Дают ли ипотеку индивидуальным предпринимателям?

Содержание

Ипотека индивидуальным предпринимателям

Дают ли ипотеку индивидуальным предпринимателям?

01.07.

2018

  • свидетельство о постановке на учет в качестве индивидуального предпринимателя;
  • разрешение на ведение предпринимательской деятельности;
  • налоговая декларация 3-НДФЛ за последний год;
  • отчетные документы;
  • документы, подтверждающие наличие той или иной собственности у заемщика.

В России правительство всячески поддерживает развитие малого и среднего бизнеса, в связи с этим за последние несколько лет количество индивидуальных предпринимателей значительно увеличилось. Но даже у основателя малого бизнеса может возникнуть необходимость приобретения собственного жилья, в связи с чем приходится обратиться в банк за ипотечным кредитом. Отсюда вытекает вопрос, может ли ИП взять ипотеку? На самом деле, здесь процесс оформление кредита более сложный, но все же купить жилье за счет заемных средств банка вполне реально.

Как взять ипотеку ИП

Россельхозбанк предлагает индивидуальным предпринимателям ипотечные кредиты только на приобретение коммерческой нежилой недвижимости. Однако программа имеет существенные преимущества: отсрочка на 1 год, составление индивидуального графика погашений, нет необходимости искать поручителей.

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Свидетельство о государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя.
  • Лицензия и ее копия на ведение той или иной деятельности предпринимателя.
  • Налоговая декларация за один год, при условии работы по упрощенной системе налогообложения.
  • Налоговая декларация за два года, при условии работы по системе единого налога на вмененный доход.
  • Документы на последний налоговый период, если предприниматель ведет налоговую отчетность на доход физических лиц.
  • Документы, подтверждающие наличие дополнительного имущества и сбережений.

Как взять ипотеку индивидуальному предпринимателю

Программы по предоставлению ипотеки бизнесменам имеют более жесткие условия, по сравнению с кредитами для физических лиц.

Процентная ставка, как правило, выше, а максимальный срок займа, намного ниже обычного. К предпринимателям предъявляются такие же возрастные ограничения, как и для простых граждан.

Еще одно требование — наличие имущества, которое может быть оформлено в залог.

  1. Экспресс-ипотека. Выдается на срок до 10 лет, ставка от 15,5%. Максимальная сумма кредита зависит от города проживания, и составляет до 10 млн. рублей для городов, указанных на сайте банка, для всех остальных — 5 млн. рублей. Первоначальный взнос — 30%. Однако клиенты, обратившиеся повторно могут рассчитывать на снижение требуемой суммы до 25%. К плюсам программы можно отнести минимальный пакет документов, требуемых для оформления заявки, предоставление финансовой отчетности не требуется. Ипотеку могут взять ИП, чей годовой доход не превышает 60 млн. рублей.
  2. Бизнес-Недвижимость. По этой программе также можно рефинансировать кредиты других банков. Срок кредита — до 120 месяцев, первоначальный взнос составляет 25% (для представителей сельского хозяйства он снижен до 20%). Предоставляется отсрочка по погашению основного долга. Период действия моратория устанавливается банком индивидуально для каждого заемщика, максимальный срок — 1 год. Ставка — 14,28%. Здесь к заемщикам более строгие требования, нужно предоставить финансовые и хозяйственные документы. Также есть ограничения по величине годовой выручке предпринимателя, она не должна превышать 400 млн. рублей.

Ипотека для ИП: 5 советов, как не получить отказ

Оформление ипотеки — вопрос сам по себе сложный. Предпринимателю придется готовиться вдвойне серьезно: первый шаг — выбор банка.

Изначально придется уточнить, имеется ли в перечне услуг программа кредитования на жилье для ИП, и какие условия предъявляются к клиенту.

Предложения могут серьезно отличаться: ипотека для ИП в Сбербанке подразумевает заем на жилье, строительство или земельный участок. Но этот банк является скорее исключением.

Часть организаций готова рассматривать кредиты только на коммерческую недвижимость, другая вообще не работает с бизнесменами. В содержании ипотечных договоров также могут быть серьезные отличия:

Совершенно другое отношение к индивидуальным предпринимателям, выплачивающим фиксированную сумму налога или купившим патент на деятельность. Их декларация не может полноценно продемонстрировать финансовое положение будущего клиента, что с точки зрения банка уже является серьезным аргументом для отказа.

Дают ли ипотеку ИП

В связи с таким положением дел, можно сделать вывод, что ипотека для ИП сегодня находится на ранней стадии развития. Индивидуальный предприниматель, который хочет получить ипотеку для ИП, должен убедить банк (кредитную организацию) в своей платежеспособности.

  • обращаться в банки, работающие со специальными программами по кредитованию малого и среднего бизнеса;
  • обращаться в банки спустя год (или более) после открытия бизнеса;
  • отчетность по полученным доходам будет прозрачной;
  • финансовое обеспечение, предоставляемое кредитору, будет максимальным.

Дают ли ипотеку для ИП и в каком банке можно получить

  • финансовой компании;
  • Условия предоставления ипотечного продукта. В данном случае стоит учитывать не только размер процентной ставки, которую дают предпринимателям, но и дополнительные платежи: пени, штрафы, комиссии и т. д.
  • Отзывы клиентов банка.
  • Размером первоначального взноса: с минимальным взносом или без него. Во втором случае процент ставки по ипотеке будет значительно выше.
  • Сроком. Ипотечный продукт выдается на длительный срок. Чем меньше срок, тем меньше переплата и процентная ставка.
  • Ипотека под поручительство. Помимо залогового обеспечения, можно привлечь поручителя и получить дополнительные привилегии в виде привлекательного процента.

Как взять ипотечный кредит индивидуальному предпринимателю

  • стандартный набор личных документов с копиями (паспорт, военный билет для мужчин до 27 лет, ИНН и прочее);
  • выписка из ЕГРИП;
  • налоговая декларация за последний отчетный период (для общей системы налогообложения), за последний год (для упрощенной схемы) либо за два года (для ЕНВД). При патентной схеме надо индивидуально договариваться с банком;
  • необязательно, но крайне желательно иметь хоть какой-то стаж в предпринимательской деятельности. ИП, которые начали вести свой бизнес вчера, рекомендуется немного подождать;
  • на момент погашения ипотечного кредита заемщик должен быть не старше 65 лет;
  • ИП может покупать такие же объекты жилой недвижимости, что и наемные работники;
  • если бизнес подразумевает лицензии и разрешения – все потребуется;
  • разумеется, общее и самое главное требование – прозрачность бизнеса, позволяющая быстро и точно оценить уровень дохода, который приносит дельцу его предприятие.

Рекомендуем прочесть:  Госпошлина на охоту 2019

И жилищный кредит такому ИП банки не спешат выдавать. Кстати, может просто оказаться так, что сумма выплачиваемых налогов покажет доход, который банк посчитает слишком низким. Хотя в Сбербанке и ВТБ 24 эти планки стараются держать фиксированными. Патентная система налогообложения (ПНС) была введена недавно (2013 год). Ее процентная ставка еще ниже – 6%, а освобождает патент от 3 налогов: НДС, НДФЛ и на имущество физлиц. Правда, в каждом субъекте РФ есть свои нюансы по поводу перечня видов бизнеса, допустимых для ПНС, но распространение данной системы продолжается. Однако уплата одних страховых взносов вкупе с непосещением налоговой службы индивидуальным предпринимателем мешает банкам получить полную информацию о доходах последнего.

Особенности получения ипотеки индивидуальным предпринимателям

Вместе с тем документы по приобретаемому жилью, а также документы для регистрации ипотеки которые потребуются при положительном решении банка, не будут отличаться от тех, что предоставляются при обычном кредитовании. Дают ли ипотеку ИП на основании только этих документов? Их перечень может быть дополнен по усмотрению банка, поэтому стоит быть готовым потрудиться над сбором необходимых бумаг.

  1. Предприниматель уже брал какой-нибудь кредит, например, на открытие бизнеса, и успешно с ним расплатился, положив начало положительной кредитной истории;
  2. Прозрачную схему доходов и способность ИП доказать банку свою платежеспособность;
  3. Использование предприниматель общей, а не упрощенной схемы налогообложения;
  4. Доходы предпринимателя стабильны и не носят сезонный характер.

Инструкция как получить ипотеку ИП

  • Выбрать банк;
  • Обратиться к кредитному специалисту, который выдаст анкету для заполнения. Она же является и заявлением на кредит. К заявлению нужно будет приложить все необходимые документы;
  • Дождаться одобрения от банка. Как правило, заявление рассматривается в течение 10 дней;
  • Выбрать подходящий объект недвижимости для покупки;
  • Заключить с продавцом предварительный договор купли-продажи;
  • Собрать все документы на этот объект;
  • Предъявить их банку;
  • Если банк одобрить, внести первоначальный взнос;
  • Заключить с банков кредитный договор;
  • Дождаться перечисления заёмных средств на счёт продавца жилья;
  • Оформить право собственности на купленный объект. Если заёмщик предоставляет залог, то нужно оформить это документально.

Если же ИП приобретает жилое помещение для ведения своей предпринимательской деятельности, а не для личных целей, то условия кредитования будут несколько другими. Процентная ставка будет ниже. Но наличие коммерческой недвижимости в целях обеспечения своих обязательств является неотъемлемой частью получения положительного решения от банкиров.

Ипотека индивидуальным предпринимателям Ссылка на основную публикацию

Источник: https://zakonandporyadok.ru/bankrotstvo/ipoteka-individualnym-predprinimatelyam

Особенности получения ипотеки индивидуальным предпринимателям

Дают ли ипотеку индивидуальным предпринимателям?

— Статьи — Особенности получения ипотеки индивидуальным предпринимателям

Статьи 33124 +91

Благодаря государственным программам поддержки, индивидуальных предпринимателей с каждым годом становится все больше. Это позволяет развивать малый бизнес и улучшать благосостояние общества.

Однако, несмотря на высокий статус «предприниматель», многие из них испытывают затруднения в приобретении жилой недвижимости.

Поэтому одной из наиболее востребованных программ является ипотека для предпринимателей.

В чем ее особенности?

Если для обычных заемщиков первостепенным является вопрос, при какой зарплате дают ипотеку, то для ИП складывается более сложная ситуация. Индивидуальный предприниматель сам себе начальник, бухгалтерия и юрист.

Однако у большинства кредитных организаций возникают сложности именно с определением его дохода, поскольку лица, занимающиеся предпринимательством не получают привычную всем заработную плату.

Документы, которые предприниматели подают в налоговую инспекцию, тоже не всегда раскрывают реальное положение дел и зачастую стабильные выплаты налогов не всегда свидетельствуют об успехе их бизнеса.

Поэтому ипотека для ИП все еще находится на начальной стадии своего развития, а основная задача, которая стоит сегодня перед ними – убедить банк в своей платежеспособности.

Ипотека для предпринимателей: кому получить проще?

Некоторые факторы благоприятствуют получению кредита. Например:

  1. Предприниматель уже брал какой-нибудь кредит, например, на открытие бизнеса, и успешно с ним расплатился, положив начало положительной кредитной истории;
  2. Прозрачную схему доходов и способность ИП доказать банку свою платежеспособность;
  3. Использование предприниматель общей, а не упрощенной схемы налогообложения;
  4. Доходы предпринимателя стабильны и не носят сезонный характер.

Одним словом, любые банки единодушно ратуют за прозрачность и, главное, стабильность доходов. Но и те, кто работает по упрощенной схеме налогообложения, имеют возможность получить кредит. Главное, платить налог не с оборота, а с прибыли. Тогда установить, каков реальный доход предпринимателя, не составит труда.

Сегодня ипотека для индивидуальных предпринимателей более доступна благодаря государственной поддержке. Но все равно остается масса вопросов, как получить ипотеку ИП, чтобы не возникло сложностей при ее оформлении? К основным правилам успешного получения ипотеки можно отнести:

  • Отчетность о доходах должна быть прозрачной;
  • Желательно обращаться в банки, где созданы программы по кредитованию малого и среднего бизнеса;
  • Постарайтесь предоставить кредитору максимально возможное обеспечение;
  • Обращатесь в банк за кредитом не сразу же после открытия бизнеса, а хотя бы через год его успешного существования. Стабильная прибыль станет хорошим поводом выдать ипотеку для ИП.

Какие необходимы документы?

Ипотека для индивидуальных предпринимателей отличается от классической документами, которые необходимо предоставить:

  1. Налоговая декларация за год (оформляют те, кто работает по упрощенной системе налогообложения).
  2. Налоговая декларация за два года (предоставляют работающие по единому налогу на вмененный доход).
  3. Документы по последнему налоговому периоду для тех, кто отчитывается по налоговой системе на доходы физических лиц.
  4. Свидетельство государственной регистрации в качестве ИП.
  5. Лицензия или ее копия на занятие определенными видами деятельности.
  6. Паспорт гражданина РФ.

Вместе с тем документы по приобретаемому жилью, а также документы для регистрации ипотеки которые потребуются при положительном решении банка, не будут отличаться от тех, что предоставляются при обычном кредитовании. Дают ли ипотеку ИП на основании только этих документов? Их перечень может быть дополнен по усмотрению банка, поэтому стоит быть готовым потрудиться над сбором необходимых бумаг.

Другой вопрос, как взять ипотеку ИП, чтобы это еще и было выгодно? Вот это действительно серьезная проблема, так как большинство банков предлагают кредиты индивидуальным предпринимателям по высоким процентным ставкам. Зачастую их размер достигает 30%, что в итоге выливается в огромную сумму переплаты.

В какие банки обращаться?

Далеко не каждый банк позволяет предпринимателю улучшить жилищные условия. А те, которые имеют соответствующие программы, предлагают достаточно жесткие условия. Во-первых, как уже говорилось ранее, повышенная процентная ставка. Во-вторых, объемный пакет документов, который существенно больше стандартного.

На сегодня ипотека для ИП доступна в следующих банках:

  1. Сбербанк. Предлагает достаточно выгодные условия кредитования, которые мало отличаются от ипотеки для физических лиц. Однако стоит быть готовым к сбору внушительного пакета документов.
  2. ВТБ24. Предлагает ипотеку сроком до10 лет, при этом предпринимателю необходимо внести аванс 20% от стоимости жилья.
  3. Уралсиб. Срок кредита предлагается до 120 месяцев размером до 95 млн. рублей. Предлагается процентная ставка от 14,25%. Заемщику необходимо самому обеспечить не менее 20% от стоимости жилья.
  4. Дельтакредит. Только начал работу в этой сфере и активно развивает кредитование индивидуальных предпринимателей.
  5. МДМ-банк. Готов предоставить кредит на срок до 5 лет с минимальная процентная ставкой от 13,5%.

Число банков, предлагающих кредиты индивидуальным предпринимателем, постоянно увеличивается. Но к выбору кредитора стоить относиться очень внимательно и не стоит гнаться за небольшой выгодой, пусть это будет надежный и проверенный банк, вызывающий доверие у других заемщиков.

Вам понравился контент?

+91

Возврат к списку

Источник: http://www.ipoteka-legko.ru/polezno/ipoteka-dlya-predprinimateley-ip.html

Ипотека для индивидуальных предпринимателей

Дают ли ипотеку индивидуальным предпринимателям?

Приобретение недвижимости – дорогостоящее дело, далеко не каждый может позволить себе купить квартиру, не взяв кредит. Удобный вариант – ипотека, особая форма залога.

Главное в процессе оформления для гражданина – убедить банк, что он платёжеспособен. Это делается в стандартной форме, поэтому ипотека для ИП доступна нелегко.

Но, если к делу подойти грамотно, то все вопросы решаемы.

Каковы условия этого вида кредитования?

Эта разновидность целевого кредита, предназначенного для покупки недвижимости (жилой или нежилой) с обязательным предоставлением залога.

Ипотека индивидуальным предпринимателям необходима как для покупки квартиры (дома) для личного пользования, так и для приобретения производственных (и подобных) помещений. Гарантия её возврата – залог недвижимости.

Таким образом, купленная на полученные в кредит средства недвижимость сразу же выступает залогом для кредитора.

Заёмщик не должен забывать, что, не выполняя обязанности по выплате, он может давать право банку реализовать заложенную собственность, чтобы покрыть долг! В договоре эти моменты оговорены.

Ипотечные программы бывают стандартные (самые распространённые), социальные, отдельный вид – «Молодая семья» и другие. Условия различаются, но есть ряд общих особенностей.

С большинством из них у ИП возникают сложности:

  • рассчитаны на слои населения, имеющие средний стабильный доход;
  • обязательна хорошая кредитная история (если клиент имеет список из нескольких выплаченных кредитов любого назначения, то это большой плюс);
  • достаточно жёсткие условия, заёмщик по многим параметрам обязан соответствовать требованиям банка, особенно в платёжеспособности;
  • ипотечные займы рассчитаны на покупку жилой или коммерческой недвижимости, и банк это контролирует;
  • средние цифры – это 14-15% годовых, срок на 10 лет, первоначальный взнос от 30%, а доход получателя как минимум в 2 раза превышает сумму ежемесячного платежа.

Условия ипотечного кредита гораздо привлекательнее, чем у обычного займа, наподобие потребительского. А цель – помощь в обеспечении жилплощадью незащищенным слоям населения. Для нуждающихся и беззащитных категорий граждан предлагаются льготные условия.

Для индивидуальных предпринимателей практически в каждом банке имеются ипотечные программы для бизнесменов.

Почему отказывают предпринимателям?

Ипотека – займ крупный, а значит доход заёмщика должен быть не маленьким и регулярным. И не всякий предприниматель сможет его подтвердить. Отсюда и вопрос, который часто задают себе бизнесмены: можно ли взять ипотеку, если я имею статус ИП?

В приоритете у банков ИП, находящиеся на ОСНО, но и у других систем налогообложения есть шанс получить кредит.

Условия для предпринимателей:

  • постоянный доход, который подтверждён документами;
  • схема доходов – как можно прозрачнее, чтобы рассмотреть её было легко;
  • наличие положительной кредитной истории;
  • расчётный счёт;
  • возраст – это условие для любого гражданина, чаще от 20 и до 70 лет;
  • наличие имущества для залога (помимо приобретаемой в ипотеку собственности, банк потребует дополнительные гарантии);
  • стаж работы предпринимателя хотя бы полгода.

Практически каждый банк предоставляет хотя бы одну программу для ипотечного кредитования предпринимателей, но при этом получить займ сложно. Кредитные организации идут на риск, так как доходы у ИП часто нестабильны, есть угроза банкротства, а потенциальные заёмщики часто преувеличивают доходы.

Службы безопасности банков автоматически ИП относят к категории, требующей дополнительной проверки. Открытие кредитной линии занимает долгое время.

Процесс получения ипотеки для ИП

Как взять ипотеку ИП? Начать следует с подачи заявки. Лучше необходимые бумаги подготовить заранее, до приёма у специалиста.

Минимальный список таков:

  1. Заявление. Эту бумагу заполняют на месте, в офисе кредитной организации. Специалисты сами заносят в бланк данные, а будущий заёмщик просто знакомится с текстом, сверяет правильность и ставит подпись.
  2. Паспорт. Без такого удостоверения личности договор оформлять не будут.
  3. Налоговая отчётность. Для разных режимов обложения она отличается.
  4. Свидетельство о регистрации гражданина в качестве ИП.
  5. Если деятельность лицензированная, то соответствующий документ нужно тоже иметь при себе.

Конечно, перечень не полный. Служба безопасности кредитора запросит множество дополнительных документов для ИП для одобрения ипотеки, например, текущую документацию, чеки и прочее.

Бизнесмен, имеющий на счету в банке капитал на первоначальный взнос, имеет больше шансов получить одобрение. Наличие собственности, которую можно передать в залог (автомобиль, недвижимость, акции и т. д.) тоже увеличивает шансы.

Предприниматель заранее должен узнать, что выбранный им банк имеет специальные программы для малого бизнеса, а также ознакомиться с условиями их кредитования либо предварительно проконсультироваться у работника кредитной организации.

Ипотека и специальные режимы налогообложения

Дают ли ИП ипотеку, если режимы налогообложения специальные? трудность в этом деле возникает, когда нужно подтвердить доход. Если физическое лицо подтверждает его справкой 2-НДФЛ, а стаж (общий и непрерывный на одном месте работы) трудовой книжкой, то у ИП такая возможность есть не всегда.

Зависит от налогового режима:

  1. Предприниматели, применяющие ОСНО, имеют преимущество. Они начисляют и выплачивают в бюджет подоходный налог, отчитываются по форме НДФЛ, которую и предоставляют в кредитную организацию.
  2. УСН («упрощёнка») бывает двух видов. ИП, выбравшие систему «доход минус расход», предоставляют декларации с реальными суммами прибыли, которые облагаются единым налогом. Подсчитать суммы дохода и его стабильность не составит труда. Тяжелее, когда налогом облагаются только доходы (по ставке 6%). Даже если суммы выручки будут большого размера, это не гарантирует, что они с лихвой покрывают расходы.
  3. Ипотека для ИП на ЕНВД и ПСН при оформлении вызывает сложности. Отчётность никак не подтверждает наличие дохода. Но если предприниматели предоставят убедительные доказательства на бумаге, что бизнес благополучен, прибыль достаточного размера, а документы не вызовут сомнения в подлинности, то одобрение со стороны банка очень вероятно.
  4. Совмещённый режим зависит от того, какие системы налогообложения в него входят и каков размер подтверждённого дохода.

Предприниматель, совмещающий частный бизнес с работой по найму, может взять справку о доходах 2-НДФЛ у работодателя и оформить кредит как простой гражданин, если позволяют доходы.

По системам УСН «доходы», ЕНВД («вменёнка»), ПСН (патент) часто со стороны банка звучит отказ. Если предприниматели не предоставят достоверных подтверждений доходности бизнеса, то банк вряд ли пойдёт на риск.

Какой выбрать банк предпринимателю

Все банки идут на риск, кредитуя ИП. Поэтому к бизнесменам предъявляются более высокие требования, нежели к обычным гражданам. Логично, что чем крупнее банк, тем обширнее программы по займам и тем больше для ИП вероятность получить одобрение. Все ли банки дают ипотеку индивидуальным предпринимателям?

Как пытаются снизить риски кредитные организации:

  • сложность подтверждения доходов часто вынуждает отказывать заявителям в ипотеке либо делать условия получения сложнее;
  • создаются отдельные программы для ИП, но процентная ставка выше, чем при обычной практике кредитования;
  • предпринимателям проще получить ипотеку на коммерческую недвижимость, нежели на жилую;
  • помимо приобретаемого имущества, ИП отдаёт в залог дополнительную собственность, тогда как с рядовых граждан этого не требуется;
  • предприниматель также пролонгирует платежи, если возникают финансовые затруднения.

Популярной кредитной организацией считается Сбербанк.

Шансы на получение там выше, чем везде, ставки по процентам не так велики, а список программ ипотечного кредитования достаточно широк.

Все крупные банки работают с частным бизнесом, достаточно просто найти информацию и изучить подробности. Мелкие банки ставят жёсткие рамки либо отказываются от работы с ИП.

Предприниматель должен заранее приготовить подробный пакет документов и возможные подтверждения к ним. Это упростит общение с банками.

Источник: https://tvoeip.ru/pravo/ipoteka

Ты ИП? Приобрети недвижимость с лучшими условиями!

Дают ли ипотеку индивидуальным предпринимателям?

Правительство активно поощряет развитие малого и среднего бизнеса. А как обстоят дела с личными нуждами? Доступна ли ипотека для индивидуальных предпринимателей (ИП)?

Плюсы и минусы

Предпринимателем быть почетно и престижно. Зачастую заработок их кратно выше, чем наемных работников. Когда же дело доходит до получения ипотеки (как коммерческой, так и на квартиру для себя), возникают сложности. Банки работать с ИП не хотят. Какие есть на то причины?

  1. Нестабильный доход. У предпринимателей чаще всего нет постоянного фиксированного заработка, который необходим для ипотеки. Возможны просрочки и невыплаты.
  2. В случае разорения, предприниматель несет ответственность всем своим имуществом. Соответственно, если так случиться, взыскать с него что-то будет сложно.
  3. Подтвердить доход сложно, особенно при ЕНВД или патентной системе.

Стандартные требования

Взять кредит на квартиру можно только при выполнении условий, заявленных банками. Как взять ипотеку ИП?

  1. Получить ипотеку ИП может при условии, что возраст его в момент подачи заявления не меньше 21 года. На момент окончания платежей ему не должно быть более 65 лет.
  2. Дают ли ипотеку индивидуальным предпринимателям, если они не являются гражданами Российской Федерации? Нет, одно из условий — гражданство и постоянное проживание в регионе получения ипотеки.
  3. Дают ли ипотеку ИП, если его деятельность ведется за рубежом? Нет, для подтверждения доходов необходимо бизнес вести в России.
  4. Может ли ИП взять кредит при небольшой выручке? Все зависит от конкретных цифр, вида налогообложения, суммы, которую предприниматель хочет получить. В среднем, при выручке менее 400 тысяч рублей ипотеку не дадут.
  5. Необходимо подтвердить доход. Если предприниматель на ЕНВД — это сделать сложнее. Необходимо показать ясную, прозрачную картину доходов и расходов.

ИП кредиты дают, учитывая в первую очередь их кредитование в прошлом. Если платежи не гасились в полном объеме и в срок — шанс на получение денег уменьшается.

Можно ли взять ипотеку без дополнительного залога? Да, но при этом ставка будет выше, сумма меньше. Банк расценивает дополнительный залог как гарантия добросовестности получателя кредита.

Предложения

Возникает вопрос: как взять ипотеку индивидуальному предпринимателю? Сделать это возможно, многие банки сегодня предлагают программы именно для ИП, хотя условия для них не такие выгодные, как для остальных категорий.

ВТБ 24

Кредиты для ИП в ВТБ 24 выдаются на особых условиях. Для покупки личного жилья ВТБ для ИП устанавливает процентную ставку выше, чем предлагается для наемных работников со стабильным доходом. Она составляет от 12,6%.

При этом срок кредитования стандартный — 30 лет. Без первоначального взноса взять ипотеку не получится, одно из обязательных условий — внесение не менее 15% стоимости недвижимости.

На ипотеку могут дать сумму от 60 тысяч до 60 миллионов рублей.

Банк ВТБ на приобретение недвижимости для ведения бизнеса значительно меняет условия. Ипотека для ИП в ВТБ 24 будет по процентной ставке от 11,8% и выше, зато и срок кредитования уменьшается до 10 лет. Кредит для ИП в ВТБ 24 можно получить на сумму от 850 тысяч рублей.

ВТБ 24 кредит для нужд ИП выдает с учетом стандартных требований. Банк ВТБ дает деньги под залог движимого и недвижимого имущества.

ВТБ 24 кредит для приобретения жилья дает как на новостройки, так и на вторичный рынок.

При этом ВТБ 24 кредит для коммерческой недвижимости дает с учетом возможной отсрочки погашения основного долга до 6 месяцев.

Сбербанк

Взять кредит в Сбербанке для ИП можно на приобретение личного имущества и недвижимости, нужной для ведения бизнеса.

Ипотека для ИП в Сбербанке на лычные цели возможна со ставкой от 11,5%, с максимальным сроком кредитования — 30 лет.

Кредит для ИП в Сбербанке предполагает внесение первоначально взноса от 20%, сумма может варьироваться от 300 тысяч до 15 миллионов рублей.

Ипотека для ИП в Сбербанке на недвижимость для осуществления коммерческой деятельности дается на срок до 10 лет. При ставке от 11,8% можно получить от 600 тысяч до 600 миллионов рублей.

Как взять ипотеку в Сбербанке? Как и в случае других кредиторов, потребуется доскональное подтверждение получаемого дохода.

Кредит ИП в Сбербанке можно взять на более лояльных условиях при включении в залог недвижимости, уже находящейся в собственности.

Сбербанк кредит для ИП даст быстрее и с лучшими условиями, если в нем открыт расчетный счет предпринимателя.

Россельхозбанк

Россельхозбанк для покупки недвижимости предусматривает несколько программ. Кредит для ИП в Россельхозбанке можно получить на приобретение помещения для ведения деятельности.

На срок до 8 лет вы можете получить до 200 миллионов. Процентная ставка при этом не фиксируется конкретными цифрами.

В зависимости от того, какие документы для рассмотрения предоставлены, принимается решение о фиксации ставки.

Кредит для ИП в Россельхозбанке можно взять с государственной поддержкой. Предлагается сумма от 10 миллионов до 1 миллиарда рублей при ставке от 9,6%. В данном случае потребуется затратить дополнительное количество времени и собрать больше бумаг.

Россельхозбанк кредиты дает на коммерческую ипотеку: на срок до 10 лет вам дадут от 500 тысяч до 200 миллионов рублей. Россельхозбанк кредиты в данном случае дает так же без гарантии ставки: в процессе проверки документов решается вопрос с конкретными цифрами.

Увеличение шансов

Ипотека для ИП на общих условиях недоступна. Как взять кредит с наилучшими условиями?

  1. Дают ли кредит с быстрой проверкой? Если вы обратитесь в банк, в котором находится ваш расчетный счет, то, при условии большого оборота и стабильного дохода, получите не только быстрое решение, но и особые условия для вашего случая.
  2. Чем больше сумма первоначального взноса, тем больше шансов на быстрое положительное решение и приемлемые условия.
  3. Как получить стопроцентное одобрение? Предоставьте в залог ликвидное дополнительное имущество, о чем уже писалось выше.
  4. Дадут ли взять кредит при наличии просрочек в прошлом? Только в случае обеспечения кредита. Если у вас есть кредитная история и она положительная, то у вас больше возможностей на получение.

Ипотека для ИП на недвижимость нужна. Даже имея большой доход, не всегда возможно приобрести помещения, накопив на них. Тем более, что в бизнесе зачастую время играет огромную роль: взять деньги под проценты иногда выгоднее, чем ждать. Прибыль от недвижимости может быть кратно больше, чем проценты.

Как взять кредит для расширения бизнеса? Как взять кредит, учитывая ваш случай? Дают ли кредит при нецелевом использовании средств? Дают ли кредит с учетом созаемщиков?

При возникновении огромного количества вопросов, необходимо записаться на консультацию в банк. Люди, ведущие бизнес, обслуживаются отдельно. Вы не будете часами сидеть в очередях: вам выделят определенное время и обеспечат комфортное ожидание.

Как ИП, так и юридические лица при предоставлении кредита рассматриваются индивидуально. Только эксперт в области бизнес-кредитования конкретного банка может учесть все нюансы.

Получение кредита — дело обоюдовыгодное: поэтому банк может поступиться некоторыми требованиями, при гарантии получения им выгоды.

Источник: http://EgrpZhkh.ru/ipoteka/ipoteka-dlja-ip

Ипотека для ИП – условия и список банков

Дают ли ипотеку индивидуальным предпринимателям?

Ипотека для ИП давно перестала быть чем-то необычным, поэтому сложностей с получением займа в 2019 году быть не должно. Более того, данная категория клиентов обслуживается практически на тех же условиях, что и работающие и получающие зарплату граждане.

А главное отличие заключается в том, что, выдача денег предпринимателям связана с большим риском, на который должен пойти банк.

Выросший уровень риска заставляет кредиторов заранее задумываться о возможных мерах предосторожности, и одной из подобных мер является повышение процентной ставки и увеличение первоначального взноса.

Если подобные минусы ипотечной программы не испугают заёмщика, значит, его намерения серьёзны, а сам клиент уверен в собственной платёжеспособности.

Ещё одним существенным отличием станет отдельный пакет документов, который придётся готовить бизнесменам.

Перечень нужных справок и бумаг для ИП существенно отличается от того, что приходится собирать другим людям.

Правила предоставления ипотеки ИПешнику

Нельзя обойти стороной и требования к потенциальным заёмщикам Подающие заявку на ипотеку ИПешники должны:

  • вести предпринимательскую деятельность больше года;
  • быть гражданами России (возможны исключения) и налоговыми резидентами страны;
  • достичь совершеннолетия (обычно требуется достичь 21 года);
  • на момент полного погашения задолженности требуется быть моложе 65 лет (иногда 70-75);
  • обязательно проживание в регионе присутствия банка (в том же регионе должно находиться отделение или филиал).

Точные требования способны отличаться от указанных. Они зависят от банка, в который обращается бизнесмен, и выбранной им программы покупки дома.

Условия

Следующий нюанс, заслуживающий детального рассмотрения заёмщиков – условия кредитования:

  • ставка от 10% (если не применяются льготные программы, например, для молодых семей);
  • сумма – до 30 миллионов;
  • срок погашения – до 30 лет (360 месяцев);
  • первоначальный взнос – от 15% (реже – от 10%).

Но важно учитывать, что на конечные параметры влияет масса различных факторов. Почти у всех банков имеется заранее проработанная система скидок и надбавок. Статус ИП приводит к увеличению стандартной ставки на 1%, остальные условия остаются неизменными или меняются незначительно.

Какие банки выдают ипотеку для ИП

Нет никакого смысла перечислять банки, готовые оформить ипотечный заём индивидуальным предпринимателям, поскольку ИП способны пользоваться теми же программами, что и остальные граждане.

Это связано с тем, что:

  • статус ИП позволяет его обладателям пользоваться всеми правами физических лиц;
  • российское законодательство не допускает дискриминации, а потому отказ в обслуживании предпринимателей окажется незаконным;
  • единственная сложность, ожидающая владельцев личного дела, связана с подтверждением платёжеспособности.

Следовательно, подавать заявку на кредитование можно и в Сбербанк, и в Альфа-Банк, и в ВТБ, и в другие финансовые учреждения. А в случае появления сомнений можно позвонить по телефону контактного центра и заранее узнать, удастся ли получить деньги на покупку жилья.

Необходимые документы

Чтобы получить кредит, предпринимателю придётся подготовить:

  • паспорт;
  • подлинник и нотариально заверенную копию документов, подтверждающих регистрацию ИП;
  • декларацию, подтверждающую получение доходов (в зависимости от выбранной системы налогообложения);
  • документы на приобретаемую недвижимость, включая оценочную экспертизу и договор купли-продажи.

Указанный перечень может быть дополнен по требованию банковского менеджера, желающего убедиться в наличии у клиента средств на покрытие текущих расходов и оплату долга.



Источник: https://ipotekyn.ru/ipoteka-dlya-ip/

Как взять ипотеку индивидуальному предпринимателю?

Дают ли ипотеку индивидуальным предпринимателям?

Ипотека для ИП предоставляется для покупки жилой или коммерческой недвижимости. Получить кредит ИП не просто, ведь главное для банков это стабильный доход заемщика, а такой имеет и сможет подтвердить не каждый предприниматель. Тем не менее, ведущие банки страны имеют программы для бизнесменов.

Условия кредитования

Ипотека для индивидуальных предпринимателей станет доступной, если деятельность ИП отвечает следующим требованиям:

  • наличие постоянного дохода, независимо от сезона;
  • прозрачный заработок, наличие документов, которые могут это подтвердить;
  • наличие ранее погашенных кредитов, без нарушений;
  • предприниматель должен иметь расчетный счет;
  • бизнес должен работать, как минимум года к моменту подачи заявки.

При одобрении заявки банки намного благожелательнее настроены к предпринимателям, применяющим общую систему налогообложения.

Если говорить об УСН, то есть неплохие шансы получить кредит у ИП, уплачивающих налоги с прибыли.

В этом случае, в отличие у заемщиков, уплачивающих налоги с доходов, ведется учет доходов и расходов, и банк сможет оценить платежеспособность клиента.

Программы по предоставлению ипотеки бизнесменам имеют более жесткие условия, по сравнению с кредитами для физических лиц.

Процентная ставка, как правило, выше, а максимальный срок займа, намного ниже обычного. К предпринимателям предъявляются такие же возрастные ограничения, как и для простых граждан.

Еще одно требование — наличие имущества, которое может быть оформлено в залог.

Порядок получения ипотеки ни чем не отличается от обычного, и состоит из следующих этапов:

  1. Подготовка документов;
  2. Подача заявки;
  3. Внесение первоначального взноса и подписание договора с продавцом;
  4. Заключение кредитного договора, перечисление продавцу остатка суммы;
  5. Регистрация права собственности и оформление залогового имущества;

Документы, которые необходимо предоставить ИП для получения займа:

  • заполненная анкета;
  • паспорт;
  • свидетельство о регистрации ИП;
  • лицензия, дающая право на ведение деятельности;
  • налоговые декларации за год, некоторые банки, в зависимости от вида налогообложения могут запросить налоговые декларации за больший период;
  • документы по уплате налогов за физических лиц (при наличии);
  • документы, подтверждающие право собственности на другую недвижимость.

После одобрения заявки подготавливаются документы на объект недвижимости, по которому оформляется ипотека. При выборе кредитной организации предпочтение лучше отдавать надежным банкам. Рассмотрим предложения некоторых из них.

ВТБ-24

​Условия предоставления кредита для предпринимателя похожи на те, что предлагает Сбербанк. ИП также может подать заявку на оформление стандартной ипотеки для физических лиц. ВТБ-24 не разграничивает рынки жилья, минимальная ставка составляет 9,5%.

Если бизнесмен не может представить финансовые документы ему подойдет программа «Победа над формальностями». Для получения заемных средств требуется только два документа. Ставка — 10,7%, если площадь приобретаемой недвижимости больше 65 кв. м., она понижается до 10,5%.

Займ можно взять на срок до 20 лет, минимальная сумма — 600 тыс. рублей. Первоначальный взнос не менее 30%.

В банке есть программа кредитования и для покупки коммерческой недвижимости. Бизнес-ипотека имеет рассрочку до полугода на выплату основного долга. Условия кредита:

  • Максимальная сумма займа — 4 млн. рублей;
  • срок — 120 месяцев;
  • ставка — 10,9%;
  • аванс — 15%.

Условия программы допускают кредитование и вовсе без аванса, в этом случае требуется дополнительное обеспечение по залогу, помимо приобретаемой недвижимости.   

Понравилась статья? Поделить с друзьями: