Что будет если не выплачивать кредит банку

Содержание

Что будет, если не платить кредит банку

Если вы взяли кредит и специально его не выплачиваете, рано или поздно вас могут признать мошенником. Если не платите кредит из-за сложной жизненной ситуации, лучше не игнорировать банк, а наоборот, взаимодействовать с ним и стараться всеми возможными способами урегулировать ситуацию. Все нюансы далее в статье.

Развеиваем мифы

Чего с вами точно не случится:

  • вас не посадят в тюрьму (если, конечно, не признают вас мошенником, но об этом ниже);
  • вам не будут угрожать;
  • вашему здоровью не нанесут вред;
  • вас не выселят из собственного жилья, если это единственная недвижимость.

Что случится

Чего ждать от банка после неуплаты кредита:

  1. В первые дни после просрочки, помимо начисления пени, заёмщику приходит уведомление (а также звонки и смс) от банка о необходимости погашать кредит.
  2. Если заёмщик бездействует, банк начисляет штраф.
  3. Если в течение нескольких месяцев заёмщик не выплачивает кредит, банк, скорее всего передаст долг в отдел взыскания банка или продан коллекторскому агентству. Между этими структурами разницы нет, их работа заключается в «словесном выбивании долгов» с заёмщика. Подробнее о коллекторах читайте в статье «На что имеют и не имеют право коллекторы». Если вы их боитесь, добавьте себе уверенности прочтением статьи «Как правильно общаться с коллекторами».

Если банк подал в суд за кредит

Банк обращается в суд в диапазоне от нескольких месяцев до года с момента неуплаты кредита. В суд могут подать и коллекторы, но только в том случае, если право требования полностью перешло к ним, но, как правило, обращается именно банк. Обратиться можно в мировой суд либо в районный суд.

Мировой судья выносит судебный приказ сразу, не вызывая на заседание заёмщика и не выслушивая его возражений. Это не страшно, если вы знаете свои права: если грамотно составить заявление об отмене судебного приказа, то решение мирового судьи легко отменить, поскольку оно рассчитано на «дурачков».

Если с мировым судом не прокатило, банк обращается в районный суд, судебный процесс в котором будет длиться несколько месяцев. О начале суда заёмщика обязательно уведомляют.

В районном суде заёмщик может высказывать возражения против действий банк, приводя соответствующие аргументы.

И если эти аргументы не на пустом месте, а законодательно обоснованы, суд может значительно снизить требуемую банком сумму.

Исполнение решения районного суда

Решением суда является обязательство выплатить банку определённую сумму. Графика выплат в нём нет, все детали согласуются с судебными приставами, которые могут стать вашими друзьями, если вы будете платить, или и врагами, если вы не будете платить.

После вынесения судебного решения на сумму, которую вы должны выплатить, никакие пени и штрафы не начисляются, даже если вы будете выплачивать её много лет. Например, в решении сумма в 100000 рублей, вы эту сумму и выплатите, ни копейкой больше, даже если придётся платить 20 лет.

Возможности судебных приставов в пользу уплаты кредита:

  • арест/изъятие имущества (как недвижимого, так и движимого);
  • арест банковских счетов;
  • удержание до 50% «белой» зарплаты должника.

Если для получения кредита заёмщик привлекал поручителей, то они тоже будут вынуждены выплачивать некую сумму.

Признание заёмщика мошенником

Суд может признать заёмщика мошенником по 117 статье УК РФ и лишить его свободы на 2 года. Это возможно, если будет доказан факт мошенничества (например, если заёмщик взял кредит и умышленно не собирался его возвращать).

Лишение свободы не отменяет обязательства по погашению кредита.

Как избежать суда с банком

Как только у вас появляются трудности с выплатой кредита, не скрывайтесь от звонков и уведомлений из банка. Лучше сразу же прийти в офис и скорректировать график платежей так, чтобы он был удобен обеим сторонам. Главное — дать понять, что вы не отказываетесь платить кредит, тогда и банк будет к вам более лоялен и не подаст в суд.

Как избежать ареста имущества судебными приставами

Приставам главное — чтобы вы регулярно вносили платежи, поэтому если вы не можете ежемесячно вносить заявленную сумму, можно договориться на более посильную вам схему выплат. Пока вы платите, арестовывать имущество смысла нет.

Что в итоге

В итоге плохая кредитная история, из-за которой будет практически нереально взять кредит в любом банке. Поэтому, если вы не уверены, что сможете погасить кредит согласно графику платежей, лучше его не брать.

Поделитесь с тем, кому это поможет

Что ещё надо знать

Источник: http://kreditonomika.ru/vazhno_znat/chto_budet_esli_ne_platit_kredit_banku.html

Что будет, если не платить кредит?

В текущей экономической ситуации, материальное положение может измениться неожиданно – стабильности нет ни в одной сфере. Увольнение, сокращение, неоплачиваемый отпуск – это нормальные явления, от которых не застрахован никто.

Но — лишившись основного дохода, невозможно оградиться от обязательств: по прежнему нужно платить кредиты, ЖКХ, обеспечивать семью. В такой ситуации любой примет решение – приостановить выплаты по кредитному договору, так как остальные задачи более приоритетны. Какие будут последствия? Что делает банк, если не платят кредит?

Что будет, если не оплачивать кредит?

Последствия прекращения выплат в любом случае плачевные, а насколько – зависит от типа кредита:

  • Необеспеченный (потребительский) кредит: любая ссуда наличными, товарный кредит, кредитная карта;
  • Залоговый кредит: ипотека, автокредит, ссуды под бизнес и пр.

Что будет, если не платить потребительский кредит?

Денежной ссудой пользовался, пожалуй, каждый, и у многих в данный момент имеются обязательства перед банком (или – перед несколькими банками). Ответственный заёмщик уже с первого дня просрочки начнет переживать — не плачу кредиты в нескольких банках, что ждет? Расскажем обо всем по порядку.

  • Просрочка до 3-х месяцев – в этот период банк будет начислять неустойки, штрафы, пени. Служба взыскания будет пытаться воздействовать на вас звонками, напоминая о последствиях неоплаты долга.
  • При открытой задолженности свыше 3-х месяцев банк имеет право подать в суд требование о полном досрочном погашении. Сначала вас проинформируют о требовании, некоторое время подождут реакции (иногда обращение в суд следует лишь на 6-ой месяц). Если сумма задолженности не слишком высокая, банк предпочтет продать долг коллекторскому агентству.

Суд или коллекторы?

Скажем сразу – суд лучше. В суде вас обяжут вернуть долг, выпишут постановление о взыскании. Приставы займутся розыском счетов и имущества, наложат арест на дебетовые счета и взыскание на часть официальной заработной платы, пенсии.

Если взыскивать постепенно не с чего (вы трудоустроены не официально или не трудоустроены вовсе), составляется опись имущества.

Приставы изымают ценности, автомобиль, недвижимость (не являющуюся единственным жильем) и оставляют в покое, периодически напоминая о себе.

Далее – истекает срок исковой давности, банк списывает кредит в убытки и вам остается лишь испорченная кредитная история. Кстати, тем, кого интересует вопрос – «не плачу кредит 3 года, что будет?» стоит ознакомиться с нашим материалом о сроках исковой давности.

Более страшное, что бывает, если не платить кредит – это коллекторы. Банк продает агентствам взыскания «безнадежные» долги за «копейки» — 1-5% суммы долга. И если судебные приставы работают в рамках закона, то коллекторам свойственна другая тактика поведения.

Это бесконечные звонки, смс, угрозы, встречи, давление на заёмщика, его детей и всю семью до 3 колена. Даже не смотря на вступивший в силу закон об ограничении полномочий коллекторов, они продолжают применять насилие – и психологическое и нередко – физическое.

Залоговые кредиты

Стоит ли рассказывать о том, что будет, если долго не платить кредит, предусматривающий залог? Также, через 3 месяца банк подаст в суд, и выставит предмет залога на аукцион. Вырученные деньги пойдут на погашение долга, а остатки (если таковые будут) вернет клиенту.

Залоговые кредиты редко передаются коллекторам, так как по ним легко произвести взыскание. Не верьте сказкам, если вам расскажут — не плачу кредит 2 года и до сих пор квартиру/машину/дачу не изъяли.

Так не бывает. Это значит, что заёмщик смог договориться о реструктуризации, предоставлении отсрочки платежа, кредитных каникулах. Он предпринимал попытки досудебного урегулирования и банк пошел навстречу.

Как получить выписку по карте Сбербанка?

Инструкция по получению различных выписок по карте Сбербанка: полное движение по лицевому счету….

Кредит за один день

На оформление кредит всего 1 день? Внутри заметки — варианты экспресс кредитования с быстрым решением банка….

Как пользоваться банкоматом Сбербанка: пошаговая инструкция

Самая простая инструкция — как снят деньги в банкомате, чтобы не казаться «чайником»….

Микрозаймы на Киви кошелек: онлайн, срочно

Почему микрозаймы на Киви самые быстрые и где их можно получить срочно?…

Где взять кредит на 250 000 рублей?

Обзор банковских кредитов на 250 000 рублей, которые можно получить без справок о доходах….

Займ от частного лица под расписку: срочно. Дать и Взять

Особенности выдачи частных займов: как проверяется заёмщик, какие пункты обязательно должна содержать долговая расписка, для того, чтобы она имела законную силу?…

Источник: https://loanlab.ru/k/544-chto-budet-esli-ne-platit-kredit

Что будет, если не платить кредит в банке

Многим заемщикам знакома ситуация, когда выплачивать ежемесячные суммы становится особенно трудно. Происходит это в связи с нагрянувшими финансовыми проблемами, сменой рабочего места или проблемами в семье. Но что же ждет должника, неспособного платить за кредит в банке? Что будет, если задолженность не погашать?

Чего не будет, если не платить по счетам

Сотрудники банка и в особенности коллекторы любят запугивать неплательщиков различными небылицами. Ни при каких обстоятельствах не стоит ждать осуществления таких угроз, как:

  • Повреждение личного имущества, похищение детей, нанесение вреда здоровью;
  • Заведение уголовного дела, дача условного срока и прочие меры наказания, связанные с уголовным кодексом(следует помнить, что отношение между банком и заемщиком регулируются исключительно гражданским правом);
  • Перенос части ответственности за неуплату на родственников и детей неплательщика.

Все вышеуказанные угрозы поступают только с одной целью: запугать его и заставить погасить платеж. А претворять их в жизнь значит нарушать Российское законодательство.

Что будет, если не платить за кредит

Безусловно, отказ от своевременного погашения ежемесячных платежей повлечет за собой большие неприятности. Заемщикам рекомендуется не выпускать ситуацию из-под контроля с самого начала.

Как только просрочки участились, а выплаты стали производиться с большим трудом, следует незамедлительно обратиться к кредитному адвокату, проконсультироваться, узнать, что именно нужно делать в конкретном случае.

Последствия остановки платежей безусловно есть. Их можно разделить на три периода:

  • Досудебный процесс;
  • Суд;
  • Послесудебный процесс;

К каждому этапу следует подготовиться особо тщательно и внимательно. Успешность прохождения того или иного периода будет зависеть от действий заемщика и от особенностей кредитного договора. Рассмотрим каждый этап в отдельности.

Досудебный процесс

В первый же день просрочки кредитор начнет начислять штрафы и пени, предусмотренные договором. С каждым новым днем сумма будет расти с невероятной стремительностью. Сотрудники банка будут пытаться связаться с должником посредством телефонных звонков и СМС. Сначала просьба, потом требование назвать точную дату погашения просрочки или внесение хотя бы минимальной выплаты.

Если требования банка не будут удовлетворены в течение 60 дней, залоговое имущество будет конфисковано, а если его нет, то долг будет продан коллекторам.

Иметь дело с взыскателями долгов задача не из легких. Множество звонков в дневное вечернее время станут обычным делом для должника. Коллекторы будут пытаться всеми способами «выбить» долг.

Со временем телефонные звонки станут поступать не только на личный телефон заемщика, но и на рабочий, домашний, а также номера родственников и друзей. Суть всех разговоров будет одинакова: сотрудник будет задавать вопросы относительно срока погашения кредита.

Однако методы донесения информации могут быть разными. Одни коллекторы будут разговаривать вежливо и относительно мягко, другие — грубо и невежественно.

Внимание! Если от коллекторов поступили угрозы о нанесении вреда вашей жизни или жизни Ваших детей, следует незамедлительно обратиться в полицию. К заявлению желательно приложить записи телефонных разговоров или иные свидетельства поступивших угроз.

Действия коллекторов не ограничиваются одними телефонными звонками. Нужно быть готовым к тому, что коллекторы могут задействовать соседей должника, работодателей, а также иных людей, непосредственно имеющих отношение к повседневной жизни.

Суд

Чаще всего, банки обращаются в суд через год после первой просрочки. Сроки могут варьироваться в зависимости от суммы займа и наличия залогового имущества.

Подача иска в районный суд означает начало многомесячного процесса, в течение которого заемщик может как улучшить свое положение, так и ухудшить.

Во-первых, следует нанять хорошего кредитного адвоката, который поможет разобраться должнику в сложных паутинах гражданского законодательства.

Во-вторых, следует помнить, что судебное разбирательство может помочь плательщику избежать выплаты огромных процентов, накопленных за время просрочки.

В зависимости от решения суда, будет ясно, как пройдет следующий период в кредитной жизни человка.

Послесудебный процесс

В любом случае, суд вынесет решения о выплате определенной суммы банку. График выплат определяется не самим судом, а судебными приставами. Они, в отличии от коллекторов, имеют гораздо большие полномочия, в их числе:

  • Изъятие личного ценного имущества;
  • Заморозка счетов в других банках;
  • Задержка 50% от «белой» зарплаты должника.

Однако, если у заемщика не имеется ничего из вышеперечисленного, беспокоиться не о чем. Единственную квартиру или жизненно важные бытовые предметы приставы не имеют права изымать.

В таком случае, можно договориться об удобном платежном графике и выдавать ежемесячно самую малую часть суммы. Долг будет фиксированным, а это значит, никакие штрафы начисляться не будут.

Таким образом, его можно выплачивать на протяжении любого количества лет.

Можно ли не выплачивать кредит законно

Как говорилось в предыдущей части статьи, при отсутствии личного имущества у банка и у судебных приставов не будет рычагов давления на должника.

Однако не стоит переписывать свою квартиру или машину на друзей или родственников — это может обернуться уголовным обвинением в мошенничестве.

Если у заемщика нет собственного имущества, а также если он официально не работает, суд может признать его банкротом, что освободит его от погашения полной суммы кредита.

Таким образом, не платить кредит законно возможно, но это грозит испорченной кредитной историей. С клеймом «банкрот» вряд ли заемщику удастся еще раз взять кредит в банке даже на самую малую сумму.

Итак, последствия невыплат по кредиту весьма тяжелые. Поэтому прежде чем брать новый кредит, следует тщательно подумать: а стоит ли?

Источник: http://KreditvBanke.net/chto-budet-esli-ne-platit.htm

Что будет если не платить кредит банку?

Оформление кредита – дело тонкое. Мало кто задумывается о том, что с трудом выплатит основную сумму. При этом все условия выхода за рамки кредитного договора прописаны до мельчайших деталей. Итак, разберемся если не платить кредит что будет и каких последствий следует ожидать?

Представим, что вы не рассчитали свои возможности, и с каждым месяцем ситуация ухудшается. Изначально, при попытках погасить кредит вы находите средства, но дальше становится все сложнее находить необходимую сумму. Результатом истории, как правило, является полный отказ от выплаты обязательств.

Основными последствиями невыплаты кредита являются:

  • активная работа службы безопасности банка по работе с неблагонадежными клиентами
  • активный рост суммы задолженности, а также штраф за просроченный платеж
  • передача долга коллекторскому агентству
  • подача заявления в суд
  • уголовное дело

Что делать, если долг растет, а денег выплачивать его нет?

Если в одно прекрасное утром к вам пришли коллекторы, не пугайтесь. Их обязанность – помочь вам быстрее выплатить долг банку. Они не могут отобрать имущество или причинить вам вред.

В этом случае наиболее оптимальным решением будет обратиться в суд и заявить о том, что ваша сделка с банком незаконно передана коллекторскому агентству, а банковская тайна нарушена. После того, как дело будет рассмотрено судом, будет вынесено решение.

До этого момента вы можете наслаждаться тем, что находится в вашей собственности.

С вопросом, что будет если не платить кредит банку, нужно разбираться постепенно. Если ситуация с невыплатой кредита дошла до того, банк подал иск, и дело дошло до суда, то лучше не тратить время и нанять профессионального адвоката.

Благодаря ему вы сможете составить встречный иск о пересчета долга и ежемесячных процентов. Помните, что долг полностью не снимут. По решению суда его можно будет выплачивать несколько лет. В случае отказа, судебные приставы вправе изъять имущество.

Если вы трудоустроены, половина вашего дохода будет расходоваться на погашение долга. Сняты могут быть только ежемесячные проценты.

Помните, что банки ведут учет клиентов, и ваша негативная кредитная история будет всплывать каждый раз при встрече с банковским специалистом. Если кредитный долг огромен, суд может возбудить уголовное дело. Обращаясь к статье 177 УК РФ, становится понятно, что вам «светит»

  • штраф в размерах до 200 тысяч рублей
  • принудительные работы, срок которых может составить до двух лет
  • арест до 6 месяцев
  • лишение свободы на срок до двух лет

Если долг платить нечем, лучшим решением будет обратиться в банк с просьбой о реструктуризации платежа. Вам будет дано больше времени для того, чтобы выплатить долг, а ежемесячный платеж сократится. Обратите внимание на страховые случаи, которые прописаны в договоре.

Если вы утратили трудоспособность, и этот пункт указан в договоре, немедленно обратитесь в страховую компанию. Будьте юридически грамотны. Собираетесь взять кредит? Посоветуйтесь с юристом. Помните, что ваши долги могут стать долгами ваших детей или супругов. Если вы не желаете, чтобы долги перешли на супруга/супругу, заключите брачный договор.

В нем укажите лицо, которое обязано выплачивать кредитные обязательства.

Источник: http://credit-ws.ru/chto-budet-esli-ne-platit-kredit-banku/

Что будет, если не платить кредит

Кредитный договор — ежемесячные выплаты с учетом процентов за пользование банковской ссуды. Неисполнение обязательств приводит к неприятным последствиям — от взыскания долга через суд до ареста залогового имущества.

Ответственность за невыплату ссуды

Какие последствия ждут заемщика при невыплате кредита, должны указываться в тексте подписываемого соглашения. В соответствующем пункте документа предусматриваются меры, которые могут применяться к неплательщику.

Закон предусматривает два вида финансовой ответственности за несвоевременную оплату по займу:

  1. Взыскание с должника неустойки. Определяется в процентном отношении ко всему долгу или устанавливается фиксированная сумма. Иногда в договоре прописывается, что за несвоевременную выплату средств будут применяться штрафы за каждый день просрочки (микрофинансовые организации).
  2. Досрочная уплата долга. Мера применима, если заемщик допускает нарушение сроков оплаты на 2 месяца в течение 90 дней.

Соглашение с финансовым учреждением

Причины, возникающие у ссудополучателя по неуплате кредита разные: потеря работы, ухудшения здоровья и другие непредвиденные финансовые траты. При наступлении такого случая необходимо идти на контакт с банком, нельзя скрываться от кредитора.

Многие банки предусматривают программы рефинансирования и реструктуризации выданных ссуд.

Система позволяет избежать штрафов и неустоек и сохраняет положительную кредитную историю. Для участия в программе заемщику необходимо написать соответствующее заявление в банк.

Процедура взыскания

Взыскание долга производится в два этапа:

  1. досудебное урегулирование — привлечение коллекторов или собственной службы финансового учреждения;
  2. судебное слушание.

Закон «О потребительском кредитовании» регламентирует общение со ссудополучателем представителями банковских работников и коллекторов. Сотрудники не вправе звонить и писать сообщения должнику с 22 и до 8 утра, осуществлять частые звонки.

Случаи, когда работники угрожают изъятием собственности, личной расправой, развешиванием фотографий в подъезде — злоупотребление полномочиями и состав преступления. Заемщик может направить заявление в полицию, прокуратуру и Роскомнадзор на организацию.

Судебная процедура — исковое заявление, направленное банком в арбитраж. Указывается сумма с учетом штрафов и неустоек. Долг рассчитывается по максимуму, заседание суда может быть проведено без присутствия заемщика.

Если должник не может присутствовать на суде, есть уважительная причина, то вынесенное судебное решение может быть отменено.

Для этого подается ходатайство и назначается новое заседание.

Принудительное взыскание

Судебное решение можно обжаловать в течение 10 дней.

Арбитраж направляет исполнительный лист в подразделение судебных приставов. Должником занимаются сотрудники службы. Возбуждается исполнительное производство по взысканию с заемщика средств по кредиту. Если ссудополучатель отказывается платить и дальше, то пристав вправе:

  • арестовать и реализовать имущество;
  • удержать средства неплательщика с его банковских счетов;
  • взыскать до 50% заработной платы до полного погашения долга;
  • ограничить выезд за пределы РФ — долг свыше 10000 рублей.

Если по договору ссуды банку было передано залоговая собственность, кредитор вправе на основании решения суда выставить на аукцион имущество должника с целью получения средств для погашения долга.
Предметами залога выступают автотранспорт и недвижимость. При невыплате ипотечного кредита банк, может, выселить должника без предоставления другой жилплощади.

Какое имущество не могут взыскать приставы

  • единственную жилплощадь должника (если квартира не в залоге);
  • предметы быта, личные вещи, если это не роскошь — драгоценности, вторая микроволновка, несколько телевизоров и другая собственность;
  • средства по выплатам алиментов и пособия;
  • вещи необходимые для работы или учебы — единственный компьютер, телефон.

Рассрочка

Ответчик по исковому документу вправе обратиться в судебную инстанцию за предоставлением рассрочки или отсрочки по платежам. Основание — объективные обстоятельства, повлекшие ухудшение финансового положения.

К заявлению прикладываются бумаги, подтверждающие наличие трудного материального положения (справка из центра занятости или документ, подтверждающий нетрудоспособность).

Отсрочка может быть предоставлена судом до момента, когда должник не устроится на новую работу или не поправит свое здоровье, чтобы в полной мере выплачивать кредит. Соблюдение рассрочки — исключение применения мер принудительного взыскания приставами.

Уголовная ответственность

Часто сотрудники коллекторских организаций пугают заемщика уголовной ответственностью. Согласно законам привлечь к уголовной ответственности должника можно в двух случаях:

  1. злостное уклонение, статья 177 УК РФ — сумма свыше 1,5 млн рублей;
  2. мошеннические действия, статья 159 УК РФ.

Злостное уклонение грозит только в случае, если ссудополучатель имеет большую задолженность и намеренно не выплачивает ее после принятия судебного решения и направления иска к судебным приставам.

Службы взыскания кредитов пугают неплательщиков 159 статьей УК РФ по факту мошенничества за невыплату долга. В этом случае должны присутствовать факты по составу преступления: недостоверная информация — заемщик представил ложные документы, заведомо недостоверные данные о себе и свой работе, должник изначально намеревался взять кредит и не выплачивать его.

Если по кредиту был совершен хотя бы один платеж, то уголовная ответственность по нему — пустые угрозы коллекторов.

Последствия невыплаты кредита сводятся к потерям средств в виде неустоек и штрафов.

Если есть возможность договора с банком, то лучше пойти сотрудникам навстречу. Если же возможность отсутствует, то заемщику не стоит бояться суда.

Арбитраж может снизить проценты по ссуде, если должник докажет свою несостоятельность.

Источник: http://bankspravka.ru/poleznyie-stati/chto-budet-esli-ne-platit-kredit.html

Понравилась статья? Поделить с друзьями: