Что такое социальная ипотека

Содержание

Кому положена социальная ипотека и как её получить?

Социальная ипотека – помощь государства льготным категориям граждан. Она заключается в том, что им выделяют деньги для покупки собственного жилья. Как получить социальную ипотеку, какую программу субсидий применить в своем регионе решают органы власти на местах.

Такая помощь предоставляется в виде:

1. Компенсации части стоимости приобретенной в ипотеку квартиры.

2. Покупки жилья у государства под низкую процентную ставку.

3. Возмещения части процентов по ипотечному займу.

Социальная ипотека в 2018 году

В 2018 году размер субсидии должен составить не меньше 30% от цены, приобретаемой в ипотеку квартиры, а для семей с детьми – минимум 35 % стоимости жилья.

Окончательно сумму устанавливают местные органы власти. Она зависит от региона страны, стоимости квадратного метра жилья и количества детей в семье.

Минимальный процент по социальной ипотеке в 2018 году составляет 9,9% в год. Хотя даже в Сбербанке по программе ипотеки с государственной поддержкой процент не опускается ниже 11,5%. Более того, в Агентстве ипотечного кредитования (АИЖК) размер первоначального взноса составляет всего 10% от цены жилья. Сравните с 20% в Сбербанке.

Отметим, что и многие коммерческие банки предоставляют для работников бюджетной сферы свои льготные программы кредитования. Они предлагают более низкие проценты по ипотеке, дают деньги в кредит на более длительный срок.

Кому положена социальная ипотека

По закону на нее могут рассчитывать:

  1. Бюджетники, которые находятся на государственном обеспечении.
  2. Малоимущие граждане, у которых нет достойных условий проживания.
  3. Молодые семьи, в которых супругам еще не исполнилось 35 лет.

Но на льготы они вправе рассчитывать, если дополнительно соблюдены такие условия социальной ипотеки:

  1. Бюджетники не менее трех лет работают в государственных или муниципальных органах власти, медицинских или образовательных учреждениях; служат в Вооруженных силах, полиции, таможне, спасательных и противопожарных структурах.
  2. У них нет собственного жилья, или оно не удовлетворяет требованиям закона о минимальной площади и санитарным нормам.
  3. Одному из супругов еще не исполнилось 35 лет.

Куда обращаться

Для получения льготной ипотеки нужно написать заявление своему непосредственному начальству (директору школы, главврачу больницы, командиру части). Социальная ипотека для молодых семей и малоимущих предоставляется в органах местного самоуправления.

Преимущества

  1. Банк быстро рассматривает заявление и обычно принимает положительное решение о выдаче займа.
  2. Проценты по кредиту ниже, чем обычная ипотечная ставка.
  3. Более долгий срок возврата денег.
  4. Многие кредитные учреждения берут на себя оформление всей документации для договора займа и даже помогают оформить жилищную субсидию.

Перечень документов

Чтобы оформить льготную ипотеку в 2018 году заемщику понадобятся такие документы:

  • заявление;
  • паспорта всех членов семьи;
  • свидетельства о рождении детей;
  • документ о взятии на налоговый учет;
  • выписка из домовой книги;
  • справка о составе семьи;
  • документ с места работы о стаже и зарплате;
  • копия трудовой книжки;
  • выписка из ЕГРП на приобретаемое жилье;
  • правоустанавливающие документы на квартиру;
  • свидетельство о регистрации права собственности на недвижимость;
  • реквизиты банковского счета.

На социальную ипотеку можно рассчитывать, если претендент не имеет собственного жилья, живет в общежитии или коммуналке, арендует квартиру. На льготную ипотеку имеют право и бюджетники, проживающие на одной территории с родственниками или в стесненных условиях (меньше 14 квадратных метров на члена семьи).

Размер квартиры, который покрывается социальной ипотекой

Норма установлена на уровне 18 квадратов площади на каждого члена семьи. На семью из двух человек положено 42 квадратных метра. Можно купить квартиру большей площади, но без льгот на лишние метры.

Ипотечные программы для особых категории льготников

Социальная ипотека для молодых учителей

Право получить кредит на льготных условиях фиксируется в сертификате. Списки участников программы формирует местная власть вместе с региональным управлением образования. Кандидат должен соответствовать таким требованиям:

  • быть моложе 35 лет;
  • работать в государственном учреждении;
  • иметь рабочий стаж не меньше трех лет.

Для таких молодых специалистов государство существенно снижает ставки и уменьшает первоначальный взнос. Участником программы может быть только один из супругов. Максимальный размер субсидии составляет в 2018 году 11 миллионов рублей.

Социальная ипотека для молодых ученых

Чтобы стать участником программы, кандидату достаточно написать заявление по месту его работы. Для получения сертификата ученый обязан проработать в научной организации не менее пяти лет. Наличие семьи и детей на условия кредитования никак не влияет. Список претендентов передают в Академию наук и уже там утверждают льготников для получения государственной поддержки.

Ипотека для военнослужащих и врачей

Получить социальную ипотеку военнослужащий может в рамках НИС (накопительно-ипотечной системы), в которой он должен участвовать не меньше трех лет. Средства этого фонда и используются для внесения первоначального взноса за жилье.

На получение льгот выдается специальное свидетельство, которое предъявляется в кредитное учреждение. Чтобы получить такое свидетельство военнослужащему достаточно написать рапорт своему командиру части.

Медицинские работники получат льготную ипотеку, только если у них нет своего жилья, и они действительно нужны медицинскому учреждению.

Почему коммерческие банки предлагают работникам бюджетной сферы особые условия

Частные кредитные организации охотно дают ипотечные займы бюджетникам, причем предоставляют им существенные льготы. Этому есть свое объяснение:

  1. Всем известна дисциплинированность работников бюджетной сферы. Они более ответственно относятся к выполнению взятых обязательств. Это качество очень ценится банками, потому что гарантирует своевременный возврат кредита.
  2. На них можно воздействовать через руководство. Такие работники дорожат своей должностью, и на них легко повлиять через их начальство. В крайнем случае задолженность будет списана принудительно с заработной платы должника.
  3. Заработок бюджетников относительно стабилен. Хотя они получают немного, но их зарплата всегда прозрачна и не делится на «черную» и «белую». В государственных учреждениях реже других проходят сокращения штата, реорганизации и ликвидация филиалов. Поэтому велика вероятность того, что должник будет трудиться на одном рабочем месте пока выплачивает кредит.

Льготы по ипотеке установлены для работников ОПК (оборонного комплекса) и пенсионеров. Узнать точно их размер нужно в органах местного самоуправления.

: Ипотечные эксперты о социальной ипотеке

Источник: http://ipoteka-expert.com/kak-poluchit-socialnuyu-ipoteku/

Социальная ипотека: как получить и кому положена?

Сегодня государство уверенно работает над различными программами поддержки малоимущих слоев населения. В том числе не обходится без внимания обеспечение людей доступным жильем.

Для этого существуют различные льготы и программы, одной из которых является так называемая социальная ипотека.

Кто может на неё претендовать, каковы особенности получения такой ипотеки, и что потребуется от претендента, узнаем далее.

Что такое социальная ипотека?

Социальная ипотека — это одна из форм ипотечного кредитования, при которой часть денежной суммы выплачивает государство. Каковы особенности социальной ипотеки и насколько она выгодна? Попробуем ответить на эти вопросы:

  • Главным преимуществом и наиболее привлекательным фактором социальной ипотеки является льготная стоимость квадратного метра жилья. То есть, получается, что одинаковое жилье, купленное по программе социальной либо стандартной ипотеки, будет стоить по-разному.
  • Перед тем как одобрить кредитование, банк проверяет квартиру на «чистоту», а также предоставляет страхование жизни заемщика и квартиры.
  • Если вам удалось оформить социальную ипотеку, то теперь на вашей стороне еще один её плюс — это гарантии со стороны правительства и самого банка.
  • Установленная вначале процентная ставка сохраняется на весь период кредитования.
  • Льготная ипотека выдается под маленький процент. В различных банках он варьируется и начинается приблизительно от 9%.
  • Люди могут выбирать период кредитования до 30 лет.

Обратите внимание, что в разных регионах форма данной поддержки бывает разной. Например, это может быть не просто приобретение жилья по низкой стоимости в кредит, но также компенсация определенной суммы от кредита на уже приобретенное жилье либо возмещение определенной части процентов по ипотеке.

Интересно узнать: чем ипотека отличается от кредита: http://2realtor.ru/chem-ipoteka-otlichaetsja-ot-kredita/.

Порядок получения и договор социальной ипотеки

Процедура получения ипотеки — непростой процесс. Если же мы говорим о социальной ипотеке, то здесь дела обстоят еще сложнее. Претенденту придется доказывать, что он действительно относится к малоимущей категории граждан и имеет право на получение данного вида кредитования. Этот процесс является поэтапным, и каждый этап подробно рассмотрим ниже:

  1. Первый и самый важный шаг — подача заявления на получение социальной ипотеки. Данное заявление, как правило, подают в администрацию города либо своему непосредственному начальству (зависит от того, к которой социальной группе вы принадлежите). Теперь вы находитесь в очереди за получением социальной ипотеки.
  2. Далее необходимо узнать нюансы данного кредитования. Это делается в банке, который сотрудничает по данной программе с государственными органами. Для начала выясняем, какой банк будет предоставлять вам кредит (сделать это можно в городской администрации), а после обращаемся в банк. Данный этап позволит вам узнать процентную ставку, особенности выплат, максимальные сроки и наиболее важный момент — пакет документов, необходимый для оформления.
  3. Когда, наконец, очередь доходит до вас, оформляется договор социальной ипотеки, и вы получаете заветную квартиру в ипотеку. Образец документа выглядит следующим образом:

Обратите внимание, что порядок получения ипотеки, представленный выше, может отличаться в вашем регионе. Также он может быть другим для отдельных категорий граждан. Учитывайте это заранее, чтобы действовать в соответствии с законом.

Документы для социальной ипотеки

В зависимости от того, к которой социальной группе вы принадлежите, пакет документов для вас может различаться. Однако существует некая документарная база, то есть набор документов, который вам потребуется наверняка. К нему относят:

  • Заявление на получение социальной ипотеки. Следует отметить, данный документ представляет собой обычную заявку на получение кредита. Его бланк можно загрузить тут.
  • Документ, подтверждающий постановку на налоговый учет.
  • Справка с места работы, в которой содержится информация о доходе и стаже работы на текущий момент.
  • Паспорта каждого из членов семьи (на детей младше 14 лет обычно требуют свидетельство о рождении).
  • Справка из домовой книги по установленной форме.
  • Правоустанавливающий документ на квартиру.
  • Копия с трудовой книжки.
  • Справка, подтверждающая состав семьи.
  • Свидетельство, подтверждающее регистрацию права собственности на приобретенную недвижимость.
  • Выписка из ЕГРП на приобретаемую жилплощадь.
  • Реквизиты банковского счета.

Некоторые ситуации подразумевают, что жилье уже приобретено в ипотеку. То есть в данном случае в рамках социальной программы государство поможет оплатить часть имеющегося долга либо другим способ посодействовать в упрощении оплаты установленной суммы. О том, на какой способ поддержки вы можете претендовать, узнавайте у местных властей.

Кто может претендовать на социальную ипотеку?

Далеко не все категории граждан могут претендовать на получение социальной ипотеки. Это важный аспект, поскольку для начала вам следует выяснить, имеете ли вы в соответствии с современным законодательством право на данный тип кредитования или нет. Рассмотрим несколько условий, которым необходимо соответствовать для получения данного типа кредитования:

  • У претендента отсутствует собственное жилье. Как правило, такие люди живут либо в коммунальной квартире, либо в общежитии, а иногда — снимают жилье.
  • Люди проживают в стесненных условиях, которыми является расчет менее 14 квадратных метров на каждого члена семьи.
  • Существует особый набор требований, которые выдвигает банк. Здесь могут учитываться гражданство, срок трудового стажа, прописка и т.д. Узнавать этот набор требований необходимо непосредственно в банке, с которым сотрудничает государство в рамках программы.

Это основные требования к претендентам, но отмечаются также и дополнительные, которые представлены отдельно для каждой социальной категории граждан.

Виды социальных ипотек

Социальная ипотека для молодой семьи

Каким условиям должна соответствовать молодая семья, чтобы претендовать на неё?

  • У семьи должно быть достаточно денежных средств, чтобы погасить ипотечный кредит либо оплатить часть квартиры, не оплаченной государством. Как правило, это значит, что доход должен как минимум в 2 раза превышать сумму взноса по ипотечному кредиту.
  • На момент оформления ипотеки возраст каждого из супругов не должен превысить 30 лет.
  • Необходимо, чтобы органы местного самоуправления подтвердили, что семья действительно нуждается в улучшении жилищных условий. По результатам данного подтверждения должна выдаваться специальная справка, которая впоследствии потребуется для пакета документов.

Не забывайте также об особых требованиях, которые могут предъявляться банком.

Источник: http://2realtor.ru/socialnaja-ipoteka/

Социальная ипотека для молодой семьи, бюджетников

Под социальной ипотекой подразумевают выдачу кредита на приобретение жилья с частичным погашением суммы из бюджета государства. Несколько месяцев назад программа претерпела изменения по отношению к молодым семьям. Как можно оформить ипотеку по социальной программе в 2018 году будет рассмотрено далее.

Что такое социальная ипотека и как ее получить

Социальная программа была разработана несколько лет назад с целью помощи гражданам, работающим в бюджетных организациях или малоимущим семьям, приобрести собственное жилье. Реализация программы регулируется Агентством по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК).

Социальная ипотека АИЖК – это выделение денежных средств на приобретение собственного жилья льготным категориям граждан. В большинстве регионов существуют свои программы, в которых претенденты стоят в очереди с целью получить заветную сумму. Какова она?

На 2018 год будут выплачиваться субсидии не менее 30 % от стоимости жилья, для семей с детьми – не менее 35 %. Претендовать на такую ипотеку может каждый желающий, доказавший право на получения льготы. Он должен трудиться в бюджетной сфере, быть военным, членом молодой семьи или малоимущим.

Программа, по которой дают квартиры с оплатой определенной части стоимости жилья, продолжится в ближайшие годы. Периодически условия меняются, но неизменными остаются три правила:

  • претенденты должны подходить под льготную категорию;
  • должна быть определенная сумма первоначального взноса;
  • заемщики будут выплачивать проценты по кредиту самостоятельно.

Выделяют три способа получения помощи от государства:

  • компенсацию части стоимости приобретенного жилья;
  • снижение процентной ставки;
  • возмещение внесенных платежей в соответствии с установленной банком процентной ставки.

Социальная ипотека АИЖК – это ответственность гражданина. В случае нарушения условий договора действие программы может прекратиться, а нарушитель будет привлечен к материальному, административному и даже уголовному наказанию.

Кому положена

Прежде чем оформлять льготный статус семьи, внимательно изучите жилищные условия.

Категории льготников важны, но, если у претендента имеется в собственности недвижимость, площадь которой больше установленного в регионе минимума, получения социальной помощи ему не видать.

Исключением будут граждане, у которых дома непригодны для проживания. Такие семьи должны добиваться предоставления иной жилплощади для проживания – признать дом аварийным и стать в очередь по расселению.

Социальная же ипотека предоставляется:

  1. для российских бюджетников – для госслужащих и социальных работников (врачей, учителей и прочих);
  2. многодетным и нуждающимся семьям – которые не имеют жилья вовсе или проживают в квартире малой площади;
  3. семьям с ребенком, где родители не достигли 35-летнего возраста – здесь также предусматривается отсутствие собственной жилплощади;
  4. контрактникам и другим участникам социального обеспечения;
  5. лицам, ранее принимавшим участие в боевых действиях.

Каждый из льготных претендентов должен соответствовать установленным в программе условиям. Некоторые из них должны иметь трудовой стаж – врачи, учителя и прочие госработники.

Для врачей

Социальная ипотека для врачей предоставляется по факту стандартной программы кредитования, которая присутствует в любом банке.

Льготы для медиков предоставляются только при наличии доказательств отсутствия у них своей жилплощади и имеющегося рабочего стажа от года. Даже наличие долевой собственности будет выступать отказом.

Более выгодные условия представлены в программе «Земский доктор» — на социальную ипотеку могут претендовать врачи, которые трудятся в сельских местностях и не имеют собственного жилья.

Для учителей

Социальная ипотека специально для учителей предлагается на тех же основаниях, что и для других бюджетников. Преподавателям можно оформить социальную ипотеку с господдержкой, если они соответствуют следующим требованиям:

  • претендент младше 35 лет;
  • работает на данный момент в образовательном учреждении;
  • имеет рабочий стаж не менее 3-х лет.

В 2018 году установлен максимальный размер субсидии в 11 млн. рублей. Претендовать может только один из супругов – на случай, если и муж, и жена учителя. В банках для госпрограммы предоставляются сниженные процентные ставки и уменьшение первоначального взноса.

Для малоимущих

Социальная ипотека для малоимущих предоставляется в двух случаях – при отсутствие собственного жилья и при наличии жилплощади, площадь которой не соответствует нормативу – 18 кв. м. на одного зарегистрированного в квартире человека.

Малоимущие могут оформить различные компенсации, даже если уже взяли ипотеку и исправно ее выплачивают. Если представить документы о малой обеспеченности семьи, значит, можно претендовать на выдачу определенной части уплаченных в банк процентов.

Основные условия

Социальная ипотека для врачей и прочих льготников предоставляется на следующих условиях:

  • стандартное оформление ипотеки на выгодных условиях со стороны размера процентной ставки – от 8 до 10 % годовых;
  • возможен возврат определенной части процентов, которые уже были выплачены – достаточно получить документы с подтверждением несоответствия минимального прожиточного минимума на одного человека;
  • отсутствие первоначального взноса – в данном случае можно воспользоваться материнским капиталом или использовать минимальный взнос;
  • увеличение срока выплаты по ипотеке, чтобы уменьшить ежемесячный платеж – в Сбербанке максимальный срок ипотечного кредитования составляет 30 лет, но разрешается в редких случаях;
  • возможность изменения аннуитетных платежей на дифференцированные – в этом случае с каждым годом ежемесячный платеж будет уменьшаться;
  • если молодая семья и прочие заемщики не смогут вносить платежи, в договоре будет предусмотрен расширенный список возможностей погашения задолженности.

Основным условием должно выступать отсутствие своего жилья. Для многодетных семей предусмотрена дополнительная возможность расширения, когда жилище не соответствует нормам проживания или установленному нормативу по площади.

Количество и стоимость квадратных метров

По социальной программе жилье можно приобрести только в случае, если будут соблюдены все правила и законы. Для молодой семьи или других льготных категорий предусмотрено основное правило – приобрести квартиру можно только квадратурой с расчетом до 18 кв.м. на каждого члена семьи.

Выбирать жилье следует только в новом или капитально отремонтированном многоквартирном доме. Также следует помнить основное правило – стоимость квадратного метра жилья для льготников не должна превышать 35 тыс. рублей в 2018 году.

Если размер дохода не соответствует заявленным требованиям, то в участии в программе могут отказать.

Необходимые документы

Большая часть социальных ипотек оформляется в Сбербанке, но имеются и иные банки, рассчитанные на работу со льготными группами. Чтобы оформить ипотеку на приобретение недвижимости, потребуется собрать следующие документы:

  • заявление на участие в программе;
  • паспорта всех членов семьи;
  • свидетельства о рождении на детей, не достигших 14 лет;
  • справку из налоговой об уплате налогов с получаемых доходов;
  • выписку из домовой книги;
  • справку о составе семьи;
  • справку с места работы о трудоустройстве, заработанном стаже и размере заработной платы;
  • копию трудовой;
  • выписку из ЕГРП на выбранную для приобретения квартиру;
  • документы на квартиру – свидетельство о праве собственности и документы основание (для субсидий или льгот по ипотеке предоставляет сам собственник жилья);
  • банковские реквизиты счета продавца, куда будет произведена выплата.

В зависимости от ситуации могут потребоваться дополнительные справки и выписки.

Региональные программы

Местные органы самоуправления создают специальные программы, которые действуют только на территории региона на дополнительных условиях. Здесь важно изучить все возможные варианты для получения льготы.

К примеру, в Московской области, помимо социальной ипотеки, предусмотрена программа «Жилье для российской семьи». Это специальная помощь от государства для приобретения жилья гражданам, стоящим в очереди на расширение, молодым семьям, многодетным и прочим.

Примечательно, что программа действует только на территории Московской области – в Москве предусмотрены иные возможности, по которым может быть куплена квартира с помощью господдержки.

Другие регионы не отстают от Москвы и Подмосковья. Например, в Башкортостане предлагают вариант, когда соципотека оформляется со сниженными процентными ставками и с частичной оплатой первоначального взноса.

Льготные категории или малоимущие семьи могут встать в очередь в администрации населенного пункта на выделение денежных средств. В среднем выделяют от 200 до 400 тыс.

рублей, которые идут или на приобретение жилья с добавлением собственных средств, или на первоначальный взнос для покупки квартиры в ипотеку.

Нами подробно рассмотрена социальная ипотека для малоимущих и прочих граждан, подходящих под программу помощи льготным категориям.

Источник: https://lgoty.net/gosprogrammy/socialnaya-ipoteka.htm

Социальная ипотека в 2018 году: что собой представляет и как ее получить?

Вопрос, как получить социальную ипотеку, интересует многих российских граждан, для которых проблема приобретения жилья в 2018 году стоит остро. Данный вид кредитования имеет свою специфику и воспользоваться им могут только определенные социальные категории граждан.

Что такое социальная ипотека

Социальная ипотека — это объединение банковского ипотечного кредита с финансовой помощью государства, которая имеет своей целью улучшить условия проживания определенной категории граждан (для малоимущих многодетных семей, военных, молодых специалистов и т.д.).

Другими словами социальная ипотека является возмездным способом получить жилье, однако оно приобретается по цене, которая отличается от рыночной. 

Реализовать получение социальной ипотеки можно несколькими способами:

  1. Получение кредита на льготных условиях с применением датированной процентной ставки. Для этой цели государством создано специальное агентство, занимающееся вопросами ипотечного кредитования. Ставки по таким кредитам варьируются от 10 до 11%. Разницу банкам компенсирует государство из средств бюджета. Максимальный первый взнос по таким кредитам равен 10%, а срок кредитования может доходить до 30 лет.
  2. Субсидирование приобретения жилья, которое представляет собой частичную оплату его стоимости из бюджета.
  3. Продажа в кредит муниципального жилья по более низкой, в сравнении с рыночной, цене. Жилье по таким программам выделяется из госжилфонда, а оформление ипотеки производится через банк–агент.

Выбрать ту или иную форму предоставления социальной ипотеки каждый регион должен самостоятельно.

Такой вид ипотеки является объединением целого ряда комплексов гос.программ. Эти программы могут различаться в зависимости от региона и социальной группы, к которой принадлежат претендующие на ее получение. Основное условие — жилье должно приобретаться на территории РФ на первичном или вторичном рынке.

Кому в 2018 году выдается социальная ипотека

Государством подготовлены и внедрены различные программы социальной ипотеки, которые действуют в 2018 году, включая инвалидов, малообеспеченных граждан, многодетные и молодые семьи.

Согласно Жилищному кодексу лиц, которые могут претендовать на данный вид ипотеки, можно условно разделить на 4 группы.

  1. Лица с низкой жилищной обеспеченностью. К такой категории относят семьи, в которых на каждого члена приходится меньше 18 кв. м площади жилья. Для таких лиц существуют программы, как федерального, так и государственного уровня.
  2. Семьи, в которых есть дети. Для молодой семьи также установлены определенные ограничения. Возраст родителей должен быть не старше 35 лет. Если детей много, то возраст родителей не играет роли. Данная программа может быть совмещена с использованием материнского капитала. Помимо этого банками разработаны собственные программы по кредитованию молодых семей, примером является программа кредитования в Сбербанке.
  3. Военнослужащие, а также лица, участвовавшие в боевых действиях. Для данной категории лиц программа социальной ипотеки является наиболее выгодной, правда для того, чтобы принять в ней участие, необходимо на протяжении трех лет быть участником НИС.
  4. Работники бюджетной сферы. Условия данной программы разработаны для бюджетников и предполагают обеспечение жильем молодых специалистов.

Важно. Поскольку кредиты выдаются на коммерческих условиях, по ставкам, установленным банками, то лица, которые желают воспользоваться социальной ипотекой, должны соответствовать требованиям конкретного банка, выдвигаемым им к обычным клиентам и получить наравне с ними положительное решение на выдачу кредита, после оценки их платежеспособности.

Способы получения соц. ипотеки

Если лица отвечают условиям, относящим их к определенной социальной категории, они могут обратиться в администрацию своего района по месту своего проживания и подать заявление для постановки на учет.

Лицо, отвечающее всем требованиям банка и получившее его одобрение на выдачу кредита в Сбербанке или другом банке по своему выбору, имеют право на приобретение жилья по социальной ипотеке у муниципалитета, в порядке установленной очереди.

Выбирая банк, следует уточнить, сотрудничает ли он с государством в рамках той или иной льготной программы. Не смотря на то, что социальная ипотека, по сути, является государственной льготой, ее оформление практически не отличается от оформления обычной ипотеки по коммерческому кредиту.

В состав основных документов, которые потребуются от заемщиков входят:

  • подтверждения неудовлетворительности условий проживания;
  • документы, отражающие доходы всей семьи;
  • справки, подтверждающие состав семьи;
  • документы, подтверждающие наличие или отсутствие другой недвижимости.

Тем, кто решил воспользоваться бюджетными деньгами на улучшение своих условий проживания, следует приготовиться как к трудоемкой процедуре по сбору требующихся документов, так и к тому, что государством будет компенсироваться только определенная часть затрат.

Для получения более конкретной информации о том, что собой представляет социальная ипотека в 2018 году, следует обращаться в региональные органы власти, контролирующие жилищную политику определенного региона.

Местный орган власти должен дать необходимые консультации и провести соответствующие расчеты, которые помогут определить размер первоначального взноса, величину регулярных выплат и минимально необходимый доход семьи, который обеспечит возможность погашения ипотеки.

Остались вопросы? Напишите ваш вопрос в форме ниже и получите развернутую консультацию юриста:

Источник: http://YuristZnaet.ru/kvartira/ipoteka/kak-poluchit-socialnuyu-ipoteku.html

Программа социальная ипотека: кому положена, условия для получения и список документов

— Социальная ипотека

Меню 16035 +5

Сегодня приобрести квартиру под силу далеко не каждому, кто хотел бы изменить свои жилищные условия в лучшую сторону.

Если данная проблема вполне решаема при наличии у вас хорошо оплачиваемой работы или иного стабильного источника дохода, то тем лицам, чей доход не велик, остается только мечтать о собственной недвижимости.

Вместе с тем некоторые из наших граждан могут получить финансовую поддержку от государства.

Базовые условия для получения социальной ипотеки

Необходимо отметить, что реализация данной государственной инициативы возлагается на региональные и местные власти, в связи с чем, они могут значительно отличаться друг от друга в зависимости от уровня их финансирования, а также сопутствующих задач, поставленных перед местной администрацией.

Вместе с тем все они преследуют одну общую цель – оказать поддержку в приобретении жилья тем, кто нуждается в этом больше всего.

В подавляющем большинстве основным фактором, определяющим возможность участия в государственной социальной ипотеке, является уровень обеспечения жильем: если ваше обеспеченность меньше установленной законом нормы – у вас есть шанс стать ее участником.

Исключением из данного правила является программа, разработанная в Татарстане, где на получения новой квартиры могут рассчитывать и те, кто проживает в вполне приемлемых условиях. Для того чтобы узнать, попадаете ли вы под категорию потенциальных участников или нет, существует два способа:

  • Обратиться на консультацию в органы местного самоуправления (как правило, это либо департамент жилищного строительства, либо представительство министерства труда и социальной поддержки);
  • Самостоятельно изучить местные законодательные акты, регулирующие процесс участия в данной социальной программе.

Довольно редко, но все встречаются случаи, когда параллельно с проблемой обеспечения жильем, местные органы власти стараются сохранить работников, трудящихся в муниципальных учреждениях, а иногда и привлечь туда молодые кадры.

В таких ситуациях дополнительно к стандартным условиям социальной ипотеки добавляется еще одно – участником программы может стать лишь сотрудник данных учреждений. Сегодня по такому пути пошли социальная ипотека Владимира и Томска.

Наиболее распространенные виды льгот, предоставляемых участникам программ

На сегодняшний день можно выделить 5 наиболее распространенных варианта поддержки, которые можно получить в рамках программы социальной ипотеки:

  • Первый вариант представляет собой денежную компенсацию части стоимости жилья, положенного участнику программы по социальным нормам, размер которой составляет от 15 до 70 %. Основными фактором, влияющим на величину выплаты, являются бюджет, заложенный в программу местными властями: чем больше объем ее финансирования, тем больше величина субсидии.
  • Механизм действия второго варианта заключается в компенсации определенной доли процентов, которые участник программы оплачивает банку. Например, социальной ипотекой Томска предусмотрено субсидирование в объеме 13,5 процентов.
  • Третий вариант предусматривает компенсацию лицам, которым положена социальная ипотека, не только части процентов, но и долга. Зачастую такая поддержка осуществляется в течение первых нескольких лет кредитования, например в первый год, государство оплачивает 50% от ежемесячного платежа, во второй 35 и т.д.
  • Четвертым вариантом является денежная выплата, предназначенная для осуществления первоначального взноса по ипотечному кредиту. Данный вид льгот может существовать как самостоятельно, так и в комбинации с первым вариантом.
  • Жилищный кредит, предоставляемый специально созданной организацией по льготной процентной ставке – пятый способ реализации программы.

Как получить социальную ипотеку?

Как мы уже отметили, первое, что необходимо сделать, убедиться в том, что вы действительно соответствуете требованиям к кандидатам на участие в ней.

Следующим шагом является информирование о своем желании местных властей. Для этих целей в местные органы управления подается заявление, в котором вы просите включить вас в состав участников.

В базовый перечень документов на социальную ипотеку также войдут:

  • бумаги, подтверждающие нехватку у вас жилья;
  • информация о составе вашей семьи;
  • данные об основных источниках доходов и занятости в семье;
  • справки из бюро технической инвентаризации и регистрационной палаты;
  • документы о имеющейся у вас недвижимости или ее отсутствии.

Как правило, после рассмотрения вашего заявления вас либо включают в соответствующий реестр, либо выдают сертификат участника. Дальнейшие действия по оформлению социальной ипотеки во многом зависят от механизма реализации используемого в вашем регионе.

Как правило, все сводится к тому, что орган, курирующий этот вопрос в вашем городе, ждет факта подтверждения местной администрацией выделения необходимых средств из местного бюджета или о готовности жилья, а только потом распределяет субсидии/жилье между участниками программы, доводя до них соответствующую информацию.

Если льгота представляет собой денежную выплату, то вас пригласят для оформления необходимых бумаг, если же это компенсация части процентов, то выплатят ее только после предоставления вами копии кредитного договора.

Конечно, процесс получения социальной ипотеки ровно, как и объем льгот, на которые можно рассчитывать тому или иному лицу очень индивидуален и зависит от ряда фактов, определяющим из которых является регион ее предоставления.

Однако вне зависимости от региона или города, осуществляющего разработку такой программы, оказаться среди тех, кому дают социальную ипотеку, будет более выгодным, чем получать ссуду на стандартных условиях в коммерческом банке.

Вам понравился контент?

+5

Источник: http://www.ipoteka-legko.ru/sotsialnaya-ipoteka/

Что такое социальная ипотека и кому она предназначается

Многие молодые семьи мечтают о собственном жилье, но собственных средств на покупку необходимых квадратных метров часто не хватает. Поэтому чтобы помочь малоимущим слоям населения правительство разработало меры государственной поддержки и предоставило возможность в получении социальной ипотеки.

Самым важным отличием от обычного ипотечного кредитования заключается в сниженной стоимости квадратного метра приобретаемого жилья. Неоспоримым преимуществом для покупателей квартир при помощи такой ипотеки являются дополнительные гарантии от государства и банка.

Чаще всего при совершении подобных сделок банки проверяют чистоту квартиры, страхуют ее, а также жизнь и здоровье заемщика и сохраняют величину процентной ставки до последнего платежа по кредиту. Для получения такой ипотеки необходимо обратиться по месту жительства в администрацию района.

Кто может претендовать на получение такой ипотеки?

В приоритете на получение таких квартир рассматриваются работники бюджетной сферы, малоимущие граждане и другие, социально незащищенная часть населения.

Главным условием для получения такой жилплощади является необходимость в постановке семьи на учет, как нуждающейся в улучшении своих жилищных условий.

В недвижимости, где проживает семья, количество квадратных метров не должно превышать восемнадцати на одного человека.

Срок такого кредита может достигать двадцати восьми лет. Семь процентов годовых может составить кредитная ставка. Первоначальный взнос необязателен.

Помимо общих государственных требований, заемщику необходимо соответствовать еще и требованиям банка. К таким требованиям может относиться обязательное оформление страховок за счет заемщика.

Также банк может обратить внимание на непрерывный стаж труда заемщика и прописку.

Чтобы рассчитать конкретную стоимость ипотеки и сумму ежемесячных платежей необходимо обратиться к сотруднику банка, который произведет все расчеты и ответит на все интересующие вопросы.

Квартира для студента

Возрождение практики студенческих отрядов позволяет приобрести молодым людям квартиры по сниженным процентным ставкам и сниженной стоимости квадратных метров почти на треть. Единственным требованием для студентов является отработка ста пятидесяти смен в студенческом отряде. Актуальную информацию по этому вопросу следует получать в общественном движении с одноименным названием.

Квартира молодой семье

Молодая семья помимо оформления стандартной льготной ипотеки может поучаствовать в получении федеральной субсидии, которую можно потратить на покупку дома или квартиры. На размер субсидирования оказывают значение имеющиеся в семье дети, а также расположение жилья в конкретном субъекте проживания молодых семей.

Возраст супругов для получения такого субсидирования не должен превышать тридцати пяти лет. Молодой семье необходимо получить признание соответствующих органов на улучшение жилищных условий и состоять в очереди на получение социального жилья.

Также от молодой семьи требуется подтверждение доходов на оплату оставшейся суммы от стоимости квартиры после выплаты субсидии. Семье выдается специальное свидетельство, а деньги выплачиваются по безналичной форме. Эти средства можно внести в качестве первоначального взноса при покупке жилья или строительстве дома.

Загрузка…

Источник: http://www.vsem-kvartira.ru/ipoteka/chto-takoe-socialnaya-ipoteka/

Особенности предоставления социальных ипотечных кредитов

Собственное жилье – актуальный вопрос, чаще всего он остро стоит перед молодыми семьями, категориями военнослужащих, которые по долгу службы не могли осесть в одном месте и приобрести себе недвижимость.

Каждый второй гражданин приобретает жилое помещение с использованием ипотечного кредитования. Но для определенных категорий граждан существуют льготные программы покупки недвижимости.

Кто относится к этой категории, и что понимается под социальной ипотекой?

Описание государственной программы

Под социальной ипотекой понимается комплекс государственных программ, которые предоставляют льготы по ипотечным кредитам, для малоимущих категорий граждан.

Кредиты на льготных условиях для приобретения недвижимости могут быть предоставлены людям, которые признаны нуждающимися в жилом помещении. Кроме того, в Российской Федерации работает несколько программ, позволяющих на особых условиях купить квартиру молодым семьям, военнослужащим, молодым специалистам, работникам социальных сфер.

Программы предусматривают несколько вариантов помощи:

  1. Оплата части жилого помещения. В этом случае выдается сертификат на определенную сумму, который можно потратить на покупку жилья.
  2. Участие в программах приобретения квартиры по сниженным процентным ставкам.
  3. Дотация процентных ставок.

Социальная ипотека отличается от обычной банковской следующими пунктами:

  1. В отличии от обычного ипотечного кредитования социальная ипотека выдается под льготный более сниженный процент.
  2. Выдвигаются требования к приобретаемому жилью. Оно должно быть эконом-класса.
  3. Небольшой размер первоначального взноса.

Льготные программы по социальной ипотеке помогают гражданам, у которых невысокий уровень дохода, оформить кредит и купить жилье.

Базовые условия

В 2017 году размер социальной ипотеки должен составлять не менее 30% от стоимости жилья, для семей с детьми размер должен быть не меньше, чем 35%.

Минимальный процент по льготной ипотеке составляет 9,9%. Размер первоначального взноса от 10%.

В законодательстве прописаны определенные условия для получения социальной ипотеки.

Государственная поддержка может быть выдана следующим категориям граждан:

  • многодетным семьям;
  • инвалидам и семьям, в которых есть дети инвалиды;
  • молодые семьи до 35 лет, независимо от наличия детей;
  • определенные группы врачей, учителей, социальных работников;
  • научные работники, трудоустроенные в муниципальных и государственных учреждениях;
  • военные;
  • молодые специалисты;
  • малоимущие.

Банки предъявляют определенные требования к потенциальным заемщикам. Эти требования необходимо подтвердить при подаче документов. К ним относятся:

  1. Гражданин должен быть платежеспособным и иметь возможность подтвердить свой доход.
  2. У потенциального заемщика должны быть средства для осуществления первоначального взноса.
  3. У заявителя должна быть положительная кредитная история.
  4. В обязательном порядке граждане должны стоять в очереди на улучшение жилищных условий.
  5. Для бюджетников существует требование к стажу. Он должен быть не менее трех лет в государственном учреждении.
  6. Для военных срок службы должен составлять не менее десяти лет.

По отдельным программам могут быть предъявлены дополнительные требования.

Общий порядок оформления

Чтобы оформить социальную ипотеку, граждане должны в первую очередь встать на учет, как нуждающиеся в жилищных условиях.

Для этого подается заявление в отдел по жилищным вопросам районных или областных Администраций.

После того, как будет принято положительное решение, работники государственных учреждений, бюджетники могут написать заявление своему руководителю: директору школы, командиру военной части, главному врачу больницы.

Малоимущие граждане, многодетные и молодые семьи обращаются с заявлением в органы местного самоуправления.

Рассмотрением заявок по социальным ипотекам занимается фонд АИЖК. Он помогает не только взять заем, но и реализовать программу безвозмездных субсидий, сертификатов.

Чтобы оформить льготную ипотеку, заемщику потребуется предоставить следующий пакет документов:

  1. Заявление и документы, удостоверяющие личности всех членов семьи.
  2. Свидетельства о рождении детей.
  3. Справку о составе семьи из паспортного стола, либо выписку из домовой книги, если заявители проживают в частном секторе.
  4. ИНН заявителя.
  5. Справку с места работы о стаже и заработной плате.
  6. Копию трудовой книжки, заверенную в отделе кадров.
  7. Выписку из ЕГРН о приобретаемом жилье.
  8. Документы, подтверждающие право собственности на квартиру.
  9. Реквизиты банковского счета.

Льготный ипотечный кредит предоставляется только на норму квадратных метров. Нормой считается 18 квадратных метров на человека. Можно приобрести жилье большей площади, но на дополнительные квадраты не будет предоставлена льгота.

Виды государственной помощи для приобретения жилья

Социальные программы ипотечного кредитования подразделяются на виды, в зависимости от категории граждан, для которых они предназначены.

Молодые семьи

Для молодых семей предусмотрена государственная льгота в виде предоставления субсидии равной не менее 30% от рыночной стоимости жилья из расчета нормы квадратных метров. Если в семье есть ребенок, то государство выделяет 35% от стоимости.

Денежные средства не выдаются семьям в наличной форме. Льгота предоставляется в виде сертификата, который используется при оформлении купли-продажи. Сертификат предоставляется в банк, где на имя членов семьи открывается счет. На этот счет перечисляются денежные средства, которые идут на оплату стоимости жилья.

Существует важный момент. Федеральная программа «Жилье для молодой семьи» не предусматривает погашение данным сертификатом уже имеющегося ипотечного кредита. Имеют право получить льготу только те, кто нуждается в жилье, и только на приобретение, но не на погашение.

Военнослужащие

Особенностью социальной ипотеки для военнослужащих является обязательное условие участия в Накопительной ипотечной системе. Данная система начала работать с 2004 года. После того, как военнослужащий состоит не менее трех лет в системе, он получает право на приобретение жилья за счет средств государства.

Возврату данные средства не подлежат. Военнослужащий получает субсидию на безвозмездной основе. Жилье может быть приобретено в любом регионе Российской Федерации, на усмотрение граждан. Кроме того, можно приобрести как квартиру, так и дом. Есть один важный нюанс, ипотека не распространяется на земельные участки.

Малообеспеченные

Статус малообеспеченных не может стать препятствием для приобретения жилья.

Для данной категории предусмотрены жилищные субсидии, компенсации части процентов за счет государства.

Молодые специалисты

Данная категория граждан имеет право на получение сертификата. Списки кандидатов составляются в региональных Администрациях.

Чтобы стать участником программы, необходимо соответствовать следующим требованиям:

  1. Быть моложе 35 лет.
  2. Иметь стаж работы не менее трех лет.
  3. Работать в государственном учреждении.

Если в семье два молодых специалиста, на участие в программе имеет право только один. Для этой категории предоставляются сниженные процентные ставки и небольшой первоначальный взнос.

Региональные программы

Каждый регион в праве на местном уровне разрабатывать дополнительные программы поддержки и вводить региональные социальные ипотечные займы. Особенностями региональных ипотек является то, что приобрести жилье будет возможным только в том регионе, где прописан гражданин.

Особенно актуальны региональные программы поддержки молодых специалистов на селе. Не во всех регионах они требуются, но для тех субъектов, которые испытывают большую нехватку квалифицированных специалистов в сельской местности, это большая возможность за счет мер социальной поддержки привлечь людей.

В Новгородской области действует социальная программа для нуждающихся в улучшении жилищных условий и многодетным семьям. По условиям программы предоставляются субсидии в размере 30% от стоимости жилья. Недостаток этой программы в том, что граждане долго ждут своей очереди, в отличии от программ федерального уровня.

В Москве и Московской области существуют два варианта решения вопроса. Здесь программы рассчитаны на очередников. По первой схеме для льготной категории строиться жилье, которое они могут приобрести по себестоимости. Вторая схема предполагает предоставление безвозмездной субсидии в размере 30% от стоимости жилья. Остальные средства граждане могут взять в ипотеку.

Социальная ипотека дает большие возможности для граждан, которые в силу жизненных обстоятельств не могут самостоятельно приобрести жилье и выплачивать проценты банку. Это программы, которые стали большой поддержкой для молодых и многодетных семей. Это стимул для молодых специалистов, работать на государственных предприятиях, осваивать сельские местности.

О предоставлении данного вида помощи от государства рассказано в следующем видеосюжете:

Источник: http://PropertyHelp.ru/subsidii/ipoteka/socialnye-lgoti.html

Что такое социальная ипотека

Не каждая семья имеет возможность купить собственное жилье, и этот вопрос всегда был одним из самых острых. Государство разработало несколько проектов, помогающих решить жилищную проблему. О том, что такое социальная ипотека и кто может в ней участвовать в 2016 году, мы обсудим в этой статье.

Социальная ипотека: что это такое?

В это понятие входят программы, позволяющие приобрести жилье людям, нуждающимся в государственной поддержке. К таким группам населения относятся:

  • молодые и многодетные семьи;
  • малоимущие семьи;
  • работники бюджетной сферы;
  • военные и сотрудники силовых структур.

Участие в программах дает льготные условия по ссудам, жилье по специальной цене. Сегодня реализуются следующие проекты:

Социальная ипотека: как ее получить?

Для того, чтобы участвовать в программе и получить льготы, необходимо пройти регистрацию в органах местной власти. В каждом регионе формируется перечень очередников, которым предоставляются субсидии и другие преференции.

Подробности участия и конкретные условия для очередников можно узнать в местной администрации. Мы публикуем основной алгоритм действий:

  • Зарегистрироваться в очереди на предоставление льгот при приобретении жилья.
  • Получить в администрации список банков-партнеров, предоставляющих льготы по ипотеке. Выбрать банк и обратиться за списком документов. Параллельно можно выяснить требования к заемщикам: по прописке, уровню доходов и пр.
  • Собрать необходимые документы. Как правило, в комплект входят заявление на предоставление социальной ипотеки, справки о доходах, справка из местной администрации об участии в программе и пр.
  • Передать документы в банк и быть готовым представить дополнительные справки по требованию сотрудников кредитного отдела. Процесс проверки данных и анализа финансового состояния заемщика занимает несколько дней. Результат зависит от рейтинга заемщика, его кредитной истории и совокупного дохода семьи.
  • При одобрении заявки подписывается договор ипотечного кредитования. Если есть договор на приобретение квартиры у застройщика, то банк напрямую перечисляет средства на счет продавца квартир. При строительстве частного дома, заемщик может предоставить счет подрядной организации либо получить сумму для самостоятельного расчета.

Рекомендуем посмотреть видео по теме:

Получив субсидию, можно направить деньги на погашение долга по ипотечному кредиту. Средствами материнского сертификата можно рассчитаться с банком по основному долгу и процентам либо внести их в качестве первого взноса.

Владельцы военных сертификатов направляют средства на расчеты с продавцом недвижимости либо с банком по кредиту.

В завершении мы предлагаем несколько примеров ипотечных кредитов, предлагаемых в Москве в 2016 году:

Банк Программа Тариф (%) Сумма (руб.)
Газпромбанк Военная ипотека с госсубсидией от 11 до 2 200 000
Промсвязьбанк Ипотека с господдержкой от 11,9 до 8 000 000
Сбербанк Молодая семья от 13 от 300 000
СвязьБанк Военная ипотека от 12,0 до 193 5000
Россия Доступные метры для работников бюджетной сферы от 13 до 15 000 000

Участникам программ нужно помнить, что ипотечные кредиты являются целевыми и требуют отчета. Поэтому, получая кредитные деньги на строительство своего дома, необходимо представить банку отчет о потраченных суммах.

Источник: http://infozaimi.ru/chto-takoe-socialnaya-ipoteka/

Социальная ипотека – что это, кто может получить, условия выдачи

В Украине сейчас достаточно сложное экономической состояние, поэтому накопить деньги на покупку квартиры или другой недвижимости, практически невозможно. Особенно это касается тех категорий граждан, которые имеют сложное социальное положение.

Именно поэтому государство предоставляет такие программы как “социальная ипотека”, которую выдают определенным людям. Ее можно получить только после того, как заемщик докажет необходимость ипотеки и сложности своего положения.

В отличие от обычной выдачи кредита на недвижимость, тут предлагаются существенные послабления.

Что такое социальная ипотека?

Купить квартиру или дом в один момент можно только очень высокооплачиваемой категории граждан, а для получения кредита или ипотеки необходимо предоставить документы, которые подтвердят достаточный уровень доходов. И далеко не все люди подходят под эти требования. Выходом при этом является оформления социальной ипотеки, хотя и она подходит для определенной категории украинцев.  

Социальная ипотека – это государственная программа, которая позволяет взять кредит на недвижимость, а часть суммы при этом выплатить государство. По сути, это целый комплекс социальных программ, которые предлагают помощь государства по улучшению жилищных условий льготным категориям граждан.

Нужно понимать, что не на любую квартиру или дом государство будет выделять деньги. На сегодня норма размера квартиры, который покрывается социальной ипотекой, является 18 квадратом на одного человека.

Двум людям (мужу и жене; женщине и ребенку или другой комбинации) из одной социальной категории положено 42 квадратных метра.

В то же время, вы можете взять эту ипотеку под намного большую квартиру, только рассчитываться она все равно будет как 18 квадратов, и только это оплатит государство.

Кто может претендовать на социальную ипотеку?

  1. Нуждающиеся в улучшении жилищных условий. В Украине больше миллиона людей стоят в очереди на получение квартиры, и часто из них проживает в плохих и непригодных условиях. Владельцы жилья, которое не соответствует нормам и минимальным требованиям могут претендовать на получение социальной ипотеки.

  2. Семья с детьми. Тут имеется в виду не только многодетные семьи, но и обычные родители с одним ребенком. В том случае, если у вас один ребенок, то возраст родителей не должен превышать 35 лет. У многодетных семей такого ограничения нет.

    Социальная ипотека под материнский капитал – одна из самых распространенных видов такой ипотеки. Для этого у женщины должен быть соответствующий сертификат. Ипотека для молодой семьи имеет те же условия – необходимо стоять на учете

  3. Военные и участники боевых действий.

    Социальная ипотека для них – это самые выгодные и оптимальные условия, но необходимо перед этим два года стоять на учете в накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военных. Тем не менее если все сделать правильно, то эта категория может получить ипотеку по наиболее выгодных процентах.

  4. Государственные служащие и сотрудники, которые занимают определенные должности. К этой категории относятся работники органов власти, научных организаций, которые развивают технологии в стране, образовательных учреждений, спортсмены или деятели искусства.

    Они имеют наименее выгодные процентные ставки среди всех категорий граждан.

Хотя социальная ипотека кажется почти идеальным способом получить займ на квартиру или дом, но и у этой программы есть некоторые минусы. Недостатки социальной ипотеки:

  • необходимо иметь минимальную сумму первого взноса и обычно она равняется четверти стоимости самой квартиры;
  • хотя большинство социальных программ помогает “переложить” на государство основную сумму процентов от ипотеки, но нужно быть готовым к тому, что вам придется выплачивать всю стоимость ипотеки и процентов, потому что государство вернет разницу только в конце года;
  • всегда есть риск того, что государство откажется платить по вашей ипотеки из-за того, что бюджет этой области уже будет исчерпан, поэтому в таком случае вам нужно будет брать на себя все расходы, а это может случиться как через месяц после открытия социальной ипотеки, так и через полгода.

Еще одной особенностью выдачи социальной ипотеки является сложность сбора документов и противоречивость в процессе оформления.

Например, хотя программа социальной ипотеки и рассчитана на малоимущих и людей в сложном экономическом состоянии, но вам в любом случае нужно будет предоставить полный пакет документов, которые нужны для оформления кредита.

Это справка о трудоустройстве и о заработной плате, необходимо иметь хорошую кредитную историю и другое. А многие потенциальные заемщики не подходят под эти требования.

Как взять социальную ипотеку?

В первую очередь, необходимо обратить внимание на то, какие требования есть у банков для завщиков. Обычно, если вы подаете все документы, то остается ждать решения по выдаче ипотеки. Обычно это занимает сроком более месяца.

Но это только от банка (некоторые категории людей, которые могут претендовать на соципотеку, получают преимущества и более выгодные условия от банка), а еще сами государственные органы должны рассмотреть вашу заявку.

Именно поэтому необходимо подавать полный пакет документов, чтобы не пришлось повторно

Поэтому лучше сразу обеспечить полный пакет документов для финансового учреждения, чтобы не проходить процедуру заново.

Чаще всего подаются такиедокументы:

  • документ, который показывает то, что вы стоите на учете в списке тех, кто нуждаются в улучшении жилищных условий;
  • паспорт и идентификационный код;
  • справка о трудоустройстве (о доходах, сроке работы в компании, должность);
  • справка о составе семьи.

Нужно помнить, что разные банки и разные программы выдачи ипотеки, которые имеют свои особенности подачи и требования к пакету документов. Кроме того, это также зависит от недвижимости, на которую вы претендуете.

Социальная ипотека – это отличный способ сэкономить на покупке необходимого жилья. В некоторых случаях, государство может вернуть до 40% от стоимости всего жилья.

Источник: https://kompanion.online/biznes-termini/sotsialnaya-ipoteka-chto-eto/

Получение социальной ипотеки: формы, правила, порядок оформления

Социальная ипотека представляет собой разновидность целевого кредитования на покупку недвижимости для отдельных категорий граждан.

Получение ипотеки  — непростое дело, требующего много времени на подготовку документов, с помощью которого многие семьи смогли улучшить свои жилищные условия.

Далеко не все граждане могут оформить данный кредит ввиду высоких требований к заемщикам, их уровню платежеспособности. Тем не менее, выход есть и для семей с небольшим уровнем дохода, отвечающим определенным требованиям банка.

Социальные программы успешно реализовывались на протяжении последних нескольких лет, в 2018 году ожидается значительное понижение процентных ставок по ипотеке  до 10,5%, что расширит круг заемщиков и сделает доступным кредитование для многих социальных групп.

Формы реализации

Далеко не все граждане знают, что такое социальная ипотека, и как ее взять. Основным назначением социальной ипотеки является направленная помощь государства в кредитовании различных льготных категорий. Способы получения и особенности процедуры зависят от того, какие условия социальной ипотеки были утверждены на местном уровне законов и правил.

К основным формам социальной ипотеки, существующей в РФ, относят:

  1. Получение денежной компенсации на оплату части стоимости ипотечного жилья.
  2. Приобретение жилой площади у государства по минимальным кредитным ставкам.
  3. Возмещение государством части выплат по процентам в рамках ипотечного договора.

Правила реализации

Категории граждан

Социальная ипотека рассчитана только на строго определенные категории граждан, нуждающиеся в улучшении жилья:

  • Молодая семья с двумя и более детьми;
  • Работники оборонно-промышленного комплекса;
  • Члены семей, в которых проживают инвалиды, если встали на учет ранее 1.01.2005г.
  • Госслужащие, работающие в научных центрах;
  • Сотрудники культурной сферы;
  • Работающие в области социальной защиты;
  • Работники спортивных учреждений;
  • Ветераны боевых действий.

Условия

При получении социальной ипотеки в качестве молодой семьи, одним из основных условий является возраст супругов, не превышающий 35 лет.

Для признания семьи заемщика нуждающейся, обращаются в местный жилищный отдел для постановки на очередь для выделения муниципальной жилплощади.

Чтобы взять социальную ипотеку, заемщики должны иметь часть накопленных средств, которые предполагается потратить на покупку жилья, а также получать трудовой доход в размере, достаточном для погашения кредита.

Источник: https://ProSobstvennost.ru/ipoteka/socialnaya.html

Социальная ипотека: как получить и что это такое, условия для врачей и перечень документов

Не так просто заработать или скопить денег и купить квартиру. Молодые специалисты, бюджетные работники, многодетные семьи нуждаются в поддержке государства. Как получить социальную ипотеку?

Чтобы приобрести или построить жилье, используя льготный кредит, вначале нужно стать на очередь.

Для этого следует обратиться на работе к непосредственному начальнику или подать заявление в муниципальное учреждение.

Поддержка государства

Зачем гражданам поддержка государства? Далеко не каждый человек способен обеспечить себя жильём. Многие молодые семьи живут с родителями только потому, что не хватает денег не только на покупку своей квартиры, но и для того, чтобы снять себе временное жилье.

к оглавлению ↑

Кто нуждается в социальной ипотеке

Что делать, если доход не позволяет человеку приобрести квартиру в ипотеку на общих условиях? Получить помощь по льготной программе могут самые социально не защищенные слои населения, ипотека оформляется:

  1. Многодетные семьи.
  2. Малообеспеченные люди.
  3. Молодые семьи.
  4. Бюджетные работники.

Если совершеннолетний гражданин снимает квартиру, имеет койко-место или комнату в общежитии, проживает с родителями и занимаемая им площадь не превышает 18 м2, он может воспользоваться помощью государства. Кроме того, предусмотрено льготное кредитование для определенных категорий ценных работников.

Что такое социальная ипотека? Возможность купить жилье «со скидкой». Государство предусматривает несколько видов помощи:

  1. Выплату субсидии для первоначального взноса за квартиру.
  2. Оформление ипотечного кредита по самой низкой ставке (9,9 %).
  3. Компенсация доли процентов.
  4. Материальная помощь, компенсирующая часть стоимости жилья.

Тип поддержки определяется федеральной программой, а также местной государственной организацией и банками, поддерживающими программу соципотеки. Выбор зависит от того, каков уровень дохода нуждающегося, его семейного положения, а также учитывается то, почему гражданин имеет право получить льготный кредит.

к оглавлению ↑

Региональная ипотека

В зависимости от возможностей регионального бюджета решаются проблемы семей, не способных самостоятельно приобрести жилье. Местные городские, районные власти могут предусмотреть свой проект, удовлетворяющий потребности малоимущих семей или работников наиболее востребованных отраслей производства.

В Москве, например, местные власти вкладывают средства в постройку социального жилья. Готовые квартиры малоимущие семьи могут приобрести, используя ипотеку по себестоимости, не переплачивая посредникам.

Томские власти предлагают возмещение части процентов. Компенсировать могут до 13,5 % годовых. В Санкт-Петербурге условия получения социальной ипотеки предусматривают оформление беспроцентного займа на 10 лет для молодых людей, не достигших возраста 35 лет.

к оглавлению ↑

На что может рассчитывать молодая семья?

Получить льготный кредит на покупку жилья может каждый молодой человек, нуждающийся в личной квартире. Поэтому и молодая семья может претендовать на социальную поддержку и ипотечное кредитование от государства. Семья считается молодой, если обоим супругам или одному из них ещё не исполнилось 35 лет. Заявление для постановки на очередь достаточно подать мужу или жене.

Молодые семьи получают безвозмездную субсидию. Особенности поддержки:

  1. Для молодой семьи без детей предоставляется материальная помощь, составляющая 30% от всей стоимости квартиры.
  2. Если в семье есть дети, государство субсидирует 35 % от расчетной стоимости приобретения.
  3. Семья из двух человек может претендовать на квартиру площадью 42 м2.
  4. Если в семье три человека, площадь квартиры подбирается так, чтобы каждый член семьи получил 18 м2 жилья.

При рождении ещё одного ребенка молодая семья имеет право получить компенсацию (не меньше 5% от полной стоимости жилья) денежных средств, потраченных на покупку или строительство жилья.

Обратите внимание! На руки гражданам наличные деньги не выдаются. Средства перечисляются банку, принимающему участие в федеральной программе.

к оглавлению ↑

Определенные категории профессионалов

Государство заинтересовано в том, чтобы работники, представляющие ценность в профессиональном плане, имели комфортные условия труда. Поэтому поощряется социальная поддержка военных, учителей, медиков, педагогов, других бюджетных специалистов на региональном уровне.

Программа «Военная ипотека» рассчитана на тех военнослужащих, у которых нет возможности приобрести квартиру за личные средства. Получить квартиру можно уже через три года после начала службы, если военный участвует в Накопительной ипотечной системе.

Для ученых, пять лет отработавших в государственной организации, действует программа «Молодые ученые».

Те служащие, которые не могут воспользоваться государственной программой для бюджетников, используют специальную ипотеку. Для социальной ипотеки ученых предусматриваются низкие процентные ставки по займу.

При этом, специалист может выплачивать долг по гибкому графику, получить отсрочку при рождении ребенка.

Есть ли специальная социальная ипотека для врачей? К сожалению, отдельной программы не предусмотрено, медики, как и остальные бюджетники, могут рассчитывать только на обычные субсидии. Для бюджетников есть ограничения по периоду пользования кредитом: 35 лет для одиноких служащих, 40 лет – для тех, у кого есть семьи.

Молодые учителя могут получить поддержку государства. Для выдачи льготного кредита педагог должен не менее трех лет отработать в государственном учреждении.

Для покупки жилья учитель оформляет ипотеку со сниженной кредитной ставкой. Государство может представить преподавателю субсидию (не больше 11 миллионов) для погашения первоначального взноса.

к оглавлению ↑

Как оформить социальную ипотеку?

Чтобы получить поддержку государства, нуждающийся в улучшении жилищных условий должен стать на учет. Кто может стать очередником?

  1. Совершенный гражданин Российской Федерации (человек, имеющий регистрацию на территории страны).
  2. Трудоспособный гражданин.
  3. Семья, проживающая в стесненных условиях. На одного члена семьи должно приходиться 18 м2. Соципотека оформляется на одного человека из семьи.

Ежемесячный совокупный доход на одного члена семьи должен быть не меньше прожиточного минимума.

к оглавлению ↑

Куда обращаться?

Стать на учет гражданин может, обратившись к своему работодателю. Начальник бюджетной организации принимает заявление от трудящихся и формирует списки. Он имеет право подать документы в органы местной власти.

Также на учет ставят при личном обращении малоимущего гражданина или члена молодой семьи в районные, городские органы власти. После постановки на учет подбирается банк и программа кредитования, максимально удовлетворяющая потребности гражданина.

При желании можно обратиться сразу в банк или рассмотреть несколько предложений по кредитованию разных финансовых организаций. Некоторые банки не только предлагают выгодные условия при покупке квартиры, но и помогают в оформлении документов.

Например, в некоторых банках ранее была доступна для граждан специальная программа «Социальная ипотека: дом», которая предусматривала не только оформление покупки квартиры, но и выдачу кредитов на приобретение загородного дома, земельного участка.

к оглавлению ↑

Пакет документов

Для того, чтобы оформить социальную ипотеку, гражданину необходимо собрать документы и свидетельства, подтверждающие его право на получение льготного кредита. Перечень документов, предоставляемых в местные органы самоуправления:

  1. Заявление на выдачу займа.
  2. Удостоверение личности оформляющего кредит гражданина, а также паспорта всех взрослых членов семьи (копии).
  3. Метрики всех детей.
  4. Документ, подтверждающий уплату налогов.
  5. Справка, подтверждающая состав семьи.
  6. Справка о заработной плате за год (полгода), с указанием стажа работы гражданина.
  7. Трудовая книжка (для снятия копии).
  8. От ЕГРП – выписка на квартиру, которая приобретается.
  9. Данные банковского счета (реквизиты).
  10. Документы, подтверждающие право владения жильем.

Это только общий список документов. Дополнительно кредитующая организация может запросить и другие бумаги, например свидетельства, подтверждающие отсутствие недвижимости, принадлежащей заемщику.

к оглавлению ↑

Особенности ипотечного кредитования в 2016 году

Социальная ипотека в 2016 году предусматривает возможность оформления льготного кредита для молодых работников, принявших участие в постройке жилья (не менее 150 смен, отработанных в стройотряде).

Именно с 2016 года по закону субсидия для молодого специалиста на оформление льготной ипотеки составляет не меньше 30% от общей стоимости жилья. Минимальная кредитная ставка социальной ипотеки на 2016 год составляет 9,9%.

Каждый очередник, зарегистрированный в системе социальной ипотеки, получает сертификат участника. Когда подходит очередь гражданина на получение жилья, с ним связываются представители местной власти или кредитной организации, представляющей займ.

Несмотря на длительное ожидание в очереди, сбор документов, благодаря государственной поддержке получить жилье могут даже малообеспеченные граждане.

Загрузка…

Источник: http://anedvizhimost.ru/ipoteka/gos-programmy/kak-poluchit-socialnuyu-ipoteku.html

О социальной ипотеке

Обзавестись жильем за счет собственных средств удается небольшому числу наших соотечественников. Подавляющее большинство приобретает квартиру посредством ипотечного кредитования.

Но если и такая форма покупки недвижимости недоступна в связи с низкими доходами? Для решения жилищного вопроса в этом случае применяется социальная ипотека.

Как ее получить и кто может претендовать на оформление?

Что это такое

Социальная ипотека представляет собой льготное кредитование покупки жилой недвижимости для определенных категорий граждан. Что такое социальная ипотека с практической стороны, в чем суть льготного заимствования?

Ключевым отличием льготного кредита от обычного является то, что третьей стороной ипотечного договора выступает государство.

При этом банку возмещается коммерческая выгода, а для населения покупка жилья становится более доступной.

Это правительственная программа, реализуемая на уровне субъектов Российской Федерации, поэтому в каждом регионе свои особенности подобного кредитования. Тем не менее формы предоставления помощи являются общими:

  1. Компенсация части стоимости жилья, купленного посредством ипотеки. Выделенная субсидия перечисляется финансовому учреждению, остаток займа клиент выплачивает самостоятельно.
  2. Приобретение квартиры вторичного рынка из государственного жилищного фонда под сниженную процентную ставку. В большинстве случаев такой вид кредитования предназначен для служащих определенных структур.
  3. Возмещение части процентов, уплаченных по ссуде.

Размер государственной помощи зависит от того, к какой категории относится заявитель. Кроме этого, факторами, влияющими на величину субсидии, являются:

  • наличие в семье детей;
  • стоимость квадратного метра для каждого конкретного субъекта РФ;
  • региональная принадлежность жилья.

Социальные выплаты по ипотеке в 2018 году составляют не менее 30% от цены объекта. Для семей с детьми – 35%. Окончательный размер субсидии устанавливается местными органами власти.

Кто может претендовать

Назовем категории граждан, которым положено социальное кредитование:

  • многодетные, молодые семьи;
  • неполные семьи, доход которых снизился на 30%;
  • инвалиды и граждане, воспитывающие детей-инвалидов;
  • военнослужащие;
  • малоимущие;
  • сотрудники государственных, научных и муниципальных учреждений, работники бюджетной сферы.

На оформление льготного займа могут претендовать только граждане РФ, имеющие постоянную трудовую занятость. Другим требованием к заявителям выступает наличие стабильного дохода и возможность внесения стартового платежа.

Сотрудники бюджетной сферы могут оформить заем только после трех лет работы по профессии. Важно иметь положительную кредитную историю. Кроме этого, для получения субсидии заемщик должен стать на учет в муниципалитете как нуждающийся в жилье.

Основное условие выдачи льготного займа малоимущим гражданам – низкий уровень дохода, который не позволяет претендовать на стандартное кредитование.

Остальные требования выдачи социальной ипотеки отличаются в разрезе каждой отдельной программы.

Предложение для молодых семей

Главное условие для участников этой программы – чтобы одному из супругов было не более 35 лет. Участвовать могут не только полные семьи, но и родитель, воспитывающий ребенка самостоятельно. Суть предложения «Молодая семья и социальная ипотека» заключается в выделении субсидии, покрывающей часть стоимости квартиры.

Оставшуюся стоимость супруги оплачивают самостоятельно путем оформления жилищного кредита. Для этого хотя бы у одного из них должен быть стабильный доход.

Жилищные программы для льготных категорий заемщиков

Социальная ипотека представлена целым комплексом государственных программ. Помощь оказывается не только молодым семьям, но и другим социально незащищенным слоям населения.

Особое место в этом списке занимают молодые сотрудники бюджетной сферы. Ипотека для молодых специалистов бюджетных учреждений выдается новоиспеченным врачам, учителям и научным сотрудникам. Цель – привлечение молодежи в государственные структуры, а также удержание высококвалифицированных кадров на госслужбе.

Одним из инструментов для реализации этой задачи выступает ипотека госслужащим на приобретение жилья. Однако для участников программы установлены возрастные ограничения: для госслужащих, не состоящих в браке, – 30 лет, для имеющих семью – 40.

Для молодых учителей

Чтобы оформить заем на льготных условиях, преподаватель должен получить соответствующий сертификат. Документ выдается при соответствии заемщика следующим требованиям:

  1. Возраст – до 35 лет.
  2. Работа в государственном образовательном учреждении.
  3. Учительский стаж – не менее трех лет.

Для молодых ученых

Научные сотрудники также относятся к категории работников бюджетной сферы. К этим заемщикам предъявляются следующие требования:

  1. Возраст – до 35 лет, а для докторов наук – до 40 лет.
  2. Стаж в качестве научного работника – не менее 5 лет.

Кроме стандартного комплекта документов, соискатель обязан предоставить бумаги, подтверждающие его ученую степень. Наличие семьи и/или детей на условия кредитования не влияют.

Для военнослужащих

Эта категория кредитуется по специализированной программе. Для того чтобы оформить кредит на жилье, необходимо стать участником накопительно-ипотечной системы. На личный счет военного государство переводит определенную сумму денег.

После трех лет участия в НИС военнослужащий может получить сертификат и направиться с ним в банк. Накопленные средства идут в счет погашения долга.

Для врачей

Льготное кредитование для указанной категории бюджетников доступно лишь при переезде в сельскую местность. Эта мера направлена на развитие села и привлечение квалифицированных сотрудников. Субсидии положены не всем медикам, а лишь тем, чья специализация является востребованной.

Кроме этого, медицинский работник должен соответствовать таким требованиям:

  • возраст – до 35 лет;
  • заключение трудового контракта с сельской больницей не менее чем на 5 лет.

Условия получения государственной поддержки

Для того чтобы претендовать на участие государственной программе, необходимо:

  1. Относиться к категории граждан, которым положено льготное заимствование.
  2. Нуждаться в жилье. Для подтверждения этого следует встать на жилищный учет в местных органах власти.
  3. Иметь стабильный доход для уплаты оставшейся после субсидирования суммы долга.
  4. Быть гражданином РФ.
  5. Обеспечить уплату первоначального взноса.

Процесс оформления

Процедура выдачи социальной ипотеки не отличается от процесса получения стандартного жилищного кредита. Сначала подается заявка на рассмотрение, затем заемщик выбирает подходящий объект. После одобрения квартиры со стороны кредитной организации формируется и подписывается ипотечный договор.

Последним шагом становится регистрация сделки в Росреестре и передача денежных средств продавцу. Исключением в ходе процесса является лишь первоначальный этап, который происходит до подачи ходатайства в банк.

Куда обратиться

Перед тем как направиться в финансовое учреждение для подачи заявки на кредит, следует написать заявление на имя непосредственного начальника – главного врача, командира части, директора учебного заведения. Это касается ипотеки для работников бюджетной сферы.

Ипотека для неполной семьи, молодых семей или малоимущих граждан будет доступна после того, как заемщик встанет на учет как нуждающийся в улучшении жилищных условий. Для этого следует обратиться в органы местного самоуправления.

Комплект документов

Перечень документов для социальной ипотеки выглядит так:

  1. Заявление в форме анкеты.
  2. Паспорта всех членов семьи.
  3. Свидетельства о браке и/или рождении детей.
  4. Выписка из домовой книги.
  5. Бумаги, подтверждающие занятость и заработок.
  6. Документация на выбранный недвижимый объект.

Дополнительно могут потребоваться другие документы, в рамках отдельно взятой программы.

О размере жилплощади

Что касается размера жилплощади, в настоящее время государственная норма – 18 м2 на одного человека. Семья из двух человек может претендовать на получение не более 42 м2. При желании можно приобрести и большую по площади квартиру, но при этом на лишние метры субсидирование распространяться не будет.

Почему бюджетникам предлагаются особые условия

Работникам бюджетной сферы большинство банков предлагает более выгодные условия кредитования. Этому имеется объяснение:

  1. Постоянное место работы. Школы и лечебные заведения закрываются редко, сокращения в таких организациях также происходят нечасто.
  2. Стабильность дохода. Заработок у бюджетников, хоть и небольшой, но стабильный, он не делится на «черный» и «белый». Зависимости от премиальных выплат тоже нет.
  3. Возможность влиять на должника при появлении просрочек через его руководство.

Кроме этого, бюджетники оцениваются банками как дисциплинированные работники с высоким уровнем ответственности. В Сбербанке к таким клиентам особый подход.

Социальная ипотека – какие возможности есть у заёмщиков:

Источник: http://schetavbanke.com/ipoteka/vidy/sotcialnaia-ipoteka.html

Что такое социальная ипотека?

Любое социально развитое государство постоянно старается заботиться и поддерживать незащищённые слои населения с целью улучшения их уровня жизни. Поскольку каждая семья должна иметь собственное жильё, государством были разработаны специальные социальные программы по ипотечному кредитованию.

Цель данных программ заключается в том, чтобы помочь малоимущим категориям граждан в улучшении их условий проживания. Проще говоря, люди получают возможность взять ипотеку с участием доли капитала государства.

Проще говоря, подпадая под программу господдержки, заёмщик может рассчитывать на социальную ипотеку, когда определённую сумму по выплате кредитного долга берёт на себя наше государство. Иными словами, у малообеспеченных людей есть уникальная возможность воспользоваться льготным жилищным кредитованием.

Для того чтобы гражданин сумел воспользоваться льготной программой кредитования, необходимо, чтобы он и его члены семьи соответствовали определённым требованиям. В зависимости от того, каким именно видом социальной программы собирается воспользоваться гражданин, зависят предъявляемые к нему требования.

Конкретные требования и условия утверждаются, как правило, региональными властями. Поэтому все интересующие нюансы всегда можно уточнить по месту проживания потенциального заёмщика в местных органах самоуправления. Чтобы претендовать на социальную ипотеку, необходимо обязательно подпадать под категорию граждан, которой положено по закону льготное жильё.

Категории лиц, имеющих право на социальную ипотеку

Таким образом, если гражданин желает воспользоваться господдержкой, ему, вначале, необходимо определиться, к какой именно категории он относится:

— Либо это лица, которые официально признаны государством нуждающимися. То есть, человек уже находится в перечне на очередь нуждающихся в улучшении условий проживания.

Зарегистрироваться в подобном списке можно по месту проживания в муниципальных органах.

Но если человека ещё нет в таком перченее, ему надо обратиться в администрацию и проконсультироваться по вопросу того, как туда попасть, что для этого необходимо сделать и подпадает ли вообще гражданин под эту категорию нуждающихся.

— Либо это лица, уже обладающие жильём, но оно не превышает двенадцати метров на каждого отдельного человека в семье.

Далее, человеку необходимо выяснить в органах самоуправления по месту проживания, какой именно вид дотации он может использовать в рамках программы льготного жилищного кредитования. На сегодняшний день есть несколько основных видов льгот, предоставляемых государством нуждающимся гражданам.

Виды льгот по социальной ипотеке

1. Либо это финансовая компенсация определённой доли стоимости приобретаемого жилья, которая предназначена лицам – участникам госпрограммы. Размеры данной компенсации колеблются в рамках от 17 до 70 процентов.

Определяющим в данном случае фактором относительно размера этой компенсации является тот бюджет, который был изначально заложен региональными властями.

Поэтому вполне естественно, что чем больше размер выделенного на эти нужды бюджета, тем выше окажется финансовая поддержка для заёмщика.

2. Следующий вариант заключается в компенсации для заёмщика конкретной доли процента, которые он должен отчислить в банк по ипотечному займу. То есть, из бюджета будет выплачен процент за кредит, а основную сумму займа заёмщику придётся выплачивать уже самостоятельно.

3. Так же есть дотация, которая предусматривает выплату не только процентов по ипотечному займу, но и некоторой части основного долга. Однако подобная поддержка будет выплачиваться не постоянно, а в течение всего лишь нескольких первых лет после заключения кредитного соглашения с банком.

4. Помимо этого, государство так же предлагает такой вариант, как уплата за счёт бюджета первоначального взноса по ссуде.

5. И последний вариант – предоставление нуждающейся семье жилищной ссуды, которая оформляется по заниженной процентной ставке за ипотеку.

Надо сразу сказать, что при оформлении льготной ипотеке, заёмщику не стоит рассчитывать на то, что он может самостоятельно выбирать понравившееся жильё. Кредит будет предоставляться лишь под муниципальное жильё, которое когда – то было отстроено за бюджетный капитал.

Таким образом, приобрести элитную квартиру у частного застройщика уже не получится. Более того, социальное жильё должно соответствовать определённым нормативам, которые заложены в нормативных актах. Так что, количество квадратных метров, на которые может претендовать семейство, так же ограничено и не может быть больше, чем указано в нормативе.

Таким образом, семейство, нуждающееся в жилье или улучшении условий проживания, конечно же, может рассчитывать на квартиру. Однако не стоит полагать, это приобретаемая недвижимость окажется в элитном районе или будет иметь большое количество квадратных метров.

Источник: http://credit-bezspravki.ru/chto-takoe-socialnaya-ipoteka/

Что такое социальная ипотека и как ее получить

Гражданам, задействованным в бюджетной сфере и являющимся сотрудниками военной или государственной отрасли, Правительство предлагает такую программу, как социальная ипотека. Она поможет не только улучшить свои жилищные условия, но и сэкономить на обслуживании кредита. Большинство крупных банков снижают процентные ставки по данным видам займа.

Цель программы (Указ №600 от 2012 года) – внедрение доступного жилья, помощь, благодаря которой граждане смогут улучшить свои условия проживания, предоставление отдельным категориям работников бюджетной сферы выгодных условий для приобретения недвижимости.

Формы и виды социальной ипотеки

Каждая молодая семья мечтает о собственной квартире, но купить ее под силу немногим. Государство, стараясь решить эту проблему, разработало специальную программу – соц. ипотеку.

Что же это такое – льготное кредитование отдельной категории бюджетников на приобретение жилой площади, при тесном взаимодействии госструктур и финансово-кредитных учреждений.

Согласно действующему закону социальная льгота предоставляется в нескольких формах:

  • Заем с заниженной процентной ставкой. Коммерческие организации выдают ссуды для приобретения квартиры на приемлемых условиях с гибким графиком погашения кредита.
  • Ипотека, основанная на финансировании части недвижимости со стороны госструктур. Финансово-кредитному учреждению перечисляется определенная сумма денежных средств, в том числе и проценты по займу. Данная форма актуальна для малоимущих граждан – врачей, учителей, ученых.
  • Реализация вторичных квартир из социального государственного жилфонда по льготной стоимости по программе ипотечного кредитования. Субсидия данной формы предоставляется служащим отдельных структур.

В некоторых областях РФ предусмотрены свои программы соц. ипотеки. Московский жилищный фонд предоставляет недвижимость на выгодных условиях для учителей, врачей, военнослужащих и других льготных категорий граждан. Каждый очередник сможет купить квартиру с привлечением заемных средств банка.

Особенности социальной ипотеки в текущем году

Государственные структуры и местные власти разработали ряд специальных программ, направленных на предоставление займов для определенных категорий лиц, в том числе и бюджетников.

Кому положена льготная субсидия:

  • докторам;
  • учителям;
  • военнослужащим;
  • ученым.

Они могут претендовать на такие льготы, как частичное финансирование стоимости недвижимости за счет бюджета (военная ипотека), низкие ставки по кредиту при оформлении ссуды.

Условия социальной ипотеки обеспечиваются за счет средств местного и федерального бюджета, а также ресурсов АИЖК и прибыли коммерческих организаций. Также действуют специальные программы в отдельных регионах, поддерживаемые местными органами власти.

Условия оформления льготного кредита

Воспользоваться программой могут только бюджетники, нуждающиеся в улучшении своих жилищных условий. А именно:

  • граждане, проживающие на одной жилплощади с родственниками, не имеющие собственной недвижимости;
  • лица, снимающие жилье или постоянно пребывающие в общежитии, в отсутствии личной квартиры;
  • граждане, не обладающие необходимым количеством кв. метров для постоянного жительства (менее 14 кв. м. на человека) или проживающие в помещениях, не отвечающих санитарным нормам.

Социально защищенные граждане смогут приобрести недвижимость после того, как отработают конкретный срок в бюджетном учреждении. Данное условие стимулирует граждан к сохранению своей должности. Иначе погашать заем придется самостоятельно.

Обязательный пакет документов

Получить льготу в текущем году гражданин сможет при наличии бумаг, предусмотренных законодательством. Для оформления займа потребуются следующие документы:

  • анкета-заявление;
  • копию удостоверения личности ссудополучателя и членов его семьи;
  • ксерокопию свидетельств несовершеннолетних;
  • договор займа с графиком выплат (оригинал, его ксерокопия);
  • ИНН (копия, оригинал);
  • выписку из книги (когда приобретается домовладение);
  • справку о количестве домочадцев;
  • соглашение купли-продажи недвижимости (ксерокопию, оригинал);
  • документ о гос. регистрации имущества (копию, настоящее свидетельство);
  • выписку из ЕГРП;
  • реквизиты банковского счета;
  • сведения об отсутствии долга перед ссудодателем;
  • ксерокопию трудовой книжки, предварительно заверенную бухгалтерией работодателя;
  • 2-НДФЛ с места трудоустройства.

Это базовый список бумаг для всех граждан, задействованных в бюджетной сфере. В зависимости от программы и региона он может быть дополнен другими документами.

Выгодные предложения коммерческих организаций

В специальных государственных программах задействованы многочисленные банки Москвы и других регионов. Их предложения различны.

Общее условие для всех финансово-кредитных организаций – социальное ипотечное кредитование предусматривает определенные ограничения, которые не позволяют включать дополнительные требования, направленные на повышение прибыли финансово-кредитного учреждения.

Ведущие банки предлагают льготникам следующие условия кредитования:

Наименование организации Ставка, сумма Сроки, первый взнос
Сбербанк России
  • 9,5-12% годовых
  • от 300 тыс. до 3-х млн.
  • 20% от стоимости квартиры
  • 20 лет
Банк «ВТБ-24»
  • 11,95%
  • до 2-х млн. рублей
  • 10% от стоимости объекта
  • 15 лет
Россельхозбанк
  • 11,9-14,5%
  • до 20 млн. руб.
  • 10% от цены недвижимости
  • 25 лет
Газпромбанк
  • 11,95-12,75%
  • 300 тыс. – 40 млн. руб.
  • 10% стоимости жилой площади
  • 30 лет

Программы коммерческих организаций соответствуют ограничениям и правилам, предусмотренным правительственными актами относительно выбора жилой площади, сроков ипотечного кредитования.

Рассчитать стоимость кредита позволит калькулятор, представленный на официальных сайтах крупных банков. Это даст возможность подобрать более выгодное предложение и условия ипотечного кредитования.

В России проблема приобретения собственной жилой площади работниками бюджетной сферы стоит наиболее остро. Правительство, заботясь о гражданах, нуждающихся в поддержке, разрабатывают различные программы ипотечного кредитования, предоставляя возможность врачам, учителям, военнослужащим пробрести собственную недвижимость с минимальными затратами.

: Социальная государственная ипотечная программа

Источник: http://cabinet-lawyer.ru/kvartira/ipoteka/sotsialnaya.html

Программа «Социальная ипотека»

 Само название программы говорит о том, что перед вами что-то выгодное, но не всем понятно значение этого термина.

Что такое социальная ипотека?

Социальная ипотека представляет собой государственную программу (программы) помощи в получении жилья для нуждающихся категорий граждан. Среди них: малообеспеченные семьи, врачи, учителя, военнослужащие, ветераны боевых действий, сотрудники госучреждений.

Государственная программа помощи может быть реализована как:

  1. Предоставление субсидии на снижение процентной ставки;
  2. Субсидия на частичную оплату стоимости жилья;
  3. Предоставление льготной цены на квартиры, находящиеся в собственности государства с возможностью оформления в кредит.

Размер льгот

В первом случае для увеличения доступности жилья ставка по ипотеке варьируется в пределах 10,6-11,1%, при условии внесения 30% стоимости приобретаемого жилья в качестве первого взноса. Не важно, по какой ставке банк одобрил кредит – разницу выплачивает государство.

Второй вариант с субсидированием предусматривает конкретный размер государственного участия в стоимости приобретаемого имущества. Например, материнский капитал – это одна из форм гос. субсидии. Суммы для других категорий граждан стоит уточнять непосредственно в администрации своего региона.

В третьем случае с покупкой гос. жилья на льготных условиях опять же, всё зависит от региона. Общее только одно – цена значительно ниже рыночной.

Военные, которые являются участниками программы НИС и вовсе могут получить жилье стоимостью до 2,4 млн. руб. бесплатно. При этом процентная ставка будет составлять всего от 9,4 до 11,5%, а погашение взносов производится за счет ежегодных субсидий военнослужащего.

Кто может получить социальную ипотеку?

Многие даже не рассматривают возможность льготного оформления, так как считают, что не соответствуют условиям. На самом деле, это не так. Чтобы воспользоваться льготными условиями, ваша семья должна либо:

  • Состоять на учете в списке нуждающихся в жилье;
  • Проживать в условиях, непригодных для жилья;
  • Иметь менее 18 квадратных метров на 1 члена семьи.

Как видите, даже обычная семья из 3-х человек, проживающая в собственной стандартной «двушке» 45 метров, может рассчитывать на улучшение жилищных условий с помощью государственной программы «Социальная ипотека».

Условия, однако, тоже есть: например, если ребенок в семье только один, то допустимый возраст родителей для участия в госпрограмме ограничен 35 годами. Наличие 2-х и более детей снимает это условие.
Если на льготы претендует военный, он должен 3 года пробыть участником накопительно-ипотечной системы.

Какое жилье входит в программу?

В большинстве случаев, воспользовавшись региональной программой социальной ипотеки, жилье придется выбирать только в своем регионе.

Такие характеристики, как стадия застройки, новострой или вторичный рынок значения не имеют.

Исключение составляют квартиры по социальной ипотеке со льготной ценой – тут придется выбирать из того, что дают.

В списке льготного жилья могут быть как квартиры, невостребованные наследниками после смерти собственника, так и новострой, полученный от застройщиков по условиям разрешения на строительство.

Как получить социальную ипотеку?

Условия реализации программы различные в каждом регионе, поэтому рассмотрим общий порядок.

Претендент на участие в программе государственной поддержки должен обратиться в администрацию своего округа с заявлением о постановке на квартирный учет.

Список документов на социальную ипотеку для принятия решения о постановке на учет в каждом регионе свой. Мы можем дать только пример для ознакомления, чтобы вы понимали, с чем вам предстоит столкнуться.

Какие банки дают социальную ипотеку?

Реализация программы происходит через Банки, среди которых: Сбербанк, ВТБ 24, НикоБанк, ГазпромБанк, Возрождение и др.

Условия кредитования

Общие условия для всех банков таковы:

  • Хорошая кредитная история;
  • Наличие документа, подтверждающего право на оформление ипотеки с господдержкой;
  • Большой стаж;
  • Официальная работа;
  • Стабильная зарплата;
  • Оформление обязательного страхования имущества;
  • Наличие экспертной оценки приобретаемой недвижимости

Рассмотрим тарифы и условия подробнее на примере Сбербанка:

  • Срок кредитования: от 1 года до 30 лет;
  • Процентная ставка: от 11,4%;
  • Первый взнос: от 20%;
  • Минимальная сумма кредита: 300 тыс. руб.;
  • Максимальная сумма кредита: 3 млн. руб. для регионов, и 8 млн. руб. для Москвы, Московской области и Санкт Петербурга;
  • Документы по жилью необходимо предоставить в течении 60 дней с момента одобрения;
  • Страхование жизни и здоровья обязательное;
  • Возраст заёмщика: 21-60 лет (мужчины), 21-55 лет (женщины);
  • Стаж работы: на текущем месте – от 6 мес., общий стаж за 5 лет– не менее 1 года;
  • Количество созаёмщиков: до 3-х человек;
  • Справка 2НДФЛ и заверенная копия трудовой;
  • Документальное подтверждение наличия первого взноса;
  • Досрочное погашение комиссией не облагается;
  • Возможно использование материнского капитала.

Как видите, чтобы получить ипотеку с государственной поддержкой, придется пройти немало инстанций и потратить большое количество времени. Именно это часто останавливает людей, подходящих под программу. Как это обычно происходит в нашем государстве: выгодная возможность вроде есть, но чтобы ей воспользоваться, придется потратить время, деньги и нервы.

Сроки действия программы

Источник: https://banks.is/publ/86-programma-socialnaya-ipoteka

Кому положена социальная ипотека — Все о финансах

Многие люди, остро нуждающиеся в собственной жилплощади, хотят знать, кому положена социальная ипотека.

Граждане РФ, официально отнесенные законодательством к льготным категориям, имеют возможность получить целевую финансовую помощь государства на приобретение собственного жилья. Реализуется данная поддержка через социальную ипотеку.

Способы и порядок получения гражданами такого субсидирования определяются местными органами власти по каждому отдельно взятому региону. Социальная ипотека подразумевает несколько вариантов её предоставления:

Социальная ипотека: ситуация на 2018 год

Согласно нормам действующего в РФ законодательства, размер субсидирования по программе социальной ипотеки в 2018 году должен быть не менее 30% от стоимости жилья, приобретаемого на условиях ипотечного кредитования. Семьи с детьми должны получать государственную компенсацию, размер которой составляет 35% и более от цены жилого объекта, купленного за счет ипотеки.

Итоговая сумма получаемой гражданином социальной поддержки устанавливается, как это уже упоминалось ранее, властными органами местного значения.

Её фактический размер находится в зависимости от следующих факторов:

  1. количество детей, имеющихся в составе субсидируемой семьи;
  2. цена жилого объекта (за квадратный метр);
  3. специфика конкретного региона (субъекта РФ).

Следует отметить, в  2018 году величина годовой процентной ставки, используемой при реализации социальной (льготной) ипотеки, составляет минимум 9,9%. К примеру, в Сбербанке годовая стоимость кредитования по ипотеке, предусматривающей государственную поддержку (помощь), не бывает меньше 11,5%.

Агентство ипотечного кредитования требует от заемщика, чтобы первоначальный взнос по соответствующей ссуде составлял лишь 10% стоимости жилого объекта, в то время как Сбербанк выдвигает условие о первоначальном внесении получателем кредита 20%.

Конечно, большинство коммерческих банков также предоставляет бюджетникам всевозможные продукты льготного кредитования, предусматривающие пониженные размеры ипотечных ставок и более продолжительные периоды пользования заемными средствами.

Кто может получить социальную (льготную) ипотеку

Согласно положениям действующего российского законодательства, воспользоваться социальной (льготной) ипотекой могут следующие категории граждан:

InstaForex

  1. молодые семьи (возраст каждого из супругов не превышает тридцати пяти лет);
  2. малоимущие граждане, нуждающиеся в улучшении условий проживания;
  3. бюджетники, пребывающие на обеспечении государства (военная ипотека)

Предоставление предусмотренных законом льгот по ипотеке становится доступным для перечисленных выше категорий граждан, если соблюдаются следующие требования:

  • Возраст одного из супругов в семье, претендующей на ипотечные льготы, пока еще не достиг отметки 35 (тридцати пяти) лет.
  • Малоимущие граждане не обладают собственным жильем. Как вариант, условия их проживания не соответствуют существующим санитарным нормам и законодательству, устанавливающему лимиты минимальных площадей.
  • Стаж работы бюджетника в определенной законом сфере деятельности составляет минимум 3 (три) года.

Молодые семьи, малоимущие граждане за социальной ипотекой обращаются непосредственно во властные органы местного значения. Бюджетники направляют соответствующее заявление своему руководству (командиру воинской части, главному врачу медицинского учреждения, директору школы).

Преимущества социальной ипотеки для заемщика

Социальная ипотека характеризуется более выгодными, чем стандартный ипотечный кредит, условиями:

У вас возникли юридические проблемы?
Нужен совет профессионального юриста?

 

  • Заявление клиента рассматривается банком в достаточно сжатые сроки.
  • Кредитор, как правило, выносит одобрительное решение по заявке на выдачу займа.
  • Более низкая стоимость кредитования.
  • Более продолжительный период погашения ссуды.
  • Финансовые учреждения, работающие с социальной ипотекой, зачастую оказывают содействие заемщикам в подготовке и оформлении всей необходимой документации для заключения кредитного договора, а также предоставляют помощь в получении жилищной субсидии.

Чтобы получить субсидирование по программе социальной ипотеки, заявитель должен подготовить и предоставить следующий пакет документов:

  • Заявление, составленное получателем субсидии по установленной форме.
  • Паспорт гражданина РФ – от каждого из членов семьи, претендующей на помощь государства.
  • Свидетельства, удостоверяющие факт рождения каждого из детей.
  • Справка, подтверждающая постановку заявителя на учет в налоговых органах.
  • Выписка, взятая из домовой книги.
  • Бумага, официально подтверждающая состав семьи.
  • Справка с информацией о трудовом стаже и размере дохода, выданная по месту официальной занятости получателя субсидии.
  • Трудовая книжка (скан, копия).
  • Выписка ЕГРИП, содержащая актуальные сведения о покупаемой с использованием льготной ипотеки квартире.
  • Бумаги, которыми устанавливаются права продавца на квартиру, подлежащую приобретению с помощью целевой субсидии.
  • Официальный документ, содержащий сведения о регистрации собственности в отношении приобретаемого жилого объекта.
  • Информация о банковском счете получателя субсидии (реквизиты).

Гражданин имеет основания претендовать на оформление социальной ипотеки, если его жилищные условия на момент подачи соответствующей заявки характеризуются следующими обстоятельствами:

  1. отсутствие собственной жилплощади;
  2. проживание в коммунальной квартире или, как вариант, общежитии;
  3. проживание в жилом помещении на условиях аренды (временного пользования).

На конкретные льготы, предусмотренные проектом социальной ипотеки, обоснованно рассчитывают бюджетники, которые находятся в ситуации стесненного проживания (на члена семьи приходится не больше четырнадцати квадратных метров) или живут на одной площади с родственниками.

Согласно установленным нормам, льготной ипотекой покрывается приобретаемая жилая площадь в размере 18 (восемнадцати) квадратных метров на каждого из членов семьи.

Семье, состоящей из двух человек, полагается площадь, эквивалентная 42 (сорока двум) квадратным метрам.

Граждане, получающие субсидию, могут приобрести жилье и с большей площадью, но льготы на метры, покупаемые сверх установленных лимитов, распространяться не будут.

Аргументы в пользу кредитования бюджетников коммерческими банками

Негосударственные кредитно-финансовые учреждения охотно сотрудничают с работниками бюджетной сферы, зачастую предоставляя им заемные средства на льготных основаниях. Есть ряд соображений, которыми руководствуются коммерческие банки, объясняя свою готовность работать с бюджетниками в направлении льготного кредитования:

  • Бюджетники обычно показывают себя как дисциплинированные и ответственные заемщики, которые своевременно и добросовестно погашают свои финансовые обязательства.
  • Если возникнет необходимость, на бюджетников может быть оказано воздействие через руководство соответствующих подразделений, в которых заемщики служат или осуществляют иную трудовую деятельность.
  • Бюджетники имеют хоть и небольшие, но зато официальные и стабильные доходы.

© 2017, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

Если остались вопросы, можно задать их бесплатной юридической службе через форму ниже. Также можно позвонить, если вопрос срочный.

8 (800) 350-23-69 доб. 360

Источник: https://vseofinansah.ru/mortgage/komu-polozhena-sotsialnaya-ipoteka

Понравилась статья? Поделить с друзьями: