Что нужно для погашения ипотеки материнским капиталом

Содержание

Какие документы необходимо подготовить для погашения ипотеки материнским капиталом

Материнский капитал – это федеральная субсидия. Она выдается только тем семьям, в которых в период действия программы появился на свет второй или последующий ребенок. Как и любая субсидия, маткапитал передается на безвозмездной основе, не облагается налогом, но и потрачен может быть только на определенные нужды.

Одна из сфер применения материнского капитала – улучшение жилищных условий. Субсидию можно потратить на приобретение новой квартиры или дома, строительство частного дома, а также на погашение ипотеки, если она уже взята на момент получения субсидии.

Кто может погасить ипотеку маткапиталом?

Для погашения ипотеки маткапиталом необходимо, чтобы банк, в котором взят кредит, поддерживал такую возможность. Как правило, любые крупные банки позволяют своим клиентам гасить задолженность с помощью этой субсидии.

Кроме того, ключевое требование: с банком должен быть заключен договор именно ипотеки, а не потребительского кредитования. Даже если средства были потрачены на покупку недвижимости и в договоре указано соответствующее целевое назначение, материнский капитал использовать для погашения такой задолженности нельзя.

Также важно, чтобы ипотека была оформлена раньше, чем взят материнский капитал. Дело в том, что по закону для использования субсидии необходимо, чтобы ребенку исполнилось три года.

Раньше задействовать сертификат нельзя – иными словами, до трехлетия малыша нельзя использовать субсидию в качестве первоначального взноса или для оплаты строительства дома.

Для досрочного или частичного погашения ипотеки такого ограничения нет.

Если в ходе списания задолженности какая-то часть маткапитала останется неизрасходованной, то использовать ее на другие нужды можно будет после положенного срока.

Действия для досрочного погашения

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — звоните: Москва+7 (499) 653-60-87, Санкт-Петербург+7 (812) 313-26-64.

Для того, чтобы досрочно погасить ипотеку с помощью материнского капитала, необходимо сначала заручиться согласием Пенсионного фонда. Для этого нужно обратиться в местное отделение фонда с заявлением и необходимым пакетом документов.

Заявление рассматривается в течение 1 месяца. При положительном или отрицательном решении заявитель будет об этом письменно оповещен.

Если всё в порядке, то можно идти в банк. Следует учесть, что некоторые учреждения устанавливают минимальный срок, в течение которого клиент должен оповестить банк о своем намерении досрочно погасить кредит. Если такого ограничения нет, то в банк можно обращаться сразу же в тот день, когда получено согласие Пенсионного фонда, со всеми документами.

После принятия заявления специалист банка пересчитает сумму долга и выдаст новый график погашения кредита (естественно, с уменьшенными суммами). По желанию можно оставить прежний размер выплат, но уменьшить время погашения ипотеки.

Если же долг гасится субсидией полностью, то в банке должны:

  • выдать справку о погашении кредита;
  • вернуть правоустанавливающие документы на квартиру;
  • вернуть неизрасходованную часть страховки жизни при ипотеке.

Необходимые документы

В Пенсионном фонде необходимо добиться перевода средств на счет банка для погашения ипотеки. Для этого понадобятся документы:

  • паспорт владельца материнского капитала;
  • доверенность и паспорт доверенного лица, если сам владелец сертификата не может подойти;
  • сам сертификат или его дубликат;
  • ипотечный договор с банком;
  • график погашения платежей либо справка о размере задолженности;
  • документы на квартиру;
  • нотариально заверенное обязательство выделить детям долю в квартире после погашения задолженности и снятия обременения с жилплощади;
  • заявление соответствующего содержания.

Для того, чтобы досрочно погасить ипотеку, необходимо подойти в банк со следующими документами:

  • паспортом заемщика или созаемщика;
  • сертификатом на получение маткапитала;
  • письменным согласием Пенсионного фонда;
  • заявлением на досрочное погашение кредита (образец выдаст специалист банка или кредитный инспектор).

Что делать, если отказали

Доля отказов со стороны Пенсионного фонда минимальна, и все они обоснованы. Как правило, отказывают в следующих случаях:

  • если предоставлены не все документы или некоторые из них – поддельные;
  • заявление заполнено с ошибками;
  • родитель, обратившийся с заявлением, лишен родительских прав;
  • опекун, обратившийся с заявлением, ограничен в своих правах;
  • заявитель совершил преступление в отношении ребенка.

Во всех остальных случаях отказ будет неправомерен, и его можно опротестовать в течение 30 дней в суде или обратившись в вышестоящий орган Пенсионного фонда. Как показывает практика, имеет смысл направить также жалобу в надзорный орган – прокуратуру.

В течение 30 дней будет получен результат. Если отделение Пенсионного фонда обязали выплатить деньги банку, дальше нужно действовать по стандартному алгоритму. Если опять пришел отказ, то в течение 30 дней также можно подать апелляцию в вышестоящий суд.

В каких банках можно использовать маткапитал?

В крупнейшем банке России – Сбербанке – разработана специальная программа «Ипотека плюс материнский капитал». В рамках программы возможно использование субсидии в качестве первоначального взноса или для очередного платежа по ипотеке.

Для этого необходимо обратиться в Сбербанк с полным пакетом документов, а также взять в Пенсионном фонде справку об остатке средств материнского капитала. В течение 6 месяцев заемщик должен обратиться в ПФ с заявлением на перевод средств.

В банке «ВТБ24» действует аналогичная программа. Однако в отличие от Сбербанка средства материнского капитала можно направить на приобретение строящегося жилья. Условия получения кредита стандартные, однако сперва необходимо заручиться согласием Пенсионного фонда на перевод средств (в случае со Сбербанком такое разрешение можно получить после оформления ипотеки).

В банке «ДельтаКапитал» (и во всех банках данной кредитной группы) действует программа «Материнский капитал». Средства можно использовать для первоначального взноса, при этом размер взноса уменьшается со стандартных 15% до 5% от стоимости квартиры. Перевод средств допускается в течение года.

В «Банке Москвы» действуют две различные программы: «Готовое жилье» и «Строящееся жилье». Различаются они только по целевому назначению средств, условия для получения кредита у них схожие.

Минимальный взнос – 15%, сумма кредита от 900 тысяч рублей. При этом предусматривается привлечение до 4 созаемщиков и до 50 лет займа.

Пакет документов – самый минимальный, иногда получается оформить ипотеку всего по 2 документам.

В «Примсоцбанке» возможно взятие кредита только под размер материнского капитала. Перечисление средств должно произойти в течение 180 дней. Для взятия ипотеки не нужны справки о доходах и о трудоустройстве, достаточно паспорта и материнского сертификата.

Кредит погашается единовременно, без каких-либо ежемесячных платежей. Минусы банка: слишком высокие комиссионные.

Однако если необходимо быстро совершить сделку, а для покупки квартиры не хватает совсем немного денег, то этот банк можно использовать для взятия кредита.

Дорогие читатели, информация в статье могла устареть, воспользуйтесь бесплатной консультацией позвонив по телефонам: Москва +7 (499) 653-60-87, Санкт-Петербург +7 (812) 313-26-64 или задайте вопрос юристу через форму обратной связи, расположенную ниже.

Источник: http://zakonometr.ru/nedvizhimost/ipoteka/materinskij-kapital.html

Документы для погашения ипотеки материнским капиталом

:

Одна из возможностей, которую предоставляет владение сертификатом на материнский капитал, — это погашение задолженности по ипотечному кредиту.

Ни для кого не секрет, что вопрос жилья для большинства многодетных семей стоит очень остро, но в условиях экономического кризиса и заоблачных цен на недвижимость позволить себе купить квартиру или дом могут единицы.

Государство позволяет облегчить долговые обязательства перед кредитором, причем выбор, каким образом это сделать, родители могут делать самостоятельно. Но в любом случае потребуется подготовить определенные документы для погашения ипотеки материнским капиталом, а также разобраться в процессуальных тонкостях.

Важно

Основным отличием такого целевого использования государственной финансовой поддержки является возможность совершения платежа до того, как ребенку, на которого оформлен сертификат, исполнится три года. Но это возможно только тогда, если вы заняли деньги у банка ранее.

Как оформить материнский капитал? После решения всех формальностей с узакониванием прав на денежные средства по федеральной программе помощи материям (или отцам) с двумя и более детьми можно приступать к сбору документов, позволяющих погасить ипотеку материнским капиталом.

Впрочем, чаще всего средства используют уже после достижения малышом трехлетнего возраста. По закону вам полагается 453 026 рублей, и распорядиться вы ими можете для получения целевого займа как под квартиру в многоэтажке, так и под приобретение либо строительство собственного дома.

Второй вариант встречается менее часто по причине того, что банки выдают такие кредиты реже, поскольку они для них менее выгодны. Надо сказать, что и для самого заемщика это не всегда удобно, хотя бы потому, что нужен более обширный пакет документов, а это дополнительное время и усилия.

Так что если вы захотите потратить госпомощь именно на дом, то подходящую программу ипотечного кредитования придется искать дольше.

Полезно узнать, как можно потратить материнский капитал на улучшение жилищных условий?

Специфика использования средств

В соответствии с условиями, указанными в федеральном законодательстве, сумма, предоставляемая в качестве помощи многодетным семьям, может быть использована для выплаты:

  • части основного долга;
  • погашения процентов;
  • первого взноса.

При этом ипотека может быть оформлена как после рождения второго либо последующего ребенка и выдачи сертификата, так и до. Единственное — во втором случае несколько меняется порядок погашения ипотеки материнским капиталом и перечень документов, которые потребуются.

Важно

Погашать можно целевые займы, оформленные на любого из супругов, а не обязательно на того, кто является получателем сертификата.

Предоставленные властями деньги нельзя расходовать для оплаты пени, комиссионных услуг или штрафов за несвоевременную уплату процентов по кредитному соглашению. При подаче документов на погашение материнским капиталом в Пенсионный фонд необходимо будет написать заявление, в котором четко указать, на что будут использованы денежные средства.

Кстати, полезно узнать, что делать в ситуации, если пенсионный фонд не перечисляет материнский капитал?

Процесс погашения задолженности

С точки зрения удобства, лучше пользоваться правом выплаты уже имеющейся задолженности. В такой ситуации кредитуемое лицо пользуется своим правом досрочного погашения долга. После рассмотрения заявления и вынесения положительного решения остаток суммы перечисляется кредиту (банковские реквизиты нужно будет указать в заявке). Можно выделить следующие этапы процедуры:

  • оформление права собственности на недвижимость с проставлением отметки о том, что жилье является залоговым имуществом;
  • выдача справки от банка о том, сколько еще денег нужно заплатить для выполнения долговых обязательств в полном объеме;
  • сбор документов для погашения ипотеки материнским капиталом – какие конкретно потребуются справки и удостоверения мы расскажем далее;
  • подача заявления в территориальное отделение Пенсионного фонда;
  • принятие решения по заявлению и перечисление денежных средства (на данный этап уйдет до 2 месяцев);
  • перерасчет ипотеки и составление нового графика платежей;
  • полное погашение долга, снятие обременения на недвижимость и распределение долей собственников.

Кстати, полезно узнать, в какие сроки и когда переводят деньги с материнского капитала?

В основном, именно таким является порядок оформления материнского капитала на погашение ипотеки, поскольку большинство семей приобретают в кредит готовое жилье. Если же речь идет о квартире в строящемся доме, то формальностей больше и лучше, если вас предварительно проконсультирует опытный юрист.

Документы, без которых не обойтись

Уточнить, какие документы необходимы для погашения ипотеки материнским капиталом, нужно заблаговременно, чтобы потом не столкнуться с дополнительными трудностями, например, отказ ПФР в перечислении материнского капитала. В список того, что нужно будет предоставить в обязательном порядке, входят:

  • заявление с подписью на целевое использование денег;
  • идентификационный документ заявителя либо доверенность на представителя и его паспорт;
  • гражданский паспорт супруга, если ипотека оформлена на лицо, не являющееся получателем сертификата;
  • копия кредитного договора и соглашения об ипотеке с пометкой Росреестра;
  • банковская справка о размере задолженности;
  • бумаги, свидетельствующие о частичном погашении долга;
  • письменное обязательство выделения долей членам семьи (если это не было сделано ранее).

В зависимости от специфики кредитной программы дополнительно для погашения ипотеки в счет материнского капитала могут понадобиться: свидетельство права собственности, соглашение о долевом строительстве, разрешение за постройку жилого дома, выписка о статусе члена жилищного кооператива. Оплата строительства дома материнским капиталом довольно распространенная практика.

Если речь идет о первоначальном взносе

Как оформить ипотеку с материнским капиталом? Решив израсходовать денежные средства в качестве оплаты первоначального взноса, нужно иметь ввиду, что кредит должен оформляться на всю стоимость объекта недвижимости и материнского капитала.

Кроме того, первая вносимая по ипотеке сумма должна быть идентичной той, что указана в сертификате.

Что касается документов (основных и дополнительных), которые будут нужны для подачи заявления в ПФР при погашении долга материнским капиталом, то это:

  • ксерокопия ипотечного договора с отметкой о прохождении госрегистрации;
  • нотариально заверенное обязательство оформить квартиру или дом в долевую собственность на всех членов семьи;
  • гражданский паспорт заявителя с пропиской;
  • ксерокопия договора о целевом займе с КПК;
  • копия документа, подтверждающего факт купли-продажи жилья;
  • копия договора о том, что вы являетесь участником долевого строительства;
  • если средства оформляются под ИЖС, то также нужен будет договор строительного подряда (копия) и разрешение на ведение строительных работ (копия).

Полезно узнать, как выделить доли по материнскому капиталу: тонкости и нюансы?

Источник: https://vnebraka.ru/posobia/materinskiy-kapital/pogasheniye-ipoteki-materinskim-kapitalom/

Перечень документов, необходимых для погашения ипотеки материнским капиталом

Какие необходимы документы для погашения материнским капиталом ипотеки? Как именно можно направить денежные средства материнского капитала на получение займа на жилье? Семьи, имеющие более двух детей и оформившие свидетельство материнского капитала, чаще всего направляют его на улучшение своих жилищных условий.

В силу этого, у банков есть выгодные предложения для таких граждан, учитывающих возможность погашения долга средствами, которые были получены после рождения второго ребенка. Льготы и компенсации от государства является одним из востребованных методов поддержки населения.

Права граждан

Законодательство России разрешает лицам, у которых на свет появился второй ребенок, направить полученную от государства материальную помощь на расширение своего жилища. Целью может быть не только покупка квартиры, но и строительство дома. Также очень выгодным предложением является возможность использования денег при погашении ипотеки на жилье.

Использовать материальную поддержку от государства можно:

  • как первоначальный взнос;
  • как погашение процентов по ипотеке.

Первый вариант очень выгоден для граждан, так как не все имеют денежные средства на внесение их по начальному взносу по ипотеке. Первоначальный взнос, в свою очередь, является одним из главных критериев при оформлении ипотечного займа. Поэтому возможностью использования капитала на первых этапах пользуются многие граждане страны, имеющие соответствующий сертификат.

Чем больше размер первого взноса на квартиру, тем меньше составляет сумма по кредиту. Соответственно, переплата по кредиту и его процентам будет намного меньше.

Второй вариант, когда денежные средства используются для погашения процентов по кредиту, является очень выгодным для банковского учреждения. Но когда лицо не планирует досрочно погашать кредит, то оплата процентов заранее поможет снизить ежемесячный платеж.

Перед тем как собирать перечень документов для оформления ипотечного кредита с использованием материнского капитала, необходимо узнать условия и программы, которые предлагают различные банки, и выбрать самый выгодный.

Некоторые финансовые организации не предлагают использовать эти средства, например, как уплату процентов или др. Поэтому выбор банка должен быть осуществлён тщательно, так как производить выплаты придется несколько лет.

Документы для погашеня ипотеки средствами материнского капитала

Какие документы понадобятся для погашения материнским капиталом ипотеки? При реализации своего права использовать материальную помощь от государства как поддержку при оформлении ипотечного кредита необходимо подготовить ряд необходимых документов.

Источник: https://kvadmetry.ru/ipoteka/dokumenty-dlya-pogasheniya-materinskim-kapitalom-ipoteki.html

Документы для погашение ипотечных взносов средствами материнского капитала

ФЗ №348 регламентирует порядок оплаты ипотеки средствами маткапитала и определяет документы для погашения ипотеки материнским капиталом.

С помощью данной меры власти желают добиться улучшения условий для семей, в которых воспитывается двое или больше малолетних детей. Текущий размер помощи при рождении 2-го и последующих детей — 453 026 рублей.

Сумма может быть полностью или частично использована для погашения жилищного кредита.

Как погасить ипотеку материнским капиталом

Материнский капитал для осуществления ипотечных платежей разрешено использовать в трех случаях:

  1. Для оплаты первоначального взноса: в этом случае ребенок не должен быть младше трех лет. Сумма первого взноса — не менее десятой части от займа;
  2. Для погашения основного долга: приоритетный вариант для семей, рассчитывающих на досрочное погашение ипотеки;
  3. Для оплаты процентов по кредиту: вариант выгоден банку и тем заемщикам, которые не планируют погашать долг досрочно.

По рекомендации пенсионного фонда было утверждено решение о том, что средствами маткапитала можно оплачивать те кредиты, которые были взяты одним из супругом до заключения брака. Главное, состоять в действующем браке в момент использования единовременного пособия.

Использовать государственный сертификат для оплаты банковских займов можно в любой день с момента его получения.

Для того, чтобы задействовать сертификат для оплаты ипотечного долга нужно обратиться в отделение ПФР по месту жительства с документами, подтверждающими право использования субсидии.

Условия ипотеки под материнский капитал

Банки предъявляют завышенные требования к семьям, которые планируют погашение ипотеки средствами государственной помощи, так как относят данную категорию заемщиков к группе повышенного риска. Для данной группы могут даже повышаться процентные ставки и доходить до 14%. Банки предъявляют такие требования к заемщикам:

  • стабильный легализованный доход в течение 2-3 лет;
  • стаж работы на текущем месте трудоустройства не менее шести месяцев;
  • отсутствие проблем с кредитной историей;
  • заемщик не должен иметь в собственности иного жилья.

При этом желаемое ипотечное жилье должно быть оформлено в долевую собственность, где дольщиками выступают все члены семьи. Максимальный срок займа в ведущих коммерческих банках страны — 50 лет, а наибольший размер выдаваемой суммы — 90 000 000 рублей. Банковский кредит может быть выдан как под «вторичку», так и под новое жилье.

Для того, чтобы использовать средства МК в качестве платежных активов по кредиту нужно уведомить об этом орган ПФР не позднее полугода до момента предоставления пакета документов. Если часть средств была потрачена на другие нужды, то не получится направить остаток на оплату первого взноса.

Оставшиеся средства можно задействовать только на закрытие основного долга. Кредитные учреждения выдвигают ряд требований, касающихся обязательного страхования займа, жизни или здоровья клиентов банка.

Наименее затратным решением является страховка кредита; при этом варианте использование лимитов по длительности ипотеки и величине суммы будет недоступно.

Порядок погашения ипотеки материнским капиталом, куда и зачем идти

Для того, чтобы начать ликвидацию задолженности по ипотечной ссуде, клиент банка должен предпринять следующие шаги:

  1. Взять в ПФР справку со сведениями об остатке материнского капитала;
  2. Написать заявление в офисе кредитной организации с требованием зачислить средства пособия в качестве первоначального взноса или части суммы общего долга;
  3. Ожидать перечисления Пенсионным фондом средств на счета банка.

С этого момента начинается ежемесячное списание средств маткапитала. Автоматические списания будут производиться до тех пор, пока средства не будут израсходованы.

Необходимый пакет документов

Для закрытия ипотеки средствами маткапитала нужно предоставить набор документов в пенсионный фонд и банковскую организацию.

Документация необходимая для отделения ПФР по месту жительства

  • Паспорт лица, имеющего права на получение средств государственного софинансирования. В настоящее время на материнский капитал претендуют не только матери, но также отцы и опекуны;
  • Сертификат, подтверждающий право получения средств субсидирования;
  • Заполненная форма заявления о желании оплатить часть ипотеки маткапиталом (выдается при визите в ПФР);
  • Обязательство заемщика о том, что он переведет полученное жилье в долевую собственность;
  • Договор купли-продажи жилого помещения; свидетельство, подтверждающее право собственности на приобретенную квартиру или дом.

Список документов для погашения ипотеки материнским капиталом при разных обстоятельствах может быть расширен. В дополнительный перечень входят: судебное решение о лишении родительских прав и документы, подтверждающие факт усыновления. Это документы на распоряжение материнским капиталом для опекуна.

Пакет документов необходимых банку

Для того чтобы претендовать на кредит с оплатой материнским капиталом нужно предоставить кредитному менеджеру 2 набора документов — основной и дополнительный. В основной перечень включены:

  • полная копия паспорта;
  • нотариально заверенная копия трудовой книжки(на каждой странице должна стоять печать организации, в которую трудоустроен заемщик);
  • справка о доходах;
  • договор купли-продажи жилья;
  • справка об остатках материнского капитала.

Дополнительный пакет документов подразумевает наличие:

  1. копии трудового договора;
  2. копии документа об образовании;
  3. выписки с банковского счета;
  4. Свидетельства, подтверждающие наличие недвижимости и дорогостоящей собственности у потенциального клиента.

Если документы будут одобрены банковской структурой, то от клиента потребуется подать заявление, где содержится требование об использовании средств государственной поддержки для платежей по кредиту.

Основания для отказа

Кредитная организация может дать отрицательный ответ на запрос клиента об оплате ипотеки материнским капиталом. Ряд причин, по которым могут отказать в ссуде:

  1. Заемщик предоставил неполный комплект документов; или достоверность отдельных бумаг не подтверждена;
  2. Ошибки при заполнении бланков заявлений;
  3. Родитель или опекун совершил преступление в отношении ребенка;
  4. Родитель или опекун был лишен родительских прав;
  5. Возможность распоряжения материнским капиталом ограничена решением органов опеки.

В последнем случае ограничения носят временный характер, права опекуна будут восстановлены позднее. Иные причины, не входящие в данный список, не являются законными.

Заключение

После того как деньги поступили в банк, последний может предложить механизмы их использования:

  • закрыть ипотеку полностью (если суммы маткапитала хватает для ликвидации долгового обязательства);
  • изменить срок кредитования в меньшую сторону, оставив ежемесячный платеж на первоначальном уровне;
  • сократить месячный платеж, при этом не уменьшая дату закрытия кредитной линии.

Также нужно помнить, что если родители умерли или утратили права на воспитание, претендовать на использование субсидии от государства может опекун. Он вправе формировать документы для погашения ипотеки средствами господдержки. Единственная проблема заключается в том, что опекун не должен быть моложе двадцати трех лет.

Формируя пакет документов, обращайтесь за консультационной помощью в отделения ПФР. Часть услуг, связанных с распоряжением денежной помощью, можно заказать удаленно через ресурс «Госуслуги». В частности, можно подать заявление об использовании денег для улучшения жилищных условий молодой семьи.

(4 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://pensionnyy.ru/dokumenty-dlya-pogasheniya-ipoteki-materinskim-kapitalom/

Какие документы нужно предоставить в Пенсионный фонд и в банк для погашения ипотеки материнским капиталом?

Материнский (семейный) капитал или МСК, – это денежный сертификат, предоставляемый государством для улучшения жилищных условий, обучения детей, формирования пенсионного накопительного счета матери или реабилитации ребенка-инвалида. Зачастую финансовая помощь используется для приобретения или строительства жилья, а также погашения ипотеки.

Все банковские учреждения России обязаны принимать данные сертификаты для уплаты жилищной ссуды и процентной ставке по ней. Как происходит погашение ипотеки средствами МСК, какие документы для этого нужны?

Можно ли погасить ипотеку средствами материнского капитала?

Начиная с 2007 года у семей с детьми появилась возможность оплатить кредит на недвижимость с помощью государственной программы. МСК полагается родителям, воспитывающим как минимум двоих детей, один из которых (или оба) родился после 1 января 2007 года.

Сертификат выдается на имя одного родителя, обычно матери. При этом жилье, купленное или возведенное с привлечением государственных средств, по закону должно принадлежать всем членам семейства.

Условия кредитования большинства кредитных учреждений не позволяют оформить приобретаемое жилье в долевую собственность всей семьи.

В таких случаях материнский капитал для погашения ипотеки Пенсионным фондом предоставляется, но кроме сбора документов, заемщикам предварительно необходимо подписать обязательство в присутствии нотариуса.

Оно является официальным обещанием заявителя оформить недвижимость в долевую собственность супругов и их детей сразу после закрытия ипотеки.

Средства МСК нельзя использовать для уплаты штрафа, образовавшегося из-за невыполнения условий договора. Приобретение дома или квартиры за счет семейного капитала происходит по одному из следующих вариантов:

  • внесение первого взноса (не все финансовые учреждения согласны принять МСК в качестве авансового платежа, зачастую семьи вносят личные накопления);
  • частичная оплата ссуды.

Документы для распоряжения маткапиталом

Для направления средств материнского капитала на ипотеку супругам следует подготовить пакет документов. Государственная помощь предназначена для частичной оплаты займа либо остатка по ипотечной ссуде.

Заявителям следует знать, что, ведя переговоры с ПФР о реализации своего права на распоряжение МСК, рассчитывать придется исключительно на свои силы, поскольку банк данными вопросами не занимается. Гашение кредита материнским капиталом возможно даже тогда, когда ипотека оформлялась одним родителем, а сертификат – другим.

Зачастую заявление на МСК подает мать детей. Однако воспользоваться государственной помощью может и отец, если супруга умерла во время родов или была лишена родительских прав.

В таких случаях, помимо основного пакета бумаг, в ПФР родителю нужно предоставить: свидетельство о смерти жены, судебное решение или иную документацию, свидетельствующую о совершении женщиной противоправных действий по отношению к своим детям.

Кроме того, российским законодательством предусмотрены случаи, когда на данную финансовую поддержку могут претендовать сами дети. При этом дополнительно в пакет документации нужно вложить бумаги о смерти отца и матери или законных усыновителей.

В пенсионный фонд россии

если сбербанк или иное финансовое учреждение одобрило внесение семейного капитала в счет уплаты ипотечной ссуды, следующий шаг родителей – обращение в пенсионный фонд рф. чтобы получить согласие государственного учреждения, супругам необходимо доказать то, что мск будет направлен на погашение ипотеки.

для этого заявителю следует подготовить обширный список документации. после рассмотрения заявки пфр вынесет утвердительное решение или откажет в предоставлении финансовой помощи. перечисление финансов происходит банковским переводом, обналичивание сертификата исключено.

заявление подается в учреждение пф по месту прописки или через мфц. структура документа:

  • наименование территориального представительства органа пфр;
  • фамилия, имя, отчество заявителя;
  • кем приходится ребенку;
  • дата и место рождения;
  • гражданство;
  • серия, номер паспорта и кем выдан документ;
  • снилс;
  • прописка и адрес проживания;
  • информация обо всех детях (рожденных и усыновленных);
  • сведения о сертификате;
  • опровержение или подтверждение факта лишения родительских прав;
  • перечень дополнительной документации;
  • информация о доверенном лице и нотариально оформленный документ, подтверждающий его полномочия;
  • дата и подпись родителя.

также в бумаге указывается точная сумма, необходимая для погашения задолженности по ипотеке. кроме того, семье необходимо собрать другую документацию, подробный список которой представлен в таблице.

обязательные документы дополнительные документы
заявление установленного образца о выплате мк нотариально заверенная копия договора ипотеки
сертификат на мск (при утере пенсионный фонд выдает владельцу дубликат документа) банковская справка о точных размерах задолженности и процентов
паспорт заявителя и его супруги, если она выступает созаемщиком выписка из единого государственного реестра недвижимости, подтверждающая право собственника на жилье
снилс нотариальное обязательство, в котором указано, что заемщик оформит жилье в долевую собственность всех членов семьи после закрытия кредита и снятия обременения банковским учреждением (в течение полугода)
свидетельство о регистрации брака выписка из домовой книги
договор кредитования с указанием целевого использования государственной помощи копия лицевого счета заявителя.

подав заявление и дополнительную документацию, лицо получит расписку от сотрудника пф с регистрационным номером и датой приема бумаг. рассмотрение заявки не может превышать двухмесячный срок. после этого заявителю будет отправлен письменный ответ.

если гражданин подал ходатайство, но передумал, он имеет право его аннулировать. написать соответствующее заявление можно на протяжении срока рассмотрения документации.

в банк, выдающий (выдавший) ипотечный кредит

если пенсионный фонд одобрил заявление о распоряжении материнским капиталом с целью погашения ипотеки, в течение одного месяца и десяти рабочих дней денежный перевод поступит на расчетный счет кредитной организации.

в сбербанк или иное финансовое учреждение супругам необходимо подготовить пакет документов. список запрашиваемых документов может несколько отличатся в зависимости от выбранного банка. обязательные и дополнительные бумаги представлены в таблице.

стоит учитывать, что документы необходимо подготовить не только заемщику, но и созаемщику, а также поручителю и залогодателю, если таковые имеются.

обязательные документы дополнительные документы
заявление оригинал или копия сертификата на мск
нотариально заверенная копия паспорта извещение из пф о том, что средства перечислены на счет кредитора
копии трудовой книжки или трудового договора бумаги об уровне дохода созаемщика, поручителя.
справка о доходах заемщика за последние 6 месяцев
документ о купле-продаже недвижимости
выписка из росреестра об объекте недвижимости

если нужно погасить долг по ипотеке или выплатить остаток

Реализация семейного капитала возможна путем погашения основной задолженности по ипотечному кредиту или банковских процентов, но им нельзя оплатить штрафы или пеню, образовавшиеся вследствие несоблюдения пунктов сделки.

Если супруги хотят погасить действующую ипотеку или оплатить остаток долга материнским капиталом, в первую очередь им нужно запросить справку в финансовом учреждении об остатке долга, а также процентах по нему. В большинстве банков документ можно заказать через интернет и забрать в ближайшем отделении. В некоторых случаях длительность выдачи справки равна 3–10 дням, потому подать запрос лучше заблаговременно.

Далее заемщику следует составить заявление о досрочной выплате средств по кредитному договору. При этом указывается метод перерасчета остатка долга – путем изменения кредитного срока или размера ежемесячного взноса.

Следующим шагом для перечисления кредитору семейного капитала является оформление документа о том, что после закрытия ипотечного договора законными владельцами недвижимости станут все члены семьи без исключения. После нотариального оформления бумаги родители пишут заявление в ПФР.

Если размер материнского капитала позволяет погасить остаток по кредиту полностью, супругам нужно выполнить действия, которые снимут обременение с недвижимости.

Сразу после этого выполняется обязательство по оформлению квартиры или дома в долевую собственность детей и родителей.

Стоит учитывать, что невыполнение данного условия грозит тем, что ПФР может отозвать выплаченные денежные средства, подав исковое заявление в суд.

Источник: https://SemPravorf.ru/materinskij-kapital/dokumenty-dlya-pogasheniya-ipoteki-materinskim-kapitalom.html

Погашение ипотеки материнским капиталом

Как думаете ждать нам этого или нет?

Есть несколько вариантов использования материнского капитала в ипотечном кредите:

  1. Оплата маткапиталом первоначального взноса
  2. Оплата процентов по кредиту
  3. Оплата части основного долга при действующей ипотеке

Первый вариант можно было бы считать наиболее выгодным, так как за счет маткапитала сумма кредита уменьшается сразу же, при оформлении.

То есть ни единого дня проценты не будут начисляться на сумму кредита не уменьшенную на размер государственной субсидии.

Но кредитные учреждения предлагают изначально менее выгодные условия по ипотеке, первоначальным взносом по которой предусмотрен материнский капитал.

Вариант оплаты процентов по кредиту наиболее выгоден банку, так как кредитное учреждение получает гарантию своей прибыли.

На практике же чаще всего используется погашение основного долга за счет средств маткапитала при оформленной ипотеке.

Документы для погашения ипотеки маткапиталом, предоставляемые в банк

Кредитная организация, если изначально заявлялось о том, что в сделке будет участвовать материнский капитал, попросит предоставить Сертификат на стадии подачи заявки на ипотеку. Копия Сертификата дополнит комплект документов для рассмотрения и скажется как положительный фактор при оценке платежеспособности заемщика.

Банк рассматривает клиента с применением методики, разработанной в каждом конкретном кредитном учреждении отдельно, но общее в этих методиках все таки есть. Чем больше доход клиента, который остается после вычета всех обязательных платежей, в том числе по обслуживанию потенциальной ипотеки, чем больше объем собственных средств в сделке, тем больше вероятность одобрения.

В случае если клиент находится на границе платежеспособности, тот факт, что через 1-3 месяца сумма кредита уменьшится за счет госсубсидии, будет играть существенную роль.

Даже если возможности клиента не ограничены платежеспособностью, но есть «грехи» в виде небольших просрочек по старым кредитам или частой смены места работы, потенциальное уменьшение суммы ипотеки положительно скажется на возможности одобрения.

В банке так же потребуется написать заявление на частично досрочное погашение ипотеки за счет средств маткапитала. Бывает, что такое заявление не является обязательным, так как банк не имеет права держать на счете и не списывать сумму госсубсидии, но во избежание недоразумений лучше все же заявление предоставить.

От кредитной организации для предоставления в Пенсионный фонд так же потребуются:

  1. Справка об остатке ссудной задолженности, которая содержит все сведения об обслуживаемом кредите
  2. Кредитный договор с реквизитами для оплаты и прописанной целью кредита

Документы на квартиру, уже имеющиеся в банке (договор купли-продажи, копия Свидетельства на право собственности), так же потребуется предоставить в Пенсионный фонд на проверку.

Документы для погашение ипотеки маткапиталом, предоставляемые в Пенсионный фонд РФ

Целью визита в Пенсионный фонд является получение одобрения перевода средств маткапитала в погашение ипотечного кредита.

Документы для пенсионного фонда..на самом деле всё проще

Помимо вышеперечисленных документов потребуется заявление по форме фонда о намерении перевода маткапитала в погашение ипотеки и нотариально заверенное обязательство на выделение доли в квартире детям. В случае если жилье было приобретено через ипотечный кредит до брака супругом, то обязательство собственника будет включать выделение долей супруге и детям.

Составление обязательства с удостоверением нотариуса будет стоить около 1 500 рублей. Оно является обязательным согласно ФЗ №256.

Выделить доли нужно будет не более чем черед полгода после погашения ипотеки и снятия обременения.

Важным моментом является то, что выделить доли нужно будет всем детям, родившимся на момент окончания ипотеки, то есть если в семье появятся третий и четвертый ребенок, доли будут выделены на всех.

При этом размер долей законодательно не определен, но если рассматривать нормы Жилищного кодекса, то на одного человека должно приходиться 12 кв.м.

За неисполнение обязательства по выделению долей может грозить судебный порядок выделения долей или даже признание сделки с использованием маткапитала недействительной.

Проверкой соблюдения всех условий занимаются органы опеки, Пенсионный фонд и прокуратура.

После предоставления всех необходимых для перевода маткапитала в погашение ипотеки документов, клиент получает расписку в их получении.

Ответ Пенсионного фонда будет направлен в письменном виде на адрес клиента в течении одного месяца.

Решение фонда бывает двух типов:

  1. Положительное решение по выплате денежных средств
  2. Отказ в выплате

Во втором случае фонд укажет причины отказа, если клиент с ними не согласен, то может обжаловать решение через начальство рассматривающего сотрудника или через суд.

Самым простым решением будет устранение причин отказа, таких как: ошибки в предоставленных сведеньях и недостаточный комплект документов. В случае лишения родительских прав или ограничений прав опекуна, совершения преступлений против детей обойтись без судебного вмешательства не удастся.

На пересмотр заявления с дополнением данных или документов отводится еще месяц. Положительное решение Пенсионного фонда необходимо предоставить в банк.

На что обратить внимание при погашении ипотеки маткапиталом?

При поступлении средств государственной субсидии на счет банка есть три варианта развития событий:

  1. Уменьшение платежа по кредиту
  2. Уменьшение срока кредита
  3. Полное погашение кредита

Вариант уменьшения платежа по кредиту многие банки используют в качестве варианта по умолчанию.

Не всегда это самый выгодный вариант, например, если после частично досрочного погашения остается совсем небольшая сумма кредита, то вносить совсем маленький платеж все 20 лет действия ипотеки не совсем целесообразно.

Можно, конечно, гасить удобными платежами, но если есть возможность сократить срок кредита, то такой вариант будет удобнее и выгоднее по переплате (см.

досрочное погашение ипотеки: разбор всех ситуаций).

К тому же самостоятельно рассчитать график и итоговую переплату при платежах «в меру сил» сложно, наглядный документ, предоставленный банком, с четкими цифрами и сроками поможет не переплатить лишнего.

Даже досрочное погашение ипотеки с помощью маткапитала нужно хорошенько просчитать

В случае с полным погашением ипотеки, придется «довносить» небольшой остаток, так как проценты на основной долг начисляются каждый день, а предсказать момент перечисления субсидии с точностью до дня не представляется возможным на стадии подачи заявления на ее использование.

Так, например, при неполном пакете предоставленных документов, на перерассмотрение заявки уйдет дополнительный месяц. В это время ипотеку все равно придется гасить, основной долг уменьшится.

Чтобы не уменьшить размер выплаты (рассчитанной по актуальной справке из банка), нужно обеспечить наличие основного долга на момент поступления маткапитала в его погашение, не менее самого маткапитала. Решается это вопрос запасом в 2-3 месяца и, соответственно, 2-3 платежа по ипотеке.

Данная рекомендация не относится к банкам, выдающим ипотеку именно под размер маткапитала и  начисляющим проценты отдельно.

Источник: https://pravila-deneg.ru/materinskij-kapital/pogashenie-ipoteki-materinskim-kapitalom

Документы для погашения ипотеки материнским капиталом

Подавляющая часть людей, имеющих свидетельство на маткапитал, направляют его на изменение своего жилищного положения. Перечень документов для погашения ипотеки материнским капиталом одинаков на всей территории РФ, но может иметь ряд особенностей в зависимости от региона проживания.

Существует ряд обязательных для всех правил в вопросе ипотечного кредитования, и очень часто юридическая безграмотность в подобных случаях играет против людей.

Надо помнить, что погасить уже имеющийся ипотечный кредит с использованием материнского капитала можно сразу после появления на свет ребенка и оформления документов. Но нельзя востребовать его при подаче заявки на ипотеку в банк, если ребенку не исполнилось трех лет со дня рождения.

В последнем случае для подачи документов для погашения ипотеки материнским капиталом придется ждать некоторое время.

Рекомендуем к прочтению: Ипотека Сбербанка с материнским капиталом.

Отсчет начинается с одобрения сделки банком и подписания всего подготовленного перечня документов на кредит:

  • По закону все банки, имеющие представительства на территории России, обязаны работать с маткапиталом. Поэтому граждане выбирают наиболее удобный вариант с первоначальным взносом, процентной ставкой и сроком выплат.
  • После выбора банка необходимо явиться в любое из его отделений и заполнить заявку на ипотеку. К заявке всегда прилагаются документы, подтверждающие доход (как правило это справки из налоговых органов об уплаченных за последний год налогах). Человек, претендующий на получение кредита, обязан работать на момент подачи заявки и иметь как минимум годичный стаж.
  • Если банк одобрит заявку, начинается этап подбора жилья. Однако первый и второй этап можно поменять местами и подавать заявку, используя данные об уже выбранном жилищном объекте.
  • Затем с продавцом заключается договор купли-продажи, проводится оценка недвижимости и его страхование. И уже после банк и заемщик заключают ипотечный договор.

Использование материнского капитала для погашения ипотечного кредита

Банк выдает реквизиты счета для оплаты. С ними обращаются в Пенсионный Фонд и предоставляют список документов, какие нужны для погашения ипотеки материнским капиталом.

Отказ банка в погашении ипотеки материнским капиталом

Такое право может быть использовано банком только в процессе выявления не соблюдений условий кредита.

Все они прописываются в договоре и озвучиваются заранее:

  • Заемщик должен улучшить, а не ухудшить свои жилищные условия.
  • Купленная недвижимость должна быть зарегистрирована в России. Заграничные дома или квартиры покупать на социальную выплату от государства нельзя.
  • Заемщик обязан внести и оплатить банку первоначальный взнос.
  • Частичная выплата процентов по займу.

Если все вышеуказанные условия соблюдены, то с погашением кредита не будет никаких осложнений. Стоит учесть, что с маткапиталом должны работать все банки, но не у всех благоприятные условия для этого.

Какие документы нужно предоставить в Пенсионный фонд

Для использования материнского капитала при погашении ипотеки в ПФР необходимо будет предоставить не только пакет личных документов, но и необходимые бумаги на приобретенное жилье

Пенсионный Фонд рассматривает собранные по списку документы в течение месяца.

Это официально установленный в этих случаях законом срок. При составлении пакета документов для погашения ипотеки материнским капиталом лучше всего обратиться к помощи юриста.

Он поможет правильно составить перечень документов и проверит наличие всех необходимых подписей и штампов перед передачей их в ПФР.

Список личных для заемщика

Пакет документов, какие нужны для погашения ипотеки материнским капиталом подаются в ПФР после вступления кредита в силу.

При уплате доли или всей суммы кредита потребуются единый пакет бумаг:

  • Заявление гражданина, получившего маткапитал, составленной от руки. В нем он пишет, что хотел бы распорядиться частью или всей суммой материнского семейного капитала (МСК).
  • Сертификат на МСК, либо его дубликат.
  • Паспорт и СНИЛС гражданина РФ, оформившего сертификат.
  • Свидетельство о браке. Этот документ нужен в том случае, если ипотека взята в браке и один из супругов участвует в сделке с банком.

В том случае, если все документы подаются не самим владельцем сертификата, а его уполномоченным, предоставляются нотариально заверенные копии, которые могут подтвердить личность полномочного представителя.

Перечень документации на жилье

При использовании материнского капитала на погашение ипотеки этот список документы важно дополнить рядом других.

Для соблюдения буквы закона надо предъявить:

  • копии ипотечного займа и документов о приобретении недвижимого имущества;
  • справка заимодавца, где точно указаны либо оставшаяся сумма долга, либо неуплаченные проценты по кредиту;
  • документ на право собственности;
  • копия договора об участии долевом строительстве (этот документ нужен, если объект ИЖС доселе не был введено в эксплуатацию);
  • акт с указанием безналичного счета, по которому происходит уплата кредита (ПФР проводит денежные операции только безналом).

При использовании материнского капитала заемщик представляет документ, в котором он нотариально заверяет свое согласие выделить всем детям доли в жилом помещении.

Важно помнить, что кроме копий в ПФР подаются подлинники. Позже все они после проверки возвращаются владельцу сертификата. При возникновении любых сомнений по поводу списка документов стоит обратиться в отделение Пенсионного фонда своего региона.

Сроки перечисления средств из ПФР

Если все документы верны и их не надо дополнять или переделывать, то рабочий процесс по перечислению денег занимает один месяц и десять дней.

После того, как деньги поступят на счет, банк вправе предложить несколько вариантов погашения ипотеки:

  • можно уменьшить срок самого кредита (в сторону снижения лет), но оставить ежемесячный платеж неизменным;
  • уменьшить выплаты в месяц, но срок кредита оставить;
  • полностью закрыть ипотечный кредит, если это позволяют средства.

Каждый заемщик вправе самостоятельно принять решение и в течение нескольких дней дать ответ банковскому работнику, как именно он изменит кредитный заем. Банк обязан принять любой вариант заемщика. После выбора варианта и перечисления средств кредитор пересчитает сумму задолженности или закроет ипотечный кредит.

У пенсионного фонда есть определенные сроки для перечисления средств материнского капитала в банк, после предоставления его владельцем полного перечня необходимой документации

Погашение ипотеки региональным материнским капиталом

В ряде областей существуют выплаты местного уровня семьям, имеющим двух и более детей. Список документов для погашения ипотеки региональным материнским капиталом идентичны общим. Правда деньги, выделяемые государством на региональную поддержку, меньше. Обычно это 50-150 тысяч рублей.

Подаются документы также через Пенсионный Фонд. Условия те же: обязательное выделение детский доли в готовом жилье. Без этого условия любое использование материнского капитала считается нецелевым и незаконным, и карается законом. Также как и попытка повторного использования.

Если вдруг человек, указанный в документах на материнский капитал, скончался, воспользоваться деньгами можно. Право пользования переходит к другому родителю или опекуну. После достижения 18-летнего возраста ребенок, на которого выдавался документ, может использовать его самостоятельно. Это право истекает после 23 лет.

Заключение

Как видно, перечень документов для погашения ипотеки материнским капиталом собрать несложно. Если банк по каким-либо причинам отказывает в перечислении средств, это повод пойти в суд и доказать свою правоту. Но такие ситуации крайне редки. Обычно банки всегда идут навстречу своим клиентам.

Источник: http://ipoteka.zone/dokumenty-dlya-pogasheniya-ipoteki-materinskim-kapitalom.html

Понравилась статья? Поделить с друзьями: