Что можно вернуть с ипотеки

Содержание

Какие деньги можно вернуть при покупке квартиры в ипотеку в 2018 году

Большинство людей, которые оформляют квартиру в ипотеку, не пользуются правом получения налогового вычета. Причина — в незнании нюансов законодательства, из-за чего заемщики теряют немалые средства. Кто имеет право на возврат? Какую сумму можно вернуть при покупке квартиры в ипотеку? Что учесть при реализации такого права? Эти и другие нюансы рассмотрим ниже.

Что такое налоговый вычет при ипотеке?

Налоговый вычет представляет собой льготу, которая предоставляется гражданам РФ и подразумевает уменьшение налогооблагаемой базы. Возврат актуален для расходов на лечение, оформление ипотечного кредита, оплату услуг образовательных учреждений и так далее.

В НК РФ (статье 220) указано, что при покупке недвижимости (будь это дом, квартира или земельный надел) в ипотеку или за наличные, приобретатель может рассчитывать на упомянутую льготу.

Если человек официально работает и платит подоходный налог в казну страны, он вправе вернуть 13 процентов от ипотечных процентов и иных затрат.

Когда обращаться?

Момент обращения за налоговым вычетом зависит от типа приобретаемого имущества:

  • Для уже возведенного объекта — при регистрации прав на недвижимость.
  • Для строящегося дома — после получения акта приема-передачи.
  • Для надела земли — после оформления и передачи на руки свидетельства, подтверждающего право собственности.

Кто вправе рассчитывать на возврат?

Вернуть часть денег при оформлении ипотеки могут не все граждане РФ. Эта опция доступна в следующих случаях:

  • При получении впервые.
  • При наличии белой заработной платы, при которой в бюджет страны идут отчисления НДФЛ.
  • Для иностранных граждан, являющихся резидентами, и работающими в России больше 183 дней в течение календарного года.
  • Для лиц, получающих прочую прибыль и выплачивающих с нее 13 процентов НДФЛ.

Вернуть деньги при оформлении ипотеки не могут:

  • ИП со специальными типами выплаты налогов.
  • Граждане РФ или иностранцы-резиденты, которые ранее получили вычет.
  • Лица, не являющиеся резидентами страны.
  • Хозяева недвижимости, купленной за счет денег других лиц (сведения должны быть подтверждены документально, путем предоставления чеков и расписок).
  • Новоиспеченные владельцы, если покупка совершена у опекунов или родственников.

Как вычислить сумму, которую можно вернуть при ипотеке?

Если говорить в целом, покупатель вправе вернуть 13% со стоимости жилья или начисляемых процентов. Но здесь имеется ряд ограничений, которые должны быть учтены:

  • Общая сумма не больше 13% от цены ипотечной недвижимости.
  • Если ипотека получена до 2008 года, деньги можно вернуть с 1 млн. рублей, не больше.Проценты по ипотечному займу выплачиваются в полном объеме (если объект куплен до 2014-го).
  • Максимальный размер вычета — 2 млн. рублей (при покупке жилья до 2014-го) и 3 млн. рублей (после 2014-го). Если вычислить 13% от упомянутых цифр, ограничение составляет 0,26 и 0,39 млн. рублей.
  • Государство не отдаст больше денег, чем было заплачено человеком. К примеру, если гражданин заработал 2 млн. рублей и приобрел жилье за 1 млн., размер вычета составит 130 тысяч рублей или 13% от указанной выше суммы. Возможна иная ситуация, когда гражданин получил прибыль в размере 1 млн., а купил жилье за 2 млн. рублей. Ему могли помочь знакомые, друг или инвестор. При этом государство вернет средства с 1 млн., то есть с той суммы, которая заработана человеком (цена квартиры в этом случае в учет не берется).

Какие бумаги потребуются?

Если покупка квартиры осуществляется по ипотеке (жилищному займу), для возврата части средств по выплаченным процентам требуется подготовить и передать такие бумаги:

  • Кредитное соглашение с банковским учреждением (в налоговую службу передается копия документа, заверенная нотариально).
  • Бумаги, подтверждающие право на объект недвижимости.
  • Справка о выплаченных процентах в течение года. Эту бумагу стоит получить в банке-кредиторе. В ФНС передается подлинник.
  • Копии платежной документации, подтверждающей факт выплаты займа (чеки, квитанции и так далее). Такое требование предъявляется в редких случаях.

При покупке недвижимости супругами потребуются:

  • Свидетельство о браке (копия).
  • Заявление по определению долей (подлинник).

Сколько раз можно вернуть деньги по ипотеке?

Налоговый вычет предоставляется один раз (при исчерпании лимита). Исключение составляют случаи, когда при первом оформлении человек вернул не всю сумму. В этом случае оставшаяся часть переносится на другие налоговые периоды до момента полного погашения.

К примеру, если гражданин приобрел недвижимость за 2 миллиона рублей, больше на налоговый вычет он рассчитывать не может, ведь он израсходовал имеющееся ограничение. Если сумма покупки равна 1 миллиону, в будущем он праве вернуть деньги за оставшийся 1 миллион. Рассмотренная ситуация актуальна для покупки жилья после 2014-го.

Если ипотека оформлена ранее, право на вычет дается только 1 раз.

Как вернуть деньги с ипотеки?

Оформление вычета происходит через ФНС путем подачи налоговой декларации и пакета бумаг. Но существует более удобный вариант — через сайт nalog.ru и проведение необходимых процедур через Интернет. Для решения этой задачи требуется войти в персональную зону (личный кабинет) сервиса. Это можно сделать через учетную запись госуслуг, с применением карты регистрации или посредством ЭЦП.

Далее оформляется налоговая декларация 3-НДФЛ (сведения доступны в бухгалтерии работодателя).

В анкете прописываются персональные сведения, информация о прибыли, а также данные о вычетах, которые должны быть получены.

После внесения сведений в декларацию и исчисления налога требуется передать заявление о возврате денег. В нем должны быть указаны реквизиты, куда необходимо зачислить средства.

Если возврат оформляется в обычном режиме (напрямую в ФНС), здесь действует следующий алгоритм:

  • Оформление ипотеки в банковском учреждении.
  • Оплата процентов с учетом графика и сбор необходимого пакета бумаг.
  • Посещение территориальной ФНС (по месту регистрации), заполнение декларации и передача необходимых бумаг. Специалисты рекомендуют заполнять бумагу с конца (так удобнее). Ошибки и исправления в декларации исключены.
  • Ожидание решения. ФНС информирует заявителя в письменном виде. В случае одобрения средства перечисляются по указанным реквизитам в срок через 3-4 месяца после одобрения.

Как вернуть проценты пенсионеру и по социальной ипотеке для молодой семьи?

Что касается льготного ипотечного кредитования, предназначенного для молодых семей, процедура получения вычета проходит в обычном режиме. В отношении пенсионеров ситуация обстоит сложнее. До 2012 года такая категория граждан рассчитывать на вычет не могла. Теперь лицо на пенсионном обеспечении вправе вернуть деньги вне зависимости от даты покупки квартиры за четыре последних года.

К примеру, если жилье приобретено в 2017, он вправе получить средства за период с 2013 по 2016 года включительно. При этом передавать бумаги разрешено не раньше завершения года, когда была куплена недвижимость. Кроме того, если в течение года у пенсионера не было прибыли, то и возврат не возможен. Что это значит? Если человек ушел на пенсию пять лет назад, то налоговый вычет ему не положен.

Итоги

Возврат части денег при покупке жилья в ипотеку — плюс для заемщиков. Но здесь важно учесть требования законодательства, внимательно подойти к оформлению декларации и сбору бумаг.

Загрузка…

Источник: https://IpotekaKredit.pro/pogashenie/kakuyu-summu-mozhno-vernut-pri-pokupke-kvartiry-v-ipoteku

Возврат денег при ипотеке по закону Российской Федерации

Для приобретения недвижимости требуются крупные затраты денежных средств. По этой причине зачастую для покупки дома или квартиры используются заемные денежные средства.

Обязательства по договору ипотеки возлагаются на значительные сроки, и любой гражданин, осуществивший такой заем, обязан на протяжении продолжительного отрезка времени осуществлять планирование ежемесячного бюджета, учитывая крупную сумму, которую необходимо будет передавать в банк во исполнение кредитных обязательств.

Со стороны государства через законодателя, в целях облегчения жизни граждан, введена особая статья Налогового кодекса РФ, а именно, ст.220, в соответствии с которой некая часть ипотечного процента может быть возвращена.

Что такое вычет при выплате процентов по ипотечному кредитованию?

Все граждане РФ, а также граждане других стран, при условии осуществления трудовой деятельности на территории РФ на основании положений закона, и уплаты налогов на все получаемые доходы, могут получить налоговый вычет. Это понятие подразумевает определенную сумму денежных средств, которая вычитается из налоговой базы по подоходному налогу.

Такой вычет производится в сумме, которая была истрачена на покупку жилого помещения, но не превышает двух миллионов рублей. После того, как вычет использован, происходит либо уменьшение налоговой базы по подоходному налогу (т.е. суммы, с которой происходит исчисление налога), либо приход ее к нулевому значению.

Соответственно, происходит уменьшение суммы налога. Если налогоплательщиком был уплачен излишний НДФЛ, он имеет право заявить об этом, и лишняя сумма будет возвращена ему налоговым органом.

Выражаясь простым языком, гражданин, который официально трудоустроен и осуществляет выплату подоходного налога с заработанных денег, покупая жилье с заключением договора ипотеки, наделен правом на то, чтобы ему был возвращен выплаченный подоходный налог в сумме 13 процентов от цены на жилую недвижимость.

Существенно, что цена на жилую недвижимость, исходя из которой производится расчет, ограничена законодателем пределом в два миллиона рублей.

Это означает, что в случае покупке жилья за сумму, к примеру, в три миллиона, вычет в 13% будет делаться только с двух миллионов. А если стоимость жилплощади ниже установленной законодателем суммы, то вычет будет определяться в соответствии с фактической ценой жилья.

Те денежные средства, которые останутся невостребованными возможно будет получить, приобретая другую жилую недвижимостью. К примеру, при покупке квартиры ценой в 1 000 000 рублей, налоговый вычет составит 130 тыс. руб.

Однако в связи с тем, что максимально допустимый размер суммы, исходя из которой рассчитывается вычет, составляет два миллиона, то его получение со второго миллиона возможно, когда будет приобретаться другое жилье.

Необходимо обратить внимание, что сумма, предназначенная к выплате не может быть выше размера подоходного налога, который был выплачен в предыдущем году.

Так, в случае, если налоговый вычет составляет 120 тыс. руб., но подоходный налог за предыдущие 12 месяцев составил 30 тысяч, то и к выплате буде назначена только эта сумма. Остаток денежных средств будет возвращаться в течение последующих лет, и его размер не будет превышать выплаченный подоходный налог.

В каком объеме производится возмещение уплаченных процентов по ипотеке?

Помимо возможности получить налоговый вычет за купленную жилплощадь, предоставляется также право налогового вычета на сумму кредита, который был взят с целью ее приобрести. Законом определен максимальный размер суммы, исходя из которой он рассчитывается – три миллиона рублей.

Это следует понимать так, что не взирая на то, каков размер процента, фактически взимаемого по договору ипотеки, возвращению подлежит сумма, не превышающая 390 000 рублей, т.е. 3 млн х 13%. Когда же проценты по кредиту ниже трех миллионов, происходит обнуление остатка.

Иначе говоря, если будет оформлен еще один займ в целях приобрести недвижимость, то вернуть разницу от вычета, который был получен до этого, и его максимальным размером, не удастся.

[/su_quote]

Проценты по ипотечному кредиту возвращаются сообразно их выплате. В том числе и при полном погашении кредита, когда выплата налогового вычета произошла не в полной сумме (к примеру, в случае, когда доход составляет меньшую сумму, чем размер вычета), его получение возможно на будущий год. Количество лет, на которые можно передвигать выплату остатков вычета, закон не ограничивает.

Перечень документов, необходимых для предъявления требования о возврате процентов по жилищному кредиту

Налог по ипотеке возвращается в соответствии со сроками, в которые банку уплачиваются проценты по кредитному договору.

В случае, если плательщику желательны постоянные возвраты вычета, от него необходимо представление раз в 12 месяцев следующих документов:

  • Свидетельства, подтверждающего право собственности — подлинника, чтобы предъявить его, и копии;
  • Договора купли-продажи жилого помещения — подлинника в целях проверки и копии;
  • Документов, которые подтверждают выплату процента по кредиту – подлинников и копий;
  • Графика выплат, который выписывается работником банковского учреждения;
  • Документа, подтверждающего размеры заработков или налоговой декларации в подлинниках;
  • Договора о кредите – подлинника для проверки и копии;
  • Удостоверяющего личность документа — копий каждой страницы.

Важно! Подлинники документации заемщик обязательно должен иметь при себе, так как они могут понадобиться сотрудникам ИФНС в целях осуществить их проверку и заверение.

Всю документацию предоставляют в налоговый орган, расположенный по месту прописки, в котором можно узнать перечень необходимых бумаг. После рассмотрения сотрудниками ИФНС всей документации и принятия положительного решения по данному вопросу, будет рассчитан вычет по ипотечным процентам.

Когда в период выплаты займа по ипотеке меняется кредитор, сотрудникам налоговой службы представляется информация о том, что кредитный процент переуступлен другому банку.

В случае оформления кредита в иностранных денежных единицах, необходимо будет произведение перерасчета в рублях с применением курса, установленного Центробанком для рубля на день оплаты. Осуществление перерасчета производится в отделение банковского учреждения, а его служащими выдается справка с данной информацией.

Для возврата 13% с ипотечных процентов можно воспользоваться 2-мя вариантами:

  • Производить возврат, когда оканчивается календарный год. Тогда денежные средства поступают на карточку, принадлежащую должнику;
  • Недоплачивать полную сумму налога на протяжении 12 месяцев каждый месяц, и получать сумму вычета от работодателей или иных налоговых агентов;
  • Для того, чтобы проценты возвращались по месту трудоустройства, работодателю передается документация, получаемая в налоговом органе.

Однако выплаты будут производиться не работодателем, он всего лишь не будет удерживать налогов с заработной платы, пока размер удержанной суммы не сравняется с процентами, которые по факту были выплачены за 12 месяцев.

Источник: http://UrOpora.ru/zashhita-prav-potrebitelej/vozvrat-deneg-za-tovar/vozvrat-deneg-pri-ipoteke.html

Возврат процентов по ипотечному кредиту легко и доступно

Как вернуть проценты по ипотеке? Если вы заинтересовались таким вопросом, вам следует знать, что всего единожды в жизни у вас есть право возвратить 13% от стоимости купленной под кредит собственности, а если недвижимость покупалась по ипотеке, то можно вернуть проценты и с выплаченной суммы средств банковскими картами банка, в котором и была взята ипотека. Если кредит полностью оплачен, но налоговый вычет не совершен, остаток процентов можно получить и потом, к примеру в следующем году. Временных ограничений по возврату налогового вычета государством не предусмотрено.

Важно помнить, что ежегодная оплата не должна превышать сумму уплаченного подоходного налога.

Если при использовании налога вам обязаны вернуть 260 тысяч рублей, но подоходного налога вы оплатили только 60 тысяч рублей в прошлом году, то вернуть из своих средств будет возможным также 60 тысяч.

Остальная сумма будет выплачиваться в последующие годы, причем в том же размере, которым и был оплачен подоходный налог.

Финансовые доходы граждан в России облагаются налогом 13%, но важно знать, что у любого из вас есть возможность вернуть эти проценты и возместить свои потери. Максимальная сумма, которую может вернуть клиент, составляет 2 млн. рублей. К примеру, если квартира будет столько стоить, заемщику будет возвращено 260 тысяч рублей.

Если сумма налога занижена из-за зарплаты клиента, тогда ему будет выплачена только некоторая часть этой суммы. Как воспользоваться функцией возврата процентов и что для этого необходимо?

Какие документы нужно иметь для получения процентов для возврата

Возврат ипотечных процентов производится в течение уплаты заемщиком процентов по кредиту. Если он желает, чтобы возврат происходил постоянно, он обязан предоставлять список документов:

  • Документ об удостоверении личности — ксерокопии всех страниц паспорта.
  • Свидетельство о праве собственности — оригинал и копия.
  • Договор о купле-продаже недвижимости — оригинал и ксерокопия.
  • Документы, подтверждающие оплату процентов по займу — оригинал и копии.
  • Кредитное соглашение — оригинал и копия.
  • График платежей, который составляет сотрудник банка.
  • Документ о заработной плате или декларация о доходах — оригиналы.

Представить этот список документов необходимо будет налоговой инспекции по месту регистрации, где будет уточнен сотрудниками инспекции пакет необходимых документов. Только после полного осмотра всей документации будет произведен расчет ипотечного вычета.

Если происходит смена кредитора при уплате ипотеки, тогда необходимо предоставить справки о смене кредитного оформления другому банковскому предприятию. Также если ипотека оформлена в иностранной валюте, необходимо будет перевести проценты в рубли по актуальному курсу.

Как получить вычет

13% вычета с ипотеки можно вернуть двумя способами:

  1. В конце года. В этом случае клиент имеет право вернуть всю сумму на свою кредитную карту.
  2. Каждый месяц. Проценты можно получать каждый месяц, недоплачивая налог и получая вычет у ИНФС.

Чтобы получить вычет у работодателя, необходимо предоставить ему пакет документации, полученный в налоговой инспекции. Однако сам работодатель платить ничего не будет, просто сумма, которая накопится за не выплаченные налоги станет равноценной уплаченным процентам за год.

Что важно знать в процессе возврата процентов по ипотеке

Возврат налога по ипотеке будет совершаться до полной оплаты кредита. При этом в 2017 заемщик имеет право предоставить процентную ставку при рефинансировании ранее полученного займа. Тогда как еще в прошлом году налоговая служба не предоставляла такой возможности, поскольку ссуда рефинансирования перечислялась на погашение старого кредита.

Также гражданам, которые выступают созаемщиками, могут отказать в принятии документов и возврате процентов, поскольку банковский счет открывается только на одного поручителя.

Случается, что имущество может быть общим и части недвижимости принадлежат разным физическим лицам. Вычет тогда будет производиться вследствие с размерами долей совладельцев. Вычет будет совершен при общей собственности по желанию всех владельцев.

Чтобы налоговая инспекция смогда совершить вычет, каждый владелец обязан написать заявление и показать его ИФНС с другими справками.

Также можно распределить сумму процентов в пользу каждого владельца, но при этом передать свою долю вычета один владелец другому не может.

Полные требования налоговой инспекции:

  1. Если заемщик имеет долг по налогам, в таком случае ИФНС может ответить не положительно на ваш запрос. Но если клиент погасит долг в течение пары дней и принесет квитанцию, подтверждающую это, он имеет право получить проценты по ипотеке.
  2. В договоре при получении вычета должна присутствовать строка, в которой описан объект недвижимости и его стоимость.

Процедура возврата процентов

Общий порядок возврата процентов по ипотечному кредиту происходит так:

  1. Для начала необходимо собрать весь пакет документов и сделать все ксерокопии.
  2. Также важно проконсультироваться насчет дополнительных справок или бланков, к примеру, про удачную сделку с продавцом имущества.
  3. После получения положительного ответа налоговой инспекции, сообщите о том, как вам лучше будет получить средства по возврату.
  4. Если важно, чтобы проценты вернул работодатель, тогда необходимо получить справки для представления по месту работы.
  5. После получения вычета специалисту налоговой службы нужно предоставить данные о состоянии банковского счета, на который и зачислятся вычтенные проценты.

Какие физические лица могут вернуть проценты с ипотеки при покупке недвижимости?

Получить проценты по ипотеке могут:

  • Граждане, которые получают его впервые, поскольку получить такой вычет можно раз в жизни.
  • Граждане, которые получают официальную заработную плату. Если клиент работает одновременно на нескольких работах официально, он может получить возврат на общую сумму заработка.
  • Иностранцы, которые живут и работают на территории России более 180 дней в год.

Оформить возврат процентов можно и с оплаты за аренду имущества, если она имеет официальный договор.

https://www.youtube.com/watch?v=cYXjfSfgq7Q

Что ж, надеемся, что эта статья была полезна для вас и вы узнали о том, как вернуть проценты по ипотеке. Ведь по мере накопления процентов по выплачиванию подоходного налога может собраться немалая сумма, которая безусловно окажется полезной каждому гражданину, выплачивающему ипотеку.

Источник: https://www.vseprocredit.ru/kak-vernyt-procenty-po-ipoteke-545

Как вернуть ипотечную квартиру банкиру

Существуют ли способы вернуть ипотечную квартиру банк?

Жилищный кредит — долгосрочное и ответственное предприятие.

Поэтому прежде чем стать владельцем кредитной недвижимости, необходимо тщательно взвесить свои возможности и обдумать перспективы.

Тем не менее периодически возникают жизненные ситуации, при которых появляется необходимость вернуть залоговую квартиру «откуда брали» — в банк.

Ипотечный договор не предусматривает возможности «полюбовного» расставания с кредитором через возврат квартиры, купленной в ипотеку, и аннулирования долговых обязательств.

Если вы не имеете возможности продолжать платить кредит, логичный выход из положения — расторгнуть ипотечный договор с кредитной организацией.

Расторжение ипотеки с юридической точки зрения

Обычно в договоре жилищного займа есть пункт, согласно которому заемщик не может в одностороннем порядке расторгнуть кредитное соглашение.

Единственный способ разорвать отношения с банком в таком случае — получить от кредитора разрешение на данную процедуру, то есть расторжение должно быть двусторонним.

Какой бы ни была причина, побудившая вас к инициированию расставания с банком, для последнего эта процедура будет невыгодна. А значит, вас ждут определенные трудности.

Для начала заполните заявление о расторжении договора ипотеки и отнесите его в банк. Вы обязаны уведомлять кредитора о любых изменениях ваших финансовых обстоятельств, и все эти уведомления должны быть задокументированы. На суде данный документ подтвердит, что вы действовали согласно ранее заключенным договоренностям.

Категорически нельзя становится злостным неплательщиком, игнорировать звонки и уведомления от банка. Так вы получите штрафы, пени, плохую кредитную историю и судебное разбирательство с оплатой издержек за ваш счет.

В конечном итоге банк может продать ипотечную квартиру. Но сумма, которая будет выручена на торгах за такую проблемную недвижимость, может быть значительно меньше рыночной стоимости квартиры и даже не покрывать ваш основной долг. В результате вы останетесь без квартиры и с долгами, которые по суду будут взысканы из ваших официальных доходов.

Продаем залоговую квартиру сами

Если возникла острая жизненная ситуация и вы уверены, что больше не можете платить по счетам, самостоятельная продажа ипотечной квартиры выглядит наиболее естественным вариантом. Но это верно только с точки зрения заемщика. Для банка единственной гарантией того, что вы выполните свои обязательства по кредиту, является полное погашение основного долга.

Иногда к этой сумме могут плюсоваться и проценты за определенный срок в качестве штрафных санкций за досрочный выход из ипотеки. Поэтому единственным условием, при котором банк снимает обременение с залоговой недвижимости и разрешает проведение сделки купли-продажи, является уплата основного долга за счет средств заемщика.

Но такие сделки дольше, чем стандартные.

Поскольку у заемщика денег априори нет, взять их он может только у покупателя в качестве аванса. В итоге размер предоплаты за недвижимость может составлять половину, а то и большую часть ее рыночной стоимости. К тому же такой договор купли-продажи содержит множество дополнительных действий, которые требуют времени и денег.

Получается, что для привлечения покупателя человек, решивший продать залоговое жилье, вынужден будет оценить его ниже рынка, чтобы привлечь клиентов.

Преодолеваем трудности с помощью профессионалов

Из любой ситуации, какой бы сложной она ни казалась, можно найти оптимальный выход. Заемщикам, испытывающим трудности с выплатой долгосрочной ипотеки, банки предлагают воспользоваться различными финансовыми инструментами:

  • кредитные каникулы. Это отсрочка платежей на определенный срок, например, на время поиска новой работы;
  • изменение графика платежей;
  • рефинансирование ипотеки по более низкой процентной ставке. Эта мера больше подходит для желающих сэкономить, а не для тех, кто испытывает острый дефицит финансов;
  • продажа ипотечной недвижимости и покупка менее дорогого жилья за наличные или с использованием нового жилищного займа.

Если решение о расторжении ипотеки вами принято окончательно, воспользуйтесь услугами посредников.

Можно ли вернуть ипотеку без ощутимых потерь, бумажной волокиты и расшатанных нервов? Брокеры, которые работают в кредитно-консалтинговом агентстве «Ипотекарь», утверждают — можно! Каждое расторжение кредитного соглашения имеет ряд индивидуальных особенностей, поэтому дать какие-либо конкретные указания для решения этого вопроса нельзя.

Проще всего прийти с кредитным договором к специалистам агентства «Ипотекарь» и воспользоваться их опытом и связями. Отметим, что оплата услуг брокеров производится по факту, вам не потребуется вносить аванс. И это лишний раз подчеркивает профессионализм сотрудников «Ипотекаря».

Источник: http://ipotekar.com/articles/osnovy_ipoteki/p593-kak_vernut_ipotechnuju_kvartiru_bankiru/

Возврат при покупке квартиры в ипотеку

Каждого российского гражданина, покупателя или строителя объекта жилой недвижимости интересует имущественный возврат за квартиру. Установленная государством сумма возврата подоходного налога при имущественном вычете составляет до 260 тыс.

рублей без учета возврата НДФЛ с ипотечных процентов, выплачиваемых при покупке жилья в кредит. Помимо этого, законодательство разрешает воспользоваться вычетом и на уплаченные проценты по договору ипотечного кредитования.

Порядок уплаты имущественного вычета определен ст. 220 НК РФ.

  • Все случаи уникальны и индивидуальны.
  • Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
  • Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.

Важно! Чтобы добиться быстрого возмещения при покупке квартиры в ипотеку, необходимо соблюдение требований налогового законодательства и правовая грамотность. Привлечение высококвалифицированных специалистов к этой задаче существенно облегчает возврат НДФЛ.

Многие резиденты РФ, покупающие жилье, знают о том, что можно вернуть при покупке квартиры в ипотеку налог, однако остается еще много нормативных требований, вызывающих вопросы и затруднения у граждан.

Возврат денег за покупку квартиры

Российские граждане, покупающие жилье, могут получить имущественный налоговый вычет в виде суммы, на которую они вправе уменьшить налогооблагаемый доход. Эта возможность интересует граждан, имеющих официальное трудоустройство, за которых работодатель перечисляет 13% НДФЛ.

Важно! Граждане, уплачивающие НДФЛ, вправе при покупке или возведении жилья снижать налогооблагаемую базу на сумму 2 млн. рублей. При этом размер возврата денег за покупку квартиры установлен законодателем. Итого: максимально возможный возврат подоходного налога составляет 13% от 2 млн. рублей или 260 000 рублей.

Современное налоговое законодательство позволяет делить максимальную сумму имущественного вычета по нескольким жилым объектам. Гражданам предоставляется возможность воспользоваться правом на вычет в пределах 260 000 рублей единожды или получать эту сумму с нескольких квартир при покупке недорогих жилых объектов.

Особенности возврата при покупке квартиры в ипотеку

Если граждане претендуют на имущественный вычет с ипотечных процентов, право на который наступает после погашения долга, деньги можно получить только по одному жилому объекту, купленному в кредит. С 01.01.2014 действуют новые правила для возврата налога.

Возврат денег при покупке жилья в ипотеку — прерогатива резидентов РФ, к которым относятся лица, проживающие на территории России не менее 183 дней подряд в году. Обязательным условием также является наличие у них официального дохода, с которого уплачивается НДФЛ.

Важно! При исчислении имущественного вычета имеет значение сумма подоходного налога, удержанная работодателем за календарный год, который называется отчетным периодом. Имущественный вычет не может превышать уплаченный за год НДФЛ.

Индивидуальным предпринимателям положен вычет только в случае, если у них есть доход, с которого удерживается 13-процентный налог. Сегодня также право на возврат денег при покупке жилья в ипотеку получили родители, покупающие квартиры своим несовершеннолетним детям.

Налоговая служба может отказать в возврате налога резидентам РФ, если:

  • купля-продажа происходит между близкими родственниками;
  • жилье приобретается работодателем;
  • оформляется военная ипотека, источником финансирования сделки является государственная субсидия, сертификат МСК.

Если налогоплательщик вправе заявить о возврате налога при покупке жилья, он может воспользоваться двумя способами:

  1. через работодателя;
  2. через ИФНС.

Получить причитающийся вычет через бухгалтерию работодателя можно путем подачи заявления после оформления договора купли-продажи, представив уведомление из налоговой службы.

В результате этого работодатель временно не удерживает из зарплаты 13% подоходного налога, поэтому работник определенное время получает зарплату в «увеличенном» размере, пока не выберет положенный ему вычет.

Если за отчетный год выбрать сумму не получается, работник предоставляет работодателю новое уведомление из налоговой на следующий год.

Для получения имущественного вычета через ИФНС нужно обратиться к ее сотрудникам, подав пакет документов.

После изучения декларации 3-НДФЛ, справки 2-НДФЛ, документов о праве собственности на жилье, его оплате, налоговики должны перечислить деньги по банковским реквизитам налогоплательщика. После покупки жилья заявлять о возврате налога можно по итогам нескольких лет.

Если налогоплательщик купил жилье в 2017 году, он вправе заявить о возврате налога в 2018 году или дождаться 2020 года для получения вычета за последние три года.

Список документов, который подается гражданами для получения налогового вычета, определяется конкретной ситуацией. Общий перечень необходимых документов следующий:

  • справка формы 2-НДФЛ;
  • ИНН;
  • правоустанавливающие документы;
  • подтверждение оплаты;
  • выписка о регистрации права собственности при покупке жилья;
  • сведения о счете в банке для зачисления имущественного вычета;
  • декларация по форме 3-НДФЛ;
  • сведения о работодателе с указанием ИНН, КПП, юридического адреса и фактического адреса;
  • заявление на возврат подоходного налога.

Гражданин, претендующий на возврат налога, вправе представить справки 2-НДФЛ от нескольких работодателей.

С 01.01.2010 налоговое законодательство распространило правило возврата имущественного вычета на покупку жилой недвижимости с земельным участком.

На возврат НДФЛ могут также претендовать граждане, покупающие землю для индивидуального строительства.

Обязательным условием получения имущественного вычета в этом случае является предоставление свидетельства о праве собственности на дом и земельный участок или его часть.

Возврат ндс при покупке квартиры в ипотеку максимальная сумма

Теперь резидентам РФ также доступен возврат налога за уплату процентов по целевым кредитам (ипотека) при покупке жилья, части жилого дома, земли с домом или его частью.

Полная сумма имущественного вычета положена гражданам и в отношении процентов по кредитам банков, если целью их выдачи является перекредитование займа на возведение объекта жилой недвижимости или покупка квартир, комнат, жилых домов, долей их, земли с домами или их частями.

При покупке квартиры по ипотечному кредиту резиденты РФ могут вернуть 13% от суммы выплаты процентов с ограничением в 3 млн. рублей. По мере выплаты процентов за ипотеку налогоплательщик может возвращать деньги за каждый отчетный период. К примеру, если по договору ипотечного кредитования вы заплатили проценты в размере 1,5 млн. рублей, то именно в итоге 1,5 млн. вам и вернутся.  

Важно! Если по ипотечному договору заемщиками выступают несколько лиц, то каждый из них сможет обратиться в налоговую инспекцию за оформлением вычета.

Если строительство еще не окончено, исходят из максимальной стоимости недвижимости, которая не превышает 2 млн. рублей. К ней могут отнести расходы на:

  • покупку стройматериалов, отделку;
  • разработку проектно-сметной документации;
  • работы, услуги, связанные с достройкой помещений, отделкой;
  • проведение коммуникаций.

Перед обращением в налоговый орган необходимого пакета документов, чтобы избежать отказа в предоставлении вычета по налогу, воспользуйтесь консультацией опытного юриста. Грамотный правовой подход избавит от множества проблем и неприятных сюрпризов.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите в форме ниже.

Обсудить проблему с юристом

Источник: http://dolgi-net.ru/lot-of-debt/mortgage/vozvrat-pri-pokupke-kvartiry-v-ipoteku/

Возврат при покупке квартиры в ипотеку

При условии, если вы приобрели недвижимость (например, квартиру в новостройке, или дом, комнату в общежитии и пр.), прибегнув к получению ипотечного кредита в банке или других заемных средств, по условиям отечественного законодательства вы имеете право требовать возврат (или, так называемый вычет).

Интересно, что ситуация, при которой деньги за покупку квартиры предоставляет банк, совсем не влияет на дальнейшее получение вычета. Это можно легко объяснить платой клиента кредитных процентов банку, т.е. определенное физическое лицо всегда переплачивает при взятии ипотеки. Возврат при покупке квартиры в ипотеку представляет собой вполне элементарную процедуру.

Рассмотрим тонкости возвращения налога и процентов по ипотеке в ситуации приобретения квартиры в кредит.

Юридические тонкости возврата по ипотеке

Тот, кто хоть раз брал в банке кредит для совершения какой-либо покупки, знает, что в любом кредитном договоре прописываются условия оплаты процентных средств (деньги, которые физическое лицо платит банку за предоставления услуги).

Налоговый кодекс РФ дает гражданам право требовать вычтенные проценты назад не только при покупке недвижимости, но и для оплаты процентов по кредитам, полученным для строительства или приобретения квартиры или дома. Обязательным условиям получения возврата является факт прописывания в кредитном договоре цели «покупка жилья».

В противном случае клиент банка не сможет требовать возврат средств. Давайте более детально рассмотрим все условия, при которых происходит возврат при покупке квартиры в ипотеку.

Рассчитываем сумму возврата

  1. Сумма вычтенного возврата при приобретении ипотеки имеет прямую зависимость от даты получения кредита. Дело в том, что новые поправки к условиям получения возврата средств при покупке недвижимости в кредит были прописаны в статье № 220 в Налоговом кодексе РФ и приведены в силу совсем недавно — 1 января 2014 года.

    Максимальная сумма налоговой разницы по-прежнему равняется 2 миллиона рублей, а для возврата по кредитным процентам появилось новое ограничение: те, кто оформлял ипотеку после указанной даты, не сможет вернуть больше 3 миллионов рублей.

  2. Итоговый размер средств, которые можно потребовать назад, зависит от стоимости недвижимости и от суммы из подоходного налога, что покупатель выплачивает от своей зарплаты.

    Так, статья 220 предполагает возврат тринадцати процентов от суммы покупки, при этом максимально возможный вычет составляет не больше 2 миллионов рублей (итого к вам вернется не больше 2 миллиона рублей, умноженных на 13% = 260 000 руб).

Приведем пример: гражданин Н. приобрел квартиру на сумму 4 млн. рублей.

Проценты, которые он выплачивал в банк по условиям кредита, составили в общей сложности 1 500 000 рублей. Сумма итоговой разницы составляет 2 млн. рублей (максимально возможная по законодательству) + 1 500 000 рублей = 3 500 000 рублей. Теперь умножим эту сумму на 13% и получим налоговый вычет в размере 455 000 рублей.

Что делать дальше?

Потребовать возврат при покупке квартиры в ипотеку можно только после того, как получите на руки документы о праве собственности на данное жилье. Для гарантированного получения вычета достаточно заполнить бланк декларации стандарта 3-НДФЛ.

Для этого не обязательно обращаться к нотариусу — совершить данную процедуру на сегодняшний день можно в сети Интернет, на большинстве юридических сайтов. Там же обычно в доступ выкладывается шаблон правильно заполненного бланка декларации.

Благодаря этому собственник квартиры по ипотеке может в любое время начать процедуру по возврату потраченных средств.

Источник: http://petersit.ru/vozvrat-pri-pokupke-kvartiry-v-ipoteku/

Какие деньги можно вернуть с ипотеки

Бесплатная юридическая консультация:

Для приобретения недвижимости требуются крупные затраты денежных средств. По этой причине зачастую для покупки дома или квартиры используются заемные денежные средства.

Обязательства по договору ипотеки возлагаются на значительные сроки, и любой гражданин, осуществивший такой заем, обязан на протяжении продолжительного отрезка времени осуществлять планирование ежемесячного бюджета, учитывая крупную сумму, которую необходимо будет передавать в банк во исполнение кредитных обязательств.

Со стороны государства через законодателя, в целях облегчения жизни граждан, введена особая статья Налогового кодекса РФ, а именно, ст.220, в соответствии с которой некая часть ипотечного процента может быть возвращена.

Что такое вычет при выплате процентов по ипотечному кредитованию?

Все граждане РФ, а также граждане других стран, при условии осуществления трудовой деятельности на территории РФ на основании положений закона, и уплаты налогов на все получаемые доходы, могут получить налоговый вычет. Это понятие подразумевает определенную сумму денежных средств, которая вычитается из налоговой базы по подоходному налогу.

Такой вычет производится в сумме, которая была истрачена на покупку жилого помещения, но не превышает двух миллионов рублей. После того, как вычет использован, происходит либо уменьшение налоговой базы по подоходному налогу (т.е. суммы, с которой происходит исчисление налога), либо приход ее к нулевому значению.

Бесплатная юридическая консультация:

Соответственно, происходит уменьшение суммы налога. Если налогоплательщиком был уплачен излишний НДФЛ, он имеет право заявить об этом, и лишняя сумма будет возвращена ему налоговым органом.

Выражаясь простым языком, гражданин, который официально трудоустроен и осуществляет выплату подоходного налога с заработанных денег, покупая жилье с заключением договора ипотеки, наделен правом на то, чтобы ему был возвращен выплаченный подоходный налог в сумме 13 процентов от цены на жилую недвижимость.

Существенно, что цена на жилую недвижимость, исходя из которой производится расчет, ограничена законодателем пределом в два миллиона рублей.

Это означает, что в случае покупке жилья за сумму, к примеру, в три миллиона, вычет в 13% будет делаться только с двух миллионов. А если стоимость жилплощади ниже установленной законодателем суммы, то вычет будет определяться в соответствии с фактической ценой жилья.

Те денежные средства, которые останутся невостребованными возможно будет получить, приобретая другую жилую недвижимостью. К примеру, при покупке квартиры ценой в рублей, налоговый вычет составит 130 тыс. руб.

Бесплатная юридическая консультация:

Однако в связи с тем, что максимально допустимый размер суммы, исходя из которой рассчитывается вычет, составляет два миллиона, то его получение со второго миллиона возможно, когда будет приобретаться другое жилье.

Необходимо обратить внимание, что сумма, предназначенная к выплате не может быть выше размера подоходного налога, который был выплачен в предыдущем году.

О возврате денег за товар на кредитную карту, читайте тут.

Так, в случае, если налоговый вычет составляет 120 тыс. руб., но подоходный налог за предыдущие 12 месяцев составил 30 тысяч, то и к выплате буде назначена только эта сумма. Остаток денежных средств будет возвращаться в течение последующих лет, и его размер не будет превышать выплаченный подоходный налог.

В каком объеме производится возмещение уплаченных процентов по ипотеке?

Помимо возможности получить налоговый вычет за купленную жилплощадь, предоставляется также право налогового вычета на сумму кредита, который был взят с целью ее приобрести. Законом определен максимальный размер суммы, исходя из которой он рассчитывается – три миллиона рублей.

Бесплатная юридическая консультация:

Это следует понимать так, что не взирая на то, каков размер процента, фактически взимаемого по договору ипотеки, возвращению подлежит сумма, не превышающаярублей, т.е. 3 млн х 13%. Когда же проценты по кредиту ниже трех миллионов, происходит обнуление остатка.

Иначе говоря, если будет оформлен еще один займ в целях приобрести недвижимость, то вернуть разницу от вычета, который был получен до этого, и его максимальным размером, не удастся.

[/su_quote]

Проценты по ипотечному кредиту возвращаются сообразно их выплате. В том числе и при полном погашении кредита, когда выплата налогового вычета произошла не в полной сумме (к примеру, в случае, когда доход составляет меньшую сумму, чем размер вычета), его получение возможно на будущий год. Количество лет, на которые можно передвигать выплату остатков вычета, закон не ограничивает.

Перечень документов, необходимых для предъявления требования о возврате процентов по жилищному кредиту

Налог по ипотеке возвращается в соответствии со сроками, в которые банку уплачиваются проценты по кредитному договору.

В случае, если плательщику желательны постоянные возвраты вычета, от него необходимо представление раз в 12 месяцев следующих документов:

Бесплатная юридическая консультация:

  • Свидетельства, подтверждающего право собственности — подлинника, чтобы предъявить его, и копии;
  • Договора купли-продажи жилого помещения — подлинника в целях проверки и копии;
  • Документов, которые подтверждают выплату процента по кредиту – подлинников и копий;
  • Графика выплат, который выписывается работником банковского учреждения;
  • Документа, подтверждающего размеры заработков или налоговой декларации в подлинниках;
  • Договора о кредите – подлинника для проверки и копии;
  • Удостоверяющего личность документа — копий каждой страницы.

Важно! Подлинники документации заемщик обязательно должен иметь при себе, так как они могут понадобиться сотрудникам ИФНС в целях осуществить их проверку и заверение.

Всю документацию предоставляют в налоговый орган, расположенный по месту прописки, в котором можно узнать перечень необходимых бумаг. После рассмотрения сотрудниками ИФНС всей документации и принятия положительного решения по данному вопросу, будет рассчитан вычет по ипотечным процентам.

Когда в период выплаты займа по ипотеке меняется кредитор, сотрудникам налоговой службы представляется информация о том, что кредитный процент переуступлен другому банку.

В случае оформления кредита в иностранных денежных единицах, необходимо будет произведение перерасчета в рублях с применением курса, установленного Центробанком для рубля на день оплаты. Осуществление перерасчета производится в отделение банковского учреждения, а его служащими выдается справка с данной информацией.

Какими способами можно получить рассматриваемый вычет?

Для возврата 13% с ипотечных процентов можно воспользоваться 2-мя вариантами:

Бесплатная юридическая консультация:

  • Производить возврат, когда оканчивается календарный год. Тогда денежные средства поступают на карточку, принадлежащую должнику;
  • Недоплачивать полную сумму налога на протяжении 12 месяцев каждый месяц, и получать сумму вычета от работодателей или иных налоговых агентов;
  • Для того, чтобы проценты возвращались по месту трудоустройства, работодателю передается документация, получаемая в налоговом органе.

Однако выплаты будут производиться не работодателем, он всего лишь не будет удерживать налогов с заработной платы, пока размер удержанной суммы не сравняется с процентами, которые по факту были выплачены за 12 месяцев.

Источник: http://furtour.ru/kakie-dengi-mozhno-vernut-s-ipoteki/

Понравилась статья? Поделить с друзьями: