Что такое реструктуризация долга по ипотечному кредиту

Содержание

Что такое реструктуризация долга по ипотечному кредиту?

Реструктуризация долга по ипотеке: что это такое

Если заемщик по каким-либо причинам не может выплачивать ежемесячные платежи, он может договориться с банком о реструктуризации долга по ипотеке.

Это позволит оптимизировать финансовую нагрузку и обеспечить возврат займа за счет уменьшения ежемесячных платежей или иных вариантов реструктуризации в зависимости от условий финансового учреждения.

Когда возможна реструктуризация

Реструктуризация долга – это мера, принимаемая банком в отношении заемщика, который полностью или частично утратил платежеспособность по уважительным причинам. она может применяться добровольно по соглашению с финансовым учреждением, либо по решению суда, если была инициирована процедура банкротства физического лица.

Реструктуризация возможна в следующих случаях:

  • Заемщик был уволен с работы. Сюда не входит расторжение трудового договора по собственному желанию – в этом случае причина не будет приниматься во внимание и заявку отклонят.
  • Выход должника на пенсию. Здесь при расчете ежемесячных платежей после реструктуризации будет учитываться размер пособия по старости, и назначат не более 50% от общей величины. Например, такое правило действует в ВТБ24.
  • Полная или частичная потеря трудоспособности, если больше нет возможности получать доход на прежнем уровне.
  • Резкое повышение курса валюты, если ипотека была оформлена в иностранных деньгах.
  • Повышение расходов должника или значительное уменьшение уровня его доходов.

ВАЖНО !!! При рассмотрении заявки о реструктуризации банк должен понимать, что заемщик столкнулся с временными трудностями, и в дальнейшем сможет решить финансовые проблемы. Это касается случаев потери работы, когда возникает необходимость поиска нового места.

Ниже рассмотрим достоинства и недостатки реструктуризации:

Плюсы Минусы
Уменьшение финансовой нагрузки. План реструктуризации разрабатывается таким образом, чтобы заемщик мог своевременно вносить ежемесячные платежи Велика вероятность, что будет увеличен срок кредитования. Это влечет за собой повышение размера переплаты и увеличение дополнительных расходов: за содержание счета, за обслуживание банковской карты и пр.
Кредитная история не будет испорчена. Если заемщик своевременно сообщит о финансовых проблемах, банк может дать отсрочку платежей с последующей реструктуризацией, т.к. он заинтересован не в ухудшении жизни людей, а в возврате ими всех долгов Финансовые организации выставляют высокие требования к заемщикам для реструктуризации. Есть шанс, что заявка на процедуру будет отклонена
Есть возможность избежать начисления штрафов и пеней, но здесь все зависит от условий кредитора. Если реструктуризация производится в судебном порядке, пени перестают насчитываться с момента принятия иска о банкротстве на рассмотрение Даже если банк согласится пойти на уступки, заемщику придется сначала погасить долги за прошлые периоды, и только потом будет заключен договор о реструктуризации

Также при рассмотрении заявки сотрудники банки могут воспользоваться страховкой, если заемщик потерял работу не по своей вине и при оформлении ипотеки было приобретено страхование от безработицы. В этом случае есть шанс покрыть долги за счет средств страховщика в пределах страховой суммы.

Виды реструктуризации

Чтобы разобраться в реструктуризации и понять, что это такое, следует изучить ее разновидности.

Для заемщика, обратившегося к кредитору, могут быть применены следующие меры:

  • Если кредит был взят в валюте, возможен перевод в российские рубли. Используется ставка, действующая на момент переоформления.
  • Снижение величины ежемесячных платежей за счет увеличения срока кредитования.
  • Отмена начисленных штрафов и пеней. Допускается, если заемщик предоставил доказательства уважительных причин, по которым не мог перечислять платежи.
  • Предоставление кредитных каникул (обычно на 3-5 месяцев, зависит от условий финансового учреждения).
  • Разработка нового графика погашения ипотеки с учетом изменившегося дохода заемщика.
  • Рефинансирование ипотеки.
  • Переоформление ипотечного договора на более выгодных условиях.
  • Участие в госпрограммах по рефинансированию жилищных кредитов. Сейчас преимущество отдается валютным заемщикам и социально защищенным категориям граждан (Постановление Правительства РФ от 11 августа 2017 г. № 961). Процедура проводится с участием АИЖК, можно погасить за счет государства до 30% долга, но не более 1 500 000 руб.

Наиболее выгодная программа реструктуризации разработана в Сбербанке, в 2018 году заемщики могут получить отсрочку по платежам, увеличение периода кредитования либо отсрочку по выплате процентов сроком до двух лет – все это время заемщик будет перечислять только основной долг.

ВНИМАНИЕ !!! Если кредитор не соглашается идти на уступки, можно продать ипотечную квартиру, предварительно получив от него согласие, т.к. до закрытия долга она находится в залоге. В дальнейшем вырученные от продажи средства уйдут на погашение задолженности, а остаток клиент сможет забрать себе.

Как оформить реструктуризацию?

Чтобы воспользоваться реструктуризацией, необходимо выполнить несколько шагов:

  1. Обратиться в банк с заявлением, ипотечный договором и документами, подтверждающими уважительные причины, по которым требуется помощь в снижении финансовой нагрузки.
  2. Дождаться решения кредитора.

  3. Заключить договор о реструктуризации, либо переоформить ипотечное соглашение – выбор зависит от условий банка.

Если клиенту не подходит ни один из вариантов, предложенных кредитором, он вправе от них отказаться, но впоследствии за каждый день просрочки по платежам будут начисляться дополнительные проценты, и в конечном итоге можно лишиться жилья, если банк подаст в суд.

Документы

При обращении к кредитору с просьбой о реструктуризации необходимо предоставить набор документов:

  • Заявление. В нем указывается, по каким причинам была допущена просрочка и почему банк должен идти на уступки; когда и на какую сумму была оформлена ипотека; персональные данные заемщика и созаемщиков; опись прилагающихся документов, дату и время составления;
  • Справка с места работы, если снижение платежей необходимо вследствие изменения уровня дохода.
  • Копия трудовой книжки, если клиент был уволен по независящим от него причинам.
  • Медицинское заключение, если у заемщика проблемы со здоровьем.
  • Финансовые декларации (для ИП).
  • Копия ипотечного договора.

Стоит учитывать, что кредитор не обязан идти навстречу клиентам, если их материальное положение ухудшилось. Законодательно такие обязательства за ним нигде не закреплены, поэтому, если заявка на реструктуризацию будет отклонена, должнику придется решать свои проблемы самостоятельно.

Источник: https://jurists-online.ru/ipoteka/restrukturizatsiya-dolga-po-ipoteke

Реструктуризация ипотечного кредита: необходимые документы и условия получения

Далеко не каждый россиянин располагает достаточными средствами для покупки жилья, поэтому многие берут ипотеку.

В современных условиях кризиса выплачивать банковские займы тяжело. Кроме того, в жизни могут возникнуть неожиданные финансовые трудности — потеря работы, внезапная болезнь, и т.д. Как быть, если вы не можете больше платить ипотеку на прежних условиях? Как не потерять деньги и крышу над головой? Читайте далее.

Что такое реструктуризация ипотечного кредита?

По сути, это изменение условий кредитного соглашения. Реструктуризация направлена на то, чтобы заемщику было проще отдавать долг. Она может выражаться в снижении процентной ставки по кредиту или увеличению периода его погашения. Чаще всего реструктуризация проводится в банке, который одобрил ипотеку, но может осуществляться и в другом кредитном учреждении.

Суть процедуры — не допустить просрочку по платежам. Следовательно, подавать заявление в банк нужно до момента образования долга. Если вы все сделаете вовремя, это позволит вам не испортить кредитную историю и не лишиться жилья, которое является предметом залога.

Отметим один нюанс.
Если вы оформили договор на реструктуризацию ипотеки до 31 мая 2017 г., то можете рассчитывать на финансовую помощь от государства. Такое правило прописано в Постановлении Правительства РФ № 373 от 20.04.2015 г.

Своевременная реструктуризация позволит избежать штрафных санкций и потери жилплощади.

Порядок проведения реструктуризации

Прежде всего, вам нужно написать соответствующее заявление в банк и приложить ряд документов. Кредитное учреждение рассмотрит представленные бумаги и примет решение.

Если банк одобрил вашу просьбу, процедура осуществляется одним из двух способов:

  1. между сторонами заключается новое кредитное соглашение;
  2. в существующий договор вносятся изменения, которые оформляются дополнительным соглашением.

Обычно новый договор не заключается, а подписывается дополнительное соглашение. Это удобно, поскольку не требуется заново проводить оценку жилья.

Реструктуризация ипотеки оформляется допсоглашением.

Если банк посчитает вас неплатежеспособным, то откажет в реструктуризации ипотеки. В такой ситуации стоит ждать обращения кредитного учреждения в суд и принудительного взыскания задолженности. Единственная возможность избавиться от финансовых притязаний — банкротство.

После проведения реструктуризации вам установят новый график платежей. Если еще удалось добиться компенсации от государства, сумма долга уменьшится на сумму этого возмещения.

Скачать образец заявления на реструктуризацию ипотечного кредита

Условия и требования к ипотечному жилью

Каждое финансовое учреждение устанавливает свои требования к ипотечному жилью. Обычно это определенные ограничения по площади (федеральный стандарт —18 кв.м. на человека).

Если вы хотите получить компенсацию от государства, необходимо придерживаться двух условий:

  1. общая площадь жилища — 45 кв.м. для однокомнатной квартиры, 65 кв.м. для двухкомнатной, 85 кв.м. для трехкомнатной;
  2. разница стоимости одного квадратного метра ипотечного жилья и типового жилья в регионе составляет не более 60%.

Необходимые документы

Бумаги, которые потребуются банку для проведения реструктуризации, можно разделить на три основные группы:

  1. личные документы заемщика — копия паспорта, справка о составе семьи и о доходах;
  2. касающиеся ипотечного кредита — копия соглашения, реквизиты счета клиента, график платежей;
  3. на ипотечную квартиру — технический паспорт жилого помещения, выписка из ЕГРН (с 2017 г. используется вместо свидетельства о праве собственности).

Банк может потребовать и другие документы, поэтому лучше предварительно уточнить список в отделении.

Способы реструктуризации ипотеки

Процедура имеет несколько разновидностей в зависимости от нужд заемщика и требований кредитора. В заявлении вы можете указать наиболее предпочтительный способ, но последнее слово остается за банком.

Пролонгация

По сути, это увеличение срока выплаты кредита с одновременным снижением размера ежемесячных платежей. При временном снижении дохода такая опция выгодна.

Но следует иметь в виду, что итоговая сумма задолженности возрастет, ведь чем больше срок ипотеки, тем больше ежемесячных платежей потребуется внести.

Поэтому рекомендуем предварительно посчитать, в какую сумму обойдется подобный вариант.

Пролонгация кредита увеличит общую сумму задолженности.

Некоторые банки дают клиентам возможность объединить кредиты, оформленные в других финансовых учреждениях (потребительские, автокредиты и др.), с ипотечным займом. В этом случае клиент будет платить деньги в одно учреждение, что очень удобно.

Досрочное погашение

Любой гражданин, взявший в банке ипотечный заем, вправе вернуть его раньше срока. Если банк не соглашается принять остаток долга, вы вправе обратиться в суд.

Вернуть деньги можно двумя способами:

  1. погасить остаток долга полностью;
  2. выплатить лишь часть займа.

Многие кредитные организации применяют штрафные санкции за досрочное погашение ипотеки. Поэтому следует внимательно читать кредитный договор, иначе выгода от рефинансирования может оказаться минимальной.

Если за досрочное погашение ипотеки установлен штраф, вариант вам не подойдет.

Кредитные каникулы

Это отсрочка по выплатам. Она позволяет пропустить несколько платежей, либо оплачивать только проценты по кредиту без погашения основного долга. Чтобы воспользоваться данной услугой, нужно иметь хорошую кредитную историю.

Кредитные каникулы — законный способ не платить ипотеку полгода.

Государственная программа реструктуризации ипотеки

Как уже говорилось выше, если договор с банком о реструктуризации был подписан до 31 мая 2017 г., заемщик имеет возможность рассчитывать на помощь государства в погашении долга.

Кто может получить помощь от государства?

Правом на оформление льготы обладают:

  • граждане, имеющие детей в возрасте до 18 лет;
  • инвалиды или родители (опекуны) детей-инвалидов;
  • ветераны боевых действий;
  • лица, имеющие иждивенцев-студентов в возрасте до 24 лет, обучающихся по очной программе.

Получить государственную поддержку можно, если:

  • среднемесячный доход после уплаты взноса по ипотеке не превышает двух прожиточных минимумов на каждого члена семьи;
  • у заемщика нет в собственности иного жилья, кроме приобретенного в кредит.

На какую сумму можно рассчитывать?

В рамках госпрограммы по реструктуризации ипотеки можно получить определенный процент от остатка задолженности на момент заключения допсоглашения:

Это возможно, если заемщик имеет одного ребенка в возрасте до 18 лет или у него на иждивении находится студент-очник в возрасте до 24 лет. Максимум, на который вы можете рассчитывать — 600 тыс. руб.

Она предоставляется лицам, имеющих на иждивении двух или более несовершеннолетних детей, получившим инвалидность, являющихся родителем ребенка-инвалида или ветераном боевых действий. Максимальная сумма компенсации — 1,5 млн. руб.

Финансовая помощь ипотечникам от государства — от 600 тыс. руб. до 1,5 млн. руб.

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке

Сбербанк предоставляет несколько способов реструктуризации ипотечного кредита:

  • отсрочка по уплате основного долга или процентов;
  • увеличение периода кредитования;
  • изменение валюты кредита.

Если вы желаете начать процедуру, подайте заявление в банк. Заполнить его можно и на официальном сайте Сбербанка, не обязательно посещать офис лично. Кроме заявления, вам потребуются:

  • паспорт с указанием места регистрации;
  • если прописка временная, возьмите документ о регистрации по месту пребывания;
  • справка о доходах (по форме 2-НДФЛ или форме банка);
  • документы на залоговое жилье;
  • сведения о кредитном соглашении: номер и дата заключения, период действия, сумма и валюта кредита, процентная ставка и размер ежемесячного платежа;
  • банковские реквизиты.

Реструктуризация ипотеки в «ВТБ-24»

Банк «ВТБ-24» предлагает реструктуризацию ипотечной задолженности в рамках своей программы по рефинансированию кредитов. Заемщику предоставляется возможность снизить процентную ставку. Она зависит от стоимости жилья и остатка долга по кредиту.

Также возможно досрочное погашение ипотеки без каких-либо штрафных санкций. ВТБ-24 предлагает рефинансирование ипотечного кредита без предоставления справок о доходе. Ставка — 10%, размер займа — до 30 млн. руб.

Требования к заемщику аналогичны тем, что выдвигает Сбербанк. Чтобы подтвердить свои доходы, можно взять справку:

  • по форме 2-НДФЛ;
  • по форме банка;
  • в свободном виде.

Если вы хотите оформить рефинансирование, можно сразу сделать расчет и оставить заявку на официальном сайте банка, после чего с вами свяжется специалист.

Если вы не знаете, с чего начать реструктуризацию ипотеки, обратитесь за помощью к юристу. Он подскажет, можете ли вы претендовать на государственную помощь, а также подготовит все необходимые документы для подачи в банк. С поддержкой специалиста реструктуризация ипотеки пройдет быстро и безболезненно, а ваша кредитная история останется безупречной.

Источник: http://protivdolgov.ru/restrukturizatsiya-kredita/restrukturizatsiya-ipoteki

Что такое реструктуризация долга по ипотечному кредиту втб 24

Как сделать реструктуризацию кредита в ВТБ24 физическому лицу — условия, заявление, нюансы

Что представляет собой такая востребованная услуга, как реструктуризация кредита в ВТБ24 физическому лицу.

Это система для облегчения нагрузки от выплат по кредитованию тем гражданам, чье финансовое положение ухудшилось в связи с кризисом, то есть обслуживать свои кредитные обязательства они уже не в силах.

платежи снижаются на сумму до 50%% на оговоренных этапах заемщик выплачивает только начисленные проценты, тело будет погашаться позднее; увеличение срока возможно только до 12 мес.

Услуга реструктуризации долга в банке ВТБ 24

В кризисное время многие заемщики испытывают необходимость отсрочки платежей по кредитам, что обусловлено массой объективных причин. К сожалению, резкое ухудшение финансового положения клиента не является поводом для аннулирования задолженности, но выход есть, особенно если до наступления форс мажорных обстоятельств должник регулярно выплачивал основной долг и проценты.

Так как обе договаривающиеся стороны чрезвычайно заинтересованы в выполнении взаимных обязательств без обращения в судебные органы или в коллекторские агенства, то проблему можно решить путем переговоров. В этом случае на вооружение следует взять реструктуризацию займа.

Здравствуйте! Вопрос касается Постановления РФ №373 о реструктуризации ипотечного кредита. Наша семья из трех человек (я, муж и несовершеннолетний ребенок) оформила ипотеку на долевое строительство в банке ВТБ 24 в ноябре 2018 года.

Недавно мы узнали о программе реструктуризации. Для уточнения, подходит ли наша семья под эту программу, мы позвонили на горячую линию АИЖК, где подтвердили, что все условия соблюдены.

Так же я уточнила тот момент, что нами была оформлена ипотека уже с господдержкой, под 10,9 %. На что мне ответили, что данное обстоятельство НЕ ЯВЛЯЕТСЯ причиной отказа в реструктуризации.

Тем не менее на горячей линии банка ВТБ 24 нашей семье отказали в реструктуризации, ссылаясь именно на это обстоятельство – процент по ипотеке с господдержкой. Почему банк ВТБ 24 не придерживается условий госпрограммы согласно с АИЖК?

Почему в АИЖК мы подходим под программу, а в банке ВТБ 24 нет?

У отделения втб 24 в петербурге проходит акция протеста ипотечных заемщиков

Затем все участники акции зашли внутрь отделения на Большой Морской улице, 11.

«Вышла директор допофиса №46 на Большой Морской улице, 11, Светлана Сторчак и попросила не кричать, разобраться с каждым по порядку, однако обстановка остается накаленной»

, — передает корреспондент.

К зданию отделения подъехали три наряда полиции.

Участники просят организовать встречу с Михаилом Иоффе. управляющим петербургским филиалом банка «ВТБ 24».

Реструктуризация кредита в ВТБ 24

Вы хотите оформить реструктуризацию долга по кредиту в ВТБ 24 в 2018 году?

Мы подскажем вам, что для этого нужно сделать, и куда следует обратиться по вопросу реструктуризации долга. Напомним, что данная банковская услуга является сравнительно молодой и подразумевает под собой изменение текущих условий кредитования.

Она может быть предоставлена только по письменному заявлению заемщика .

Порядок процедуры реструктуризации кредита в банке ВТБ 24

В частности, в одном из крупных и надежных банков России ВТБ 24 уже несколько лет действует удобный и прозрачный механизм пересмотра кредитных договоров с клиентами в случае возникновения неблагоприятных обстоятельств.

На такие программы имеет смысл обратить внимание испытывающим финансовые трудности заемщикам.

Всем должникам целесообразно взять на вооружение следующее правило: если есть хоть малейшая вероятность того, что в ближайшее время средств на уплату процентов и основной суммы долга может оказаться недостаточным, то лучше всего сразу посетить любое отделение банка ВТБ 24 и обсудить этот вопрос с его специалистами.

«ВТБ 24» спишет $100 млн валютных ипотечных хвостов – задолженности, оставшейся непогашенной после реализации недвижимости заемщиков, рассказал старший вице-президент банка Андрей Осипов. «Остатки по валютным кредитам остались после взыскания недвижимости еще с предыдущего кризиса.

Мы эти кредиты пока не списали – руки не доходили, спишем в текущем году», – уточнил он.

В портфеле «ВТБ 24» сейчас 4500 валютных кредитов против 500 000 рублевых, но из-за хвостов доля валютной ипотеки вырастает до 3% портфеля, указывает Осипов.

Источник: http://vigor24.ru/chto-takoe-restrukturizacija-dolga-po-ipotechnomu-kreditu-vtb-24-48275/

Что такое реструктуризация долга по кредиту и как проводится

Что такое реструктуризация долга по кредиту — вот о чем мы сегодня поговорим. Жизнь в кредит для современного жителя страны стала уже привычной.
Но что делать, когда выплаты стали слишком обременительными, зарплата не растет и долги накапливаются? На помощь придет реструктуризация.

Возможна ли реструктуризация долга по ипотечному кредиту?

   ↑

Учим матчасть — что такое реструктуризация долга по кредиту

Что такое реструктуризация долга по кредиту? Реструктуризация кредитного долга – это пересмотр банка порядка и условий кредитных выплат. Происходит она по заявлению заемщика в тех случаях, когда долговые обязательства перед финансовой организацией становятся неподъемными.

Как правило, за реструктуризацией заемщик обращается, когда по объективным причинам больше не имеет возможности платить банку на заключенных ранее условиях.

Среди наиболее распространенных оснований для подачи заявки на реструктуризацию выделяют:

  • сокращение на работе;
  • снижение заработной платы;
  • потеря трудоспособности (болезнь или инвалидность);
  • чрезвычайная ситуация (когда заемщик становится жертвой стихийного бедствия или иных, не зависящих от него, факторов).

Возможен и вариант, когда реструктуризацию делают и в отсутствие проблем по займу, а лишь в поисках более выгодных условий. Но обычно это происходит через рефинансирование кредита.

Стоит знать, что реструктуризировать можно любой тип кредита – ипотечный, автокредит, потребительский, а иногда и товарный. Поэтому, обращаясь в банк за ссудой, стоит заранее получить у специалистов информацию о том, на каких условиях производится реструктуризация.

   ↑

Посмотрите видеоролики этой теме

На каких основаниях осуществляется реструктуризация

Главной задачей заемщика, который обращается в кредитную организацию с просьбой реструктуризировать его долг, является доказательство необходимости этой процедуры.

Кредитор должен убедить банк, что он действительно нуждается в реструктуризации по объективным причинам. Ведь если после проверки службой безопасности обнаружится, что вы на самом деле не испытываете финансовых затруднений, то вам не только откажут в реструктуризации, но сделают пометку в кредитной истории, которая понизит ваш рейтинг.

Например, вы взяли ипотеку и в силу определенных причин платежи по ней вам больше не по плечу.

После заявки на реструктуризацию банк в первую очередь начнет проверять, является ли приобретенное на кредитные средства жилье единственным местом проживания. При подтверждении этого факта вам пересмотрят условия выплат по долгу.

Но если выяснится, что квартира или дом стали просто удачным вложением денег (иначе говоря, инвестицией), то, скорее всего, в реструктуризации откажут.

Само собой, не надо даже и пытаться обмануть банк. Практически все они имеют тесные контакты с пенсионными фондами, службами занятости. И легко выяснят, Действительно ли вас сократили или понизили заработную плату.

Важно помнить, что реструктуризация в большинстве банков может применяться лишь к добросовестным заемщикам. В случае когда ваша кредитная история порядком испорчена, надежд на пересмотр условий договора мало.

Однако последние два года в банковской системе России наблюдается повышение лояльности к проблемным заемщикам. Это связано со снижением кредитоспособности населения и быстро растущими суммами задолженностей. Многие кредитные организации идут на уступки при задержках платежей в 3-4 месяца.

Существуют и такие, кто готов внести изменения в график погашения кредита и после полугода просрочек.

Более подробно о том, что такое реструктуризация и о ее особенностях можно узнать, просмотрев следующий видеоролик:

   ↑

Что нас ждет?

Итак, вас сократили на работе (понизили зарплату) и выплачивать кредит в полном объеме как раньше вы больше не можете. Здесь важно понять: реструктуризация может быть осуществлена только по инициативе самого заемщика.

То есть, необходимо самостоятельно связаться с банком, как только вы осознали свои финансовые проблемы. Бояться такого обращения не стоит – на кредитной истории реструктуризация долга не отражается и не сказывается на ваших последующих займах.

Рассмотрим три заслуживающих внимания НПФ. Работникам горно-металлургической промышленности следует присмотреться к пенсионному фонду по названием «Гефест».

Как обещает пенсионный фонд «Глобэкс», Ваши средства будут защищены не только от инфляции, но и от кризисных явлений в экономике.

Обо всех преимуществах НПФ «Лукойл- Гарант» можно прочитать, перейдя по ссылке http://npfond.com/fund/russia/lukoil.html

После того как ваше заявление на реструктуризацию принято, и она одобрена, банк вам порекомендует один из вариантов пересмотра договора.

Таких способов может быть много, но все они укладываются в пять основных категорий:

  • пролонгация кредита (увеличение срока договора с параллельным снижением размера платежа);
  • кредитные каникулы (заемщик платит только по процентам, откладывая погашение «тела займа» на оговоренный срок);
  • снижение процентной ставки по кредиту;
  • замена валюты (подходит для валютных кредитов, когда валюта выплаты – доллар или евро – заменяется на рубли);
  • изменение схемы начисления процентов (смена дифференцированного ежемесячного платежа на аннуитетный или наоборот).

Надо упомянуть, что банки редко предлагают понижение процентной ставки и замену валюты. В первом случае, потери финансово-кредитной организации очевидны. Во втором банки руководствуются постоянно плавающим валютным курсом. На сегодняшний день из-за резкого скачка цены на доллар и евро сменить валютный кредит на рублевый практически невозможно.

При предоставлении кредитных каникул банковские структуры нередко предлагают отсрочку только при условии повышения ставки по кредиту. Данная схема непопулярна у заемщиков ввиду своей дороговизны.

Последние несколько лет банки идут и на такие уступки, как «прощение» пеней, успевших набежать до оформления договора реструктуризации.

   ↑

Готовим бумаги

Реструктуризация может оформляться и как дополнение к действующему кредитному договору, и как новый документ, где прописано прекращение действия предыдущего.

Чтобы началась процедура, вам необходимо предоставить в банк следующий пакет документов:

  • заявление заемщика на реструктуризацию долга;
  • документы, доказывающие финансовые трудности (их список банк определяет самостоятельно);
  • ксерокопия всех страниц паспорта;
  • ксерокопия всех страниц трудовой книжки;
  • справку этого кредитного учреждения, где указаны остаток долга, срок его погашения и текущая задолженность;
  • копия кредитного договора;
  • письменное согласие созаемщика (если он есть).

Если в отношении Вас нарушены права потребителя,не тратьте силы и нервы, а смело пишите претензию.

Об одном из самых крупных пенсионных фондов, носящем говорящее название «Благосостояние» читайте по ссылке http://npfond.com/fund/russia/welfare-2.html

Решить квартирный вопрос можно с помощью ипотечного кредита.

   ↑

А не кинут?

Как и при взятии кредита, в момент заключения договора о реструктуризации долга, нужно внимательно читать текст документа. В противном случае в определенный момент вы можете оказаться в крайне неприятной ситуации.

Первое – обращайте внимание на права и обязанности заемщика. В договоре не должно быть прописано право требования банком единовременного погашения долга.

Второй недопустимый пункт – право изменять процентную ставку и график платежей в одностороннем порядке.

Третье – если реструктуризация проходит как заключение нового договора, необходимо проследить, чтобы предыдущий кредитный договор прекратил свое действие.

Иначе может оказаться так, что вы фактически взяли новый кредит в дополнение к старому.

Четвертый нюанс касается ипотечных кредитов. При их реструктуризации в обязательном порядке изменяется договор залога (закладной) – новые условия реструктуризированного кредитного договора в них должны быть продублированы. Это усложняет оформление нового документа, но при этом гарантирует идентичность двух договоров.

  • Можно ли делиться такими секретами, как заказать выписку ЕГРЮЛ — всегда найдется выход в любой ситуации.
  • Без этих советов просто никуда, как написать ответ на жалобу — здесь, вы всегда сможете решить любую задачу.
  • Помни эту важную информацию, как происходит развод через суд с детьми, читайте и ставьте лайки пишите комментарии.
  • Только лучшие способы, чем грозит просрочка платежа по кредиту — в статье, еще почитайте другие статьи в нашем журнале.
  • Не знаете что почитать, вот, зачем нужна досудебная претензия в страховую компанию, читайте так же другие идеи на нашем ресурсе.

Подводя итог можно выделить несколько основных тезисов:

  • В случае ухудшения финансового положения тянуть реструктуризацией не стоит.
  • Не бойтесь, реструктуризация не испортит кредитную историю. Банк оценит вашу ответственность.
  • Не пытайтесь обмануть банк, доказывая ухудшение своего финансового положения.
  • При выборе схемы реструктуризации основательно взвесьте все «за» и «против» каждого варианта.
  • Внимательно знакомьтесь с бумагами и избегайте в них «подводных камней».

Источник: http://NPFond.com/banks/credits/restructuring.html

Понравилась статья? Поделить с друзьями: