Что лучше потребительский кредит или кредитная карта

Что выбрать: кредитную карту или потребительский кредит?

Периодически у человека может возникнуть потребность в деньгах. Если заработать необходимую сумму невозможно, остается один вариант – попросить в долг у банковской организации. В связи с этим возникает вопрос, что будет лучше – потребительский кредит или кредитная карта.

Рассмотрим каждый вариант кредитования по отдельности, чтобы вы могли взвесить все «За» и «Против». Это поможет определиться с выбором и подать заявку на кредитование без каких-либо сомнений.

Преимущества и недостатки кредитных карт

Многие отдают предпочтение этому способу кредитования, поскольку кредитки имеют много плюсов, в сравнении с другими вариантами, а именно:

  1. Быстрое решение по заявке. Не нужно ждать несколько дней, чтобы получить ответ от банка. Есть банки, которые сообщают о своем решение в течение 1-15 минут. Это позволяет сэкономить время и получить карточку в день обращения.
  2. Минимальный набор документов. Можно оформить кредитные карты без справки о доходах. Достаточно приложить к онлайн заявке отсканированные страницы паспорта и скан второго документа на выбор (ИНН, полис ДМС или ОМС, заграничный паспорт, водительское удостоверение).
  3. Возможность не пользоваться кредитными средствами. Вы можете не снимать и не тратить деньги с кредитной карты, если у вас нет в этом острой необходимости. В этом случае проценты не будут начисляться.
  4. Наличие льготного периода. Практически все банки предлагают заемщикам беспроцентный период, который может действовать до 1 года (карты рассрочки «Халва» и «Совесть»).
  5. Бонусная программа. По многим картам предусмотрена программа, согласно которой при совершении покупок начисляются баллы, которыми в дальнейшем можно расплатиться в магазинах-партнерах. Также на некоторых тарифах имеется cash-back – возврат денежных средств с каждой покупки или начисление процентов на остаток.

Помимо очевидных достоинств, карточки имеют недостатки, которые могут стать камнем преткновения. К основным минусам можно отнести:

  1. Высокую процентную ставку. Некоторые банки предлагают кредит под 49.9% годовых.
  2. Обслуживание карты. Каждый год с карты снимаются финансовые средства за обслуживание. Помимо этого некоторые организации взимают плату за дополнительные услуги.
  3. Комиссию за снятие кредитных средств. Если вы захотите получить наличные, вам придется заплатить дополнительную комиссию. В каждом банке устанавливается собственная ставка.
  4. Небольшую сумму кредитования. Как правило, непроверенным заемщикам банки предоставляют небольшой лимит.

Как видите, кредитка имеет больше плюсов, чем минусов. А некоторые банки предлагают действительно выгодные условия, по которым заемщик сможет пользоваться финансовыми средствами и не платить проценты. В потребительском кредитовании так сделать не получится. Даже если вы не будете тратить деньги, каждый месяц будут начисляться проценты.

Преимущества и недостатки потребительского кредита

Потребительский кредит – оптимальное решение, если вам необходима большая сумма в короткий срок. Оформить заявку можно на сайте организации, приложив необходимые документы.

Как правило, финансовые организации запрашивают полный набор документов, который состоит из паспорта, второго документа, удостоверяющего личность (ИНН, водительские права, военный билет, полис страхования), справки о доходах, копии трудовой книжки. В некоторых случаях необходим поручитель.

Основные преимущества по данному виду кредитования:

  1. Фиксированная сумма платежей. Сумма платежа рассчитывается заранее перед заключением договора. Поэтому заемщик застрахован от неприятных сюрпризов в виде увеличенного размера платежа и так далее.
  2. Большая сумма кредита. Получить денежный займ наличными средствами можно на сумму до 10 миллионов рублей под залог недвижимости, со сроком кредитования до 10 лет. Такие условия предлагает Сбербанк.
  3. Низкий процент. В зависимости от надежности заемщика банк устанавливает процентную ставку по кредиту. На примере Сбербанка: минимальная ставка составляет от 12.9%, что в два раза ниже, чем процент по кредитным картам.
  4. Отсутствие дополнительных плат и комиссий. При оформлении потребительского кредита вам не нужно будет платить за обслуживание карты или вносить платежи за иные услуги.

Основные недостатки – длительный срок рассмотрения заявки и полный набор документов, который необходимо собрать для получения положительного ответа.

Итак, что лучше потребительский кредит или кредитная карта?

На этот вопрос нельзя ответить однозначно, поскольку каждый человек выбирает сам, исходя из своих потребностей. К примеру, для заемщика, которому нужна небольшая сумма денег на несколько месяцев, выгоднее будет оформить кредитку. А вот для человека, которому нужна крупная сумма, потребительское кредитование станет идеальным вариантом.

Таким образом, можно сделать вывод, что кредитная карта будет выгоднее для совершения небольших операций, а потребительский кредит – для более серьезных покупок за наличные средства.

Источник: https://zajmy.ru/kreditnaya-karta-ili-potrebitelskij-kredit/

Потребительский кредит против кредитной карты — что лучше?

«Жизнью взаймы» на сегодняшний день никого не удивишь. Банки предлагают множество предложений с различными процентными ставками и кредитными линейками.

При этом клиент имеет два способа получения денег: взять потребительский кредит или же оформить кредитную карту с определенным лимитом. Какой из способов имеет больше преимуществ и является более выгодным для пользователя, сейчас попробуем разобраться.

Преимущества потребительского кредита

Кредит наличными является лучшим выходом в случае срочного получения крупной суммы на руки. Это происходит сразу же после подписания кредитного договора с финансовой организацией.

Долг и проценты начисляются ежемесячно по указанному графику платежей, что разбит на определенный период, в течение которого необходимо полностью погасить задолженность. Очень важно при потребительском кредите вовремя вносить ежемесячные платежи.

Такой вид займа выгодный при использовании для разового, большого приобретения, спланированного заранее. Его плюсами является:

  • использование для больших покупок, что в сравнении с кредитными картами выгоднее, так как по ним устанавливают определенный лимит;
  • не взимается комиссия при снятии огромной суммы, как это бывает в банкомате или банковской кассе при пользовании кредитной картой;
  • сумма ежемесячного платежа по потребительскому кредиту будет меньше, нежели по кредитной карте, с таким же долгом. Это объясняется увеличенным сроком погашения кредита;
  • процентное начисление по кредиту в банке ниже, чем за снятие кредитных средств с карточки.

Для того чтобы упростить процесс получения наличных и при этом использовать минимум документов и времени, можно воспользоваться услугами сайта https://zaimy-online.com/, где предоставляется подбор займов онлайн, а также подается сравнение всех известных микрофинансовых организаций.

При необходимости получения срочного потребительского кредита, нужно зайти на сайт https://zaimy-online.com/ и выполнить несколько действий:

  • выбрать самые интересные условия кредитования или займа;
  • заполнить заявку;
  • подождать одобрения займа;
  • получить деньги.

Максимальная сумма, которую можно получить с помощью данной услуги, равна 70000 рублей, а срок погашения долга приравнивается к 365 дням. Выдаются деньги в кассе представленной организации или на карточку клиента.

Такой способ потребительского кредитования очень удобный и выгодный, так как редко приводит к отказам. К тому же выбор надежных систем микрокридитования является довольно большим. Можно воспользоваться услугами:

  • MONEYMAN;
  • Миг-Деньги;
  • Zaymigo
  • PAY P.S;
  • MILI;
  • Турбозайм;
  • Займер и многими другими.

Данные организации помогут получить срочный микрозайм, который можно погасить в кассе фирмы или любого банка, перечислив оговоренную в договоре сумму на реквизиты компании. Гасить такие кредиты лучше досрочно, чтобы сэкономить на комиссиях и штрафах.

Преимущества кредитных карт

Кредитная карта является лучшим выбором для тех, кому нужны средства на незапланированные покупки, когда растраты ведутся постепенно и небольшими частями. В случае неиспользования кредитного лимита на карте, клиент не имеет никаких обязательств перед банковской организацией и не происходит никакого процентного начисления.

Проценты начисляются лишь на ту часть суммы, которую сняли с кредитной карты и не оплатили в течение льготного периода. Это и является главным преимуществом кредитной карточки. Ведь период, когда можно пользоваться кредитной суммой без переплат, в среднем составляет порядка 55 дней.

Что говорит о возможности пользоваться средствами и не платить проценты банку, в случае возврата денег на карту до окончания льготного периода.

А вот, если произошла просрочка по возврату, то придется оплатить и процентную ставку и штрафные взносы, которые будут значительно больше, нежели при потребительском кредите. Также неудобным для клиента является комиссия от 4% при снятии наличных в банкомате.

Однако данный способ займа имеет и ряд плюсов:

  • кредитная карта может служить запасным вариантом в случае погашения недостающей суммы в магазине, к примеру. Она не приводит к задолженности, пока с нее не сняты деньги;
  • кредитную карту можно использовать за границей, что может помочь в определенных форс-мажорных ситуациях;
  • оплачивая товары и услуги с помощью кредитной карты, банком могут начисляться бонусы и скидки, которые выгодно использовать, делая покупки;
  • длительный льготный период, что позволяет пользоваться средствами без процентов.

Таким образом, как видим и потребительский кредит, и кредитная карта имеют свои плюсы и минусы. Выбор определенного способа займа зависит от требований и целей клиента.

Чтобы не прогадать и определить самый выгодный и надежный вариант, нужно просчитывать оба способа, сравнивая процентную ставку и условия. А для срочного и быстрого кредитования можно использовать услуги сайта https://zaimy-online.com/, который подберет для каждого клиента самые оптимальные предложения.

Источник: http://poluchenie-kreditov.ru/potrebitelskiy-kredit-protiv-kreditnoy-kartyi-chto-luchshe

Кредитная карта или потребительский кредит, что выбрать

Только мы привыкли к кредитам, стали разбираться в потребительском кредитовании и активно им пользоваться, как появилась другая финансовая услуга, мгновенно добившаяся такой же популярности. Но что же все-таки лучше, потребительский кредит или кредитная карта?

На самом деле, сравнить эти два продукта довольно сложно, так как они имеют различное назначение.

Если потребительский кредит мы оформляем с какой-то определенной целью, например для совершения крупной покупки, то кредитная карта — это инструмент, подходящий для повседневного использования, оплаты счета в кафе или магазине, оплаты каких-то услуг… Ее удобство заключается в том, что пользоваться ей можно практически везде, включая другие страны, если, конечно, она относится к международной платежной системе.

Сравнение способов оформления

Кредитные карты или потребительский кредит. Что выбратьПроцесс подготовки, то есть набор собираемых документов и заполнение заявки при оформлении потребительского кредита и пластиковой кредитки в большинстве случаев одинаковы. Различие кроется в другом.

Суть потребительского кредита заключается в том, что вы получаете всю сумму срезу, тратите ее, как вам заблагорассудится, а затем постепенно, согласно графику платежей, возвращаете долг. После того, как вы внесете последний платеж по своему договору – он закроется, как и предусмотрено в данной программе кредитования, всегда имеющей определенный срок действия.

Кредитка же представляет собой возобновляемый заем, то есть вы можете тратить деньги, возвращать их и снова тратить. Даже, когда у самого пластика истечет срок годности, для вас просто перевыпустят новый, то есть договор по кредитной карте заключается на очень длительные сроки.

Сравнение процентной ставки и платежей

Одним из главных показателей, по которому мы определяем выгодность того или иного кредитного предложения, является процентная ставка. Так где же она выше, а где ниже?

Что касается процентов, то они приблизительно равны, однако по кредитной карте процентная ставка всегда немного больше.

При этом, по потребительскому кредиту процентная ставка взимается со всей суммы и за весь срок кредитования, а кредитные карты имеют льготный период, во время которого проценты по ней не начисляются вообще.

Обычно он длится от одного до двух месяцев, то есть вам придется оплачивать проценты за пользование банковскими деньгами только если вы не успеете вернуть долг в положенный срок.

Сравнение других показателей

Да, льготный период — это очень заманчиво, однако потребительскому кредиту тоже есть чем похвастаться.

По этой программе вы можете получить гораздо большую сумму, чем по кредитке, соответственно, если вы запланировали крупное приобретение, вам нужен стандартный кредит.

Кроме того, многим людям просто удобнее за него платить, так как вместе с договором на потребительский кредит банк выдает заемщику четкий график платежей.

И еще о кредитной карте

К достоинствам карты можно отнести:

  • Возможность оплаты товаров картой.
  • Безопасность денежных средств.
  • Наличие льготного периода.
  • Контроль над своими средствами.
  • Возобновляемая кредитная линия.
  • Длительный срок кредитования (до 5 лет).

Владелец карты имеет постоянный доступ к лимиту, внесённая ежемесячная плата, за вычетом процентов, снова доступна и может быть использована. Взяв потребительский кредит, вы лишены такой возможности – это одноразовый кредит. Выплатив долг по кредиту, денежные средства вам больше недоступны. Чтобы получить новый кредит снова придется обратиться в банк.

Известно, что проценты по кредитной карте выше, чем при обычном потребительском кредите, и это является её минусом. Процентная ставка колеблется от 30 до 50% годовых. За карту владелец должен уплатить банку от 300 до 800 рублей.

Большое значение при получении кредитной карты имеет выбор банка. Ведь каждый банк имеет свои условия кредитования. В банке следует написать заявление и представить требуемые документы.

Кредитные карты выдаются совершеннолетним гражданам России, имеющим регистрацию в том же городе или районе, где находится отделение банка.

Вопрос о выдаче кредита рассматривается банком довольно оперативно. Если вопрос решается положительно, банк пригласит вас оформить кредитный договор.

Кредитные карты выгодны не только его владельцам, но и самим банкам. Банкам выгодно, что:

  • все операции по кредитным картам автоматизированы;
  • клиент проводит эти операции самостоятельно;
  • кредитные карты приносят больший доход банку, чем обычные кредиты.

пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Источник: https://credovik.ru/raznoe/kreditnye-karty-ili-kredit.html

Что выгоднее — потребительский кредит наличными или кредитная карта?

Что сегодня лучше для рядового гражданина: оформить потребительский кредит наличными или же кредитную карту? Ответить однозначно на данный вопрос сходу — невозможно. Оба банковских продукта хороши по-своему. Они предназначены для решения разных задач и потому весьма востребованы. Но какие особенности свойственны каждому из них?

Все дело в размере нужной суммы

Во-первых, необходимо знать цель получения заемных средств и размер суммы, которая Вам нужна. Если Вы намереваетесь совершить крупную покупку, то лимита по кредитке Вам не хватит. Тогда останавливайте свой выбор на потребительском кредите наличными.

Если это Ваш первый кредит, то вполне можно рассчитывать на 150-200 тысяч рублей. А при последующем обращении при наличии хорошей кредитной истории можно взять кредит размером и до 1 миллиона рублей.

Плюсы потребительского кредита наличными

  • отсутствие комиссии за выдачу наличных средств.

    При обналичивании же денег с кредитки уплачивается комиссия (вплоть до 10%);

  • процентная ставка потребительского кредитования существенно ниже, нежели при займе по кредитной карте;
  • при одинаковых суммах займов ежемесячные выплаты по потребительскому кредиту намного меньше аналогичных выплат по кредитным картам.

Если же Вам просто не хватает средств на так называемые карманные расходы, то Вам, безусловно, подойдет кредит по карте.

  • мобильность, удобство использования (всегда под рукой, деньги можно снять через любой терминал, банкомат);
  • в случае утраты или хищения карта легко блокируется. Достаточно одного звонка в банк, после чего выдается новая карта;
  • неоднократность кредита. После погашения займа полностью Вы вновь можете снять эти же деньги на тех же условиями возврата;
  • отсутствие процентов за пользование кредитными средствами при быстром возврате (обычный норматив — в течение срока от 30 до 55 дней).

По срокам ожидания оформление обоих продуктов происходит практически одинаково: обычно 2-5 рабочих дней.

По предоставляемой документации эти кредиты тоже не сильно разнятся. Обычно требуется паспорт и какой-то второй документ по выбору банка-кредитора. Это — что касаемо небольших займов.

Если же речь идет о сумме свыше 300 тысяч рублей, то двух этих документов будет явно недостаточно. Тогда для оформления Вам потребуется предоставить 3-4 документа (в том числе справку 2-НДФЛ), поручителя либо залог.

В качестве залога банки принимают недвижимость (земельные участки, домовладения, квартиры, офисные помещения) и транспортные средства (автомобили). Получить же кредитную карту с подобным лимитом вообще нереально.

Так что, здесь выбирать особо не приходится. Когда денег нужно действительно много, условия банка ограничивают Вас одним продуктом, и это — потребительский кредит наличными.

Источник: https://berichnow.ru/stati/chto-vyigodnee-potrebitelskiy-kredit-nalichnyimi-ili-kreditnaya-karta

Понравилась статья? Поделить с друзьями: