банка в суд: скорее всего, иск банка не будет удовлетворён.

Как правило, суд в подобных случаях обязывает финансовую структуру составить дополнительное соглашение с должниками с учётом новых обстоятельств.

Но вообще, конечно же, лучше не вступать в судебные разборки с банками. А во избежание ситуаций, в которых платить по кредиту нечем и что делать с долгом, неизвестно, следует всегда помнить несколько общих советов, касающихся взятия займов.

Как избежать проблем с оплатой кредита в будущем

Тем, у кого возникла необходимость взять кредит в банке, финансисты рекомендуют:

  1. Не торопиться с оформлением. Обычно банки предлагают достаточно широкую линию кредитных продуктов, которые необходимо тщательно изучить и сравнить. Предпочтение рекомендуется отдавать тем вариантам, которые отличаются более высокой обеспеченностью, например, за счёт поручителей, залога, страховки и т. д. Обычно такие кредиты характеризуются более низким процентом.
  2. Стараться выбирать вид займа, при котором в банк ежемесячно не придётся отдавать более 30% от своей зарплаты.
  3. Откладывать сбережения. В таком случае будет проще решить, что делать, если человек вдруг потерял работу и ему нечем платить кредит. Можно будет выплачивать ежемесячные взносы частично за счёт накоплений, пока не будет найдена новая работа.

От проблемы, когда не хватает денег, чтобы платить кредит, также можно заранее перестраховаться в прямом смысле, обратившись в надёжную страховую кампанию. Тогда даже в случае возникновения тяжёлых жизненных обстоятельств не возникнет проблем с долгами.

А вообще, конечно, важно не падать духом и не опускать рук ни при каких сложностях, а пытаться просить помощи у всех, к кому только можно обратиться, и тогда проблема наверняка решится достаточно быстро.

—Автор —  Pelageja, сайт www.sympaty.net – Красивая и Успешная

Копирование этой статьи запрещено!

Источник: https://www.sympaty.net/20160606/nechem-platit-kredit-chto-delat/

Нечем платить кредит! Что делать? Советы юристов

Жизнь в кредит – это наши будни. Всем хочется жить хорошо, а зарплата не позволяет купить сразу всё, что нужно. Вот и приходится прибегать к помощи банков и микрофинансовых организаций: брать кредит под %.

Но, бывает, что заемщик не рассчитал свои возможности и в какой-то момент понял, что не может выплачивать кредит.

Ну, с работы уволили, или зарплату снизили, да та же болезнь или другие неотложные меры – случиться может всякое.

Некоторые банковские служащие и коллекторы (чаще всё-таки последние) могут сообщить вам, что за невыплату кредита вас ожидает тюрьма или что у вас могут отнять детей и лишить родительских прав.

Так ли это? И вообще, что делать, если возникла такая ситуация, когда нечем заплатить за кредит? Журнал ПрофиКоммент изучил советы опытных юристов, и опубликовал статью с решение проблемы невыплат по кредиту.

Чем грозит невыплата кредита

Для начала давайте разберемся, что с вами сделают, если вы перестанете платить регулярные платежи по кредиту, взятому в банке или другом финансовом учреждении. Действия банка будут такими:

  1. На первоначальном этапе, который может продолжаться несколько месяцев, банк начинает вести себя с вами немного более навязчиво, чем обычно. Учащается количество звонков из банка, вас постоянно предупреждают о том, что у вас образовалась задолженность перед банком и её неплохо бы вернуть, иначе дело будет передано в суд. Вам начинают приходить квитанции с включенными штрафами и пеней за просрочку.
  2. Если в течение этого времени вы никак себя не проявите, и не начнёте гасить кредит, то банк скорее всего передаст ваше кредитное дело коллекторам. Не знаете, что делать, когда начинают беспокоить «законные вымогатели»? Обязательно прочитайте статью как правильно вести себя с коллекторами. Там всё кратко и доступно описано, что надо делать и чего не надо бояться.
  3. Если коллекторы ничего от вас не добьются, дальше ваше кредитное дело передается в суд и за дело берутся судебные приставы. Они вправе описать ваше имущество, наложить арест на ваши банковские счета и другие активы. Если доходить до этой ситуации, то есть вероятность, что вы потеряете больше, чем должны банку. Однако в суде можно добиться более справедливого и независимого от банка графика погашения задолженности и проблема может таким образом успокоиться.

Самое страшное, что может произойти, если нечем платить кредит

В законодательстве предусмотрены несколько ситуаций, возникающих в случае невыплаты кредита.

  1. Если вы не совершили ни одного платежа по кредиту, суд может посчитать, что вы намеренно совершили неправомерные действия против кредитной организации и планировали мошенничество в сфере кредитования. Данное уголовное деяние квалифицируется статьей 159.1 УК РФ и может привести к ограничению свободы на срок до 2-х лет. Однако, такая мера может быть принята в исключительном случае, если вы взяли кредит и сразу после этого пропали, не совершив ни одного платежа.
  2. Если сумма кредита перевалила за 2,2 миллиона рублей и вы при этом злостно уклонялись от законных выплат, к вам могут быть применены меры, предусмотренные статьей 177 УК РФ, которая также предполагает в качестве максимального наказания лишение свободы не более 2-х лет. Если же сумма взятых в банке денег не превышает 2,2 млн, то по этой статье вас не смогут осудить – ваша сумма не относится к крупным.

Что делать, если нечем оплатить кредит

Вот вы вкратце узнали, что вам может угрожать при невыплате задолженности. В такой ситуации вы имеете несколько вариантов для дальнейших действий.

1. Изучение договора

Прежде чем паниковать или скрываться от банка, вам нужно взять в руки и внимательно перечитать условия кредитного договора. Договор кредита может содержать в себе пункт о страховании банковских потерь в случае ухудшения финансового состояния заемщика. Заемщик – это вы. И соответственно если у вас ухудшились финансовые условия, то это страховой случай и вы можете спать спокойно.

Главное, что нужно сделать, это обратиться за разъяснениями в ваш банк или МФО, где вам выдали кредит.

Лучше всего обратиться в банк с официальным заявлением, где указать о наступлении страхового случая и попросить кредитную организацию привлечь страховую компанию.

Данное заявление лучше продублировать по почте заказным письмом с заказным уведомлением о вручении и описью вложения (это нужно для суда, если дело до него дойдёт).

2. Переговоры с банком (или микрофинансовой организацией)

Первое, что нужно понять, когда оказываешься в такой сложной ситуации: именно вы, прежде всего, заинтересованы в мирном урегулировании образовавшегося нарушения графика платежей. Банки – это серьезные финансовые учреждения, где работают десятки и сотни профессиональных служащих и на чьей стороне закон.

Если игнорировать в одностороннем порядке общение с банком, не брать телефон и не отвечать на звонки, ситуация лишь ухудшится, поскольку ваш долг – это долг не перед каким-то одним человеком, а перед целой организацией.

И если на начальном этапе с вами общается обычный банковский менеджер, который заточен на клиентоориентированный (то есть вежливый) подход, то при задержке платежей в дело вступают грозные силы из отдела по работе с должниками.

А такие специалисты лишены сентиментальности и не станут ждать, пока вы соизволите придти в банк. В крупных финансовых организациях наметилась тенденция автоматически передавать дела с просроченной задолженностью в суд, поэтому уговаривать вас по телефону и тратить на это время банк не станет.

Соответственно, как уже было сказано выше, суд почти 100% выносит решение о взыскании задолженности автоматом и к делу сразу подключаются судебные приставы. Из самых оперативных решений у них есть арест имущества и ваших банковских счетов. После этого что-то продать вы уже не успеете, пока не уплатите причитающийся долг.

Если же вы со всей серьезностью отнесётесь к этому и не будете доводить дело до крайности, то при переговорах с банком на самой начальной стадии у вас есть все шансы решить эту проблему!

Уведомите банк (или МФО) о том, что у вас изменились жизненные обстоятельства.

Сделать это лучше всего в письменной форме и отправить уведомление заказным письмом на адрес банка, чтобы у вас осталось подтверждение ваших действий.

Лучше также продублировать это действие, придя лично в офис финансового учреждения и принеся это же заявление в 2-х экземплярах. Один подписанный бланк оставьте себе.

3. Реструктуризация или отсрочка выплат по кредиту

В заявлении сообщите о том, что с вами случилось (например, уменьшилась зарплата, или вас уволили с работы) и попросите отложить выплаты по кредиту до восстановления финансового положения с указанием сроков, когда это произойдёт. Это называется взять кредитные каникулы. А для банковского персонала это будет выглядеть как отсрочка выплат по кредиту на определенный срок.

Либо вы можете попросить банк уменьшить ежемесячные выплаты по кредиту – это реструктуризация кредита, то есть изменение (уменьшение) ежемесячных выплат за счет удлинения срока для возврата кредита. В зависимости от того, что вам выгоднее, то и следует выбирать.

4. Рефинансирование кредита

Те, кто берут кредиты для юридических лиц, знают о такой процедуре. Рефинансирование кредита – это получение нового заёма для оплаты предыдущего. Новый договор может быть более щадящим и на другой срок. Тем самым вы убережетесь от начисления пени и штрафов за срыв графика платежей.

5. Продажа долгов по вашему кредиту третьему лицу

Если у вас есть надежный знакомый или родственник, который готов за вас поручиться и этот человек обладает необходимой платежеспособностью перед банком, вы можете попросить финансовую организацию привлечь его в качестве третьей стороны, готовой выкупить ваши долги.

6. Банкротство физического лица

Законы РФ предусматривают возможность физического лица объявить о своей несостоятельности (банкротстве) в случае достижения определенных условий. Если вы взяли непосильный кредит и в какой-то момент оказались неспособны к дальнейшим выплатам по нему, можно инициировать процедуру банкротства.

Ничего страшного в этом нет – вполне стандартная юридически выверенная процедура банкротства может оказаться для кого-то настоящим спасением. Вам назначается финансовый управляющий, который будет заниматься реализацией вашего имущества.

Негативная сторона объявления себя банкротом в том, что на ваше имущество будет наложен арест. И прибегать к этой процедуре имеет смысл при очень крупном кредите, когда вся ваша собственность дешевле размера долга.

7. Расторжение кредитного договора

Опытные юристы могут найти множество нарушений в кредитном договоре и добиться его расторжения с прекращением начисления процентов. Вам лишь останется решить вопрос с оплатой образовавшейся задолженности.

8. Обращение в суд

В случае невозможности решить проблему «нечем платить за кредит» описанными выше способами, например, если банк вам отказал в реструктуризации и других вариантах мирного урегулирования, вам остаётся последний выход – ждать решения суда по вашему кредитному договору.

Здесь можно тихо ожидать, пока банк первым подаст на вас в суд. Но, как известно, лучшая защита – это нападение, поэтому вам нужно первым подать в суд на расторжение кредитного договора и заморозку выплат.

Чем хорош судебный вариант, так это возможностью выиграть время. Если вы всё правильно сделаете, и не будете игнорировать судебные заседания, соберёте все доказательства и своевременно обратитесь в суд, скорее всего правосудие встанет на вашу сторону и само назначит график погашения задолженности, а все пени и штрафы, которые насчитает банк, будут аннулированы.

Источник: https://ProfiComment.ru/nechem-platit-kredit-chto-delat-sovety-yuristov/

Что делать, если нечем заплатить по кредиту в Сбербанке

Экономический кризис, потеря работы и полное отсутствие денег. Чем оплачивать кредит, взятый ранее в Сбербанке? Подобная ситуация в нашей стране, да и в мире нередка.

Люди в одночасье попадают в непосильную долговую кабалу лишь из-за неблагоприятного стечения жизненных обстоятельств.

Если вам нечем платить по кредиту в Сбербанке, не стоит отчаиваться, но не стоит и скрываться от работников банка. Постарайтесь решить проблему цивилизованно.

Несколько полезных советов

Так или иначе ситуация сложная и грозит негативными последствиями в независимости от того, как вы будете действовать. Однако если действовать правильно, то можно избежать львиной доли проблем.

  1. При возникновении ситуации, когда вы не можете платить кредит, следует незамедлительно обратиться в Сбербанк и предоставить все возможные доказательства наступления неблагоприятных обстоятельств.

Если вы потеряли работу, можно предоставить трудовую книжку с соответствующей записью. Если временно утратили трудоспособность в связи с болезнью, можно предоставить медицинскую справку и т.д.

  1. Поднимите все документы, связанные с кредитом. Возможно, вы подписали навязанное банком соглашение со страховой компанией. Изучите документы сами или обратитесь к юристу, который вам пояснит, можете ли вы претендовать на страховую выплату или нет. В ряде случаев именно страховая компания выручает должника, правда добиться страховых выплат порой бывает сложно.
  2. Не стоит полностью отказываться от оплаты долга. Вносите регулярно хотя бы 10 часть ежемесячного взноса. Этим вы покажете банку, что пытаетесь выполнять условия соглашения.
  3. Соберите все документы, которые бы подтверждали ваши попытки поправить свое финансовое положение. Например, ученические договоры могут подтвердить тот факт, что вы повышаете свою квалификацию, для того чтобы найти работу. Справка из Службы занятости может подтвердить ваши попытки устроиться на другую работу и т.д.

Чем раньше вы начнете делать цивилизованные шаги на пути к разрешению финансовой ситуации, тем скорее и безболезненнее она разрешится. В том случае, если вы попытаетесь уехать или попросту будете скрываться от работников банка, это приведет: к тому, что ваш долг будет продан коллекторам, будет инициировано судебное разбирательство.

В первом случае, вам придется долгое время сталкиваться с коллекторами, которые, несмотря на ужесточение законодательства в отношении их, продолжают действовать с должниками весьма жестко. Во втором случае, банк взыщет с вас долг через суд. К вам домой явятся судебные приставы и опишут имущество, которое можно реализовать в счет оплаты долга.

Обращаемся в банк

Мы верим в то, что благоразумие восторжествует, и вы выберите цивилизованный путь решения проблемы, а раз так, надо обращаться в Сбербанк. Первое что вы делаете, подробно объясняете кредитному менеджеру свою ситуацию и подкрепляете свои слова документами, о которых мы говорили чуть ранее. После выяснения всех существенных обстоятельств вам может поступить одно из следующих предложений.

  1. Реструктурировать долг. Вас попросят написать заявление на реструктуризацию займа, после чего вам будут предложены новые, лучшие условия по кредиту. Здесь все индивидуально, возможно увеличат срок обслуживания долга, возможно, объединят проценты с основной суммой кредита или предложат что-то еще.
  2. Уйти на кредитные каникулы. После подписания соглашения о таких каникулах, вы временно не будете платить ежемесячные взносы по кредиту. Отсрочка дается на срок до 1 года. За время каникул вы сможете вылечиться, найти новую работу или предпринять шаги для увеличения своего текущего дохода.

Основанием для кредитных каникул могут стать неблагоприятные для вашего дохода обстоятельства, которые возникли против вашей воли. Эти обстоятельства следует подтверждать документально.

  1. Дождаться судебного разбирательства. В процессе выяснения существенных обстоятельств может оказаться, что вы уже являетесь злостным неплательщиком. В этом случае, менеджер предложит вам дождаться судебного разбирательства или искать деньги на погашение задолженности.

Злостным неплательщикам, которые длительное время не рассчитываются по обязательствам Сбербанк обычно никаких льготных условий не предлагает. Не стоит надеяться на хорошее отношение, если вы бегали от менеджеров в течение полугода, не отвечали на звонки и ни копейки не платили. Но даже в этом случае не все потеряно. Что делать?

Можно рефинансировать долг в другом банке. Рефинансирование позволяет рассчитаться по существующему обязательству на лучших условиях. Придется искать банк, который рефинансирует ваш долг в Сбербанке, то есть выкупит его. Если вы злостный неплательщик и это зафиксировано в вашей кредитной истории, то шансов найти такой банк немного, но они есть. Какие преимущества это дает?

  • Уменьшение процентной ставки.
  • Уменьшение ежемесячного платежа.
  • Суммирование процентов и тела кредита.

Итак, попасть в трудную жизненную ситуацию, связанную с финансами, может каждый. И Сбербанк готов идти навстречу таким клиентам, главное чтобы сам клиент был готов нормально контактировать с банком. А так бывает далеко не всегда!

Источник: https://kreditec.ru/chto-delat-esli-nechem-zaplatit-po-kreditu-v-sberbanke/

Если нечем платить кредит – что делать заёмщику?

Позвольте начать с одной цитаты:”Даже если вас съели, остается минимум два выхода”. Итак, к теме. У вас есть кредит или микрозайм, который нечем погашать.

Потеряли работу, сократили зарплату, одолела болезнь, изменились семейные обстоятельства – причин может быть множество. Первое, что вам нужно понять, осознав печальную действительность – выход есть.

Не паникуйте, принимайте решения на холодную голову.

Не получается? Тогда прочитайте статью – в ней даётся ответ на вопрос: что делать, когда нечем платить кредит? Рассмотрены несколько выходов из сложной финансовой ситуации, которые сохранят вашу репутацию и деньги.

Этого нельзя допускать!

Есть два простых правила, которые нужно соблюдать. Нарушив их, вы только усложните ситуацию, дадите банку преимущество при дальнейших разбирательствах:

  • Не пускайте ситуацию на “самотек”, просто перестав платить. Чем раньше начнете разбираться, тем проще и легче все решится. Зачем вам штрафы и пени за просрочки, растущий долг?
  • Не избегайте переговоров с банком, перестав отвечать на звонки – будьте на связи. Вы, как никто другой, заинтересованы в соглашении.

Не поддавайтесь на провокации

Ваших родственников и друзей не привлекут к оплате вашего долга. Специалисты по сборам задолженности любят “припугнуть” заемщиков и их близких несуществующей ответственностью: уголовным наказанием, обвинениями в мошенничестве. Личный кредит индивидуален и никто, кроме самого заемщика, его супруга и поручителя не обязан его гасить.

Привлекут к уголовной ответственности в двух случаях:

  • Злостное уклонение от уплаты кредита, регулируется ст. 177 УК РФ. Сумма долга по этой статье должна быть не менее полутора миллионов рублей (только после решения суда!).
  • Мошенничество (ст. 159.1), если банку удастся доказать, что вы еще при оформлении кредита намеревались не платить.

Вы уже внесли несколько платежей? Поступайте дальше правильно и спите спокойно – уголовная ответственность вам не грозит.

План действий, если нечем платить

Шаг 1. Посмотрите договор. Если заем застрахован, изучите условия. Чаще всего страхуют от потери работы и болезни. Может быть, это ваш случай? Тогда кредит будет закрыт страховой компанией.

Шаг 2. Официальное письмо в банк и/или страховую компанию с приложением подтверждающих документов. Независимо от наличия страховки, основная задача – показать свою добросовестность как заемщика.

Даже если банк не отреагирует на письмо, у вас будет в руках козырь: вы не мошенник, не злостный неплательщик, не уклонист, а человек, попавший в сложную ситуацию и проявивший инициативу к переговорам.

У вас на руках должен быть документ, подтверждающий получение письма: почтовая отметка, штамп банка.

Что писать в обращении? Объяснить свою ситуацию, приложив подтверждающие документы (копия трудовой книжки, приказ об увольнении, медицинскую справку). Предложить банку устроить переговоры и решить ситуацию следующими способами:

  • Реструктуризация долга. Уменьшить сумму ежемесячного платежа и увеличить общий срок кредита.
  • Кредитные каникулы. Либо отсрочка на несколько месяцев, либо оплата сначала “тела” кредита, а потом – процентов.
  • Продажа долга третьему лицу. Этот вариант подходит, если у вас есть родственник или знакомый, готовый купить ваш кредит у банка (да, и такое возможно – не только коллекторам уступают долг). Продадут, скорее всего, за меньшие деньги. Вы все равно останетесь должны, но уже не такую сумму, без процентов и не банку.
  • Обращением в суд. Преимущество: ваш кредит будет заморожен и по нему перестанут начисляться проценты, штрафы и пени. Из зала судебного заседания вы выйдете с фиксированной жесткой суммой долга. Недостаток: при наличии заложенного имущества, оно будет реализовано по цене, намного ниже рыночной.
  • С привлечением страховой компании, если ваш случай – страховой.

Шаг 3. Оплата по графику. Пока вы собираете справки, консультируетесь с юристом и пишете письмо, срок очередного платежа может уже подойти. Внесите посильную сумму – сколько сможете, не дожидаясь наступления просрочки по платежу. Пусть это будет одна десятая часть от платежа – неважно.

Ваша задача – показать свою добросовестность, желание платить, и, внеся хоть что-то, вы получите еще один козырь. Все время, пока идут разбирательства, досудебное урегулирование, суд – вносите строго по графику любую сумму, даже маленькую.

Главное условие – факт платежа в соответствии с графиком.

Шаг 4. Составление плана расчета с долгом и выхода из кризиса. Действовать легче, имея цель. Найти вторую работу, стать фрилансером, таксовать, продать или сдать в аренду что-то из имущества – никто, кроме вас, не позаботится о вашем благополучии и репутации.

Не попадитесь мошенникам: забудьте про игры на бирже, сетевом маркетинге. Продавайте бытовую технику не первой необходимости, навороченные гаджеты (айфон у вас не завалялся?), лишнюю мебель – всегда можно найти что-то, когда в перспективе светит финансовая яма.

В общем, ваша основная задача, во что бы то ни стало найти постоянный источник дохода (легальный!).

В зависимости от планов, появятся несколько выходов:

1. Договор с банком. Если вы все же платёжеспособны, то вам подойдет реструктуризация или кредитные каникулы. Подумайте об их условиях: лучше платить дольше, но меньшую сумму, либо взять полный тайм-аут на несколько месяцев, а потом разом погасить всю сумму (если вы решились на продажу имущества или ожидаете в скором времени поступление из другого источника).

2. Суд. Дождитесь суда – там вы представите все свои козыри и попросите снять с вас пени, штрафы и проценты (вам в помощь статья 333 ГК РФ). Попробуйте в зале заседания договориться с банком о графике платежей. После суда вы можете самостоятельно гасить кредит.

Если не сможете – судебный пристав-исполнитель направит постановление по месту работы и из вашей зарплаты будут ежемесячно удерживать до 50%. Если работы нет, реализуют имущество.

Нет ни имущества, ни работы – долг спишут в судебном порядке (но это, скорее, исключение).

3. Банкротство заёмщика, как физического лица. Если сумма долга превышает 500 тысяч рублей, можете возбудить дело о собственном банкротстве. Будут не очень приятные последствия: назначение управляющего вашим имуществом и его реализация, невозможность брать новые займы в течение трех лет и другие. Подумайте, нужны ли они вам.

4. Новый кредит. Взять второй кредит, чтобы погасить первый – сомнительное мероприятие. Есть риск попасть в глубокую финансовую яму, особенно, когда несколько платежей пропущено, и долг начал расти. Такой шаг целесообразен, только если вы не успели просрочить платеж, если второй кредит берется под меньший процент.

Можно таким образом погасить автокредит: вы, по крайней мере, избавитесь от обязательных расходов на КАСКО, а это существенная экономия. Если вы решились на такой шаг, ищите банк, который предоставит вам целевой кредит на погашение займа.

Такая услуга называется “рефинансирование” и занимает время: чем раньше обратитесь, тем больше шансов не просрочить кредит.

5. Беспроцентный заём у родственника или знакомого (никаких частных займов у неизвестных физ. лиц – высока вероятность обмана) – причём с грамотным оформлением сделки.

Если вам доверяют, и вы готовы взять на себя обязательства по гашению взятого долга, то будет лучшим решением погасить существующие долги банку или МФО, и со временем отдавать долг своему новому кредитору.

Так вы избавитесь от процентов и приставаний коллекторов или специалистов службы кредитного учреждения по взысканию задолженности, и убережёте себя от нервного срыва.

Если вы ищете пути, при которых ваша кредитная история не пострадает, есть два выхода: договор с банком и рефинансирование.

Как видите, у вас целых пять глобальных выходов, а если вы научитесь экономить, найдете подработку, что-то продадите (особенно вещи, взятые в кредит), то, вполне возможно, радикальных мер не потребуется, удастся выйти из ситуации с высоко поднятой головой и самооценкой: вы справитесь!

Задача любого заёмщика, попавшего в непростую финансовую ситуацию – осознать этот факт, найти в себе силы и перестать закапываться в долговую яму всё глубже, беря новые кредиты.

Необходимо задаться целью: погасить существующие долги несмотря ни на что, а не плыть по течению, ожидая очередных кризисов и черных дней. Тогда вы найдёте что делать, если нечем оплатить займ или кредит.

Кризис-то, прежде всего в голове.

Желаем вам удачи в освобождении от долговых пут!

Источник: http://www.privatbankrf.ru/kredity/esli-nechem-platit-kredit-chto-delat-zayomshhiku.html

Понравилась статья? Поделить с друзьями: